И почти все хотят разместить свой вклад под высокие проценты, но как это сделать?
За разные выгоды банк готов и по-разному платить клиентам
Не секрет, что основной принцип функционирования банка - это зарабатывать больше денег, чем тратить. Основных путей банковского заработка существует два, это:
кредитование.
Если для РКО банку в принципе не нужны дополнительные финансовые ресурсы, то для того чтобы кредитовать, ему необходимо иметь денежные средства, которые выдаются клиентам.
Основным источником привлечения в бизнес денежных ресурсов являются депозиты. И даже несмотря на разные процентные ставки, они все схожи между собой, но, конечно, имеют небольшие отличия.
Процентная - способ привлечь клиентов
Для того чтобы привлечь максимальное количество денежных средств в кратчайший срок, банки предлагают клиентам разместить вклад под высокие проценты. И естественно, что основная масса людей будет выбирать именно те финансовые учреждения, которые устанавливают самые высокие ставки.
Ведь если за углом банк предлагает более выгодные условия, то почему бы не пойти туда для оформления вклада?
Финансовые консультанты могут, конечно, начать рассказывать о том, что не нужно смотреть на процентную ставку, а надо изучить рейтинг банка, его связи, надёжность и финансовую устойчивость, особенно если говорится про валютные вклады под высокий процент.
В этом есть своя доля правды и определённая часть лжи. По сути, такими словами они пытаются сыграть на вашем желании не остаться с носом и не потерять свои деньги.
Это, кстати, довольно-таки действенный способ, который позволяет некоторым банкам иметь широкую базу клиентов, не предлагая кому-либо из них разместить вклад под высокие проценты.
Самая высокая депозитная ставка
Честно говоря, ещё с 2009 года большинство людей научились не доверять свои деньги банкам, которые тогда «лопались» как пузыри. Но понемногу доверие к банкам восстанавливается, хотя и текущие скачки валюты заставляют беспокоиться. Но былые валютные вклады под высокий процент, конечно, уже не найти.
Если проанализировать рынок банковских услуг, то можно заметить определённые тенденции, которые плотно закрепились в Российской Федерации. Давайте рассмотрим их.
Конечно же, банк банку рознь, и все ведут свою персональную политику по депозитным программам, предлагая вклад под высокие проценты. Несмотря на возможные существенные отличия процентных ставок по депозитам, разница кредитных и депозитных условий в основном одинаковая.
То есть разница между усреднённой ставкой по депозитам и кредитам у большинства финансовых учреждений РФ находится на одном уровне.
Какие вклады лучше выбрать, чтобы получить максимальную выгоду?
К сожалению, текущие депозитные условия, даже банковские вклады под высокий процент, не позволяют реально заработать на своих деньгах. Особенно чётко это поняли клиенты банков, которые предпочли открыть вклады в рублях в надежде на более высокую ставку, чем по иностранной валюте.
Из-за того что рубль сильно упал по отношению к доллару, фактический капитал вкладчиков обесценился практически в два раза. Тем временем по окончании срока под высокий процент принесут не более 13% дохода. Это даже если не брать во внимание инфляцию. А те, кто смог прочувствовать риск и разместить вклад в долларах, наоборот, выиграли.
Сравнивая процентные ставки по вкладам, которые предлагают банки в РФ с уровнем европейских стран, можно увидеть, что за границей банки готовы платить за денежные ресурсы намного меньше. Соответственно, и размер кредитной премии также намного ниже, чем в условиях, которые предлагают на рынке российских финансовых услуг.
Критерии, на которые стоит обратить своё внимание при выборе вида депозитного счёта
Для того чтобы определиться, как максимально выгодно разместить деньги в банке, стоит учесть следующие моменты:
уровень процентной ставки;
срок вклада;
условия расторжения договора, обязанности сторон;
репутация финансового учреждения;
Разберёмся в них поподробнее.
Условия вклада не должны вводить в заблуждение
В поисках самой высокой процентной ставки легко стать жертвой мошенничества. Если уровень депозитного процента явно отличается от среднерыночных условий, то это сразу должно настораживать.
К примеру, это может означать, что банку критически не хватает наличных денег. Такая позиция может привести банковское учреждение к быстрому банкротству. Ведь повышая ставки на депозиты, автоматически нужно увеличивать комиссии и проценты по кредитам. А это уже грозит тем, что клиенты могут отвернуться от банка.
