Кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Этапы оформления персональной кредитной карты. Годовое обслуживание по кредитной карте сбербанка

Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Наиболее популярные банки

Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):

Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).

Как выбрать карту

Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:

снятие наличных с минимальной комиссией;
возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.

Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом

На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.

Алгоритм оформления

Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:

ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
заполнить заявку;
дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
договориться о времени и способе получения карты.

Необходимые документы

Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.

Анна Французова

Время на чтение: 6 минут

А А

Многие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение заранее определенного льготного периода. Для многих клиентов это является своеобразной палочкой-выручалочкой. Срок такого периода и условия кредитования могут в различных финансовых учреждениях отличаться и иметь свои особенности.

Независимый рейтинг кредиток с лучшим льготным периодом

Результаты независимого рейтинга определены на основании голосования клиентов различных банков. При этом рассматривались условия кредитования и особенности расчета льготного периода кредитной карты в различных финансовых учреждениях.

Банк Авангард

Впервые воспользовавшись услугами кредитования с льготным периодом, клиент получает возможность до 200 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Все последующие разы льготный период будет составлять не более 50 дней. Кроме того, клиенту предоставляется право бесплатно снимать наличные в офисах банка либо через его банкоматы, пользоваться интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, как на территории РФ, так и за рубежом.

Период бесплатного использования средств банка составляет максимум 61 день. Вне льготного периода процентная ставка равняется 20%. Банком установлен лимит по кредиту до 500 тыс.р.

Альфа-банк

Льготный период в Альфа-банке составляет 100 дней. Однако ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, равный 5 процентам от кредита, но не менее 320 рублей. Процент за обналичивание – 5,9%. Стоимость обслуживания кредитной карты за год 780 рублей.

Промсвязьбанк

Клиентам предлагается 3 разновидности кредитных карт:

Беспроцентный период использования средств составляет 61 день. Максимальная сумма кредита –300 тыс.р. Комиссия за снятие наличных – 2,9%, процентная ставка – 23,9%.

Беспроцентный период использования средств составляет от 55 до 61 дня. Процентная ставка – 24%. Лимит кредитования от 100 до 500 тыс.р. Обслуживание карточки платное и зависит от ее вида.

Бесплатно пользоваться средствами банка можно в течение 51 дня либо до 61 дня в зависимости от вида карты. При этом процентная ставка составит 17,9 и 24% соответственно. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. и 750 тыс.р. соответственно.

Меткомбанк

Проценты не начисляются со дня, следующего за тем, когда была совершена операция до последнего дня следующего месяца. Лимит кредитования составляет 50 тыс.р.

Гута банк

Банк предлагает карточки с льготным периодом равным 54 дням. Лимит кредитования составляет один 1 млн. 200 тыс.р. Обслуживание платное, начиная со второго года. Процентная ставка – 15%.

Беспроцентный период кредитования –55 дней. Наличными можно получить почти половину от суммы кредита. Ежемесячный платеж – 5% от тела кредита. Комиссия за обслуживание 475 рублей в первый год и 950 рублей в последующие три года срока действия карты.

Россельхозбанк

Банк предоставляет возможность взять кредит до д250 тыс.р. без начисления процентов на срок до 55 дней. Стоимость обслуживания за год – 700 рублей.

Тинькофф

Предлагает кредит в размере до 200 тыс. рублей с льготным периодом до 55 дней. Процент за обналичивание составляет 2,9%, процентная ставка – 28,9%.

Полученные карточки соответствуют всем банковским требованиям. Поэтому клиенты могут самостоятельно распоряжаться кредитными средствами в зависимости от персональных потребностей.

Кредитные карточки без банковских процентов предоставляют возможность избежать оплаты кассового сбора за снятие наличных в банкомате. Клиент может экономить деньги, при этом используя все средства на персональном счете. Главным условием пользования данной картой является полное погашение кредита в течение 50 дней, 55 дней, 60 дней, 90 дней, 100 дней, 120 дней, 200 дней или 250 дней. При соблюдении всех требований пользователь может избежать комиссий и обязательной оплаты процентных ставок по кредиту. Следует выделить несколько преимуществ беспроцентной карточки:

экономия средств при выплате кредита;
выгодные условия кредитования;
возможность выбора карточки;
снятие наличных в любом банкомате;
доступность карт для всех граждан.

Моментальное обналичивание средств с беспроцентной возможно в любом банкомате, который поддерживает Visa или MasterCard. Одной из главных особенностей пользования является доступ к функциям в персональном кабинете на сайте банка. Клиент может самостоятельно отслеживать движение средств и контролировать расчет по кредитам. Также кредитные карточки не имеют суточных лимитов, что позволяет совершать дорогостоящие покупки одним платежом.

