Кредиты считаются популярным и востребованным банковским продуктом. Получить их сейчас может практически каждый человек, достаточно лишь выполнить требования кредитора на момент одобрения и выдачи. Проблемы возникают уже в процессе погашения задолженности, когда не соблюдаются условия договора. Заемщику важно знать, какие неприятные последствия могут наступить, и чем грозит неуплата кредита.
Действия банка в случае неуплаты задолженности
Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации. Кредитные организации в таких случаях используют различные способы, чтобы воздействовать на недобросовестных заемщиков. Действия банка:
- применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
- выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
- подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).
Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:
- досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
- судебное разбирательство.
По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность . Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм. Действия банков в таких ситуациях стандартны, поэтому заемщикам важно знать, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита.
Последствия неуплаты по кредиту
Отсутствие платежей по банковскому займу влечет за собой наступление 3 видов ответственности:
- денежная (финансовая);
- имущественная;
- уголовная.
Меры финансовой ответственности отражены в кредитном договоре. Согласно законодательству они выражаются в следующих способах:
- должнику начисляется неустойка за каждый день просроченного платежа;
- заемщику выдвигается требования досрочно погасить всю сумму долга.
Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).
Уголовная ответственность за неуплату кредита в России возникает лишь после обращения представителей банка в суд. О таком решении кредитора должник уведомляется письменно. Чаще всего иски кредиторов удовлетворяются, поэтому заемщику лучше заранее быть готовым к двум вариантам развития событий:
- Погасить задолженность добровольно.
- Приготовиться к воздействию судебных приставов, контролирующих исполнение вынесенного судом решения.
Для привлечения должника к такому виду ответственности банку требуется доказать предоставление неверной информации при получении кредитных средств.
Варианты реализации уголовной ответственности
Наказание в рамках УК (Уголовного кодекса) наступает не так часто по сравнению с применением имущественных или финансовых обязательств. Несмотря на это, всем потенциальным заемщикам следует перед оформлением кредита ознакомиться с тем, какое наказание за неуплату кредита в России может возникнуть.
Случаи возникновения уголовной ответственности:
- Преднамеренное уклонение от платежей по займу, сумма которого превышает 250000 рублей. Такие ситуации регламентирует статья 177 УК. Если виновником выступает юридическое лицо, то его действия рассматриваются в рамках ст. 176. Для применения установленных мер определяется сначала факт уклонения от выплаты задолженности. Суд на основании предоставленных кредитором доказательств решает, умышленными ли были действия неплательщика в каждой конкретной ситуации.
- Совершение мошеннических действий при оформлении кредита. Такие правонарушения регулируются ст.159 УК РФ. К ответственности привлекаются заемщики, взявшие денежные средства в рамках кредитования обманным способом и не желающие их возвращать.
- Намеренное причинение ущерба. Такие действия регламентируются ст. 165 УК РФ. Заемщик считается виновным, если в процессе получения кредита злоупотребил доверием банка.
Наказание в рамках ст.177 влечет за собой:
- штраф, размер которого может достигать 200000 рублей;
- выплаты полной суммы заработной платы в течение 1,5 лет с момента вынесения судом приговора;
- назначение обязательных работ в количестве до 480 часов;
- привлечение к принудительным видам работ до 2 лет;
- арест до полугода;
- лишение свободы, которое может достигать 2 года.
Меры наказания согласно ст.159:
- принудительные работы, назначаемые на 1 год;
- назначение штрафа до 120000 рублей;
- лишение свободы до 2 лет.
Наказание в рамках ст.165:
- заключение под стражу на срок 2-5 лет;
- штраф, сумма которого не может превысить 80000 рублей;
- выплаты полной суммы заработной платы в течение 2 месяцев с момента вынесения судом приговора;
- привлечение к обязательным работам, которые могут быть назначены на весь период пребывания под арестом.
