Кредит. К сфере кредитного менеджмента не относится …. Короткая валютная позиция

ТЕСТ №5 НА ТЕМУ: «КРЕДИТЫ»

1. Кредит -- это …

А. экономическое явление

В. система купли-продажи ссудного фонда

Г. механизм использования денежных ресурсов

2. Всеобщим свойством, основой кредита является:

А. платность.

Б. возвратность.

В. целевое использование.

Г. обеспеченность.

3. Гражданский кредит представляет собой кредитные отношения…

А. в которых ссуды предоставляются физическим лицам

Б. в которых ссуды предоставляются физическими лицами

В. которые совершаются в гражданском обществе

Г. в которых участвуют физические лица

4. Кредитное право -- это совокупность …

А. норм и правил, регулирующих отношения кредиторов и заемщиков

Б. отношений между кредиторами и заемщиками

В. норм и правил, регулирующих механизм функционирования ссудного фонда

Г. норм и правил, регулирующих денежные потоки экономических субъектов

5. Кредит, предоставляемый кредитной организацией юридическому лицу относится к … кредиту.

А. банковскому

Б. коммерческому

В. Потребительскому

Г. государственному

6. К принципам кредитования не относится …

А. дифференцированность

Б. обеспеченность

В. Платность

Г. планомерность

7. По срокам кредит не подразделяется на …

А. онкольный

Б. перспективный

В. Краткосрочный

Г. долгосрочный

8. Ссудный фонд представляет собой совокупность денежных средств …

А. передаваемых одним экономическим субъектом другому на безвозмездной и безвозвратной основе

Б. изымаемых одним экономическим субъектом и направляемых на нужды другого экономического субъекта

В. передаваемых за плату в виде процента во временное пользование на возвратной основе

Г. экономических субъектов

9. Кредитная политика представляет собой …

А. систему принципов защиты и реализации материальных интересов продавцов ссудного фонда в противовес аналогичным интересам заемщиков

Б. систему мероприятий по управления ссудным фондом

Г. механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов

10. К сфере кредитного менеджмента не относится …

А. организация кредитных отношений

Б. прогнозирование и планирование кредита

В. разработка принципов кредитных отношений

Г. мотивация кредитных отношений

11. Кредитный менеджмент -- это …

А. механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов

Б. научная система управления кредитованием

В. механизм использования свободных денежных ресурсов

Г. научная система управления отношениями, ссудным фондом и кредитными потоками

А. по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств

Б. по поводу использования заемных средств различными экономическими субъектами

В. по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов

Г. связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств

13. К принципам кредита не относится …

А. обеспеченность

Б. платность

В. Срочность

Г. возвратность

14. Главный смысл кредитной политики состоит в том, чтобы …

А. обеспечить эффективное функционирование временно свободных денежных средств

Б. обеспечить инвестициями расширенное воспроизводство

В. наладить взаимодействие инвесторов и предпринимателей

Г. продать временно свободные ценности подороже, а купить подешевле

15. Обязательным объективным элементом кредита не является …

А. кредитор

Б. заемщик

Г. принципы кредитования

Ответы к тесту

Кадастр

(от франц. cadastre) - систематизированный свод сведений об объекте, составляемый периодически или путем непрерывных наблюдений (Кадастр земельный, Кадастр водный, Кадастр лесной, Кадастр животного мира и т. д.).

Кадастр земельный

Систематизированный свод документированных сведений, получаемых в результате проведения государственного кадастрового учета земельных участков. Кадастр земельный включает данные о местоположении, целевом назначении, юрисдикции, территориальных зонах и наличии расположенной на них недвижимости.

Казна

Имущество, деньги, принадлежащие государству, обществу или организации.

Казна государственная

Средства государственного бюджета и иное государственное имущество, не закрепленное за государственными предприятиями и учреждениями.

Казначейские билеты

Вид бумажных денег, выпускаемых казначейством. Эмиссия казначейских билетов не имеет обеспечения драгоценными металлами, им в отличие от банкнот (банковских билетов) не гарантируется обмен на золото. После крушения золотого обращения различие между банкнотами и казначейскими билетами исчезло.

Казначейство

Государственный финансовый орган, ведающий хранением и использованием денежных средств.

Капитализация

Превращение в капитал будущих доходов; сущность К., таким образом, в накоплении будущих потоков, их превращении в запас.
Капитализация дохода - распространенный метод оценки стоимости предприятий и фирм.
Рыночная капитализация компании - совокупная текущая стоимость ее акций, обращающихся на рынке (рыночная, биржевая стоимость одной акции также называется ее Капитализацией).

Карат

{араб, carato, от греч. keration - стручок рожкового дерева) - 1) единица массы, применяемая в ювелирном деле. Метрический карат, установленный Четвертой генеральной конференцией по мерам и весам (Париж, 1907 г.) и принятый в России в 1922 г., равен 200 мг; 2) мера содержания золота в сплавах, равная V24 массы сплава. Химически чистому золоту соответствует 24 К.

специально оборудованное помещение для приема, хранения и выдачи наличных денег;
в бухгалтерском учете - специальный счет, отражающий движение наличных денег;
бозначение денежной наличности фирмы;
разновидность кредитных учреждений;
подразделение фирмы, выполняющее операции с наличными денежными средствами.

Кастодиальные услуги

(англ. custody - хранение) - услуги номинального держателя ценных бумаг, предоставляемые их владельцу, состоящие в управлении пакетом ценных бумаг. Оказание кастодиальных услуг не влечет за собой перехода прав на ценные бумаги. Номинальный держатель осуществляет права, закрепленные ценной бумагой, только в случае получения соответствующих полномочий от владельца. Оказание кастодиальных услуг осуществляют профессиональные участники рынка ценных бумаг (депозитарии, брокеры), имеющие лицензию.

