Можно ли брать ипотеку в. Видео: что выгоднее копить на квартиру или взять ипотеку. Где лучше брать ипотеку

– отличный инструмент для покупки собственного жилья. Стоимость домов и квартир во все времена несоразмерна со средними зарплатами в стране, потому при условии регулярных накоплений люди с достатком выше среднего могут накопить на жилье спустя примерно 10-20 лет упорной работы. Соответственно, у молодежи очень мало шансов купить квартиру на старте своей карьеры. Ипотека же позволяет приобрести недвижимость всем, кто обладает неплохим регулярным доходом и суммой первоначального взноса.

Однако кризис в мировой и российской экономике сделали ипотечное кредитование намного менее привлекательным. Выросли процентные ставки по кредитам, а также минимальные размеры первоначальных взносов. Многие ипотечные программы свернуты, а некоторые банки и вовсе перестали работать с ипотекой. Многие задумываются о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году? Попробуем найти на него ответ.

Берут ли сейчас ипотеку и прогнозы по отрасли на 2016 год

После того, как рубль заметно девальвировал, а ЦБ РФ вынужден был увеличить размер ключевой ставки, банки также заметно подняли проценты по всем своим кредитным продуктам, в том числе и по ипотеке. Кризис дотянулся даже до таких, казалось бы, надежных продуктов, как военная ипотека. Проценты по ней в конце минувшего года – начале текущего выросли в среднем с 8-9% до 13%. По стандартным же жилищным кредитам проценты в некоторых банках достигали 26% годовых. Естественно, объемы ипотечного кредитования заметно снизились, а в отдельные периоды практически сошли на нет.

В течение 2015 года власти страны предпринимали различные шаги для того, чтобы стабилизировать обстановку в отрасли жилищного кредитования, ведь от нее зависит и строительная отрасль. Был разработан и введен ряд госпрограмм по выделению льготных социальных кредитов. Одна из наиболее масштабных – « », которая позволяет взять кредит под сравнительно не большой процент (около 12-13% годовых.). То есть сегодня ипотечные кредиты берут в основном те, кому доступны социальные виды кредитования. Речь идет и о новых и давно действующих госпрограммах, таких как военная ипотека, а также региональных программах кредитования госслужащих, учителей и т.п. Обычные кредиты же сегодня востребованы намного меньше.

Большинство экспертов прогнозируют постепенное улучшение ситуации в ипотечном кредитовании в будущем году. Ожидается, что ЦБ РФ снизит ключевую ставку, что повлечет за собой уменьшение процентов по жилищным кредитам. Также оживление на рынке жилья может быть вызвано, как ни странно, снижением цен. Уменьшение спроса неизбежно влечет за собой снижение стоимости жилья, что может сыграть на руку тем, кто будет покупать недвижимость в будущем году. В то же время, если в политической и экономической сферах будут происходить негативные события, то и в сфере банковского кредитования ситуация вряд ли улучшится.

Что стоит учесть, прежде чем принимать решение брать ипотеку в 2016 году?

Каждый приходит к ипотечному кредиту своим путем, кто-то не успел собрать всю сумму, а подходящая недвижимость уже найдена, кто-то переехал в другой город и ему срочно необходимо жилье, кто-то стремится инвестировать, используя ипотеку. В каждом случае конечное решение, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, будет основываться на целом комплексе индивидуальных и внешних обстоятельств. Однако прежде чем делать какие-то шаги стоит учесть несколько моментов:

если вы хотите взять ипотеку с государственной поддержкой, то учтите, что эта программа работает до конца марта будущего года, возможно, ее действие продлится, однако пока официальных сообщений об этом не было;
стоит также учитывать, что если ситуация в сфере недвижимости серьезно не изменится, то снижение стоимости жилья продолжится и в следующем году, потому если такая возможность есть, то есть смысл подождать с покупкой жилья;
если вы не рассматриваете возможность получения ипотечного кредита по соцпрограммам, то вам однозначно стоит подождать очередного снижения ключевой ставки рефинансирования, которое

Собственное жилище – об этом мечтает практически каждый человек, даже если уже обладает своей квартирой или даже домом. У одних подрастают дети, которым нужно начинать самостоятельную жизнь. У других происходит долгожданное прибавление в семействе, и нужна более просторная квартира. Словом, в самых разнообразных случаях приобретение новой жилплощади становится настоящей необходимостью, игнорировать которую нет никаких возможностей.

