В качестве одного из способов защиты своего благосостояния можно использовать оформление в страховой фирме соглашения о страховании гражданской ответственности. Проще говоря, в ситуации, когда Вами будет причинен какой-либо вред посторонним людям, возмещать возможный ущерб будет уже из своего фонда страховая компания.
Страхование гражданской ответственности – одна из предоставляемых услуг своим клиентам страховыми организациями. Суть продукта заключается в следующем: ответственность за нанесение какого-либо ущерба личного или имущественного характера клиентом фирмы третьим лицам берет на себя страховщик.
Деятельности страховых компаний предоставляющих услугу «Страхование гражданской ответственности» присваивается код по ОКПД:
- 66.03.21 – услуги по страхованию гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств;
- 66.03.80 – услуги по страхованию прочие, за исключением страхования жизни.
- ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности»
Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется законодательством РФ:
- Согласно ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве», в частности статьи 15.2 «Страхование гражданской ответственности застройщика» (с послед. изм. от 28.12.2013 г.), застройщик должен оформить обязательное страхование ответственности за неисполнение своих обязательств. Выгодоприобретателями определены лица, принимавшие участие в долевом строительстве.
- Согласно ФЗ № 67 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика» от 14.06.2012г. лицо осуществляющее деятельность, связанную с перевозкой пассажиров, должно оформить обязательное страхование ответственности возмещения вреда, нанесенного жизни, здоровью и имуществу пассажиров.
Согласно ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с послед. изм. от 28.11.2015г.) собственник автотранспорта обязан оформить ОСАГО, это — страхование ответственности возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Правила и условия
Правила страхования ответственности определяют условия заключения договора:
- процедуру заключения, внесения изменений, продления срока, либо досрочного расторжения договора;
- способ уплаты страховой премии;
- обозначение порядка действий страхователя при наступлении страхового случая;
- принципы определения размера возмещаемого ущерба и осуществления страховых выплат;
- порядок разрешения споров.
- Страхование ГО владельца квартиры. Объект:
- ответственность собственника квартиры перед его соседями при возникновении ситуаций, когда был нанесен им ущерб в результате:
- затопления, пожара;
- перепланировки.
Страховой случай: подтвержденный факт нанесения вреда третьим лицам.
Страховщик на основании письменного заявления при установлении данного происшествия проводит страховые выплаты. Размер страховых выплат рассчитывается исходя из акта осмотра составленного специалистами страховой фирмы, а также смет независимых оценщиков.
- жизни,
- имуществу,
- здоровью иных лиц при осуществлении страхователем какой-либо деятельности.
При страховании такого вида ответственности практически невозможно заранее предусмотреть и рассчитать сумму предполагаемого ущерба, по этой причине в договоре прописывается фиксированный лимит возможной ответственности.
- письменным заявлением,
- решением суда о взыскании,
- страховым полисом.
Основываясь на таком пакете документов, страховщик составляет акт, который становится основой для принятия решения о проведении страховых выплат.
- письменным заявлением,
- вступившим в силу решением суда о взыскании,
- страховым полисом.
Данный пакет документов необходим страховщику для принятия решения о проведении страховых выплат.
Страховым случаем будет являться засвидетельствованный факт установления ответственности владельца гостиницы за нанесение вреда своим клиентам.
На основании письменного обращения страховая компания принимает решение о размере страхового возмещения, исходя из установленного лимита ответственности.
- прерывание строительных работ;
- застройщик объявляет себя банкротом;
- дольщики не получили своего жилья;
- не возврат вложенных в строительство материальных затрат.
Сумма возмещаемого страховщиком ущерба зависит от стоимости сделки, зафиксированной в договоре о долевом участии.
Правила страхования гражданской ответственности застройщика разрабатываются страховой компанией согласно ФЗ — № 214. В правилах прописываются базовый тариф страхования, а также дополнительные понижающие или повышающие коэффициенты.