Квази-деньги

Денежный агрегат, характеризующий депозиты банковской системы, которые непосредственно не используются как средство платежа. Квази-деньги включают срочные депозиты в национальной валюте и все депозиты в иностранной валюте.

Квота

(позднелат. quota - часть, приходящаяся на каждого, от лат. quot - сколько) -

доля участника картельного соглашения;
еличина паевого взноса;
налоговая квота - величина налога, взимаемого с единицы объекта обложения;
импортная квота (контингент) - один из способов введения количественных ограничений импорта (контингентирование), установление пределов в максимальном объеме поставок определенного товара (в стоимостном или натуральном выражении) для иностранных производителей в рамках оговоренного периода;
количественный показатель, характеризующий значимость экспорта или импорта для народного хозяйства;
разрешение на промысел (вылов рыбы).

Клиринг

(от англ. clearing - расчистка) - безналичные расчеты, основанные на взаимозачете требований и обязательств

Кобрендовая карта

Совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами, которое позволяет при ее использовании получать скидки или бонусы.

Классифицировать кобрендовые программы можно по индустрии, где работают партнеры банков. Первой категорией (и по количеству клиентов, и по оборотам по картам) являются проекты с авиакомпаниями. Второй - совместные проекты с магазинами, универмагами, супермаркетами, большими сетями. Третьей - проекты с сетями бензоколонок. И четвертой из основных - проекты с сотовыми операторами.

Колл-центр (центр телефонного обслуживания)

Подразделение банка, обслуживающее большое количество телефонных звонков клиентов с помощью специальных технологий и оборудования. Колл-центр позволяет эффективно принимать клиентские звонки, минимизировать потери запросов, повысить качество обслуживания. На сегодняшний день собственные колл-центры имеют фактически все крупные розничные банки.

У большинства банков с широко разветвленной филиальной сетью есть специальный федеральный номер (8-800…), бесплатный для звонков из регионов. У многих кредитных организаций колл-центры работают круглосуточно. Через них можно не только получать информацию о продуктах и услугах банка, но также проводить определенные операции: осуществлять срочную блокировку карты, узнавать остатки по картсчетам, сведения о состоянии ссудного счета и дате очередного платежа по кредиту и т. д. С целью улучшения качества работы колл-центра все разговоры клиентов и операторов записываются. Кроме того, эти записи могут быть использованы при рассмотрении спорных ситуаций между банком и клиентом.

Коллекторское агентство

Юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги по возврату всех видов задолженностей физических и юридических лиц

Коммерческая тайна

Секретные коммерческие сведения, документы, имеющие ценность постольку, поскольку они неизвестны третьим лицам. Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну фирмы, определяет руководитель предприятия. Сведения, которые не могут составить коммерческую тайну, определяются правительством.

Коммерческий кредит

Компенсационный кредит

Взаимный кредит, предоставляемый друг другу фирмами разных стран в национальной валюте на эквивалентные суммы.

Компрометация карты

Ситуация, при которой реквизиты банковской карты стали известны другому лицу, в результате чего ее дальнейшее использование представляется небезопасным и может привести к несанкционированному списанию денежных средств со счета. Чаще всего компрометация происходит путем установления мошенниками на банкоматах скимминговых устройств, которые считывают всю информацию. С помощью этих данных преступники изготавливают дубликаты карт, так называемый «белый пластик», по которому получают деньги.

Наиболее опасные с этой точки зрения территории - страны Юго-Восточной Азии, Украина, Болгария, Египет. Если банк выяснил, что деньги с карты были списаны из-за ее компрометации и клиент никак не был причастен к этому списанию, то держателю компенсируются потери.

Конверсия

(от лат. conversio - изменение, превращение)

изменение условий оплаты по договору о предоставленном ранее кредите;
обмен конвертируемых обязательств на акции;
перевод предприятий ВПК на выпуск товаров народного потребления.

Конверсия займов
Изменение первоначальных условий займов (процента, срока погашения). Производится государством в связи с изменениями на рынке кредита в целях сокращения расходов на выплату процентов по займу.

Конкурсный кредитор

Физическое или юридическое лицо, имеющее имущественные требования к должнику и не являющееся носителем залоговых прав.

Коносамент

(от франц. connaissement) - товарораспорядительный документ, выдаваемый перевозчиком груза. Содержит условия договора перевозки груза к месту назначения, удостоверяет факт наличия договора и служит доказательством приема груза к перевозке. Коносамент бывает передаваемым (ордерным) и непередаваемым. Ордерный коносамент, который может быть передан посредством индоссамента, способен служить обеспечением при выдаче ссуды под отгруженные товары.

Консалтинг

(от англ. consulting - консультирующий) - консультационная услуга фирмы.

Консоли

Сокращенное название консолидированной ренты, например бессрочных облигаций государства.

Консорциальный кредит

Кредит, предоставляемый двумя или более кредиторами - синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику. Для предоставления кредита группа банков-кредиторов объединяет на срок свои временно свободные средства.

Контокоррентный кредит

Краткосрочный кредит банка, предоставляемый клиенту в соответствии с его потребностями в размере до согласованного в договоре максимального предела.

Контрольный пакет акций

Доля в акционерном капитале, обеспечивающая собственнику контрольного пакета акций фактическое господство. Теоретически равен: 50% + 1 акция, фактически может быть меньше вследствие распыленности акционерного капитала.

Конъюнктура рыночная

(позднелат. conjunctura, от лат. conjungo - связываю, соединяю) - сложившееся на определенный момент времени состояние спроса и предложения, ситуация на рынке.

Короткая валютная позиция

См. валютная позиция.