Ищите вклады под высокий процент на 6 месяцев? Ознакомьтесь со следующей информацией
Зачастую самые высокие ставки наблюдаются в депозитах, которые размещаются на 9-12 месяцев в национальной валюте. Кроме этого, важным фактором являются условия снятия процентов и тела депозита.
Если вы укажете банку информацию о том, что не будете снимать вклад досрочно, то сможете рассчитывать на предложения с более выгодными для себя условиями. Хотя существуют различные программы по быстрому привлечению денежной массы, если банку не хватает оборотных средств.
В таких случаях финансовые учреждения предлагают краткосрочные вклады под высокий процент со сроком размещения от 1 до 3 месяцев. Но на них труднее всего заработать. Это только так выглядит, что вам предлагают целых 15%, но это не за период действия договора (срок на который размещаются деньги), а за весь год. Так что, рассматривая краткосрочные вклады под высокий процент, предлагаемый уровень процентов делите на срок действия депозитного договора.
Также стоит отметить одну закономерность - чем больше банковское учреждение, тем меньшую депозитную ставку оно может себе позволить. Да, на улице можно увидеть, как какой-то неизвестный банк предлагает 15, 17, а то и 20% годовых.
Стоит ли верить что к вам вернутся ваши деньги? Очень велика вероятность того, что этот мелкий финансовый агент лопнет через 3-4 месяца, а ваши деньги окажутся у кого-то в кармане, но не у вас. Даже если вы захотите разместить вклады на месяц под высокий процент, вам никто не даст гарантию, что какая-нибудь подобная финансовая организация вернёт вам деньги.
На каком уровне сегодня находятся депозитные предложения?
Ставки могут менять ежедневно, так как они напрямую зависят от политики банка и операционной ситуации на рынке финансовых услуг.
Если вы сегодня же поедете по банкам, то в среднем вам предложат:
срочные вклады в рублях - от 6,0% до 10,0%;
за такие же депозиты, но в долларах США - не более 3%;
вклады с неограниченным сроком действия - не более 2%, если размещать в рублях и ещё ниже- в иностранной валюте.
Можно сравнить эти цифры со средним уровнем инфляции в России, который с начала 2015 года составил (по официальной версии) чуть более 10,5 процента. А если учесть тот факт, что курс рубля упал в два раза, то всё выглядит ещё хуже.
Таким образом, реально заработать не получится на любом виде вклада.
Читайте, что подписываете
Существует печальный факт, что из всех клиентов, договор читают не более 10%. Отличительной категорией являются юристы, которые тщательно вчитываются в каждое слово, пытаясь найти какие-нибудь подвохи.
Часто в договорах на вклады в рублях под высокий процент, так же как и в любых других, могут быть прописаны непрозрачные условия, которые бывают с подводными камнями. К примеру, вас заинтересовала высокая процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем в других банках.
В договоре у такого банка может быть прописана оплата комиссии при размещении или снятии вклада. Либо могут быть указаны штрафные санкции за досрочное снятие или что-нибудь подобное.
Грамотное инвестирование - важная составляющая финансового успеха. Выбрать оптимальный депозит с повышенной процентной ставкой на небольшой временной период непросто - многочисленные банковские предложения наполнены различными условиями и нюансами, для изучения которых требуется немало времени. Найти самые выгодные краткосрочные вклады под высокий процент в Москве можно на портале сайт, где объединены все актуальные сведения по депозитам в Москве.
Выбор банка для размещения денег
Зачастую граждане, обладая значительной суммой средств в рублях или валюте, стремятся подобрать выгодные условия в банках для безопасного и выгодного размещения этой суммы. Большинство людей выбирают банк для открытия депозита - наиболее надежный и стандартный способ вложения капитала, позволяющий не только сохранить финансы, но и обеспечить некоторую доходность в годовом процентном выражении.Многие банки сегодня предлагают вкладчикам депозиты на короткие сроки, где присутствуют высокие проценты, минимальные риски, а также интересные условия для клиента. Доход от банковских вкладов на короткий срок выше, нежели от долгосрочных инвестиций, где у гражданина или юридического лица зачастую есть возможность в любой день получить деньги обратно с сохранением (частично либо полностью) начислений по ставке.Вклады на короткий срок под высокий процент в российской или иностранной валюте, как правило, отличаются максимальной доходностью, так как они не подлежат изъятию до момента, определенного условиями банковского продукта.Как выбрать оптимальный вариант для срочного вложения?
