Любой бизнес может нормально функционировать только при достаточном наличии денежных средств в обороте. Однако, если по тем или иным причинам их не хватает - а такое случается довольно часто - есть несколько способов решить проблему и продолжить успешно работать. Источниками формирования и пополнения оборотных средств могут стать сами владельцы компании, а оказать помощь могут ее клиенты, частные и корпоративные инвесторы, финансовые и микрофинансовые организации.
Способ первый: пополнение оборотных средств за счет собственных накоплений предпринимателя
Проще и безопаснее всего с позиции независимости вложить в бизнес личные деньги. Так делает большинство предпринимателей, и на это действие не существует никаких законодательных ограничений по суммам. Накопленные любым путем деньги можно пустить в оборот без составления каких-либо договоров. Предприниматель вправе и вкладывать свои деньги в свой бизнес, чтобы оказать самому себе финансовую помощь и изымать их для личных нужд. Другой вопрос, как они будут оформлены при внесении на счет компании. Обычно указывается «внесение личных средств» или «пополнение предпринимательского счета из личных средств». В этом случае внесенные деньги не будут облагаться налогом. Если деньги вносятся непосредственно в кассу, документы не нужны, вам достаточно вести личный учет таких операций в собственной записной книжке или файле на компьютере.
Следует понимать, что причины недостатка денег в обороте могут быть позитивными (рост и развитие бизнеса, новые контракты) и негативными (невыплаты со стороны контрагентов). Любая компания может испытать разовый недостаток финансов или прийти к тому, что их потребуется больше, начиная с какого-то момента и далее на постоянной основе. Такие ситуации разрешаются двумя путями:
- Пополнение оборотных средств с внесением изменений в устав организации (увеличение уставного капитала фирмы). Эта процедура требует времени на регистрацию изменений в уставе.
- Выдача беспроцентного займа от учредителя юридическому лицу . В этом случае оформляется договор займа, решить вопрос можно за один день.
Вложение личных денег в бизнес - естественное явление. Однако временные риски бывают достаточно высоки, да и личные финансы не бесконечны. Рано или поздно можно прийти к тому, что пополнять оборот придется другими способами.
Способ второй: ведение дел с клиентами на условиях предоплаты
Ни для кого не секрет, что недостаток средств в обороте часто возникает из-за невыплат денег по исполненным контрактам. Поэтому рано или поздно предприниматель приходит к решению брать предоплату, вплоть до 100% суммы контракта. Однако часть клиентов может не согласиться на подобные условия, здесь все зависит от специфики бизнеса. Один из выходов - предоставлять скидки на свои товары тем покупателям, которые вносят предоплату.
Способ третий: пополнение оборотных средств предприятия за счет заемного капитала
К и займам предприниматели стараются прибегать лишь в самом крайнем случае, поскольку предоставление такой помощи предполагает возврат денег в обозначенный срок с процентами. Однако бывают случаи, когда подобная помощь не имеет альтернативы - например, необходимо срочно внести обеспечение исполнения контракта в результате победы в конкурсе или электронном аукционе.
Кредит . Выдается банком. Существует огромное количество программ кредитования, содержащих минимум жестких условий, в частности, не требующих залога от предпринимателей. Кредит выдается, обычно, в течение нескольких дней после подачи заявки в банк - это может быть кредит наличными, кредит на развитие бизнеса и, конечно, кредит на пополнение оборотных средств. Между клиентом и банком заключается договор кредитования. Недостаток кредита - длительность рассмотрения заявки банком, при этом возможен отказ. Положительные моменты такой финансовой помощи: сумма может составлять миллионы рублей, а срок выплаты - несколько лет.
Заём . Может быть предоставлен физическим лицом или микрофинансовой организацией по договору займа или с использованием векселя (письменного обязательства предпринимателя вернуть взятую взаймы сумму с определенными процентами в указанный срок). Вексель является ценной бумагой, которая может быть продана. Займы обычно выдаются с меньшими процентами, чем , требуют меньше формальностей, но одновременно сокращаются сроки и суммы по договору.
МФО «Корпорация «РИМ» предоставляет займы на пополнение оборотных средств компаниям из Москвы и Московской области, имеющим опыт фактического ведения хозяйственной деятельности от 18 месяцев.