Корпорация

(от позднелат. corporatio - объединение) - объединение предприятий, открытое акционерное общество.

Корреспондентские отношения

Договорные отношения между кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.

Котировальная комиссия

Рабочий орган бирж, задачами которого является выведение котировальных цен, анализ их движения, публикация информации о ценах и соответствующих аналитических материалов.

Котировка

(от франц. coter - нумеровать, метить) - действия котировальной комиссии фондовой биржи, направленные на организацию допуска фондовых ценностей к продаже, определение и публикацию в специальных бюллетенях биржевых цен, установление курсов ценных бумаг, иностранных валют при их обращении на бирже.

Котировка валютная

Определение валютного курса на основе избранных рыночных механизмов. Прямая котировка - выражение валютного курса единицы национальной валюты через определенное количество единиц иностранной валюты. Обратная котировка - выражение валютного курса единицы иностранной валюты через определенное количество единиц национальной валюты. Кросс-котировка - выражение курсов двух валют друг к другу через курс каждой из них по отношению к третьей валюте.

Краткосрочная ссуда

Ссуда, предоставляемая на срок меньше года.

Краткосрочный заем

Предоставление денег в долг на небольшой срок с уплатой низкой процентной ставки.

Кредит

(лат. credit - он верит) - 1) часть счета бухгалтерского учета. На активных счетах по кредиту записывается уменьшение объекта учета, а на пассивных - увеличение; 2) предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов.

Кредит авальный

Банковский кредит, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента.

Кредит акцептно-рамбурсный

Вид акцептного кредита, при котором экспортеры заинтересованы в наличных платежах. Фактически представляет собой краткосрочное банковское кредитование торговых операций, производимое при помощи тратты, выставляемой продавцом в банк, указанный покупателем. Продавец получает платеж наличными за проданный товар, учитывая тратты до акцепта в своем банке.

Кредит банковский

Денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Кредит безотзывный

Кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Кредит бланковый

Кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. Б.К. используются в основном клиенты, которые имеют длительные деловые отношения с банком, доверяют ему свои финансовые операции, обладают высокой платежеспособностью.

Кредит вещный

Кредит под залог вещей.

Кредит возобновляемый

Кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит.

Кредит востребованный

Вид краткосрочного меж банковского кредита, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста.

Кредит гарантированный

Кредит, предоставляемый под гарантию банков фирм или правительственных органов. Обычно к Г.К. прибегают в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности покупателя. Нередко получение гарантии первоклассного банка является условием предоставления кредита, особенно во внешнеторговом обороте.

Кредит денежный (товарный)

Предоставление форм общественного богатства (денег или иных вещей, определенных родовыми признаками) на условиях встречной передачи (возврата) их эквивалента (такой же суммы денег или равного по стоимости богатства иного рода) по истечении срока, определяемого сторонами, как правило, с уплатой процента.

Кредит краткосрочный

Кредит, выдаваемый на срок до одного года.

Кредит онкольный

Краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию. Выдается, как правило, под обеспечение казначейскими, коммерческими и другими векселями, ценными бумагами и товарами. Погашается заемщиком обычно с предупреждением за 2-7 дней. Процентные ставки ниже, чем по срочным ссудам.

Кредит по открытому счету

Кредит, задолженность по которому не оформляется векселями, акцептованными траттами или другими долговыми обязательствами заемщика, а зачисляется на открытый счет. Используется между фирмами, имеющими длительные традиционные связи, между филиалами одной компании, при комиссионных операциях.

Кредит потребительский

Форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами - кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму.

Кредит револьверный

(от англ. revolve - вращаться, периодически возобновляться) - возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных согласований сторонами кредитного соглашения.

Кредит синдицированный

Кредит, предоставляемый группой банков.

Кредит стэнд-бай

Особый вид кредита, предоставляемого странами - членами Международного валютного фонда для согласованных с ним целей на срок до одного года.

Кредитная дискриминация

Создание кредитором менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних заемщиков в сравнении с другими посредством кредитных ограничений, применения худшего режима кредитования. Среди них: установление повышенных процентных ставок, комиссий, сборов; сокращение объемов и сроков кредита или льготного периода; требование от заемщика предоставить обеспечение по кредиту в повышенном размере, оформить залог или представить гарантии третьей стороны, предъявление к получателю кредита особых предварительных условий.

Кредитная дисциплина

Соблюдение заемщиками правил кредитования и обязательств, вытекающих из условий кредитной сделки.

Информация об исполнении субъектом кредитной истории, то есть об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам.

Кредитная история состоит из трех частей. Первая часть - титульная - содержит сведения о заемщике, например данные документа, удостоверяющего личность. Вторая - основная - это сведения об обязательствах заемщика с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и т. д. Третья часть - дополнительная - данные о кредиторе, а также пользователях кредитной истории. Кредитная история передается в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. На сегодняшний день в базах трех крупнейших БКИ хранится информация о 95,5 млн субъектов кредитных историй.

Кредитная карточка

Форма расчетов, при которой банк берет на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг своих вкладчиков; именной платежный документ, выпущенный банковским учреждением, в виде пластикового прямоугольника с магнитной полосой, вмещающей данные, необходимые для расчетов за товар. К.К. удостоверяет наличие счета владельца кредитной карточки и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами. К.К. применяется клиентом банка в рамках устанавливаемого лимита для заимствования денег или покупки товаров и получения услуг в кредит. Процентная ставка за кредит составляет около 20%. Характерны три основных вида К.К.: массовые образцы, расчеты по которым производятся на базе открытого учреждениями-эмитентами револьверного кредита; К.К. дорожного типа, для которых характерен тот же принцип кредитования при расширенной сфере применения и ограниченном круге держателей; дебетовые К.К., платежи по которым осуществляются в пределах остатков средств на текущих счетах клиентов.

