Все тонкости страхования жилого дома от пожара в росгосстрах. Преимущества страхования имущества в «Росгосстрах». Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги

– Владимир Анатольевич, почему ваша компания обратила столь пристальное внимание на сектор недвижимости?

– Покупка или строитель-ство собственного дома – это одно из самых серьезных финансовых вложений в жизни человека. Чтобы не отдавать на откуп случаю и не рисковать своей недвижимостью, ее необходимо застраховать. Но за последние 13 лет, когда было отменено обязательное страхование строений, сухие цифры статистики красноречиво говорят, что из 23 миллионов частных домов в нашей стране застрахована всего одна треть.

На протяжении многих лет «Росгосстрах» обладает самой масштабной в России клиентской базой по страхованию имущества физических лиц – строений и домашнего имущества. По данным центра экономического анализа агент-ства Интерфакс, «Росгос-страх» – абсолютный лидер по имущественному страхованию. Защиту своего имущества нам доверили более 12 млн. человек, что составляет примерно 45 процентов от всех договоров страхования имущества населения, более 80 процентов от застрахованных в России загородных и частных домов в городской черте имеют полис нашей компании.

И в то же время существует огромный разрыв между реальной стоимостью имущества и тем, на какие суммы его страхуют. Сегодня 2/3 домов застрахованы на заниженную страховую сумму – не более 50 тысяч рублей, это крайне высокий уровень недострахования и почти полное отсутствие защиты от реальных рисков. В силу этих причин россияне не могут рассчитывать на достаточное возмещение утраченных вещей и строений. Только оценка действительной стоимости имущества и заключение договора страхования на реальную стоимость – гарантия получения достойной компенсации.

– В чем уникальность предлагаемого населению «Росгосстрах ДОМа»?

– Крупнейшая российская страховая компания предлагает комплексную страховую защиту имущества на реальную стоимость и по приемлемым ценам. Мы хотим максимально удовлетворить страховые потребности владельцев недвижимости, убедить соотечественников в необходимости страховать свое имущество, исходя из его рыночной стоимости, тогда и страховая выплата будет адекватна стоимости утраченного. Наши тарифы ниже среднерыночных по региону. Клиент платит меньше, получая более качественные услуги.

В зависимости от типа дома, который клиент хочет застраховать, мы готовы предложить в рамках нового страхового продукта самые разные условия. С помощью нашего специалиста клиент может самостоятельно сформировать вариант страхового покрытия, наиболее подходящий для него как по набору услуг, так и по цене. Наше новое предложение поможет защитить свой дом, его внутреннюю отделку, домашнюю обстановку, на-дворные постройки и другое имущество.

– На кого рассчитан этот продукт?

– «Росгосстрах ДОМ» рассчитан на владельцев домов и дач, учитывает интересы людей разных социальных слоев, с доходами от ниже среднего до самых высоких. Например, в предлагаемом продукте есть возможность выделения особо дорогого имущества, такого как дорогостоящие системы спутникового телевидения, ландшафтный дизайн, оружие, антиквариат, коллекции картин, в отдельные категории.

– Какие риски покрывает «Росгосстрах ДОМ»?

– С помощью полиса «Росгосстрах ДОМ» можно компенсировать все свои потери в результате непредвиденных случаев с имуществом и стихийных бедствий. Новый продукт предусматривает страхование дома от пожара, по-вреждения водой, стихийных бедствий, преступлений против собственности.

– Владимир Анатольевич, какие варианты страховой защиты предлагаются по новой программе общегражданского страхования имущества?

– В эту программу входят три основных страховых продукта с несколькими вариантами страхования. Первый – «Росгосстрах ДОМ – Экспресс» – для недорогих домов. Договор страхования заключается быстро и без осмотра имущества. Второй комплексный продукт – «Росгосстрах ДОМ – Классика» – для владельцев домов средней и нижесредней ценовой категории. Он предусматривает различные методики страхования. Первая – страхование с предоставлением фотографий, вторая – страхование по стандартной схеме с проведением осмотра и составлением описи. В третьем случае страхование производится с применением системы страховой выплаты «по первому риску», когда выплата производится в размере реального ущерба, но не превышает страховую сумму. Еще один продукт из новой линейки – «Росгос-страх ДОМ – Престиж» адресован собственникам дорогих домов, самым взыскательным клиентам. Он предусматривает современный и высококачественный набор услуг, защиту от максимального количества рисков, предоставление персонального менеджера для заключения договора и оперативной помощи при наступлении страхового события.

– Какой будет система продаж нового продукта?

