Глобальная проблема большинства семей, особенно многодетных, это отсутствие просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно.
Одним из главных направлений соц.политики большинства государств - это поддержка семей, в составе которых трое и более детей.
Многодетная семья- это официально зарегистрированная семья или брак, в которой трое или более детей.
Социальная поддержка таких домохозяйств, как было сказано выше, гарантирована государством.
Госпрограмма для многодетных семей
На данный момент конкретной госпрограммы для многодетных семей нет. Однако, существуют многочисленные предложения от банков и госучреждений (Сбербанк, АИЖК), подразумевающие льготные сниженные процентные ставки (от 2 до 4% годовых).
В 2017 году улучшение жилищных условий путем получения льготной ипотеки может быть достигнуто за счет использования материнского капитала, единовременного налогового вычета на недвижимость.
Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, это занимает 2-3 дня. На положительное решение банка влияет платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками. И тогда их доход тоже суммируется. В общем, многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.
Льготная ипотека для многодетных семей
Многие коммерческие и гос.структуры разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям. Таким образом, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры, такие как Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.
Что представляет собой ипотека от АИЖК?
АИЖК - это агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Они предлагают наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для многодетных семей, где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:
- первоначальный взнос составляет от 10% (при использовании маткапитала);
- ставка по кредитованию при ипотеке с господдержкой - от 10,5%;
- при покупке жилья в новостройке - от 12%, на вторичном рынке - от 12,25%;
- расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 50% совокупного дохода всех работающих членов семьи;
- предусмотрены вычеты из процентной ставки для многодетных семей;
- программа помощи (реструктуризация ипотечного кредита) для семей, имеющих одного или больше несовершеннолетних детей.
Ипотека Сбербанка России
Рассмотрим условия ипотеки от Сбербанка России.
Минимальная ставка - 11,25% годовых.
Согласно разработанной схеме Сбербанка многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.
Помимо этого Сбербанк предоставляет отсрочку выплаты тела кредита до пяти лет в случае рождения еще одного ребенка.
Сбербанком разрабатывается еще одна более выгодная схема ипотечного кредитования многодетных семей.
Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.
Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
Квартира от владельца - частного лица.
Дом за городом.
Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.
Данные варианты ипотеки имеют различные условия и ставки.
- Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
- Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
- Срок погашения: до 30 лет.
- Процент начисления: от 12,5%.
Ипотека в ВТБ24
Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может Вам выдать банк, составляет до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос от 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.
Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне
Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:
В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования: первоначальный взнос - 10%; ставка - всего 5%; дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010–2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья. Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения - ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.
Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.
Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.
Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.
В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.
Что необходимо многодетной семье для оформления ипотеки
Нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:
- Паспорт
- Данные о супруге, детях
- Удостоверение многодетной семьи
- Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода
- Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям Сбербанка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате
- Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком
- Иные начисления семьи (от аренды, гонорары и т.п.)
- Систематические расходы семьи (кроме коммунальных платежей)
Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент оплачивать ипотеку может сам, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.
Если данная статья оказалась полезной для Вас, напишите об этом в комментариях.
Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.
Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:
- жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
- субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
- в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
- государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.
Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей
Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.
Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.
Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.
Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве
Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:
- если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
- при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
- площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.
В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.
Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве
В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
- процентная ставка по кредиту составляет 10%;
- жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
- начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
- после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.
Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
- Трудовые книжки супругов.
- Справка о размере заработной платы.
- Акт о заключении брачного союза.
- Акты о рождении всех детей в семье.
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.
Заключение
Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Введение ипотеки позволило гражданам обзавестись собственным жильем. Но многие не могут приобрести квартиру по причине воспитания большого количества детей. А потому на законодательном уровне гражданам, имеющим статус многодетной семьи, положена помощь при приобретении или расширении жилой площади, и ипотека многодетным оформляется на льготных условиях.
Как получить статус многодетных
В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей. Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.
ПРИМЕР! В Ингушетии придется воспитывать 5 и более детей для причисления к данному типу социальных групп.
Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей. А именно если один из детей достиг совершеннолетия, то допускается продлить срок для особого статуса подтверждением, что старший ребенок обучается на очной форме в ВУЗе.
При разводе стоит учитывать, что статус многодетности теряется, если родители становятся официальными опекунами по отдельности. Конечно, в случае наличия 6 детей и разделении опекунства пополам, каждый родитель имеет право на привилегии в отношении применения субсидии или других льгот для многодетных семей.
