Лучшая ипотечная ставка. Ставка по ипотеке. Самые выгодные ипотечные кредиты. Расчёт и где взять

Где взять ипотеку под низкий процент

Доброго времени суток, дорогие читатели. Вот согласен с мнением, что своя крыша над головой – это очень круто.

Когда не надо делить жилплощадь с разными товарищами на съемных квартирах. К чему я это?

Приходила к нам сегодня милая семейная пара. Решились они на оформление ипотеки, ибо уже десять лет ютятся они в арендном жилье.

Для них сейчас самый актуальный вопрос один: где взять ипотеку под низкий процент? Разобрали с ними самые актуальные и достойные предложения на рынке.

Собираясь взять ипотеку, каждый рассчитывает найти банк с наименьшей процентной ставкой, не только чтобы иметь возможность вести нормальный образ жизни, не ущемляя себя и свою семью в самом необходимом, но и, конечно же, чтобы платить меньше.

Ипотека под низкий процент в России, практически невозможна, хотя бы, потому что ни один банк не станет выдавать кредит с процентной ставкой ниже, чем ставка рефинансирования у Центробанка. И все же не стоит отчаиваться. Существует ряд нюансов, с помощью которых можно добиться снижения уровня процентной ставки.

Ипотека под низкий процент

Сумма процентной ставки при получении ипотечного кредита, напрямую зависит от первоначально взноса. Так, например если заемщик обладает как минимум суммой в половину стоимости недвижимости, и даже больше, при внесении этой суммы в качестве первоначального взноса процентная ставка по ипотеке может быть снижена.

В некоторых банках ставка может быть уменьшена почти на 3%, в том случае если первоначальный взнос составил 70% и более от стоимости приобретаемого жилья.

Если вы не торопитесь с приобретением жилья, то прежде чем брать ипотечный кредит, стоит повременить и постараться собрать как можно большую сумму для первоначального взноса. Постарайтесь отложить вопрос о кредите, если впереди намечаются дополнительные доходы, разные премии и даже повышение зарплаты.

Небольшой срок кредитования

Получить низкий процент по ипотеке, можно так же в случае наименьшего срока кредитования. То есть если на момент оформления кредита заемщик вносит минимальный первоначальный взнос, но при этом планирует погашение кредита в течение 5-7 лет, то процентная ставка так же может быть снижена.

Не на столько, конечно, как в случае с большим первоначальным взносом, но все же. Единственный минус в этой ситуации — при уменьшении срока кредитования, ежемесячные выплаты заметно увеличиваются, следовательно, не каждый может себе это позволить по причине того, что доход не будет соответствовать минимальной зарплате для ипотеки.

Положительная кредитная история

Для банков является важным пунктом – надежность заемщика. Если вы раньше брали кредиты, которые погашали досрочно, исправно выплачивали ежемесячную ставку по кредиту, то в этом случае банк кредитор может пойти вам на встречу и предложить немного заниженный процент по кредиту.

Весомым плюсом будет наличие подобной положительной истории непосредственно в банке, где планируете получить ипотечный кредит.

Ликвидная недвижимость

Как правило, банки большое внимание уделяют недвижимости, которую заемщик предполагает купить. Кредитор может предложить более низкий процент по ипотеке, в случае приобретения ликвидной недвижимости с наличием оформленного свидетельства о собственности.

Предупреждение!

К такой недвижимости относится жилье, приобретаемое на вторичном рынке, а так же квартиры в новостройках. Если приобретаемая недвижимость находится в процессе строительства и на нее пока не оформлено право собственности, значит, она не может быть передана в залог.

Это послужит поводом повышения процентной ставки, нежели снижению, как вы хотели бы. Так же наименьшей ликвидностью обладают частные дома и коттеджи.

Подтверждение дохода

Повысить вашу надежность в глазах кредитора и снизить процент на 0,5-1% поможет предоставление справки 2-НДФЛ, тем самым подтвердив ваш стабильный доход.

Так же вы можете рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке, в том случае если ваша компания-работодатель входит в число корпоративных клиентов банка, а вы получаете зарплату непосредственно в банке-кредиторе.

Ипотека в опытном банке

Самый низкий процент можно постараться получить в банке, специализирующемся на ипотечном кредитовании довольно долгое время. Обычно помимо изначально низкого процента, такие банки предлагают различные программы, среди которых вы сможете выбрать наиболее подходящую вам.

Так же стоит обратить внимание на небольшие банки, процент в которых всегда намного ниже, чем в крупных банках, принадлежащих к «элите». Это происходит за счет того, что меленькие банки обычно не имеют необходимой ликвидности для ведения собственных ипотечных программ, поэтому им приходится работать по стандартам АИЖК.

Комплексное страхование

По закону при получении ипотечного кредита обязательным является страхование только имущество, все остальное остается на усмотрение заемщика.

Внимание!

