Где можно взять ипотеку без первоначального взноса? Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

• военнослужащие;
• молодые школьные учителя;
• семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет .

Чтобы стать участником программы по , следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний.

1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

• принять участие в НИС;
• по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
• получить разрешение на ипотечное оформление;
• найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
• выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
• подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

• наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей ;
• воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей . Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет. При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев .

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней . После этого субсидию перечислят в банк.

Чтобы получить ипотеку и использовать субсидированные средства по маткапиталу на оплату первого взноса, требуется совершить следующие действия.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

• невысокая степень надежности;
• ожидание, пока акция вступит в действие;
• наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

• местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
• высокая степень ликвидности;
• возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

• личное транспортное средство;
• земельная территория;
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

• Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
• Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

• скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
• или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос , однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

• Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
• Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3% .

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13% .

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15% .

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16% .

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99% .

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Внимание! Если сотрудники организации требуют внести комиссию до того, как они окажут услугу, то это явный признак мошенников.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Валюта	Курс	Изменение
USD	64,28	-0,06%
EUR	72,94	-0,08%

Ипотека без первоначального взноса Всем добрый день! Даже в отпуске нахожу себе клиентов.

Отдыхал в московском санатории, скука несусветная, даже хорошая книга не спасает. Больше один туда ни ногой. Разговорился с одной пожилой парой.

Внучка хочет купить квартиру, но на первоначальный взнос денег недостаточно, так как только начала работать после вуза.

Посоветовал им несколько способов, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Предлагаю и вам ознакомиться с особенностями такой ипотеки. Вдруг пригодится.

Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу. Если нет денег на первый взнос — это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса — возможна.

Что есть? Есть приличная зарплата. Есть желание жить в своей квартире.

Чего нет? Нет никаких сбережений. Ну ни капельки…

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?! Ничего копить не надо, а деньги — пусть банк дает.

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе. Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Следовательно, придется думать о других способах решения вопроса

Кредит под залог имеющегося в собственности жилья

Под залог имеющегося в собственности жилья Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
   Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Мы подобрали для Вас лучшие ипотечные предложения из нашего каталога:

Ипотека за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов. Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

Предупреждение!

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека с помощью беззалоговых потребительских кредитов

С помощью беззалоговых потребительских кредитов Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.

А как быть, если такого имущества нет?

Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

• При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
• Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
• Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?

Внимание!

Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

источник: www.ipotek.ru

Как сейчас купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости большинство банков требуют внести первоначальный взнос, который сейчас составляет 20 — 50% от стоимости квартиры.

Однако, не все способны сразу накопить сумму в размере от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, поэтому предлагаем вам несколько вариантов, как сейчас можно купить квартиру без первоначального взноса.

Оформить под залог имеющейся недвижимости

Под залог имеющейся недвижимости Первый способ — заложить имеющуюся недвижимость. Это может быть квартира, дом с участком, нежилое помещение или земля. Но стоит учесть тот факт, что стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%.

Чаще всего банком закладываемая квартира оценивается меньше среднерыночной стоимости на 20%. К примеру, если банк оценил вашу квартиру в 4 млн рублей, то вы в праве получить ипотеку в размере около 3,2 млн рублей.

Таким образом, банк подстраховывается на тот случай, если ему придется продавать заложенную недвижимость. Обычно банки выдают 70-80% от оценочной стоимости альтернативного залога.

Вот основные требования банков к залоговым квартирам: наличие права собственности, отсутствие прав третьих лиц, дом, в котором расположена квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять на учете под снос и на очереди на капитальный ремонт.

Но этот вариант ипотеки не всегда удобен для покупателей недвижимости, так как средняя ставка по программам с залогом на сегодняшний день выше субсидированной ставки и составляет порядка 17%.

Использовать материнский капитал

Если есть возможность, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но здесь, как и в случае с залоговой недвижимостью, нельзя воспользоваться субсидированной ставкой.

Кроме того, некоторые банки требуют доплату к материнскому капиталу в размере от 5% до 15% от стоимости квартиры. Если не привлекать собственные средства, то с использованием материнского капитала можно приобрести квартиру за 2-2,5 млн рублей.

Взять потребительский кредит

Если вы в состоянии безболезненно погашать два кредита, то можно взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Совет!

Банк откажет в предоставлении кредита, если более 50% (а в госбанках не более 30%) дохода семьи уходит на погашение заемных средств.

Специальные программы от застройщиков

Иногда застройщики в маркетинговых целях предлагают покупателям интересные программы на покупку квартир в новостройке.

О таких программах подробнее можно узнать на выставке «Недвижимость от лидеров» или на официальных сайтах застройщиков.

источник: http://exporealty.ru/

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса Необходимость получения дополнительного кредитования в целях улучшения жизненных условий - один из немаловажных моментов, обсуждаемых в банковской сфере.

Ведь к ипотеке без первоначального взноса обращается большое количество людей, не имеющих возможности моментального погашения или предоставления денежных средств в банк.

Важно отметить, что не все банки предоставляют возможность получить кредитование на жилье без взноса.

