Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами. Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека

Желая иметь отдельное жилье, лишь единицы могут приобрести его на собственные деньги. Большинству приходится для реализации своей мечты привлекать заемные средства кредитных организаций. Определенным слоям населения предоставляются льготные условия, которые могут проявляться как в получении субсидии, так и в установлении пониженной процентной ставки.

Ипотека представляет собой форму залога, оформляемую на недвижимость, которая является гарантией возврата денежных средств для кредитора. Участвуют в данном процессе 2 стороны: залогодатель и залогодержатель. В ФЗ №102 от 16/07/1998 года в статье 5 указаны виды имущества, которые могут быть приобретены в ипотеку:

  • участок земли под строительство жилого дома;
  • жилой дом или его часть;
  • квартира или ее часть (обязательно изолированная комната);
  • дачный или садовый домик;
  • гараж или машино-место.

При оформлении ипотеки заключается договор, в который обязательно должны включаться существенные стороны сделки:

  • предмет – приобретаемая по ипотеке недвижимость;
  • стороны сделки;
  • стоимость ипотеки.

Договор проходит государственную регистрацию. При этом вносится госпошлина. Также обязательно составляется закладная на приобретаемое жилье, которая представляет собой именную ценную бумагу. Недвижимость будет иметь обременение в виде залога до полного погашения долговых обязательств. После всех выплат необходимо пройти процедуру погашения закладной. В этом случае обременение с жилья будет снято.

Льготная ипотека

Льготная ипотека оформляется только для определенных слоев населения. Для участия в ней нужно соблюдение некоторых условий.

Условия получения

Условия предоставления ипотеки связаны с определенными требованиями, которые выдвигаются как к участникам сделки, так и к самому предмету ипотечного кредитования – недвижимости. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, но имеются и общие для всех условия получения ипотеки.

Требования к недвижимости:

  1. Приобретаемое жилье не должно располагаться в аварийном или ветхом здании.
  2. Жилая недвижимость не должна быть очень старой, степень ее износа не более 70%.
  3. В квартире или жилом доме должны иметься все необходимые инженерные коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение.
  4. Покупаемое жилье должно быть свободно от обременения.

Требования к кредитуемым лицам:

  1. Гражданство . Предоставляется льгота на получение жилья только гражданам России.
  2. Возраст . Лицо, получающее ипотеку, не должно быть моложе 21 года и не старше 65-70 лет на момент последнего взноса по займу. Для многих льготных ипотечных кредитов устанавливаются свои возрастные границы, например, для молодой семьи или молодого специалиста.
  3. Стаж трудовой деятельности . Обычно банками требуется наличие у заемщика стажа не менее 6 месяцев. Могут выдвигаться и другие требования.
  4. Уровень доходов. Льготная ипотека предоставляется лицам с низкими доходами, поэтому обычно выдвигаются требования по дополнительному обеспечению заемных средств в виде оформления поручительства.

Видео – Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков

Как стать участником льготной ипотеки

Стать участником льготной ипотеки предлагается гражданам, которые по определенным критериям подходят для включения в списки претендентов на кредит. Заявление о желании получить денежные средства на покупку жилья на выигрышных условиях направляется в орган социальной поддержки. Там происходит рассмотрение каждого конкретного обращения. Для любой из категорий требуется предоставление определенных документов.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой преследует 3 основные цели:

  1. Развитие строительной индустрии.
  2. Помощь в приобретении жилой недвижимости населению.
  3. Поддержка банковской системы.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка. Информация не является официальной

Документы для оформления ипотеки. Информация не является официальной

Государственная ипотека обычно оказывается определенным слоям и категориям населения: многодетным и молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым и специалистам, работникам бюджетной сферы. Любая из госпрограмм ипотечного кредитования предоставляет следующие преимущества:

  • сниженные проценты по кредиту: разница между обычной процентной ставкой и льготной финансируется из бюджета;
  • предоставление субсидии из бюджетных средств;
  • сотрудничество государства с застройщиками: приобретается жилье по низким ценам.

Молодая семья

Статус молодой семьи присваивается всем парам, состоящим в браке. Возраст молодоженов ограничен 35 годами. Важным условием для включения в программу является обязательная постановка на учет по улучшению жилья.

Об ипотечной программе “Молодая семья”

По программе «Молодая семья» из государственного бюджета предоставляется субсидия величиной в 35% от стоимости покупаемого жилья. Если в семье есть ребенок, то размер помощи увеличивается на 5%. Из бюджета выделяет на двоих 600 тыс. рублей, на семью с 1 ребенком – 800 тыс. рублей. Максимальный размер субсидии составляет 1 млн. рублей. Денежные государственные средства обычно используются в качестве первичного взноса.

Для оформления субсидии молодая ячейка общества должна написать заявление о своем желании участвовать в программе. Заявка ставится в очередь, и семья получает уведомление о включении ее в программу. Очередь обычно длиться несколько лет. Если кому-то из членов семьи за это время исполнится 35 лет, то данная семья исключается из списков.

Важно! Субсидия по программе «Молодая семья» выдается однократно.

Схема получения ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”

Молодые ученые

Для предотвращения утечки «молодых мозгов» действует программа «Молодые ученые», в которой участвует Российская академия наук. Условия, при которых гражданин сможет принять участие в данном проекте, расписаны в Постановлении Президиума РАН №142 от 20/06/2011 года :

  1. Молодой сотрудник должен иметь ученую степень.
  2. Ученый должен работать в научной сфере. Установлен список определенных учреждений: НИИ, РАН, ВУЗы, оборонная промышленность, «Сколково».
  3. Гражданин должен нуждаться в жилье.
  4. Возраст ученого ограничивается 35 годами. Для докторов наук возрастные границы несколько увеличены, и составляют 40 лет.

Предоставляется кредит на жилье на предельный срок – 25 лет, минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости недвижимости, проценты достигают 10,5% за год.

Многодетная семья

Считается многодетной семья, имеющая в своем составе 3-х и более несовершеннолетних детей. Оформив такой статус, данная категория имеет право получить льготную ипотеку, если она нуждается в улучшении или расширении жилищных условий.

Государство предоставляет субсидию, которая может быть потрачена на следующие цели:

  • внесение первичного взноса;
  • погашение уже взятой ипотеки.

Многодетная семья имеет право использовать материнский капитал на приобретение жилой недвижимости, величина которого в 2018 году равна 453026 рублей. Его можно применить в качестве:

  • первичной выплаты;
  • погашения основного долга;
  • выплаты начисленных процентов.

С 2018 года запущена новая программа для семей с детьми, которая заключается в предоставлении ипотеки под 6% на ограниченный срок. Главным условием участия в ней является появление на свет одного из детей после 01/01/2018 года (Постановление Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года). Программа рассчитана до 31/12/2022 года.

Ипотека для военных

Военная ипотека предоставляется участнику накопительной-ипотечной системы (НИС) на основании . Для участия в ней требуется соблюдение 2-х условий:

  • военнослужащий должен находиться в рядах Советской армии;
  • срок службы не может быть менее 3-х лет.

Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС, поступает установленная государством сумма денег. В 2018 году она составляет 268465 рублей. За 3 первых года участия в НИС происходит накопление средств на счете военного, которых вполне достаточно для внесения первоначального взноса. Все последующие ежегодно начисляемые деньги будут расходоваться на погашение основного долга.

При покупке квартиры по военной ипотеке нужно пройти следующие этапы:

  1. После трехлетнего участия в НИС следует направить рапорт руководству военной части на оформление сертификата жилищного займа. Его срок действия – 6 месяцев.
  2. Выбрать банк, который участвует в программе финансирования военнослужащих.
  3. Подобрать подходящую квартиру. Выбранный вариант согласовывается с Росвоенипотекой и банком. При получении одобрения заключается предварительный договор купли-продажи.
  4. Заключаются договора с Росвоенипотекой и с банком.
Важно! Участвовать в программе «Военная ипотека» могут все военнослужащие вне зависимости от их жилищных условий.