Подыскать самый выгодный краткосрочный вклад в рублях на месяц в долларах на 180 дней самостоятельно не всегда просто, ведь при выборе стоит учитывать не только процентные ставки, но и возможность наступления страхового случая, вероятность досрочного снятия, частичного пополнения, допустимые лимиты для валютного вклада и другие факторы.Портал сайт предлагает удобный сервис, где представлены лучшие краткосрочные вклады в рублях в банках Москвы. Вся представленная информация актуальна, а сортировочный фильтр позволяет выбирать любые интересующие критерии:- планируемая сумма депозита;
- период кредитования;
- российская или иностранная валюта;
- участие в программе страхования;
- дополнительные условия - капитализация, льготное расторжение, пополнение, условия досрочного снятия средств и т.п.
Преимущества использования сервиса сайт
Хотите узнать, какие краткосрочные вклады в иностранной валюте представлены столичными банками?Желаете подобрать выгодный депозит в рублях?Планируете вложить крупную сумму на небольшой срок?Любые депозиты и лучшие ставки по краткосрочным банковским вкладам представлены на нашем ресурсе. Пользователи могут оценить следующие преимущества портала:- всегда актуальная, систематизированная информация;
- широкий функционал для подбора оптимальных условий;
- удобная навигация;
- быстрый переход к любому предложению.
Краткосрочными называют вклады на короткий срок от одного месяца до полугода. Самым популярным считается вклад на три месяца. Он минимизирует риски потери средств, и способен принести владельцу вклада доход. Величина дохода напрямую зависит от суммы вклада.
Краткосрочные вклады относятся к виду депозитной банковской услуги. А значит снимать средства со счета полностью, согласно условиям договора будет нельзя. Но чаще всего банки предоставляют возможность ежемесячно забирать сумму от начисленных процентов, или устанавливают границы, ниже которой средства на счете снижаться не должны.
Так как размещение денег предполагается только на короткий срок времени большого дохода ожидать не стоит, но в некоторых случаях стоит отдать предпочтение именно этому виду вкладов.
Например, если на руках имеется большая сумма денег для определённой покупки, но договор купли-продажи можно заключить только через несколько месяцев, можно воспользоваться этим временем и поместить сумму на депозит . Тем самым, деньги будут защищены от инфляции, и могу принести доход.
Любой банковский продукт вызывает сомнения и опасения населения, стоит ли доверять свои средства краткосрочным вкладам:
- Недолгий срок размещения, позволяет спланировать свои крупные траты и рассчитать возможный срок отсутствия доступа к деньгам.
- Процент ставки нестабилен, он то повышается, то снижается. Используя свои средства для краткосрочного вклада, велика вероятность, что к сроку окончания действия договора ставка возрастет, и повторное вложение на новых условиях окажется еще более выгодным.
- Делая вклад на короткий срок уверенности в том, что с банком, а значит и вкладом ничего не произойдет больше.
- Открытый вклад обязательно страхуется.
- Процентная ставка на краткосрочный вклад незначительно меньше ставке на долгосрочных условиях.
- Часто пунктом договора обозначена возможность пролонгации договора, с минимальными трудозатрами вкладчика, если он не решил прекратить сотрудничество с банковским учреждением.
Минусы у краткосрочного вклада отыскать сложно, можно отметить лишь, что по долгосрочным вкладам ставка все-таки выше, но иногда речь идет о десятых долях процента.
Как открыть депозит на короткий срок
К сожалению, не все банки представляют такую услугу. Перед тем, как заняться оформлением стоит уточнить, возможен ли такой вклад в выбранном банке. Когда вопрос с банком решен, остается лишь пройти этап оформления.
Открытие краткосрочного счета подразумевает следующие этапы:
- Регистрация через интернет. Этот способ подойдет, если в наличии есть карта банка с внесенными средствами, предназначенными для финансовой операции. Заходим на официальный сайт банка в личный кабинет, регистрируемся, проходим по нужным вкладкам, подтверждаем операцию кодом, высланным на указанный номер телефона. Все, ждем доход. Все операции, предусмотренные для вкладчика тоже возможно выполнять, не посещая банковское учреждение.