Какие банки дают возможность ипотечного кредитования

Важно знать, что такие банки как Сбербанк России, Сургутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, а также Банк «ФК Открытие» могли предоставлять возможность получения ипотечного финансирования без первоначального взноса.

Отличительной особенностью кредитования было наличие высоких процентных ставок, поскольку банку необходимо было себя застраховать от возможных рисков по не выплатам.

Кроме этого, страхованием, в данном случае, было также предоставление залога в качестве таких моментов:

• банк ведет приблизительный расчет реальной оценочной стоимости залога и вычисляет 70-80% от него. Данная сума будет являться кредитной суммой для финансирования;
• существенным фактором будет расположение залогового имущества. Таким образом в Сбербанке Москвы не предоставят возможность кредитования, если жилплощадь находится в Ростове;
• наличие поручителей в конкретном случае может быть уместным.

По выше перечисленным условиям можно обратиться в Сбербанк России и получить финансирование, согласно программе “ Ипотека с господдержкой”.

Предупреждение!

Балтинвестбанк имеет возможность ипотечного кредитования под залог транспортного средства. Его программа имеет название “Готовое жилье”.

Вы так же можете воспользоваться нашей формой подбора ипотеки, которая значительно облегчит ваши поиски.

Условия кредитования в Сбербанке Ипотеку без первоначального взноса предоставляется возможным получить в Сбербанке России в 2016-2017 году по весьма приемлемым и лояльным условиям. К их числу стоит отнести:

1. возможность выплаты до 30-ти лет пользования займом без взноса;
2. доступная процентная ставка, составляющая 11% годовых;
3. первоначальный взнос не требуется, однако оформление залога - обязательное условие. В данном случае в качестве гарантии банк может выполнить финансирование под залог существующего жилого пространства. Однако стоит отметить, что при невыплате процентной ставки или же тела кредита, банк имеет возможность изъять залоговое жилье;
4. существует также вспомогательная программа в Сбербанке, которая предусматривает выкуп жилья у другого финансового учреждения. Таким образом, клиент получает возможность с выплатой 12,75% годовых получить свое жилье вновь, но на более выгодных для себя условиях. Взнос в данном случае также не имеет смысла;
5. заемщик обязан иметь постоянное место работы и стабильный стаж не менее 6-ти месяцев. Кроме этого, под ипотечное кредитование без взноса попадает статья людей в возрасте от 21-55 женщины/60 мужчины лет.

Какой выбрать банк зависит в большинстве случаев от вас, однако стоит отметить, что необходимо грамотно подходить к выбору ипотечного финансирования, пользоваться ипотечными калькуляторами и возможностью проверить кредитную историю, во избежание казусных ситуаций.

Калькулятор, как вспомогательное средство

В Сбербанке России предоставляется возможность получить достоверную информацию о сроках погашения и расчете необходимых частей возврата средств в банк посредством калькулятора кредитования.

Форма данного сервиса достаточно проста и доступна для каждого. Достаточно заполнить форму с точными данными, временем взятия кредита без первоначального взноса, далее указать процентную ставку и желаемый временной промежуток погашения кредита.

Система выведет точные данные по поводу частей для точного или досрочного погашения.

Перечень необходимых документов

Необходимый перечень документов При возникновении желания оформить кредитование без первичного взноса, стоит отметить перечень необходимых документов для оформления займа:

• документ, удостоверяющий личность и код ИНН;
• справка о доходах или же форма НДФЛ-2;
• копия книжки с допустимым трудовым стажем;
• документы, удостоверяющие наличие какой-либо собственности движимой или же недвижимой;
• справки из мед учреждений, удостоверяющие дееспособность заемщика и его психическую адекватность;
• необходимые документы, удостоверяющие, что заемщик является собственником залогового помещения;
  пакет документов от поручителей;
• заранее следует произвести оценку реальной рыночной стоимости жилья и предоставить экспертизу в банк;
• документы удостоверяющие наличие/расторжение брака и детей.

Нюансы ипотечного кредитования без взноса

При грамотном оформлении кредитования без первоначального взноса, стоит отметить ряд моментов, которые должны быть учтены:

• правильный и достоверный расчет ежемесячного погашения займа по ипотеке. Условия такого финансирования таковы, что расчет должен быть не менее 60% от вашего дохода. В отдельных случаях эта отметка может достигать 80%;
• возможность погасить ипотеку без первоначального взноса досрочно. Данное преимущество вступает в действие по прошествии 3-х месяцев с начала действия кредита. И весьма важно указать о своем желании при оформлении финансирования. В таком случае не будут взиматься дополнительные штрафы или санкции. При частичном погашении выполняется перерасчет и начисления % идут уже по новому графику;
• возможность погасить ипотеку материнским капиталом может быть отличной возможностью для многих заемщиков. По погашению кредита стоит уведомить страхового агента о досрочной выплате для перерасчета временного срока и снятие долгового обременения.

Кроме всего выше перечисленного, стоит отметить, что при подаче документов в банк, важно проверить не только свою кредитную историю, но и оформить бланк онлайн запроса на предоставление информации о прошлых кредитах поручителя. Ипотека может быть доступной.

