Надежные российские банки. ПАО Банк "ФК Открытие". Крупнейшие банки России

• объем средств по депозитам ;
• число кредитов ;
• сделки с другими банками.

Какие банки входят в ТОП 100?

ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.

Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2019 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.

Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2017 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100

ТОП 10 банков России по надежности в 2019 году

3.1 (62.5%) 8 votes

ТОП-10 банков России по надежности 2019 по данным Центробанка

ТОП-10 банков по доверию людей

Хороший банк – практически член семьи. Без него ни за коммуналку не заплатишь, ни квартиру или машину в кредит не возьмешь. Мы решили составить ТОП-10 лучших банков России по состоянию на 2019 год. В основу рейтингов легли мнения двух «действующих лиц» – Центробанка России и населения, которое делает вклады, берет кредиты и пользуется другими банковскими услугами.

ТОП-10 банков России по надежности 2019: данные Центробанка

Центральный банк РФ постоянно составляет рейтинги надежности разных финансовых учреждений. Ему это необходимо, чтобы знать, какой банк можно кредитовать в случае необходимости, а какому собственные средства доверять нельзя. Обычно в составленный его сотрудниками ТОП-10 российских банков входят компании, суммарная доля которых на финансовом рынке страны составляет 60% и более. Так что мнению этой организации смело можно доверять.

1. Сбербанк

Контрольным пакетом акций банка владеет государство. Еще около 25% акций принадлежат иностранным инвесторам. На территории страны работает около 15000 подразделений, открыто 14 дочерних банков.

2. ВТБ банк

Самый крупный по размерам уставного капитала банк РФ. Государству принадлежит почти 61% акций компании.Банк входит в 500 крупнейших компаний мира, Европы и развивающихся стран. В 2014 году он занял 66-е место в мире по величине капитала (по версии The Banker).Неудивительно, что в ТОП-1 банков по вкладам и надежности ВТБ банк всегда находится на ведущих позициях.

3. Газпромбанк

Банк ориентирован на работу с предприятиями газовой отрасли, но сотрудничает и с компаниями из других отраслей промышленности – химической, машиностроительной, атомной и др. Клиентами банка являются около 45 тыс. юридических лиц и около 3 млн физических. Финансовых мощностей компании достаточно для кредитования и финослуживания известных межгосударственных проектов (например, «Голубой поток»).

4. ВТБ 24

Дочерняя структура ВТБ банка, задача которой – сотрудничество со средним и малым бизнесом, а также розничные операции. В регионах РФ открыто более 1050 филиалов этой коммерческой структуры. Ожидается, что ВТБ 24 полностью сольется с ВТБ банком 01.01.2018 года.

5. ФК «Открытие»

75% акций компании принадлежит собственным структурам. Компания ориентирована на обслуживание средних и крупных корпоративных клиентов, работает с физическими лицами. Клиентами группы являются более 220 тыс. юридических и около 4 млн физических лиц.

6. Россельхозбанк

Крупная коммерческая структура, ориентированная на кредитование сельскохозяйственных предприятий страны, которая стабильно входит в российский ТОП-10 банков по вкладам и надежности. В последнее время банк выдает около трех четвертей кредитов, необходимых для ведения сезонных полевых работ. Около 55% корпоративного кредитного портфеля структуры составляют выданные малому и среднему бизнесу кредиты.

7. Альфа-банк

Универсальная структура, обслуживающая и юридических (около 280 тыс.), и физических (около 14 млн) лиц. Структура ведет активную деятельность в образовательной сфере, занимается благотворительностью, является официальным банком Кубка конфедераций 2017 и Чемпионата мира 2018, организованных FIFA.

8. Национальный клиринговый центр

Компания проводит безналичные расчеты на финансовом, фондовом, товарном, срочном и некоторых других рынках. Она является центральным контрагентом, т. е. выступает посредником между покупателями и продавцами. На 01.07.2017 г. эта деятельность принесла компании около 7 млрд руб. прибыли.

9. Московский кредитный банк

Коммерческий банк, который ведет свою деятельность преимущественно в Москве и области. Компания ориентирована на выдачу кредитов юридическим и частным лицам. В рейтинг надежных банков Центробанк включает ее за стабильно высокие финансовые показатели.

10. Промсвязьбанк

Структура входит в десятку системно значимых банков страны. Надежность банка гарантирована большим собственным капиталом и развитой сетью налаженных деловых связей. Банк обслуживает потребности более 230 тыс. юридических и более 4 млн физических лиц. Возможность воспользоваться услугами банка есть у 88% населения РФ.

ТОП-10 банков по вкладам и надежности: а что думают люди?

Если мнения экспертов о надежности банков базируются на детальном анализе их финансовых показателей, то мнения клиентов этих структур чаще всего субъективны. Поэтому ТОП-10 банков России по надежности 2019, составленный на основании отзывов довольных и не очень клиентов, несколько отличается от составленного аналитиками Центробанка.

1. Тинькофф банк

Работа сотрудников банка в онлайне и офлайне заслуживает самых высоких оценок пользователей. Свои отзывы о работе этого банка клиенты оставляют чаще всего. Им нравятся разнообразные бонусы и поощрения, которые банк предоставляет постоянным клиентам, высокие процентные ставки по депозитам и оперативная работа колл-центров.

2. Банк «Санкт-Петербург»

Клиенты банка утверждают, что здесь самые уютные отделения и максимально вежливый персонал.

3. ВТБ 24.

Специалисты банка отвечают на онлайн-запросы клиентов в среднем в 1,5 раза чаще, чем в других организациях. Клиенты отмечают хорошее отношение компании, удобное расположение отделений, понятное предоставление информации. Недовольные отзывы оставляют люди, которым заблокировали карту или не предоставили нужную информацию в срок.

4. Промсвязьбанк

Посетители отделений высоко ценят профессионализм менеджеров, которым приходится время от времени устранять возникающие в программном обеспечении ошибки и сбои. В целом впечатления о работе отделений банка у посетителей остаются приятные, но бывают и вопиющие исключения.

5. Уральский банк реконструкции и развития

Клиенты отмечают, что в целом банк к ним настроен лояльно. Однако их возмущают некоторые рабочие моменты, например, автоматическое снятие с карты кредитных выплат или волокита при снятии крупных сумм с депозитных счетов.

6. Ренессанс кредит

Клиенты довольны прозрачностью и широким перечнем предоставляемых услуг. Но бывают ситуации, когда менеджеры предоставляют неточную информацию по особенностям потребительских кредитов.

7. Московский кредитный банк

Москвичи отмечают, что в этом банке им предлагают выгодные тарифы на обслуживание, много разноплановых финансовых услуг и удобный график работы отделений. Отдельных похвал заслуживают огромное количество отделений, банкоматов и терминалов. Случается, что менеджеры предоставляют клиентам устаревшую информацию.

8. Бинбанк

Пользователям банковских услуг этой организации нравятся выгодные процентные ставки и удобные схемы обслуживания. Однако им хотелось бы, чтобы в отделениях банка менеджеры уделяли их проблемам больше внимания.

9. Азиатско-тихоокеанский банк

Клиенты считают, что это один из самых солидных и достойных уважения банков РФ. Правда, значительная часть из них недовольна высокими процентными ставками по кредитам и недостаточным, по их мнению, профессионализмом сотрудников.

10. Киви банк

Пользователи отмечают, что банк предоставляет нужные и удобные услуги, а его сотрудники постоянно на связи. Однако они устали от рекламных звонков и нестыковок с оформлением и выдачей карточек.

Как видим, перечень финансовых учреждений, которым жители России готовы доверить свои вклады, существенно отличается от ТОП-10 банков в 2019 году, составленного Центробанком. Например, самый «государственный» банк страны Сбербанк вообще не вошел в клиентский ТОП-10. Причина в том, что рядовые граждане оценивают не работу учреждения в целом, а то, как относится организация именно к ним:

• возникновение проблем и оперативность их решения;
• внимательность персонала;
• отсутствие навязчивой рекламы;
• удобство пользования услугами;
• количество отделений, банкоматов и качество их работы;
• условия обслуживания юридических и физических лиц;
• выгодные процентные ставки и другие условия по кредитам и депозитам.

