Компания «Медиалогия» специально для сайт составила медиарейтинг российских банков за март 2017 года. Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*. Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в марте 2017 года стали Сбербанк, ВТБ и ВТБ 24.
Главные события, повлиявшие на медиарепутацию Сбербанка:
Сбербанк будет вводить плату за снятие в своих банкоматах наличных с карт Visa, выпущенных другими банками, сообщил журналистам глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
- Сбербанк в 2016 году увеличил чистую прибыль по МСФО в 2,4 раза, до 541,9 миллиарда рублей с 222,9 миллиарда рублей годом ранее.
- Forbes назвал ТОП-5 надежных банков в России. Верхнюю строчку списка занимает Сбербанк, его рейтинг по версии Moody"s находится на уровне "Ba2", Fitch - "BBB-".
ВТБ занял вторую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев сообщил об утверждении правительством директивы о назначении зампреда правления банка ВТБ Михаила Осеевского главой "Ростелекома".
- Чистая прибыль ВТБ по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 2016 г. выросла в 30,4 раза и составила 51,6 млрд руб. против прибыли в размере 1,7 млрд рублей годом ранее.
- "Русгидро" и ВТБ подписали соглашения по приобретению банком 55 млрд обыкновенных акций компании, а также о заключении пятилетнего расчетного форвардного контракта. Как отметили в "Русгидро", таким образом заключена уникальная для российского рынка сделка, увеличено финансирование ключевого для экономики сектора электроэнергетики.
СМИ сообщали о следующих событиях с участием ВТБ 24:
Минфин России с середины апреля начнет предлагать гражданам новый инструмент под названием ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения), который позволит преумножить сбережения россиян. Физические лица смогут приобрести ОФЗ-н в любом из примерно 1400 отделений Сбербанка и ВТБ 24 по всей стране.
- Группа ВТБ - ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ - увеличила ипотечный портфель до 1 триллиона рублей. Всего за 12 лет свои жилищные условия благодаря ипотеке Группы смогли улучшить около 1 млн российских семей.
Банк "Ак Барс" (+9)
- ЦБ лишил лицензии три банка Татарстана - "Татфонд", "Интех" и "Анкор". В связи с этим в СМИ активно анализировалось положение банка "Ак Барс" как крупнейшего в Татарстане. По мнению экспертов, финансовая устойчивость региона не пострадает, основная масса платежей проводится через "АК Барс", который фактически обслуживает бюджетную систему республики. На текущий момент потенциально банк способен выдержать отток 20% депозитов.
ЮниКредит Банк (+14)
- Forbes назвал ТОП-5 надежных банков в России. Вторую строчку списка занимает банк Юникредит, принадлежащий группе UniCredit. Forbes отмечает, что S&P присвоило банку рейтинг "BB+", Fitch - "BBB-".
Банк "Возрождение" (+13)
- СМИ сообщали, что с 21 марта банк "Возрождение" снизил ставку по ипотечной программе "Новостройка" на 1,1 процентный пункт. Теперь приобрести квартиру на первичном рынке жилья в банке можно по ставке от 10,9%. Также банк "Возрождение" запустил онлайн-анкету по ипотеке, которая позволяет клиенту получить предварительное решение о выдаче ипотеки максимум в течение десяти минут.
Банк Русский Стандарт (+12)
- СМИ сообщали о снижении среднего чека за услуги ЖКХ на 10%. При этом, однако, по данным банка "Русский Стандарт", полученным на основе анализа почти миллиона платежей за ЖКУ, в ряде субъектов жители смогли урезать расходы на коммуналку на 20-30%.
Уральский банк реконструкции и развития (+8)
- УБРиР впервые вышел на рынок ипотечного кредитования. Кредиты на покупку жилья можно оформить в ипотечных центрах в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле, Уфе, Челябинске и Перми. При этом на фоне снижения ставок крупными банками УБРиР предлагает ставки от 12% годовых.