Но если вам нужна ипотека под низкий процент, то лучше сделать комплексное страхование, включающее в себя так же страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула. Бесспорно, что ипотечный кредит даже с учетом страхования все равно будет стоить дорого, но отказ от одного из видов страховки, может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Несмотря на все банковские программы, различные маневры для снижения процента, ставки по ипотечному кредитованию в России, продолжают расти, вместо того чтобы снижаться.

Ответ на вопрос, почему процентные ставки по ипотеке за границей намного ниже, чем у нас, довольно прост — сложная экономическая ситуация, отсутствие длинных дешевых денег и недостаточно отработанная банковская технология. К сожалению, в ближайшей перспективе снижение процента по ипотеке неосуществимо.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Как взять ипотеку под самый низкий процент

После того как правительство утвердило программу субсидирования ипотечных ставок, многие банки возобновили программы жилищного кредитования.

Сейчас получить кредит на льготных условиях можно под 12% годовых. Некоторые участники рынка, чтобы выделиться на фоне конкурентов, предлагают и более выгодные ставки — например, 11,9%. Тем не менее некоторые категории граждан могут сэкономить на ипотеке еще больше. Об этом рассказывает «Комсомольская правда».

Совет!

Так, взять льготную ипотеку под 10,9% годовых можно у банков-партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), участвующих в программе «Жилье для российской семьи». Фиксированная ставка от 10,9% предоставляется при первоначальном взносе 50% и выше и сумме кредита до 1,5 млн рублей.

Если половины стоимости квартиры у клиента нет, то ставка составит 11,5% (также при сумме кредита не более 1,5 млн рублей), но все равно ниже, чем по стандартной ипотеке.

Есть и другие нюансы. Первоначальный взнос по продуктам АИЖК для участников программы «Жилье для российской семьи» — от 10% годовых. Но если заемщик вносит меньше трети стоимости квартиры, необходимо будет застраховать ответственность по выплате займа.

Тем не менее, по данным статистики, в прошлом году средний размер ипотечного займа составлял 1,7 млн рублей. То есть при цене квартиры на 20% ниже рыночной, а также льготных ставках предоставленной суммы будет вполне достаточно для большинства потенциальных покупателей жилья по программе ЖРС, пишет «КП».

Газета отмечает, что и ставка 12% для российского рынка довольно привлекательная: по ней даже до кризиса кредиты выдавали далеко не все банки. Так, средняя ставка выдачи по ипотечным кредитам в декабре 2014 года составила 13,2%, что является максимумом с конца 2010 года. В среднем же в 2014 году ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,5%.

Напомним, власти выделили рынку деньги на снижение ипотечной ставки, когда банки в конце декабря резко увеличили стоимость своих ипотечных предложений после повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. В итоге брать ипотеку под 20-23% годовых соглашался лишь редкий смельчак, что грозило добить ипотечный рынок и, соответственно, строительный сектор.

Где взять ипотеку под низкий процент, то есть выгоднее всего?

Какие факторы влияют на величину процента по ипотеке? Сегодня многие банки предлагают ипотеку от 10-15,5% годовых. Однако это всего лишь рекламная уловка. На минимальную ставку могут рассчитывать только граждане, которые проходят по программе «Молодая семья» или по другим государственным программам или сотрудники банка.

Однако сотрудники должны удовлетворять довольно многим параметрам тоже для получения таких выгодных условий. На самом же деле реальная ставка будет несколько выше. Итак, что же влияет на конечную ставку сегодня? Вот основные критерии, которые способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке, независимо от банка:

• наличие зарплатного проекта автоматически снижает процентную ставку на 1%.
• Сотрудники банка получают льготную процентную ставку, которая ниже на 1%.
• Наличие залога. Превышающего сумму ипотечного кредита понижает процентную ставку, так как риски банка уменьшаются.
• Большой первоначальный взнос может снизить ставку на 0,5%. Однако он должен быть более 50%.
• Предоставление только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, повышают процентную ставку на 1%.
• Предоставление справки о доходах по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ увеличивает процентную ставку в некоторых банках на 0,5%.
• Отказ от добровольного страхования титула повышает ставку на 1%.

Это основные факторы, которые могут повлиять на стоимость кредита. Однако это не все. Всегда на усмотрение кредитного инспектора остается итоговая справка.

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?

В каких банках предлагают самые маленькие ставки?В каком банке низкие процентные ставки? Согласно данным портала banki.ru на сегодняшний день следующие банки предлагают минимальные процентные ставки:

1. Россельхозбанк. Ставка от 10,5% годовых. Есть несколько специальных программ, которые действительны в различных регионах. Там можно оформить кредит от 7%.
2. Банк Зенит предлагает клиентам ипотеку от 10%.
3. Бинбанк, который недавно объединился с МДМ Банком и значительно улучшил свои позиции кредитует население на покупку жилья от 10,25%.
4. В Эксперт Банке можно оформить ипотеку под 10,5%.
5. Банк Юрга – набирающий популярность банк, который имеет программу в 10,25%.
6. Сбербанк предлагает клиентам ставку от 10,4%.
7. ВТБ 24 предлагает своим клиентам такие же ставки, как в Сбербанке, но условия кредитования более гибкие.
8. Газпромбанк поможет приобрести жилье от 10,8% годовых.