- При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой паспорт и средства, наличные или на банковской карте, значения не имеет. Рассмотреть все предложения банка с тщательным изучением условий вклада. Подписать договор на оформление краткосрочного вклада и внести деньги на открытый счет.
Что думают эксперты по поводу вкладов с высокими процентами, смотрите в этом видео:
Условия открытия краткосрочного вклада
Открытие краткосрочного вклада под высокий процент в ситуации экономической обстановки самый надежный способ, сохранить и получить доход со своего капитала.
Хотите получать дополнительный доход каждый месяц? Тогда воспользуйтесь подробности по ссылке.
- Срок действия договора. Средства, использованные для вклада, нельзя использовать до окончания действия подписанного договора.
- Величина ставки и размер дохода с вложенной суммы.
- Какова минимальная сумма для открытия вклада.
- Возможность вывода процентов: ежемесячно или полностью по окончанию срока действия вклада.
- Возможность пополнять вклад, тем самым повышая конечную сумму прибыли от депозита.
- Степень надежности банка, место в рейтинге лицензированных банков РФ.
- Уточните, если в договоре пункт об авто продлении его действия, это избавит от необходимости повторного посещения банка, при желании продлить вклад на еще один срок.
Предложения с высокими процентами для жителей Москвы
По статистическим исследованиям видов вкладов, социологи отметили, что количество краткосрочных вкладов возрастает. Граждане начинают ценить, возможности и преимущества этого вида получения дохода с накопленного капитала.
Банки предлагают вклады со специальными ставками для пенсионеров, прочитать об этом можно
С минимальными рисками для своих средств, появляется возможность получить доход по ставке, находящейся на уровне ставок долгосрочных вкладов. Среди самых щедрых на высокую ставку для жителей Москвы и других регионов называют следующие банки:
- Газпромбанк – ставка от 8,7%;
- Московский кредитный банк – от 8,5%;
- Промсвязьбанк – от 8,25%;
- ВТБ24 – от 7,9%;
- РоссельхозБанк – от 7,3%;
- Банк Открытие – 7,11%;
- Альфа-Банк — от 6,15;
- Сбербанк – от 6%.
Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков России
Процентные ставки
Процентная банковская ставка величина не постоянна, зависящая от многих внешних факторов, как внешней, так и внутренней экономики. В первую очередь величина ставки банков зависит от ставки назначенной Центральным банком России, эта цифра служит точкой опоры для дальнейшей работы представителей банковского сектора.
Чем выше ключевая ставка, тем более высокий процент по вкладам предлагают банки своим потенциальным вкладчикам. Такая ситуация особенно актуальной была в 2014 году, когда ключевая ставка поднялась максимально высоко за последнее десятилетие.
Важно не пропустить этот день, так как в случае посещения банка после дня окончания срока действия договора, велика вероятность того что договор будет продлен автоматически, и значит в течение еще одного срока вклада воспользоваться своими средствами не удастся.
Для закрытия вклада, за несколько дней до его окончания стоит посетить отделение, где оформлялся вклад.
Что такое депозит и какие его виды? С собой необходимо иметь паспорт и свой экземпляр банковского договора. Специалист предложит заполнить анкету или заявление о желании вклада и уточнит условия возврата денежных средств вклада и суммы дохода, полученной по нему.
Многим знакома ситуация, когда удалось скопить определённую сумму и хочется обезопасить свой капитал как от инфляции, так и от кражи. При этом опасения вызывает и нестабильная экономическая ситуация. Отзыв лицензии у банка – не редкость. Поэтому открывать депозит, предположим, на 5 лет – крайне рискованно.
Оптимальным вариантом становится срочный вклад. Это депозит, который открывается сроком не более чем на шесть месяцев. Процентная ставка, как правило, не превышает 10 % годовых. Поэтому о получении значительной прибыли можно говорить лишь в том случае, если размер вклада измеряется не десятками, а сотнями тысяч рублей.
Допустим, вкладчик № 1 хочет открыть депозит сроком на 6 месяцев со ставкой 8 % годовых. Он располагает суммой в 800 тысяч рублей. Вкладчик № 2 выбрал ту же банковскую программу, но в его распоряжении всего 80 тысяч рублей. Прибыль от размещения денег в первом случае составит 32 000 рублей за шесть месяцев. Во втором случае речь идет всего о сумме, равной 3 200 рублей. Несмотря на то, что большая прибыль получена не была, все же второй инвестор уберег свои сбережения от инфляции.
