Гражданам, у которых высокий стабильный «белый» доход, официальное трудоустройство, несколько вовремя погашенных займов, банковские структуры охотно дают заемные средства. Что делать тем, кто имеет опыт неуплаты задолженности, но хочет взять кредит при плохой кредитной истории и просрочках? Огромное количество россиян нуждается в дополнительных финансовых ресурсах, но получает отказы от солидных банков при попытках занять средства. Надо знать, куда обращаться, если нужны деньги в долг с плохой кредитной историей.
Что такое плохая кредитная история
Многие потенциальные займополучатели не знают, что все клиентские данные о лицах аккумулируются в одной базе, называемой Бюро кредитных историй (БКИ). Таких несколько, информация доступна для участников программы, оттуда кредитные учреждения черпают сведения о заявителе, анализируя уровень платежеспособности. БКИ хранит такие данные:
- дату и количество обращений гражданина за заемными средствами;
- число отказов в получении кредитов;
- допущенные просрочки, штрафные санкции, другие проблемы, возникшие при погашении долгов;
- наличие судебных исков, наложение арестов на имущество гражданина по поводу невыплаты денежных средств.
Начинается кредитная история (КИ), когда россиянин впервые обращается за заемными деньгами. Сведения хранятся 15 лет. Отрицательная кредитная история формируется, если заемщик допустил месячную просрочку уплаты регулярных взносов, а кредитор автоматически наложил штраф. Если гражданин впоследствии благополучно погасил долги, рассчитался с банковским учреждением, КИ нельзя считать однозначно плохой.
Открытые просрочки
Непросто будет взять займы с просрочками и плохой кредитной историей в 2018 году. Банковские организации имеют тенденцию автоматически отказывать потенциальному займополучателю, если обнаруживают наличие непогашенных задолженностей. Сотрудники финансовых учреждений рассуждают здраво – если дать человеку кредит с открытыми просрочками по другим займам, то есть большая вероятность, что дебитор, увязнув в долгах, перестанет вносить деньги всем кредиторам. Чтобы увеличить шанс выдачи ссуды, надо уладить предыдущие конфликтные ситуации, погасить просрочки.
Причины негативной КИ
Есть несколько причин, по которым информация о клиенте считается негативной и приводит к отказу в выдаче кредита. К ним относятся:
- задолженность по начисленным процентам и телу ссуды;
- наличие открытых просроченных долгов без причин, которые кредитор счел уважительными;
- взносы, погашающие заем, превышают половину официального дохода;
- наличие «чужого» займа, оформленного на имя дебитора мошенническим способом;
- кредитка, оформленная без уведомления заемщика, на его имя;
- не обновленные вовремя данные о погашении имеющейся задолженности, в т.ч. не поданные в БКИ коллекторскими компаниями.
Если первые три варианта плохой КИ клиент может корректировать, снижая задолженность, убирая просрочки, то влиять на последние три типа плохой информации затруднительно. Можно обращаться в судебные инстанции с жалобами на неправомерные действия кредиторов или мошенников, подделавших документы, но это займет длительное время, а заем с очень плохой историей часто нужен сейчас. Надо рассмотреть законные способы, имеющиеся в распоряжении гражданина, желающего получить заемные средства при наличии таких обстоятельств.
Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2018 году
Есть несколько способов получить заемные средства при наличии отрицательной КИ, просрочек и других негативных факторов, влияющих на согласие кредиторов выдать средства. Попробуйте воспользоваться такими методами:
- рефинансируйте текущие долги в другом банке под низкие проценты;
- добейтесь реструктуризации имеющегося долга путем переговоров с кредитно-финансовыми учреждениями;
- погасите просрочки, выплатите штрафы, пени, возьмите документальные подтверждения уплаты задолженности;
- обратитесь к структурам, использующим специальные финансовые механизмы для улучшения кредитной истории и дебиторской репутации клиентов;
- купите товар в торговых сетях с рассрочкой платежа, уплачивайте деньги согласно графику;
- возьмите крупную сумму под залог ликвидного имущества.
Погашение открытых просрочек
Ликвидация текущих долгов – спорный метод получения займов с просрочками и плохой КИ, поскольку предусматривает внесение дополнительных денежных ресурсов по старым ссудам. Этих денег нет, раз требуется новый заем. Зачастую людям требуется новая ссуда, чтобы попробовать расплатиться по старым недоимкам. Можно обратиться к недавно открывшимся финансовым учреждениям, заинтересованным в привлечении заемщиков, не обращающим внимание на КИ, и взять деньги, чтобы исправить репутацию недобросовестного заемщика.
Реструктуризация текущей задолженности
Банковские структуры положительно относятся к гражданам, стремящимся ликвидировать недоимку и просрочки по взятым займам. Если клиент связывается с работниками учреждения, предоставляет документальные сведения, что у него нет возможности делать взносы в прежнем объеме, то ему могут пойти навстречу. Реструктуризация – это пересмотр выплат, уменьшение ежемесячного объема платежей, продление периода погашения кредита с процентами. Процедура проводится индивидуально, в зависимости от состояния финансовых дел клиента, с учетом реальных возможностей.
Надо понимать, что реструктурирование не отменяет требований погашения имеющейся недоимки, процесс просто отодвигает требуемый срок уплаты. Клиенту придется платить долги, но кредитная история останется положительной, благонадежность заемщика не будет под вопросом, и есть шанс взять дополнительный заем в других финансовых организациях, если это обусловлено жизненными обстоятельствами.