источник: http://calculator-ipoteki.ru/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем.

Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим.

Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки.

Внимание!

Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2016 году. Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

1. ипотека с государственной поддержкой;
2. рефинансирование ипотеки;
3. ипотека плюс материнский капитал;
4. военная ипотека.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
• минимальный процент - 10,5%;
• минимальная сумма - сорок пять тыс. руб.;
• максимальная сумма - 8 миллионов руб.;

Рефинансирование ипотеки Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга.

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - отсутствует;
• минимальный процент - 13,25%;
• максимальный срок заимствования - тридцать лет;
• максимальная сумма - 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
• способ погашения займа - аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа - только рубли;
2. начальный взнос - используются средства материнского капитала;
3. минимальный процент - 9,5%;
4. максимальный срок кредитования - тридцать лет;
5. минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
6. максимальная сумма - 8 млн. рублей;
7. способ погашения займа - аннуитет.

Военная ипотека Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.

Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

• валюта займа - только рубли;
• начальный взнос - используются средства НИС;
• минимальный процент - 9,5%;
• максимальный срок заимствования - до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
• минимальная сумма - пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма - 2,4 миллиона рублей;

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

1. гражданин РФ;
2. регистрация в РФ;
3. возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
4. общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
5. стаж на текущем месте работы - от полугода;

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
• заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• для военнослужащих сертификат участника НИС;
• сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
• сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
• документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

источник: http://kreditipo.ru/

Где можно оформить Большинство граждан, планирующих решить свой жилищный вопрос посредством оформления ипотеки, задаются вопросом, есть ли банки готовые предоставить жилищный кредит без первичного взноса?

Ведь все без исключения банки в качестве главного требования выдвигают обязательную уплату первичного взноса, минимальный размер которого в большинстве случаев колеблется в диапазоне 15-20% от стоимости покупаемого жилья.

Совет!

Речь идет о взносе в виде 300-400 тыс. рублей, что для большинства рядовых граждан является неподъемной величиной. Но не стоит думать, что без первоначального взноса оформление ипотеки невозможно.

Существует несколько альтернативных способов, которые банки предлагают заемщикам в обход внесения первоначального взноса. О них мы и поговорим в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Что для этого нужно?

Излишне говорить о том, что деятельность каждого банка в первую очередь направлена на извлечение прибыли от сделок, и минимизации возможных рисков.

Именно потенциальные риски по сделкам и побуждают банки выставлять требования типа первоначального взноса. Таким способом банк получает гарантии.

Но для тех, кто по каким-то причинам не может уплатить обязательный взнос, банки предусматривают несколько вариантов, среди которых следующие:

1. залог имущества
2. программа государственной поддержки
3. поручительство
4. наличие жилищного сертификата (для тех, кто стоял в очереди)
5. взнос, посредством материнского капитала
6. сертификат участника накопительной системы (для военнослужащих)

Т.е. данные варианты значительно расширяют возможности граждан, у которых нет средств на первоначальный взнос. Естественно, что не у всех в собственности имеется ликвидное имущество, которое можно оформить в залог банку.

Поэтому можно привлечь иных лиц в виде поручителей, которые выступят своеобразными гарантами перед банком. Если же на руках имеется материнский сертификат, то законодательством прямо предусмотрено, что с помощью данных средств можно оплатить не только первоначальный взнос по ипотеке, но уплатить проценты по договору.

Какие банки будут давать В 2016 году несколько банков вышли в лидеры в сегменте ипотечного кредитования.

Вместе с этим, данные кредитные учреждения снискали популярность у заемщиков благодаря лояльным требованиям к оформлению, одним из которых является отсутствие первичного взноса.

В 2017 году банки не станут отказываться от подобной политики, поэтому сегодня мы можем с уверенностью утверждать, что ипотека без первичного взноса также будет возможна.

Ниже мы приведем список банков, в которых есть альтернативные первоначальному взносу варианты.

Банк ОТКРЫТИЕ

К примеру коммерческий банк «Открытие» предлагает несколько ипотечных продуктов без первичного взноса. Здесь действует программа ипотеки с гос. поддержкой, а также предоставление военной ипотеки.

Если вы не подпадаете под данные программы, то есть возможность оформления ипотеки под поручительство третьих лиц или залог имеющийся недвижимости. При этом, банк работает как с первичным, так и со вторичном рынками недвижимости.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

За последние несколько лет данное кредитное учреждение показало довольно серьезные темпы развития. Особенно это касается сегмента ипотечного кредитования.

Минимальный взнос при составлении договора ипотеки составляет 15% от цены жилья. При этом, взнос можно и не платить, если имеется залог, либо поручители. Банк является участником нескольких государственных программ.

Банк ЗЕНИТ

Отсутствие первоначального взноса далеко не главный козырь данного банка. Если у вас в собственности имеется автомобиль, то вы можете его оформить в залог, и тем самым не платить первоначальный взнос.

К слову далеко не все банки в виде залога о ипотеке рассматривают движимое имущество. А здесь это норма.