Кредитная кооперация

Объединение мелких товаропроизводителей для удовлетворения потребностей его членов в кредите. Средства ее формируются за счет паевых взносов и вкладов членов, процентов по ссудам, кредитов банков и субсидий государства. Помимо ссудных операций кооперативы занимаются посредничеством в купле-продаже.

Кредитная линия

Юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. К.Л. обычно открывается в пределах определенного крупного контракта, исполняемого в течение длительного срока или в пределах фиксированного срока кредитных отношений банка с клиентом.

Кредитная организация

Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) центрального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитная организация небанковская

Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются центральным банком.

Кредитное разрешение

Письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов.

Кредитное соглашение

Договор между кредитором и заемщиком, определяющий размер и обязанности субъектов кредитных отношений. В К.С. обычно фиксируются размер и валюта кредита, порядок его использования, сроки и формы погашения, процентная ставка.

Кредитное страхование

Особый вид страхования на случай смерти, при котором банк или ссудная касса, выдавая кредит, одновременно страхуют лиц, получивших ссуду. Из страховой суммы уплачивается задолженность умершего должника.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры - компании, осуществляющие посреднические услуги между потенциальными заемщиками и банками. Считается, что российский рынок кредитного брокериджа зародился в 2005 году, максимального расцвета достиг к 2007-2008 годам. Из-за международного финансового кризиса банковское кредитование и, соответственно, деятельность кредитных брокеров резко сократились.

Кредитные брокеры подбирают гражданам, желающим получить какой-либо кредитный продукт, наиболее оптимальный вариант, а банкам поставляют заемщиков с наиболее подходящими параметрами - по возрасту, доходу, месту работы, трудовому стажу, месту прописки, количеству иждивенцев и т. д. Прибыль брокеров формируется за счет процентов от кредитных сделок. Услуги добросовестных кредитных брокеров позволяют потенциальным заемщикам экономить время при подборе оптимальной кредитной программы. Банкам сотрудничество с такими компаниями дает приток новых клиентов, уже прошедших первичную проверку.

Недобросовестные кредитные брокеры обещают содействие в стопроцентном получении кредита каждому обратившемуся, намекая на «неформальные» отношения с сотрудниками банков. Однако зачастую клиентам предлагается для оформления кредита фальсифицировать справку о доходах или ввести банк в заблуждение иным образом. Кроме того, существуют откровенно мошеннические брокерские фирмы, которые, получив от потенциального заемщика предоплату, не оказывают ему никаких услуг.

Кредитные карты
Это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличие на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства). По данным экспертов, овердрафтными картами в России пользуется более трети населения.

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. Как правило, кредитные карты предусматривают льготный период, в течение которого держатель может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов банку.

До 2008 года можно было получить кредит на сумму до пяти-шести зарплат, после кризиса лимиты уменьшились до двух-трех. Обычно комиссии за снятие наличных с кредитных карт очень высокие и могут достигать 5%, поэтому лучше такими картами пользоваться при безналичных расчетах.

Кредитный план банка

Плановый документ, определяющий размеры, целевое направление перераспределяемых на началах возвратности денежных средств, а также источники формирования кредитных ресурсов банка.

Кредитный риск

Риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору. К.Р. связан как с просрочкой платежа по вине покупателя, так и с причинами политического характера. К специфическим относят риски, возникающие при выходе на новые рынки, вызванные непредвиденным ростом издержек производства или изменением валютного курса.

Кредитный рынок

Взаимодействие независимых хозяйствующих субъектов (кредиторов и заемщиков), посредством которого достигается установление взаимоприемлемых условий и заключение кредитных сделок, а также обращение кредитных инструментов.

Кредитный союз

Аассоциация, объединяющая лиц с общими интересами, продающая своим членам акции, принимающая от них вклады и предоставляющая им ссуды.

Кредитование по обороту

Метод краткосрочного банковского кредитования, при котором движение кредита определяется поступлением и расходованием материальных ценностей, осуществлением и возмещением затрат, текущими платежами и поступлениями, т.е. процессом производства или обращения.

Кредитование по остатку

Метод краткосрочного банковского кредитования, при котором выдача и погашение кредита связаны с изменением остатка кредитуемых ценностей или затрат. Ссуда выдается, как правило, под оплаченное обеспечение, т.е. создаются условия для предварительного контроля над целесообразностью предоставления банком заемных средств.

Кредитор

Участник кредитных отношений, который предоставляет в ссуду деньги или товары на определенный срок и на определенных условиях и имеет право на этой основе требовать от дебитора возврата кредита или исполнения других обязательств. К. может быть государство, банк, предприятие или физическое лицо.

Кредиторская задолженность

Денежные средства, временно привлеченные предприятием, фирмой, подлежащие возврату юридическим или физическим лицам, у которых они заимствованы и которым они не выплачены. К.З. в пределах действующих сроков оплаты счетов и обязательств считается естественной.

Кредитоспособность

Наличие у заемщика реальных возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Обеспечивается экономическим положением компании, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации денежных ресурсов. Понятие К. относится к предприятиям, которые претендуют на получение банковского кредита и обязываются соблюдать условия договора о кредитовании.

Курс

Рыночная цена.

Курс акций

Цена купли-продажи акций, формирующаяся на вторичном рынке, т. е. после первичного размещения. Важнейшими факторами, влияющими на. курс акций, являются приносимые дивиденды и спекулятивные ожидания биржевых игроков.

Курс валют

Пропорция обмена одной национальной валюты на другую.

Кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Выдается в вексельной форме или по открытому счету.

Кредиты активно используются большим числом людей. Это удобный и быстрый способ раздобыть денег на необходимые траты. Платой за услугу становятся проценты от заемщика кредитору. Важно быть информированным о том, какие кредиты бывают.

Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами. Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших - выплата процентов в зависимости от размера и условий займа. Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

Кредиты подразделяются на две главные категории, отличающиеся требованиями, процентами и выдаваемой суммой:

Для физических лиц. Их могут взять люди, не обладающие собственным бизнесом.
Для юридических лиц. Выдаются предпринимателям, владеющим своим бизнесом, ИП и другим коммерческим организациям.

Кредиты для физических лиц

Классификаций займов может быть множество, ведь финансовая помощь бывает необходима при абсолютно разных жизненных условиях, что предполагает значительную вариативность программ предоставления ссуд.

Кредиты для физических лиц, в зависимости от срока выдачи, подразделяются на подкатегории:

краткосрочные: срок выплаты до года;
среднесрочные: минимальный период выплаты - год, максимальный срок - пять лет;
долгосрочный: срок составляет от пяти до нескольких десятков лет.

Каждая подкатегория кредита по срокам обладает своими нюансами. Короткий срок займа соответствует небольшой сумме, взятой на временные потребности, например, для покупки телефона или бытовой техники. Крупную сумму можно получить, если срок погашения будет средним или еще более продолжительным. Чем больший период для выплаты выбирает заемщик, тем большую сумму может он получить. Существует также онкольный тип займа по срокам. Здесь срок выплат минимальный, до года, но деньги нужно вернуть по требованию банка.

Существуют виды кредитов в соответствии с их целями:

целевой заем предоставляется на конкретное дело, гражданин не вправе распорядиться деньгами на другие нужды;
нецелевой заем предоставляет деньги потребителю в свободное пользование, никак не контролируя его использование.

В зависимости от способа выплаты кредиты подразделяются на:

займы с единовременной выплатой, подразумевающие возврат всей суммы, в основном это онкольные и краткосрочные;
взятые в рассрочку займы выплачиваются по частям ежемесячно в соответствии с графиком выплат.

Одной из важных характеристик возврата долга, которое может быть оформлено тремя разными путями:

На доверии. Банк выдает простой кредит, не имея никаких гарантий возврата выданной суммы. Заключается лишь договор - единственный документ об ответственности физического лица перед банком.
Под поручительство. Заемщик заручается поддержкой другого физического лица, которое может дать гарантию выплаты кредита. Другой человек берет на себя ответственность отдать долг, в случае каких-либо непредвиденных осложнений у заемщика.
Под залог. Гарантией выплаты становится заложенная собственность заемщика. Это может быть машина, дом и другое личное имущество. Обычно так оформляется ипотека или автокредитование.

Существует еще две разновидности займа, отличающиеся степенью риска:

повышенная степень риска;
обычная степень риска.

Бывает так, что заемщик не вызывает доверия у организации своим материальным положением. Такие люди обычно имеют просроченные займы, или выплачивают долг с большими задержками. А также это касается лиц, которые просили продлить срок кредита. Такие клиенты становятся проблемными для банка, так как он теряет из-за них свою выручку.

Виды кредитов по назначению

Кредитование физических лиц в соответствии с его назначением выделяет следующие виды кредитов:

потребительский;
автомобильный;
ипотечный;
социальный;
доверительный.

Потребительский кредит

Или нецелевая ссуда, - это заем, выдаваемый кредитно-финансовыми учреждениями физическому лицу для удовлетворения его нужд. Этот тип займа также носит название «кредит на товары и услуги» и относится к нецелевым. Такое кредитование позволяет гражданам не копить деньги в ожидании желанной покупки, а приобрести ее на полученные в банке деньги. При этом организация, предоставившая кредит, не контролирует траты заемщика. Из положительных сторон можно назвать минимум требований, быстрота оформления. Но процент на этот распространенный кредит выше, чем на целевой. Оформление осуществляется на доверии, банк составляет договор с перечнем обязанностей заемщика. Банк не имеет полной гарантии о четком выполнении условий договора клиентом, но в случае нарушения организация вправе подать в суд и вернуть деньги с процентами и штрафами.

Автокредит

Автокредит является целевым займом, берущимся под залог выбранного для покупки автомобиля. Можно приобретать новый или старый автомобиль. Отрицательная сторона автокредита в том, что необходимо отдать первоначальный взнос, который может достигать 40 процентов от стоимости машины. Сумма перечисляется непосредственно продавцу, заемщик не контактирует с деньгами. Необходимо оформить страховку КАСКО. Положительное свойство такого типа займа - более низкий процент по сравнению с потребительским.

Ипотечный

Кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Есть первоначальное внесение денег в размере от 10 до 15 процентов от суммы ипотеки. Срок кредитования довольно длительный, может доходить до десяти лет. Процент берется низкий, но ежемесячная сумма, все же, выходит весомая. Переплата за взятое в кредит жилье большая, но для многих семей ипотека - это единственная возможность купить квартиру. Одно из важнейших условий ипотеки - хороший и стабильный доход членов семьи.

Социальный

Такой вид займа предоставляется государством в качестве помощи людям с недостаточным уровнем дохода. Коллективные заемщики также имеют право взять его при наличии гарантии погашения займа от государства. Решение по вопросу социального кредитования принимают органы местного самоуправления. Участие в социальном кредитовании принимают определенные категории граждан. Наиболее распространенный вид такого кредитования - социальная ипотека. Можно также оформить заем на получение образования, профессиональную реабилитацию. Проценты гораздо ниже, чем на другие виды кредитов.