2 Преимущества краткосрочных депозитов
Любой вкладчик переживает по поводу возможности беспрепятственного снятия своих средств со счета в случае банкротства финансовой организации. Краткосрочный депозит привлекателен именно с психологической точки зрения. Большинство уверено, что в краткосрочной перспективе экономические потрясения не столь вероятны, и в случае ухудшения прогнозов можно просто подождать срока окончания действия договора и не продлевать контракт.
В том случае, если счет открывался на пять лет, а прошёл всего год, при расторжении контракта по инициативе вкладчика выплата процентов будет происходить по штрафным ставкам. Каждый банк предлагает свои проценты по краткосрочным депозитам, но все же можно выделить общие характеристики для всех вкладов данного типа:
- получение более высокого процента, чем по остатку на обычном счете;
- возможность размещения накоплений на срок от 1 дня;
- возможность досрочного снятия средств;
- гарантия сохранения вклада;
- возможность пополнения счета и др.
В 2014-м году в пятерку самых выгодных одномесячных депозитов вошел банк «2Т Банк». Речь идет о «тВкладе». Депозит позволяет распоряжаться средствами на счете и получать процентный доход. Банк предлагает 10 % годовых.
Это даже больше, чем у некоторых долгосрочных вкладов. Одним из главных условий договора является наличие на счету не менее 10 000 рублей. Здесь предусмотрена как возможность пополнения счета, так и капитализация.
3 Недостатки краткосрочных депозитов
Главным недостатком вкладов, которые открываются на короткий срок, является, прежде всего, низкая процентная ставка. Как уже отмечалось, крайне сложно найти банк, который будет предлагать более 10 %. В случае долгосрочных вкладов речь идет о 12 %.
Кроме того, разместив деньги в банке на длительный срок, клиенту нужно каждые пару месяцев ездить в банк, чтобы продлить контракт. В противном случае деньги не будут приносить доход. Безусловно, сотрудники банка должны оповещать своих клиентов об окончании срока действия договора, но на практике картина иная.
Многие эксперты указывают на то, что в условиях нестабильного рубля лучше открывать долгосрочные вклады. Во многом это связано с понижением ставок.
Помнить необходимо и о рисках, связанных с отзывом у банка лицензии. В этом случае на 100 % возврат средств могут рассчитывать лишь те вкладчики, размер депозита которых не превышает 700 тысяч рублей.
Специалисты по краткосрочным депозитам рекомендуют внимательно изучать условия контракта. Банк нередко исключает из такого договора пункт о возможной капитализации процентов. В результате средства не прибавляются к депозиту клиента, а просто выдаются по окончанию срока действия соглашения. К примеру, срочный вклад «Сохраняй» от Сбербанка исключает возможность частичного снятия средств со счета. Также нельзя пополнить такой депозит.
Краткосрочные вклады – один из видов банковских продуктов, позволяющий получить доход за короткое время. Срок действия краткосрочных вкладов варьируется от несколько дней до нескольких месяцев.
Для клиентов это привлекательно тем, что всего за короткое время можно выгодно вложить свободные средства и извлечь выгоду. Однако ограничивающим условием является сумма вкладов – они должны быть достаточно солидными.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В настоящее время оптимальной ставкой является 14% . Однако не все банки предлагают такие показатели. Это связано с тем, что сумма, необходимая для открытия вклада с учетом высокой процентной ставки, может доходить до сотен тысяч рублей.
Данный фактор является сдерживающим условием широкого распространения краткосрочных вкладов.
Также этим пунктом обусловлена необходимость вложения солидных сумм. Однако если решиться использовать определенные депозиты, можно рассчитывать на накопление солидной суммы.
Краткосрочные депозиты помогут обезопасить средства. Банки солидарны с этим мнением и предлагают своим клиентам продукцию с акцентом на этот фактор. Краткосрочные вклады помогают сохранить покупательскую способность средств не ниже уровня инфляции.
Краткосрочные депозиты со сроком на несколько дней в настоящее время предлагают ставки в районе 10-14% годовых.
Наряду с доходностью, краткосрочные вклады представляют и определенный риск. Исходя из подобных соображений, рекомендуется не вкладывать все средства в один банк, так как в случае банкротства заведения можно потерять все средства. Особое внимание стоит уделить на этот момент юридическим лицам и предпринимателям.
