Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.
или карта
Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.
Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?
Типы
Самые распространение в мире платежные системы - - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.
В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.
Издержки
Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.
Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.
За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.
Безопасность
Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.
Рублевая VS валютная карточка Сбербанка
В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.
На что стоит обратить внимание
Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.
Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.
Тип
Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.
При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.
Правила пользования
Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.
Преимущества валютных кредиток:
- Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
- Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное - снять в банке ограничение на онлайн-операции.
- При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.
Валютные сберегательные карты
Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?
Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.
Но есть несколько минусов. Первый - Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток - доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.
Хранение денежных средств на пластиковых карточках давно стало нормой, поскольку это удобно и выгодно. Многие работники получают зарплату на дебетовую карту, а также заводят кредитные карты, чтобы в случае непредвиденных ситуаций под рукой всегда были деньги. Кредитки обычно заводят рублевые, но существуют и валютные аналоги. Валютная кредитная карта – это карта с установленным кредитным лимитом, который обозначен в иностранной валюте. Она пока не вошла так прочно в обиход российских граждан, как рублевые карты, однако на неё стоит обратить внимание.
Сфера использования валютной кредитной карты та же, что и у рублевых карт, с той лишь разницей, что расчет производится в иной валюте. Чаще всего пользователи выбирают американские доллары или евро, ведь именно эти валюты встречаются практически во всех странах мира.
Валютная кредитная карта эффективна при следующих факторах:
- Оплата товаров и услуг за рубежом;
- Ведение бизнеса за рубежом;
- Частые командировки и, соответственно, сопутствующие затраты в валюте;
- Участие в аукционах международного уровня.
Хранение денежных средств на валютной кредитке в России без выезда в другие страны не будет эффективным. Прежде всего из-за того, что обслуживание валютной кредитной карты дороже, чем у обычных рублевых карт.
Особенности использования валютной карты
Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.
- Получение дохода (зарплаты) в иностранной валюте;
- Частые поездки за границу и связанные с этим траты;
- Нежелание иметь за рубежом наличные средства (страх потери или большая сумма ввоза/вывоза денежных средств).
Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.
Пополнение карты возможно через:
- Интернет;
- Операциониста банка (непосредственно в отделении);
- Банковский терминал (не всегда распознает валюту).
Комиссия при оплате картой
Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.
Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.
Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.
Разновидности по типам платежных систем
Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:
- Visa Classic. Предлагает набор стандартных функций: оплата покупок в магазинах (в том числе и через Интернет), снятие денег через банкомат.
- Visa Platinum. Подходит для состоятельных держателей карт, поскольку обслуживание такой карты дорогое. Имеет множество преимуществ, в том числе высокий кредитный лимит.
- Visa Infinite. Самый широкий набор привилегий.
Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):
- MasterCard Standard;
- MasterCard Platinum;
- MasterCard World Signia.
Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.
Преимущества и недостатки карт
Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков. Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых. Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:
- Безопасность хранения денежных средств. В случае кражи или потери карты деньги на счете можно заблокировать и получить сумму обратно. Если же будут утеряны или украдены наличные средства, то вернуть их уже не получится. Именно поэтому большинство предпочитает иметь деньги на карте, нежели в бумажнике.
- Возможность получения скидок от партнеров. Часто держатели валютных кредиток выбирают карты с максимальным набором услуг, что позволяет получать за рубежом скидки от партнеров банка и платежных систем.
- Оплата покупок как в физических, так и в Интернет-магазинах. Валютная кредитная карта позволяет оплачивать покупки не только непосредственно в филиале какого-то магазина, но и через Интернет. Для этого нужно обратиться в банк либо при оформлении карты снять ограничения на онлайн-покупки.
Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком. Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм. В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.
В каких банках можно оформить карту
Желающие оформить кредитку в первую очередь задаются вопросом – в каких банках оформляется валютная кредитная карта? Выбор банка зависит от валюты, в которой планируется заведение карты. Согласно отзывам владельцев, по долларовым и евровым картам наиболее выгодные предложения у таких банков:
- Россельхозбанк;
- Росэнергобанк;
- Локо-банк;
- Тинькофф банк;
- Восточный Экспресс банк.