Таким образом, видим, что самая маленькая ставки у Банка Зенит. Конечно, можно найти гораздо больше предложений. Однако эти являются наиболее выгодными. Помните, что оформлять ипотеку лучше в крупном банке, который входит в ТОП-100 российских банков.

В противном случае есть риск отзыва лицензии у организации, что может принести хаос в жизнь клиентов и ряд ненужных судебных процессов, связанных с отсутствием плановых платежей, которые, по сути, нет возможности внести из-за недееспособности компании-кредитора.

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?

Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов?На самом деле все зависит от банка. Если это небольшой банк, который предлагает низкую ставку для увеличения клиентской базы, то это довольно рискованно.

Ипотека – это крупный кредит. Если клиент выходит на просрочку, до кредитор обязан заморозить всю сумму ипотеки и вывести ее из активов. Таким образом, в связи с рискованной финансовой политикой, многие финансово-кредитные учреждения лишились лицензии. Поэтому не стоит брать кредит в банке, который не входит в ТОП-100.

Предупреждение!

Как правило, процентная ставка буде увеличена на 2%-3%. К тому же, нельзя забывать, что зарплата кредитных инспекторов напрямую зависит от того, под какой процент они оформляют кредит. Чем он выше, тем выше заработок от конкретно взятого договора. Поэтому маловероятно, что вам предоставят самые выгодные условия.

Однако это не является причиной для отказа от ипотеки в этих банках. Дело в том, что крупные бани являются надежными кредиторами и маловероятно, что с ними случится форс мажорная ситуация.

При возникновении финансовых проблем у клиента, вероятность проведения рефинансирования ли реструктуризации долга в крупных организациях гораздо выше. Поэтому старайтесь кредитоваться именно в надежных банках.

Наиболее весомыми на ипотечном рынке сегодня являются:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа Банк;
• Открытие;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• БинБанк.

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?

Как получить кредит с низкими процентами по оплате?Для того, чтобы получить ипотеку с минимальной процентной ставкой необходимо полностью удовлетворять требованиям банка, а именно:

1. быть старше 21 года и на момент закрытия кредита быть не старше 60 лет.
2. Иметь официальный доход.
3. Стаж за последние пять лет должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы хотя бы 6 месяцев.
4. Иметь положительную кредитную историю.
5. Прописка в регионе получения займа.
6. Размер первоначального взноса от 50% до 80%.
7. Быть сотрудником банка, где хотите оформить потеку, или иметь зарплатный проект в этом банке.

Иметь право на военную ипотеку, программу «Молодая семья» или другие государственные программы, по которым банки автоматически предоставляют минимальную процентную ставку.

Общие условия предоставления займа

К общим условиям предоставления ипотеки можно отнести следующее:

• отсутствие комиссий за выдачу.
• Способ погашения аннуитетный.
• Максимальный срок действия договора от 25 до 30 лет, в зависимости от банка.
• Срок рассмотрения заявки до 10 дней.

Требование оформить в залог кредитуемый объект или иную недвижимость, оценочная стоимость которой будет эквивалентна или превышать стоимость приобретаемого объекта. Требование оформления страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика.

Предоставление полного пакета документов по покупаемому объекту, куда входят расписка в получении первоначального взноса, договор купли-продажи или договор долевого участия, оценочная стоимость объекта, кадастровый и технический паспорт, а также другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Внимание!

Супруг или супруга обязаны быть созаемщиком по умолчанию.

К специфическим условиям выдачи займа можно отнести следующее:

1. при строительстве загородного индивидуального дома деньги могут выдаваться единовременно или оставаться на специальном счете.

При предоставлении документов для произведения выплаты транзакция будет осуществлена. Такими документами являются договор подряда, фискальные чеки, акты выполненных работ, счета фактур и другие платежные документы.
Как правильно предоставить банку пакет документов с первого раза?

Чтобы точно все документы сдать с первого раза рекомендуется записаться на консультацию к кредитному инспектору. Там вы знаете, какие именно документы и когда необходимо предоставить. Также уточните, где их можно взять. Если есть особые требования к конкретным документам у банка, то стоит взять образец.

Процедура получения денег

Получить деньги можно только после регистрации ипотеки в Росреестре. Однако переводятся они на специальный счет в день регистрации сделки. Причем все участники сделки должны присутствовать в банке.

Наиболее популярный способ перечисления – это перечисление на счет и хранение денег в банковской ячейке. За ее аренду покупатель должен заплатить сумму, установленную внутренними распоряжениями банка.

Совет!

