На сегодня многие банки в борьбе за потребителя предоставляют корпоративным клиентам льготные условия на обслуживание. Не исключение и кредит зарплатным клиентам в ВТБ 24, где им предлагается пониженная процентная ставка. Для того, чтобы получить кредит, владельцам зарплатных карт организации нет необходимости идти в банковское отделение, достаточно связаться с персональным менеджером или оформить online-заявку в личном кабинете.
Общие условия
Стать зарплатным корпоративным клиентом банка очень просто. Для этого компании достаточно оформить в ВТБ договор об обслуживании зарплатного корпоративного проекта предприятия и выдать всем сотрудникам дебетовые карты. На них ежемесячно будет зачисляться заработная плата. Таким образом, все работники компании автоматически становятся клиентами банка ВТБ и получают возможность пользоваться специальным предложением по кредитам для держателей зарплатных карт.
Кредитное предложение подразумевает под собой более выгодные проценты и условия при оформлении. Карта является зарплатной, если работодатель делает на нее регулярные переводы.
Срок кредита
Срок, на который кредитные средства предоставляются корпоративным владельцам банковских карт, составляет от 6 до 60 месяцев (в зависимости от цели кредитования).
Сумма кредита
Минимальный размер кредитных средств для корпоративных владельцев дебетовых карт ВТБ составляет 100 тыс. рублей.
Максимальная сумма, которую может получить соискатель, равна 5 млн. рублей.
Размер кредитных средств варьируется от среднего дохода клиента в месяц. Заемщик может получить всю сумму наличными в офисе банка или через банкоматы.
Процентная ставка
ВТБ 24 разработал для своих клиентов процентные ставки минимального порядка:
Преимущества кредитования
Пользоваться преимуществами корпоративных заемщиков могут владельцы карт возрастом 21-65 лет, которые получают зарплату более трех месяцев и имеют стаж работы от полугода. Перевыпуск карты в течение месяца без смены места работы не является основанием для отказа в кредитовании.
Для корпоративных клиентов в ВТБ существуют такие привилегии:
- можно получить более низкую процентную ставку по кредитам;
- отсутствие дополнительных комиссий при выдаче и обслуживании кредита;
- досрочное погашение потребительского кредита;
- онлайн займы;
- быстрое принятие решения по кредитованию, для которого достаточно отправить заявку в банк и в течение 30 минут получить одобрение;
- индивидуальный менеджер для решения возникающих вопросов;
- оформление займа без предоставления лишних документов по одному паспорту;
- отсутствие поручительства.
Важно! При увольнении с места работы, на котором заемщиком была получена корпоративная карта, банк может изменить условия кредитования без его согласия.
Пакет документов и оформление кредита
Условия получения кредитных средств для корпоративных владельцев карт очень просты. Они подают минимум документов и получают моментальное подтверждение о кредитовании.
Пакет документов
Для рассмотрения заявления корпоративные клиенты подают в отделение банка такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- страховой полис (СНИЛС).
Другие граждане, которые не получают зарплату в ВТБ банке, предоставляют дополнительно следующие документы:
- справку 2-НДФЛ или справку о доходах за последних 6 месяцев;
- копия книжки занятости.
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительно:
- технический паспорт на автомобиль при оформлении в залог транспортного средства;
- документы, подтверждающие личность поручителя при рассмотрении вопроса о поручительстве;
- полис медицинского страхования.
Процедура оформления
Оформление кредита для корпоративных клиентов происходит за одно посещение. Для этого необходимо связаться с банком любым удобным способом:
- оформить online заявку на сайте;
- позвонить в банк по телефону и подать заявку менеджеру;
- обратиться в отделение непосредственно с документами.
Принятие решения происходит в течение трех дней после получения заявления дистанционно. Заемщик должен прийти в банк с паспортом для получения денег. При получении заявки в офисе ВТБ решение принимается в течение нескольких часов. Средства перечисляются на счет при положительном вердикте.
Виды и цели потребительских кредитов
Корпоративные клиенты ВТБ 24 могут оформить любые займы, выбрав для себя наиболее оптимальный кредитный продукт.
