Взыскать задолженность по договору займа. Переговоры с должником, выяснение причин. Претензия о взыскании по договору займа

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.

Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса . Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395 , займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа . Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

Для обращения в суд необходимо:

Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
Оплатить госпошлину.

Мы поможем вернуть долг

Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.

Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.

Опытные юристы «Альфагрупп»:

Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

Стоимость наших услуг

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга .

По закону у заемщика имеется 30 дней , в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

Резюме: если договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу , который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

Заемщику ______ФИО_____

Паспорт: серия___№_______

Адрес: ___________________

От займодавца ___ФИО____

Адрес: _______тел.:________

ТРЕБОВАНИЕ

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

ТРЕБУЮ:

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

Сумма основного долга
Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Важно : В случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года , и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

Предмет договора
Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

О сроке возврата займа
О размере и порядке уплаты процентов за пользование займом
О размере неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательства по возврату займа

Услуги Юридического центра «ПетроЮрист» по взысканию суммы займа

Бесплатная консультация юриста во взысканию долгов
Правовая оценка ситуации клиента и перспективности спора
Составление досудебной претензии должнику
Проведение переговоров с должником в порядке досудебного урегулирования спора
Составление искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа, и иных процессуальных документов (ходатайств, заявлений, отзывов, возражений, жалоб и т.д.)
Подготовка к судебному процессу, помощь в сборе доказательственной базы
Предъявление иска в суд
Ведение дела в судах всех инстанций (первая инстанция, обжалование судебного акта в вышестоящих судах
Помощь юриста на стадии исполнения решения суда

Если у Вас остались вопросы, позвоните для более подробной консультации

Что делать кредитору, предоставившему гражданину или юрлицу займ, если обязательства не были исполнены надлежащим образом? Конечно же, принимать соответствующие меры, предусмотренные законодательством, направленные на принудительное погашение задолженности. Но в некоторых случаях вопрос удается решить и без суда.

Что это такое, и в каких случаях производится

О том, какие последствия наступают для заемщика при несвоевременном погашении задолженности, указывается в следующих нормативных документах:

ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)»;
ГК РФ, в частности, ст. 811.

Так, согласно ст. 14 ФЗ № 353, если заемщик нарушает сроки возврата займа или кредита, а также начисленных по нему процентов, таковой будет нести ответственность, регламентированную:

Федеральным законом;
договором сторон.

Также кредитор приобретает право требовать досрочного расторжения договора.

Кроме этого, уплате подлежит не только сумма долга, но и:

процентов, указанных в п. 1 ст. 809 ГК РФ;
неустойки в том размере, в каком это установлено договором сторон, или, при отсутствии такого условия, согласно положениям ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

Существует три способа проведения процедуры взыскания:

досудебный;
внесудебный;
судебный.

Досудебное урегулирование предполагает методы воздействия на должника, направленные на побуждение к добровольному погашению долга.

Сюда входят:

воздействия методом телефонных переговоров;
визиты к должнику по месту жительства;
привлечение специализированных коллекторских агентств.

На данном этапе кредитор, обычно, направляет письменную претензию на адрес должника, в которой указывает свои требования и способы урегулирования задолженности. Если участникам процесса удается достичь согласия, дело плавно переходит во внесудебный этап.

Внесудебное урегулирование включает в себя:

достижение согласия сторон по вопросам задолженности;
предоставление кредитной организацией, при желании, щадящих способов погашения долга (реструктуризация, рассрочка и др.).

Если участники процедуры не смогли мирно решить вопрос, кредитор подает заявление в судебную инстанцию, и дальнейший процесс осуществляется в рамках судопроизводства.

Взыскание долга

В первую очередь, кредитующая компания начинает взыскание долга по договору займа с дистанционных методов взаимодействия с клиентом. Сюда входят телефонные звонки, СМС-оповещения с просьбой погасить долг, звонки родственникам, друзьям и начальству по месту работы.

Если данные способы принесли результат, происходит запуск досудебной процедуры урегулирования.

В досудебном порядке

Досудебный этап предполагает нахождение кредитной организацией наиболее эффективных способов воздействия на должника, способных побудить последнего добровольно погасить задолженность.