Доверительный

Предоставляется людям с хорошей кредитной историей. Своевременное погашение предыдущего займа в этом же банке дает надежному клиенту некоторые преимущества. Процентная ставка будет ниже, а срок рассмотрения заявки сократится до одного или двух дней. За предоставление кредита банковская комиссия взиматься не будет. Заемщик сможет расплатиться по долгу досрочно без комиссионного сбора. Отрицательной стороной можно назвать небольшой размер суммы и срока предоставления доверительного кредита.

Кредиты для юридических лиц

Малый бизнес пользуется услугами довольно часто. У юридических лиц есть несколько возможных вариантов получения кредитов:

на текущую деятельность;
инвестирование;
бизнес-ипотека;
особые виды, включающие аккредитив, лизинг и факторинг.

На текущую деятельность

Такой заем берется для развития бизнеса, улучшения технической оснащенности предприятия или пополнения оборотных средств. Предоставляется в виде . Максимальный срок составляет до трех лет. Процентная ставка зависит от размера суммы денежных средств и сроков. Лимит кредита находится в зависимости от текущего оборота.

Инвестирование

Это так называемые деньги под бизнес-план. Заем берется предприятием для осуществления нового проекта, разработки нового направления деятельности. Основное требование состоит в том, что предприниматель должен вложить около 30 процентов собственных денег. Срок может достигать 10 лет, возможно получение отсрочки. Залогом являются активы предприятия.

Бизнес-ипотека

Такой тип займа во многом схож с обычной ипотекой. Но помещение, под залог которого заемщик берет кредит, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда. Продолжительность бизнес-ипотеки достигает тридцати лет. Необходимо внесение залога от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого помещения.

Аккредитив, лизинг и факторинг

Лизинговая компания приобретает требуемое заемщику имущество, после чего он может взять его в аренду. После окончания договора компания становится собственником этого имущества. Необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках.

При несоблюдении условий компания-собственник легко изымает имущество. Требуются довольно большое внесение средств в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости.

Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора. Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу. Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

В зависимости от вида предоставления, кредиты бывают:

Разовыми. Вся необходимая сумма поступает сразу на счет заемщика, при этом возможности возобновления лимита нет. Это единовременная ссуда, выдаваемая на определенный срок. Процент фиксированный.
По договоренности. Кредитная линия представляет собой обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту кредиты на протяжении определенного срока, при этом существует согласованный лимит.
Овердрафт. Это льготная форма кредитования. Предоставляется заемщикам с устойчивым финансовым положением при временной необходимости небольшой суммы. Держатель карты может получить кредит на небольшой отрезок времени. При этом, исходя из названия, заемщик имеет право потратить большую сумму, то есть взять в долг. Банк имеет гарантию, что клиент регулярно получает деньги на свой счет и сможет закрыть долг. Процент по кредиту обычно небольшой, так как срок займа короткий.

Система кредитования развивается все стремительнее и увереннее. Получить нужную сумму можно не выходя из дома, через интернет. А также оформить заем в банке, местах продажи необходимой вещи. Главное, внимательно читать договор и проводить собственные расчеты, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

Тест по дисциплине «Экономика» на тему «Денежно-кредитная политика»

Вариант №1
1. Укажите три основных свойства денег

А) делимость;

В) маленький размер;
Г) недоступность;
Д) стабильность;
Е) неподдельность.

2. Укажите три основных условия выдачи кредита

А) срочность;
Б) выгодность;
В) безвозмездность;
Г) бессрочность;
Д) платность;
Е) возвратность.

3. Укажите три основные функции Центрального банка

В) эмиссия денежных знаков;

4. Кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества, называется -…

А) ипотечным;
Б) банковским;
В) коммерческим;
Г) лизинговым.

5. Для того, чтобы определить количество бумажных денег, необходимое для обращения, надо привязать его к…

А) запасам золота в стране;
Б) валютным резервам;

Г) доходам населения.

6. Правом эмиссии денег в Российской Федерации наделен:

А) Международный банк;
Б) коммерческий банк;
В) отраслевой банк;
Г) Сберегательный банк;
Д) Центральный банк РФ;
Е) инновационный банк.

7. Процент по кредиту- это…

8. К активным операциям банка относятся:

Б) прием вкладов;

9. Вы берете в банке кредит в размере 100 тыс. руб. под 100% годовых, сроком на 2 года. По

А) 300 тыс. руб.
Б) 100 тыс. руб.
В) 200 тыс. руб.
Г) 400 тыс. руб.

10. При покупке хлеба в магазине деньги выполняют функцию…

А) средства обращения;
Б) средства накопления;
В) средства платежа;
Г) меры стоимости;

11. Установите соответствие между функциями денег

1. Средство обращения;
2. Мера стоимости;
3. Средство платежа;
4. Средство накопления.

12. Укажите один из инструментов денежно-кредитной политики государства

А) сбор средств в бюджет;
Б) эмиссия денег;
В) изменение нормы резервов;

13. Письменное свидетельство о том, что в банк внесена определенная сумма денег, и владелец её по истечении определенного срока имеет право получить свой вклад и проценты

А) вексель;

В) акция;
Г) облигация.

14. Второй уровень банковской системы - это…

А) Международный банк;
Б) отраслевые банки;
В) коммерческие банки;
Г) Центральный банк РФ;
Д) ипотечные банки;
Е) инвестиционные банки.

15. Сберегательный банк специализируется на…

Вариант №2

1. Укажите две составляющих наличных денег

А) золотые слитки;
Б) пластиковые карточки;
В) электронные деньги;
Г) чеки;
Д) бумажные деньги;
Е) разменная мелочь;
Ж) векселя.

2. Укажите три основных инструмента денежно-кредитной политики

А) изменение учетной ставки;

3. К полноценным деньгам относят:

А) вексель;
Б) кредитную карточку;
В) золотую монету;
Г) чек.