Те физические лица, которые имеют вклады в сумме более 700 000 рублей , могут рассчитывать на гарантированное государственное страхование и приоритет в защите интересов. А корпоративные деньги или средства предпринимателей лишены такого подхода.
Зачем открывать депозит на короткий срок?
Есть ряд причин в пользу открытия краткосрочных вкладов. Для простоты понимания следует рассмотреть в качестве примера.
Бывает, люди откладывают определенную сумму денег с конкретной целью. Краткосрочные вклады позволяют увеличить их количество. Если сумма небольшая по меркам банка, не стоит рассчитывать на высокие процентные ставки.
Высокие ставки действуют обычно при долгосрочных вкладах, и доход ощутим от крупных сумм. Тем не менее, краткосрочные вклады не лишены ряда достоинств.
Главное преимущество краткосрочных вкладов в том, что они обеспечивают абсолютную сохранность сбережений. Процесс банкротства банка занимает длительное время, при любом раскладе многократно превышающее сроки действия краткосрочных вкладов.
Краткосрочные вклады можно рассматривать как один из беспроигрышных способов увеличения своего дохода. Так, даже если разместить средства под 8% годовых, в конце года это дает эффект 13-зарплаты. При этом вкладчик имеет право распоряжаться средствами уже через месяц после размещения.
Многие современные люди страдают от неспособности рационально распоряжаться средствами. Для таких людей отлично подходит оформление средств под проценты. Тем самым, можно не только сберечь заработанные средства от бессмысленных трат, но и можно их преувеличить.
Как оформить?
Для того чтобы стать вкладчиком российских банков, не требуется соответствие особым условиям. Вкладчиками могут стать как граждане РФ, так и не являющиеся таковыми. С последних могут потребовать предоставление дополнительных документов. Кроме того, даже несовершеннолетние могут размещать средства.
Средняя ставка варьируется в районе 10-12% . Они формируются в зависимости от других сопутствующих факторов. Сроки – от 1 до 6 месяцев . Открытие вклада не в самом банке, а в клиент-банке позволяет рассчитывать на более высокие ставки.
Явиться в офис банка также необязательно. Для дистанционного открытия вклада необходимо иметь под рукой банковскую карту, мобильный телефон и пройти несложную регистрацию в клиент-банке. Дистанционное открытие ничем не отличается от персонального присутствия.
При дистанционном способе клиент также может выполнять операции по просмотру своего вклада, отзывать досрочно, открывать или закрывать.
Персональное присутствие предполагает визит в офис банка, изучение предложений, подписание договора и внесение суммы депозита
Краткосрочные кредиты в банках под высокий процент
Размещая средства под проценты, каждый клиент рассчитывает на максимальные ставки.
На практике это зависит от таких факторов как:
- метод начисления ставок: простой или с капитализацией;
- в какой валюте открывается вклад;
- сроки размещения;
- выплата процентов: в конце срока или помесячно;
- право частичного отозвания договора;
- место открытия вклада: дистанционно или личным визитом в офис.
На практике почти каждый банк дает дополнительные надбавки к ставкам для своих постоянных клиентов и пенсионеров.
На 2019-год отечественные банки предлагают следующие ставки:
| Размещая средства в «Сбербанке» в рублях можно рассчитывать на 9,07% , в долларах – 2,22% и в евро – до 1,17% . | |
| Аналогично предлагает 9,53% в рублях, в долларах 2,33% и в евро – 1,95% . | |
| Для тех, кто ищет выгодные краткосрочные вклады в рублях, нужно обратиться в «МДМ». Здесь они равны 10,9% . А долларовые вклады будут приносить доход в размере 3,2% , евро – 2,45% . | |
| На рублевые вклады 10,3% , на долларовые и евро по 2,60% и 1,65% соответственно. | |
| Отличается минимальными ставками на вклады в евро. Здесь они составляют 0,5% . На долларовые депозиты здесь начисляются 1,5% , на рублевые — 8,8% . |
Актуальные ставки на 2019 год в РФ:
Сравнение процентных ставок
В 2019-году ведущие банки страны предлагают ставки, варьирующиеся от 6,03% до 11,41% .