А также при заключении брака с женщиной (мужчиной), имеющих много детей, и усыновлении (удочерении) происходит присуждение оговариваемого статуса.
Процедура выделения в отдельную социальную группу (многодетные) предполагает прохождение этапов:
- сбор пакета обязательных документов;
- обращение в органы социальной защиты или опеки (в настоящее время принятием заявления в том числе занимаются центры “Мои документы”);
- ожидание выдачи готового документа, свидетельствующего о присвоении статуса.
Чтобы в будущем получить преимущество в виде льгот по ипотеке, для многодетной семьи требуется подтвердить документально наличие трех и более детей и их прописку на одной территории с родителями. А также предъявляется справка о семейном составе, паспорта совершеннолетних членов семьи и удостоверяющая об оформлении брака бумага.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Не исключен вариант отказа при подаче заявки по причине расторжения брака, что подтверждается соответствующим свидетельством. Такие нюансы стоит уточнять в региональных отделах.
Когда заявление будет рассмотрено и одобрено, последует процедура вручения свидетельства многодетной семьи. Документ может считаться официальным на протяжении всей жизни или ограничиваться определенным периодом действия.
Основы применения нормативных актов при предоставлении льготной ипотеки
Прямая льготная ипотека для многодетных при поддержке государства отсутствует. Федеральные законы, позволяющие воспользоваться привилегиями при взятии кредита на недвижимость, еще не изданы.
Но существует программа, начавшая свое действие в 2013 году. Согласно принятым правилам, возможно получить компенсационные выплаты для погашения долга. Это программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» . Предусмотрено расширенное решение вопроса о получении жилья за счет бюджетных средств.
При детальном рассмотрении стоит выделить подпрограмму « Жилье российской семьи» , где содержится пункт о предоставлении денежной компенсации родителям с тремя и более детьми.
Точного упоминания статуса многодетных в ней не указано, что позволяет семьям из регионов с хорошей демографической ситуацией претендовать на субсидиальную привилегию. Так, если в области или крае установлено, что многодетными будут семьи с 4 и более детьми, то родители с 3 детьми не будут рассматриваться при обращении на распространение условий выделения бюджетных средств.
Основные условия реализации программы
Для пользования субсидией из госбюджета следует отвечать утвержденным пунктам:
- условия проживания обращающихся признаны не подходящими для нормального существования на данной территории;
- присутствуют документы, свидетельствующие о ветхом, аварийном жилье, малой площади или проживании с больным человеком.
При подаче заявки учитывается, что семья воспользуется выделяемыми средствами для взятия ипотеки: первоначальный взнос по ипотеке или оплата недостающей стоимости квартиры. Процедура предполагает обращение в администрацию района проживания, куда предъявляется выписка из домовой книги или другой документ, свидетельствующий о нуждаемости в жилье.
Есть определенные нюансы, которые стоит учитывать при желании попасть под данную категорию населения для получения субсидии:
- происходит возмещение стоимости новой площади в размере 30% или выделяется сумма для оплаты 30 кв. м. новой квартиры;
- применять средства материнского капитала совместно с субсидией нельзя;
- вернуть налоговый вычет с предоставленной суммы невозможно;
- при заключении сделки по покупке жилого помещения проверяется соблюдение правовых норм.
А также существует очередность предоставления помощи, согласно которой многодетные получат средства, если наступило их время выдачи или они относятся к льготной категории граждан.
ВАЖНО! Последними изменениями утверждено, что получить субсидии не смогут те, кто подал документы после 2005 года.
Обзоры предложений по льготной ипотеке для многодетных от разных банков
Существует введенная в действие программа «Доступное жилье», правилами которой обговорено о кредитовании разных заемщиков на индивидуальных условиях. Банки позволяют воспользоваться льготами по ипотеке, если обращается родитель троих и более детей. В пакет требуемой документации включены:
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие родственные связи и удостоверяющие личность всех членов семьи;
- свидетельство об оформлении брачных отношений или их расторжении;
- справки о доходах;
- документы, свидетельствующие о дополнительных источниках доходов;
- свидетельство о присвоении особого положения (многодетность) и другие удостоверения при отнесении к льготным категориям граждан.
При желании вложить деньги из материнского капитала, пакет дополняется соответствующим свидетельством.
Сбербанк
Это первый банк России, который ввел в действие льготную ипотеку для многодетной семьи. С каждым годом учреждение разрабатывает поправки к имеющимся программам кредитования и применяет особые условия в отдельных регионах. Поэтому более подробную информацию лучше узнавать в банковском отделении по месту проживания.