Прочие банки

Есть еще несколько банков, которые не требуют при оформлении ипотеки первоначального взноса. Более того, в некоторых случаях (рассматриваются индивидуально), данные банки могут не требовать никакого залога. Среди них следующие организации:

1. Интеза
2. Росбанк
3. Райффайзенбанк
4. СКБ — банк

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества

Сразу отметим, что ни один банк в стране не пойдет вам навстречу, если вы не подпадаете под действие существующих государственных программ, не имеете денег на первоначальный взнос, у вас нет ликвидного имущества или за вас некому поручиться (к поручителям выдвигаются особые требования).

Хоть один из вышеперечисленных компонентов должен присутствовать. Многие уверены, что можно оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Т.е. обеспечение по кредиту имеется автоматически.

Подобное суждение не совсем верное, т.к. приобретаемое жилье (если кредит именно ипотечный) становится предметом залога в любом случае. Но первоначальный взнос в таких случаях по прежнему обязателен.

Если же вы имеете в собственности недвижимость, то при оформлении его в залог платить взнос не требуется, и приобретаемое жилье не становится залогом. Ведь у банка уже имеется предмет залога.

Ипотека в Сбербанке. Условия оформления

Условия оформления Банк № 1 в России несколько лет назад отказался от предоставления 100% ипотечных займов.

На практике это означает, что ранее у заемщиков имелась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, но по причине экономического кризиса 2008, банк приостановил оформление подобных сделок.

Т.е. теперь если у заемщика нет средств на уплату первоначального взноса, оформить ипотеку можно двумя способами: это воспользовавшись государственной поддержкой, либо предоставив альтернативный предмет залога банку, в виде имеющейся ликвидной недвижимости.

В первом случае, заемщик должен быть участником государственной программы, в связи с которой ему выделяются средства на внесение первоначального взноса либо на погашение процентов по ипотечному договору.

Подобная поддержка предоставляется далеко не всем, а лишь малообеспеченным слоям населения и работникам бюджетной сферы. В таких случаях можно рассчитывать на максимально сниженные проценты в размере 11-11,5% годовых.

Ипотека в ВТБ 24. Как оформить?

ВТБ 24 также является участником всех государственных жилищных программ, поэтому у заемщиков и здесь имеется несколько способов.

Предупреждение!

Сразу оговоримся, и отметим, что данный банк не предоставляет ипотечные кредиты без какого — либо обеспечения.

Т.е. если вы не можете внести первичный взнос (который колеблется в диапазоне 20-65% от цены приобретаемого жилья), вы можете предоставить в залог имеющуюся недвижимость.

Если таковой нет, то можно воспользоваться средствами материнского капитала, либо жилищным сертификатом.

Ипотека от застройщика. Подводные камни

Еще одним способом обзавестись собственным жильем, при этом не вносить первоначальный взнос, является обращение непосредственно к застройщику.

Многие организации сегодня предлагают подобную услугу, уверяя, что первоначальный взнос составляет 0%. Естественно, что сам застройщик может оформить только рассрочку.

Т.е. вы вносите всю сумму не сразу, а периодическими платежами. Обычно срок рассрочки не превышает один год. Если же говорить об ипотеке, то она возможна лишь с привлечением банковской или инвестиционной организации.

Проценты по таким договорам крайне высокие, и их минимум находится в районе 16,5%. Это объясняется отсутствием первоначального взноса или иного вида обеспечения по кредиту.

Поэтому, если застройщик или банк предлагает вам подписание договора, по которому не предусмотрен первичный взнос, то следует быть заранее готовым к завышенным процентам. Для многих граждан они являются неподъемными.

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа. Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений. Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Под залог недвижимости

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

• она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
• быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
• имущество не может быть заложенным или арестованным;
• все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Новостройки без первоначального взноса от застройщика

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат. При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком. Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал. При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции. ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств. Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость. Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента. Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена. Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

• гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
• старше 21 года и моложе 65 лет;
• трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

Ипотека с нулевым взносом от застройщика

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества. Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования. Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

• Интеко;
• МР Групп;
• Софьино - 70;
• НДВ-Недвижимость;
• Капитал.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Название банка	Название программы	Максимальная или минимальная сумма займа (рублей)	Срок кредитования (лет)	Минимальный размер процентной ставки (%)
Сбербанк	Ипотека плюс материнский капитал (в рамках программы Приобретение готового жилья – Единая ставка и Приобретение строящегося жилья)
Россельхозбанк	Молодая семья и материнский капитал (при превышении размера маткапитала 10% стоимости вторичного или 20% первичного жилья)
	Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости	300000-20000000 (80% стоимости обеспечения)
Промсвязьбанк	Залоговый кредит целевой	10000000 (50-70% стоимости залога)
Возрождение	Квартира-Новостройка (для покупки недвижимости у Самолет-Девелопмент)
ДельтаКредит	Кредит на улучшение жилищных условий (на ремонт, покупку строящегося или вторичного жилья)	10000000 (50% стоимости залога)
Альфа-банк	Кредит под залог имеющегося жилья
	Ипотека для военных
Открытие	Свободные метры (на покупку и строительство квартиры под залог собственного недвижимого имущества)
Райффайзенбанк	Недвижимость под залог имеющегося жилья	26000000 (85% стоимости залога)

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
5. Согласовать условия кредитования.
6. Подписать договор кредитования.