– Каждый страховой полис от «Росгосстраха» индивидуален так же, как и любой дом. «Росгосстрах ДОМ» обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту, это народный продукт от народной компании. У владельцев недвижимости есть возможность самим сформировать набор страхуемых рисков и выбрать наиболее подходящий вариант заключения договора, в том числе использовать возможность уплаты страхового взноса в рассрочку. Наши земляки могут также избрать наиболее удобный для себя способ покупки страхового полиса – вызвать агента на дом или обратиться в ближайший офис продаж. Кроме того, можно воспользоваться услугами работников почты России, которые прошли обучение и с октября уполномочены заключать договоры на сумму до 110 тысяч рублей. Под продвижение нового продукта мы будем набирать дополнительных агентов или, лучше сказать, специалистов по продажам. Мы не только защитим имущество, но и сэкономим дорогое время. «РОСГОССТРАХ ДОМ» – продукт для каждого россиянина.

//Беседовал Сергей ЯКОВЛЕВ.

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

  • всего дома целиком ;
  • наружной или внутренней отделки ;
  • имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
  • имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
  • различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

  1. Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
  2. Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
  3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
    • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
    • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
    • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
    • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
  4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

Сумма страховки, рубли 100 тыс. 300 тыс. 500 тыс. 700 тыс. 1 млн. 1,5 млн. 2 млн. 2,5 млн. 3 млн.
Объект страхования Материалы стен Годовая стоимость полиса
Частный дом Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 9000 10800 13300 15800
Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 12800 15300 19000 22500
Гараж Камень или кирпич 1100 2400 3500 4900 6300 ——- ——- ——- ——-
Деревянная постройка 1500 3400 5000 7000 9000 ——- ——- ——- ——-
Банные постройки Любой 1700 3800 6000 8300 10500 ——- ——- ——- ——-
Хозяйственные строения 1500 3400 —— —— ——— ——- ——- ——- ——-

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

  1. Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
  2. . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
  3. Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

  1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
  2. Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
  3. Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
  4. Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

  1. Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
  2. Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

Страховая компания «Росгосстрах» - одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.

Преимущества страхования имущества в «Росгосстрах»

По данным за 2015 год СК «Росгосстрах» собрала 2 634 тыс. руб. страховых премий и выплатила 6 137 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования имущества. Коэффициент выплат составил 232,99%, что свидетельствует о готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.

Уставной капитал СК «Росгосстрах» составляет 18,58 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются ведущими перестраховочными организациями, среди которых Gen Re, Swiss Re, Munich Re, Partner Re, XL Re Europe Limited.

Программы страхования загородной недвижимости

Для страхования дома или дачи СК «Росгосстрах» предлагает своим клиентам две программы.

«Росгосстрах-дом «Актив»

Программа предназначена для страхования типовых частных домов, расположенных в деревнях, селах, садоводческих товариществах и коттеджных поселках. В программу входит возмещение убытков, понесенных в результате следующих страховых случаев:

  • залив;
  • пожар;
  • авария;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • наезд ТС на объект страхования;
  • падение инородных предметов;
  • повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц (кража, разбой, грабеж).

Срок действия страхового договора по данной программе составляет 1 год.

«Росгосстрах-дом «Престиж»

Программа рассчитана для страхования частных домов с индивидуальным дизайном и архитектурным решением, и гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных предыдущей программой. Договор по данному страховому продукту может быть заключен как на 1 год, так и на краткосрочный период.

Программы страхования квартир и движимого имущества

Для защиты квартир от кражи, затопления или пожара компания «Росгосстрах» предлагает несколько страховых продуктов, рассчитанных для страхования как съемных, так и находящихся в собственности объектов недвижимости.

«Актив фиксированный»

В программу включено страхование следующих составляющих:

  • внутренней отделки (обойные, малярные и облицовочные работы; напольные покрытия; межкомнатные и входные дверные конструкции; окна; внутриквартирные лестницы);
  • инженерного оборудования (сантехническое оборудование; электро- и газовые плиты; кондиционеры; камины; система отопления; электропроводка; системы газо-, электро-, тепло- и водоснабжения; канализация; вентиляция);
  • домашнего имущества;
  • гражданской ответственности (на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

«Актив индивидуальный»

Данная программа предусматривает страховые условия предыдущего страхового пакета «Актив фиксированный», плюс дополнительно:

«Престиж»

Данный страховой продукт включает страхование вышеперечисленных конструктивных элементов недвижимости, а также страхование дорогостоящего имущества. Программа страхования составляется индивидуально, срок действия договора определяется по желанию клиента. Кроме этого, предусмотрен расширенный перечень страховых рисков:

  • залив;
  • пожар;
  • авария;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • стихийное бедствие (смерч, ураган, тайфун, сильный снег, град, наводнение, землетрясение, оползень, паводок, цунами, сход снежной лавины);
  • повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц.