Оформить кредитную карту на срок 100 дней без процентов

Оформление персональной карты со снятием наличных без процентов возможно через интернет. Для подачи заявки не требуется посещать банковское учреждение или простаивать в длинных очередях. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте, при этом клиенту не обязательно предоставлять развернутую персональную информацию. При регистрации может потребоваться ФИО, номер телефона и копия паспорта. Вся процедура занимает порядка 5 минут. Быстро оформить карту через сайт можно при наличии компьютера или любого другого гаджета с интернетом.

Этапы оформления персональной кредитной карты:

Заполнение заявки на официальном сайте.
Получение карты на руки (через курьера или по почте).
Проведение активации кредитки через телефон.
Зачисление суммы средств указанной в договоре.
Использование карточки.

Большинство пользователей не знают как обналичить деньги в случае предоставления кредитной услуги по карте. В такой ситуации можно обратиться за помощью к технической службе. Также во время оформления рекомендуется ознакомиться отзывами реальных клиентов, которые уже зарегистрированы и пользуются кредиткой. Общий срок пользования картой на льготных условиях может быть изменен на усмотрение пользователя с учетом правил учреждения. Возможность снять деньги доступна после активации кредитки.

Онлайн-заявка на кредитку без процентов за снятие наличных

Благодаря подаче онлайн заявки на оформление кредитной карты можно сэкономить собственное время и деньги. Для заключения договора и получения кредита не обязательно присутствовать в банке. Услуги предоставления экспресс денег являются достаточно востребованными на внутреннем пространстве. Поэтому при необходимости взять кредит наличными лучше всего обратиться в банк и оформить карту онлайн.

Льготный период – период, установленный в договоре кредитования, на протяжении которого пользование средствами банка бесплатное. Так, держатель кредитки может осуществлять расчеты в пределах карточного лимита без уплаты процентов и дополнительных банковских комиссий.

Беспроцентный период распространяется на каждый расчетный цикл. Расчетный период, как правило, составляет 1 месяц. Например, задолженность по операциям, произведенным в марте, погашается в апреле – потребитель получает льготный период на операции марта и при этом ему доступны кредитные средства для расчетов в апреле. Для начала нового беспроцентного цикла нужно погасить полную сумму задолженности прошлого периода.

Узнать размер долга для возобновления льготного пользования карточкой можно в ежемесячном отсчете, который предоставляется клиенту на электронный адрес или в личный кабинет на сайте банка (точный способ доведения информации указывается в договоре). Если у пользователя нет доступа к данным сервисам, рекомендуется позвонить на горячую линию и узнать сумму, подлежащую к пополнению, там.

После оплаты задолженности за прошедший месяц держатель получает бесплатный период и возобновленную кредитную линию в рамках действующего лимита. В зависимости от условий кредитования льготно использовать денежные можно сразу после пополнения счета или спустя сутки после внесения денег (время нужно для проведения банком операционных проводок).

Важное условие для возобновления льготного цикла – отсутствие просрочек.

Некоторые банки могут выдвигать другие обязательные требования, например, погашение задолженности «в ноль», а не только части средств, потраченных в торговых сетях.

Чаще всего бесплатное пользование кредитом подразумевает оплату товаров и услуг через кассовые терминалы или интернет-платежи. Снятие наличных, как правило, не относится к категории льготных операций, однако есть банки, предлагающие льготный период на любые операции, в том числе и на обналичивание денежных средств.

Расчет льготного периода

Продолжительность беспроцентного периода составляет 50-55 дней, но можно встретить предложения до 200 дней беспроцентного распоряжения кредитными средствами.

Если банк предлагает более выгодные условия нужно уточнить, распространяются они на каждый бесплатный период или только на первый.

Льготный период состоит из отчетной и расчетной части. Отчетный период – календарный промежуток времени, когда клиент пользуется деньгами, платежный – срок, за который необходимо произвести оплату задолженности.

Отчетный период, как правило, составляет 30 дней и может начинаться:

с первого числа каждого месяца;
со дня, следующего с даты формирования банковской выписки по счету (применимо для второго и каждого последующего льготного периода);
с даты первой операции (оплата товаров или снятие наличных);
с даты активации карточки.