Таким образом, раздраженный кредитный менеджер, плохо работающий кондиционер, отсутствие лавочек в отделении и «съеденная» банкоматом пенсионная карта заставляют граждан считать банк ненадежным и обходить его стороной, даже если его активы – самые большие в Европе. Пишите, как на самом деле работают банки России – наш ТОП-10 ждет именно ваших отзывов!

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?

Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.

Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.

Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.

На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

1. Рентабельность капитала;
2. Норматив мгновенной ликвидности;
3. Достаточность капитала;
4. Депозиты населения.

Критерий	Характеристика	Примечание
Рентабельность капитала	Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния.	Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности	Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем.	Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала	Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.	Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения.	Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка.	Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Читайте также:

Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

Может ли государство повлиять на рейтинги банков?

Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.

На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.

Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Краткое описание
Сбербанк	Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ	В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк	Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24	Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие	Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк	Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк	Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр	Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк	По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк	Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Читайте также:

Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Наименование банка	Рентабельность капитала, %	Норматив мгновенной ликвидности, %	Достаточность капитала, %	Доля Депозитов в пассивах, %	Объем капитала, млрд руб
Сбербанк	20,2	218	13,7	39,6	22 336
ВТБ Банк Москвы	5,6	34,5	11,1	5	9,5
Газпромбанк	17,2	82,61	13,15	10,8	5,2
ВТБ 24	16,3	67,20	10,69	55	13,4
ФК Открытие	5,8	144,1	13,4	19,7	2,8
Россельхозбанк	1,5	92,3	16,4		2,8
Альфа-Банк	3,6	150	14,4	11,3	2,5
Московский Кредитный Банк	2,9	60	12,6	16,2	1,45
Промсвязьбанк	12	108	13,5	26	1,33
ЮниКредит Банк	10,1	145	16,7	8,9	1,2

В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.

Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.

Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.

• Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
• Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
• Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
• ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ , основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Проблема работы с клиентами – это настоящий бич российской сферы обслуживания. К сожалению, это касается и работы банковских сотрудников. Непрофессионализм и хамство можно встретить повсеместно. Если Вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях их лучше уточнить не у одного, а у нескольких представителей компании.

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

Достоинства банка:

• Минимальная ипотечная ставка;
• Разветвленная инфраструктура;
• Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

Недостатки:

• Низкая культура обслуживания;
• Долгое ожидание из-за больших очередей;
• Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2.

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

Достоинства банка:

• Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
• Большое количество офисов в крупных городах;
• Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

Недостатки:

• Низкий уровень обслуживания;
• Малое количество отделений в небольших городах страны.

3. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

Достоинства банка:

• Выгодные кредитные предложения;
• Наличие государственного капитала;
• Поддержка заграничных банков.

Недостатки:

• Низкая культура обслуживания.

4. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

Достоинства банка:

• Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
• Разветвленная сеть учреждений;
• Выгодные кредитные проекты;
• Удобная система самообслуживания.

Недостатки:

• Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

5. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

Достоинства банка:

• Поддерживается заграничным капиталом;
• Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
• Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

Недостатки:

• Нет отделений в небольших городах;
• Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

6. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

Достоинства банка:

• Банк для бизнес-кредитования;
• Выгодные депозитные программы

Недостатки:

• Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
• Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

7. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

Достоинства банка:

• Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
• Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
• Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
• Хорошая система интернет-банкинга;
• Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

Недостатки:

• Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
• Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

8. «ВТБ Банк Москвы»

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.

Достоинства банка:

• Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
• Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
• Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

Недостатки:

Онлайн банкинг не до конца разработан, ряд вопросов можно решить только в отделениях;

• За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
• Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

9. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

Достоинства банка:

• Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
• Нет комиссионных сборов по кредиту;
• Выгодные условия для материнского капитала;
• Хорошие кредитные условия для молодых семей.

Недостатки:

• Обязательное страхование по кредитным программам;
• Низкая скорость обслуживания в отделениях.

10. «ВТБ 24»

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.

Достоинства и недостатки банка:

• Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.