На сегодня доступны такие кредиты наличными:
«Ипотечный бонус» предлагает минимальную процентную ставку для выплаты ипотеки, оформленной в любом банке России. Важным условием программы является своевременное погашение кредита без просрочки.
Кредиты оформляют на такие цели:
- ремонт жилья;
- приобретение бытовой техники;
- покупка автомобиля;
- оплата медицинских услуг.
По видам выделяют такие потребительские займы:
- целевые (на приобретение определенных товаров или услуг, указанных в кредитном договоре);
- нецелевые (средства тратятся на усмотрение клиента);
- обеспеченные или без обеспечения (с оформлением в залог банка определенного имущества или без него);
- краткосрочные или долгосрочные (в зависимости от срока возврата долга).
Для уверенности в своевременном погашении задолженности для корпоративных клиентов существуют специальные программы страхования. Они гарантируют банку возврат средств в том случае, если заемщик не в состоянии платить по счетам в результате болезни или несчастного случая.
Дополнительные документы для этого не требуются.
Погашение кредита
Потребительский кредит и проценты по кредиту можно погашать, выбрав один из удобных способов:
- наличными деньгами через банкомат;
- в онлайн сервисе ВТБ 24;
- в отделении банка;
- в почтовом отделении;
- безналичным переводом со счета в другом банке.
Для расчета суммы ежемесячных платежей по кредиту клиент может воспользоваться кредитным калькулятором или рассчитать платеж самостоятельно.
Потребуются такие параметры сделки:
- сумма кредита;
- срок, на который предоставляются деньги;
- процентная ставка.
Формула для расчета процентов:
(Остаток задолженности*% ставка*дни в месяце)/(365*100%)
Например, если кредит в сумме 100 тыс. рублей оформляется на 5 лет под 15% годовых, то ежемесячные проценты составят 1230 рублей. Переплата за год будет равна 15 000 рублей.
Кто может взять потребительский кредит в банке ВТБ 24
Потребительский займ наличными в ВТБ 24 сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ не предоставляются.
Кредит ВТБ 24 для пенсионеров: условия в 2019 году
Кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт 2019
Кредит ВТБ 24 зарплатным клиентам предоставляется на особых условиях. Для получения займа держателям зарплатных карт ВТБ 24 не обязательно собирать полный пакет документов – достаточно иметь паспорт РФ и СНИЛС. Сумма кредита ВТБ 24 для зарплатных клиентов может быть увеличена до 5 млн рублей, а срок - до 7 лет. Но процентная ставка не будет ниже, чем у других физических лиц.
Сравните:
Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке >>
Кредиты ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году: проценты и условия
В линейке потребительских кредитов банка ВТБ 24 сегодня имеется три основных варианта условий:
Базовые;
- Для зарплатных клиентов;
- «Ипотечный бонус».
Рассмотрим особенности и условия получения каждого из них подробнее.
Кредит ВТБ 24 с низкой процентной ставкой «Ипотечный бонус»
Потребительский займ банка ВТБ 24 «Ипотечный бонус» – это кредит наличными по минимальной ставке для клиентов, выплачивающих ипотеку любого российского банка. Обязательное условие – отсутствие просрочек по ипотеке. Вероятно, клиенты, которые исправно платят ипотеку, считаются надежными и ВТБ 24 готов дать им денег на ремонт, мебель – на все что угодно!
Смотрите также 10 банков с низкими ставками по кредитам - обзор >>
Потребительский кредит ВТБ 24: базовые условия
Кредит ВТБ - это возможность получить крупную сумму наличными по минимальной для банка процентной ставке.
Потребительский кредит ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на долгий срок. Процентные ставки для них сегодня такие же.
*) Указанная процентная ставка применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв».
ВАЖНО: При оформлении кредита можно обратиться к работнику ВТБ 24, чтобы выбрать и подключить страховую программу. Страхование оплачивается равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора либо единовременно за весь период страхования за счет кредитных или собственных средств клиента в зависимости от выбора страховой программы.
Сравните:
Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>
Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>
Дополнительные услуги
Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может снизить сумму или перенести дату очередного платеж. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.
1. Льготный платеж
Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
2. Кредитные каникулы
Многие банки предоставляют своим постоянным клиентам некоторые льготы и преимущества по сравнению с другими гражданами. Это касается как юридических лиц, которые в своей деятельности пользуются услугами одного конкретного банка, так и физических лиц, получающих в нем зарплату.
В банке ВТБ24 также предусмотрено наличие нескольких специальных предложений именно для держателей зарплатной карты. В чем состоят эти предложения и как можно выгодно ими воспользоваться – об этом далее в статье.
Порядок получения кредита: процедура и необходимые документы
Приятным моментом для клиентов банка ВТБ24, получающих в нем зарплату, является тот факт, что для оформления кредита нужно немного времени и минимальный пакет документов. Он включается в себя:
- - паспорт;
- - анкету-заявку на кредит.
В отличие от обычных условий кредитования, при которых требуются справки о доходах и с места работы, зарплатным клиентам ВТБ24 все это не предоставлять не нужно. Данные о том, где и сколько клиент работает, а также какой размер заработной платы он получает, и так уже имеются в системе банка.
может быть оформлена:
- Сразу во время получения зарплатной карты. Для этого нужно лишь поставить галочку в анкете-заявке, подтверждающую необходимость оформления кредита, и клиенту будут выданы обе карты.
- Обратиться за оформлением кредитки отдельно. В этом случае клиент должен явиться в отделение банка с паспортом и зарплатной картой и заполнить предложенную ему анкету. В зависимости от характеристик заемщика будет принято решение о размере возможного кредита и процентной ставки по нему.
Также подать заявку на оформление карты можно на официальном сайте банка. После этого останется лишь посетить отделение и забрать готовую кредитку.
Обслуживание кредита в банке ВТБ24
На выбор заемщика ему предлагается две формы получения кредита:
- - наличный – в этом случае деньги выдаются ему на руки;
- - безналичный – клиент получает кредитую карту с требуемой ему суммой и может либо расплачиваться ею в магазинах, либо обналичивать в банкомате.
- На выбор заемщика доступно два вида кредитных карт:
- - Классическая карта ВТБ24;
- - Золотая карта ВТБ24.
Отличительной особенностью второй карты являются ее расширенные возможности, например:
- - страховая защита и дополнительная гарантия для товаров, купленных в интернете и оплаченных картой;
- - быстрая замена карты в случае ее потери или повреждения;
- - круглосуточный сервис;
- - программа скидок, действующая в некоторых магазинах.
Однако за все эти опции предусмотрена ежемесячная банковская комиссия. Обслуживание классической карты является бесплатным.
Что касается способа погашения долга, то платежи нужно вносить ежемесячно и в равных частях. Рассчитать эту сумму поможет как сотрудник банка, так и . Предусмотрено несколько способов внесения платежей:
- - в отделениях банка;
- - через банкоматы;
- - при помощи денежного перевода из другого банка;
- - в отделениях «Почты России»;
- - через систему «Телебанк».
Погасить кредит можно и досрочно, если остаток долга равен или превышает 20 тыс. руб. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует. В случае неуплаты кредита заемщику каждый день начисляются штрафы в размере 0,5% от величины задолженности.
Условия оформления кредита в ВТБ24
Во время принятия решения о кредитовании банк предъявляет к заемщику минимальные требования, к которым относятся такие условия:
- - наличие зарплатной карты, оформленной в ВТБ24;
- - получение зарплаты на эту карту в течение хотя бы трех месяцев;
- - наличие минимального трудового стажа (6-12 месяцев);
- - возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
Для держателей зарплатной карты предлагается оформление экспресс-кредита на более выгодных (в сравнении с обычными) условиях. Основные из них:
- - срок кредитования – от 6 до 60 месяцев;
- - минимальная сумма кредита – 50 000 руб. (максимальная определяется на основании уровня доходов клиента);
- - процентная ставка – от 17 до 22% в год (зависит от величины кредита);
- - продолжительность рассмотрения заявки – 1 день (чаще всего решение принимается прямо при клиенте в кратчайшие сроки).
К преимуществам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости:
- - предоставлять справки о доходах и другие документы;
- - привлекать к сделке поручителей;
- - оплачивать банковскую комиссию;
- - долго ждать решения банка;
- - платить комиссию за досрочное погашение.
Также по кредитной карте предусмотрено наличие льготного периода, в течение которого проценты за пользование кредитом вообще не начисляются (при условии своевременного их погашения). Конец периода приходится на 20-е число месяца, следующего за тем, в котором были совершены траты по кредитной карте.
Один из крупнейших банков России – ВТБ24 – предоставляет своим клиентам, имеющим зарплатную карту, возможность оформления выгодного кредита. Его преимуществами является более низкий процент, быстрое оформление и наличие льготного периода. Оформить такую карту можно как в отделении банка, так и в интернете.
Все банки уверены в том, что именно их зарплатная карта самая выгодная для населения. И банк "ВТБ 24" не стал исключением из этого правила. Зарплатная карта "ВТБ 24" очень распространена, она есть у каждого второго официально работающего человека.
При этом, "ВТБ 24" сотрудничает с наиболее известными платёжными системами "Виза" и "Мастеркард", что позволяет клиенту не только пользоваться пластиком, но и одновременно принимать участие в регулярных розыгрышах и бонусных программах.
Банк "ВТБ 24": зарплатная карта и её виды
Зарплатный проект "ВТБ 24" включает в себя четыре вида пластиковых карт:
1. Карта Umenbossed. Предусматривает следующие условия: дневной лимит на снятие составляет 100 000 рублей, 20 % скидки у партнёров банка "ВТБ 24", возможность оформления максимум 5 дополнительных карт (2 из них можно получить бесплатно). Кроме этого,на карту можно установить овердрафт до 300 000 рублей.
2. "Виза Классик" или "Мастеркард Стандарт" . По условиям эти карты не отличаются от предыдущего вида.
3. "Золотая" зарплатная карта "ВТБ 24". От предыдущих вариантов этот вид отличается большей престижностью. Кроме этого, владельцу карты класса "Голд" предусмотрены скидки у партнёров до 25%, а также максимальный лимит на снятие за день до 200 000 рублей. Максимальный овердрафт, доступный на карте, - 300 000 рублей. Дополнительных карт можно оформить до 5 штук, две из которых выпускаются бесплатно.
4. "Платиновая" зарплатная карта "ВТБ 24". Статусная карта отличается дисконтной программой со скидками у партнёров до 30%, ежедневным лимитом на снятие до 300 тысяч рублей и возможностью оформления овердрафта размером до 750 000 рублей.
Кредит "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт
Помимо основных преимуществ в виде удобства расчётов с помощью пластиковой карты и бонусных программ от платёжных систем"Виза" и "Макстеркард", владельцы зарплатных карт получают ещё один "бонус": возможность установить кредитный лимит на свою карту.
Кредит "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт отличается от обычного упрощенной системой оформления, сниженными процентными ставками и порядком определения максимально доступной суммы кредитного лимита.
При этом, клиентам могут быть доступны и кредит наличными, и кредитная карта. И если условия оформления и процентные ставки кредита могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы, кредитная зарплатная карта "ВТБ 24" будет иметь одинаковые условия пользования для всех клиентов. Остановимся на этом вопросе подробнее.
Условия оформления кредитной карты для клиентов зарплатного проекта
Итак, как говорилось выше, банк "ВТБ 24" для держателей зарплатных карт подготовил специальное предложение - возможность оформления кредитной карты с выгодными условиями.
Для оформления такой кредитной карты клиенту необходимо прийти в отделение банка и написать заявление. При этом из документов при себе нужно иметь только паспорт.
Главными условиями для получения карты являются:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие места регистрации в городе обращения в отделение банка;
- постоянное место работы.