А) золота и серебра;
Б) бумажных денег;
В) товаров;
Г) валюты.

5. При выплате стипендии деньги выполняют функцию:

А) средства обращения;
Б) средства платежа;
В) меры стоимости;
Г) средства накопления.

6. В состав денежной массы государства не входят:

А) бумажные деньги;

В) металлические деньги;
Г) акции предприятий.
7. Магазин предлагает купить товар, который можно оплатить в течение года. Этот кредит
является:

А) банковским;
Б) торговым;
В) потребительским;
Г) коммерческим.

8. Первый уровень банковской системы - это…

А) Центральный банк;
Б) коммерческие банки;
В) инвестиционные банки;
Г) инновационные банки;
Д) иностранные банки.

9. Прибыль банка - это…

А) процент по депозитам;
Б) процент по кредитам;

10. Установите соответствие между видами денег.

1. Полноценные деньги;
2. Кредитные деньги;
3. Наличные деньги;
4. Безналичные деньги.

А) вексель;
Б) разменные монеты;
В) пластиковая карточка;
Г) серебряная монета.

11. Укажите последовательность основных этапов возникновения денег

12. Взятые в кредит деньги должны быть обязательно возвращены. Этот принцип кредитования называется…

А) обеспеченность;
Б) гарантия;
В) плотность;
Г) срочность;
Д) возвратность.

13. Первичный рынок ценных бумаг - это…

Б) фондовый рынок;

14. Пассивные операции банка - это…

А) операции, включающие в себя срочные и бессрочные ссуды;

Г)эмиссия денег.

15. Долговое обязательство, свидетельствующие о безусловной уплате определенной суммы денег в определенный срок владельцу этого обязательства называется …

Б) вексель;
В) акция;
Г) облигация;

Вариант №3

1. Укажите один из инструментов денежно-кредитной политики государства

А) сбор средств в бюджет;
Б) эмиссия денег;
В) изменение нормы резервов
Г) изменение государственных расходов;
Д) финансирование бюджетных организаций.

2. Письменное свидетельство о том, что в банк внесена определенная сумма денег и владелец её по истечение определенного срока имеет право получить свой вклад и проценты

А) вексель;
Б) сберегательный сертификат;
В) акция;
Г) облигация.

3. Второй уровень банковской системы - это…

4. Сберегательный банк специализируется на…

А) использовании средств для приобретения ценных бумаг;
Б) предоставлении кредитов под залог;
В) приеме и хранении вкладов от населения;
Г) хранении золотовалютных резервов страны.

5. Установите соответствие между функциями денег

1. Средство обращения;
2. Мера стоимости;
3. Средство платежа;
4. Средство накопления.

А) деньги выражают стоимость товаров;
Б) деньги используются для обмена товарами и услугами;
В) деньги сберегаются для будущих покупок товаров и услуг;
Г) деньги используются для выплат без прямого обмена на товары.

6. Кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества, называется -…

А) ипотечным;
Б) банковским;
В) коммерческим;
Г) лизинговым.

7. Вы берете в банке кредит в размере 100 тыс. руб. под 100% годовых, сроком на 2 года. По
истечении этого срока вы заплатите банку:

А) 300 тыс. руб.
Б) 100 тыс. руб.
В) 200 тыс. руб.
Г) 400 тыс. руб.

8. Для того, чтобы определить количество бумажных денег, необходимое для обращения, надо привязать его к…

А) запасам золота в стране;
Б) валютным резервам;
В) сумме цен товаров и услуг;
Г) доходам населения.

9. При покупке хлеба в магазине деньги выполняют функцию…

А) средства обращения;
Б) средства накопления;
В) средства платежа;
Г) меры стоимости;

10. Укажите три основных свойства денег

А) делимость;
Б) различаемость, узнаваемость;
В) маленький размер;
Г) недоступность;
Д) стабильность;
Е) неподдельность.

11. Процент по кредиту- это…

А) себестоимость банковских услуг;
Б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;
В) цена труда банковских служащих;
Г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита.

12. К активным операциям банка относятся:

А) операции по привлечению и хранению средств на счетах в банках;
Б) прием вкладов;
В) операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов;
Г) получение банком кредитов от Центрального банка.

13. Укажите три основных условия выдачи кредита

А) срочность;
Б) выгодность;
В) безвозмездность;
Г) бессрочность;
Д) платность;
Е) возвратность.

14. Правом эмиссии денег в Российской Федерации наделен:

15. Укажите три основные функции Центрального банка

А) выдача кредитов частным лицам;
Б) выдача кредитов предприятиям;
В) эмиссия денежных знаков;
Г) регулирование денежного обращения в соответствии с потребностями экономики;
Д) хранение золотовалютных резервов страны;
Е) привлечение вкладов от населения;
Ж) операции по привлечению и хранению средств на счетах в банках.

Вариант №4

1. Взятые в кредит деньги должны быть обязательно возвращены. Этот принцип кредитования называется…

А) обеспеченность;
Б) гарантия;
В) плотность;
Г) срочность;
Д) возвратность.

2. Первичный рынок ценных бумаг - это…

А) сделки купли-продажи по ранее выпущенным ценным бумагам;
Б) фондовый рынок;
В) купля-продажа ценных бумаг;
Г) приобретение ценных бумаг владельцами сбережений при их выпуске.

3. Пассивные операции банка - это…

А) операции включающие в себя срочные и бессрочные ссуды;
Б) различные расчетные операции, выполняемые банком по просьбе клиентов;
В) операции, с помощью которых образуются денежные средства банка;
Г)эмиссия денег.

4. Долговое обязательство, свидетельствующие о безусловной уплате определенной суммы денег в определенный срок владельцу этого обязательства называется …

А) Сберегательный сертификат;
Б) вексель;
В) акция;
Г) облигация;
Д) казначейское обязательство.

