20.05.2016

Брать ли ипотеку в 2016 году или немного подождать?

В связи с ростом потребностей населения в улучшении жилищных условий и покупке собственной квартиры у многих возникает вопрос - брать ли ипотеку в 2016 году? Т.к. уровень дохода большинства граждан сегодня не отличается высокими зарплатами, то для определенной группы людей ждать 10-20 лет пока денег будет достаточно, пожалуй, нецелесообразно. А вот может быстро решить жилищную проблему.

Имея в наличии относительно небольшую сумму денежных средств, отличным вариантом станет внесение ее в качестве первоначального взноса, что в последствие повлияет на выгодность сделки.

Влияние кризиса на ипотечные кредиты

События, связанные с кризисом в стране, так или иначе, повлияли, наверное, на каждую финансовую отрасль. Сфера ипотечного кредитования также не осталась в стороне. Процентные ставки возросли, минимальные размеры первых взносов увеличились, условия банкиров стали менее привлекательными. К тому же некоторые программы ипотечных займов были исключены из перечня предлагаемых, а часть банков вовсе прекратила выдачу кредитов на недвижимость. Поневоле возникли сомнения – стоит ли брать ипотеку в 2016 году?

Как известно, произошла девальвация рубля, увеличился размер ключевой ставки ЦБ РФ, и кредитным учреждениям пришлось поднять ставки на ипотеку и другие кредиты. Кризис коснулся предложений для военных (рост на 4-5%), теперь ставка составляет 13%. Другие же жилищные займы на стандартных условиях достигли уровня 26% годовых.

Спрос на сегодня

Новые условия автоматически снизили спрос на ипотеку, объемы соответственно уменьшились. В отдельные периоды кредиты на недвижимость вообще не оформлялись.

В прошлом 2015 году власти предприняли ряд действий для привлечения заемщиков, ведь ипотечное кредитование имеет прямую связь со строительной отраслью. Так, были введены различные программы, предоставляющие клиентам определенные льготы при оформлении сделки со стороны государства. Благодаря таким проектам покупать квартиру на рынке недвижимости стало проще, доступнее и выгоднее.

Поэтому если вы не знаете, брать ли ипотеку в 2016 году или нет, то выясните можно ли именно вам получить заем с государственной поддержкой, ведь деньги из бюджета выделяются только для отдельных категорий граждан.

Прогнозы экспертов

Эксперты считают, что возможно в ближайшем будущем ситуация на рынке изменится в положительную сторону. Финансисты ожидают снижения ключевой ставки ЦБ и соответственно более доступных тарифов по кредитам на жилье. Вот только никто не может знать, как будут развиваться политические и экономические события в государстве в дальнейшем. Негативные мероприятия не сделают ипотеку интересной и более доступной. Поэтому решить вам придется самостоятельно.

Отталкивайтесь от собственных возможностей и острой необходимости в квадратных метрах. Когда же решитесь оформлять договор, то обращайте внимание на займы в той валюте, в которой получаете заработную плату или лучше в рублях, так будет безопаснее.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Собственное жилье — это довольно важный атрибут жизни каждого из нас. Кто-то о нем лишь мечтает, кто-то уже имеет, но, в целом, это то, без чего нельзя обойтись в современном мире.

Сейчас далеко не все могут сразу приобрести квартиру или дом. Как правило данная операция осуществляется в ипотеку или в кредит. Покупка недвижимости подразумевает некое долговое обязательство перед кредитором, которое может растянуться не на один десяток лет. Это значит, что человек, оформляющий кредит, должен быть уверен в своей дальнейшей платежеспособности и возможности покрыть в конечном счете всю сумму займа. Однако в нынешних условиях кризиса возможна ли такая уверенность? Итак, мнение экспертов поможет вам найти оптимальный выход из данной ситуации.

Если вы думаете о том, стоит ли оформлять жилищную ипотеку, то трезво оцените свои перспективы на работе и в жизни в целом. Устраивает ли вас нынешнее финансовое положение и можете ли вы в дальнейшем опираться на такую же стабильность? Эксперты предлагают вам ответить на несколько несложных вопросов , чтобы окончательно убедиться в правильности принимаемого решения.

1. Устойчивость и процветание вашей компании.