Тарифы и стоимость
Стоимость услуги страхования гражданской ответственности перед третьими лицами определяется индивидуально, исходя из:
- специфики деятельности страхователя и перечня страховых рисков;
- страховой суммы, назначаемой по соглашению сторон;
- базового страхового тарифа;
- дополнительных повышающих или понижающих коэффициентов;
- срока действия страхового договора.
Базовые страховые тарифы, касающиеся обязательного страхования ответственности, утверждаются Правительством РФ. Например, установление тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности собственников автотранспорта регулируется Постановлением Правительства РФ № 739 от 08.12.2005 года.
Образцы документов
Видео
Смотрите информацию о страховании гражданской ответственности для строителей на видео:
Услуга страхования ГО наиболее востребована у владельцев какого-либо транспорта и недвижимости, у организаторов массовых мероприятий, у владельцев различных торговых предприятий, а также у лиц, осуществляющих частную профессиональную практику.
Многие страховщики сегодня предлагают такую услугу, как страхование гражданской ответственности юридических лиц. И она пользуется довольно большим спросом, так как деятельность многих организаций подразумевает вероятность нанесения вреда имуществу или интересам третьих лиц. Именно на такой случай и требуется страховой полис гражданской ответственности юридических лиц.
Особенности
Юридических лиц имеет свои нюансы. Одна из самых важных особенностей – зависимость объема страхового покрытия.
Стандартный полис включает в себя защиту от ущерба в результате таких инцидентов, как:
- причинение вреда имуществу третьих лиц;
- причинение вреда здоровью, а также жизни третьих лиц.
Различные страховые компании предоставляют самые разные дополнительные услуги, которые можно включить в стандартный пакет:
- компенсация расходов на юридическую защиту;
- компенсация вреда окружающей среде.
Именно благодаря этим двух опциям страхование рассматриваемого типа является чрезвычайно востребованной услугой.
Множество особенностей имеют правила страхования гражданской ответственности юридических лиц, связанные с эксплуатацией зданий:
- страхование возможно как по отдельному полису, так и в рамках общего полиса, действующего на несколько объектов недвижимости;
- страховой полис может как включать в себя вред, нанесенный в результате проведения строительных работ, так и не включать;
- допустимо страхование гражданской ответственности недвижимости, отличающейся от нежилой или жилой.
Очень удобной является возможность осуществлять страхование недвижимости как отдельным полисом, так и общим. Особенно это важно для эксплуатационных компаний, занимающихся обслуживанием большого количества зданий.
Это ЖКХ и другие подобные. Это не только удобно, но и выгодно: гораздо дешевле страховать несколько домов одновременно, чем каждый по отдельности.
При желании договор страхования гражданской ответственности юридической лиц можно конструировать на свое усмотрение.
Включать в него какие-либо дополнительные опции, услуги, либо отказаться от них. Некоторым организациям требуется в обязательном порядке страховать некоторые риски (нанесение вреда в процессе строительства), иным же они ни к чему.
Важной особенностью является возможность использования франшизы. Величина её может колебаться в самых широких пределах.
Все зависит от суммы страховой премии, рисков и многих других факторов. За счет франшизы можно существенно уменьшить стоимость страховки.
Что говорится в договоре
Договор страхования гражданской ответственности юридических лиц имеет стандартный вид.
Обычно он включает в себя следующие разделы:
- «Общие положения»;
- «Страховые случаи и объем ответственности страховщика»;
- «Страховая сумма, лимит возмещения и франшиза»;
- «Страховая премия»;
- «Сроки действия договора, порядок его заключения, изменения и прекращения действия»;
- «Права и обязанности сторон при наступлении страхового случая».
В некоторых случаях по желанию страхователя и страховщика в рассматриваемый договор могут быть включены различные другие разделы. Чаще всего это требуется при использовании различных дополнительных слуг.
В разделе «Общие положения» обозначается объект страхования, а также границы ответственности страховщика. Очень важным моментом является территориальное действие данного документа.
