Банки в банковской системе рейтинг. Рейтинг банков россии

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

Достоинства банка:

  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2.

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Достоинства банка:

  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

Недостатки:

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

Достоинства банка:

Недостатки:

  • Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Достоинства банка:

  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.

Недостатки:

  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

Достоинства банка:

  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

Недостатки:

  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Достоинства банка:

  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы

Недостатки:

  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Достоинства банка:

  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Достоинства банка:

Недостатки:

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

Достоинства банка:

  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.

Недостатки:

  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

  • Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

  • объем средств по депозитам ;
  • число кредитов ;
  • сделки с другими банками.

Какие банки входят в ТОП 100?

ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.

Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2019 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.

Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2017 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

  • иностранные;
  • государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

  1. "Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
  2. На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
  3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
  4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
  5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

  • "Сбербанк";
  • "Газпромбанк";
  • "ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

  • кто является главным акционером финансового учреждения;
  • рейтинг надежности в иностранных источниках;
  • сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
  • есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
  • является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
  • какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
  • представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

  1. "Сбербанк".
  2. "Россельхозбанк".
  3. "ВТБ".
  4. "ВТБ 24".
  5. "Транскредитбанк".
  6. "ВТБ Северо-Запад".
  7. "Газпромбанк".
  8. "Банк Москвы".
  9. "Сургутнефтегазбанк".
  10. "Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

  1. "Сбербанк".
  2. "ВТБ".
  3. "Россельхозбанк".
  4. "Банк Москвы".
  5. "ВТБ 24".
  6. "ЮниКредитБанк".
  7. "Райффайзенбанк".
  8. "Банк ВТБ Северо-Запад".
  9. "Сосьете Женераль Восток".
  10. "Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

  1. "Россельхозбанк".
  2. "Росбанк".
  3. "Промсвязьбанк".
  4. "Альфа-Банк".
  5. "Номос-Банк".
  6. "ВТБ 24".
  7. "Банк Москвы".
  8. "ЮниКредит".
  9. "Газпромбанк".
  10. "Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Надежность ​​​​​​

Надежность

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Надежность

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Надежность

Надежность

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.

Что такое рейтинг банков

На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.

Крупнейшие банки России

Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:

  • ликвидность;
  • эффективность;
  • доходность

Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.

В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.

Название

Количество лет на банковском рынке

Процент охвата всего населения РФ

Примерное число активных клиентов

Количество банкоматов, штук

Активы, рублей,­трлн. руб

Доля государства

Сбербанк России

Россельхозбанк

Банк Москвы

Альфа-банк

Газпромбанк

Банк ФК Открытие

Рейтинг Российских банков

Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.

Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.

  1. Частный Расчетно-Кассовый Центр;
  2. Клиринговый Дом;
  3. АРБ-Инкасс;
  4. Интеррасчет;
  5. 21 Век;
  6. Платежный Клиринговый Дом;
  7. Премиум;
  8. Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
  9. Банковские Информационные Технологии;
  10. Транзит.

Самые надежные банки России 2017

Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.

В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.

  1. Сбербанк;
  2. Юникредит;
  3. Росбанк;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Ситибанк.

Клиентский рейтинг

Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.

Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.

Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:

  1. Тинькофф Банк;
  2. Банк «Санкт-Петербург»;
  3. Московский кредитный банк;
  4. Уральский банк реконструкции и развития;
  5. ВТБ 24.

По размеру активов

Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.

Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):

  1. Сбербанк (22 581 419 135 000);
  2. ВТБ (9 555 216 882 000);
  3. Газпромбанк (5 589 543 603 000);
  4. ВТБ24 (3 222 329 333 000);
  5. Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

По размеру собственного капитала

Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):

  1. Сбербанк (3 326 985 420 000);
  2. ВТБ (1 043 237 110 000);
  3. Газпромбанк (641 959 571 000);
  4. Россельхозбанк (389 621 497 000);
  5. Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитный рейтинг

Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.

Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):

  1. Сбербанк (4 377 909 478 000)
  2. ВТБ24 (1 632 027 668 000);
  3. Россельхозбанк (323 589 307 000);
  4. Газпромбанк (307 934 175 000);
  5. ВТБ (241 179 911 000).

По вкладам физлиц

Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.

Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):

  1. Сбербанк (8 857 784 607 000);
  2. ВТБ24 (1 653 354 426 000);
  3. Россельхозбанк (598 777 268 000);
  4. Газпромбанк (534 022 008 000);
  5. Бинбанк (497 244 88 000).

По процентным ставкам вкладов

Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.

Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):

  1. Восточный экспресс (9,55%);
  2. Банк Траст (9,00%);
  3. ЮниКредит (9,17%);
  4. Глобэкс (8,90%);
  5. Совкомбанк (8,90%).

Рейтинг московских банков

Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-банк;
  3. Тинькофф;
  4. БМ-Банк.

Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка