Принятию федерального закона ФЗ-214 от 30.12.2004 г. способствовало резкое увеличение в нашей стране числа обманутых дольщиков. Данный ФЗ регламентирует основные положения касаемо долевого строительства. Согласно изначальной задумке, государственная регистрация договоров, проводимая в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие, должна решить сложившуюся проблему с обманутыми дольщиками, наряду с остальными положениями федерального закона ФЗ-214.
Как оказалось, к сожалению, мер, прописанных в 214-ФЗ, недостаточно, чтобы решить данный вопрос. С каждым днем становилось все больше «потерпевших» обманутых вкладчиков. Недобросовестные участники рынка в сфере долевого строительства регулярно вводили их в заблуждение. Стало ясно, что система оказалась не эффективной и ФЗ не смог все предусмотреть. В связи с этим возникла необходимость изменений в законе 214- ФЗ. Другими словами, внесение поправок в федеральный закон 214-ФЗ, которые бы предусматривали введение дополнительных мер по защите интересов дольщиков, стало необходимостью.
Это способствовало подписанию Президентом России 30.12.2012 года нового федерального закона № 294-ФЗ, вносящего поправки в федеральный закон 214-ФЗ.
И с 1 января 2014 г. добавились новые (к уже существующим и прописанным в ФЗ) способы обеспечения исполнения обязательств в отношении договоров долевого участия. То есть, с начала этого года, для прохождения государственной регистрации для договоров долевого участия, согласно ФЗ обязательным условием стало предоставление органу регистрации одного из ниже приведенных обеспечений по исполнению обязательств:
- поручительство банка (банковская гарантия),
- страхование ответственности по договору.
При этом, согласно ФЗ застраховать ответственность застройщика по договору возможно или с помощью вступления его в ОВЗС (общество взаимного страхования застройщиков). Или же – заключив договор на предмет страхования между коммерческим страховщиком и застройщиком.
У каждого из предполагаемых способов обеспечения обязательств в соответствии с договором имеются свои преимущества и недостатки.
Поручительство банка (банковская гарантия)
Мы предполагаем, что для застройщика подобный способ обеспечения будет наиболее дорогостоящим и хлопотным. Немного найдется банков, которые бы согласились выдать банковскую гарантию в соответствии с пожеланиями застройщика касаемо цены и его условий. Банк может предъявить стандартные требования для выдачи гарантии банка : наличие расчетного счета, ликвидный залог (не меньше, чем 100% от всей суммы гарантии в соответствии с ФЗ) и поручительство учредителей. На получение подобной банковской гарантии у застройщика уйдет недели 2-3, как минимум. Конечно, существуют и исключения для постоянных клиентов банка в виде более лояльных условий на получение банковской гарантии. Но все же для остальной (и большей) массы застройщиков, такой способ на сегодняшний день недоступен и не эффективен с экономической точки зрения.
Но при всем при этом, банковская гарантия все же остается самым надежным способом обеспечения исполнения обязательств по договору. Соответственно, для дольщиков это – наиболее оптимальный вид обеспечения. Однако, выбор – за застройщиком.
Рамками 214-ФЗ установлено, что банковская гарантия в отношении застройщика – договор поручительства, предоставленный банком.
Установленные ФЗ-214 требования для банка:
- Лицензия ЦБ РФ на выдачу гарантий должна быть в наличии
- Более 5 лет ведения банковской деятельности
- Более 200 000 000 руб. – уставный капитал банка
- Более 1000 000 000 руб. – собственные средства
- Отсутствие выставляемых требований относительно оздоровления кредитной организации со стороны ЦБ РФ.
Для застройщика банковская гарантия должна быть оформлена до регистрации государством договора, заключенного с первым дольщиком.
Стоимость на банковскую гарантию для застройщика рассчитывают индивидуально, как указывается в ФЗ. Зависит стоимость гарантии от суммы ее, срока действия, наличия на данный момент сданных объектов, а также наличие предыдущего опыта у застройщика. Однако, минимальная стоимость договора поручительства для застройщика от банка в соответствии с ФЗ – 1,5%.
ФЗ-214: страхование ответственности застройщика.
