Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.
Где открыть расчетный счет предпринимателю
Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.
Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.
Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.
Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.
Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.
Вернуться к оглавлению
Критерии выбора банка для открытия счета
На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:
- стоимость открытия счета для ИП;
- плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
- комиссия за перевод собственных денежных средств;
- комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
- тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
- удобное расположение банка;
- надежность банка.
Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.
Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.
Вернуться к оглавлению
Тарифы на РКО для ИП в российских банках
По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.
Имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.
Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.
Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.
За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.
Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.
Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.
В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.
ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.
В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.
Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.
В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.
Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.
Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.
Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.
В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.
Прочитав статью вы узнаете:
- Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
- Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
- В каком банке лучше открыть расчетный счет?
Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂
1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета
При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):- Надежность банка
- Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
- Наличие и функциональность интернет-банкинга
- Стоимость открытия
- Проценты на остаток
I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.
Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.
II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.
Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!
III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.
Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.
IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.
V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.
Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!
2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов
Для всех тарифных планов.
Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.
Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.
Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.
+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!
Есть. Отличный.
Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.
Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.
Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно
2. Модульбанк
— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.
I I. Стоимость обслуживания. Низкая.
Есть 3 тарифа на выбор:
1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.
2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.
3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.
Для всех тарифных планов.
Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.
Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.
Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.
III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.
Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Средние.
По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.
Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !
3. Уральский банк реконструкции и развития
— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.
Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.
Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.
1.Тариф «Все просто» — 0 руб.
(от 300 руб./мес
в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.
2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес
— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.
Для всех тарифов.
Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).
Операционный день: с 9 до 18:30.
Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.
Средний по уровню функциональности интернет-банк.
Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.
V. Проценты на остаток. Нет.
Проценты на остаток не начисляются.
1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков
Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.
Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.
Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.
1. Сбербанк
4. Банк Точка (Открытие)
5. Заключение
В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.
Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.
На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!
Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.
Что такое расчетный счет для ИП
По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.
Для чего нужен
Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:
- Хранить значительные суммы денег вне финансового учреждения и проводить расчеты наличными в больших размерах неразумно. Банк для ИП гарантирует сохранность средств, безопасность проведения платежей.
- Наличие реквизитов счета увеличивает шансы на заключение серьезных сделок – формирует имидж солидного, надежного партнера.
- Банк для ИП запрещает использовать карты для расчетных операций по бизнесу, при обнаружении таких случаев карточка может быть заблокирована.
- С помощью интерактивного банка можно в удобное время, иногда круглосуточно, оплачивать налоги, рассчитываться с поставщиками и получать информацию о движении средств и об остатке денег на электронную почту.
- Все поступления на карту представители налоговых органов могут причислить к доходам и обложить налогом. Во время проверки будет сложно разграничить личные средства и поступления от коммерческой деятельности, а совершенные по карточке расходные операции налоговая служба не учитывает, как расходы коммерческой деятельности.
- За перевод средств через кассу кредитными организациями взимается комиссия, а после подписания договора на проведение банковских операций с клиента удерживается только фиксированная плата с электронных платежей.
- Зачисление выручки позволит получать доходы на остаток денег.
- Предоставление банковских выписок о движении средств свидетельствует о работе ИП и может быть актуальным при получении кредита на развитие бизнеса.
- Можно увеличить доход собственного дела – подключить терминал на прием платежей и привлечь новых клиентов, которым выгодно рассчитываться дебетовыми и кредитными картами.
- Владельцу банковских реквизитов доступно заключение сделок на большие суммы, участие в тендерах по государственным закупкам.
- ИП становится участником зарплатного проекта и может заказать своим сотрудникам дебетовые карты для выплаты заработной платы. Это удобно, поскольку сокращаются время и средства для перевода денег по отдельным карточкам – зарплата перечисляется по составленной ведомости единой платежкой.
Как открыть счет в банке для ИП
Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.
Какие документы нужны
Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:
- копию и оригинал паспорта (обязательно);
- карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- копию бухгалтерской отчетности;
- лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.
Сколько стоит открыть расчетный счет
Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.
Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю
На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:
- будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
- необходимо ли снятие наличных;
- какие планируются месячные обороты денежных средств;
- сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
- потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
- планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.
Критерии выбора банка
Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:
- Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
- Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.
Стоимость открытия и обслуживания счета
Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг. Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.
Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:
- При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
- Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
- При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
- При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.
Интернет-банкинг
Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.
СМС-информирование
Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование. Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.
Мобильное приложение
Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.
Вход в интернет-банк
Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.
Лучший банк для малого бизнеса
Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.
Сбербанк
Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:
- открытие счета – 3000 рублей;
- обслуживание – 1700 рублей;
- стоимость платежки – 32 рубля;
- прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
- снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.
Авангард
Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:
- открытие счета онлайн – 1000 рублей;
- обслуживание – 900 р.;
- стоимость платежки – 25 рублей;
- выдача карты – бесплатно;
- прием выручки через банкомат – бесплатно;
- выдача выручки через банкомат – бесплатно.
Возрождение
Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:
- открытие счета – 2900 рублей;
- обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
- стоимость платежки – 27 рублей;
- выдача наличных – 0,75% от суммы.
Райффайзенбанк
Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:
- ведение счета – 1300 рублей;
- стоимость платежки – 25 р.;
- бесплатный выпуск карты;
- выдача наличных – 1% от суммы.
ВТБ 24
Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:
- открытие счета – 1250 рублей;
- ведение – 2600 р.;
- стоимость платежки – 60 рублей;
- снятие наличных – 1% от суммы.
Модульбанк
Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:
- открытие счета – бесплатно;
- ведение – 490 рублей;
- стоимость платежки – 19 р.;
- внесение наличных – бесплатно;
- выпуск корпоративной карты – бесплатно;
- снятие наличных – 0%.
Открытие
Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:
- открытие счета – бесплатно;
- ведение – 1290 рублей;
- стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
- внесение наличных – 0,25%;
- выдача наличных – 2%.
Тинькофф
Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:
- бесплатное открытие счета;
- ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
- нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
- внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
- стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
- вывод – 0%.
Уральский банк реконструкции и развития
В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:
- открытие счета – 1000 р.;
- ведение – бесплатное;
- стоимость платежки – 24 р.;
- внесение выручки – 0,1% от суммы;
- выпуск карты – бесплатно;
- выдача наличных – 1-2,5%.
Приветствую вас, дорогой друг! С вами Александр Бережнов, предприниматель и основатель проекта «ПАПА ПОМОГ».
Два года назад я открыл расчетный счет для своего ИП. В этой статье подскажу, в каком банке его лучше открыть и почему. Также дам пошаговую инструкцию, с помощью которой даже начинающий предприниматель сможет это сделать быстро и на лучших условиях.
Расскажу, какой список документов нужен для открытия расчетного счета и отвечу на часто задаваемые вопросы по теме.
Расчетный счет ИП — «понты» или необходимость?! Рассказываем здесь!Что такое расчетный счет предпринимателя и чем он отличается от «обычного»
Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.
РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.
Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.
Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.
Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой . На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.
При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств .
Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.
Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.
Зачем ИП нужен расчетный счет и сколько стоит его открыть
Предпринимателю расчетный счет нужен для работы с безналичными платежами. Юридические лица и ИП в большинстве случаев оплачивают товары и услуги переводом на РС.
Платить налоги и производить другие платежи удобнее со своего предпринимательского счета.
Стоимость открытия расчетного счета ИП в 2019 году зависит от банка и варьируется от «бесплатно» до нескольких тысяч рублей.
Но не стоит сразу отдавать предпочтение тому банку, который предложит такую услугу за НОЛЬ рублей . Дальнейшее обслуживание этого РС может стоить значительно дороже.
Сначала оценю условия банков, потом приму решение
Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция от практика
РС вы можете открыть самостоятельно по инструкции, приведенной ниже или доверить это сторонней компании. Сам пользуюсь надежным сервисом — интернет-бухгалтерией «Мое дело» .
Здесь помимо РС, вам помогут , возьмут на себя ведение бухучета или проконсультируют по налоговым вопросам.
Шаг 1. Определяем цель открытия расчетного счета
Еще раз по пунктам перечислю, для чего нужен РС для ИП:
- безналичная оплата товаров и услуг для ведения предпринимательской деятельности;
- прием оплат от населения через банковские карты (эквайринг);
- оплата труда сотрудников в безналичной форме;
- быстрое зачисление средств юридическим лицам, в том числе больших сумм (свыше 100 000 рублей).
По закону юрлица не могут принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.
Иногда при приеме больших сумм, юридическое лицо делает несколько чеков до 100 000 рублей . У меня было так при покупке квартиры.
Преимущества наличия расчетного счета очевидны.
Шаг 2. Выбираем банк
Выбирая банк, нужно обратить внимание на несколько основных критериев.
Вот они:
- Время существования банка и его «размер», чем крупнее и известнее банк, тем лучше.
- Стоимость открытия самого РС.
- Стоимость ежемесячной абонентской платы за обслуживание.
- Стоимость отправки платежного поручения.
- Размер суммы, которую можно снимать наличными в месяц без процентов и размер процента за снятие сверхлимита.
- Начисление процентов на остаток по счету: если есть, то какие.
Если у вас есть индивидуальные «пожелания» к банку, в котором вы будете открывать расчетный счет, стоит также их учитывать принимая решение.
В разделе этой статьи «Где лучше открыть счет для ИП», я привел несколько хороших банков для этой цели.
Шаг 3. Готовим пакет документов
В разных банках список документов для открытия расчетного счета может отличаться, но вот те, что точно будут нужны:
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП (Выдается с 1 января 2017 года вместо свидетельства о регистрации ИП);
- СНИЛС;
- печать ИП;
Для уточнения списка документов под конкретный банк, обратитесь на его горячую линию или непосредственно в отделение.