Российский национальный коммерческий банк (+6) и Транскапиталбанк (+8)
- По данным газеты "КоммерсантЪ", в январе - феврале два банка-санатора получили одобрение ЦБ на выделение дополнительных льготных кредитов на санационные проекты. Одобрен дополнительный кредит для РНКБ, который санирует Крайинвестбанк, в объеме чуть менее 13 млрд руб. Небольшую часть из запрошенных дополнительно 27 млрд руб. получил Транскапиталбанк на санацию Инвестторгбанка.
Банк "ДельтаКредит" (35 место)
- Представитель банка принял участие в программе на РБК-ТВ, посвященной сносу пятиэтажек в Москве.
ОТП банк (38 место)
- Представитель банка комментировал тему о появлении в России нового вируса, атакующего банкоматы.
Алмазэргиэнбанк (44 место)
- СМИ сообщали, что Алмазэргиэнбанк продолжает развивать и расширять свою инвестиционную деятельность. Новым инвестпроектом для банка стала группа компаний Юлии Викуловой, расположенная на территории Амурской области.
Банк БКФ (46 место)
- Высокая комментарийная активность представителя банка Максима Осадчего.
Росэксимбанк (48 место)
- Премьер-министр России Дмитрий Медведев пообещал несырьевым экспортерам, понесшим потери от укрепления рубля, хеджировать их валютные риски через единое окно, которым был выбран Росэксимбанк. По данным СМИ, Минэкономики отправило в правительство предложения по организации хеджирования.
Банк "Советский" (49 место)
- Банк России отметил уровень общественного доверия к Тимер Банку и банку "Советский", которые санировал Татфондбанк, об этом заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
ТОП-50 банков:
| Перемещение за месяц | МедиаИндекс |
||
| Сбербанк России | |||
| Альфа-Банк | |||
| Газпромбанк | |||
| Россельхозбанк | |||
| Промсвязьбанк | |||
| Райффайзенбанк | |||
| Банк "Уралсиб" | |||
| Банк "Ак Барс" | |||
| ЮниКредит Банк | |||
| Банк "Российский капитал" | |||
| Банк "Санкт-Петербург" | |||
| Банк "Открытие" | |||
| Банк "Возрождение" | |||
| Абсолют Банк | |||
| Почта Банк | |||
| Банк "Югра" | |||
| Банк "Зенит" | |||
| Банк Русский Стандарт | |||
| Банк "Глобэкс" | |||
| Уральский банк реконструкции и развития | |||
| Московский кредитный банк | |||
| ИБ "Ренессанс Капитал" | |||
| АБ "Россия" | |||
| Российский национальный коммерческий банк | |||
| Локо-Банк | |||
| Банк "ДельтаКредит" | |||
| Транскапиталбанк | |||
| Банк "ФК Открытие" | |||
| ИНГ Банк (Евразия) | |||
| Банк Интеза | |||
| Запсибкомбанк | |||
| Совкомбанк | |||
| Алмазэргиэнбанк | |||
| Росэксимбанк | |||
| Банк "Советский" | |||
| Всероссийский банк развития регионов |
* МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.
Методика
1. В рейтинге участвовали банки, работающие на территории РФ.
2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 40 600 источников: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ и блоги.
3. Данные для рейтинга рассчитаны 07.04.17.
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
- динамика прибыли.
Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году
Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.
- активы,
- депозиты,
- кредиты,
- капитал,
- задолженность по кредитам.
Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:
- структуру и финансовую отчетность учреждения,
- состав учредителей,
- рейтинг на основе отзывов,
- ставки по вкладам и кредитам,
- гарантийное обязательство.
Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
- собственные деньги,
- финансы вкладчиков,
- межбанковские кредиты,
- эмиссию облигаций.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.
По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.
Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.
Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году
Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?
Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.
Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.
Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.
Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.
Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.
Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?
Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.
Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году
Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.
Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:
— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;
— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;
— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;
— процентные ставки при размещении вклада.
Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.
Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.
Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.
Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка
| Название банка и форма собственности (управления) | Место | Изменения |
| Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» | 1-е место | 0 |
| Коммерческий банк c государственным участием «ВТБ» | 2-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Газпромбанк» | 3-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «ВТБ 24» | 4-е место | + 1 место |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Открытие» | 5-е место | — 1 место |
| Акционерное Общество «Россельхозбанк» | 6-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Альфа-банк» | 7-е место | 0 |
| Акционерное Общество
Банк «Национальный Клиринговый Центр» |
8-е место | + 1 место |
| Открытое Акционерное Ощество «Банк Москвы» | 9-е место | — 1 место |
| Акционерное Ощество «ЮниКредит Банк « | 10-е место | 0 |
|
«Московский Кредитный Банк « |
11-е место | +1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Промсвязьбанк» | 12-е место | — 1 место |
| Публичное Акционерное Общество «Росбанк» | 13-е место | 0 |
| Акционерное Общество «Райффайзенбанк» | 14-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» | 15-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество Банк «Санкт-Петербург» | 16-е место | 0 |
| Открытое Акционерное Ощество Банк «Россия» | 17-е место | 0 |
| Публичное Акционерное Общество
Ханты-Мансийский банк «Открытие» |
18-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Русский Стандарт» | 19-е место | 0 |
| Акционерное Общество Банк «Ситибанк» | 20-е место | + 3 места |
Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?
В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.
Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.
В 2017 году уже успели закрыться 45 финансовых организаций России. Для сравнения в 2016 году общее количество банков, потерявших лицензию , превысило сотню. Практически та же ситуация наблюдалась в 2015 году.
Последствиями закрытия банковской организации являются проблемы, возникающие у вкладчиков и заемщиков. Чтобы оградить потенциальных клиентов от этого Центробанк регулярно составляет рейтинг надежности. Он призван подсказать сотрудничество с которой финансовой организацией подразумевает наименьший риск. При составлении рейтингов Центробанк оценивает большое число значимых параметров, после чего делаются соответствующие выводы об учреждениях, работающих в банковском секторе.
В 2017 году список надежности снова возглавил Сбербанк, за ним расположился ВТБ , ТОП-3 замкнул Газпромбанк . Далее расположились ФК Открытие, ВТБ 24, Россельхозбанк и Альфа-Банк.
Как определяется надежность банков?
Чтобы оценить надежность, Центробанк берет во внимание следующие факторы:
- активы нетто (полные объем активов за исключением долговых обязательств);
- объем средств, которые были вложены лицами в данное учреждение;
- количество сделок на межбанковском рынке – сколько было получено и выдано кредитных средств.
Проанализировав работу банка по предложенным параметрам, можно выявить организации, оказывающие положительное или негативное влияние на банковскую систему России в целом. Вторые, естественно, попадают в группу риска, и у них может быть отозвана лицензия. (Список банков, которые могут лишиться лицензии уже в этом году )
Как распределились места в Топ 100 рейтинга надежности от Центробанка?
Первая позиция в топ 100 банков России по данным Центробанка на 2017 год очередной раз досталась Сбербанку. Любопытными являются и места других банков, об услугах которых наслышан практически каждый из вас. Например,
- Рейтинг надежности Московского Кредитного банка является относительно высоким и соответствует девятому месту среди всех российских учреждений.
- Рейтинг Почта банка ниже по сравнению с МКБ, соответственно он получил 45- место.
- 38-е место Тинькофф в рейтинге надежности говорит о том, что доверять первому онлайн банку России можно.
- Не вызывает вопросов и 29-я позиция Банка Югра.
- Юникредит занимает в топ 100 11-е место.
- Московский индустриальный банк расположился на 33-й строчке.
- Альфа Банк стоит на цифре 7.
- Российский Капитал получило заслуженную 27 строчку.
- ВТБ 24 считается одной из самых надежных организаций – 5 позиция.
Места других широко известных учреждений распределились так:
- Траст банк – 24,
- Ренессанс Кредит – 64 (кстати, оформить кредит в Ренессанс Кредит прямо сейчас вы можете, подав заявку ) ,
- Уралсиб – 20,
- Абсолют – 32,
- Открытие — 4,
- Легион — 168,
- Восточный — 31.