Заключение
Как видно, минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Если изначально четко понимать сферу применения, то валютная кредитная карта принесет только выгоду и пользу своим владельцам.
Клиент Сбербанка имеет возможность открыть валютную карту. Такое решение позволит обеспечить финансовую стабильность и расширить возможности. Например, для совершения покупок и снятия наличных за границей. Валютная карта Сбербанка является отличным решением.
Виды дебетовых валютных карт для физических лиц
Несмотря на то, что ряд операций с валютой ограничен законом РФ, пользоваться счетом можно без проблем. Валютные сбережения в Сбербанке позволят проводить все необходимые операции. Для его открытия необходимо иметь рублевый счет.
Открыть карту подобного типа не составит труда. Однако имеется ряд условия для каждого вида предлагаемого продукта. В первую очередь необходимо ознакомиться с тем, что предлагает банк. Далее будут перечислены виды дебетовых карт, доступных для оформления в Сбербанке России. Обратите внимание, что стоимость обслуживания для каждой из них будет разной. Валютные карты Сбербанка имеют такие виды:
- Виза Платинум. Относится к пакету Премьер;
- Виза Классик. Карта Аэрофлот;
- Карта Моментум от Мастеркадр;
- Моментум от Виза.
Каждая карта имеет свои преимущества и разную плату за обслуживание. Стоимость зависит от ряда факторов. Итак, дадим чуть более подробное описание каждой, представленной в списке.
Особенности обслуживания карты Виза Платинум
Является престижной картой с премиальным уровнем обслуживания и широким спектром предлагаемых услуг. Кроме того, владельцы данного пластика могут рассчитывать на бонусы и акции. Имеется возможность оформить до 5 таких дебетовых карт для всей семьи.
Валютные карты Сбербанка имеют разную стоимость обслуживания и это логично объясняется. Стоимость формируется исходя из возможностей дебетовки. Данная карта обойдется своему владельцу в 2 500 рублей за месяц. Однако это при условии, что на счету менее 2 500 000 рублей. Тогда стоимость обслуживания карты равна 0.
Стоимость Виза классик Аэрофлот
Владельцам этого банковского продукта доступна бонусная программа по начислению баллов, которые потом можно потратить на покупку авиабилетов. Карта является международной. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за первый год и 600 рублей в последующем. Сбербанк предлагает валютную карту для физических лиц данного типа по самым удобным ценам.
Карты Моментум от Сбербанка
Данный носитель может быть двух видов: МастерКард Маестро и Виза Электрон. Они относятся к начальному уровню и позволяют своим владельцам пользоваться услугами безналичных платежей, переводов и удаленному контролю за счетом.
Карты данного вида входят в несколько бонусных программ, ознакомиться с которыми можно индивидуально при получении карты.
После того, как мы разобрались с тем, какие дебетовые карты в Сбербанке России относятся к валютным, самое время узнать, как происходит процедура их оформления и открытия валютного счета.
Преимущества валютной карты Сбербанка России
Помимо того, что с таким пластиком можно оперировать несколькими видами денежных средств, стоит заметить о бонусах и акциях. Обычно они доступны держателям ВИП карт, однако даже клиенты, которые открывают классические пластиковые носители, могут попадать под ряд программ. Этот вопрос необходимо уточнять в самом отделении банка.
Совершить перевод на валютную карту Сбербанка можно из любой точки мира. Это очень удобно, когда часто приходиться бывать за границей.
Отдельно нужно ознакомиться с лимитами и прочими ограничениями. Данный вопрос решается с работниками структуры банка, так как каждая карта имеет свои условия по использованию.
В любом случае, валютная карта Сбербанка является отличным решением и дополнением к счету. Можно не переживать по поводу нестабильности рубля и наслаждаться полученным продуктом.