Если он действителен только на территории РФ, то по произошедшему за границей страховому случаю денежная компенсация не выплачивается.
Параграф «Страховые случаи и объем ответственности страховщика» содержит всю информацию, касающуюся случаев, когда возникает обязанность страховой компании по выплате компенсации.
В разделе «Страховая сумма, лимит возмещения и франшиза» содержится вся информация о денежных лимитах, в пределах которых СК несет ответственность перед страховщиком.
Также обозначится величина и тип франшизы, если она имеет место быть.Пункт «Страховая премия» освещает всю информацию касательнооплаты услуг страховой компании. Данная величина обычно фиксируется на законодательном уровне.
Очень важно при заключении договора максимально внимательно ознакомиться с разделом, касающимся сроков действия договора и порядка его заключения. Так как в этом разделе присутствует информация, касающаяся прекращения его действия.
Обычно многие СК составляют данный раздел таким образом, чтобы оставить для себя лазейку для отказа в выплате, не нарушим при этом закон.
Раздел под названием «права и обязанности сторон при наступлении страхового случая» содержит некоторые правила, соблюдение которых обязательно как страхователем, так и страховщиком. При возникновении каких-либо нарушений возможно расторжение договора в одностороннем порядке.
Страховые риски
Страховые риски могут быть самыми различными. Они зависят от вида деятельности, который ведет конкретное предприятие.
Обязательно необходим страховой полис компаниям, занимающимся строительством и эксплуатацией зданий (жилых и нежилых).
Он позволяет избежать финансовых потерь в результате осуществления следующих процессов:
- техническое обслуживание;
- уборка;
- текущий ремонт;
- капитальный ремонт;
- отделка (наружная и внутренняя).
Особенно часто различного рода проблемы возникают в процессе осуществления ремонта и технического обслуживания жилых домов, если жильцы продолжают проживать в них.
В процессе осуществления монтажа или ремонта инженерных коммуникаций всегда велика вероятность пожара, затопления. Подобные события могут стать причиной порчи чужого имущества.
Полис страхования гражданской ответственности юридических лиц позволяет избежать финансовой ответственности в подобных ситуациях.
Страховой полис рассматриваемого типа также может покрывать ущерб, нанесенный экологии. Особенно это актуально для различных промышленных предприятий, занимающихся производством опасных веществ, выплавкой металла и иной подобной деятельностью.
Обязательно включение данного страхового риска в полис транспортных компаний, осуществляющих транспортировку опасных грузов (нефтепродуктов, химически активных веществ и подобного).
Возможно страхование не только уже имеющегося, фактического ущерба, но также возможного, возникающего в результате действия или же бездействия страхователя.
Данный риск очень важен опять же для транспортных компаний, так как иногда от сроков доставки груза напрямую зависит получение прибыли.
Помимо перечисленных рисков, в договора страхования рассматриваемого типа могут включаться:
- причинение вреда жизни или здоровью физических лиц;
- повреждение или гибель имущества физических лиц;
- нарушение привычного уклада жизни людей и возникающих в результате этого трат (переезд, проживание, приобретение нового жилья).
Последний пункт востребован различными промышленными производствами, деятельность которых связана с риском нанесения вреда окружающей среде. Зачастую выбросы вредных веществ приводят к невозможности проживания на определенной территории.
Возникающие в связи с этим траты на переезд со стороны проживающих возлагаются на виновное предприятие. Избежать подобных финансовых трат позволяет страхование гражданской ответственности юридических лиц.
В каких компаниях можно оформить
Рынок страхования на сегодняшний день наполнен большим количеством самых разных компаний. Страхование гражданской ответственности юридических лиц – процесс дорогостоящий и крайне важный. Так как он связан с очень большими суммами возмещения.
Именно поэтому стоит останавливать свое внимание только на самых проверенных и хорошо себя зарекомендовавших СК.
К таким относятся:
- «Росгосстрах»;
- «Ингосстрах»;
- «Мегарусс-Д»;
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Югория»;
- «ВТБ Страхование».