К общим особенностям выдачи льготной ипотеки относятся:
- банк рассматривает общую доходность семьи, где могут быть три созаемщика, при подаче заявки учитывается заработная плата и финансовые поступления не только от родителей, но и предъявить справку можно от бабушки, дедушки или другого близкого члена семьи;
- величина вносимой суммы на шаге оформления договора составляет 20% – общепринятый регламент многих банков;
- период выплаты ипотеки удлиняется до 30 лет, что позволяет уменьшить размер платежа;
- не исключается вариант применения средства материнского капитала для внесения платежа или первоначального взноса.
Сбербанк обязует заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости и выполнять его оценку. Какие-либо дополнительные комиссионные вознаграждения не взимаются.
А также после принятия закона о предоставлении отсрочки при появлении у родителей других детей, банк позволяет семьям воспользоваться привилегиями на период до 36 месяцев. Отложить дату платежа можно, если подтверждено затруднительное финансовое положение, что отражается на величине дохода. Тогда требуется написать заявление и получить разрешение на перенос даты оплаты.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В 2018 году произошло снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет воспользоваться кредитом под 8-9%. Применяемую ставку следует уточнять в субъекте проживания.
Предложение от ВТБ24
Кредитование на условиях ипотеки для многодетных приветствуется в данном учреждении. Банк предлагает сниженную до 8,8% ставку при оформлении ипотеки. К общим условиям взятия займа на недвижимость следует отнести:
- заемщик ВТБ может претендовать на 80000000 рублей;
- на первом этапе стоит внести около 20% от полной стоимости жилья;
- допускается вклад средств из маткапитала.
Пакет документации при подаче заявки включает основные документы о заемщике, членах семьи и удостоверение о статусе многодетных. Годовой процент по договору рассчитывается согласно регламентированным условиям взятия ипотеки и может варьироваться в диапазоне 8,8-12%. Все зависит от платежеспособности семьи с большим числом детей и размера вносимого первого платежа при подписании договорных обязательств.
Ипотека при обращении в АИЖК
Это агентство ипотечного кредитования позволяет снизить процентную ставку благодаря выкупу некоторой части долга. При пользовании услугами данной организации, многодетная семья пользуется следующими преимуществами:
- величина годовой ставки снижена до 6% (11%) при оплате жилья в новостройке (на вторичном рынке);
- сумма вложений на первоначальном этапе уменьшена до 10% от полной стоимости.
При оформлении подобной социальной ипотеки родителям с тремя и более детьми назначается ежемесячный платеж, который не будет превышать 45% от семейного дохода.
АИЖК применяет пересмотр условий договора для многодетных при взятии ипотечного кредита, когда в будущем происходят какие-либо изменения:
- если появляется еще один ребенок, то согласуется уменьшение размера процентной ставки, допускается максимальное снижение на 0,5% в течение всего срока действия договора при выборе в качестве жилья квартирного объекта и 0,25% при использовании ипотечных средств на строительство дома;
- если стоимость объекта не отвечает установленным требованиям, то применяется скидка в размере 0,5%.
Поэтому многодетным рекомендуется обращаться в АИЖК по месту проживания для получения льготы по ипотечному кредиту, даже если уже оформлена ипотека и заемщики давно платят за жилье. Возможно снижение процентной ставки, что отразится на сумме долга или величине ежемесячного платежа.
Ипотека при отсутствии первоначального взноса
В настоящее время банки не предлагают ипотеку без внесения взноса при приобретении недвижимости. Он выступает в качестве гаранта платежеспособности и ответственности заемщика. Конечно, существуют организации, где его размер может быть уменьшен, но обязательность уплаты соблюдается.
При снижении суммы первоначальной оплаты придется заключить договор на более жестких условиях, что подразумевает применение увеличенной ставки.
Если у семьи нет определенной суммы на начальном этапе, то можно использовать разные варианты для оформления кредита:
- использоваться средства материнского капитала, если число детей превышает 2 и второй родился после 2007 года;
- внести средства за счет программы «Молодая семья», если своевременно была подана заявка и подошла очередь.
А также в некоторых субъектах РФ работают программы помощи молодым специалистам, что позволяет получить немалую сумму при устройстве на работу. Эти средства впоследствии применяются в качестве первоначального взноса или оплаты долговых обязательств по уже имеющемуся кредиту.