Важно понимать, что заемщик, который исправно совершал выплаты по кредиту до наступления непредвиденной ситуации (потери работы, банкротства) и постоянно после этого события искал работу, не считается мошенником. К таким должникам не применяются уголовные меры. Злостным и намеренным уклонением от выполнения обязательств по кредиту является не только сам факт долга, но и нежелание заемщика мирно урегулировать и решить вопрос с банком.
Действия неплательщика при подаче банком судебного иска
Заемщику, который не может совершать выплаты, следует заранее оповестить банк о сложившейся ситуации. В таком случае может быть предоставлена отсрочка клиенту или же изменен график платежей. Если же такие меры предприняты не были, банк подаст в суд иск. С этого момента пени по кредиту не будут начисляться. Что нужно сделать заемщику:
- Обратиться в суд, чтобы выяснить подробности дела и выдвинутые банком требования.
- Подготовить доказательства отсутствия возможности внесения платежей по кредиту.
- Явиться в назначенное время в суд, чтобы отстоять и защитить собственные интересы.
- Обратиться при наличии возможности к профессиональной помощи адвоката.
Если плательщик отсутствует на суде, дело рассматривается без него, и решение выносится в заочной форме. Присутствуя на слушании, ответчик имеет право:
- доказать неспособность оплаты кредита по уважительной причине;
- снизить штрафные санкции (пеню и неустойку);
- изменить график погашения;
- получить полную информацию о задолженности, появившейся вследствие несоблюдения обязательств по договору;
- при обоюдном согласии сторон заключить мировое соглашение для дальнейшего погашения долга.
Если дело рассматривается в отсутствии ответчика, то суд вправе вынести положительное решение в пользу банка с максимальным удовлетворением выдвинутых им требований. В итоге возбуждается исполнительное производство. В случае непогашения плательщиком суммы, определенной судом, дело передается исполнительным органам – приставам. Они обладают правом взыскания долга со всех средств, имеющихся у должника (счета, заработная плата, имущество), в пользу образовавшейся кредитной задолженности.
Подписание кредитного договора с банком обязывает заемщика неукоснительно исполнять его условия. Невыплата кредита грозит неблагоприятными последствиями. Именно поэтому каждому человеку следует оформлять заем только тогда, если его финансовое положение позволяет вносить ежемесячные платежи согласно установленному сроку и с учетом риска наступления форс-мажорных обстоятельств.
Что грозит за неуплату кредита?
Вопрос: Подскажите, а что будет, если с моей стороны есть неуплата кредита банку? Меня посадят или будет другое наказание? Какая существует ответственность за неуплату кредита по закону?
Ответ:
Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово - банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д. Но самое главное - пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.
А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб. - произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс. рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.
У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.
Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:
- Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, и иные ценности, находящиеся в кредитной организации по решению суда или прокуратуры. Так, статья 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 гласит:
- На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права:
- При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
- За этим последуют меры принудительного исполнения (по исполнительным документам, принимаемыми судами). В соответствии со статьёй 68 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются:
- обращение взыскания на имущество должника , в том числе на денежные средства и ценные бумаги ;
- обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
- обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
- изъятие у должника имущества , присужденного взыскателю, а также по исполнительной надписи нотариуса в предусмотренных федеральным законом случаях;
- наложение ареста на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества;
- обращение в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество, в том числе на ценные бумаги, с должника на взыскателя в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом;
- совершение от имени и за счет должника действия, указанного в исполнительном документе, в случае, если это действие может быть совершено без личного участия должника;
- принудительное выселение должника из жилого помещения;
- освобождение нежилого помещения, хранилища от пребывания в них должника и его имущества;
- Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи:
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)
А постановление Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012 года к этому добавляет разъяснение, что переуступка (продажа) долга заёмщика по кредиту коллекторам может считаться законной только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)
Если заёмщик получил письменное «уведомлением об уступке прав требования» без приложения документов, то он должен написать запрос коллекторам, в котором изложить просьбу предоставить ему надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к его кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.). Это предусматривает статья 385 ГК РФ:1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
- И как последняя мера, это уголовная ответственность за неуплату кредита. Так, например, в статье 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ предусмотрено следующее:
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта наказывается:
- штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев,
- либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов,
- либо принудительными работами на срок до двух лет,
- либо арестом на срок до шести месяцев,
- либо лишением свободы на срок до двух лет.
Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит - для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали - ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.
Какое наказание за неуплату кредита?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения - не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:
- Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
- Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
- Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.
Чаще других прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Если пропущен ежемесячный платеж
Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.
Например, в санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
Если платежи по кредиту так и вносились
Считается, что два календарных месяца - достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут - обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:
- Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
- Арестовать другие банковские счета заемщика;
- Направить запрос в налоговую инспекцию;
- Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
- Ограничить лицу выезд за пределы России.
Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство - полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:
- Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
- Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
- Арест сроком от одного месяца до полугода;
- Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма - это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Могут ли посадить за неуплату кредита?
Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат - носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.
Как взыскивается задолженность?
До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?
- Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
- Сведения о просрочках и задолженностях передают в (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
- Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.
Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда - сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные - злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера - повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.
Что делать, если нечем платить за кредит?
Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?
Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:
- Рефинансирование - перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
- Реструктуризация - смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто - штрафов, пеней и комиссий).
Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к : данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация - крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Последний вариант - дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог - суд не сможет ничего вытребовать у должника.
1 281 просмотр
Он ставит свою подпись под определенными обязательствами возвращения займа.
Любые гражданские правоотношения подразумевают неприятные последствия для лица нарушившего правовые нормы, поэтому в случае невыполнения кредитных обязательств, в отношении должника будут приняты санкционные меры.
Так что может быть за неуплату кредита? Разберемся в этом вопросе ниже.
Навигация по статье
Просрочка выплат по кредиту
Что может быть за неуплату кредита в России, и какие наказания возможны в этом случае? Рассмотрим :
- Финансовые обязанности. За нарушения кредитного договора банковское учреждение вправе потребовать вернуть всю сумму кредита сразу и в полном объеме или наложить пеню.
- Ответственность принадлежащим имуществом. При таких обстоятельствах заемщик рискует потерять недвижимую и движимую собственность или денежные средства на банковском счету.
- Юридическая ответственность, предусматривающая уголовное наказание. Такое наказание подразумевает штрафные санкции, исправительные работы, принудительное задержание т. п.
Пока санкционные меры не обрели юридическую силу банковская структура вправе выполнить следующие действия:
- Предварительное извещение. Любыми законными попытаться решить вопрос мирным путем и убеждать должника вернуть кредит банку. Кредитор может звонить заемщику на мобильный или домашний телефон, отправлять предупредительные письма о применении принудительных мер в случае неуплаты долга.
- Занесение в список злостных неплательщиков. Банк передает всю информацию о кредите в бюро кредитных историй, где «запятнанные» данные должника заносятся в ЧС (черный список).
- Переуступка долга по кредиту. Кредитор перепродает долги заемщика коллекторским агентствам.
- Решение через суд. Крайней мерой влияния будет подача иска на заемщика, не вернувшего кредит.
Просрочка произошла случайно или по уважительной причине
Финансовые затруднения могут внезапно возникнуть в жизни каждого человека. Если на момент получения займа клиент был уверен в своем благосостоянии, спустя некоторое время доходы могут резко снизиться или перестать быть стабильными.
В РФ более 10% заемщиков не могут расплатиться с банковскими учреждениями в силу жизненных изменений. В их число входят граждане, возвращающие долг перед кредитором за умершего родственника.
Случается, что гражданин утрачивает постоянное место работы, однако активно занимается поиском нового рабочего места. По этой причине у него нет возможности внести ежемесячный платеж по кредиту в установленный договором .