Все перечисленные выше компании имеют самый высокий рейтинг надежности – «А++». Поэтому желательно приобретать соответствующий полис именно у них.
По некоторым регионам компенсационные выплаты составляют несколько сотен миллионов рублей. Несмотря на надежность рассматриваемых страховых организаций, необходимо максимально внимательно читать условия договора.
Так как ни одна организация работать себе в убыток не станет. Именно поэтому все СК стараются в любом случае избежать компенсационной выплаты.
Стоимость
Стоимость страхования зависит от следующих факторов:
- тип деятельности компании;
- особенности деятельности;
- масштаб бизнеса;
- характеристики объекта;
- продолжительность действия договора;
- территория покрытия и лимиты компенсаций.
Несмотря на государственное регулирование страхования гражданской ответственности юридических лиц, величина страховой премии может колебаться в широких пределах в зависимости от самых разных факторов. Наличие дополнительных условий договора также может существенно увеличить стоимость полиса.
Страхование гражданской ответственности юридических лиц позволяет компаниям, занимающимся сложным и технологически опасным производством, избежать ущерба в результате аварий. Для многих предприятий наличие полиса рассматриваемого типа обязательно.
Видео: Страхование ответственности застройщиков
ОСАГО - вид автомобильного страхования, который подразумевает покрытие ущерба, нанесенного третьим лицам из-за определённых действий со стороны водителя застрахованного автомобиля. В простонародье - “автогражданка”. Появилось страхование гражданской ответственности в начале 20 века в Соединённых Штатах Америки. Затем оно стало пользоваться популярностью в странах Европы и остальном развитом мире.
Зачем в РФ сделали обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей?
Автогражданка помогает государству и его населению создать резервный фонд, который будет гарантировать выплату ущерба нарушителями автотранспортного движения потерпевшим сторонам.
Страны, понимающие всю удобность этой процедуры, используют страхование гражданской ответственности для осуществления быстрого урегулирования претензий потерпевших, устанавливают данный вид страхования на государственно уровне, делая его обязательным.
И несмотря на все возмущения автолюбителей, которые категорически были против такого решения, на сегодняшний день уже почти все россияне признают необходимость установления именно таких правил и целесообразность решений руководства РФ.
Что влияет на стоимость страховки?
Тариф и стоимость договора ОСАГО определяются государством, которое вывело специальную стоимостную сетку, состоящую из набора коэффициентов. Согласно им и должен производиться расчёт.
Непосредственно влияют на тарифную сетку следующие факторы:
1. Регион регистрации автомобиля. Коэффициенты, к примеру, в Москве находятся на более высоком уровне, что делает страховку дороже, чем в провинции.
Такая особенность позволяет страховой компании покрыть свои риски, которые присутствуют в больших городах. То есть если в населённом пункте 1 млн. жителей, то логично, что автомобилей в нём будет больше, чем в сёлах. При этом и повышается уровень риска, что застрахованный водитель в кого-то врежется, так как уровень насыщенности дороги другими автомобилями намного выше.
2. Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем большую скорость он может развить. А чем больше показания на спидометре, тем выше риск того, что водитель не справится с управлением и нанесёт вред окружающим его участникам дорожного потока.
3. Возраст, стаж и количество водителей, допущенных к управлению автомобилем. Достаточно сильно влияет на стоимость страховки возраст водителя до 22 лет и водительский стаж до 3 лет.
Это означает, что на данном этапе водитель ещё только учится ездить, и можно ожидать от него всего чего угодно. Более молодой возраст грозит безответственным поведением на дороге. Так же, как и короткий опыт вождения автомобиля, он говорит о том, что человек может из-за незнания правил или в панике нарушить правила дорожного движения, чем создаст аварийную ситуацию.
Всё это, по понятным причинам, влияет на уровень рисков, которые должна покрыть страховая компания, заключая каждый договор на страхование гражданской ответственности. А, соответственно, чем выше риски, тем больше должна быть плата за них. Это отображается на размере страхового платежа.