Заявка на получение кредита

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

Перечень необходимых документов

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

• паспорт;
• справку о доходах.

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

• документы по имуществу, которое передается в залог;
• сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
• справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

Подписание ипотечного договора

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

• подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
• страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
• подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку без первого взноса

Положительным моментом приобретения недвижимости без первого платежа считается следующее:

• можно стать обладателем собственности без наличия сбережений;
• можно свои накопления вложить в инвестиции, а для кредитования воспользоваться господдержкой.

Минусами такого вида заимствования для кредитополучателей является следующее:

• стоимость заемных средств высокая;
• процедура получения кредита длительная;
• при снижении стоимости жилья и отсутствии возможности выплачивать заем кредитополучатель может потерять недвижимость и остаться должником банку.

Видео

Проблема жилья касается каждого из нас, и решать ее в силу определенных обстоятельств по большей части приходится самостоятельно. Относительно неплохим вариантом получения жилья является ипотека без первоначального взноса.

Особенности

Необходимо помнить, что ипотека без первоначального взноса — это рискованный вариант и для заемщика, и для кредитной организации. Например, если по каким-либо причинам у вас не будет возможности выплачивать ипотеку в первые годы, то вы не получите ровным счетом ничего. Происходит это потому, что сперва предусматривается выплата процентов, а уже затем стоимости квартиры. Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.

В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

1. Ежемесячная плата за ипотеку без первого взноса может превышать арендную плату.
2. Необходимо иметь хотя бы минимальные денежные сбережения, поскольку переехать в то жилье, которое вы взяли в ипотеку, по некоторым причинам (ремонт, оформление) еще нельзя, а вот платить за нее уже нужно. Иными словами, нужно будет платить и за ипотеку, и за аренду того жилья, в котором вы живете.

Не удивительно, что большая часть банковских организаций негативно относится к ипотеке без первоначального взноса. Ведь невозможность его оплаты может говорить о низком заработке и неумении вести семейный или личный бюджет. Перед тем, как вы решите оформлять ипотеку без первоначального взноса, специалисты рекомендуют проверить свои возможности по ее погашению. Делается это довольно простым способом. Вам необходимо в течение 6-12 месяцев откладывать ту сумму денег, которую вы планируете пускать на оплату ипотеки.

В том случае, если никаких сложностей на этом промежутке времени у вас не возникает, можете смело оформлять ипотеку без первоначального взноса. Более того, той суммы, которую вам удалось накопить, может хватить для использования ее в качестве денежного запаса на непредвиденные ситуации или того же первоначального взноса.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на негативное отношение банковских организаций к такому виду ипотеки, все же существует несколько способов ее оформления. Ниже будет представлена информация, которая поможет ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году». Варианты будут расположены от менее доступных к более доступным, а в конце описаны соответствующие предложения от банковских организаций.

Первоначальный взнос в долг

Если у вас существует возможность получить необходимую для первоначального взноса сумму в долг, то лучше воспользоваться ей, а не искать способы не платить первый взнос. Это существенно сократит ваши затраты на покупку жилья.

Под залог недвижимости

Для того чтобы получить ипотеку без первоначального взноса таким способом, необходимо иметь какую-либо недвижимость. Преимуществом такого способа является то, что вы можете потратить полученную сумму не только на покупку квартиры, но и на любое другое приобретение.

Также стоит отметить, что данная программа существует в большинстве крупных банков. Так, соответствующее предложение от Сбербанка часто используют для развития своего бизнеса, поскольку максимальная сумма, которую вы можете получить при использовании этого варианта, равна 10 млн. рублей. Однако стоит помнить, что сумма такого кредита не должна превышать 50-60% от стоимости вашей недвижимости, а процентная ставка составляет 14%.

Кредит как первоначальный взнос

Третьим вариантом покупки квартиры без имеющегося капитала является оформление обычного кредита и использование его в качестве этого самого взноса. Важно понимать, что такой способ следует использовать только тогда, когда у вас есть возможность платить и за ипотеку, и за кредит.

Необходимо учесть и то, что кредит следует оформлять в определенное время. Например, вы нашли жилье и предоставили банку соответствующие документы. Затем уже в другом банке вы берете потребительский кредит. Заново проверять вашу кредитную историю тот банк, в котором вы берете ипотеку, не будет, и, соответственно, не заметит появления у вас потребительского кредита.

Хотелось бы заострить внимание на том, что этот способ очень рискованный. Дело в том, что некоторые банки для начала требуют внести первоначальный взнос, а уже после предоставить документы по выбранной вами недвижимости. В этом случае может получиться так, что ипотеку вам не одобрят, а потребительский кредит в другом банке вы уже возьмете. Чтобы этого не произошло, внимательно читайте договор, предоставляемый кредитной организацией, а в частности то, в какой последовательности происходит выдача ипотеки.