Если телефонные переговоры не помогают, банки и МФО могут посещать заемщика и лично – по месту его жительства и регистрации. Для этого в кредитных учреждениях есть специальные службы по урегулированию задолженности, цель которых – находить приемлемые методы, выгодные для обеих сторон.

С должником пытаются связаться и по почте, направляя официальную претензию. В дальнейшем этот документ поможет в судебном процессе доказать, что дебитор был должным образом уведомлен об обязанности погасить кредит в установленные сроки.

Досудебный этап включает в себя и привлечение сторонних организаций, таких как коллекторские агентства. Данные компании могут осуществлять лишь те действия по взиманию долга, прямо не запрещенные законом.

В случае незаконных действий таких агентств должник имеет полное право обратиться в соответствующие правоохранительные органы за защитой.

Судебная практика

Судебное делопроизводство запускается только в том случае, если меры досудебного урегулирования не привели к должному эффекту. В таких случаях кредитная структура приобретает право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о взыскании.

Для подачи иска потребуется следующая документация:

заявление, в котором указывается суть спора, реквизиты и адреса сторон, нормативные акты, регламентирующие процедуру взыскания;
договор займа, кредита или долговая расписка (в зависимости от того, на основе чего возникли правоотношения сторон).

Подсудность определяется согласно размеру долга:

Кредитору в обязательном порядке нужно предоставить в суд копию претензии, отправленной по месту жительства дебитора. В противном случае, вынесение вердикта в пользу банка или МФО маловероятно ввиду недолжного осуществления претензионной (досудебной) работы.

Поскольку истцом выступает кредитная организация, а ответчиком – заемщик, в случае выигрыша одной стороны противоположная обязана будет компенсировать судебные издержки, юридические услуги и прочие расходы.

Обратите внимание! Даже после запуска судебной процедуры есть возможность заключения мирового соглашения. Это поможет избежать длительного процесса исполнительного производства, который по времени может занять несколько лет.

Если судебная инстанция вынесет решение в пользу банка, заемщику будет дано время для добровольного исполнения обязательств. В противном случае, в дело вступят приставы, которые могут наложить арест на имущество должника или ограничить выезд за границу.

Приставы будут действовать в соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» и смогут применить следующие меры:

арестовать банковские счета заемщика и пластиковые карты;
ограничить действие водительского удостоверения;
удерживать с заработной платы до 50 % от дохода;
описать имущество должника, кроме предметов первой необходимости и тех, на которые не может быть обращено изъятие по закону (к примеру, на единственное жилье).

Видео: Юридическая консультация

Госпошлина

При подаче иска уплате подлежит госпошлина. Ее размер регламентируется п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ.

Размер госпошлины зависит от суммы исковых требований:

Общий размер госпошлины не может превышать 60000 р.

Госпошлина при подаче иска оплачивается кредитной организацией. Если же судебный орган примет решение в пользу банка, соответствующие расходы будут взысканы с ответчика.

Обратите внимание! Указанные размеры госпошлины действительны при рассмотрении дел:

мировыми судами;
районными судами.

Если же дело рассматривает арбитражный суд (к примеру, по иску банка к юрлицу), то размеры пошлин будут регламентироваться п. 1 ч. 1 ст. 333.21. НК РФ.

Образец претензии

Согласно действующему законодательству, претензионная работа – это обязательный элемент любой процедуры по взысканию кредитной задолженности. Соответственно, банки и МФО обязаны направлять по месту жительства заемщика особый документ в письменном виде – претензию.

Претензия должна включать в себя следующую информацию:

ссылку на договор займа, его номер и дату подписания;
права и обязанности сторон;
доказательства, которые подтверждают неисполнение заемщиком условий соглашения;
требование о выплате суммы задолженности и иных расходов;
запрос об уплате неустойки или пени (при необходимости).

Если претензия составлена юридически грамотно, обычно процесс заканчивается уже на данной стадии, так как заемщик осознает всю серьезность ситуации и возможные последствия.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Любое исковое заявление включает в себя 4 основные составные части:

вводная часть – здесь указывается ФИО истца или наименование компании, а также предмет спора;
основная – описывается ситуация, требующая разрешения, существенные факты;
заключительная – требование об уплате, реквизиты, приложения.

Между физическими лицами

Если ответчиком является гражданин (физлицо), дело рассматривается судом общей юрисдикции – районным или мировым, в зависимости от суммы исковых требований.