Ипотека для молодых учителей

Право на получение льготной ипотеки молодым учителем устанавливается в сертификате, который предоставляется ему совместно Министерством образования и местными властями. Для этого работник школы пишет заявление в местный орган власти и собирает все положенные документы. После получения сертификата молодой учитель выбирает банк, участвующий в данной программе.

Требования для участников программы:

  1. Возраст молодого учителя не может превышать 35 лет.
  2. Работать нуждающийся в жилье учитель должен только в государственном учреждении.
  3. Площадь проживания преподавателя должна быть меньше установленных норм по законодательству.
  4. Стаж преподавательской деятельности должен быть свыше 3 лет.

Максимально возможная сумма кредита составляет 11 млн. рублей. Получить такую льготу можно только 1 раз.

Ипотека для бюджетников

В нашем государстве граждане, занятые в бюджетной сфере, имеют достаточно низкую зарплату. С целью их поддержания разработан специальный проект, предоставляющий ипотеку на привлекательных условиях. К работникам бюджетных организаций относятся врачи, учителя, работники полиции, госслужащие, военные.

При получении ипотеки возможно два варианта оформления льготы:

  1. Получение субсидии от государства на погашении жилищного кредита. Величина такой помощи приравнивается 30% стоимости приобретаемого жилья.
  2. Установление пониженного процента на ипотечное кредитование.

Условия оформления ипотеки для тружеников бюджетной сферы содержатся в следующем:

  1. Граждане должны нуждаться в жилье или его улучшении. У них нет в собственности недвижимости.
  2. Стаж работы в бюджетных учреждениях должен быть свыше 3-х лет.
  3. Устанавливаются ограничения по возрасту: для одинокого гражданина – это 35 лет, для семейного – 40 лет.

Предоставляется ипотека обычно на срок до 30 лет. В зависимости от срока и первичного взноса процентная ставка варьируется от 9 до 12%. На величину ставки влияют следующие показатели:

  • наличие зарплатного счета в банке, который предоставляет кредит;
  • привлечение поручителей;
  • страхование жизни и здоровья заемщика.

Видео – Ипотека для молодой семьи

Ипотека по реновации

Реновация подразумевает переселение граждан из старого, отслужившего свой срок жилья в новое. Люди получают жилье в новостройке в соответствии с имеющейся у них площадью, в которой они проживали. Допускается увеличение на 20% за счет кухни или санузла. За такое расширение «переселенцы» не доплачивают.

Если же площадь нового жилья значительно превышает метраж старой квартиры, то за «лишние» метры придется заплатить. При нехватке собственных денежных средств оформляется ипотека под 9% годовых, а в ближайшем будущем планируется 7%. Новоселы передают на определенное время свое новое жилье в залог банку до полного погашения полученного кредита.

Причины льготной ипотеки по реновации могут быть следующие:

  1. Желание получить жилье с большей площадью.
  2. Проживающие на одной территории нескольких семей намерены разъехаться в отдельные квартиры.

Видео – Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми

Социальная ипотека

Социальная ипотека касается не какой-то определенной категории населения, а всех граждан, нуждающихся в улучшении жилья. Причины включения в социальную ипотеку могут быть следующими:

  1. Проживание в аварийном строении.
  2. Длительное нахождение в очереди на жилье: постановка на учет до 01/03/2005 года.
  3. Нехватка норм площади, установленных законом, на 1 проживающего. 42 м² полагается на 2 человек, при 3-х и более проживающих на одной территории на каждого полагается дополнительно по 18 м² . При приобретении квартиры большего метража за лишние метры придется доплачивать по рыночным ценам.
  4. Отсутствие санитарных условий для нормальной жизни.
  5. Совместное проживание с больным гражданином, которому при приобретении нового жилья предоставляется отдельная изолированная комната. Имеется перечень болезней, в связи с которыми оформляется льготный кредит.