Если взять в сравнение получение банковской гарантии , то в отношении договора страхования все значительно проще. В целом, и стоимость его в несколько раз ниже, чем стоимость ганатии. Ни залогов, ни поручительств не потребуется. А стандартные требования следующие: заполненное заявление, сканы документов по застройщику, а также по самому объекту. Согласно ФЗ-214, стоимость страхования зависит от достаточно большого числа факторов, начиная от положения застройщика с финансовой точки зрения, и заканчивая местоположением объекта. Временные затраты, связанные с оформлением договора страхования ответственности, зависят от компании, ведущей страховую деятельность и осуществляющей страхование. В среднем, они составляют семь дней, если обращение осуществляется первый раз. Для последующих обращений – около 1-2 дней. Между договором страхования, выданным страховой компанией, и страхованием посредством вступления в ОВСЗ есть одно ключевое отличие: все риски по договору страхования несет самостоятельно страховая компания. Все, что остается застройщику – оплачивать страховую премию своевременно. В отличие от страховой компании, в обществе ОВСЗ солидарная ответственность, и риск делится между всеми участниками подобного общества.
Но в то же время, у такого вида страхования есть и минусы. В наше время существует всего небольшое количество тех страховщиков, которые выходят на рынок услуг страхования. Потому как на данный момент риск подобных операций высок, а перестраховочная база не эффективна и не все учитывает ФЗ-214. Может со временем ситуация и изменится – больше страховых компаний оценят перспективы данного рынка.
Страхование ответственности посредством вступления в общество ОВСЗ
Как может показаться на первый взгляд, вступление в члены ОВСЗ для застройщика – отличный вариант. Однако, это лишь на первый взгляд. Членство в таком обществе обладает единственным и весомым недостатком – солидарной ответственностью согласно обязательствам общества. И подобная ответственность действует еще на протяжении 2-х лет, после того, как застройщик покинет членство ОВСЗ.
Относительно тарифов, то в обществе ОВСЗ они ниже, чем у коммерческих организаций страхования. Объясняется это тем, что в тарифах общества нет коммерческой составляющей ввиду того, что ОВСЗ – не коммерческая организация. Но при этом, как показывает практика, тарифы в ныне существующих обществах и страховых компаниях – практически одинаковые. Кроме этого, членство в ОВСЗ предусматривает также дополнительные взносы. В итоге получается, что ОВСЗ и поэтому показателю уступает страховым компаниям. Да и время на пополнение рядов общества равносильно времени, затрачиваемому на заключение в страховой компании договора страхования.
На сегодняшний день наше мнение таково, что для застройщика из всех представленных способов страхования самым подходящим можно считать – страхование ответственности по договору непосредственно в страховой компании, тем более что он более безопасный и простой. Но при этом вопрос о его эффективности и надежности в плане защиты интересов дольщика остается открытым. С течением некоторого времени вполне возможны новые поправки к федеральному закону ФЗ-214, так как имеющиеся варианты могут быть не эффективными инструментами касаемо обеспечения обязательств. Подобные ситуации возникали и ранее, когда среди остальных вариантов в системы государственных закупок первенство «самых надежных» досталось банковской гарантии и залогу.
Ниже приведен видео файл о страховании рисков и обо всем что с ним связанно
:
Известно, что в рамках Федерального закона №214-ФЗ, застройщик должен застраховать свою ответственность перед дольщиком в одной из аккредитованных Банком России страховых компаний или в Обществе взаимного страхования застройщиков, либо получить гарантию в соответствующем банке.
Однако, в связи с ужесточением требований, предъявляемых как к страховщикам, так и к кредитным учреждениям, в последнее время у застройщиков возникли сложности – не все страховые страхуют, а банкиры вообще отказываются брать на себя риски за «долевку». Что делать в этой ситуации застройщикам?
Оказалось, что действия застройщиков зависят от чистоплотности руководства компании. На неделе на uralpress.ru была опубликована достаточно тревожная для потенциального покупателя новостройки информация. Как сообщили агентству «Урал-пресс-информ» в пресс-службе Управления Росреестра по Челябинской области, эксперты отдела регистрации ограничений (обременений) на объекты недвижимости обнаружили фальшивые документы, представленные на государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве жилого помещения, заключенного одним из застройщиков с первым участником долевого строительства.