Также средства могут перечисляться на счет продавца или оставаться на специальном счете и выдаваться несколькими частями. Такая схема применяется для строительства загородного дома. В редких случаях вся сумма выдается клиенту наличными.

Таким образом, каждый может оформить ипотеку, однако получить минимальную процентную ставку довольно сложно. Если вы видите рекламу о сниженных ставках, понимайте, что средняя будет на 2%-3% выше.

источник: http://svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Самые низкие проценты по ипотеке – список банков

Любого гражданина интересует вопрос о том, в каком же учреждении он может взять самый выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.

Каждая кредитная организация старается предоставить своим клиентам наиболее выгодный займ, без потерь для себя. Для каждого гражданина выгодным является тот кредит, который подходит под все его требования.

На 2017 год самый низкий % по займу предоставляет НС. В нем минимальная ставка равна 3% годовых. Заимодателю может быть выдан кредит на сумму от 100 тысяч рублей сроком до 25 лет. Первоначальный взнос в НС должен быть не меньше, чем 10%.

Также в Абсолюте возможно подать заявление на приобретение недвижимости у компаний-партнеров. В данном кредитном учреждении ставка начинается от 10,7%. Займ выдается на сумму около 8 млн.рублей.

Сбербанк России предоставляет выгодные условия по ипотеке и сейчас в сети действует акция на новостройки. Банк предоставляет особые условия для новоиспеченных семей, военнослужащих и держателей материнского капитала. Приобретение новостроек со Сбербанком возможно под минимальный процент от 10,4% годовых.

Список банков с самыми низкими процентами по ипотеке

Самое выгодное предложение по ипотеке предлагает кредитное учреждение НС. Он предоставляет возможность получения кредита до 18,5 миллионов рублей, сроком до 25 лет. Сумма процентной ставки при данном кредите может начинаться от 3 до 12%.

Ипотека под самый низкий процент предоставляется еще в следующих банках:

• Россельхозбанк. Данный банк предлагает заемщику приобрести жилье по программе государственного займа, ставка которого начинается от 9% годовых на сумму денежных средств не более, чем 20 миллионов. Срок кредитования составляет 30 лет;
• Дельта кредит. Банк предоставляет своим клиентам выгодные условия по оформлению договора об ипотеке. Процентная ставка составляет 10,75 % в год. Сумма кредита зависит от состоятельности заемщика к выплате и может быть выдана до 600 тысяч. Первоначальный взнос должен составлять не менее, чем 20%. Сумму кредита необходимо вернуть от 5 до 25 лет;
• Сбербанк России. Банк предлагает займы, начиная от 300 тысяч, под минимальный процент 11,5% в год.

Документы для получения ипотеки в банке – список основных документов

Для получения займа необходимо иметь следующие основные документы:

1. Анкета (заявление) на выдачу кредита;
2. Удостоверение личности РФ (оригинал);

Документы, которые подтверждают информацию о доходах за прошедшие 6 месяцев:

• по образцу 2-НДФЛ;
• бланк о доходах по примеру Банка;
• бланк о доходах в произвольной форме;
• выписка о зарплате.

Необходимо предоставить банку документы своей платежеспособности и об официальном трудоустройстве.

Ипотека вторичка самый низкий процент где?

Самый низкий процент на ипотеку вторичка можно получить в Транскапиталбанк. При получение квартиры в жилом комплексе «Успенский квартал», покупатель может воспользоваться программой 8-8-8.

Предупреждение!

Суть программы в том, что процентная ставка начинается от 8% в год, при которой минимальный ПВ также 8%. Денежная сумма кредита может составлять от 1 до 20 миллионов рублей, в периодом возврата от 3 до 25 лет.

Еще одним выгодным банком для получения низкого процента для вторички является Тимер банк. Для приобретения жилья в жилом комплексе «Акварель» у застройщика, кредитор сможет выдать сумму кредита в размере до 90% от первоначальной стоимости квартиры.

РосЕвроБанк предлагает покупку квартиры по ставке от 9,75%. Период кредитования от 3 до 20 лет и возможности получения суммы от 500 тысяч и выше.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент - документы

Для того, чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье под самый низкий процент необходимо начинать поиски с крупных банков России. Документы на вторичку обозначает каждый банк в отдельности, в зависимости от условий программы в которой участвует заемщик.

Действующий список документов для всех банков следующий:

1. Удостоверение личности РФ, с указанием регистрации. Также заемщик может предоставить водительские права, загранпаспорт или другие документы, подтверждающие его личность;
2. Документ, в котором указана платежеспособность;
3. Документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Для быстрого получения ипотеки следует соблюдать все условия и собрать необходимые документы, соблюдая порядок их оформления. Обязательным условием любого банка является официальное трудоустройство, для подтверждения вашей платежеспособности.

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.

Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно взять жилищный займ на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.

В каком банке лучше взять жилищный займ? На что обратить внимание?

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования.

