По военной ипотеке условия предоставления в 2016 году немного поменялись. Данная программа направлена на обеспечение российских офицеров и солдат жильем. Если раньше государство выдавало квартиры военнослужащим, то с 2004 года механизм поменялся.
Теперь государство ежегодно производит отчисления в НИС (накопительную ипотечную систему) за каждого военнослужащего в установленном законом размере не менее 3 лет. Накопленную за указанный период сумму можно направить в счет погашения действующей ипотеки или использовать как первоначальный взнос. Для оформления займа нужно обратиться в любой банк, который выдает ипотеку военнослужащим по специальной государственной программе.
После одобрения кредита государство ежемесячно субсидирует платеж по ипотеке в полном размере. Сам военнослужащий не должен вносить платежи. Минимальный срок участия в программе НИС для получения права на оформление жилищного займа составляет 3 года.
Таким образом, для приобретения жилья по программе от военнослужащего не требуется иметь собственные средства.
Программа действует уже более 10 лет и помогла тысяче служащих в российской армии обзавестись квартирами.
По военной ипотеке условия предоставления за последние годы не изменились. Но претерпели изменения некоторые нюансы, которые важно учитывать при оформлении займа в 2016 году.
Условия по военной ипотеке в 2016 году
Кому положена военная ипотека? Это лица с военным званием, полученным до 2005 года; прапорщики, старшины и мичманы, прослужившие не менее 3 лет с 2005 года; контрактники, подписавшие контракт после 2005 года и присоединившиеся к НИС.
Военнослужащие имеют право самостоятельно выбрать регион для покупки жилья. Причем квартиру необязательно покупать по месту несения военной службы. Например, военнослужащий может нести службу в Туле, а купить квартиру в Москве.
Причем для получения займа у военнослужащего уже может быть жилье в собственности. Это не служит основанием для лишения права на военную ипотеку.
Если за период военной службы военнослужащий не воспользовался своим правом на оформление льготного кредита, то он имеет возможность распорядиться накопленными деньгами по своему усмотрению. Но для этого его минимальный служебный стаж должен составлять 10 лет.
Первоначально по военной ипотеке разрешалось приобретать недвижимость исключительно на вторичном рынке (квартиру в уже сданном доме). Теперь военнослужащим доступны варианты: им разрешается выбрать себе жилье в новостройках либо дом с земельным участком. При этом банки ограничивают круг доступных для покупки объектов в строящихся домах, тем самым риски сводятся к минимуму.
Участники программы военной ипотеки получили право рефинансировать действующий кредит, делая его условия более выгодными. Также по новым правилам им разрешается пользоваться материнским капиталом и направлять его в счет погашения ипотеки.
Ежегодно взносы государства в НИС индексируются. Первоначально при принятии программы размер годовых выплат составлял 37 тыс. руб. На сегодняшний день он возрос более чем в 6 раз, до 245 тыс.руб. В 2016 году впервые индексация не производилась и размер взноса государства остался на уровне 2015 года.
В 2016 максимальная сумма ипотечного займа для военнослужащих составляет 2,4 млн руб.
Неоднократно обсуждалась возможность ее увеличения, но данный законопроект так и не был принят. Если предоставляемой по военной ипотеке суммы окажется заемщику недостаточно для приобретения выбранного объекта недвижимости (например, если он сделал выбор в пользу элитного жилья), то ему разрешается внести недостающие средства за счет собственных сбережений.
Оформление военной ипотеки допускается до достижения заемщиком 45 лет. Супруги-военнослужащие, которые являются участниками НИС, вправе объединить накопленные ими капиталы для покупки общего жилья.
В случае смерти военнослужащего выплаты государства в НИС не прекращаются. Супруг(а) является правопреемником. В случае утраты статуса военнослужащего без уважительной причины придется компенсировать государству все расходы.
Вернуться к оглавлению
Этапы покупки квартиры по программе
Процедура приобретения жилья в рамках льготной государственной программы включает несколько этапов:
- Оформление по месту службы свидетельства на право участия в НИС. Процедура может занять до 2 месяцев. Срок действия сертификата составляет 6 месяцев.