Расчёт максимальной суммы лимита
Для того, чтобы определить лимит на кредитной карте, сотрудник банка просматривает баланс зарплатной карты "ВТБ 24", а если быть точнее - рассчитывает среднюю сумму поступлений на карту за месяц. Максимально доступная сумма лимита будет составлять не более 50% от размера дохода и не может превысить 300 тысяч рублей.
Условия обслуживания карты
Кредитная карта может быть выпущена в одной из двух платёжных систем: "Виза Классик" либо "Мастеркард Стандарт". Для большей безопасности карты оснащены и магнитной полосой, и специальным чипом. Кроме этого, они оснащены функцией 3D-secure, которая предусматривает проведение операций через интернет только после введения кода с смс-сообщения.
Валюта карты - рубли. Но, вместе с тем, пользоваться ею можно и за пределами России.
Плата за годовое обслуживание карточного счёта отсутствует.
Также карта предусматривает накопительную систему бонусов: за каждые потраченные 50 рублей на карту начисляется 1 бонус. В дальнейшем их можно будет потратить на покупку товаров из специальных каталогов (подарочные сертификаты, книги, игрушки, бытовая техника, журналы и так далее).
Условия кредитования
Зарплатная карта "ВТБ 24", с установленным на неё кредитным лимитом, обслуживается по следующим условиям:
- максимальная сумма кредитного лимита - до 300 тысяч рублей;
- процент за пользование кредитными средствами - 28%;
- льготный период, во время которого не идёт начисление процентов за пользование кредитными средствами, отсутствует;
- сумма минимального ежемесячного платежа равна 3% от общей суммы задолженности;
- в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа начинает начисляться пеня (штраф) в размере 0,8% в день от суммы задолженности.
Кредитная зарплатная карта "ВТБ 24" предусматривает возможность ежемесячного получения выписок по операциям на карточном счёте, а также отправку смс-сообщений клиенту после совершения какой-либо операции (снятия или зачисления наличных и т. д.).
Снятие наличных и пополнение карты "ВТБ 24"
Существуют некоторые ограничения, касающиеся снятия наличных с кредитной зарплатной карты банка "ВТБ 24". Важно обратить внимание на каждый их пунктов:
- Снятие собственных денежных средств в банкоматах "ВТБ 24" производится без каких-либо комиссий. Кредитные средства в таком случае можно снять с комиссией 2%.
- В банкоматах банков-партнёров "ВТБ 24" можно снимать без комиссии и собственные и кредитные средства.
- За снятие личных средств в банкоматах банков, которые не относятся к партнёрам, придётся заплатить комиссию, размером 1%, но не менее 200 рублей. За снятие кредитных средств, комиссия составит 2% и не менее 200 рублей.
- Дневное ограничение на снятие (максимальная сумма) составляет 100 тысяч рублей. При этом за месяц с карты можно снять не более 1 миллиона рублей.
Пополнять карту банка "ВТБ 24" можно любым удобным способом: с помощью онлайн перевода, перевода с карты на карту или в отделении банка. В любом из этих случаев необходимо знать номер карты или её расчётный счёт. Ещё одна немаловажная деталь, которую нужно учесть при банковском переводе, чтобы избежать просрочек - деньги поступят на счёт только через 2 дня!
Плюсы и минусы карты "ВТБ 24"
Подведя итоги всего вышесказанного, можно определить основные плюсы и минусы пластиковых карт банка "ВТБ 24".
- высокий кредитный лимит;
- бонусная программа;
- невысокая процентная ставка;
- наличие на карте микрочипа;
- бесплатные выписки по счёту и смс-сообщения;
- снятие собственных денежных средств без каких-либо комиссий;
- относительно невысокая комиссия при снятии кредитных средств с карты;
- возможность выпустить дополнительную карту.
Минусов клиенты выделяют всего три:
- большие штрафы в случае несвоевременной оплаты по кредиту;
- наличие лимитов на снятие наличных;
- смена пин-кода в банкомате платная (30 рублей).
Все это делает зарплатные карты популярными среди населения.