Что предпримет банковская структура в этом случае? Естественно, что реакция кредитора будет незамедлительной. Если клиент нарушил график платежей, банк без промедлений с ним свяжется следующими способами:
- позвонив по телефону
- отправив смс сообщение
- отослав письмо почтовой пересылкой или посредством электронной почты
Целью банковской структуры является следующая информация:
- есть ли у клиента обоснованные причины
- может ли заемщик преследовать злой умысел
- имеет ли дело кредитор с безответственным клиентом
Временная просрочка (до 90 дней) не может повлечь за собой серьезные последствия, однако такое возможно лишь в том случае, если должник не будет укрываться от кредитора, заверит обещанием возврата долга и регулярно будет готов к общению.
Если клиент заведомо знает, что не сможет осуществлять платежи в ближайшие полгода, лучше уведомить об этом кредитора лично.
Большинство финансовых учреждений идут навстречу своим клиентам, тем более, если временные трудности обусловлены потерей стабильного заработка, состоянием здоровья или иной уважительной . При таких обстоятельствах банк вносит изменения в график платежей, предоставляет отсрочку или снижает ставку по процентам.
Как наказывают злостных неплательщиков
Законодательство РФ не содержит сведения о заемщиках злоупотребляющих регулярными просрочками платежей.
Злоупотребление не может объясняться конкретными личностными качествами должника или промежутком времени образования задолженности.
В этом случае кредитор может спать спокойно.
Ему стоит лишь подать иск в суд с требованием конфисковать имущество в счет долга.
Допустим, в качестве залога выступало транспортное средство.
При рассмотрении дела судом им будет принято решение об его аресте.
Неплательщик не сможет продать авто или скрыть его в надежном месте. Но если такие попытки будут зафиксированы, уголовной ответственности за злостное уклонение не избежать.
Получив на руки постановление суда, приступают к его исполнению. Описанное имущество продается на аукционе, а вырученные средства передаются банку. Стоит отметить, что излишек средств возвращаются владельцу имущества.
Если при заключении кредитного договора о залоге не было речи, имущество может быть арестовано, при отсутствии иных путей возврата средств.
Так могут ли забрать квартиру? Если это единственная жилплощадь неплательщика, арестовать его нельзя. Что касается дополнительной , ее заберут за долги банку.
Даже при отсутствии имущества, кредитор не оставит неплательщика в покое.
После положительного постановления суда, приставы будут икать иные пути взыскания задолженности:
- Подадут заявку в НС, чтобы получить сведения о роде трудовой деятельности неплательщика и адрес организации, в которой он работает. Далее последует удержание половины заработной платы ежемесячно.
- Сделают запросы во все финансовые организации города с целью получить информацию об открытом банковском счете. Если таковой имеется, он без промедлений будет закрыт, а средства возвращены кредитору.
- В квартире неплательщика будет описаны предметы мебели, бытовая техника, текстиль и прочее, за исключением продуктов питания, одежды, приборов для профессиональной деятельности.
- Применяется запрет на за пределы страны.
Как избежать неприятностей за неуплату кредита
Избежать проблем с кредитором можно следующим образом:
- не избегать контакта
- сообщать о возможных просрочках платежей
- если не получится оплатить кредит в ближайшее время, договориться с представителями банка о реструктуризации или пролонгации долга, также можно добиться изменения графика
- зарекомендовать себя с хорошей стороны, внеся небольшую сумму в счет погашения задолженности
Что может быть за неуплату кредита в Сбербанке? Довольно частый вопрос среди граждан РФ.
Если Сбербанк пошел на крайние меры и подал иск в суд, особо переживать по этому поводу не стоит. Часто это не самый плохой вариант для неплательщика.
Естественно, суд будет на стороне , но принудить клиента к разовой выплате всей суммы они не смогут. Должнику предоставят лояльный и удобный график платежей, при этом пеня и штрафные санкции в основном списываются.
Задайте свой вопрос в форму ниже
Еще по этой теме:
Спрашивает Ивар
Здравствуйте! Грозит ли уголовная ответственность за неуплату кредита? У меня большая просрочка, но из-за увольнения я не могу справиться со сложностями. Мне звонят коллекторы и угрожают, что посадят меня.