Дополнительно к страхованию дома, дачи или квартиры СК «Росгосстрах» предлагает программы страхования домашнего имущества - мебели, бытовой техники и пр. Для оформления данной программы не требуется предоставления чеков с указанием стоимости страхуемого имущества.

Стоимость программ имущественного страхования

В таблице представлены данные о стоимости страхования квартир для программы «Актив фиксированный» в г. Москва по состоянию на 2017 год.

Программа
Количество комнат в квартире
Страхуемые риски
Страховая сумма, руб.
Стоимость страхования, руб./год

«Актив фиксированный» от СК Росгосстрах
1
  • пожар;
  • залив;
  • кража.
 внутр. отделка - 200 000;
дом. имущество - 200 000;
4 080
2
внутр. отделка - 300 000;
дом. имущество - 200 000;
гражд. ответственность - 40 000.
4 890
3
внутр. отделка - 400 000;
дом. имущество - 200 000;
гражд. ответственность - 40 000.
5700

По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:

  • Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
  • Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
  • Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
  • Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости.

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

  • износ недвижимости не превышает 75%;
  • дом не должен требовать капитального ремонта;
  • дом не должен находиться в зоне ЧС.

Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги

Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.

К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор , при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.

Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.

В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества . Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.

Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.

Различные программы

На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения

«Дом Актив»

Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости . Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество. Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.

«Дом Престиж»

Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.

Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование , а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.

Пошаговая инструкция

Грамотный подбор программы

Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.

Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.

Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара , но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.

Подготовка бумаг

Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:

  1. паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
  2. свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
  3. отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.

В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.

Подача заявления

Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.

Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления . На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома, страховые случаи, на которые распространяется страхование, а также имущество, которое нужно застраховать.

Заключение договора

Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.

Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате.

При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.

После подписания договора второй экземпляр должен остаться на руках страхователя.

Продление договора

По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.

Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.

Евгений Леонидович, насколько я знаю, до 1998 года с советских времен в стране действовало обязательное страхование загородных и частных домов, напоминающее сбор налогов с населения. Цены на самом деле были очень низкими, но восстановить строение после пожара на страховую компенсацию было абсолютно нереально... Какова ситуация сейчас?

Она изменилась кардинально - в лучшую для собственника сторону. Что касается Росгосстраха, то вся деятельность, стратегия и тактика его в сфере защиты имущества граждан направлены сегодня на полную ликвидацию практики недострахования. И таким принципиально важным шагом к модели реального страхования частных строений стала два года назад программа «РОСГОССТРАХ ДОМ». Скажу сразу, клиенты сполна оценили ее достоинства: ежегодно число страхующих свои дома и дачи по разным потребительским сегментам этой программы прирастает на 40 - 45%. Так, если в прошлом году по ней было застраховано 13000 объектов, то за пять месяцев текущего года заключено уже 11000 договоров. Практически этот проект и был нацелен, прежде всего, на популяризацию современной модели страхования и на разъяснение населению, что страхуется, от каких рисков, почему надо страховать недвижимость именно так, а не иначе. И цели своей, можно сказать, мы достигли...

Какие суммы выплат клиентам по этой программе Росгосстрахом уже осуществлены? На них можно построить новый дом?

Судите сами. Самые свежие данные: в марте дотла сгорел дом в городе Обь - нами выплачено 904000 рублей. Не так давно произошел пожар из-за короткого замыкания в частном секторе Калининского района Новосибирска. Сумма выплаты составила 630000 рублей. Более мелких страховых событий уже в нынешнем году было множество, и по ним мы выплатили 7 млн рублей.

Действительно, это самое что ни на есть реальное страхование имущества! Скажите, пожалуйста, а тарифы в этой программе - я имею в виду «РОСГОССТРАХ ДОМ» - очень высокие?

Нет. Причем до того, как этот проект был запущен, средний наш тариф составлял примерно 2 - 3%. Сейчас, даже если застраховать все в комплексе, - 0,7- 0,9 процента. И то 0,9% получится, если вы будете страховать и дом, и надворные постройки по полному пакету рисков. Хотя это редко имеет смысл: зачем, допустим, страховать дом от затопления или наводнения, если он стоит далеко от реки да еще на горке...

Вы сказали о существовании разных потребительских сегментов проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ». То есть к каждому клиенту подход индивидуальный?

Разумеется. Это всегда было главным принципом компании. Но именно данная программа позволила Росгосстраху поделить страхователей, а точнее, продукты, предназначенные для них, на четыре вида.

Перечислите их, пожалуйста...

Первый продукт - РОСГОССТРАХ ДОМ «Престиж». Он позволил нам привлечь к страхованию, в основном своих загородных домов, богатых людей, чьи объекты недвижимости оцениваются от 3-х до 10 - 15 млн рублей. Таких клиентов немного, но тем не менее они есть.

Второй сегмент клиентов - люди, скажем так, среднего достатка. Стоимость их дома или дачи от 150000 руб. - соответственно, до 3-х млн рублей. Продукт для них называется ДОМ «Классика». Там нет особых изысков типа ландшафтного дизайна, поэтому стандартно страхуются стены, отделка, имущество, надворные постройки.

И третий продукт программы - «Эконом». Он рассчитан либо на дачи, либо на сельские дома, когда строение стоит 150000 рублей и меньше. Здесь форма заключения договора предельно проста - мы не привлекаем оценщиков, оцениваем имущество, исходя из специальных таблиц. Если клиент согласен, просто подписывается договор. Заключаться он, кстати, может как с осмотром объекта, так и без осмотра - по заявленной стоимости. То есть человек приходит и говорит: мой дом и мое имущество стоят столько-то. Мы ему верим, подписываем договор, но сразу предупреждаем: если выяснится (а у нас есть технологии и методики определения), что стоимость была завышенной, то в части завышения договор считается ничтожным.

На начальном этапе проекта «РОСГОССТРАХ ДОМ» существовал и четвертый продукт - «Экспресс», еще более либеральный по отношению к страховщику, а по сути мало чем отличавшийся от «Эконома».

Продукты «Эконом», «Классика», «Престиж» различаются не только по величине стоимости собственности клиента?

Конечно. Если для клиентов, страхующих имущество в сегменте «Эконом», самое главное - невысокая цена полиса, то для пользующихся услугами ДОМ «Престиж» - качество сервиса. Это занятые деловые люди, им нужны перед заключением договора какие-то консультации, профессиональные оценщики и опись имущества - мы это им предоставляем; им нужен персональный менеджер - мы его даем. Кстати, если происходит страховое событие, именно этот менеджер ходит по инстанциям, собирает все документы относительно случившегося, клиент, собственно, только получает страховые выплаты. (Что касается оценки убытков, мы, как правило, прибегаем к независимым оценщикам.)

Евгений Леонидович, наши читатели - ваши потенциальные клиенты - любят конкретику, поэтому вопрос: во что примерно обойдется застраховать дачу, оцененную, допустим, в 100000 рублей?

В 500 - 600 рублей. Причем сделать это можно в два этапа. Сравните со страхованием автомобиля: за страховку машины ценою в 100000 надо отдать 8000 рублей. А что такое дом и машина? Совершенно несопоставимые вещи! Однако цена за страховку - противоположная. Так как вероятность того, что случатся какие-либо неприятности с домом, гораздо меньше, нежели с машиной. Хотя потеря машины и потеря дома опять же несопоставимы... Даже в дачу при сравнительно небольшой ее стоимости человек за долгие годы вкладывает обычно столько сил и труда, что тот же пожар становится настоящей трагедией...

А вот страхование жилого дома в Новосибирске и дачи по ценам сильно отличаются?

Цена одинакова. Единственное отличие: в доме еще можно застраховать имущество. На даче - если есть какая-то его охрана. Дачи страхуют в основном от пожара, дома по более полному пакету рисков. Подчеркну: мы рекомендуем клиентам использовать при заключении договора так называемую франшизу - есть сегодня такой термин в страховании. Что это значит? Маленькие риски (ну, например, разбитые стекла), которые ему самому нетрудно возместить, в договор не включать. Во-первых, из-за такой мелочи он не будет терять время, чтобы получить выплату, а во-вторых, в целом по договору несколько пунктов франшизы (исключенных рисков) может в сумме принести ему от 10 до 70% скидки от страховой суммы. А вообще, программу «РОСГОССТРАХ ДОМ» неслучайно сравнивают с конструктором: вариантов оптимизации и, в частности, удешевления цены договора великое множество. Можно подобрать с нашим агентом совершенно эксклюзивный вариант - не переплачивая за лишние риски и услуги, быть, тем не менее, совершенно спокойным: если не дай Бог что случится, Росгосстрах возместит вам убытки сполна.

Ну, репутация у компании - прямого правопреемника Госстраха, то есть страховщика почти с 85-летним опытом, надежная. Не случайно в Едином государственном реестре страховщиков Росгосстрах значится под первым номером...

Стараемся эту планку держать и, как говорится, на достигнутом не останавливаться. А главное - двигаться при этом как можно ближе к клиенту - к его проблемам, запросам и требованиям. Буквально через месяц, кстати, у нас начинает работать так называемый Caal-центр - единый справочный многоканальный телефон, по которому можно будет получить ЛЮБУЮ, касающуюся страхования, информацию либо консультацию, а также вызвать агента на дом.

На снимке: Е. Л. Кащеев.