Образец иска между физлицами можно загрузить . К иску нужно приложить документацию, свидетельствующую об уплате госпошлины, расчет процентов и неустоек, а также копию договора займа.

Между юридическими лицами

Если спор происходит между юрлицами, то делом будет заниматься арбитражный суд.

Порядок взыскания практически идентичен таковому для физических лиц. Обязательна и претензионная работа – прежде чем подать иск в суд, истец должен направить на юр. адрес должника соответствующее уведомление.

Взыскание задолженности – это крайняя мера, которая предпринимается в случае неисполнения кредитных обязательств должником вовремя и в полном объеме.

Обращаться в суд невыгодно ни одной из сторон – кредитные структуры теряют время, заемщики, в случае проигрыша – деньги или даже имущество. Сторонам лучше договориться в мирном порядке, если, конечно, они готовы «пойти на диалог».

Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд. О том, как правильно взыскать долг, пойдет речь в настоящей статье.
Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд.

Для правильного определения судебных перспектив, т.е. вынесения положительного решения для займодавца, необходимо оценить несколько моментов, имеющих существенное значение для получения положительного результат в виде решения суда о взыскании долга .
Законом установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1000 рублей.

Требование о письменной форме договора займа имеет значение при рассмотрении спора в суде, поскольку при несоблюдении требования о письменной форме сделки нельзя будет ссылаться на свидетельские показания, в то же время можно будет приводить письменные и другие доказательства.
Поскольку договор займа между гражданами в письменной форме составляется не всегда, законом предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Не всегда в расписках, которые выдаются в подтверждение договора займа , указывается срок, в течение которого заемщик должен возвратить взятую сумму займа. Для таких случаем законом предусмотрено, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом , т.е. заемщику необходимо в письменной форме направить требование о погашении суммы займа , и после истечения тридцатидневного срока, если сумма займа возвращена не будет, возможно обращаться в суд.

Немаловажное значение имеет и вопрос, связанный с начислением процентов, поскольку достаточно часто сумма процентов, подлежащая взысканию с должника, бывает равной или даже превышает сумму основного долга.

Если в договоре займа не указано, что он является беспроцентным, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов.
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Законом специально оговорены случаи, когда договор займа , по которому передаются деньги, может считаться беспроцентным : когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. не больше 5000 рублей), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, либо если по договору займа передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (т.е. вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой).

Имеет значение и срок , в течение которого возможно предъявлять требование о возврате займа. По общему правилу, это трехлетний срок с момента заключения договора займа . Однако в случае, когда заемщик возвращал долг (пусть и частично) после заключения договора займа, данные действия считаются признанием долга со стороны заемщика и прерывают течение срока исковой давности. По общему правилу, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, на первый взгляд может показаться, что во взыскании долга по договору займа нет ничего сложного, однако это не всегда так, поскольку вопрос взыскания долга по договору займа может скрывать в себе несколько подводных камней, связанных, например, с доказательствами заключения договора займа, доказательствами возврата денежных средств (или, наоборот, невозврата), а также срока, в течение которого можно предъявлять требования о взыскании задолженности по договору займа через суд. Преодолеть данные проблемы поможет обращение к квалифицированным юристам , обладающим не только знаниями, но и практическим опытом разрешения подобных проблем.

Сегодня ни у кого не вызывают удивления операции по заимствованию финансов в различных кредитующих учреждениях. Оформить такие займы имеет возможность физическое или юридическое лицо. Однако с каждым годом возникает все больше споров между кредиторами и заемщика относительно невыполнения вторыми своих договорных обязательств. Одним из популярных методов борьбы с должниками является взыскание долга по договору займа.

Могут иметь место самые разные поводы для задолженности, один из них – человек взял долг и забыл его вовремя вернуть, или не смог отдать, поскольку неверно рассчитал свои финансовые возможности. Случаются и ситуации иного рода, когда заемщик изначально не собирался возвращать кредит. В этом случае речь идет о мошеннических действиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы бы ни были причины невозврата долга, конфликт должен урегулироваться исключительно в рамках правового поля, закон не должен нарушаться. Это относится даже к тем ситуациях, когда заемщик изначально имел преступные намерения по отношению к кредитору и брал займ не для того, чтобы его возвращать.