Заявитель представил на регистрацию договор поручительства и дополнительное соглашение к нему, заключенные застройщиком и АО «ЮниКредитБанк»* в лице начальника управления К. Что-то не понравилось регистраторам в этом документе и они направили официальный запрос в Челябинский филиал «ЮниКредитБанка». Вскоре из банка было получено уведомление, что данное учреждение не практикует заключение договоров поручительства в обеспечение исполнения обязательств по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных домов (ДДУ). А указанный в договоре начальник управления К. в банке вообще не работает. Дело закончилось тем, что полученная информация была направлена Управлением Росреестра по Челябинской области в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.
О чем говорит случай с подлогом? О том, что не все застройщики в кризис искренни в своих намерениях улучшить жилищные условия граждан. А значит, гражданам, которые собираются заключить с застройщиком ДДУ, особенно на начальной стадии строительства объекта, надо держать ухо востро и тщательно перепроверять представленные застройщиков разрешительные и правоустанавливающие документы. И тюменцам тоже. Вдруг, у кого-то окажется в проектной декларации на строящийся объект запись, что «исполнение обязательств Застройщика по передаче жилого помещения Участнику долевого строительства по Договору, обеспечивается поручительством АО «ЮниКредитБанк» (ИНН 7710030411, ОГРН 1027739082106, юридический адрес:119034, г. Москва, Пречистенская наб., д. 9), или что-то подобное в отношении другого банка, который «не практикует заключение договоров поручительства в обеспечение исполнения обязательств по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных домов».
1. Требования к минимальному размеру уставного капитала застройщиков , которые устанавливаются в зависимости от максимально допустимой суммы общей площади всех жилых помещений и всех нежилых помещений в составе всех многоквартирных домов и иных оъектов недвижимости, строительство которых осуществляется застройщиком с привлечением денежных средств дольщиков и которые на текущий момент времени не введены в эксплуатацию. Причем, если у застройщика размера собственного уставного капитала будет не хватать для строительства необходимого объема площадей, то он может привлечь поручителей, по договору поручительства, которые будут солидарно с застройщиком или субсидиарно отвечать за неисполнение застройщиком обязательств перед дольщиками. В таком случае размеры уставных капиталов поручителей также будут учитываться при определении максимальной площади объектов долевого строительства , которые может строить в текущий момент застройщик. Правда, нужно иметь ввиду, что при определении этой максимальной площади также учитываются площади объектов, строительство которых за счет средств дольщиков осуществляют сами поручители, а также иные лица, за которых эти поручители поручились (поручители и лица, за которых поручители поручились, в законе называются "связанные с застройщиком лица").
Минимальный размер уставного капитала застройщика или минимальный размер уставных капиталов застройщика и связанных с ним лиц составляет:
- 2 500 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 1 500 кв.м
- 4 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 2 500 кв.м
- 10 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 10 000 кв.м
- 40 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 25 000 кв.м
- 80 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 50 000 кв.м
- 150 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 100 000 кв.м
- 400 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 250 000 кв.м
- 800 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц не более 500 000 кв.м
- 1 500 000 000 рублей - при максимальной площади всех объектов застройщика или застройщика и связанных с ним лиц более 500 000 кв.м.
Застройщики, не удовлетворяющие этим требованиям на дату направления проектной декларации в контролирующий орган, не имеют права привлекать денежные средства граждан-дольщиков на строительство многоквартирных домов.
С 01.01.2017 вступают в силу изменения, которые вносятся федеральным законом от 03.07.2016 №304-ФЗ. К застройщику, помимо прочего, предъявляются требования к наличию определенной суммы уставного капитала. В случае отсутствия у застройщика необходимой суммы уставного капитала он обязан заключить договор поручительства, в соответствии со ст.15.3 закона. В связи с чем возникло несколько вопросов, во-первых какое юридическое лицо вправе быть поручителем (только учредитель либо любое иное), во-вторых, кроме соответствия поручителя требованиям пунктов 2-8 ч.2 ст.3 закона №304-ФЗ должен ли он иметь соответствующий размер уставного капитала. Может ли выступить поручителем физическое лицо.
Ответ
Поручителем по договору поручительства, заключаемого в порядке ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ может являться только юридическое лицо, которое является учредителем (участником) юридического лица - застройщика и отвечает требованиям, предусмотренным п.п. ч.2 ст.3 ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ (в редакции ФЗ от ). Иных требований к поручителю, в т.ч. по размеру уставного капитала, не установлено.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Главбух»
Застройщикам: важные изменения в законе о долевом строительстве
«О чем пойдет речь: в законе о долевом строительстве много новшеств. Среди них специальный механизм расчетов с дольщиками – счета-эскроу. У застройщика появятся дополнительные обязанности: отчислять деньги в новый фонд, увеличить уставный капитал, вести сайт и т.д. Подробности – в статье.