Едва ли на сотню человек на территории постсоветского пространства найдется один человек, который сможет сразу приобрести квартиру или свой дом. Обычно эта покупка осуществляется в кредит или в ипотеку. Но подобная покупка – это всегда долговое обязательство, которое растягивается на несколько лет, иногда даже на десять или двадцать, а значит, приобретение его подразумевает уверенность в том, что вы сможете все это время выплачивать кредит, и готовность это делать.

Над чем следует задуматься перед покупкой квартиры в ипотеку

Если вы раздумываете над тем, стоит ли брать ипотеку, задумайтесь над вашими перспективами на работе и в жизни вообще. Настолько ли удобна ситуация, которая существует у вас сейчас, и как долго вы можете рассчитывать на стабильность? Эксперты рекомендуют предельно честно ответить на следующие вопросы, чтобы убедиться в состоятельности своих решений.

Стабильность и успешность вашего предприятия. Насколько благополучна фирма, в которой вы работаете? Имеет ли она шанс уцелеть в кризис, если таковой настанет? Насколько стабильно ее существование? Сможет ли она просуществовать на том же уровне будущие десять-пятнадцать лет, или это очередная компания однодневка? Хорошенько подумайте, можете ли вы быть уверены в предприятии, на которое работаете.

Ваша должность и работа непосредственно. Насколько вы уверены в том, что будете занимать вашу должность завтра? Через год? Пять лет? Не может ли случиться так, что вас сократят, расформируют, уволят из-за провинности, конфликта или неудачного стечения обстоятельств? Уверены ли вы в себе как в первоклассном специалисте? Будете ли вы востребованы, если с этой работы придется уйти? Как быстро сможете подыскать работу с тем же уровнем заработной платы? Ответить на эти вопросы однозначно достаточно тяжело, но, смотря на то, как вы оцениваете свое нынешнее положение, можно сделать определенные выводы.

Сумма денег в кредит. Проведите вычисления: какую сумму вы способны выплачивать ежемесячно? Хватает ли вам на оплату коммунальных услуг, на еду и вещи первой необходимости? Учли ли вы непредвиденные траты? Если денег вам хватает впритык – лучше откажитесь от этой затеи. Любое непредвиденное обстоятельство способно выбить вас из седла, и снова вернуться к стабильности будет очень непросто. Учтите также, что уже к 2016 году цены на все могут непредсказуемо увеличиться, и отметьте это в своих расчетах.

Непредвиденные обстоятельства. Об этом уже говорилось ранее, но стоит сказать отдельно. Людям свойственно периодически болеть и нуждаться в том, чтобы подправить свое здоровье. Имейте в виду, что вам тоже может понадобиться сумма денег на подобный случай, особенно, если учесть, что ипотека берется на несколько лет. Некое количество денег обязательно надо иметь про запас, а лучше всего хранить вклад в одном из государственных банков. Идеальным в этом смысле можно считать Сбербанк. Что делать в случае, если работать вы не готовы вообще? Сможете ли вы занять необходимую сумму у друзей или родственников?

Семья. Уверены ли вы в целостности своей семьи? Конечно, сложно встретить человека, который будет планировать наперед свои действия на случай развода, но когда речь идет о столь крупной сумме денег, стоит продумать все варианты развития событий. Сколько зарабатывают остальные члены вашей семьи? Смогут ли остальные выплатить кредит, если чья-то доля заработка выпадет из вашего семейного бюджета по тем или иным обстоятельствам?

Предложения по оформлению ипотеки в 2018-2019 году

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Теперь, когда вы ответили на вопросы выше и точно знаете, стоит ли брать ипотеку, можно рассмотреть предложения по оформлению ипотеки, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации.