Как открыть валютный счет
Получить дебетовую карту в Сбербанке не составит труда. Также процедура по открытию счета в валюте не является сложной. Для этого необходимо иметь паспорт, соответствовать возрастным ограничениям и быть гражданином РФ. Нужно сделать следующее:
- прийти в офис организации;
- заполнить соответствующее заявление (сотрудники банка обязательно помогут в этом вопросе);
- далее необходимо выбрать вид вклада. Для физических лиц наиболее удобным считается Универсальный Сбербанк России. Чтобы выполнить открытие, достаточно вложить небольшую сумму: 5 долларов, 10 рублей или эквивалент другой валюты;
- после открытия счета, клиент может им пользоваться. Процентное зачисление будет осуществляться на остаток средств. Когда именно и какой процент – решается индивидуально.
Открыв счет, можно получить валютную карту для физического лица. Помимо вышеописанных, имеются также стандартные Виза и МастерКард. Стоимость обслуживания будет составлять 750 рублей за первый год и 450 за последующий. Также в банке можно ознакомиться с другими продуктами данного типа.
Заключение
Валютная карта Сбербанка доступна для оформления в любом отделении банка. Выбирая карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания дебетовки, а также варианты, когда плата за использование карты не будет взиматься вовсе. Хотя стоимость обслуживания некоторых карт может оказаться выше ваших ожиданий, вы можете выиграть на накоплении бонусов с ее помощью.
Оформление банковской карты – дело, требующее предварительной постановки целей и требований относительно получения тех или иных услуг. Пластиковая карта сегодня представляет собой не просто перечень мобильных банковских сервисов, но и является показателем статуса и общественного положения ее владельца.
Пластиковые банковские карты делятся на два вида: рублевые и валютные. Разница между ними заключается в том, что рублевая карта прикреплена к рублевому карточному счету, а к валютной карте присоединен валютный счет.
Валютная карточка, в отличие от рублевой, не предусматривает возможность перевода на нее заработной платы, студенческой стипендии, пенсии и прочих пособий. К тому же, безналичные средства с валютной карты не могут быть использованы на территории России – этому препятствует законодательство страны. Перечисление финансов с валютной карты возможно только в том случае, если они направляются за рубеж, либо они могут быть приняты из-за границы. Отличает рублевую пластиковую карту от валютной и то, что плата за первую обходится владельцу в несколько раз дешевле.
Для кого выгодно открытие валютной карточки
Валютная карточка чаще всего используется теми, кто вынужден выезжать за границу по работе, или те, кто любит путешествовать по дальним странам. Обязательно оформление валютного счета лицам, имеющим накопления в той или иной валюте, или получающим в таком виде доход – это необходимо для исключения валютной конвертации.
Банковские специалисты рекомендуют заводить валютную карту гражданам, желающим обезопасить себя от скачков курса рубля. В том случае, если заграничное путешествие не превышает двух недель, лучше валютную карту не заводить, так как на покупку наличной валюты потребуется солидная сумма. В таких ситуациях желательно оформить рублевые карты с выгодным конвертационным курсом и дополнительными бонусами за совершение покупок.
Как оформить валютную карточку
Завести валютную карту, отвечающую необходимым требованиям, сегодня можно в любом крупном российском банке. Существует огромное количество банковских предложений, рассматривающих как открытие расчетной валютной карты, так и карты с кредитным лимитом. В некоторых случаях открыть валютную карту можно посредством сети Интернет, но большая часть клиентов предпочитает традиционный поход в банк. Процедура оформления карты, прикрепленной к валютному счету, в целом, включает в себя все те же операции, что производятся при оформлении обычной рублевой карты. Гражданину, желающему открыть валютную карту, следует иметь при себе паспорт, заполнить заявление и внести на счет минимальную сумму (у каждого банка она своя) средств. Через представительство банка в интернете осуществляется только начальная стадия оформления карты, включающая в себя подачу и подтверждение заявки.
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Основные понятия и определения
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Еще о расчетах с нерезидентами читайте: .
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
- Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
- Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.
- Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
- Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
- В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
- В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
- Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».
ВАЖНО! И SWIFT , и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
- Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
- В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
- Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
- Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
- Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.
Итоги
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.