- Выбор подходящего жилья.
- Выбор подходящего банка. У заемщика есть возможность выбора из 20 кредитных учреждений.
- Получение одобрения у банка и подписание договора кредитования.
- Подписание договора Министерством обороны. На это отводится 10 дней.
- Целевые средства перечисляются на счет банка.
- Оформляется договор купли-продажи и регистрация его.
- Перечисление целевых и заемных средств в счет покупки жилья.
- Погашение основного долга за военнослужащего Минобороны.
Вернуться к оглавлению
Минусы и плюсы военной ипотеки
У военной ипотеки есть минусы и плюсы, как и у любой программы кредитования. Преимущества займа очевидны: благодаря ему у военных есть возможность приобрести собственное жилье, не отвлекая средства из семейного бюджета; им не нужно копить на первый взнос и вносить ежемесячные платежи. При этом у них есть право выбора как оптимального для себя объекта недвижимости, так и региона его расположения.
Несомненным плюсом является то, что программа не включает критерий нуждаемости в улучшении жилищных условий для получения займа, то есть ей можно воспользоваться для покупки недвижимости даже при наличии собственного жилья.
Риски приобретения квартиры сводятся к минимуму: Минобороны полностью контролирует весь процесс сделки.
Но не лишена программа и своих недостатков. Можно выделить следующие минусы военной ипотеки:
- ограниченная сумма ипотеки (в некоторых регионах ее окажется недостаточно для покупки своего жилья в больших городах, для покупки дома суммы в 2,4 млн руб. также обычно недостаточно);
- необходимость ждать 3 года до момента оформления займа;
- квартира до момента погашения задолженности находится под двойным обременением: под залогом у государства и банка;
- необходимость компенсации государству расходов на обслуживание ипотеки при увольнении без уважительной причины.
Вернуться к оглавлению
Условия по военной ипотеке в ВТБ24
Одним из наиболее популярных банков для оформления жилищных ипотечных кредитов среди военнослужащих является банк ВТБ24. В банке есть специальная программа для участников НИС, которая позволяет приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке без привлечения собственных сбережений.
По военной ипотеке заемщики могут рассчитывать на получение до 1,93 млн руб. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 20% в зависимости от типа квартиры. Он перечисляется в пользу банка из накоплений участника НИС, которые были получены от государства к моменту оформления ипотеки. Процентная ставка по военной ипотеке в ВТБ24 составляет в 2016 году 12,5%.
Кредит можно оформить на срок до 14 лет, главное, чтобы к моменту окончания действия кредитного договора заемщику было не более 45 лет. На протяжении всего действия ипотеки государство будет вносить за военнослужащего ежемесячные платежи.
Заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.
Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.
На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».
Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.
Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.
Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.
Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.
Преимущества военной ипотеки
Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.
Практически это происходит сразу после начала службы в армии.
Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.
Ждать предоставления квартиры приходилось годами.
Большинство военных получало их только после выхода в отставку.
Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:
- Возможность участия в программе практически всех военнослужащих
, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.
Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.
- Свобода выбора жилья.
По программе можно приобрести любую квартиру в любой местности. Военный делает выбор самостоятельно, а не берёт то, что выделит ему государство. Никаких ограничений по покупке жилого помещения программа военной ипотеки не устанавливает.
Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.
- Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
- Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру
. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.
Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.
Минусы военной ипотеки
Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.
- Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке
.
Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.
- Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений
. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.
Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.
- Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита
. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.
Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.
Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.
Внимание! . В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.
Особенности и нюансы
Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?
Брать или не брать квартиру по программе?
Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?
Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.
В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.
Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.
С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.
Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.
Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.
В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.
Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.
Суть программы
Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.
В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.
Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.
- По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
- После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
- Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
- Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
- Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.
Что происходит с накоплениями при увольнении
Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.
Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:
- военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
- штатную единицу, где он работал, сократили;
- военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.
Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:
- проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
- достижение определенного возраста;
- обстоятельства семейного характера.
Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.
Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:
- после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
- командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
- заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.
Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.
Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.
Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.
Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.
При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.
Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.
Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.
Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Если военнослужащий не погашает долг
В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.
После реализации, вырученные средства будут направлены на:
- погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
- оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
- судебные издержки.
Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.
Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?
Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.
Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.
Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).
Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.
Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.
«Военная ипотека» – это отлаженный механизм приобретения жилья военнослужащими с использованием государственной субсидии. Данная федеральная программа позволяет солдатам и офицерам стать собственником недвижимости практически бесплатно. Первый взнос по кредиту и ежемесячные платежи финансируются из государственного бюджета.*
Суть военной ипотеки
Ранее обеспечение военных жильем происходило посредством выдачи квартир. С 2005 года схема существенно поменялась.
- Претендент на получение недвижимости регистрируется в качестве участника НИС.
- Гражданину выдается соответствующее Свидетельство, открывается личный счет в банке.
- Ежегодно государство перечисляет на счет военного средства, размер которых утверждается правительством. В 2015 и 2016 году выплаты составляют 245 880 р.
- Спустя 3 года службы участник имеет право оформить ипотеку в банке. Накопленные средства выступают в качестве первого взноса. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 субсидии на погашение долга.
Доступна ли военная ипотека, если есть собственность
Программа «Военная ипотека» является универсальной. (солдат, офицеров) установлены единые условия получения жилья. Сумма ежегодных взносов также начисляется одинаковая. При этом не берутся во внимание такие особенности:
- размер довольствия;
- заслуги, награды;
- наличие недвижимости и ее площадь (если жилье в собственности уже есть, военная ипотека всё равно доступна).
- военный достиг определенного возраста;
- ВКК признала, что состояние здоровья человека не позволяет ему проходить службу в дальнейшем;
- имеют место семейные обстоятельства, предусмотренные законодательством;
- увольнение связано с организационно-штатными мероприятиями.
*Дата актуализации данных – 23.11.2015 г.
Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?
Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.
Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.
Итак, приступим.
1. Что такое военная ипотека
Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.
Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.
Историческая справка
До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.
В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.
Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.
Отличия от гражданской ипотеки
Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.
Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.
Прочие отличия военной ипотеки от обычной:
- право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
- долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
- размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
- срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
- кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.
Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.
Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.
От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.
Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.
Суть и условия
Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».
Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.
Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.
На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м 2 , достаточной для проживания семьи из 3 человек.
Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.
Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.
Подробнее о том, и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.
2. Кто может претендовать на военную ипотеку
В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.
Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.
Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:
- Офицеры, которым 1-е офицерское звание присвоено после 01.01.2005;
- Мичманы и прапорщики с выслугой более 3 лет с 01.01.2005.
Офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие контракты и получившие звания до 2005 года имеют право на добровольное членство в ипотечной программе. Рядовые, сержанты, матросы и старшины, заключившие контракты после 1.01.05 года тоже имеют право стать добровольными участниками НИС.
Через 3 года после постановки на учет в программе ВИ военнослужащий приобретает право получить жилищный кредит в размере накопленных на счету средств. Эти накопления вносятся в качестве первичной выплаты по ипотеке.
Сам кредит погашается государством, пока военный продолжает службу. В идеале к выходу на пенсию в 45 лет служащий полностью рассчитывается с долгом и имеет в собственности полноценное жильё.
Если военный увольняется раньше выплаты полной суммы ипотеки, то заём ему придётся погашать самостоятельно вместе с процентами.
Пример
Военнослужащий майор Ковалёв купил квартиру по ВИ за 2 млн. руб. После 5 лет службы государство выплатило 1,2 млн. долга. Майор решил досрочно уволиться из рядов вооруженных сил и заняться преподаванием.
После выхода в отставку за ним остаётся долг в размере 800 000 руб., который ему надлежит выплатить самостоятельно, в противном случае Минобороны имеет право забрать недвижимость в свою пользу.
Орган, который отвечает за военную ипотеку, называется «Федеральное Управление НИС».