Социальная ипотека предоставляется Департаментом городского имущества на выгодных для населения условиях. Стоимость жилья по такой программе ниже рыночной в 4 раза. Получить социальную ипотеку можно, пройдя определенные этапы:

  1. Составление заявления в Департамент городского имущества. Документ должны подписать все проживающие с заявителем граждане.
  2. Предоставление всех требуемых документов. По закону №29 от 14/06/2005 года по городу Москве нужны следующие бумаги:
  • паспорта и свидетельства о рождении;
  • документы о заключении или расторжении брака;
  • выписка из домовой книги;
  • справка с места работы;
  • документы о наличии или отсутствии собственности у членов семьи.
  1. Выбор жилья из предлагаемого Департаментом. Оформляется уведомление о принятом решении.
  2. Подача заявки в банк на предоставление социальной ипотеки. Банковская организация выбирается самостоятельно по усмотрению заемщика.
  3. После одобрения кредита заключаются договора на приобретение квартиры с Департаментом и с банком.
  4. Оформляется свидетельство о собственности на покупаемую квартиру.
  5. Предоставляется банку закладная на приобретенное жилье.

Негосударственные льготы по ипотеке

Программа негосударственных льгот разрабатывается коммерческими структурами. Главным ее отличием от государственных проектов является доступность широким слоям населения, а не конкретным категориям граждан. Негосударственные программы можно разделить на несколько видов:

  1. Банковская программа. Банки заинтересованы в подобных проектах, так как это позволяет расширить их клиентскую базу и увеличить денежный оборот.
  2. Корпоративная программа. Фирмы приобретают квартиры для своих сотрудников, которым предоставляется право на льготную ипотеку в течение всего времени работы в данной организации. Это стимулирует работников к продолжительной деятельности в данной коммерческой структуре.

Налоговые льготы

Все граждане, имеющие работу и выплачивающие 13% в виде налога со своих доходов, имеют право на предоставление налогового вычета. Его можно оформить при погашении ипотечного кредита (). Предоставляется вычет на максимально возможную сумму при выплате основного долга 2 млн. рублей и составляет 260 тыс. рублей. Для процентов по кредиту установлена своя сумма вычета, которая рассчитывается от 3 млн. рублей. Она приравнивается 390 тыс. рублей.

Важно! Воспользоваться налоговым вычетом возможно только 1 раз за всю жизнь.

Наиболее популярные вопросы

Вопрос Ответ
Считается ли семья, в которой есть приемные дети, многодетной, и имеет ли она право на получение льготной ипотеки? Юридический статус и родных, и приемных детей одинаков. Многодетной считается семья, в которой имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Такая ячейка общества имеет право на предоставление всех положенных ей льгот, в том числе льготной ипотеки
Как стать участником государственной программы «Жилище»? Для участия в программе «Жилище» следует обратиться в городскую администрацию с заявлением о постановке на учет, предоставив документы и подтвердив свою платежеспособность. При положительном решении выдается сертификат, который нужно передать в банк в течение 2 месяцев
Возможно ли встать на очередь на квартиру, если имеется открытая ипотека? Юридически такая ситуация возможна, если у гражданина нет в собственности жилья. Но после полного выплаты ипотеки и подтверждения права собственности на купленное жилье гражданин исключается из списка очередников автоматически. Ему будет выслано уведомление

Ипотека на льготных условиях – ряд государственных программ, разработанных для различных категорий населения. Направлены такие проекты на обеспечение своим жильем молодых или многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Специальные программы помогают улучшить жилищные условия тем, кому самостоятельно с данным вопросом не справиться.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья


Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка - до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 - на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году


В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка 11,4%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос - от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»


Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.
Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов


Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком


Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития


Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

Стандартные условия ипотечных программ делают их недоступными для многих слоев населения. Поэтому в ряде случаев государство берет на себя часть кредитной нагрузки. Это выражается в субсидировании либо в специальных программах продаж жилья по низким ценам, когда разница компенсируется застройщику. Различные виды льготной ипотеки выдаются во всех банках с государственным капиталом, но наибольшее распространение они получили в Сбербанке.

Для реализации государственной поддержки и информационной помощи существует Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сотрудничает с банками и застройщиками, продвигая льготные кредитные программы. Подобные агентства существуют и на региональном уровне. Кроме того, местные власти могут самостоятельно осуществлять помощь и реализовывать целевые проекты для каких-то категорий. Поэтому, прежде чем обратиться в банк за льготой по ипотеке, необходимо изучить наличие специальных программ именно в регионе вашего проживания.