5. Укажите последовательность основных этапов возникновения денег

А) выделение товаров-посредников;
Б) зарождение товарного производства;
В) использование в качестве товарных эквивалентов серебра и золота;
Г) увеличение количества обменных операций.

А) золота и серебра;
Б) бумажных денег;
В) товаров;
Г) валюты.
7. Установите соответствие между видами денег.

1. Полноценные деньги;
2. Кредитные деньги;
3. Наличные деньги;
4. Безналичные деньги.

А) вексель;
Б) разменные монеты;
В) пластиковая карточка;
Г) серебряная монета.

8. При выплате стипендии деньги выполняют функцию:

А) средства обращения;
Б) средства платежа;
В) меры стоимости;
Г) средства накопления.

9. В состав денежной массы государства не входят:

А) бумажные деньги;
Б) облигации государственного займа;
В) металлические деньги;
Г) акции предприятий.

10. Магазин предлагает купить товар, который можно оплатить в течение года. Этот кредит
является:

А) банковским;
Б) торговым;
В) потребительским;
Г) коммерческим.
11. Укажите три основных инструмента денежно-кредитной политики

А) изменение учетной ставки;
Б) изменение налоговых ставок;
В) изменение доходов населения;
Г) изменение нормы обязательных резервов;
Д) операции на открытом рынке;
Е) изменение уровня минимальной оплаты труда;
Ж) изменение государственных расходов.

12. Прибыль банка - это…

А) процент по депозитам;
Б) процент по кредитам;
В) разница между ставками процента по кредитами и депозитам;
Г) разница между всеми доходами и расходами.

13. К полноценным деньгам относят:

А) вексель;
Б) кредитную карточку;
В) золотую монету;
Г) чек.

14. Укажите две составляющих наличных денег

15. Первый уровень банковской системы - это…

А) Центральный банк;
Б) коммерческие банки;
В) инвестиционные банки;
Г) инновационные банки;
Д) иностранные банки.
Ключ к тесту на тему «Денежно-кредитная политика»

Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3 Вариант 4
1 А, Б, Е 1. Д,Е 1. В 1. Д
2 А,Д,Е 2. А,Г,Д 2. Б 2. Г
3 В,Г,Д 3. В 3. В 3. В
4 А 4. А 4. В 4. Б
5 В 5. Б 5. 1-Б, 2-А, 3-Г, 4-В 5. Б,Г,А,В
6 Д 6. Г 6. А 6. А
7 Б 7. В 7. А 7. 1-Г,2-А, 3-Б, 4-В
8 В 8. А 8. В 8. Б
9 А 9. Г 9. А 9. Г
10 А 10. 1-Г,2-А, 3-Б, 4-В 10. А,Б,Е 10. В
11 1-Б, 2-А, 3-Г, 4-В 11. Б,Г,А,В 11. Б 11. А,Г,Д
12 В 12. Д 12. В 12. Г
13 Б 13. Г 13. А,Д,Е 13. В
14 В 14. В 14. Г 14. Д,Е
15 В 15. Б 15. В,Г,Д 15. А

Полный текст материала Тест по экономите "Денежно-кредитная политика" (4 варианта) смотрите в скачиваемом файле .
На странице приведен фрагмент.

1. Центральный банк не выпускает …
банкноты
казначейские билеты
чеки
монеты

2. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам на территории России не должен превышать …
1 дня
2 дней
3 дней
5 дней

3. В кредитную систему не входит …
Центральный банк
ломбарды
служба финансового мониторинга
ипотечный банк

4. Коммерческие банки официально не классифицируются по …
характеру деятельности
размерам капитала
направлениям специализации
формам собственности

5. Наиболее распространенная организационно-правовая форма коммерческого банка
ООО
ЗАО
ОАО
ОДО

6. Национальная кредитная система - это …
система кредитования физических и юридических лиц страны
механизм аккумулирования и использования временно-свободных денежных средств
законодательно регламентированная система субъектов и отношений кредита
законодательно регламентированная система финансово-кредитных организаций страны

7. Деятельность коммерческого банка определяется …
кредитной политикой собственников банка
кредитной политикой Центрального банка
кредитной политикой государства
международной кредитной политикой

8. К методам обеспечения устойчивости рубля не относится …
эмиссия денежных знаков
установление ставок по операциям ЦБР
механизм федерального резервирования ресурсов коммерческих банков
система операций на открытом рынке

9. Главная цель коммерческого банка - это …
кредитование субъектов предпринимательской деятельности
обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма
аккумуляция временно свободных денежных средств
получение прибыли

10. Физические лица могут создавать коммерческий банк
да
нет
только вместе с юридическими лицами
вопрос поставлен некорректно

11. ЦБР не выдает лицензии на осуществление …
операций на рынке ценных бумаг
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте
банковских операций со средствами в рублях
всех банковских операций

12. Коммерческий банк представляет собой …
организацию, занимающуюся кредитованием экономических субъектов
организацию, имеющую лицензию на осуществление банковских операций
образование, занимающееся сбором и использованием временно свободных денежных средств
организацию, участвующую в кредитных отношениях

13. К целям деятельности ЦБР не относится …
защита и обеспечение устойчивости рубля
развитие банковской системы РФ
обеспечение платежной системы
получение прибыли для федерального бюджета

14. Основная статья расходов Центрального банка РФ:
драгоценные металлы
кредиты и депозиты
ценные бумаги
средства, размещенные у нерезидентов

15. Форма безналичных расчетов, имеющая наибольшее распространение в РФ
расчеты чеками
расчеты по аккредитиву
расчеты платежными поручениями
расчеты по инкассо