Именно эта структура осуществляет:
- учёт накоплений;
- управление средствами (инвестирование и умножение);
- выдачу ресурсов по ипотеке;
- помощь в покупке жилья (консультации, выбор объекта недвижимости).
Размер военной ипотеки не зависит от занимаемой должности и официальной зарплаты военного. Отчисления из федерального бюджета на ипотечный счет одинаковы для всех; их размеры ежегодно пересматриваются с учётом инфляции.
Подробности о том, - в отдельной публикации.
3. Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция
Каждый военный, участвующий в НИС больше 3 лет, решает сам, когда ему воспользоваться правом на приобретение недвижимости. Это зависит от жилищных условий, возраста и прочих объективных факторов.
Краткая схема покупки жилья по ВИ выглядит так:
- участник программы решает купить квартиру на накопленные средства и находит застройщика или продавца жилья;
- заручившись согласием на покупку квартиры, военный договаривается с банком о взятии ипотечного кредита;
- при участии Минобороны подписывается договор с финансовой организацией;
- на выданный кредит приобретается квартира.
Насколько такая схема эффективна и удобна, решать самому военному. Из минусов ВИ – необходимость «отрабатывать» долг годами безупречной службы, даже если у человека возникает желание или потребность досрочно уволиться в запас.
И ещё один важный нюанс: забота об оформлении сделки, поиск банка и работа с документацией ведётся непосредственно военным без помощи со стороны, что тоже отнимает силы и время.
А теперь разберём порядок действий пошагово.
Шаг 1. Участие в ипотечной программе
Воспользоваться накоплениями на именном счету могут только те, у кого он имеется. Стать участником НИС можно автоматически, если вы офицер, либо подать соответствующий рапорт начальству.
Участник проекта получает сертификат и право по истечении 3 лет приобрести жильё, заплатив за него из бюджетных средств. Все мероприятия по оформлению кредита и распоряжению накопительным счетом контролируются Федеральным Управлением НИС.
Шаг 2. Поиск застройщика или продавца
Застройщика или владельца жилья, готового продать недвижимость за средства военной ипотеки, участник программы ищет самостоятельно.
В рамках данной программы всё более популярным становится приобретение квартир на стадии стройки. Впрочем, никто не мешает военному купить квартиру на вторичном рынке, если будет найден подходящий объект и банки дадут своё согласие на такое приобретение.
Существует ряд требований, предъявляемых к квартирам и домам:
- расположение на территории РФ;
- наличие отдельной кухни и санузла;
- наличие водоснабжения;
- исправное состояние дверей и окон.
Само здание должно стоять на прочном фундаменте и иметь статус полноценного жилого объекта.
Шаг 3. Поиск банка для получения кредита
Выбрав жильё, военный не может сразу подписать договор купли-продажи. Для начала ему нужно получить право на выдачу целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и обратиться с полным пакетом документов в кредитную организацию, то есть в банк.
Примерный список документов:
- Заявление-анкета на выдачу кредита.
- Паспорт.
- Военный билет.
- Документ, удостоверяющий право на ЦЖЗ.
- Бумаги по объекту недвижимости.
С военными ипотечными кредитами работает около 70 финансовых компаний РФ. Выбрать банк, идеально подходящий для целей военной ипотеки, – задача не из лёгких. Учреждения предъявляют определенные требования к самим заёмщикам и предлагают разные проценты по кредитам.
Банк принимает решение после изучения документов и экспертного заключения по объекту недвижимости. Если сотрудников всё удовлетворяет, документы клиента направляются в Минобороны для проверки со стороны государственных органов.
Шаг 4. Оформление целевого займа
В Министерстве документы проверяются ещё раз. Если решение положительное, бумаги подписываются и заверяются печатью.
Главный этап всего процесса – подписание документа на выдачу ЦЖЗ.
В процедуре участвуют 3 стороны:
- Военнослужащий (он же заемщик).
- Организация, представляющее МО России.
- Банк, выдающий кредит.
Когда все подписи поставлены, средства перечисляются с государственных счетов на счет банка в виде первичного взноса по кредиту. После этого банк рассчитывается с застройщиком или продавцом жилья и получает в течение 10-20 лет ежемесячные выплаты из госбюджета.
Шаг 5. Регистрация права собственности
Дело сделано, военному остаётся только зарегистрировать собственность на своё имя и справить новоселье. Стоит, конечно, держать в уме, что рассчитываться за квартиру придётся ещё несколько лет, исправно выполняя свои служебные обязанности.
Минобороны будет платить кредит, только пока заемщик служит в армии или в других военных госструктурах. Если он уволится до выплаты суммы долга, рассчитываться придётся своими личными сбережениями.
4. Какие банки работают с военной ипотекой – ТОП-5 банков с выгодными процентами и условиями
Почти все крупные банки России осуществляют финансовые операции с накопительными средствами. Размеры кредита и проценты рассчитываются каждой финансовой компанией по уникальной формуле, известной только ей.
Я советую выбирать для партнерства известные и надёжные банки:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Связь-Банк;
- Рост-банк.
Эти учреждения предлагают военнослужащим специальные ипотечные продукты и гарантируют полную прозрачность сделок.
Самый надёжный вариант – Сбербанк. Филиалы этой компании есть во всех городах России, а подробная информация по условиям кредита имеется на соответствующей странице официального сайта банка.
В таблице ниже указаны проценты годовых и особенности оформления кредитов в каждом из перечисленных банков:
| № | Банки | Процентная ставка | Особенности |
| 1 | Сбербанк | 10,5% | Банк не требует страхования сделки, но строго относится к объектам недвижимости |
| 2 | ВТБ 24 | 8,7% | Можно покупать жильё любого типа, в том числе – частные дома |
| 3 | Газпромбанк | 10,5% | Высокие требования к жилью и кредитной истории военных |
| 4 | Связь Банк | 9,5% | В качестве начального взноса банк берет любую сумму, накопленную на счету |
| 5 | Рост Банк | 9,5% | Допускается приобретение частного дома |
5. Кто может помочь в оформлении ипотеки – профессиональная помощь военным
Выше я уже упоминал об одном из существенных минусов ВИ – необходимости заемщиков самостоятельно искать банки, объекты недвижимости и собирать необходимые документы.
К счастью для военнослужащих, есть компании, готовые прийти им на помощь.
Пример
Одна из таких фирм – «Мортон». Данное учреждение поможет военным найти квартиру в нужном районе Москвы и области и посодействует в оформлении кредита.
Плюсы такого сотрудничества:
- большой выбор квартир в новостройках на стадии строительства;
- возможна выдача дополнительного кредита (до 3 млн.) на срок до 15 лет;
- помощь в повторном получении военной ипотеки;
- помощь в оформлении кредита в любом из крупных банков РФ.
Узнать тарифы и подробно ознакомиться с условиями партнерства можно на сайте компании www.kvartira-voennym.ru.
6. Альтернатива военной ипотеке – получение средств по окончанию службы
Деньги на именном счете военный имеет право использовать с единственной целью – покупка жилья. Наличные деньги на руки военным никто не выплатит.
Однако есть 2 способа потратить накопления:
- Получить жилищный займ спустя 3 года с момента членства в программе.
- Получить полную сумму накоплений по окончанию службы и купить на эти деньги квартиру без многолетнего кредита.
Иными словами, тем военным, у кого нет особых проблем с жильём, торопиться не стоит. Они имеют право использовать всю сумму средств при выходе на пенсию и приобрести квартиру или дом, не связываясь с банковскими ипотечными программами.
Перечислю все обстоятельства, при которых военнослужащий может получить в распоряжение средства, накопленные на именном счету:
- выслуга в размере 20 лет и больше;
- увольнение военнослужащего, прослужившего больше 10 лет и не имеющего жилья (в данном случае размер накоплений будет, естественно, меньше);
- достижение 45 лет;
- выход в отставку по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.
Если перечисленные обстоятельства имеют место, военный может открыть счет в любом банке, работающем с военными государственными накоплениями, и подать рапорт в Росвоенипотеку на получение документа участника.