Подумайте, насколько благоприятными являются условия фирмы , в которой вы в данный момент работаете? Сможет ли она пережить серьезный кризис, если он внезапно нагрянет? Насколько стабильно вы оцениваете ее состояние? Что будет с фирмой через 10-15 лет существования: останется ли она на прежнем уровне или же «сойдет с дистанции» как и множество других компаний-однодневок? Вы должны предельно четко дать ответы на поставленные вопросы, и они подскажут, насколько вы сами в глубине души уверены в компании, на которую работаете.

2. Работа и занимаемая должность.

На сколько процентов вы уверены в том, что продолжите занимать свою должность завтра? А что же касается последующего года или пяти лет? Какова вероятность того, что вы попадете под сокращение или под расформирование штата? Может случиться так, что вас уволят из-за конфликта, провинности или неблагоприятного стечения обстоятельств? Чувствуете ли вы уверенность в себе в качестве первоклассного специалиста? Останетесь ли вы востребованы, если покинете текущее место работы? Сколько времени у вас уйдет, чтобы найти работу с прежним уровнем заработка и выгодными условиями? Довольно нелегко признаться самому себе в некоторых вопросах, но, сделав это, вы сможете понять, как реально вы оцениваете текущее положение дел на вашей занимаемой должности.

3. Размер ипотеки.

Рассчитайте, какую сумму ежемесячно вы сможете выплачивать банку? Будет ли хватать вам оставшихся денег на еду, оплату услуг ЖКХ и вещи первой необходимости? Учитывайте в этом вопросе и возможность незапланированных трат! Если денег хватает впритык, то лучше повременить с мыслью об ипотеке. Чуть что, и любое непредвиденное обстоятельство сможет застать вас врасплох, а вернуться к стабильности после этого будет гораздо сложнее. Берите в расчет и тот факт, что в 2016 году цены на товары и различные услуги могут заметно увеличиться.

4. Непредвиденные ситуации.

Мы писали об этом чуть выше, но решили уделить особое внимание данному пункту. Все мы периодически подвергаемся тем или иным болезням, поэтому нуждаемся в возможности лечения. Берите в расчет то, что вам может потребоваться определенная сумма на такой случай в течение многих лет. Обязательно нужно иметь некоторые количество денег «про запас», и хранить их лучшего всего в одном из государственных банков. Сбербанк в этом плане является, пожалуй, наиболее приемлемым вариантом для вкладчиков. Также нужно ответить на вопрос, что делать в том случае, если вы не будете готовы к работе ? Сможете ли вы в таком случае одолжить деньги у родственников или у друзей?

5. Семья.

Следует ответить предельно честно, уверены ли в крепости своей семьи ? Конечно, будущий развод довольно сложно предсказать на ранней стадии, а также непросто планировать свои действия в данном случае. Однако если идет речь о большой сумме денег, то лучше всего продумать и быть готовым к любому варианту развития событий. Знаете ли вы, какой заработок имеют остальные члены семьи? Сможет ли кто-то из них взять на себя обязательство выплаты ипотеки , если вдруг ваша или чья-либо еще доля заработка «выпадет» из семейного бюджета по различным обстоятельствам?

После того, как вы ответите на ряд предложенных экспертами вопросов, вы сможете точно определить для себя, стоит ли обременять себя ипотечным кредитом или нет. Если же вы настойчиво решили брать ипотеку, то следует для начала просмотреть все предложения по ее оформлению , которые существуют сейчас на территории РФ:

• Программа «Социальная ипотека».

В ней могут принять участие учителя, ветераны боевых действий и семьи с материнским капиталом. Нужно напомнить, что многие социальные проекты по приобретению недвижимости в ипотеку действуют последний год , поэтому покупка жилплощади на их основании может стать для вкладчиков как последним шансом на выгодную сделку, так и поспешным и опрометчивым шагом, если государство надумает внедрить более удобные ипотечные программы в ближайшем будущем.

• Программа «Молодая семья».

Она все еще функционирует, хотя вопрос о ее продлении пока не решен. Данный вариант идеально подходит для пар с детьми, так как при их наличии возможны различные бонусные условия. Не лишена эта программа и минусов. С ними вы можете подробнее ознакомиться в специальных темах форумов. Одним из явных недостатков является то, что многие россияне находятся в очереди на государственную помощь довольно долгое время, поэтому вскоре и вовсе отчаиваются получить ее. Ну а те, например, кто получил шанс воспользоваться данной программой, к своему сожалению встречаются с невозможностью воспользоваться субсидией.