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Даже самой успешной компании могут понадобиться денежные средства на пополнение оборотки. Так, кому-то нужны деньги для расширения бизнеса, кому-то для решения текущих проблем, а кто-то хочет финансировать новый проект. Но, как правило, в любом случае за деньгами предприниматель обращается в кредитную организацию. В данной статье мы расскажем о том, что такое кредит на пополнение оборотных средств.
Цель кредита – пополнение оборотных средств
На самом деле, цель такого кредитования может быть разной: это и покупка партии товара, и погашение текущих обязательств, и открытие дополнительной точки продаж, и увеличение производства, и многое другое. Так, кредит на оборотные средства для ООО может понадобиться в связи с приобретением нового оборудования, сезонным увеличением продаж, покупкой коммерческой недвижимости или транспортных средств. А потому считается, что кредит на оборотные средства обычно предназначен на:
- л юбые инвестиционные затраты;
- рефинансирование кредитов в других организациях;
- финансирование производственного цикла.
Особенности кредита на пополнение оборотных средств
Как стало понятно из сказанного выше, кредит на оборотные средства помогает решить множество проблем предпринимателя. Однако перед тем, как решиться на подобный шаг, следует хорошенько взвесить все «за» и «против», и выбрать наиболее оптимальное предложение.
Взять кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств – это означает воспользоваться инструментом краткосрочного и целевого кредитования. Такие кредиты предоставляются, как правило, юридическим лицам, которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования. Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредитования, стоит рассмотреть все предлагаемые варианты. Ведь у каждого вида есть как свои плюсы, так и минусы.
Основным преимуществом кредита на оборотный капитал является то, что в данном случае возможно договориться об индивидуальном графике платежей (например, если ваш бизнес сезонный). Кроме того, заемные средства можно использовать на открытие новых точек с увеличением срока кредитования.
Важно учитывать то, что при таком кредитовании банк будет рассчитывать на залоговое обеспечение. Если таковое заемщик предоставить сможет, например, в виде недвижимости, то и процентная ставка по кредиту на пополнение оборотных средств будет заметно ниже.
В более выгодной ситуации находятся те предприниматели, чей бизнес носит постоянный характер – их предприятия могут получить револьверную (возобновляемую) кредитную линию, которая будет действовать в пределах оговоренного лимита денежных средств. Таким образом, предприятие может довольно легко управлять своей ссудной задолженностью, а проценты начисляются исключительно на сумму использованного лимита.
Более того, и обеспечить такой кредит можно частично, и договориться об индивидуальном графике погашения. Кстати, обеспечением кредита на пополнение оборотных средств могут служить: сам оборотный капитал, активы предприятия и имущество заемщика.
Виды кредита на пополнение оборотки
- Овердрафт – это кредитование для финансирования текущих платежей при кассовых разрывах, беззалоговое, но краткосрочное. Использование заемных средств возможно в рамках определенного лимита. Суть овердрафта заключается в том, что предприятие получает возможность совершать платежи в большем объеме, чем это доступно в рамках остатков по счетам, то есть, на некоторое время можно уйти в «минус». Погашение кредита происходит автоматически – при поступлении на расчетный счет денежных средств. Источник погашения кредита на пополнение оборотных средств в данном случае - это любые деньги, поступившие на расчетный счет заемщика.
- Беззалоговый кредит – это финансовый продукт, который предоставляется как на пополнение оборотки, так и на рефинансирование других кредитов, инвестиции и другие цели. Беззалоговый кредит предоставляется на срок от трех месяцев до трех лет.
Заключение
Как взять кредит на ООО с оборотами ? Кроме всего сказанного выше, следует обратить внимание на следующие важные факторы: сроки кредитования; условия рефинансирования; скрытые комиссии; комиссия при досрочном погашении; критерии банка по обеспечению кредита; сроки принятия решения банком; виды отчетности, которые принимаются банком; возможен или нет индивидуальный график платежей и индивидуальная процентная ставка; требования к поддержанию оборотов.
Существуют и другие виды кредита, которые могут оказаться полезными для предпринимателя, например, кредит на оборудование, коммерческая ипотека, банковская гарантия, лизин и факторинг.
Заказать