Также иногда существуют специальные банковские продукты и кредитные акции. Наиболее часто они относятся к молодым семьям и военным . В Сбербанке некоторые виды льготной ипотеки выделены отдельным предложением, но он работает с любыми формами субсидий и компенсаций.

Отдельным кредитным продуктом в Сбербанке выделена льготная ипотека для молодых семей и военная. Предложение для молодых семей имеет пониженные процентные ставки, а военная ипотека проводится в рамках государственной программы по приобретению готового жилья для военнослужащих.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9% , но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9% . Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1% , если откажетесь от страхования. Получить кредит имеют право семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Преимуществом также является возможность получить отсрочку по погашению кредита с увеличением его срока, либо изменения графика платежей при расширении периода кредитования при рождении ребенка. Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Военная ипотека выдается военным, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Для получения кредита им необходимо принести в банк соответствующее свидетельство. Заем выдается без комиссий под фиксированный процент 10,9% на срок до 20 лет. Необходимый первый взнос – от 20% .

Сбербанк участвует в государственных программах поддержки молодых семей и прочих льготных категорий населения. В общем виде порядок получения льготной ипотеки сводится к следующему:

  1. Право участия в программе подтверждается соответствующим сертификатом или свидетельством.
  2. Необходимо также подтверждение платежеспособности и достаточности дохода для осуществления кредитных платежей.
  3. Для обслуживания сертификата создается специальный банковский счет, а сам он передается в банк.
  4. Срок действия жилищного сертификата составляет 3 месяца, за это время его владелец должен подобрать себе жилье в регионе, где сертификат выдан.
  5. Средства по сертификату перечисляются на счет и списываются на ипотеку по заявлению о целевом использовании.

Действующие программы

В рамках программы помощи населению в приобретении жилья «Жилище» существуют два основных направления:

  • Помощь молодым семьям.
  • Адресная помощь определённым категориям населения.

Основным механизмом реализации является выдача государственного жилищного сертификата, который может быть использован в погашении ипотеки либо в качестве первого взноса.

Льготные категории населения

Льготная ипотека предусмотрена для:

  • молодых семей;
  • военных;
  • бюджетников;
  • учителей и врачей;
  • семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все группы, кроме последней, имеют ограничение по возрасту, обычно необходимо быть моложе 35 лет. Для бюджетников допустимо получение льгот до 40 лет, и если это семья, а не одинокий человек.

Молодые семьи

Для получения субсидии по ипотеке необходимо соответствовать следующим критериям:

  • обоим супругам не должно быть более 35 лет;
  • семья должна нуждаться по закону в улучшении условий проживания – для этого фактическая площадь на одного человека по адресу проживания должна быть ниже норматива, а сам норматив устанавливается региональными властями;
  • в программе могут участвовать только граждане России;
  • семья должна достаточно зарабатывать, чтобы быть способной выплачивать кредит.

Сертификат на получение помощи выдается региональными властями и должен быть предоставлен банку в течение 7 месяцев. Компенсация может составлять 30% от стоимости недвижимости и выше, точный размер зависит от количества детей. Направить субсидию можно на следующие цели:

  • внесение первого взноса;
  • зачисление в сумму процентов;
  • зачисление в счёт основного кредита;
  • оплата последнего паевого взноса.

Работники бюджетной сферы и молодые специалисты

До 2017 года в разных регионах существовало множество программ помощи для молодых учителей, врачей, научных работников. Сейчас время такая программа существует в Московской области и реализуется при поддержке областного правительства. Согласно данной программе специалист оплачивает лишь проценты по ипотеке, а основной долг погашает государство.

Условия программы в 2017 году:

  • срок кредита – до 10 лет;
  • первый взнос – 50%;
  • величина субсидии зависит от размера семьи и стоимости метра жилья.

Участвовать в программе могут:

  • врачи определенных специальностей и уровня квалификации со стажем работы от 3 лет, женщины до 45 лет, а мужчины до 50 лет;
  • учителя начальных классов и некоторых профильных предметов со стажем работы от 5 лет;
  • научные работники в приоритетных областях, чей возраст не превышает 35 лет, а стаж работы от года;
  • специалисты оборонных предприятий Московской области со стажем от года и в возрасте до 35 лет с высшим либо средним профессиональным образованием.

Участники должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, не обладать жильем на территории Московской области, также обязательным условием является заключение трудового договора на срок как минимум 10 лет.

Для военнослужащих

Военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе более трех лет, также имеют право на помощь в покупке жилья. В рамках программы предполагается формирование накопительного фонда, целью которого является покупка жилья на льготных условиях.

Право на военную ипотеку удостоверяется специальным свидетельством , которое и предоставляется в банк. В дальнейшем из средств фонда оплачивается первый взнос и осуществляются дальнейшие платежи по кредиту. Условием такого кредитования является служба по контракту в течение 20 лет, которые и являются сроком кредитования.

Реновация жилья

По программе реновации жилья, которая реализуется в Москве, также предусмотрена ипотека с господдержкой. Новое жилье предоставляется на следующих условиях:

  • равнозначность – гарантия равной площади и одинакового числа комнат;
  • местонахождение нового жилья в том же районе либо административном округе;
  • благоустроенность нового жилья, его готовность для проживания.

В настоящее время при поддержке АИЖК разрабатываются условия льготного кредитования, которые по предварительным оценкам будут интересны почти двум миллионам человек.

Социальная ипотека

Для социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных и малоимущих, а также для семей с детьми-инвалидами предусмотрена программа социальной ипотеки. Для многодетных также возможно участие в проекте «Молодая семья», если родители подходят по возрасту. В этом случае размер помощи будет увеличиваться на каждого ребенка.

Субсидия для малоимущих выдается в порядке очереди после признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Есть определенные критерии, по которым жилье оценивается как несоответствующее нормам:

  • слишком большое число проживающих, когда количество квадратных метров на человека ниже нормы;
  • ребенок-инвалид живет в неподобающих условиях, в частности, не имеет отдельной комнаты;
  • в одной квартире со смежными комнатами живет несколько отдельных семей.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

Документы для получения льготной ипотеки

При обращении в Сбербанк за льготной ипотекой необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • документы на имеющееся в собственности имущество;
  • справки, подтверждающие доход и занятость;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • сертификат или свидетельство, подтверждающие право на получение субсидии.

В результате положительного рассмотрения заявки вам будет предложено оформить ипотеку на льготных условиях (в случае участия в программе «Молодая семья» либо «Военная ипотека»), либо перечислить субсидию в счет ее погашения.

Льготные ипотечные программы различаются в зависимости от региона как условиями, так и требованиями к участникам. На некоторых территориях из-за нехватки специалистов в сельской местности разрабатывается специальная их поддержка. В регионах с низкой рождаемостью акцент делается на программах для молодых семей. Реализация поддержки осуществляется в партнерстве с крупными государственными банками, лидирующее положение среди которых занимает Сбербанк.


В России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию.

Согласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:

  • Процентная ставка — 6% годовых.
  • Сумма — до 8 000 000 ₽ в зависимости от региона приобретения квартиры, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос — от 20%.

Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика.

Социальный ипотечный кредит для бюджетников

Главными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::

  • Процентная ставка — от 6% годовых и действует постоянно на протяжении всего срока ипотеки.
  • Сумма зависит от региона проживания.
  • Первоначальный взнос — от 0% до 50% (возможна оплата первого платежа за счет предоставленной господдержки).

Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий.

Льготное кредитование военнослужащих

Ипотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:


Обязательным является оформление страховки залогового имущества, а личное страхование остается добровольным. Срок льготной ипотеки с господдержкой должен минимум составлять 3 года, а максимальное значение зависит от времени завершения целевого жилищного займа, в соответствии со свидетельством НИС.

Использование материнского капитала

Материнский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка.

Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру.


К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием ». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

  • Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
  • Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
  2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

  1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
  2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
  3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
  4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
  5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
  6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

  1. Льготная ставка по процентам;
  2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
  3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
  4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.


Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.