• Военная ипотека.

Данная программа в нынешнее время существует лишь в виде проекта. Правительство намерено к 2023 году превратить ее в основной вид обеспечения жилым имуществом всех представителей военных сил РФ.

Вывод

Итак, теперь вы знаете, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов сводится к тому, что для начала нужно тщательно продумать свое финансовое положение на несколько лет вперед, а только потом заключать договор с кредитными организациями. Если вы не уверены в стабильности своей семьи или компании, то стоит повременить с решением такого серьезного вопроса. Иначе вы рискуете оказаться втянутыми в глубокую долговую яму, выбраться из которой не так уж и просто.

Так как в нашей стране кризис бьет по карманам многих жителей, семейные пары начинают задаваться вопросом, а стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2016 году. По последним данным известно, что банк под известным названием "Центробанк", который предоставляет услуги ипотечного кредитования изменил условия этого кредита. Так, на сегодняшний день пары, которые хотят взять жилье в ипотечный кредит должны будут заплатить банку 18% годовых от суммы, ставка значительно повысилась в сравнении в прошлым годом и это тревожит людей. Стоит отметить, что в нашей стране далеко не каждый банк может предоставить услугу ипотечного кредитования своим клиентам. Если рассматривать на ипотечное жилье в 2016 году, то можно заметить его сходство с кризисом, проходящим в 2009 году, именно тогда семейные пары перестали обращаться за ипотекой на квартиру и спрос на такое кредитование был снижен более чем в четыре раза.

Множество людей в новом году оказались перед выбором, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов поможет разобраться в этом вопросе. Хотелось бы сказать сразу, что большинство специалистов говорят о том, что в нынешнем году с такими процентными ставками и нестабильной валютой лучше не брать ипотечные кредиты в банке, в этом просто не будет никакого смысла, а почему именно не стоит "влезать в кредит" эксперты очень подробно объяснили:

Во-первых, ставки на ипотечный кредит слишком завышены, если семья решит взять ипотечный кредит сроком на двадцать лет, при этом процентная ставка будет составлять 18%, то это серьезно ударит по бюджету семьи. Кроме того, если ситуация в стране стабилизируется, то вскоре ставки на ипотеку будут снижены, а те кто уже взял ипотечные деньги на покупку квартиры не смогут платить меньшую процентную ставку, поэтому им придется выплачивать все двадцать лет именно 18% годовых от взятой суммы.

Во-вторых, сегодня брать ипотеку очень опасно, так как даже отличные работники остаются без рабочих мест из-за кризиса. В кризисное время заработную плату могут просто урезать или же сотрудников сокращают, а значит человек не сможет выплатить необходимую сумму кредита и квартиру заберут.

В-третьих, приобрести квартиру в момент кризиса будет намного выгоднее, чем взять ипотеку в банке под огромные процентные ставки. Когда у населения начинают сокращать доход и сокращать рабочие места, продавцы не спешат поднимать цену на жилье, так как спрос на него несомненно станет падать. А значит, приобрести квартиру за свои денежные средства будет намного выгоднее, чем взять ипотеку на двадцать лет под проценты, это говорит о том, что в 2016 году не многие семьи будут брать ипотечные кредиты.

Стоит ли вообще брать ипотеку? Не слишком ли это опасно?

Многие задают вопросы о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, последние новости говорят о том, что сегодня это всё же один из самых простых и быстрых методов приобрести свое собственное жилье. Главный плюс ипотечного кредита заключается в том, что человек получает квартиру в свое пользование сразу после оформления ипотеки, но при этом каждый месяц он обязан вносить плату за свое жилье. Всё же хотелось бы упомянуть и о том, что ипотечный кредит имеет массу недостатков и очень весомых. Для начала хотелось бы узнать, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, отзывы говорят о том, что переплата за получение такого жилья просто огромная. Кроме того, существует множество рисков потерять свою квартиру, за которую много лет человек оплачивал ипотечные выплаты. Стоит отметить, что даже при отличных условиях, покупатель переплатить банку не менее ста процентов той суммы, которую он брал на покупку своего жилья, в некоторых банках такая переплата может достигать не ста процентов, а 130%.