Фонд для защиты прав дольщиков
С 4 июля 2016 года вступила в силу Закона № 214- ФЗ. В ней предусмотрен новый фонд для дополнительной защиты дольщиков. Его сформируют за счет застройщиков. Их обяжут отчислять определенные суммы – не больше 1 процента от планируемой стоимости строительства. Решение о создании фонда примет Правительство РФ.
Документ
Минимальный размер уставного капитала
С 1 июля 2017 года уставный капитал застройщика при долевом строительстве должен быть не ниже минимума. Размеры установлены в статьи 3 Закона № 214-ФЗ (см. в таблице на стр. 72). Если на 1 июля 2017 года величина капитала недостаточная, застройщик должен заключить договоры поручительства с другими организациями.
Уставный капитал должен быть полностью оплачен.
Вот еще обязательные требования к застройщику (распространяются на объекты, первый долевой договор по которым зарегистрирован после 1 января 2017 года):
– он не должен быть в процедуре ликвидации, банкротства или в состоянии приостановки деятельности;
– не должен числиться в реестрах недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей) и т.д.;
– руководитель и главбух не должны иметь судимости за экономические преступления и дисквалификации;
– недоимка по налогам, сборам и иным обязательным платежам за прошлый год не должна быть выше 25 процентов балансовой стоимости активов.
Новые требования к уставному капиталу застройщика
Другие изменения
Расскажу о главном.
На заметку
Сайт
Застройщик обязан вести сайт в интернете и размещать на нем информацию о себе и о каждом долевом объекте.
В числе обязательных сведений – заключение о соответствии застройщика и проектной декларации установленным требованиям, используемый проект договора участия в долевом строительстве, фотографии строящихся объектов и т.д. ().
– не зарегистрирует право на земельный участок;
– не получит разрешение на строительство и заключение о соответствии проектной декларации.
Проектная декларация
Уточнили требования к декларации (). Ее форму должен устанавливать уполномоченный орган. Застройщик обязан разместить декларацию на своем сайте.
До заключения первого договора долевого участия надо направить заполненную электронную форму декларации в администрацию и дождаться ответа (его дадут в течение 30 дней). Привлекать деньги дольщиков застройщик может только при положительном заключении. Иначе придется направить декларацию повторно.
Опасно
Появятся новые требования к застройщику. Только выполнив их, компания вправе привлекать деньги дольщиков
А надо ли указывать в декларации, что застройщик – член СРО? Как правило, застройщики в декларации пишут, что членство в СРО для застройщика не предусмотрено законодательством. Но если вы совмещаете функции застройщика и техзаказчика или генподрядчика, то вы должны вступить в СРО. Этого требует Градостроительный кодекс. В таком случае в декларации надо указать информацию о совмещении функций и членстве в СРО.
Счет-эскроу
Появилось новое понятие «счет-эскроу» (ст. , Закона № 214-ФЗ). Суть его в том, что застройщик будет получать деньги от дольщика не напрямую, а через банк по схеме:
Применять эти счета начнут с 1 июля 2017 года в случае, когда банк предоставляет застройщику целевой кредит на строительство. Банк должен иметь право открывать счета-эскроу. Механизм будет таким.
1. Банк выдает застройщику целевой кредит на строительство в достаточном для строительства объеме.
Проверьте
ЦБ РФ ежеквартально будет размещать на своем официальном сайте информацию о перечне банков, которые имеют право работать со счетами-эскроу
2. Застройщик сообщает об использовании счетов-эскроу в проектной декларации. И устанавливает в договорах участия в долевом строительстве обязанность дольщиков внести деньги в сумме цены договора на счета-эскроу соответствующего банка.
3. Дольщик передает банку деньги в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве. Банк открывает каждому дольщику отдельно счет-эскроу. Он предназначен для учета и блокирования денег, полученных банком от участника долевого строительства. На эти счета распространяются все права и обязанности как владельца счета, так и банка, а также контролирующих органов. На средства на счете-эскроу банк начисляет проценты. Вознаграждение банку по счету-эскроу не выплачивается.