Главные этапы подготовки

Претензионный этап

Зачастую претензия является необходимым условием, без которого невозможно дальнейшее взыскания задолженности в порядке искового производства. Данное правило распространяется на те случаи, о которых идет речь в законодательных актах, а также при наявности в контракте с заемщиком соответствующего пункта. Этот этап выгоден еще и по той причине, что он может поставить кредитора на первое место в списке заемщика на погашение долгов.

Претензия, которая составлена юридически грамотно, направляется должнику, нарушившему условия контракта. Поскольку в делах, которые связаны с взысканием долга, претензия играет значительную роль, к составлению этого документа важно подойти со всей ответственностью.

Пострадавшая сторона в претензии излагает свои требования, указывая на последствия, к которым приведет дальнейшее уклонение должника от выполнения своих обязательств. Речь идет о передаче материалов в органы правосудия. В случае правильно составленного документа высока вероятность решения дела уже на этой стадии урегулирования конфликта, поскольку должник имеет возможность оценить и взвесить всю серьезность намерений кредитора.

Если претензия не оказала нужного влияния и должник по-прежнему предпочитает не выполнять свои договорные обязательства, кредитор получает право перейти к более решительным действиям и подать соответствующее заявление в судебный орган

Сбор информации и бумаг

Когда речь идет о передаче денежных средств в долг, данный факт должен быть зафиксирован. Ранее российским законодательством допускался широкий спектр методов, которые могли быть для этого использованы. В качестве доказательства факта выдачи кредита могли в том числе использоваться свидетельские показания. То есть займ можно было предоставить даже без расписки.

Сегодня предоставление любой ссуды должно быть оформлено и зафиксировано исключительно в письменном виде. Самым лучшим вариантом доказательства заключения такой сделки между особами станет соглашение в виде договора займа.

Законодательными актами предусмотрен размер суммы ссуды, который играет роль при подписании контракта. Так, денежные суммы в небольших размерах могут быть оформлены по упрощенной форме. Более крупные займы требуют подписания контракта по стандартной форме. Если же речь идет о значительных суммах, которые предоставляются на длительный период или в валюте, договора должны быть заверены нотариально.

Заимодавец должен заблаговременно побеспокоиться про обеспечение вероятного истребования, если с заемщиком возникнут проблемы и он не будет выполнять свои обязательства. Именно поэтому оформление письменного подтверждения передачи определенной суммы ложится на плечи кредитора.

В контракте нужно указать такие данные заемщика:

ФИО или название (если речь идет о юр. лице);
адрес, по которому заемщик зарегистрирован;
паспортные и регистрационные данные;
размер предоставляемой ссуды и срок ее возвращения.

В случае отсутствия данной информации в документе доказать наличие правоотношений займа будет очень сложно, поэтому вероятность успешного разрешения ситуации кредитору ожидать не придется.

Досудебная подготовка

Если должник не выполняет свои обязательства перед займодателем, второму нужно выяснить причину, по которой это происходит. В ходе досудебной подготовки проводится определенный комплекс мероприятий, которые позволяют определить имущественное и финансовое состояние неплательщика.

В этот период определение может носить неофициальный характер. Такая информация нужна, чтобы определить целесообразность обращения в суд, а также для возможности поиска альтернативных решений вопроса.

Как можно выяснить причины невыполнения обязательств должником? Для начала можно попробовать связаться непосредственно с ним. Правильным шагом будет направление письменной претензии, которая содержит требование про возврат долга. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось, самое время подумать о подготовке искового заявления.

При подготовке иска важно определить подведомственность дела. Так дела, сумма по которым составляет не более 50 тыс. руб. и должником в рамках которых выступает физическое лицо, рассматриваются мировым судьей.

Если же речь идет о более высокой сумме, заявление нужно подавать в районный суд общей юрисдикции. Если одной из сторон конфликта является субъект предпринимательской деятельности, дело будет рассматривать арбитражный суд по месту нахождения должника.

Собрать полный пакет документов, правильно составить иск и не нарушить установленную процедуру подачи заявления поможет юрист, к помощи которого можно прибегнуть, если нет уверенности в собственных силах.

Порядок взыскания долга по договору займа

Существует несколько способов взыскания долга по контракту займа:

Если сумма долга превышает 50 тыс. руб. заявление отправляется в районный суд, если сумма ниже – делом занимается мировой судья. За исполнение судебных актов на принудительной основе ответственны судебные приставы.