К ним относятся:

1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок;
4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному займу варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. И, кажется, ясно, в каком банке лучше взять ссуду.

Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание ссуды или за ее оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно взять по внимание все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.

Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми условия лучше – размер первоначального взноса равен 10%.

Кажется, что уже ясно, в каком банке лучше взять займ. Но часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Обдумывая, в каком банке лучше оформить займ на покупку недвижимости, учитывайте все перечисленные параметры.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты говорят, что лучше оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотеки равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

В каком банке лучше взять жилищный займ? ТОП-5

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тинькофф»;
4. «Бинбанк»;
5. «Россельхозбанк» .

Сбербанк

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке.

Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных займов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Не зря люди, отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять ссуду, называют Сбербанк. Он предлагает разнообразные программы. В линейке представлено 6 программ. Две из них могут взять специальные клиенты: молодые семьи и военнослужащие.

Общие условия ипотеки от Сбербанка:

Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот займ можно взять по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Взять ипотеку можно на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» также предлагает россиянам 6 программ ипотечного кредитования. Здесь можно взять кредит на новое жилье, вторичное или оформить рефинансирование имеющегося жилищного кредита.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.

Условия по ней следующие:

Ставка – от 10,7%;
Размер – 60 000 000 рублей;
Срок – 30 лет.

В отличие от Сбербанка, в «ВТБ 24» размер первоначального взноса составляет всего 10%. Чтобы взять кредит, достаточно оставить онлайн-заявку на сайте.

Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

«Тинькофф»

На вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку через интернет, можно ответить – «Тинькофф». Он прославился тем, что работает с клиентами в удаленном режиме.

Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 ипотечное программы.

А именно:

На покупку первичной недвижимости;
На покупку вторичного жилья;
На покупку дома или таунхауса;
На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Общие условия предполагают сумму – 99 000 000 рублей, срок кредитования – 30 лет, ставку – 8,75% и первоначальный взнос – 10%. Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости. Они считают, что в этом банке лучше условия.

Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

«Бинбанк»

«Бинбанк» - крупный банк России также предлагает несколько видов ипотеки. Здесь можно взять кредит на покупку нового или вторичного жилья, дом или комнату.

Вот в каком банке граждане чаще всего оформляют кредит на строящееся жилье.

Его можно взять на следующих условиях:

Срок – 3-30 лет;

Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);

Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;

Ставка – 9,5%.

Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме финансового учреждения ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Если вы уже определились, в каком банке лучше взять ипотеку, то подавайте заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает общую программу ипотечного кредитования. Средства, взятые в кредит, можно потратить на покупку вторичного и первичного жилья, земельного участка или дома.

Ипотека можно взять в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.

Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.

При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.

Исходя из перечисленных выше условий, можно определить, в каком банке лучше взять жилищный займ.

Что лучше: ипотека или рассрочка?

Однозначно ответить, что лучше, невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека лучше подходит тем, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.

Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Если вы ищите, в каком банке лучше взять жилищный займ, не стоит опираться только на ставку. Следует обращать внимания на комиссии и надбавки. Вот тогда можно объективно сказать, в каком банке лучше кредитоваться.

Узнав, в каком банке лучше взять ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Дельтакредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Санкт-Петербург;
• Жилфинанс;
• Возрождение;
• Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

• сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
• первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

• сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

• сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

• при отказе от оформления страховки – на 2 %;
• при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

• МИА – 13 %;
• СНГБ – 13,25 %;
• Центрком – 12 %;
• Открытие – от 11,05 %;
• Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.

Как и где можно взять ипотеку на квартиру? Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей?

Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин.

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации – как взять ипотеку. Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе.

А теперь – обо всём подробно и по порядку!

1. Что нужно знать перед тем, как брать ипотеку

Для подавляющего большинства граждан РФ и стран СНГ ипотечное кредитование – единственный шанс приобрести жильё прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии.

Статистика свидетельствует, что около половины всех объектов недвижимости в России приобретается в кредит.

Суть ипотечных кредитов

Вкратце о том, что такое ипотека. В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка.

Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав. Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции.

Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.

Помимо просрочек и задержек выплаты, есть и другие способы нарушения договора:

• передача квартиры третьим лицам;
• порча имущества, несоблюдение правил эксплуатации;
• самовольное изменение технических характеристик объекта;
• нарушение условий страхования.

Более подробно об ипотечных займах в обзорной статье нашего сайта « » и « ».

Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками. Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств. Ипотечное кредитование – популярная практика во всём цивилизованном мире.

Минус в том, что в РФ – самые большие процентные ставки по ипотечным кредитам. На данный момент средняя ставка в банках составляет 12-13% годовых.

Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки (5-30 лет, а то и все 50), заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно (ежемесячно) отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.

Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага. Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.

Ещё один разумный и логичный шаг – сразу рассчитать для себя сумму переплаты по кредиту. Речь идёт о разнице между реальной стоимостью жилья, и цене, которую вам придётся заплатить за него в итоге.