4. Банк ежемесячно предоставляет застройщику сведения об открытии, о ведении и закрытии счетов-эскроу. В том числе о внесении дольщиками денег на счета-эскроу.
5. Застройщик сообщает банку обо всех организациях, привлеченных для строительства, в том числе о поставщиках материалов (для контроля за целевым использованием денег, выданных банком на строительство).
6. Когда дом будет построен, банк закрывает счета-эскроу и передает деньги с них застройщику для погашения кредита на строительство. Если дольщик расторгает договор участия в долевом строительстве до того, как застройщик сдаст дом, банк закрывает счет и возвращает деньги дольщику.
Таким образом, банк будет посредником и гарантом в расчетах между дольщиком и застройщиком. Деньги дольщиков будут храниться в банке, и застройщик их не получит, пока не сдаст дом в эксплуатацию.
Привлекать деньги дольщиков при таком способе застройщик тоже сможет только после того, как зарегистрирует договор участия в долевом строительстве или соглашение об уступке права требования на объект долевого строительства.
На заметку
У дольщика при расчетах через счета-эскроу будет дополнительная гарантия целевого использования его средств, так как банк будет это контролировать
Цена договора
Законодатель конкретизировал, как определять цену договора (). Застройщик может выбрать один из способов:
– либо исходя из общей площади помещения – без балконов, лоджий, веранд и т.д.;
– либо из приведенной площади помещений – с балконами и лоджиями (с понижающими коэффициентами).
Инструкция
У застройщика появится еще одна обязанность: вместе с объектом он должен передать дольщику инструкцию по эксплуатации (). В ней будет содержаться необходимая и достоверная информация о правилах и условиях использования объекта, сроке его службы, а также элементах отделки, системах инженерного обеспечения, конструктивных элементах.
Отнеситесь к этому внимательно – это в ваших интересах. Ведь застройщик отвечает за состояние объекта в течение гарантийного срока. Но он не будет нести ответственность, если дольщик эксплуатирует объект с нарушением инструкции.
Целевое использование средств
Перечень расходов застройщика, на которые он может потратить деньги дольщика, расширили (). В частности, застройщик сможет за их счет:
– платить проценты по целевым кредитам на строительство долевых объектов;
– строить объекты социальной и транспортной инфраструктуры – детсады, школы, поликлиники, дороги, тротуары, велодорожки и т.д. Но лишь те, на которые у дольщиков возникает право общей долевой собственности или которые застройщик безвозмездно передаст в государственную или муниципальную собственность. Такие объекты застройщик должен указать в проектной декларации и оговорить в договоре участия в долевом строительстве. Затраты на них застройщик учитывает отдельно.
Расторжение договора
Есть важное новшество и в защиту застройщика.
Если он добросовестно исполняет свои обязательства перед дольщиком и соответствует предусмотренным требованиям, то дольщик не имеет права самостоятельно отказаться от договора в одностороннем порядке. Расторгнуть договор он сможет только через суд ().
Единый реестр застройщиков будет общедоступным. В него войдут только проверенные застройщики
Единый реестр застройщиков
Застройщиков, которые соответствуют установленным требованиям, внесут в Единый реестр застройщиков (). Этот государственный ресурс будет общедоступным.
Прошло полгода, как на строительном рынке было введено обязательное страхование гражданской ответственности застройщиков. Самые страшные прогнозы, что новое требование вызовет коллапс на рынке недвижимости, взвинтив цены на новостройки, пока не оправдались. Однако и поправки в закон N 294-ФЗ, регламентирующие эти нововведения, на практике пробуксовывают. К такому выводу пришли участники II Всероссийского совещания по развитию жилищного строительства.
Напомним, закон дает возможность застройщику выбрать один из наиболее удобных для него вариантов страхования ответственности: коммерческое страхование, банковская гарантия и некоммерческое страхование через Общество взаимного страхования застройщиков (ОВС). Для регистрации договора о долевом строительстве необходимо представить в Росреестр свидетельство о страховании либо банковскую гарантию на сумму привлеченных денег. Как рассказала представитель Росреестра Ирина Домчева, основной проблемой при подаче документов является глубина проработки договора, реальный срок рассмотрения запроса страховой компании составляет в среднем один месяц, хотя он не должен превышать 5 дней.