Если семья начала задумываться о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов видео поможет разобраться в этом вопросе. Например еще один минус, который выделяют эксперты заключается в том, что ипотечный кредит необходимо оплачивать каждый месяц без каких-либо задержек. Если человек не может оплатить ипотечную сумму, то долг начнет расти очень стремительно, и в итоге банк просто забирает жилье, а все потому, что в качестве залога на ипотечный кредит является квартира. Конечно, банк вернет клиенту некоторую сумму денег, то есть только ту часть, которую он оплачивал, при этом в расчет не берутся процентные ставки, услуги банка и страхование. Стоит уточнить и тот факт, что если человек еще не выплатил всю сумму денег за ипотеку, то он просто не может продавать, сдавать или обменивать квартиру, также в ней не делают перепланировку и не прописывают других людей, если у владельца нет на это письменного согласия от банка.

Но и это не все минусы ипотеки, даже со стабильным заработком брать ипотечный кредит опасно, так как в стране снова начался кризис, и людей увольняют с работы или просто сокращают их заработную плату. В этом случае человек просто не сможет оплатить ипотечный кредит, это приведет к скоплению долгов, а значит банк сможет забрать квартиру у владельца за неуплату кредита. Несмотря на такие значительные минусы, всё же многие предпочитают брать ипотечный кредит, чтобы быстро получить свое собственное жилье. На самом деле, каждый сам должен взвесить все минусы и плюсы такого кредита и решить, нужно ли брать ипотеку или лучше взять жилье за наличные средства.

Как и стабильно платить по долгам.

Стоит ли брать ипотеку, решать только вам. Ипотеку приобретают не только как жилье, но и как надежное вложение денег. С этой точки зрения, сейчас благоприятное время для покупки жилья. Почти все банки снижают ставку и делают ниже первоначальный взнос.

Стоит ли пользоваться ипотекой

Сначала разберемся, чем ипотечное кредитование отличается от обычных кредитов. Перечислим следующие отличия:

• выдается крупная сумма;
• присутствует залог, который может быть как целью кредита, так и другим объектом;
• в качестве залога предоставляется недвижимость;
• риски банков при ипотеке меньше, поэтому процент значительно ниже;
• продолжительность выплаты в среднем по ипотечному кредиту выше.

Ипотечное кредитование имеет как своих поклонников, так и противников. Те, кто выступает за приобретение жилья под залог, в основном не имеют никакого жилья. Ипотека для них - это способ приобрести дом или квартиру здесь и сейчас, а в течение длительного времени просто своевременно погашать платежи.

Не забудем, что в противном случае многие семьи не смогли бы скопить достаточно крупной суммы на жилье, потому что им бы пришлось платить за крышу над головой, то есть за аренду.

Какие есть еще положительные стороны у этого способа:

• приобретение жилья в собственность, не имея на руках полной суммы;
• возможность жить в квартире, а не пользоваться съемным жильем;
• можно воспользоваться налоговым вычетом, сейчас, благодаря новой системе, это нетрудно сделать (можно в течение нескольких лет);
• реальная возможность для некоторых категорий граждан получить государственную поддержку, как частичную, так полную (только по процентам);
• возможность воспользоваться материнским капиталом при внесении первоначального взноса.

Но несмотря на это, у системы ипотечного кредитования много противников. Их аргументы следующие:

• в итоге стоимость жилья получается высокой, иногда ипотеку выплачивают до 30 лет и процент составляет почти такую же суму, на которую выдавался кредит;
• многолетние выплаты предполагают определенный режим работы;
• дополнительные выплаты, особенно по страховке, не возвращаются, если клиент расплатился и обошлось без форс-мажорных обстоятельств;
• пока не выплачен ипотечный кредит, заемщик не может совершить с этим объектом недвижимости никаких сделок, включая куплю-продажу, обмен и прочее;
• кредитная организация предвзято и строго оценивают кандидатов на ипотечный кредит.

В каждом конкретном случае плюсы и минусы имеют разное значение, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно анализировать обстановку.