Каковы размеры страховых выплат?
1. Покрытие ущерба, связанного с жизнью и здоровьем одного потерпевшего, - не более 160 тыс. руб.
Ссылаясь на правила страхования гражданской ответственности, можно сделать вывод о том, что в случае возмещения ущерба, связанного со смертью кормильца, предел выплаты равен 135 тыс. рублей. И не больше 25 тысяч руб. на покрытие расходов, связанных с погребением.
2. Покрытие ущерба, связанного с имуществом всех потерпевших, - не более 160 тыс. руб., на одного - не более 120 тыс. руб.
3. Максимальная выплата в Российской Федерации по ОСАГО до конца 2019 года установится на уровне до 400 тысяч рублей для всех регионов согласно Европротоколу.
Как заключить договор ОСАГО?
Из-за того, что ОСАГО является обязательным договором, каждое автотранспортное средство должно иметь такую страховку.
Для того чтобы заключить договор на страхование гражданской ответственности автолюбителей, можно обратиться в учреждение-агент, которое получает доплату за то, что заключает договора от имени страховой компании. Зачастую это банки и торговые точки, которые продают автомобили. Конечно, есть и те, которые сидят в старых "Жигулях" прямо на обочине и предлагают "оформить" страховой полис дешевле, но им нельзя верить, и нужно сразу сообщить в соответствующие органы о мошенниках.
Можно обратиться прямо к страховщику
Также есть вариант обратиться напрямую в страховую компанию с желанием заключить договор на страхование гражданской ответственности транспортных средств. Зачастую он менее удобен, так как офисов-представительств страховых компаний значительно меньше, чем отделений банковских учреждений, а значит, и очереди в них больше.
Но зато только в таком случае вам подробно расскажут все условия страхования, способы возмещения ущерба и перезаключения договора.
Используйте интернет для перезаключения договоров
Продлить договора на страхование гражданской ответственности можно прямо через интернет, что весьма удобно для занятых людей, не имеющих возможности сидеть в очередях в различных финансовых учреждениях-агентах либо у страховщиков напрямую.
Кроме того, электронный документооборот помогает в автоматическом режиме фиксировать все изменения, происшествия и другие события, на которые мошенники имеют возможность повлиять без наличия подобной информации. К примеру, часто были случаи, когда они заключали договоры задним числом по тем машинам, которые были участниками ДТП, и не имели на тот момент договора страхования, оформленного надлежащим образом.
Так что на сегодняшний момент существует возможность быстрого и качественного переоформления договоров ОСАГО онлайн, не выходя из дома.
Страхование гражданской ответственности туристов необходимо для возмещения физического или имущественного ущерба, нанесенного туристом по неосторожности. Такая страховка при выезде за рубеж позволяет, в прямом смысле слова, переложить вашу финансовую ответственность на страховую компанию.
Как работает страхование ответственности?
Страхование гражданской ответственности выезжающих за рубеж – это один из немногих видов страхования, защищающий интересы и пострадавшей, и причинившей ущерб стороны. Покрывает такая страховка практически все статьи расходов, а потому в странах с развитой системой судопроизводства так популярно страхование ответственности перевозчиков, турфирм, предприятий, врачей и всех тех, чья деятельность так или иначе сопряжена с риском причинения вреда по неосторожности.
Большинство подобных страховок включают в себя следующие основные страховые случаи:
- Причинение ущерба здоровью
- Причинение ущерба имуществу
- Судебные издержки (ответчика)
Судебные издержки упоминаются в списке страховых случаев не просто так. «Гражданская ответственность» - это особый вид страхования, для получения компенсации по которому требуется заключение суда, подтверждающее факт наступления страхового случая.
Если же вы возьмете инициативу в свои руки или в вас заиграет врожденное чувство справедливости, и вы сами признаете свою вину, не дождавшись решения суда – страховая компания откажет в выплате, и 100% размера нанесенного ущерба вам придется возмещать самостоятельно.