Программа «Социальная ипотека» в 2016 году. Учителя, семьи, обладающие материнским капиталом, участники боевых действий и другие категории населения будут получать необходимую помощь в приобретении жилья в ипотеку. Стоит иметь в виду, что большинство социальных проектов по приобретению жилплощади в ипотеку функционирует последний год, так что приобретение с их помощью жилья на этом рубеже может оказаться как последней возможностью выгодной сделки, так и крайне невыгодным шагом при внедрении государством более удобных для вас проектов в предстоящем будущем;

программа «Молодая семья». Возможность получения поддержки семье до сих пор функционирует, хотя ее продление находится под большим вопросом. Этот вариант особенно выгоден для семей с детьми, так как их наличие обещает некоторые дополнительные условия. К сожалению, существуют в этой программе и минусы, с которыми можно ознакомиться на любом форуме, прочитав отзывы. Причем хватит и первого десятка: многие стоят в этой очереди столь продолжительное время, что уже не надеются получить помощь от государства, а очередь перед ними вполне может продолжать увеличиваться за счет прибытия все новых и новых участников программы. Те же, кто уже опробовал преимущества программы на практике, к своему неудовольствию сталкиваются с невозможностью пользоваться субсидией;
военная ипотека. Пока существует в виде проекта, а сделать основным способом обеспечения жильем представителей военных сил Российской Федерации военную ипотеку должны к 2023 году.

Ипотека – вид кредита, позволяющий приобрести собственное жилье. Сегодня люди все чаще спорят о том, что выгоднее – копить на собственную квартиру или взять ее в кредит. Даже специалисты финансовых сфер выдвигают разные точки зрения.
Чтобы судить о выгодности использования того или иного инструмента, необходимо четко понимать, что именно может дать этот положительный эффект.

От чего отталкиваться при выборе условий

Ситуация неоднозначна. При первом рассмотрении человек понимает необходимость сильно переплачивать за использование заемных средств. Длительность в несколько десятков лет еще больше повышает стоимость кредита. Но тут есть и другой очень важный фактор. Что можно будет купить через 20 лет на несколько миллионов? Вопрос этот очень серьезный, на который точного ответа не знает никто.

Ясно одно, инфляция в стране существует. Средний темп ее прироста составляет порядка 13% за год. А это означает, что покупательская способность денег падает.

Для наглядности можно разобраться на конкретном примере.

Семья взяла ипотеку на 3 миллиона рублей. За счет поддержки государства удалось снизить процентную ставку до 12% в год. Срок предоставления кредита – 15 лет. Инфляция – 10% (хотя реально она еще выше). Сумма первоначального взноса – 500 тысяч рублей.

ежемесячный аннуитетный платеж составит порядка 36 тысяч рублей;
через 15 лет покупательская способность такого платежа составит около 7,4 тысяч рублей (произойдет это из-за обесценивания денег);
размер переплаты составит порядка 3,5 миллионов (при переводе в нынешние деньги эта сумма окажется значительно меньше – около 720 тысяч рублей).

Проанализировав всю ситуацию, человек начинает понимать, что ситуация не так катастрофична, как казалась с самого начала. Конечно, отдавать деньги, которые бы можно было потратить на что-то другое, неприятно. Но тут надо исходить еще и из того, сколько будет стоить купленная в ипотеку квартира через 15 лет. Цена вырастет до 14,5 миллионов при той же самой инфляции. Но есть еще один очень важный нюанс – размер процентов по ипотеке снижается вместе с суммой основного долга. Тогда как цена квартиры растет полностью.

Становится понятно, что вкладчику такая ситуация будет выгодна. Но есть и еще один очень важный момент. За последние несколько лет цены и инфляция растут очень быстро, тогда как приобрести квартиру можно дешевле, нежели раньше. Действительно, и такая ситуация имеет место быть.

И все же, вряд ли цены на квартиру в долгосрочной перспективе будут серьезно отставать от темпов прироста инфляции. Через некоторое время рынок недвижимости начнет восстанавливаться, следовательно, и цены на недвижимость начнут вновь расти. Правда, вряд ли это произойдет очень скоро.

Нужно учесть, что некоторые застройщики нередко предлагают своим вкладчикам выгодные варианты ипотеки с 8–10% за пользование заемными средствами. Есть также возможность получить у государства налоговый вычет, который можно направить на погашение ипотеки тоже. Все это обуславливает выгодность совершаемой покупки.