Рефинансирование кредитов в другом банке
Очень интересный способ избавиться от неподъемных долгов – попытаться перекредитоваться в других финансовых учреждениях. Многие коммерческие организации, например, Сбербанк, Райффайзен банк, Русский стандарт, проводят акции, связанные с рефинансированием имеющихся кредитов. Суть программы помощи в аккумуляции имеющихся кредитов – дебитор становится должным одной финансовой компании, выкупившей его долги.
Для банка рефинансирование является выгодным, поскольку повышает число клиентов-заемщиков. Клиент получает низкую переплату по займу. В целях безопасности бизнеса и снижения рисков банки предоставляют деньги на особых условиях. Рефинансирование осуществляется с такими ограничениями:
- по предыдущим кредитам не должно быть просрочек;
- должник должен иметь положительную КИ;
- до конца погашения долгов должно остаться не менее квартала.
Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Оригинальное предложение исправить репутацию должника и взять кредит с любой кредитной историей исходит от Совкомбанка. Продукт представляет серию микрозаймов, выдаваемых на короткие сроки – 3-18 месяцев под 33,8-23,8% годовых. Многие клиенты жалуются на большую переплату по долгу, но преимуществом «Кредитного доктора» является улучшение истории выдачи ссуд пользователя, а не предоставление в распоряжение клиента больших денежных ресурсов.
Программа состоит из трех этапов. На первом гражданин получает маленький заем, до 5 тыс. рублей, имеющихся на кредитке, под 33,3%, которые он должен гасить согласно установленному графику 3-6 месяцев. Второй этап предусматривает безналичное перечисление суммы до 20 тыс. рублей на карточку на полгода при условии переплаты 33,3% без досрочного погашения. На третьем шаге возможно перечисление 30-40 тыс. рублей под 23,8-33,8% на 6-18 месяцев. Задолженность надо гасить строго по установленному графику, если надо исправить плохую дебиторскую репутацию.
Где взять кредит с плохой кредитной историей
Многие вновь открывшиеся или некрупные финансовые учреждения «не заглядывают» в БКИ при выдаче пользователям кредитов. Есть много способов получить деньги при условии «подмоченной» репутации клиента и наличии просрочек по предыдущим займам. Можно воспользоваться услугами следующих структур:
- небольших банков;
- МФО, специализирующихся на выдаче маленьких денежных сумм под большие проценты;
- кредитных брокеров, оказывающих посреднические услуги получения финансов;
- ломбардов с залогом имущества;
- близких, друзей и знакомых, доверяющих вашей порядочности, полагающихся на благонадежность.
Какие банки предоставляют займ без рассмотрения КИ
Некоторые банковские структуры лояльны по отношению к клиентам и выдают гражданам кредиты с просрочками и плохой кредитной историей в 2018 году. К ним относятся:
- Ренессанс кредит. Можно получить деньги с максимальным лимитом 700 тыс. р. под 12,9% на 2-5 лет физическим лицам 21-70 лет при предъявлении паспорта и сведений формы 2-НДФЛ.
- Совкомбанк. После использования «Кредитного доктора» есть возможность оформить 100 тыс. р. под 12-17% годовых на год гражданам 20-85 лет. Пакет предъявляемой документации зависит от вида кредитования.
- Банк хоум кредит субсидирует граждан 22-64 лет с уплатой 14,9% за сумму 10000-1000000 в рублях. Период действия контракта – 1-7 лет, с предъявлением двух документов, удостоверяющих личность.
- ОТП банк может выдать до 1 млн р. на период 5 лет под 11,5% лицам возраста 21-64 года при условии предъявления бумаги, удостоверяющей личность, справки о заработке и стаже.
- Ситибанк может одобрить ссуду размера 100 000-2 500 000 рублей под 14-20% на срок 1-5 лет россиянам возрастом 23-65 лет, которые предъявят документацию, удостоверяющую личность, и сведения о заработке.
- Тинькофф банк. Онлайн-заявка на официальной странице организации поможет зарегистрироваться и получить интернет-займ гражданам 18-70 лет на сумму до 1 млн р. под 14.9-28,9% на 3-36 месяцев. Оформляется кредитка, выдаваемая курьером при предъявлении паспорта.
- СКБ-банк. Если заемщик не боится большой переплаты, то можно оформить кредит на 50-100 тыс. р. под 59,9% на 36 месяцев при условии соответствия возрастного ценза (21-60 лет). Требуется указание паспортных данных.
Микрозаймы в МФО
Если срочно нужны деньги, а к банковским структурам обращаться бесполезно, то помогут безотказные организации, предоставляющие дорогие микрокредиты даже безработным. Некоторые из них дают денежные средства при удаленном оформлении, через интернет. Можно воспользоваться услугами следующих компаний по Москве:
- Kredito24. Допускается оформить до 15 тыс. р. под 0,76% за день на 1-4 недели совершеннолетним россиянам. Деньги перечисляются на указанный номер дебетовой карты или кредитки в любой валюте. Указывать придется адрес электронной почты, действующий телефонный номер и расчетный счет, куда требуется перевести сумму. Серией микроссуд можно исправить плохую КИ, убрать данные о просрочках по кредитам.
- Lime-zaim. Претенденты на получение финансовых ресурсов проходят регистрацию на официальной странице МФО с указанием данных удостоверения личности, номера телефона, после чего лица от 18 лет могут получить 2-20 тыс. р. на срок от 1 дня до 3 месяцев под 0,8-2,5% за день. Финансы перечисляются на электронные кошельки, счета дебетовых карточек или кредиток.
- Moneyman. Оформление моментальных микрозаймов доступно физическим лицам от 18 л. под 0,76% за день на 5-18 недель. Допускается перечисление 1500-70 000 р. на расчетные, дебетовые счета, кредитки. Для получения кредита необходим паспорт.
- Быстроденьги. Заемщики возрастной категории 18-70 лет могут получить экспресс-кредит размера 1000-25 000 р. на 1-2 недели. Недостатком является 1-2% ежедневной переплаты. Средства выдаются наличными или перечислением на указанный номер счета. Для оформления нужно иметь удостоверение личности.
Услуги брокеров
Эти компании не дают кредитов, брокеры являются посредниками, подбирающими заемщику оптимальных кредиторов, соответствующих даже при условии претензий по поводу просрочек и отрицательной истории получения ссуд. К подбору брокеров надо подходить осторожно, не пользоваться услугами тех, кто предлагает подделать документацию, использовать чужие сведения для получения кредита. Признаком профессионального брокерского дома является наличие лицензии, реального адреса. Услуги фирм не бесплатны, они берут минимум 25% от полученных денежных средств.
Займ с плохой кредитной историей и просрочками – условия получения
Чем хуже финансовая репутация заемщика, тем более жесткие требования предъявляют кредитные организации при выдаче денежных средств. Скоринг-система проводит анализ уровня платежеспособности клиента, где учитываются все актуальные данные – наличие дохода, просрочек, штрафных санкций, неулаженных конфликтов с другими финансовыми организациями. В условиях, выдвигаемых кредиторами при выдаче средств, учитываются риски компаний, поэтому клиенту надо отдавать себе отчет, что деньги дадут:
- с большой переплатой;
- при наличии обеспечения, созаемщиков или поручителей.
Требования к заемщику
Список условий, выдвигаемых займополучателям с «подмоченной» историей, разнится в зависимости от учреждений, предоставляющих заемные средства. Совокупно обобщенные требования выглядят так:
- Возрастные ограничения – 18-75 лет на начало и конец действия договора.
- Наличие места постоянной официальной работы с длительностью трудоустройства 6-12 месяцев.
- Предъявление нескольких документов, удостоверяющих личность (внутрироссийский, заграничный паспорт, СНИЛС, права водителя, иные официальные бумаги).
- Привлечение третьих лиц к заключению контракта – созаемщиков, поручителей.
- Закладывание ликвидной квартиры, земельного надела, иного имущества, отличающегося ценностью.
Высокие процентные ставки
При наличии плохой КИ, просрочек по займам финансы выдадут под высокие проценты – так организации снижают степень риска. В банковских компаниях переплата может варьироваться в пределах 15-60% годовых. Если займ предполагается получать в микрофинансовых учреждениях, то переплата, рассчитанная на год, может превышать 700%. При обращении к брокерским учреждениям придется переплачивать немаленькие суммы за посредничество, могущие достигать 50% тела кредита. Стоит основательно рассчитать финансовые возможности перед получением заемных денег.
Наличие залога и поручителей
Финансово-кредитные компании выдают займы без анализа КИ и просрочек, если заемщик предоставляет залоговое имущество высокой ценности. Недвижимость или автомобиль предварительно должны быть оценены, чтобы банк имел представление, насколько взыскиваемая сумма кредита коррелирует с оставляемой залоговой собственностью. Претендовать получится на 60-75% от утвержденной оценки стоимости квартиры, участка или машины.
Наличие созаемщиков, поручителей с хорошей КИ поможет взять заемные финансы при затруднительном положении. Требования к третьим лицам, берущим на себя обязательства по возврату ссуды, аналогичны таковым к основному дебитору – нужны данные:
- об официальном «белом» доходе;
- длительности трудоустройства;
- отсутствии просрочек и конфликтов с банковскими структурами.
Порядок оформления
Чтобы получить нужную сумму, надо действовать в такой последовательности:
- Узнать, какая финансово-кредитная организация дает займы при наличии отрицательной КИ.
- Внимательно ознакомиться с условиями, узнать плюсы и минусы выдачи денег, определить, «потянете» ли вы переплату по потребительской ссуде.
- Обратиться лично или через интернет в отделение выбранной компании, оставить заявку, прилагая собранный пакет документации.
- Дождаться решения, оформить заемный договор.
- Получить безналичные или наличные средства, пользоваться деньгами по назначению.
Заявка на получение займа и срок рассмотрения
Дольше всего рассматривают заявку на получение ссуды при условии плохой репутации заявителя крупные банки. Официальный срок составляет 3-5 дней, но может увеличиться до 10, если у банка возникли вопросы к благонадежности и кредитоспособности клиента. В МФО рассмотрение заяввления занимает 10-30 минут, после чего заявитель получает положительный ответ с перечислением денежных средств по указанным реквизитам. В форме заявки потребуют указать паспортные сведения, номер мобильного или стационарного телефона, адрес электронной почты (если запрос подается онлайн).
Какие документы нужны
В зависимости от типа ссуды, которую хочет получить заявитель, и финансового учреждения, набор документации разнится. Надо предоставить такие официальные бумаги:
- Паспорт, иные документы, удостоверяющие личность просителя.
- Сведения о заработке формы 2-НДФЛ.
- Заверенную копию трудовой книжки.
- Данные о собственности, если предполагается брать ссуду с оформлением залога.
Видео
Негативно характеризует любого заемщика плохая кредитная история, появление которой может стать следствием наличия с его стороны недобросовестного отношения к кредитным обязательствам. Допущенные просрочки, задержки в выплатах и другие нарушения условий и требований кредитного договора – все эти сведения вносится в КИ и сохраняются в базе навсегда. При наличии сведении о присутствии подобной проблемы, повторное оформление кредита в Москве может серьезно усложниться.