Так, краткосрочные вклады под высокий процент в Москве выглядят следующим образом:
| Готов принять средства от 30 000 рублей под 11,41% годовых. Минимальный срок размещения – от 1 месяца . Постоянные клиенты могут рассчитывать на дополнительные 0,5% , а пенсионеры получат сверху 0,1% . | |
| РосБанк | Прибавляет 0,3% к ставкам для онлайн клиентов к своим стандартам 7,8% и 8,8% . Средства можно размещать от 3 месяцев . Сумма — от 15 000 рублей. |
| Предусмотрены относительно высокие ставки для рублевых вкладов — 10,61% . Клиенты должны вносить от 10 000 рублей со сроком от 92 дней . Дополнительно предусмотрена капитализация средств и дистанционное открытие. | |
| МДМ | Можно открыть депозит с такой же суммой. Только сроки гораздо меньше – от 30 дней . Ставки варьируются от 6,2% до 10,9% . Проценты выплачиваются в конце срока. |
| ВТБ24 |
|
| Россельхозбанк | Готов принять вклады под 7,15-10,3% сроком от 1 месяца . Сумма – от 3000 рублей . Открыть можно как персональным визитом в банк, так и дистанционно. |
| Сбербанк | Минимальной суммой вклада отличается лишь «Сбербанк» — 1000 рублей . В «Сбербанке» в 2019-году предусмотрены ставки от 6,03% до 9,07% сроком от 1 месяца с возможностью капитализации процентов. |
Предложения банков России по вкладам на 2019-год:
| Название банка | Минимальный срок | Сумма | % ставки | Дополнительные условия |
| Сбербанк | 30 дней | 1000 | 6,03-9,07 | Возможность капитализации. |
| Россельхозбанк | 30 дней | 3000 | 7,15-10,3 | Дистанционно или в офисе. |
| ВТБ 24 | 3 месяца | 100 000 | 8,27-9,53 | Капитализация или ежемесячно, льготы при досрочном расторжении. |
| Альфа-Банк | 92 дня | 10 000 | 10,61 | Капитализация, дистанционное открытие. |
| МДМ | 30 дней | 10 000 | 6,2-10,9 | % выплачиваются в конце срока. |
| РосБанк | 3 месяца | 15 000 | 7,8-8,8 | При открытии онлайн +0,3%. |
| Восточный Экспресс | 1 месяц | 30 000 | 11,41 | Постоянным клиентам +0,5%, пенсионерам +0,1%. |
Требования
Для банков вклады от граждан являются приоритетным видом финансовых операций. Граждане РФ могут подписать договор с любым документом, удостоверяющим личность. Нерезиденты страны должны предоставить ряд документов.
- Общегражданский паспорт. Клиент должен обеспечить перевод на русский язык и нотариальное заверение.
- Миграционная карта.
- Иной документ, подтверждающий легальность нахождения гражданина в РФ.
Список может быть дополнен индивидуальными требованиями выбранного банка.
Необходимые документы
Гражданин, желающий открыть вклад в банках России, должен предоставить следующие документы:
- Паспорт или иной документ, подтверждающий его личность.
- Если есть ИНН, то должен быть предоставлен.
- Пенсионеры должны подтвердить свой статус предъявлением пенсионного удостоверения. Таким образом, в некоторых банках страны они могут рассчитывать на дополнительные надбавки в ставках. Кроме того, ряд банков оказывает лояльный подход к пенсионерам, выражающийся в праве частичного отзыва без потери процентов или иных прерогативах.
- Несовершеннолетние лица, не получивший паспорт, должны предоставить свидетельство о рождении.
Данный список может быть дополнен в зависимости от индивидуальных требований конкретного банка.
При окончании или досрочном расторжении договора финансовые учреждения могут потребовать помимо паспорта иной дополнительный документ
Закрытие счета и вывод средств
Когда наступает срок окончания депозита, клиент может либо продлить договор с банком или закрыть депозит и забрать деньги. В договоре некоторых банков может быть предусмотрено автоматическое продление договора.
Если нет, то пролонгация осуществляется на основании заявления клиента. При заключении нового договора у сторон есть возможность пересмотреть условия и внести в них изменения.
Основанием закрытия депозита также является соответствующее заявление клиента. Для этого ему необходимо явиться в день окончания договора и вручить заявление ответственному сотруднику банка.
Процедура закрытия занимает несколько минут, по истечении которых клиент может получить средства в кассе наличными или путем перечисления на свою карту или счет.
Процедура открытия просто и удобна для вкладчика. Для открытия счета понадобится предоставить документ, удостоверяющий личность.