Шаг 4. Открываем расчетный счет в выбранном банке
После подачи документов в банк, РС вам откроют в течение дня. В некоторых банках принимают все документы удаленно через интернет и счет будет готов уже через 20-30 минут после рассмотрения ваших бумаг.
Шаг 5. Наслаждаемся безналичными расчетами
С момента открытия счета вы можете принимать безналичные платежи и подключать эквайринг — прием оплат пластиковыми картами. Также вы можете удобно управлять деньгами на своем РС и производить необходимые платежи.
Налоговая рекомендует проводить по счету ИП операции, косвенно подтверждающие ведение реальной деятельности предпринимателя. Если вам каждый месяц по безналу приходят миллионы, а ваша расходная часть по РС составляет 1000 рублей, вас с большой вероятностью вызовут в налоговую для «беседы».
Вы должны будете подтвердить экономический смысл крупных операций и «доказать» свою непричастность к отмыванию денег, незаконной «обналичке» и другим противоправным операциям.
Где лучше открыть счет для ИП — выбираем надежный банк с выгодными условиями
Список банков для открытия РС:
. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей.
Тинькофф банк
. Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.
. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.
Альфа банк
. Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.
Восточный банк
. Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.
| Банк | «Точка» | «Тинькофф» | «Альфа» | «Восточный» | |
| Стоимость открытия РС | Бесплатно | Бесплатно | 3 000 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания в месяц | 500 рублей | 490 рублей | 1700 рублей | 490 рублей | 490 рублей |
| Стоимость платежей контрагентам на счета | Бесплатно 10 платежей, свыше — 10 рублей за 1 платежное поручение | Бесплатно 10 платежей, свыше — 29 рублей за 1 платежное поручение | от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки | Бесплатно 3 платежа, свыше — 50 рублей за 1 платежное поручение | Бесплатно 5 платежей, свыше — 49 рублей за 1 платежное поручение |
| Плата за перевод на счета физлиц | до 200 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3% | 1% + 79 рублей | от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение | до 100 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3% | до 5 платежей — бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение |
| Плата за пополнение РС | 0,2% от суммы, но не менее 100 рублей | 0,25% от суммы, но не менее 290 рублей | 0,3% от суммы, но не менее 220 рублей | 0,25% от суммы, но не менее 250 рублей | до 30 000 рублей — бесплатно. Свыше: согласно тарифу |
| Комиссия за снятие наличных | до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3% | до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей | 1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США | до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%. | до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей |
| Доход на минимальный остаток по счету в год | 3% | 6% | 0% | 3% | 3% |
В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом
Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»
Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.
У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход ). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей .
Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей .
До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке .
Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.
Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется ««.
Что мне здесь нравится:
- удобный онлайн-кабинет с возможностью самостоятельного ведения бухучета;
- интеграция дебетовой карты в кабинет ИП;
- оперативная техническая поддержка;
- тарифы и условия обслуживания.
Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.
Часто задаваемые вопросы по теме
Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.
Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!
Вопрос 1. Возможно ли открыть расчетный счет онлайн? Анатолий, 29 лет, г. Вологда
Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.
Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.
Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.
Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.
Вопрос 2. Где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году? Мария, 34 года, г. Нижний Новгород
В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.
Вопрос 3. Обязан ли ИП открывать расчетный счет в принципе? Александр, 35 лет, г. Самара
По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС . Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».
Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.
Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.
Вопрос 4. Как быстро открыть РС? Марат, 27 лет, г. Кропоткин
Если по шагам то:
- Определиться со своими предпринимательскими задачами.
- Выбрать банк с возможностью открытия РС без визита в офис.
- Подать документы в банк в электронном виде.
Это самый быстрый способ.
Вопрос 5. Какие тарифы на обслуживание считаются нормальными? Заур, 32 года, г. Махачкала
Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):
| Открытие счета: | бесплатно |
| Ежемесячная абонентская плата: | 490 рублей |
| Стоимость отправки платежного поручения: | 19 рублей |
| Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц: | без процентов |
| Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей: | 19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%) |
| Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету: | 3% годовых |
На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.
Вопрос 6. Можно ли открыть счет без платы за обслуживание? Нина, 23 года, г. Череповец
Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.
Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.
Вопрос 7. Возможно ли привязать карту к своему расчетному счету ИП и оплачивать ей покупки? Николай, 29 лет. г. Волгоград
Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.
Вопрос 8. Почему могут отказать в открытии счета? Иван, 41 год, г. Мурманск
Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.
Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.
По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.
При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.
Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед» .
Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».
Вопрос 9. Нужно ли уведомлять налоговую и пенсионный фонд об открытии расчетного счета? Светлана, 34 года, г. Электросталь
Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.
Сейчас это делать НЕ требуется . С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.
Теперь банк за вас это делает автоматически .
Выводы
Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе .
Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»
Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.
К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.
Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.
Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.
Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей .
Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом , то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка , вы ПОТЕРЯЕТЕ!
В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 1 000 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк.
- Совкомбанк.
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.