Топ 10 банков России по данным Центробанка на 2017 год
Интересно, что высокая позиция в рейтинге – это не 100-процентная гарантия отсутствия риска банкротства. Например, место «Советский» было во второй десятке, но закончилось все именно банкротством и переходом под контроль «Татфондбанка». При этом рейтинг надежности банков России все равно остается наиболее надежным источником данных. Самые надежные банки России:
- Сбербанк;
- ВТБ Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- ФК Открытие;
- Альфа-банк;
- Национальный Клиринговый Центр;
- Московский кредитный банк;
- Промсвязьбанк.
В непосредственной близости с первой 10 расположились такие финансовые организации как
- ЮниКредит,
- Бинбанк,
- Росбанк,
- Райффайзенбанк,
- Россия,
- РостБанк,
- БМ-Банк,
- Совкомбанк,
- Санкт-Петербург,
- Уралсиб.
Всем этим организациям можно доверять свои финансовые средства в виде вкладов. Также получив кредит в одном из этих учреждений, физическим лицам не придется уже через несколько месяцев узнавать название другой организации, которой перечислять месячные взносы после банкротства кредитора. (Подробности о том, куда платить кредит, если банк «лопнул» )
Когда будет составлен рейтинг на 2018 год?
Ранее Центробанк публиковал рейтинг надежности на следующий год лишь в конце текущего. Сейчас же данные обновляются ежемесячно, чтобы они постоянно оставались актуальными с учетом того, как резко может меняться ситуация. Да и отставание между некоторыми финансовыми организациями является минимальным.
Так, еще в июне 2017 года на пятой позиции рейтинга находился ФК «Открытие», а уже в июле 2017 года Россельхозбанк потеснил его на 1 позицию. Это произошло из-за того, что активы «Открытия» упали сразу на 4%, тогда как у Россельхозбанка возросли практически на 8%.
Что касается 2018 года, то прогноз на его начало можно ожидать в декабре 2017. Огромных изменений по сравнению с текущим годом эксперты не ожидают. Определенные учреждения из ТОП-100 могут подняться или опуститься максимум на 10 позиции. Более существенные перемены (рост или падение) показывают организации, расположенные за пределами первой сотни.
Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.
Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России
Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.
1. «Сбербанк»
Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.
Достоинства банка:
- Минимальная ипотечная ставка;
- Разветвленная инфраструктура;
- Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;
Недостатки:
- Низкая культура обслуживания;
- Долгое ожидание из-за больших очередей;
- Периодические сложности с работой компьютерного ПО.
2.
На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.
Достоинства банка:
- Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
- Большое количество офисов в крупных городах;
- Удобная онлайн версия управления банковским счетом.
Недостатки:
- Низкий уровень обслуживания;
- Малое количество отделений в небольших городах страны.
3. «РОСБАНК»
Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.
Достоинства банка:
- Выгодные кредитные предложения;
- Наличие государственного капитала;
- Поддержка заграничных банков.
Недостатки:
- Низкая культура обслуживания.
4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.
Достоинства банка:
- Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
- Разветвленная сеть учреждений;
- Выгодные кредитные проекты;
- Удобная система самообслуживания.
Недостатки:
- Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.
5. «СИТИБАНК»
Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.
Достоинства банка:
- Поддерживается заграничным капиталом;
- Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
- Понятная и удобная версия онлайн банкинга.
Недостатки:
- Нет отделений в небольших городах;
- Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.
6. «БАНК ИНТЕЗА»
Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.
Достоинства банка:
- Банк для бизнес-кредитования;
- Выгодные депозитные программы
Недостатки:
- Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
- Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.
7. «Газпромбанк»
Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.
Достоинства банка:
- Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
- Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
- Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
- Хорошая система интернет-банкинга;
- Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;
Недостатки:
- Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
- Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.
8. «ВТБ Банк Москвы»
Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.
Достоинства банка:
- Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
- Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
- Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
- Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.
Недостатки:
Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;
- За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
- Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
- Минимальные проценты по депозитным вкладам.
9. «Россельхозбанк»
На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ
банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.
Достоинства банка:
- Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
- Нет комиссионных сборов по кредиту;
- Выгодные условия для материнского капитала;
- Хорошие кредитные условия для молодых семей.
Недостатки:
- Обязательное страхование по кредитным программам;
- Низкая скорость обслуживания в отделениях.
10. «ВТБ 24»
Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.
Достоинства и недостатки банка:
- Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.
В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?
Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.