Застройщики не спешат страховаться. По данным ОВС, за первый квартал этого года зарегистрировано более 168 тысяч договоров доверительного участия, из них чуть более 900 относятся к договорам страхования. Директор ОВС Сергей Пахомов объясняет такую статистику тем, что с этого года было запущено не так много новых проектов, в основном достраиваются объекты, которые были начаты раньше.
Банковское поручительство, по мнению ряда застройщиков, наименее удобный инструмент страхования ответственности. Для компаний он фактически является своего рода отложенным по времени кредитом, к тому же банк обязан выдавать поручительство под каждый договор долевого участия (ДДУ), а это очень трудоемкий и затратный по времени процесс. Банкиры тоже считают, что на практике не все так просто. "Конечно, кредитные учреждения охотно будут выдавать такие поручительства, кто ж откажется от лишних денег, - рассказал "РГБ" президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. - Такая бумага обойдется компании от 1 до 3% от общей суммы договора долевого строительства". Но этим дело не ограничится. За поручительство требуется предоставить залог, особенно охотно банк соглашается принять от застройщика земельный участок под строительство. Однако банков, активно работающих со стройкомплексом, по мнению Аксакова, наберется по всей стране не больше 10. В результате, как рассказал председатель правления ГК "Астон" из Екатеринбурга Вячеслав Трапезников, на Урале нет ни одного банка, кто бы смог выдать поручительства на долевое строительство.
В ряде регионов страховщики в тариф 0,75% порой закладывают 50% на комиссионные сборы - своеобразный коррупционный налог на дольщиков
ОВС, как предполагалось изначально, пока не стало основным регулятором на строительном рынке. Хотя еще в начале года автор закона об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков депутат Александр Хинштейн уверенно заявлял, что "механизм обязательного страхования ответственности застройщиков позволит убрать с рынка недобросовестных или откровенно слабых игроков и для строительной отрасли ОВС должно стать таким же органом, как АСВ для банковской отрасли". Но пока не стал. Строителей пугает солидарная ответственность по долгам. Да и, как признался Сергей Пахомов, выложить 500 тысяч рублей за членство в ОВС для некоторых компаний не по карману. Размер базового тарифа тоже устраивает немногих, сейчас он составляет 1,2% при страховании каждого ДДУ и 1,65%, если страхуется весь дом. Глава ОВС заверил участников "круглого стола", что "эти два тарифа впоследствии сблизят, и застройщики будут страховаться пообъектно". Сегодня через ОВС заключено 711 договоров страхования, объем принятых рисков составил 4,746 млрд рублей, сообщил Сергей Пахомов. Как считают эксперты, это капля в море, так как, по разным оценкам, в России заключается около 600 тысяч договоров долевого строительства ежегодно.
Застройщики, которым пришлось с этого года работать по новому закону, выбирают, как правило, коммерческое страхование. Тарифы у них более приемлемые, чем в ОВС, - 0,3-0,75%. "Крупным игрокам на рынке страховаться гораздо выгоднее, чем мелким, они получают в результате конкурентное преимущество", - уверен Вячеслав Трапезников. Считается, что страховщикам исчезнуть с рынка гораздо сложнее, чем застройщикам, так как первые находятся под присмотром ЦБ. Однако в действительности страховые компании неохотно работают с долевкой. Главная причина очевидна - слишком высоки риски. Другая проблема - отсутствие резервов. "Крупнейшие страховые компании не идут на этот рынок, так как у них нет необходимых перестраховочных емкостей", - уверена Анна Рыбина, замглавы "ВСК страховой дом". Страховщики ищут иностранных перестраховщиков в Европе, Америке, Азии. Но не факт, что зарубежные альянсы согласятся участвовать в наших долевых играх.
Страховые компании считают, что проблему перестраховочных резервов можно решить, если внести изменения в законодательство и позволить страховщикам после выплаты страхового возмещения стать наравне с дольщиками претендентами первой очереди на получение компенсации. Анна Рыбина уверена, что это серьезно мотивирует страховой рынок и, что не менее важно, не потребует дополнительных бюджетных расходов. Но не все застройщики поддержали эту идею, предложив усилить надзор за страховыми компаниями. И приводили примеры, что в ряде регионов страховщики в тариф 0,75% порой закладывают 50% на комиссионные сборы, назвав это коррупционным налогом на дольщиков.