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Некоторые банки дают возможность своим клиентам получить ипотеку без первоначального взноса с помощью материнского капитала. Оформляется такая ипотека довольно-таки просто. Вам достаточно собрать документы как на обычную ипотеку, а в дополнение к ним предоставить банку справку об остатке материнского капитала из пенсионного фонда и, соответственно, сам сертификат.

После одобрения ипотеки необходимо вновь обратиться в пенсионный фонд и предоставить им документы о погашении ипотеки материнским капиталом. В течение двух месяцев пенсионный фонд обязан перевести деньги в банк и погасить часть ипотечного кредита.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита (бланк этого заявления вам должны предоставить в самом пенсионном фонде);
• документы из банка, подтверждающие наличие ипотечного кредита (подойдет ипотечный договор, график платежей или непосредственно сама справка);
• сертификат на получение материнского капитала;
• свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
• банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
• нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Стоит отметить, что данный вариант более предпочтительно использовать в Сбербанке (12% годовых) и банке «Уралсиб» (10,8% годовых). Помимо всего прочего, таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса в «Райффайзенбанке» (12,5% годовых). Однако в этом случае необходимо иметь официальный доход.

Программа «Переезд»

Условия данной программы схожи с ипотечным кредитованием под залог недвижимости. Однако в данном варианте вы оформляете ипотеку в одном банке, а другой (тот банк, у которого существует программа «Переезд») выдает вам под залог имеющейся недвижимости деньги на первоначальный взнос. Важно понимать, что такой первоначальный взнос не является кредитом, то есть оплачивать его ежемесячно не нужно.

Вместо этого деньги выдаются заемщику на год с условием того, что в течение этого времени он продаст свою недвижимость и вернет деньги банку, разумеется с процентами, которые варьируются в зависимости от кредитной организации от 17 до 19%. В этом случае, конечно, не обязательно продавать свое старое жилье. Если вы найдете нужную сумму в течение отведенного времени без продажи недвижимости, то ее также можно вернуть банку. Никаких санкций за это не предусмотрено.

Очевидным плюсом такого способа является то, что вы совершенно легально получаете первоначальный взнос для ипотеки. При этом никак не учитывается ваша занятость и доходы. Однако есть и минус — необходимо иметь какую-то недвижимость.

Для большего понимания приведем небольшой пример. Допустим, вы проживаете в городе А и у вас есть недвижимость с оценочной стоимостью в 1 млн. рублей. При этом вы официально не работаете и хотите переехать в город Б. Все, что вам нужно сделать для получения ипотеки без первоначального взноса, обратиться в банк, где существует программа «Переезд». Там вам выдадут сумму, равную 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости, то есть 600 тыс. рублей.

После этого вы обращаетесь в городе Б в банк, где возможно взять ипотеку с первоначальным взносом 40% без подтверждения официального дохода. Например, такую возможность оформления ипотеки предоставляет банк ВТБ. Следовательно, вы можете взять квартиру в ипотеку в городе Б на сумму в 1,5 млн. рублей, при этом не имея официального трудоустройства или высокого дохода.

Завышение стоимости квартиры перед банком

Существует возможность взять ипотеку без первоначального взноса путем завышения реальной стоимости квартиры. Точнее будет сказать, банк сам выдаст вам деньги на первоначальный взнос, полагая, что выдает деньги только на квартиру. Однако, данная схема незаконна и может иметь долгосрочные негативные последствия. Не рекомендуем её использовать, но для общей информации рассмотрим, как она работает.

В данном случае заемщик предоставляет банку документы, согласно которых цена квартиры выше реальной ее стоимости на сумму первоначального взноса. Ко всему прочему предоставляется расписка продавца об уплате этого самого первоначального взноса.

И опять, для наилучшего понимания, приведем небольшой пример. Допустим, вы собираетесь купить квартиру стоимостью 5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 10% стоимости квартиры. Если этой суммой вы не обладаете, а квартиру купить очень хочется, нужно просто подать документы в банк, где стоимость квартиры будет указана с учетом завышения – примерно 5 млн. 560 тыс. В итоге получается так, что сумма кредита будет 5 млн. и минимальный первоначальный взнос — 556 тыс. После этого вы предоставляете банку расписку о том, что продавец якобы получил первоначальный взнос (560 тыс.), а банк в свою очередь перечисляет ему 5 млн. рублей, то есть реальную стоимость квартиры.

Возможные сложности:

• если покупатель недобросовестный, он может потребовать от продавца вернуть ему первый взнос, которого, по факту, не было;
• невозможность приобрести таким способом квартиру в новостройке, поскольку не все банки принимают расписку о получении первоначального взноса от юридических лиц;
• квартира банально может не пройти экспертизу по оценке из-за завышенной стоимости.

Военная ипотека

Говоря простыми словами, военная ипотека — это один из способов приобрести квартиру за счет государства. При этом как первый взнос, так и последующие выплаты, осуществляет Министерство обороны Российской Федерации. Однако не все так радужно.