Что стоит знать о том, как получить кредит с плохой историей
Когда возникает необходимость в получении банковской финансовой помощи, в том числе оформлении займа на потребительские нужды, кредитор проводит проверку соискателя. Делается это со следующей целью:
- убедиться в чистоте его финансовой репутации;
- оценить степень ответственности и порядочности клиента;
- защитить себя от возможных рисков невозврата выданных денег и процентов.
Методов, позволяющих исправить плохую историю выплат, законом или банковским регламентом не предусматривается. Поэтому подача запроса в БКИ позволяет кредитору получить полную информацию об истории использования банковской помощи. В некоторых случаях следствием выявления проблемы становится отказ от обслуживания, но есть банки, которые не столь категоричны в своих решениях и готовы идти на уступки.
Как решить проблемы, если срочно нужен кредит с плохой кредитной историей
Заемщику с проблемной репутацией сложно подобрать кредит, с плохой кредитной историей срочно оформить документы крайне проблематично. Чтобы не терять времени, следует воспользоваться заранее подготовленным списком финансовых организаций, лояльно относящихся к КИ потенциального клиента. Цель такого подбора состоит в экономии времени и повышении собственных шансов на одобрение заявки. Удобный и доступный сервис по подбору доступных предложений CreditZnatok позволяет получить ожидаемую информацию всего в несколько кликов. Пользователю достаточно оценить выгоду и привлекательность условий, чтобы перейти к оформлению ссуды в режиме онлайн.
Кредит на сегодняшний день – это быстрый и доступный способ совершить любую желаемую покупку. Будь то бытовая техника, автомобиль или даже собственное жилье. Банки предлагают множество программ для финансирования клиентов.
Выпускают специальные кредитные карты, отталкиваясь от индивидуальных потребностей всех слоев населения, и делают все возможное для комфортной жизни каждого потребителя.
Однако очень часто случаются форс-мажорные ситуации, способные в один момент лишить стабильного финансового положения и превратить ответственного плательщика в человека с плохой кредитной историей.
Кто попадает в «черные» списки и почему!
Заходя на все банковские форумы, можно увидеть множество комментариев от людей, в прошлом неудачно бравших кредит.
Казалось бы, и ставка была приемлемой, и период погашения достаточной длительности, и обеспечения с залогами не требовали, но все равно имел место случай, не дававший вовремя вернуть долг, теперь я недобросовестный плательщик из списка».
«Взяла по глупости кредит, а с финансами начались проблемы. Позже долг закрыла, но теперь не могу рассчитывать на сотрудничество с банками, так как все отказывают из-за испорченной кредитной истории».
На подобные ситуации банки реагируют соответствующими санкциями, последствия которых до сих пор не дают «должникам» заключать новые финансовые сделки под займы.
В жизни каждого может произойти что угодно – непредвиденное сокращение на работе, болезнь, пожар, и другие подобные моменты. Кредитные организации порой входят в положение и даже предлагают варианты помощи, принять которые или проигнорировать решают сами клиенты.
Независимо от того, уважительная причина просрочки или нет, но по истечении определенного срока неуплаты (в среднем, порядка 2 месяцев) человека заносят в так называемый «черный» список. Базу должников, которой пользуется преобладающее большинство банков.
После того, как вам «посчастливилось» туда попасть, возможность взять новую ссуду в другой финансовой организации сокращается к минимуму или вовсе отсутствует.
5 способов оформить займ с
В случаях, когда клиенты заранее понимают, что потеряли возможность вносить регулярно обязательные платежи, и сразу направляются в банк для урегулирования вопроса с обоюдной выгодой, то можно избежать попадания в базу заемщиков с плохой кредитной историей.
Что делать, если вы уже в «черном» списке?!
Благодаря нынешним широким возможностям для потребителя, все больше на просторах интернета встречается тех, кто брал кредит с плохой кредитной историей отзывы этих людей на форумах и специализированных сайтах, а также советы, как собственно получить деньги, обойдя отказы:
Обращение к специалистам. Брокеры – люди, способные помочь тем, кому была выдвинута претензия от банка и получен отказ в кредитовании. Даже если у вас очень плохая история, брокер сможет отыскать на рынке именно тот продукт (программу, акцию и пр.), и ту организацию, которая поможет вам совершить желаемую покупку.
Списки возможностей, предлагаемые посредниками намного внушительнее в сравнении с теми, которые бы клиент смог отыскать самостоятельно. Ведь далеко не многие знают, что помимо кредитующих структур существует также варианты получить финансирование и от частных лиц. Все, что необходимо сделать клиенту, это найти грамотного посредника и заполнить анкету.
Еще одним вариантом от тех, кто брал кредит с плохой кредитной историей, отзывы людей с похожей ситуацией, называют маленькие банки, не имеющие доступ к общей базе неплательщиков и проверяющих только наличие обеспечения или справку о платежеспособности клиентов.
Дадут ли кредит в случае ?
Карты с лимитами.
Сейчас может каждый гражданин, достигший 21 летнего возраста. Получить таким способом займ гораздо удобнее и быстрее, нежели традиционный кредит.
Во-первых, заполнить анкету на оформление кредитной карты с выбранным балансом можно прямо на онлайн-ресурсе.
Во-вторых, при выдаче карточек банки не проверяют кредитную историю. В сравнении с 2017 годом количество пользователей пластиковыми помощниками возросла в несколько раз, потому что это наиболее оптимальный вариант получение нужных средств с очень демократичными условиями и длительными льготными периодами.