При существующих процентных ставках в банковских учреждениях размер переплаты весьма значителен.

Пример

Семья берет кредит на 20 лет, приобретая квартиру за 3 000 000 руб. Процентная ставка равна 13%. Никаких льгот и государственных субсидий семья не использует (допустим, не имеет на них прав либо просто не в курсе, что таковые есть). Месячная сумма выплат составит порядка 35 000 руб. А итоговые выплаты приблизятся к 8 млн. руб.

Переплата составляет 5 млн. руб. Много это за 20 лет или мало – судить лично вам. Многих заемщиков такие суммы вводят в ступор. Но не забывайте об общей экономической ситуации в РФ и уровне инфляции.

Ставки банков можно назвать грабительскими, но финансовые учреждения тоже не хотят терять свои дивиденды. Для потенциального заёмщика главная задача – выяснить, соответствует ли уровень его дохода требованиям банка.

Сумма кредитных выплат не должна превышать 30-45% от общего дохода клиента и его созаемщиков. То есть для регулярных выплат в 35 тысяч доходы семьи должны приближаться к 100 000 руб. ежемесячно.

Условия выдачи ипотеки

С какого возраста можно брать ипотеку? Кто может претендовать на получение кредита? Кому положены государственные льготы по ипотечным займам?

Данные вопросы интересуют всех заёмщиков. Постараюсь ответить на них предельно подробно и обстоятельно.

Для начала – о возрасте. В большинстве банков ипотеку разрешается брать с 21 года. Что касается верхней возрастной границы, то она определяется каждым банком индивидуально. Рассчитывается она просто – нынешний возраст заемщика + срок кредита.

Обычно этот показатель равен пенсионному возрасту + 3-5 лет. Несомненный лидер по возрастному пределу – Сбербанк. В этом учреждении верхняя граница для заёмщиков равняется 75 годам.

Решающее значение при оформлении кредитных договоров имеет платежеспособность потенциального заемщика.

Обязательно учитываются:

• текущий уровень дохода клиента;
• стаж работы на нынешнем месте;
• профессия и занимаемая должность;
• уровень дохода созаемщиков.

От этих показателей зависит и максимальная сумма кредита, и сроки выплаты долга. Идеальные клиенты для банков – государственные служащие с фиксированным доходом. Негласное, но почти обязательное условие – наличие вузовского диплома.

А вот наличие собственного бизнеса, как ни странно, автоматически помещает вас в категорию высокорисковых клиентов. Впрочем, логика банковских менеджеров понятна – даже самый надёжный бизнес в современных экономических условиях может в любой момент стать убыточным.

2. Как взять ипотеку – порядок действий

Как и всякое важное мероприятие, оформление ипотечного кредита осуществляется поэтапно. Необходимо заранее знать, каков алгоритм действий и как наиболее эффективно сделать каждый шаг.

Эксперты советуют начинать с выбора жилья – определившись с объектом покупки, вы будете в курсе, какая сумма вам нужна и на какие сроки стоит рассчитывать.

У потенциального заемщика есть 2 способа получить ипотеку:

1. Действовать самостоятельно.
2. Привлечь профессиональных риэлторов или кредитных брокеров.

В данном разделе мы рассмотрим первый вариант; о втором способе поговорим чуть позже.

Шаг 1. Выбор жилья

Итак, какую недвижимость выбрать?

Сегодня в ипотеку можно приобрести практически любой жилой объект:

• квартиру в новостройке;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом;
• коттедж или дачу.

Некоторые банки выдают средства на строительство жилья или оплачивают участие в долевом строительстве.

Для заёмщика главное – трезво соотнести собственные желания и возможности. В противном случае можно возненавидеть квартиру или дом своей мечты уже через пару лет после начала ипотечных выплат.

Мой знакомый риэлтор с многолетним стажем работы в агентстве поведал мне, что огромное значение при выборе объекта недвижимости играет целевая установка покупателя.

Одно дело, если человек с более-менее постоянным доходом приобретает жилье для себя, потому что желает «сменить обстановку» или купить более престижную по расположению и планировке квартиру.

Такие клиенты способны легко расстаться с новой квартирой, если суммы выплат в определенный момент покажутся им чрезмерными.

И совсем другая история, когда кредит берет семья, для которой ипотека – единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Такой покупатель более надёжен и старается выплатить долг, даже не смотря на снижение доходов и прочие неблагоприятные факторы.

При выборе квартиры следует помнить, что банк предъявляет к объектам недвижимости определенные требования. В ипотеку не получится купить аварийное жильё, ветхий дом или квартиру, расположенную на территории другого государства.

Шаг 2. Выбор банка и ипотечной программы

Банк выбирают в зависимости от целей и возможностей заёмщика. Учтите, что если финансовая компания вам понравилась, это ещё не означает, что вы понравитесь ей.