Еще одной интересной особенностью данного вида страхования является то, что большинство страховых компаний устанавливают на страховую сумму определенные лимиты выплат по каждой статье расходов. К примеру, при страховой сумме 10.000 долларов на выплаты по ущербу здоровью может быть потрачено не более 60-70 % от размера страховой суммы. Остальные 30-40 % могут быть направлены только на возмещение материального ущерба, а оставшиеся 10% - на судебные издержки.*
*Точные лимиты по каждому виду ущерба, более подробные условия и стоимость страховки вы можете узнать воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.
Когда и как может помочь страховка?
Страхование гражданской ответственности за границей нужно не только для финансовой и юридической защиты туриста от банкротства, но и для гарантии получения компенсации пострадавшим от вашей неосторожности человеком.
Страхование ответственности нужно туристу в любом случае, вне зависимости от того, насколько тихий, спокойный и безопасный отдых он запланировал. Даже если вы будете вести себя максимально осторожно и предусмотрительно, это еще не гарантирует того, что вы не встретите человека с атрофированным инстинктом самосохранения. Что, кстати, за рубежом совсем не редкость.
Даже обычный, абсолютно безопасный и нечего не предвещающий поход в аквапарк или на снежные горки может закончиться крайне печально, притом по совершенно независящим от вас причинам. Если вы решите скатиться на санках или коньках с ледяной горки, а человек, скатившийся до вас, вернется за оброненной перчаткой, то уже через несколько секунд после пронесшейся перед глазами жизнью, вы оба поймете, что эта перчатка ему больше никогда не понадобится…
Ведь за пару полученных синяков и ссадин он получит такую выплату по страховке, что сможет купить себе сотню таких.
Цена спокойствия
Страхование гражданской ответственности путешественников, как правило, оформляется как дополнительная опция при покупке медицинской страховки, а не как самостоятельная услуга. Поэтому цена данной опции напрямую зависит от того, в какую страну и на какой срок вы планируете отправиться.
Также на стоимость страховки влияет размер страховой суммы, составляющий обычно от 10 до 50 тысяч долларов. Так, за один день действия страховки с покрытием 10 тысяч долларов вы отдадите, в среднем, 0,3-0,5 доллара, а если увеличить страховую сумму до 50 тысяч, то ее стоимость вырастет не в 5 раз, как можно было бы предположить, а всего на 40-45%, и составит 0,6-0,8 доллара.
Получается, что две недели безопасного для вас и окружающих отдыха будут стоить не дороже чашки кофе – всего 6-8 долларов.
Если вы не хотите подвергать опасности себя и окружающих, то перед поездкой в любую незнакомую вам страну со странными обычаями и непонятными законами обязательно включите в страховку риск «Гражданская ответственность». Найти подходящую вам недорогую страховку и рассчитать ее стоимость вы можете прямо на нашем сайте.
Страхование гражданской ответственности - это самостоятельная сфера страховой деятельности. При таком виде страхования объектом выступает ответственность застрахованного лица (страхователя) по закону, а также в силу обязательств по договору за причинение вреда другимлицам (под вредом понимается ущерб, нанесенный конкретной личности, а также имуществу сторонних лиц). На основании возникающих страховых отношений страховщиком принимают на себя риски, прописанные в договоре страхования, связанные с ответственностью по обязательствам, которые возникают в результате причинения страхователем вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. В качестве страхователя могут выступать как физические лица, так и юридические.
Страхование гражданской ответственности СРО заключается в относительно следующих рисков ответственности застрахованного лица (или страхователя) за причинение вреда:
Здоровью или жизни сторонних лиц в результате недостатков в застрахованных работах;
Имуществу сторонних лиц результате недостатков в застрахованных работах;
Окружающей среде результате недостатков в застрахованных работах;
Страхование - это гарант вашей безопасности и финансовой стабильности.