Кроме того, в 2018 году многие банки разработали разнообразные тематические и узкопрофильные карты, заточенные специально под определенные нужды пользователей, к примеру, для геймеров, для людей, совершающих частые авиа перелеты или ж\д поездки.
Вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей, отзывы на форумах также предлагают решить, обратившись за помощью в одну из (микро финансовые организации). Подобные учреждения предлагают своим клиентам получить ссуду в короткие сроки.
Минимальный пакет документов, отсутствие поручителей и необходимости предъявления справок о доходах, единственным минусом является только очень короткий срок кредитования, поэтому, идти на подобное сотрудничество нужно с твердой уверенностью в том, что отдать долг получится в срок и без рисков.
Подведение итогов!
Принимая решение брать кредит, необходимо тщательно подготовиться, получить консультацию у работника банка. Просчитать приблизительные параметры займа с помощью в интернете, заручиться гарантиями на случай непредвиденных ситуаций с финансированием для «безболезненного» возврата долга в назначенные сроки.
Подобрав оптимальный вариант кредитования, вы не только сможете вовремя погашать платежи, но и обезопасите себя от попадания с «черный» список банковских организаций.
Добрый день, уважаемые читатели журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем, где можно взять кредит без отказа, как получить его с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без справок о доходах и поручителей.
Из статьи вы узнаете:
- На какие цели можно взять кредит в банке;
- Варианты оформления кредита без справок и поручителей;
- Где и как можно получить кредит без отказа в случае испорченной кредитной истории;
- Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками;
- Нужна ли помощь профессионалов в получении кредита.
Также в конце статьи имеются ответы на часто задаваемые вопросы.
Публикация будет интересна и полезна как тем, кто пытается оформить кредит или займ, так и тем, кто просто интересуется финансами. Поэтому не теряйте времени! Приступайте к чтению прямо сейчас.
О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками без отказа, какие банки дают кредит без справок о доходах и поручителей, кто оказывает помощь в получении кредита — об этом и многом другом читайте далее
В жизни современных людей нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. По разным причинам взять в долг не всегда удается. Именно поэтому кредит является одним из немногих вариантов, которые позволяют быстро и без проблем получить необходимую сумму .
Самое важное, о чем не следует забывать, оформляя кредит, — это необходимость вовремя вносить ежемесячные платежи.
Если своевременно не вносить платежи, можно столкнуться с целым рядом проблем. Самые мелкие – пени и штрафы , самые серьезные – проблемы с судебными органами , а также испорченная кредитная история .
Способов получить необходимые денежные средства существует довольно много. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки .
Желая оформить займ, стоит рассмотреть все возможные варианты – оформление через банк , МФО (микрофинансовые организации) , ломбард . Главное подойти к данному вопросу со всей серьезностью.
- Важно определиться, действительно ли необходим кредит.
- При желании взять займ на приобретение какого-либо имущества, стоит еще раз задаться вопросом, насколько оно необходимо.
- Решаясь на оформление ипотеки, следует понимать, что этот кредит оформляется на очень длительный период времени. При этом следует понять, реальна ли возможность оплачивать ее.
- Важно проанализировать собственную готовность к увеличению расходов. Следует оценить, насколько обременителен будет ежемесячный платеж для семейного бюджета.
- Определившись с целью кредита, следует проанализировать предложения банков. Некоторые кредитные организации предлагают более выгодные условия по целевым займам.
- Следует серьезно отнестись к выбору банка, в котором будет оформлен кредит. Прежде всего, стоит обратиться в ту кредитную организацию, в которой заемщик получает заработную плату или держит накопления на депозите. Именно эти банки обычно предлагают более низкую процентную ставку , а также требуют минимум документов.
- Важно добиться от банка минимальной ставки. Для этого следует подготовить максимум возможных документов.
- Размер кредита следует просчитать максимально внимательно. Не стоит брать большую сумму, так как это приведет к увеличению платежа и переплаты.
- Не стоит спешить подписывать кредитный договор. Сначала следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Нелишним будет уточнить, какими способами можно вносить платеж. Нередко именно в связи с неудобным графиком работы отделения происходят просрочки. Идеальный вариант – возможность внесения платежа через банкомат.
Нередко в ходе консультации у кредитного специалиста можно заметить, что он уклончиво отвечает на вопросы. Это может свидетельствовать о попытке скрыть различные минусы займа.
В этом случае до согласия на оформление займа нужно максимально внимательно изучить договор на предмет содержания в нем подводных камней .
2. Возможные цели оформления кредита в банке 📝
Сегодня в кредит можно купить практически все. Получить займ можно на приобретение бытовой техники , недвижимости , автомобиля . Кроме того в долг можно путешествовать и получать образование . Иными словами, любую финансовую проблему сегодня решить не так уж и трудно.
Целей, на которые кредитные организации могут предоставить займ, огромное количество.
Среди них можно выделить:
- Товарный кредит можно оформить прямо в магазине. В большинстве крупных торговых центров, где можно приобрести мебель, технику и прочие дорогостоящие товары, можно найти стойки банков . Кредитные организации предоставляют займы на покупки на достаточно лояльных условиях . Достаточно быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку, а также стабильную работу. При этом возраст может быть в диапазоне от 18 до 75 лет . Ответ на заявку по товарному кредиту обычно дают очень быстро – в течение получаса.
- Займ на путешествие. Далеко не каждый может позволить себе оплатить поездку в отпуск. Благодаря банкам решить эту проблему можно с легкостью. Достаточно иметь 20 % стоимости путевки, чтобы получить займ на путешествие. В среднем ставка по таким займам равна 17 % годовых. Позволить себе достойный отпуск на таких условиях может практически каждый.
- Автокредит представляет собой займ на приобретение автомобиля. При этом купить можно как машину без пробега , так и подержанную . При этом банк чаще всего выдвигает условие приобретения автомобиля через определенный автосалон. Есть небольшое количество кредитных организаций, в которых этого требования нет. Однако и им впоследствии придется предоставить ПТС в качестве подтверждения целевого расходования средств. Следует понимать , что при оформлении устанавливается его максимальный срок. Обычно он составляет порядка 5 лет. Более того, процентная ставка по таким займам обычно выше. (Кстати, можно воспользоваться в этом случае услугой ).
- Займ на оплату образования. Особенностью этого варианта кредитования состоит в том, что получить его могут даже очень молодые люди. Минимальный возраст заемщика составляет 14 лет. Кроме того оформить такой кредит могут законные представители этих лиц. Денежные средства, полученные таким образом, направляются на оплату образования.
Это далеко не полный список целей , на которые может быть оформлен банковский займ. Кредит выдают и на покупку объектов недвижимости , развитие бизнеса . Кроме того существуют нецелевые варианты оформления займов.
В любом случае огромное количество существующих кредитных организаций ведет к тому, что потенциальным заемщикам следует обязательно уточнять и сравнивать условия в разных банках по всем программам. Только так можно выбрать лучший кредит на любую цель.
Лучшие способы где можно быстро и выгодно взять кредит без справок и поручителей без отказов
3. Где взять кредит без справок о доходах и поручителей без отказа срочно – ТОП-8 реальных вариантов 📑
Сталкиваясь с проблемой, разрешение которой требует непосильных денежных трат, любой человек начинает искать варианты, где можно получить средства в кредит.
Вариант 1. Займ у близкого человека
Первое, что приходит на ум – деньги можно попытаться занять у родственников , друзей или знакомых . Для душевного спокойствия обеих сторон сделки подобные заимствования можно оформить официально, заверив его у нотариуса.
Очень редко деньги в подобных ситуациях выдаются под проценты. В случаях, когда дополнительного вознаграждения кредитор не требует, нелишним будет отблагодарить его серьезным подарком.
Вариант 2. Ломбард
Еще одним вариантом быстрого получения кредита без необходимости представлять различные документы является ломбард .
Здесь выдают займы под залог различных ценностей – драгоценностей , техники , антиквариата . Важно учитывать , что полученная в результате сумма будет гораздо меньше реальной стоимости вещи.
Если заемщик в отведенный срок не выкупает заложенное имущество, оно переходит в собственность кредитора. С этого момента ломбард вправе использовать имущество по своему усмотрению.
Нередко невыкупленные залоги реализуют тут же. Поэтому, решаясь заложить дорогие вам вещи, постарайтесь вовремя выкупить их.
Принимая решение кредитоваться в ломбарде, следует обратить внимание на некоторые требования подобных организаций:
- обязательно потребуется паспорт и действующая регистрация;
- чтобы вернуть имущество, следует внести полную сумму долга с процентами;
- большинство ломбардов допускают погашение займа частями;
- при оплате процентов за месяц можно продлить срок залога;
- ломбард работает только с лицами, достигшими совершеннолетия.
Вариант 3. Заимствование у частных лиц с составлением расписки
К сожалению, далеко не всегда у близких людей есть нужная сумма, а имущество, принимаемое ломбардами, отсутствует. Если деньги нужно получить срочно , без сбора дополнительных документов, и прочих подобных проволочек, можно обратиться к частным лицам .
Обезопасить себя от неприятных последствий при оформлении частных займов можно, оформив должным образом соответствующую документацию. Традиционно документом, гарантирующим возврат подобного кредита, служит расписка . Важным условием является ее заверение у нотариуса . О том, как взять через нотариуса, читайте в одной из статей нашего журнала.
При этом стоит учесть, что расписка в обязательном порядке должна быть грамотно составлена . С этим обычно проблем не возникает, так как в интернете сегодня представлено огромное количество полезных образцов.
Скачать образец расписки о получении денег можно по ссылке ниже:
(.doc, 29 Кб)
По сути, у кредитора в случае частного кредитования риск гораздо выше, чем у заемщика. Подобные риски обязательно закладываются в процентную ставку . Поэтому ставка в этом случае минимум в два раза выше , чем в среднем при банковском кредитовании.
Еще одним важным недостатком является то, что при невозврате вовремя суммы займа инвестор, не задумываясь, продает долг коллекторам. Как известно, с ними найти общий язык бывает весьма непросто.
Несмотря на существенное количество недостатков, кредитование под расписку имеет и ряд достоинств.
Среди преимуществ можно выделить следующие:
- Потребуется минимум документов.
- Займ оформляется предельно простой формой – распиской .
- Скорость оформления.
- Доступность – сегодня в газетах и интернете можно найти огромное количество предложений.
Чтобы не нажить себе проблем, не потерять время и деньги, принимая решение оформить частный займ под расписку, нужно быть предельно внимательным.
Важно! Не стоит оплачивать так называемую комиссию , после внесения которой обещают выдать деньги. Такую схему обычно используют мошенники.
Если вам предлагают оформить займ договором, его следует прочитать максимально внимательно, чтобы в будущем ни один его пункт не стал для вас сюрпризом.
Вариант 4. Микрозайм
Не так давно на финансовом рынке появился новый вид услуг – микрокредиты . По сути, они являются промежуточным звеном между частным и банковским кредитованием.
Так называемые микрофинансовые организации или сокращенно МФО более лояльно, чем банки, относятся к потенциальным заемщикам. Но при этом процент у них значительно выше . Более того, сумма, которую можно получить в МФО обычно небольшая. Вот :
- MoneyMan;
- Kredito24;
- Lime-Zaim.
Следует иметь в виду, что оптимальным сроком возврата микрозайма является период, не превышающий месяца. Именно поэтому подобные кредиты нередко называют займами до зарплаты .
Для получения микрозайма достаточно обратиться в офис компании с паспортом. Больше никаких документов не потребуется . Именно МФО могут стать идеальным вариантом для безработных и лиц с плохой кредитной историей. О том, где и как брать , мы рассказывали в прошлом материале.
Среди преимуществ микрозаймов можно отметить следующие:
- моментальное оформление – нередко деньги можно получить уже через 15 минут после обращения;
- возможность досрочного возврата займа;
- нет необходимости искать поручителя, собирать дополнительные справки;
- многие МФО предлагают оформить займ, не выходя из дома.
Многие считают, что микрокредит является лучшим вариантом для тех, кому по разным причинам отказывают в банках. Именно МФО выдают без лишних проволочек.
Обратите внимание! Принимая решение кредитоваться посредством микрозаймов, важно тщательно просчитать сумму займа. При достаточно больших процентов на каждую дополнительную 1 000 рублей придется существенная переплата.
Более того, ускорить и облегчить процесс получения денег можно, воспользовавшись оформлением через интернет . Сегодня большинство МФО предлагают подобную услугу.
Достаточно зарегистрироваться на сайте компании, заполнить анкету, дождаться смс с решением по заявке. Аналогом подписи, подтверждением согласия с условиями кредитования служит код , присланный в смс.
При оформлении займа в режиме онлайн получить деньги можно несколькими способами:
- через кассу отделения МФО;
- через системы переводов;
- на банковскую карту (про особенности мы писали в отдельной статье);
- на электронный кошелек.
В последних двух случаях выходить из дома вообще не придется. При этом зачисление средств осуществляется почти мгновенно .
При подобных условиях кредитования в первый раз удастся получить небольшую денежную сумму. Впоследствии при своевременном погашении займа сумма будет увеличиваться с каждым разом, а процентная ставка падать .
Кстати, многие МФО предлагают лицам с неблагоприятной кредитной историей попытаться ее исправить. Для этого следует оформить и вовремя погасить несколько займов.
Таким образом, самым существенным недостатком микрозаймов можно считать высокую процентную ставку. При этом следует учесть, что переплаты будут просто огромными, если не погасить подобный займ вовремя.
Получается, что микрозайм является хорошим вариантом занять деньги на короткий срок в экстренной ситуации . Главное гасить его как можно скорее. В этом случае переплата не покажется ощутимой.
Вариант 5. Займ с залогом
Оформление кредитов сопряжено с необходимостью собирать справки, нередко требуется подтвердить официальный доход. Чтобы избежать подобных трудностей, можно воспользоваться возможностью оформить кредит под залог .
В этом случае получить нужную сумму будет гораздо проще, ведь при невозможности оплачивать долг банк сможет изъять предмет залога. По этой же причине сумма займа в этом случае выше , чем при отсутствии обеспечения.
Для залога подойдет следующее имущество:
- автомобиль (про читайте в отдельной статье);
- дачный или земельный участок;
- квартира;
- коммерческая недвижимость;
- ценные бумаги.
В некоторых случаях в качестве залога предлагают оформить и другое дорогостоящее имущество. Тут все зависит от условий кредитования в конкретном банке.
Например, с условиями предоставления вы можете ознакомиться в одной из наших статей.
При решении оформить кредит под залог следует учесть:
- если имущество находится в долевой собственности, потребуется согласие каждого собственника ;
- до момента погашения займа распоряжаться имуществом нельзя , то есть его невозможно продать или подарить;
- если в залог предоставляется жилое помещение, он должно быть в пригодном для жизни состоянии .
Не стоит также забывать о том, что максимальная сумма кредита обычно находится в пределах 70 % рыночной стоимости имущества. Это позволяет банкам обезопасить себя.
Вариант 6. Кредитная карта
Кредитная карта представляет собой пластиковую карту, по которой средства можно взять в долг в пределах установленного эмитентом лимита.
При ее оформлении банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика. На основании этого рассчитывается максимальная сумма, которой можно будет пользоваться по карте.
Кредитная карта может стать хорошей альтернативой . Также она может использоваться в качестве своеобразного финансового резерва.
Среди плюсов этого варианта кредитования можно назвать:
- возможность расходования средств на любые цели;
- возобновление кредитного лимита сразу после частичного или полного погашения задолженности;
- наличие льготного периода (сегодня есть у большинства кредиток) , то есть банк определяет количество дней, за которые можно пополнить карту до первоначальной суммы без начисления процентов.
Оформить и получить кредитную карту можно в одном из следующих банков:
- Альфа Банк;
- Совкомбанк - кредитная карта Халва;
- ВТБ Банк Москвы.
При добросовестном выполнении условий договора запись об этом факте появится в кредитной истории. В будущем при попытке оформить кредит она поможет убедить кредитора в состоятельности заемщика.
Конечно, испорченная кредитная история ведет к проблемам с получением займа. Тем не менее, нет ничего невозможного, просто придется приложить немного больше усилий, чем обычно.
5. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа — 6 банков с лояльной проверкой 💳
Нередко при попытке оформить кредит в каком-либо банке результатом становится отказ . Причину при этом обычно не называют, но ею может стать плохая кредитная история , а также наличие просрочек в других кредитных организациях. Поэтому нелишним будет знать, какие банки относятся к заемщикам достаточно лояльно.
Среди них можно выделить следующие банки, которые указаны ниже.
1) Совкомбанк
Совкомбанк наиболее лояльно относится к людям солидного возраста. Максимальный шанс на одобрение имеют пенсионеры, а также те, кому исполнилось 35 лет.
При этом банк предлагает одну из минимальных ставок в стране, которая составляет 12%. Максимальный размер выдаваемого кредита здесь 750 тысяч.
2) Банк Хоум Кредит
Банк Хоум Кредит представляет собой превосходный вариант для тех, у кого неважная кредитная история. Здесь есть возможность получить займ наличными, кредитную карту и автокредит.
Размер кредита при этом достигает семисот тысяч, а ставка – 20%. Заявка рассматривается в течение пяти минут, после чего выносится решение.
3) Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит входит в сотню крупнейших кредитных учреждений страны. Кредитованием населения он занимается с 2003 года. Огромная филиальная сеть позволила расширить клиентскую базу до пяти миллионов человек.
Здесь можно получить кредит в размере до пятисот тысяч рублей под 19% годовых. При этом оформление происходит всего за 15 минут, а понадобится только 2 документа.
4) Райффайзен Банк
Райффайзен Банк входит в 15 лучших кредитных организаций России. Здесь можно получить займ суммой до одного миллиона долларов. При этом ставка находится на приемлемом уровне – 18%, а срок составляет от 6 до 60 месяцев.
Получение кредита в банке начинается с предоставления онлайн-заявки на сайте. Когда приходит положительное решение, карточка забирается из офиса компании.
Популярными кредитными картами являются: «Наличная карта», «Все сразу», «Золотая карта», возможно выполнение карты в индивидуальном исполнении. По ним разные условия предоставления кредита и бонус-предложения.
5) Русский стандарт
Этот банк дает кредиты всем. Исключение составляют те, кто ранее не выплатил у них займ, так как кредитная организация ведет собственную базу кредитных историй.
Здесь можно получить до 300 тысяч рублей наличными или на карту.
6) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк — крупный онлайн банк. Не надо искать представительство или офис, все операции проводятся в реальном режиме через сайт. Так что «посещать» свой банк можно с работы или из дома. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и открыть личный кабинет.
Банк предоставляет кредитные услуги на любые цели. Для этого достаточно подать заявку в личном кабинете и дождаться решения кредитной организации. Деньги перечисляются на карту мгновенно. Кредитку доставят по месту требования бесплатно.
Таким образом, стать заемщиком можно даже с испорченной кредитной историей. Кстати, повысить шанс на одобрение можно, оставив одновременно заявку в максимальном количестве банков.
6. В каком банке лучше взять кредит под маленький процент — ТОП-7 кредитных организаций с выгодными условиями кредитования 💰
Пытаясь оформить займ, важно внимательно изучить и сравнить предложения различных банков. Одним из определяющих критериев при этом является процентная ставка .
Для расчёта кредита предлагаем воспользоваться , где быстро можно рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту:
Современный человек предпочитает жить с достатком, комфортом. На все блага требуются деньги. Многие по этой причине прибегают к кредитованию, но не каждый может похвастаться добросовестным погашением долгов. Что же делать, если нужен кредит с плохой кредитной историей, где можно взять и где не откажут?
По статистике, 7 из 10 займов оборачиваются проблемами с финансовыми организациями, которые отражаются в досье каждого заемщика.
Любое банковское учреждение на стадии принятия решения о предоставлении ссудных средств человеку обращается за информацией в бюро кредитных историй.
Данные по договорам займов хранятся на протяжении долгих 10 лет. Данный факт, может усугубить решения банков при будущих заявках.
Факт! При выявлении отрицательного показателя большинство финансовых организаций «рубят с плеча» отказом.Отрицательной становится история по причине появления:
- пропусков и задержек ежемесячных платежей;
- непогашения долга в полном объеме;
- необходимости компаниями обращаться в суд или коллекторские фирмы
Надежность клиентов для банков определяют автоматические службы безопасности с помощью проведения скоринга . Он заключается в оценке заемщика по рейтинговой шкале и присвоения ему определенного балла. При низком значении – отказ приходит моментально. Но не все банки скрупулёзно разбирают прошлое потенциальных заемщиков. Есть такие, которые отличаются лояльностью к своим клиентам.
Какие банки одобрят кредит с плохой кредитной историей
Задача нуждающихся заемщиков – выяснить, кто работает с «проблемными заемщиками», найти таких кредиторов.
Совет! При сложной ситуации рекомендуется отправить одновременно несколько заявок по разным компаниям для большей вероятности получения денег.Мы проанализировали банковские предложения и выяснили, где взять и кто согласен выдать кредит с плохой кредитной историей.
Если ситуация совсем печальная, что даже с наличием залога банки вам отказывают, есть безотказный вариант получить необходимую сумму в кредит. Это известная кредитная компания «*Мой залог». Работает с проблемными клиентами и точно не откажет клиенту с плохой кредитной историей. Один важный момент: залог должен находится в Москве или Московской области.
Если недвижимость располагается на данной территории, то заемщик станет счастливым обладателем кредита под 10-12 % годовых . Для человека с испорченной репутацией, которому отказывают банки — это отличный вариант.