Другими словами, вопрос кредитования требует взаимности. Успех возможен только при достижении понимания между получателем кредита и банком.

В наши дни сэкономить на процентах сложно, но можно попытаться подобрать для себя максимально комфортные и «человечные» условия выплат.

Если вы имеете права на льготы от государства, обязательно воспользуйтесь ими, даже если процесс оформления сильно затянется во времени.

Незначительное снижение процентной ставки для льготных категорий граждан приведет к экономии десятков, а то и сотен тысяч рублей за годы выплаты кредита.

Пункты, на которые нужно обращать внимание при выборе банков и ипотечных программ:

1. Размер первого взноса.
2. Максимальная сумма займа.
3. Количество страховок при оформлении договора.
4. Репутация и надежность организации.
5. Отзывы реальных пользователей – получателей ипотеки.
6. Условия досрочного погашения.
7. Максимальное время просрочки, после которого банк вводит штрафы и санкции.

Если ваше доходы – не совсем официальные (вы получаете «черную» зарплату или работаете на себя), лучше выбирать кредитные компании, выдающие займы на более мягких и лояльных условиях, что называется – «без справок и поручителей».

Учтите, что проценты по таким ипотечным программам будут выше.

Шаг 3. Сбор документов и подача заявки

Грамотная работа с бумагами – половина успеха.

Список документов в большинстве банков стандартный:

• анкета (заявление о выдаче кредита);
• паспорт заемщика (плюс копии документов поручителей и созаемщиков);
• документ, подтверждающий уровень дохода за последние полгода (справка 2-НДФЛ);
• заверенная копия трудовой книжки;
• если заемщик – частный предприниматель, нужны лицензии на такую деятельность и свидетельство о регистрации предприятия;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Если вы «льготник» – процедура усложняется. Нужны документы, подтверждающие льготы, и разрешение от государственных организаций на использование бюджетных средств.

Так обладателям материнского капитала нужно получить согласие на использование обеспеченных сертификатом средств в Пенсионном Фонде. Для получения военной ипотеки нужно разрешение от Росвоенипотеки – организации, представляющей Минобороны РФ.

Шаг 4. Оформление кредитного договора

Самый ответственный момент сделки. Перед подписанием ипотечного договора рекомендую прочитать его по пунктам от первой страницы до последней. Особе внимание уделяйте примечаниям и пунктам, напечатанным мелким шрифтом.

Лучше всего посмотреть договор дома, в спокойной обстановке или показать профессиональному юристу.

Договор даёт заемщику право передать продавцу (или застройщику) взятые в долг деньги и приобрести в собственность объект недвижимости. Помните, что собственность остается в залоге у банка на весь срок кредитования.

Продавать, дарить, менять залоговое имущество без разрешения банка получатель кредита не имеет права.

Шаг 5. Страхование сделки и оформление жилья в собственность

Согласно российскому закону «Об ипотеке», недвижимость, приобретаемая по кредиту, подлежит обязательному страхованию.

Банки редко ограничиваются только страхованием квартиры. Обычно они предлагают клиентам застраховать попутно свою жизнь, здоровье, платежеспособность, риск невозврата кредита.

Заёмщик имеет право отказаться от таких страховок (тем более все они – платные), но в ответ банк может повысить процентную ставку.

Последний этап сделки – оформление договора купли/продажи в Росреестре. Попутно с договорами ипотеки и продажи объекта, составляется ещё один документ – закладная. Данная бумага остаётся в банке и является подтверждением залога.

Обязательно посмотрите полезное видео об оформлении ипотеки:

Подавляющее количество получателей ипотечных кредитов – люди без юридического образования. Чтобы не ошибиться с выбором ипотечной программы, сохранить свои нервы и ресурсы времени, самые важные «кредитные» вопросы следует изучить заранее.

В этом вам обязательно помогут несколько ценных экспертных советов.

Совет 1. Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Золотое правило для любых займов, не только ипотечных. Если вы получаете зарплату в рублях, то кредит следует брать исключительно в рублях.

Логика правила предельно ясна – для обслуживания кредита в долларах США вам придётся покупать валюту из своих рублёвых активов. Если курс валют вдруг вырастет, автоматом вырастут и ваши платежи в рублях.

Пример

Кризис 14-15 годов подкосил многих валютных заёмщиков, которые брали ипотеку в долларах, привлеченные низкой процентной ставкой. После резкого скачка курса доллара такие клиенты стали выплачивать примерно в 2 раза больше, чем до кризиса – при этом их зарплаты остались на прежнем уровне.

Совет 2. Внимательно изучайте условия кредитования

Об этом уже говорилось выше, но не лишним будет повторить ещё раз: читайте договор внимательно и обращайте внимание на все условия сделки.

Особенно этого касается дополнительных расходов – на страховки, обслуживание и прочие пункты, которые многим заёмщикам не кажутся важными.

Например, некоторые банки вынуждают своих клиентов страховать жизнь только в определенных компаниях (партнерах кредитного учреждения).