Стоит ли брать в текущем году

Мнение экспертов по этому вопросу однозначное: если есть возможность, то нужно ей воспользоваться. В банках сейчас самые выгодные проценты за последнее время. Причем значительно снизились ставки как по ипотеке в целом, так и по различным категориям граждан.

Не было никогда таких привлекательных цен на жилье, это дает дополнительный плюс в сторону приобретения жилья в ипотеку. Стоит ли пользоваться моментом? Некоторые эксперты предполагают, что середина года - это не окончательный низкий процент. К концу года ставки могут упасть еще ниже.

Еще совсем недавно банки предлагали кредит с процентной ставкой не ниже 13%. Хотя и такой процент был не во всех банках. А где предлагался, там были скидки по статусу, в зависимости от социальной программы.

Есть, к примеру, программа помощи многодетным семьям в приобретении жилья по ипотечному кредитованию. Эта помощь могла состоять в снижении годовых процентов по выплате долга. Государство брало расходы на себя и компенсировало процент в банке.

Получается, что все проблемы в экономике благоприятно сказались на ипотечном кредите. Уже в 2016 году были предложены более выгодные условия по ипотеке, что несколько оживило рынок недвижимости. Но сегодняшний день демонстрирует то, что есть еще куда стремиться.

Откуда берется низкий или высокий процент и кто его придумывает? Центральный банк уже давно снизил учетную ставку до 10,7 процента. Вслед за ним произошло просто фантастическое уменьшение процентов во всех коммерческих банках России. Сбербанк предлагает деньги под 10,7% под квартиру в новостройке.

По мнению некоторых экспертов в конце текущего года произойдет уменьшение процентной ставки до 8-ми, 9-ти процентов. Даже если это будет не так, и снижение ставки остановится, то есть еще один признак наилучшего вложения в этом году, это стабильно низкие цены на жилье.

Для того, чтобы выяснить, на что придется рассчитывать, нужно посоветоваться с кредитным специалистом. Самый важный плюс - это то, что сам год очень удачен для инвестиций подобного рода. Пока не совсем понятно, будет ли дальнейшее снижение ставок, но пока нет повода в этом сомневаться.

Как получить ипотеку под выгодный процент

Нужно воспользоваться преимуществом до конца этого года. Следующий шаг - выяснить нет ли у вас прав на какую-нибудь льготу. Для этого нужно посетить банк лично или воспользоваться его сайтом. Обычно, информация подобного рода имеется в свободном доступе.

Некоторые банки снижают процент не только для своих сотрудников, но и для сотрудников компаний-партнеров. Об этом можно узнать непосредственно у кредитного менеджера. Если вы подходите под одну из льготных категорий, то должны понимать, что ее придется подтвердить документально.

Процент по кредиту повысится на 0,5-2 процента в следующих случаях:

• если вы откажетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
• на строительство дома (а не на готовый дом) ставки повыше;
• если вы хотите приобрести не квартиру или комнату, а загородное жилье.

Улучшая условия получения ипотеки, банки внимательно относятся к тому, что является для них самым главным. Несмотря на упрощение процедуры получения кредитов, платежеспособность была и остается одним из главных критериев отбора клиентов.

Большинство банков предъявляют такие требования к своим клиентам:

1. Возраст. Начальная планка указывается 21 год, а в некоторых банках - даже 18 лет, но на самом деле - это 25 лет. Потолком в большинстве банков является возраст 65 лет. Но Сбербанк сделал исключение для ипотечного кредита пенсионерам - 75 лет.
2. Официальное трудоустройство и такая же зарплата.
3. Отсутствие плохой кредитной истории.

Если у вас неплохая зарплата, но нет возможности предоставить справку о доходах, то не стоит отчаиваться. Есть банки, которые не так пристально смотрят на подобные справки. Но, не стоит забывать, что и процент по ипотеке у них значительно выше.

В Сбербанке есть отдельное предложение для клиентов, которые не могут подтвердить документами свои доходы. У таких лиц есть шанс стать заемщиками по ипотечному кредиту. Банк смотрит на их доход через призму своих интересов. А именно - открытый счет в Сбербанке или добросовестно выплаченный кредит.

На видео о целесообразности оформления ипотечного займа

В целом, текущий год является перспективным как для ипотеки, так и для вложения в недвижимость. Нет оснований думать, что процент по ипотеке может увеличиться к концу года, поэтому время подумать еще есть.