Отсчет беспроцентного периода особенно важен для первых транзакций. Рассмотрим пример: заемщик оформляет договор 10 марта. 21 марта проводит первую операцию – снимает наличные. Отчетный период считается с 1 числа каждого месяца и составляет 30/31 дней, платежный – 20 дней. Тогда льготный период по операции составит всего 10 дней марта и 20 дней апреля = 30 дней. Если бы отсчет льготного периода происходил от дня первой операции, то у клиента осталось бы еще 50 дней на возврат долга без комиссии.

Льготный период на наличные операции

Оформление кредитных карт с расширенным перечнем льготных операций происходит по стандартной схеме:

заполнение онлайн заявки;
при положительном решении – предоставление паспорта и дополнительного документа (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
подписание договора;
получение пластика – в отделении или доставкой.

Большинство банков не требуют подтверждения доходов, кредитки выдаются без справок о доходах и трудовых книжек.

При выборе карты со льготным периодом на обналичку важно удостовериться в наличии такого пункта. Банки часто предлагают два варианта – распространение беспроцентного периода на снятие наличных или бесплатное снятие денег в банкомате.

В первом случае, когда клиент обналичивает средства, он не платит проценты за пользование ими, но может терять 3,5-4,9% на комиссии в банкомате в зависимости от тарифов банка-эмитента. Среднерыночная ставка по наличным операциям – 35-40% годовых, именно столько взимается с клиента, если эти операции не относятся к льготным.

Что выгоднее – бесплатное снятие или льготный период на использование наличных, зависит от того когда планируется погашаться задолженность. Например, заемщик хочет обналичить 10000 руб.

Годовая ставка 40%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 0%. За 50 дней пользования 10000 руб. необходимо уплатить 547,95 руб.
Годовая ставка – 0%, срок до возврата – 50 дней. Комиссия в банкомате – 3,9%. За 50 дней пользования оплата отсутствует, так как на наличные операции распространяется льготный период, но при снятии денег придется заплатить комиссию – 390 руб.

В данном примере выгоднее льготный период, но если уменьшить срок, например, до 20 дней пользования деньгами, то выйдет обратная ситуация – 219 руб. (годовая ставка) против 390 руб. за обналичивание.

Кроме наличия высоких комиссий за снятие денег есть еще один подводный камень – лимиты на операции с наличными. Это может быть ограничение в день или в месяц. За сумму, выходящую за пределы лимита, будет взиматься комиссия. Например, ежедневное ограничение – 50000 руб., а клиент обналичил 60000 руб., на разницу (10000 руб.) будет начислена комиссия.

Выбирая карточку, также нужно соотносить стоимость карточки и пользу, которую можно получить от ее использования. При ежемесячных тратах до 30000 тыс. руб. нецелесообразно оформлять кредитку с годовым обслуживанием 4000 руб.

Еще один важный момент – бонусные программы и кэшбэк за совершенные покупки. Карточками удобно пользоваться в торговых сетях, а если банки за расчетные операции будут начислять проценты – это будет еще и прибыльно.

ИТОГ

Выгодные карты со льготным периодом на обналиченные средства должны обладать максимальным сроком беспроцентного пользования деньгами и большими лимитами на снятие денег в банкоматах.
Стоимость обслуживания карт не должна превышать выгоду от их использования.
Величина комиссии за обналичивание не должна превышать 4,5%.
Для дополнительного дохода желательно наличие кэшбека и бонусов от партнеров банка.
СМС-информирование и интернет-банкинг должны быть бесплатными или предлагаться по умеренной стоимости.

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2018 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит. «Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание. Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

Процентная ставка – от 12,9% годовых.
Льготный период – до 55 дней.
Обслуживание – 590 руб. в год.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире. Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу. Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов. Подать можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут. Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.

Альфа-Банк

Процентная ставка – от 23,99% годовых.
Кредитный лимит – до 300 000 руб.
Льготный период – до 100 дней.
Обслуживание – 1190 руб. в год.
Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных. Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора !

Ренессанс Кредит

Кредитный лимит – до 200 000 руб.
Льготный период – до 55 дней.
Обслуживание – бесплатно.
Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете , моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения. Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Процентная ставка – от 24,9% годовых.
Кредитный лимит – до 350 000 руб.
Льготный период – до 50 дней.
Обслуживание – бесплатно.
Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных. Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

Процентная ставка – от 29% годовых.
Кредитный лимит – до 600 000 руб.
Льготный период – до 52 дней.
Обслуживание – 1490 руб. в год.
Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка. Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

Процентная ставка – от 12% годовых.
Кредитный лимит – до 300 000 руб.
Льготный период – до 56 дней.
Обслуживание – бесплатно.
Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

А есть кредитные карты без процентов →