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Стоит обращаться в одно из следующих учреждений:

Банки, работающие напрямую с застройщиками. Такое взаимодействие выгодно всем трем сторонам, включая и самого заемщика. Он получает доступ к ипотеке с уже отлаженной и оптимизированной схемой. Причем их предложение будет разработано под определенного застройщика, что позволит купить квартиру выгодно.
Государственные банки, так как они оказывают, в том числе и социальную поддержку гражданам страны.
Банки, чей капитал состоит преимущественно из иностранных активов. Они предлагают своим клиентам наиболее выгодные на российском рынке процентные ставки.
Стоит уделить внимание и тому, с какой страховой компанией работает банк, узнать тарифы по ипотеке, потому как эта статья расходов тоже может оказаться достаточно весомой.

Выбор наиболее оптимального срока погашения

Максимально выгодным и комфортным сроком является максимально возможный. Связано это с несколькими причинами:

проценты переплаты за последние годы будут формальными, особенно с учетом инфляции;
никто не запрещает погашать кредит раньше установленного срока, тем более, сегодня почти любой надежный банк предоставляет своим клиентам такую возможность без необходимости платить дополнительные комиссии и штрафы;
минимизация возможных рисков (речь идет о непредвиденных обстоятельствах – в случае возникших проблем оплатить ежемесячный платеж будет куда легче).

Многие не хотят брать ипотеку на долгий срок из-за психологических барьеров. Не каждый сможет жить с мыслью о необходимости погашения огромного долга перед банком.

Ипотека или обычный кредит – что выбрать?

Особой разницы тут нет. Сравнивать нужно конкретные условия, а именно срок и ставку. Если денег на покупку собственного жилья требуется немного, то лучше остановиться на простом кредите без залогового обеспечения, если, конечно, и ставка по такому банковскому продукту окажется выгодной.

Плюсы в данном случае будут заключаться в отсутствии необходимости страховать свою недвижимость. Да и получить деньги у банка будет несколько проще.
Если же предполагается, что срок погашения составит более 5 лет, то выбор делать лучше в сторону ипотеки.

Ипотека во время кризиса может быть выгодной?

Тут ответ вполне однозначен – да, может. Но нужно обращать внимание еще и на другие факторы – когда и что покупать. Найти варианты квартир с ценой ниже средней рыночной сложно. Выбирая жилье, нужно оценивать развитость инфраструктуры и соразмерность предлагаемой цены с условиями проживания.

Транспортная же доступность в будущем может серьезно повысить стоимость квартиры.

Копить или купить?

Если говорить о рынке готовой недвижимости, то тут копить будет выгоднее, так как цена жилья вряд ли вырастет сильно со временем. Особенно если сравнивать это с возможностью положить имеющиеся деньги в банк под проценты.

Если квартира еще только строится, то лучше оформлять ипотеку, так как цене есть куда расти.

Видео: что выгоднее копить на квартиру или взять ипотеку

Собственная квартира или дом – вот о чём думают большинство людей, в том числе и те, кто уже имеет свои квадратные метры. Кто-то ищет возможность помочь своему повзрослевшему чаду стать независимым, а у кого-то рождается ребёнок и нужна жилплощадь побольше.

Короче говоря, в любой сложившейся ситуации покупка апартаментов превращается в реальную потребность, пренебрегать которой, становиться невозможным.

Сейчас мало кто способен позволить себе без взятия в долг нужной суммы купить пристанище. Именно для таких нюансов и существуют и ипотека.

Но совершение покупки с помощью последней услуги ведёт к долголетнему обязательству, а это означает, что его оформление требует абсолютной уверенности в своевременной выплате и решимости этим заниматься.

Преимущества ипотеки

1. Быстрое решение проблемы. Оформляя ипотеку на приобретение апартаментов, вы обретаете отличный шанс решить квартирный вопрос раз и навсегда.

Но одни долгие годы снимают дом или квартиру, экономя на протяжении всей жизни, но, к сожалению, рискуют в старости остаться без собственного жилья.

А другие копят средства, но не у всех, получается, накопить до необходимой цифры, ведь цены поднимаются, а валюты в нестабильное время для нашей страны понижается.

2. Экономия. Прозвучит странно, но оформляя ипотеку на приобретение жилья, вы получаете уникальный шанс сберечь часть денег. Такой способ идеально годится для отдельных видов заимодателей (новоиспечённая семья, военнослужащие и другие) – им предназначены привилегии в лице низких процентов или денежная государственная помощь, которой покрывается определённые бытовые расходы. Кстати, часть одолжённых средств у финансового предприятия разрешается оплачивать материнским пособием.