Добрый день, Ивар! Да, в законе такая ответственность предусмотрена. Это крайняя мера, но шутить не советуем.
Что может произойти при неуплате кредита?
Сразу заявляем, какие бы причины (уважительные, неуважительные) ни были у заемщика, он должен выплатить кредит и исполнять свои обязанности по подписанному договору.Банку все равно, пострадал ли кредитополучатель из-за неблагоприятных обстоятельств или он намеренно не платит долги. Конечно, в первом случае финансовые структуры пойдут навстречу клиенту, но платить все равно придется.
Что ждет заемщика, если он не будет ежемесячно вносить платежи, прописывается в кредитном договоре. Поэтому заемщик, подписывая договор, соглашается на все меры, которые банк предпримет при неуплате денег.
Рассмотрим первую ситуацию, когда причина уважительная.
Экономический кризис заставляет предприятия идти на крупные сокращения. Людей увольняют с работы, как в случае с Иваром, и они не могут вносить ежемесячные платежи. Что делать?
Только не прятаться. Надо пойти в банк и объяснить ситуацию. Банк часто идет навстречу таким клиентам. Никому не хочется судиться, собирать документы, угрожать, искать клиента. Это только потеря времени. И банк не исключение.
Для мирного урегулирования вопроса, заемщику могут предложить:
Отсрочку платежей;
Сокращение процентной ставки;
Изменение графика выплат.
А вот злостных нарушителей, не платящих несколько месяцев и избегающих контактов с финансовой организацией, может ожидать уголовная ответственность за неуплату кредита. Им испортят кредитную историю (точнее, они сами портят её), и они не смогут больше брать кредиты.
Следующим шагом будет передача дела коллекторскому агентству. С ними опасно иметь дело, потому что их методы работы не всегда соответствуют, мягко говоря, рамкам закона. Угрожающие звонки – это только цветочки. Допускается избиение должника и выбивание денег, в прямом смысле слова.
Заключительный шаг – передача дела в суд, который и определит меру наказания неплательщику. Поэтому в интересах заемщика сотрудничать с кредитным учреждением, а не избегать его и ждать вмешательства третьих лиц.
Банк подал в суд
Теперь предположим, что дело зашло слишком далеко, и банк подал на Вас в суд.Если сумма задолженности не превышает 1,5 млн. рублей, крайней мерой наказания будет задержание должника. Отметим: при неуплате долгов срока давности не существует.
За неуплату займа может быть ответственность:
Финансовая. От должника суд потребует выплатить неустойку по договору или полностью оплатить ссуду раньше оговоренного с банком срока;
Имущественная. Суд арестовывает счета неплательщика, забирает недвижимое имущество и продает его на торгах. Полученными деньгами гасят долг перед банком. Даже если после продажи имущества останутся деньги, их должнику не вернут.
Если займ взят под залог (автомобиль, частный дом, квартира), это упростит задачу финансового учреждения. Он наложит арест на имущество кредитополучателя.
Если сумма задолженности превышает 1,5 млн. рублей, кредитополучатель скрывается, и суд признает его мошенником (в банк представлены ложные сведения), возникает уголовная ответственность.
Приговор суда может быть следующим:
Штраф. Его размер в пределах 5 – 200 000 рублей;
Вычеты из з/п в ближайшие 1,5 года;
Исправительные работы. Срок в пределах 60 - 480 часов;
Принудительные работы. Продолжительность в пределах 2-24 месяцев;
Арест до 4-х месяцев;
Двухлетнее ограничение свободы.
Как видите, Ивар, невозврат кредита подразумевает и уголовную ответственность физических лиц. Но повторяем, это крайняя мера. Цель банков – вернуть выданный кредит.
Поэтому заемщиков, стремящихся решить с банком проблемы мирным путем, финансовые организации не будут привлекать к уголовной ответственности.