После окончания судебного процесса кредитор получает исполнительный лист, который он должен передать приставам для возврата средств, а этот документ имеет свой срок действия, который составляет 36 месяцев со дня выдачи

Судебный пристав обязан:

установить личность должника;
определить, где он находится;
выяснить наличие у него имущественных прав на движимое и недвижимое имущество.

Если со стороны заемщика наблюдается игнорирование судебных требований, к нему применяется подписка о невыезде, которая не даст ему возможности выехать за пределы России.

Также судебные приставы могут использовать следующие методы воздействия на должника:

проводить взыскание долга по договору займа, изымая имущество на сумму, которая эквивалентна сумме долга, при этом учитываются насчитанные проценты, штрафы, пеня и т.д.;
изымать денежные средства и ценные бумаги заемщика;
покрывать долг за счет регулярных выплат, которые получает должник;
накладывать различные правовые ограничения: на имущественные права, право на продукты интеллектуального труда и т.д.;
накладывать арест на имущество, который сопровождается его дальнейшей продажей для получения финансов, необходимых для погашения долга.

Статья 446 Гражданского кодекса определяет, что в качестве взыскания не может быть обращена такая собственность неплательщика:

жилище, где вместе с должником проживает его семья, если такое жилое помещение не является предметом ипотеки;
участок земли, на котором возведена жилая недвижимость, если он не является предметом ипотеки;
личные вещи и предметы домашнего обихода, которые не принадлежат к предметам роскоши;
собственность, которая применяется для профессиональных целей, если ее стоимость не превышает стократной зарплаты;
скот и хозпостройки, в которых он содержится;
семена для посева;
еда и сбережения, размер которых не превышает прожиточный минимум;
горючее, которое необходимо для приготовления пищи и отопления;
средства передвижения и иные предметы, без которых должник не может обходиться в силу инвалидности;
награды должника.

Если заемщик не наделен собственническими правами, взыскать задолженность с него невозможно, происходит закрытие делопроизводства по причине отсутствия у должника источников для погашения долга.

Важно не забывать, что судебный приказ и исполнительный лист действуют на протяжении трех лет. На протяжении этого времени можно возобновить исполнительное производство при изменении благосостояния должника.

Если заемщик не выполняет условия, предусмотренные договором, кредитор может требовать от него выплаты неустойки. В этом случае важно учитывать, что ее возможно взыскать только тогда, когда она предусмотрена контрактом. Если условия ее выплаты не оформлены в письменном виде, то требования заимодателя относительно ее выплаты считаются незаконными.

Неустойка является штрафными санкциями, которые должен выплатить должник в связи с невыполнением контракта займа. Данный вид штрафа приобрел широкую популярность, поскольку для его получения кредитору не нужно доказывать тот факт, что он несет убытки от заемщика, следует лишь сослаться на невыполнение условия договора и суд примет решение в пользу заимодателя.

Госпошлина и сроки

Любое судебное разбирательство предполагает оплату госпошлины.

Ее размер имеет зависимость от суммы долговых обязательств:

Размер пошлины не может быть более 60 тыс. руб. Изначально за ее оплату отвечает кредитор, в случае выигрыша по делу, сумма должна быть возвращена ему заемщиком.

Период кредитования фиксируется в контракте, когда срок заканчивается, заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата средств не отображена в долговой расписке, требования можно выдвинуть в любое время. Возвращение займа осуществляется в течение месяца с момента получения письменного уведомления.

Отношения в сфере кредитования регулируются положениями Цивильного кодекса. В большинстве случае срок исковой давности по займу составляет 36 месяцев , как и по гражданско-правовым правонарушения иного рода.

В этом случае важно понимать, от какой даты нужно отсчитывать срок, может быть использовано 2 варианта:

от даты, когда закончился срок действия кредитного контракта;
от даты, когда был внесен последний платеж.

Решение суда во многом зависит от того, какой из этих вариантов используется. Также судебная практика доказывает, что есть ряд причин, по которым срок давности может прерываться. Точно определить срок давности возможно с помощью юриста, который также определит, насколько правомерно обращение заимодателя в судебную инстанцию и каковы его шансы на победу.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .