В настоящее время подавляющая часть работающего населения страны имеют кредиты. Почти десятая часть заемщиков, ввиду разных причин, не могут своевременно погашать свой кредитный долг. Сейчас перед банками стоит очень серьезная задача — вернуть свои кредитные деньги, используя при этом любые возможности. Как защитить себя от коллекторов не нарушая закон и знать все возможные варианты выхода из проблемы. Все это можно найти здесь! Готовы?
Кредитные организации одновременно стремятся получить определенную прибыль. С этой целью они используют механизм начислений пеней и штрафов, в случае появившейся у заемщика просроченной задолженности. Такие штрафы обычно начисляются на сумму просрочки.
Действия должника
Каким образом заемщику решить эту финансовую проблему и как правильно и без потерь выйти ему из этой ситуации?
Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в тот банк, где был взят кредит. Кредитное учреждение может пойти на некоторую отсрочку платежей, учитывая сложное положение заемщика и изменить при этом график выплат. Основная сумма долга и проценты по кредиту при этом останутся прежними.
Заемщик обязан помнить то, что с появлением просроченной задолженности по кредиту, у него обязательно возникнут дополнительные расходы в виде пени и штрафов.
Суд с банком
В этом случае заемщику можно обратиться за помощью в суд. В ходе судебного разбирательства судья обязан реально оценить финансовое состояние заемщика и его платежеспособность. При положительном судебном решении, суд может уменьшить сумму накопившегося долга, за счет снижения различных штрафных санкций, которые были начислены банком.
Кроме того, сторонам судебного процесса, может быть предложен более щадящий график платежей, который будет реально учитывать финансовое состояние заемщика.
Судебные решения, в большинстве случаев, выносятся в пользу заемщика, что является, несомненно, положительным фактором. Но, к сожалению, кредитные организации не всегда стремятся использовать помощь правосудия. Это, прежде всего, связано с тем, что банк в результате своего обращения в суд, понесет немалые судебные издержки. Кроме того, если будет вынесено положительное решения в пользу должника, то банк может потерять значительную сумму штрафных санкций, которую должен был заплатить заемщик.
Поэтому многие банковские учреждения, при возникновении просроченной задолженности, обращаются за помощью к коллекторским агентствам.
Каждый заемщик обязан знать, как правильно вести себя с сотрудниками таких агентств:
- Нужно обязательно записывать все поступающие звонки от коллекторов, с фиксацией даты, времени, а также фамилии, имени и отчества звонившего. Если сотрудник агентства отказывается назвать себя, то нужно предупредить его, о возможном обращении заемщика в полицию;
- Кроме личных данных коллекторского сотрудника, заемщик должен указать еще и название агентства, так как банк может сотрудничать сразу с несколькими такими компаниями;
- Диалог должен вестись корректно, без грубости и угроз. Все угрозы коллектора нужно обязательно фиксировать. Заемщик обязан сообщить коллектору о своем намерении – погасить задолженность перед банком при первой же возможности. Также необходимо ему сообщить о причинах возникновения этой задолженности;
- Если диалог выходит из рамок дозволенного и сопровождается угрозами и оскорблениями, со стороны сотрудника коллекторского агентства, то заемщик, для защиты своих прав, может письменно обратиться в прокуратуру. В этом случае положительную роль могут сыграть все записи переговоров, которые вел раньше заемщик.
Центральный Банк России продолжает ужесточать свои требования к банкам, которые допускают большой уровень просрочки по кредитам. Это, в свою очередь, заставляет многие кредитные учреждения активнее работать с коллекторскими агентствами, по возврату своих заемных средств.
Банки уже сейчас начинают передавать коллекторам долги сроком от 60 до 180 дней, хотя раньше передавались только долги от одного года и старше. Коллекторские агентства также считают, что работать с «молодой» просрочкой значительно легче и результативнее.
Аналитики подтверждают, что уже в 2016 году доля таких переданных кредитов составила почти 75 процентов. Также значительно вырос и общий объем переданных долгов коллекторам, в 2016 году он достиг уровня 579 млрд. рублей.
Эта статистика подтверждает то, что банки продолжают наращивать свои усилия по возврату своих заемных средств. А многих заемщиков в будущем ждут не очень приятные отношения с коллекторскими агентствами.
Вышеприведенная информация направлена на оказание помощи заемщику в сложной финансовой ситуации, которая может сложиться у него в отношениях с кредитной организацией.
Если вы по какой-либо причине не можете вовремя расплатиться с долгами, то в скором времени вас ожидает «занимательное» общение с представителями коллекторских компаний.
Причем звонить они могут как вам, так и людям, не имеющим к вашим финансовым обстоятельствам никакого отношения. Будь то друзья, соседи, родственники или просто люди, общающиеся с вами в социальных сетях. В этой статье постараемся помочь в борьбе с противоправными действиями коллекторов.
Начиная разговор с коллектором, помните самое главное – почти все их методы незаконны. Они не имеют права запугивать, оскорблять, унижать и раскрывать ваши персональные данные. Стоит заметить, что в подобных организациях работают люди со специфической психикой. Ведь не может нормальному человеку нравиться доставлять горе, мучение людям, которые в принципе попали в беду.
Но это все лирика. Рассмотрим, как противостоять этим бандитам. Ведь на самом деле прав у них не так уж и много.
Что ни в коем случае не имеют права делать коллекторы?
Раскрывать информацию личного характера о должнике. Это их самое распространённое действо – обзвонить всех известных вам лиц и каждому сообщать о вашем финансовом провале, нарушая тем самым закон о персональных данных (статья 137 УК РФ).
«Выбивать» долги, используя угрозы нанесения вреда вашему здоровью и жизни. Естественно представители коллекторской организации преступят к своей «любимой» теме. Что к вам уже буквально выехала мобильная группа, состоящая из серьезных ребят. Это УЖЕ угроза, и когда вы будете по этому поводу писать заявление в полицию, обязательно уточните, что для вас это прозвучало, как настоящая опасность для жизни и здоровья.
Нарушать законные ограничения по времени звонка либо посещения
- Начинать разговор не представившись, не назвав свою организацию и банк, чьи интересы он представляет.
- Выведывать у других лиц информацию о вас. Если по адресу, который вы указали в кредитном договоре вы не живете, то искать вас запрещено. Это же касается места работы, размера заработка, информации об имуществе и т.д. Это конфиденциальная информация и ее разглашение чревато 138 статьей УК РФ.
- Посетить ваш дом без вашего согласия – статья 139 УК РФ.
Если все-таки вы вступили в диалог с нерадивым коллектором помните следующее: они настроены напугать вас, поэтому не помогайте им это осуществить.
Не уподобляйтесь их методам – не угрожайте, не хамите. Апеллировать нужно спокойной грамотной речью и компетентностью в законодательстве.Придется подготовиться. Это нужно для вашей же пользы.
С недавнего времени и государство стало строго контролировать деятельность коллекторов. Для безопасности граждан законодатели тщательно проработали закон о коллекторской деятельности. Всем, вынужденным общаться с коллекторами нужно внимательно изучить его. Однако не так просто заставить соблюдать этот закон, сдаются не все – уж слишком мало им оставили полномочий. Все, что теперь им можно – это вежливо информировать о задолженности. Разве таким образом много заработаешь? Вот самые зарвавшиеся и остались верны прежним методам «выбивания» долгов.