Причины, по которым не стоит брать ипотеку в 2016 году

Проценты. Именно этот пункт будет мешать развиваться как личностно, так и профессионально. Если оформите , то у вас не будет шансов уволиться с места работы и найти более выгодную.

И даже имея собственный бизнес, не сможете его оставить и открыть другой. Также у вас не будет возможности уехать жить в другой город, потому что вы соединены с ипотекой на долгие годы. Конец развлечениям.

Да именно так и будет для молодой пары, решившейся на такой шаг. Ваше пристанище потребует деньги не только на проценты, но и на периодический ремонт мелких деталей.

Непостоянность. Кризисная ситуация, в которой находится наша страна, способна всерьёз подпортить ваши вложения. Стоимость квартиры все время колеблется, и может упасть в самый неподходящий момент. Хорошо подумайте, прежде чем инвестировать в «стабильность».

Предложения по ипотеке

Получив ответы на свои вопросы, вы, дочитав до этой строчки, абсолютно уверены в правильности своего решения, оформить ипотеку, несмотря на минусы. Ниже представлены лучшие российские предложения, действующие в текущем году.

Социальная ипотека . Преподаватели, семьи, получающие детское пособие, военнослужащие и остальные категории, смогут обратиться в банк за оформлением ипотеки.

Большая часть социальных программ по получению квадратных метров в кредит будут действовать до конца этого года, поэтому покупка квартиры посредством ипотеки в этот период окажется как единственным шансом проведения удачного договора, так и совсем нерентабельным действием.

Молодая семья. Данный вариант до сих пор функционирует, но его существование в дальнейшем пока не решено. Программа отлично подойдёт молодым, новоиспечённым семьям с малышами, потому как их существование даёт много преимуществ.

Военная ипотека . В данный момент находится в проекте, но до 2023 года должна стать ключевой программой гарантии предоставления жилья российским военнослужащим.

Ипотека ежегодно становится более доступной, так как проценты на ипотечный кредит постоянно снижаются и некоторые банки уже сегодня ставку опустили до 7%. А благодаря социальным программам, ипотека становиться доступна и для граждан с менее средним уровнем жизни.

Чтобы понять для себя, стоит ли брать ипотеку — нужно рассмотреть все достоинства и одновременно выявить её недостатки.

Достоинства

При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
Возможность использовать материнский капитал.

Недостатки ипотеки

Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:

Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий.
Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.

Важная информация: Перед подписанием договора на ипотечный кредит, следует с ним ознакомиться и если нужно, посоветоваться со специалистом по юридическим вопросам.

Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах, потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях. Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

На раннем этапе строительства дома, банки избегают выдавать ипотечные займы своим клиентам, и гражданам приходится расплачиваться наличными средствами. Они готовы выдать кредит, когда возведён фундамент и подвальное помещение. Покупка квартиры в ипотеку выгодна на стадии строящегося жилья, так как она поможет сэкономить до 30% денежных средств от стоимости такой же квартиры в новостройке. При данной покупке жилья имеются некоторые риски:

Стройка может превратиться в долгострой;
Состояние квартир может оказаться хуже, чем было обещано;
Застройщик может оказаться недобросовестным человеком.

Лучшим способом для избавления от рисков, является изучение истории застройщика. В идеале будет, если он уже сдал несколько объектов без проблем, и отзывы со стороны покупателей имеет лишь положительные.

Важная информация: Перед покупкой жилья требуется попросить застройщика показать разрешение на строительство.

В случае, если после тщательной проверки, застройщику объекта можно доверять, то выгоднее купить квартиру в ипотеку, по договору долевого участия, на начальном этапе строительства.

Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.

Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме. В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений. Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов. Это 2 весенних месяца — март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.

1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2015 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2015году. Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик. Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки. В 2015 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса. Поэтому для тех граждан, которые хотят приобрести выгодно квартиру в ипотеку, нужно пользоваться моментом, пока процентные ставки снижены и действуют различные программы с гос поддержкой.

Почему люди не берут ипотеку в кризис?

Получение ипотеки в кризис, связано с определённым риском для человека:

Он может стать безработным, а при отсутствии ежемесячных платежей, размер долга постоянно будет расти и банк может лишить заёмщика жилья;
Может быть уменьшена заработная плата, что не позволит в полном объёме оплачивать ежемесячные платежи. Впоследствии, это приведёт к увеличению начисления больших процентов, и переплата за жильё будет очень высокой;
Жильё становится дешевле с каждым месяцем, поэтому можно не спешить.
В кризис, требования банков намного ужесточились. Они внимательно изучают доходы заёмщика, обращая внимание на их работодателей.

Выгодно ли банкам давать ипотеку?

Основным доходом банков являются проценты, которые они получают от заёмщиков. Банкам выгодно выдавать любые кредиты, в том числе и долгосрочные, несмотря на то, что проценты, полученные за предоставленный ипотечный кредит, может съесть инфляция. Финансовые организации стараются, чтобы все суммы денег, получаемые с ипотеки, постоянно были в работе и поэтому банкам выгодно её развивать. Ипотечный займ является мощным стимулом для приобретения жилья многих граждан РФ.

Есть ли смысл брать социальную ипотеку?

Да, в 2018 году её стоит брать, так как ещё не совсем понятно будет ли продолжение падения ставок по процентам, а программы гос. поддержки, как действующие, так и новые, позволят её сделать ещё более доступной. Она обладает следующими преимуществами:

Заёмщик получает кредит с более низкой процентной ставкой;
Помощь от государства приходит конкретному человеку, в виде определённых выплат, каких-то субсидий, из денежных средств казначейства;
Процентная ставка фиксированная, и достаточно низкая;
Возможность покупки дешёвого жилья с низкой ставкой первоначальных вложений по займу.

Но социальная ипотека имеет и недостатки:

Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.

Центробанк России планирует в 2018 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.

Брать или нет, ипотеку в малоизвестном банке?

Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации. Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки. Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.

За ипотекой следует обращаться в те банки, которые зарекомендовали себя с положительной стороны при их выдаче.

Ипотека в 2018 года «за» и «против» мнение Лиги экспертов

Если сделать анализ оптимистическим прогнозам специалистов, то в 2018 году ставки по кредитам продолжат своё снижение. Из-за медленной инфляции, а также уменьшения базовой ставки ипотека становится доступнее. Возрастёт интерес наших граждан к получению ипотеки. Но некоторые из экспертов не разделяют радость об уменьшении ипотечных ставок. Многие из них предполагают, что такое снижение приведёт обязательно к кризису в этой сфере.

Эксперты говорят и о возможной дезинформации граждан РФ потому что скоро ожидаются выборы президента. Это мнение подкреплено тем, что ЦБ РФ не спешит намного снижать кредитные ставки. По многим прогнозам в начале 2018 года ставки по ипотечному кредиту будут падать и дальше поэтому эксперты советуют воспользоваться этим и заключить договор на ипотечное жильё.

Надо ли сейчас брать ипотеку или подождать: отзывы, советы

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений. Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются. Да и просто ипотеку можно брать сейчас, так как некоторые банки предлагают ставку от 7%, а в 2018 году ещё неизвестно что будет.

По мнению экспертов, лучшим временем, для ипотечного займа, будет всё же начало 2018 года. Следует начать оформления ипотеки в надёжном банке, который может предложить невысокий процент. Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Вопросы и ответы

Рискованно ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом?

Дефолта в Рф не будет в ближайшее время, граждане могут смело брать ипотеку, если доход позволяет.

Где лучше брать ипотеку?

Необходимо брать ипотеку в известном банке, под самые лучшие условия кредитования.

Почему нужно думать о сроке, когда берёшь ипотеку?

При оформлении ипотеки необходимо думать о его длительности. Самым оптимальным сроком для займа является период 10- 15 лет, о чём свидетельствует статистика. При коротком периоде существует большой процент риска угодить в просрочку, при наступлении неблагоприятного финансового состояния. При длительном периоде кредитования (до 30 лет) возможно досрочное погашение займа. Если брать кредит на более 30 лет, то заёмщика ждёт крупная переплата, а это не выгодно.

Можно ли брать дом в ипотеку?

В ипотеку, дом брать можно, но с более жёсткими условиями, чем квартиры в новостройке. Зачастую банки настаивают, чтобы под ипотечное обеспечение заёмщик отдал собственную квартиру, дом или надел.