В итоге кредитополучатель каждый год выплачивает от 0,5 до 2% (!) от суммы кредита только за страховку, что выливается за весь срок кредитования в колоссальные суммы.

Совет 3. Не переоценивайте свои силы (улучшайте условия жилья постепенно)

Общепринятое правило – ежемесячные выплаты не должны превышать 30-40% семейного дохода. 50% - критический порог, за которым обязательно следует ухудшение уровня жизни.

Однако в РФ правило «сорока процентов» практически не работает. Граждане, в том числе семейные, взваливают на свои плечи долговые нагрузки в 60-70%, надеясь на «авось» и ожидая прибавок к зарплате.

В такой ситуации сами мысли о полноценном отдыхе и развлечениях становятся неуместными, а любая критическая ситуация (кто-то из членов семьи, не дай бог, заболел или деньги понадобились на иные нужды) приводит к штрафам, санкциям, общению с коллекторами, ухудшению кредитной истории.

Вывод: никогда не переоценивайте собственные силы. Улучшайте условия жизни постепенно. Возьмите для начала небольшой (относительно, конечно) кредит на покупку двухкомнатной квартиры, пусть даже на вторичном рынке.

Возможно, когда этот долг будет выплачен, ситуация на финансовом рынке изменится, и процентные ставки станут ниже. Тогда и подумаете о новостройке с улучшенной планировкой и жилплощадью в 100 м 2 .

Совет 4. Создайте «финансовую подушку безопасности»

Всегда держите определенный запас платежей на своём депозитном счету. В идеале он должен равняться 3-6 ежемесячным выплатам по кредиту.

Накопив достаточный объём средств, не торопитесь вносить досрочные выплаты. Во-первых, вы потеряете банковские проценты, во-вторых, кредитные компании не приветствуют погашения вне графика и часто накладывают ограничения на такие инициативы.

Пусть эти деньги будут вашей страховкой на будущее.

Совет 5. Выбирайте правильное время для взятия кредита

Знакомый риэлтор, о котором я писал выше, говорит, что главное в операциях с недвижимостью – своевременность сделок.

Покупать квартиры нужно именно тогда, когда спрос на них падает до предела. При условии, конечно, что жильё нужно не прямо сейчас и можно подождать год-другой.

Золотое правило инвестирования – покупать, когда все продают и продавать, когда все заняты покупками. Не стоит брать кредиты и приобретать жильё в период максимального оживления на рынке недвижимости.

4. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – профессиональная помощь кредитных брокеров

Можно ли взять кредит с проблемной историей кредитов?

Многие в своё время, «погорели» с потребительскими займами, когда банки в период экономической стабильности занимали денег всем желающим направо и налево. В итоге в кредитные истории потенциальных заёмщиков были внесены соответствующие отметки.

Что делать в ситуации, когда банки не желают с вами сотрудничать по причине просрочек и нарушений в годы выплаты прошлых кредитов?

В первую очередь, не нужно паниковать. Если вам отказали в 2-3 банках, это не значит, что откажут и в остальных. В период клиентского «безрыбья» многие кредитные учреждения, особенно региональные, смягчают свои условия и могут закрыть глаза на некоторые проблемы с прошлыми платежами.

Другой вариант – обратиться к кредитным брокерам, у которых имеются свои подходы к банковским менеджерам. Компании и конкретные специалисты, которые помогают людям брать выгодные займы на недвижимость, есть в каждом городе.

Услуги ипотечных брокеров, разумеется, платные. Однако если такой сотрудник найдёт для вас выгодный кредитный вариант, вы сэкономите гораздо больше.

В Москве кредитными вопросами занимаются такие фирмы как «Кредитная лаборатория», «Бюро кредитных решений», «Фридом».

Для опытных брокеров и риэлторов проблемная кредитная история – не приговор, а повод проявить свои профессиональные навыки.

5. ТОП-5 российских банков с выгодными ипотечными программами

Банковских ипотечных программ, действующих в настоящее время – десятки и сотни. Даже в одной кредитной компании иногда предлагают сразу несколько ипотечных проектов.

В таблице представлены самые популярные в РФ программы с привлекательными процентными ставками:

6. Заключение

Время подвести итоги. Взять ипотеку не так сложно, если вы имеете стабильный доход и официальную работу. Гораздо сложнее отдавать банку долг в течение десятков лет.

Прежде чем брать на себя кредитные обязательства, необходимо рассчитать и взвесить все последствия такого решения.

Возможно, в данный момент финансовая нагрузка окажется для вашей семьи непосильной и стоит подождать несколько лет до наступления более благоприятных обстоятельств.

Условия получения ипотеки в 2018 году – требования к заемщикам и расчеты ипотеки + профессиональная помощь в получении ипотечных займов

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса . Например, в и он должен быть не менее 15%, в — 10%, а в можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример . Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в — 100 млн р., в Газпромбанке и — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — , а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.