Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.
С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.
Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:
- Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
- Банковские программы . Льготные условия.
Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).
Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:
- Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
- Уплата цены договора строительного подряда
- Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .
Чтобы участвовать в данной программе нужно:
- Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
- Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
- Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.
Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.
Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .
Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:
- от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
- потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
- созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
- заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
- Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .
В Россельхозбанке условия следующие:
- Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
- Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
- Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
- При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.
Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .
Также довольно часто молодые семьи обращаются в:
- ВТБ 24
- МКБ
- Райффайзенбанк
Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с
Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.
Социальная ипотека для поддержки молодой семьи
Социальная ипотека - это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.
Существуют следующие виды социальной ипотеки:
- предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
- предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
- уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.
В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.
Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?
Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:
- Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
- Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.
Второй пункт считается выполненным если:
- в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
- семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
- семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.
Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.
Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.
Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.
Суть программы
Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:
- для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
- для финансирования строительства частного жилого дома;
- для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
- для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
- для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
- для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.
Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% - с детьми.
Схема получения
На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:
- документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
- свидетельство о регистрации брака;
- документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
- выписка из домовой книги;
- документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
- копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
- письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
- документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.
Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.
Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.
Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»
Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:
- наличие определенного трудового стажа;
- официальное трудоустройство обоих супругов;
- возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Ипотека для молодых ученых
Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
- Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
- Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.
В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.
Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.
Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.
Сбербанк
Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:
- возраст меньше 35 лет;
- брак должен быть зарегистрирован официально;
- обязательное привлечение поручителей.
Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.
Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе - 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.
Для получения необходимо предоставить следующие документы:
- анкета-заявление по форме банка;
- паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
- копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
- документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.
Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.
В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.
Газпромбанк
На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.
В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:
- процентная ставка - от 14,5%;
- срок кредитования до 30 лет;
- максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.
Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.
Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:
- первоначальный взнос 15%;
- срок кредитования 30 лет;
Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.
Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- возраст - от 20 лет;
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.
Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:
- процентная ставка - 12% годовых;
- срок кредита до30 лет;
- максимальная сумма - 45 миллионов рублей.
Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.
Дельтакредит
В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.
Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.
Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:
- процентная ставка от 11,5%;
- первоначальный взнос от 10%;
- срок кредитования до 25 лет.
Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.
В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.
Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.
В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:
- комнаты в коммунальной квартире;
- выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.
В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.
Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита. Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше. Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.
Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.
Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи . Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в ипотечном отделе Сбербанка 12 лет.
Задать вопрос экспертуИз бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.
Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию , стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.
Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.
Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»
Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:
- заключение официального брака;
- возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
- если вы отец или , то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.
Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка
В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:
- вторичный рынок;
- строящееся жильё;
- строительство нового дома.
Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.
Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»
- заемных средств – 300 тыс. рублей;
- собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
- максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
- срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.
Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе
На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – . С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.
Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:
- полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
- введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
- размер кредита сервис рассчитает автоматически;
- срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
- не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
- введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.
Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»
Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году. Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита. Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:
- Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
- Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
- Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
- Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
- Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
- После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
- Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
- После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.
Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»
Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:
- Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
- Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
- Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельства о рождении детей.
Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».
Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»
За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.
Предоставив в банк:
- Документ, подтверждающий рождение ребенка.
- Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
- Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.
После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.
Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.
Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.
Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:
- кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
- заемщик;
- государство.
При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:
- перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
- снижение процентной ставки по оформляемому займу;
- предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.
В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.
Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище
Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:
- Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
- Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
- Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.
Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).
Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке
Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.
Предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:
- состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
- приобретается только готовое жилье;
- имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.
Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:
- не старше 35 лет;
- уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
- возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).
При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.
Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года
С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.
Основными условиями этой программы кредитования являются:
- Предоставление заемных средств под 6% годовых.
- Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
- Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
- Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
- Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет
Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.
Указ Путина
В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.
Постановление правительства
Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым . В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:
- банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
- недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.
Изменения 2019 года
С февраля 2019 года планируется изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Как заявила вице-премьер правительства Татьяна Голикова уже согласованы условия по которым льготная ставка 6% для семей, где родится второй и последующий ребенок будет действовать весь период займа. Также возможно введения субсидирования ипотечной ставки в размере ставки ЦБ + 4 п.п. Третий момент поддержки семей государством по этим изменениям — это возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.
Срок действия
Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.
Условия программы
Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.
Для потенциальных заемщиков общие будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.
Требования к участнику и кредиту
Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:
- Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
- Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
- Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.
В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:
- на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
- на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).
Банки участники
Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АИЖК Дом.РФ | Да | Да | 320 |
| Российский капитал | Да | Да | 22 840 |
| ВТБ Банк Москвы | Да | нет | 106 726 |
| Абсалютбанк | Да | нет | 46 586 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 |
| Открытие | Да | Нет | 14 578 |
| МКБ | Да | Нет | 13 261 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 |
| Банк Россия | Да | Нет | 9 285 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 |
| ДельтаКредит | Да | Да | 8 062 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Да | Нет | 4 937 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 |
| ЮниКредит Банк | Да | Нет | 4 269 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Снежинский | Да | Нет | 3 202 |
| Кубань Кредит | Да | Нет | 3 202 |
| Прио Внешторгбанк | Да | Нет | 3 202 |
| РНКБ | Да | Нет | 3 202 |
| СМП | Да | Нет | 3 202 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Татсоцбанк | Да | Нет | 3 202 |
| Росевробанк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Русь | Да | Нет | 3 148 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 |
| Аверс | Да | Нет | 3 148 |
| Курский промышленный банк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 |
| Севергазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Баинбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Московский Кредитный банк | Да | Да | 3 095 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Нет | 2 988 |
Как оформить
Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:
- Первичное обращение в банк.
- Заполнение анкеты заемщика.
- Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
- В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
- Предоставление документов на квартиру.
- Подписание ипотечного договора.
- Регистрация сделки в Росреестре.
Рефинансирование действующей ипотеки под 6%
Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:
- жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
- ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
- отсутствие текущих просрочек по кредиту.
Процедура оформления достаточно простая:
- обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
- подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
- снижение ставки и поучение нового графика платежей.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке
Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название « ». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:
- обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
- минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
- срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
- обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК
Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:
- На срок от 3 до 30 лет.
- Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
- Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
- Страхование заемщика является обязательным.
При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.
Другие виды помощи семье с ипотекой
Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:
- создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
- повышение рождаемости в стране;
- увеличение объемов строительства.
В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:
- Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
- Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
- Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
- Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.
Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.
Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.
Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.
Где взять ипотеку
Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:
- банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).
Федеральная целевая программа «Жилище»
Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:
- каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
- нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:
- в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
- также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.
Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.
Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:
- получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- вступить в программу «Молодая семья»;
- получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
- обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»
Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:
- хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
- процентная ставка 11,5–13,25%;
- срок кредитования до 30 лет;
- первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
- в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.
Как лучше взять ипотеку молодой семье
Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.
Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.
Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.
Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.
Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.
Документы
Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:
- заявление в двух экземплярах;
- паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака;
- справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
- выписка из домовой книги;
- сертификат на право улучшения жилищных условий.
Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.