Во-первых, доступна военная ипотека, как вы уже, наверное, догадались из названия, только венным, и, более того, даже не всем из них. Военную ипотеку могу взять:

• офицеры, которые заключили контракт с Министерством обороны позже 1 января 2005 года;
• военные, у которых срок службы по контракту составляет менее трех лет, но которые получили офицерское звание уже после 1 января 2008 года;
• военные, срок службы по контракту которых составляет более трех лет, а контракт заключен после января 2005 года;
• выпускники военных учебных заведений, которые окончили военные университеты после 2005 года — только в том случае, если они служат по контракту;
• военнослужащие, призванные из резерва.

Во-вторых, сумма военной ипотеки не должна превышать 1,9 млн рублей. В том случае, если вы хотите купить жилье на большую сумму, то разницу вам придется выплачивать самому.

Займы от застройщиков

При реализации данного варианта заемщик оформляет обычную ипотеку, а застройщик в свою очередь выдает займ для внесения в качестве первоначального взноса. Этот способ приобретения жилья зачастую используют с завышением. Так, застройщик гарантированно получит от банка всю стоимость квартиры, а банк, в свою очередь, приходно-кассовый ордер, равный размеру завышения. После покупки квартиры и в том случае, если у покупателя нет претензий, договор займа ликвидируется.

Стоит отметить, что за эту услугу застройщики частенько взимают с покупателя дополнительную плату. Ее сумма разниться в зависимости от застройщика и обычно не превышает 3-5% от стоимости жилья.

Акции от застройщиков

Покупать новостройку под обычную ипотеку не представляется возможным для большинства семей. Дело в том, что квартира в момент покупки еще не готова и, как следствие, приходится платить, например, за аренду и еще выплачивать ипотеку. Что уж тут говорить о первоначальном взносе, накопить на который в данном случае вообще не представляется возможным.

В связи с этим некоторые застройщики идут на уступки и предоставляют скидки на квартиры в размере первоначального взноса. Правда для этого необходимо постоянно следить за рынком недвижимости, дабы не упустить выгодное предложение.

Банковские предложения

К сожалению, в чистом виде ипотеку без первоначального взноса банки не предоставляют вне зависимости от того, какое вы жилье приобретаете: первичное или вторичное. Но в некоторых случаях можно найти лазейку и воспользоваться льготными условиями.

Условия, при которых банки выдают ипотеку без первоначального взноса:

1. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
2. Военная ипотека.
3. Ипотечные займы в других банках (кредит или программа «Переезд»).

Также в некоторых случаях кредитная организация может пойти навстречу. Например, если вы имеете депозитный счет в банке или получаете заработную плату на карту, выпущенную этим банком.

Помимо всего прочего, некоторые банки (Сбербанк, «Тинькофф», «Росбанк», ВТБ) выдают ипотеку без первоначального взноса следующим лицам:

1. Молодые супружеские пары. Возраст супругов при этом не должен превышать 35 лет.
2. Лицам, которые на протяжении длительного времени пребывают в очереди на льготную жил площадь.
3. Заёмщикам, которые хотят переоформить кредит имеющийся.

Процентные ставки в таком случае варьируются:

• материнский капитал вместо первоначального взноса — годовая процентная ставка от 9,5%;
• рефинансирование из других банков — годовая ставка от 13%;
• военная ипотека — годовая ставка 9,5%.

Стоит отметить, что все процентные ставки на ипотеку в банках плавающие. То есть их значение может увеличиваться или уменьшаться для разных сумм кредитования, а также зависит от сроков. Более того, если вы покупаете жилищную площадь на этапе ее постройки, то ставка скорее всего возрастет на 1%.

Эта информация касается большинства крупных банков, то есть условия у них всех схожи. Поэтому самый действенный способом оформления ипотеки без первоначального взноса — воспользоваться одним из вариантов, описанных выше.

По факту же мы имеет такую ситуацию:

• если у вас нет материнского капитала;
• вы не военный;
• не стоите в очереди на льготное жилье;
• не имеете недвижимости;
• не у кого занять денег на первый взнос;
• нет возможности платить одновременно за кредит и ипотеку.

Единственный действенный способ — это завышение стоимости квартиры. Однако в этом случае необходимо договариваться с продавцом. Еще, как вариант, найти стоящую акцию от застройщика, но и здесь, в наше сложное время, можно стать жертвой на аферистов. Будьте внимательны и удачной вам покупки жилья.

Вконтакте

Первоначальный взнос (далее «ПВ») – один из ключевых элементов ипотечных программ в 2019 году. Показатель выражается в процентах от стоимости приобретаемого жилья и составляет 10-20% для предлагаемых многими банками Москвы продуктов. Данное требование выдвигается к потенциальным заёмщикам в том числе в целях подтверждения серьёзности их намерений и финансовой состоятельности, что снижает риски невозврата средств по кредитам.

Однако зачастую многие из тех, кто хотел бы приобрести жилье в Москве, не располагают в достаточном количестве свободными средствами, которые можно было бы направить на выплату первоначального взноса. Поэтому с течением времени на рынке финансовых услуг, в том числе в связи с обострением конкуренции и борьбы за клиентов, начали появляться предложения без данного требования.

В рамках таких программ (как с государственным участием, так и без него) заёмщики получают ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке без уплаты ПВ, по крайне мере, из собственных средств. В этом случае финансовые риски для банков могут снижаться за счёт господдержки (военная ипотека, использование материнского капитала и другие программы, ориентированные на отдельные категории населения), когда формально требование внести ПВ сохраняется, но заёмщик не расходует на его выплату собственные средства. В других вариантах осуществляется передача банку в залог не только приобретаемой, но и имеющейся недвижимости. Кроме этого, отсутствие требования ПВ может компенсироваться повышенными процентными ставками.

Ипотека на вторичку без первоначального взноса в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Занимательные и малоизвестные факты о евро

  В последнее время курс евро к рублю вырос – это вы знаете наверняка. А вот где найти мосты, изображённые на европейских купюрах, и как узнать, из какой страны попала к вам банкнота, – расскажем.

Для юридических лиц

Эквайринг

Безналичная оплата покупок посредством банковских карт (эквайринг) по значимости стоит в одном ряду с мобильной связью и другими инновациями мирового масштаба. Об особенностях эквайринга расскажем в этой статье.

• «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

  Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

• С 2018 года кредиты выдают по-новому. Что изменилось?

  Летом 2018 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся предоставления кредитов и займов. Законодатели уточнили порядок выплаты процентов, урегулировали погашение новой ссуды за счёт старой. Мы подготовили обзор самых важных изменений.

Злободневное

Кто такой риелтор и нужен ли он при получении ипотеки

Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.

Злободневное

Развод, девичья фамилия и ипотека пополам

В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?

• Финансовые результаты

  «Центр-инвест» за месяц выдал 400 ипотечных займов

  В январе 2019 года банк «Центр-инвест» предоставил клиентам 400 ипотечных кредитов общим объёмом более 700 млн рублей. По словам представителей банка, заёмщики в рамках ипотечных договоров заключают страховые соглашения исключительно по собственному желанию, при оформлении займов отсутствуют скрытые комиссии.В последнее время

  18 фев 2019

• Аналитика

  Энергобанк: ипотека – драйвер рынка розничного кредитования

  По данным Энергобанка, ипотечное кредитование становится драйвером розничного кредитного рынка России. В 2018 году все банки страны выдали гражданам на улучшение жилищных условий более 3 трлн рублей. Рост финансового показателя относительно данных 2017 года составил около 50%. Всего было заключено почти 1,5 млн ипотечных кредитных

  12 фев 2019

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-5 банков по объёму выдачи ипотеки

  По итогам января-октября текущего года банк «Левобережный» занял 4-е место в ренкинге кредитно-финансовых учреждений России по объёму выдачи жилищных кредитов на территории Новосибирского региона. Ранжированный список подготовлен агентством Русипотека.За первые 5 месяцев текущего года банки Новосибирска оформили более 12 тысяч

  28 дек 2018

• Кто лучше

  Банк «Урал ФД» – в лидерах по объёму выдачи ипотечных займов

  Банк «Урал ФД» вошёл в 30-ку крупнейших банков Российской Федерации по объёму выдачи жилищных займов. Список составлен агентством «РИА Рейтинг» по итогам I полугодия 2018 года. За отчётный период кредитное учреждение выдало клиентам на улучшение жилищных условий около 1 миллиарда рублей.Соседями банка «Урал ФД» по ренкингу «РИА

  01 окт 2018

• Аналитика

  За май банки увеличили ипотечный портфель на 1,8%

  К началу лета общая задолженность ипотечных заёмщиков превысила 5,6 миллионов рублей, об этом свидетельствуют свежие данные Центробанка.Средняя ставка по жилищному кредиту за месяц практически не изменилась: в апреле она составляла 9,57%, в мае – 9,56%. Всего в мае банки подписали более 118 тысяч договоров на ипотечный кредит, выдав

  03 июля 2018

• Аналитика

  Банки выдали ипотеки на 5 трлн рублей

  С января по ноябрь 2017 года россияне взяли 935 тысяч жилищных кредитов в общей сумме 1,7 триллиона рублей, сообщает пресс-служба регулятора.С начала года и до 1 декабря объём ипотечного портфеля российских банков вырос на 13%. Совокупная задолженность россиян по ипотеке превысила пять триллионов рублей. Центробанк связывает наращивание

  16 янв 2018

• Финансовые результаты

  Банк «Возрождение» вошёл в ТОП-10 банков по объёму выдачи ипотеки

  За первые 6 месяцев 2017 года банк «Возрождение» выдал ипотечных кредитов на 9 миллиардов 230 миллионов рублей. Это восьмой показатель на российском банковском рынке. Рост объёмов ипотечного кредитования в банке «Возрождение» в I полугодии превысил 10% в сравнении с показателями аналогичного периода 2016 года. На конец июня текущего

  07 сент 2017

• Новый продукт

  Банк «Таврический» разработал первую ипотечную программу

  Физические лица могут получить в банке «Таврический» ипотечный заём. Соответствующая программа разработана кредитным учреждением для желающих приобрести готовые квартиры и жильё на этапе строительства, апартаменты, машиноместо и загородную недвижимость. Банк «Таврический» также приступил к выдаче займов под залог имеющихся

  13 апр 2017