Примеры льготной ипотеки для многодетных в регионах
На уровне отдельных областей, городов, сел предусмотрены более конкретные способы оказания помощи от государства. Льготная ипотека для многодетных семей не выделяется в особый вид кредитования в субъектах, но может так называться при использовании региональных субсидий.
Многие местные власти утверждают программы выделения для расширения имеющейся жилой площади или выполнения ремонтных работ:
- Красноярский край: власти рассматривают обращения от семей, где оформлена ипотека, но приходится воспитывать четверых и более детей. Возможна компенсация ставки по имеющемуся кредиту в размере 75%, но не допускается перекрытие процентов более, чем на 150% от общей величины ставки рефинансирования. Когда рождается пятый ребенок, регион полностью оплачивает процентную часть, но на процентные ставки, превышающие 2 ставки рефинансирования Центробанка, привилегии не распространяются.
- Новосибирская область: оказывается материальная помощь в размере 100000 рублей, когда многодетные получают статус малоимущих.
- Пензенская область: предусмотрена помощь на ремонт, покупку или реконструкцию имеющегося жилья при условии рождения пятерых и более детей. Родители могут получить до 500000 рублей.
- Удмуртская Республика: банковские программы кредитования направлены на поддержку многодетных благодаря снижению процентной ставки до 5% и внесения 10% на начальном этапе оформления договора.
Многие поселения не предлагают многодетным льготные условия на ипотеку при покупке жилья в новостройках или на вторичном рынке, но позволяют воспользоваться помощью при строительстве дома или приобретении земельного участка. Поэтому более подробно разъяснить о привилегиях могут сотрудники органов социальной защиты. А также стоит рассмотреть различные предложения банков в регионе проживания, ведь учреждения на уровне субъектов применяют разные правила кредитования.
Ипотека для многодетной семьи в 2019 году является продолжением программы, которая называется «Доступное жилье». Для многих многодетных семей получение льгот является чуть ли не единственным шансом приобрести подходящее жилье.
Что такое «многодетная семья»
Понятно, что в такой семье проживает несколько детей. Но сколько именно необходимо, чтобы получить этот статус? Ответить на этот вопрос не так просто, так как многое зависит от национальных и культурных особенностей народов, живущих в стране. В большинстве случаев минимальное количество детей в такой семье – это три, иногда четыре ребенка.
Дети при этом должны быть несовершеннолетними и проживать в полной семье. Иногда учитываются и совершеннолетние дети до 23 лет, но только в некоторых регионах России. Если же дети разделяются при разводе, семья теряет свой статус. Также не учитываются дети, которые учатся и проживают в школе-интернате или в отношении которых родители лишены своих прав.
Правовые аспекты
Поддержка многодетных семей является важно частью социальной политики государства. Большой проблемой на данный момент является обеспечение таких семей отдельным жильем. И для этого разрабатывается большое количество разнообразных программ, целью которых является предоставление льгот для таких категорий граждан.
Но, к сожалению, единственного способа, позволяющего многодетным родителям приобретать жилье в ипотеку на более лояльных условиях, не существует. Поэтому очень многое зависит от самих банков, которые самостоятельно устанавливают свои требования.
Особенности предоставления ипотеки
Категории граждан, которым предоставляются льготные условия для приобретения жилья, также должны оформлять ипотечный кредит. Недвижимость при этом становится залогом, что позволяет банкам возвращать вложенные средства, если заемщик не сможет оплатить весь долг. Процентные ставки для населения составляют приблизительно 13%, а при покупке малогабаритного жилья переплата составляет немало. Но родителям с несколькими детьми требуется большая жилплощадь, поэтому сумма ипотеки для многих становится неподъемной.
Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки, устанавливая для льготников следующие условия ипотечного кредитования:
- Процентные ставки на жилье в новостройке не превышает 11% годовых, а на вторичную недвижимость – 7% годовых.
- Часть средств может быть компенсирована государством.
- Заемщик может использовать для выплат материнский капитал.
- Многодетные семьи могут рассчитывать на максимальный срок выплаты займа.
- Первоначальный взнос составляет 10–20%.
Важно: каждый банк разрабатывает свои условия ипотечного кредитования, а заявки заемщиков рассматривают в индивидуальном порядке.
Условия Сбербанка
Ипотека для многодетных семей от Сбербанка – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Главное преимущество кредитования – привлечение созаемщиков, что позволяет брать потеку даже малообеспеченным родителям. Количество лиц, которых можно привлечь для оформления займа, не должно превышать трех человек.
Читайте также Особенности процедуры реструктуризации ипотеки
Льготная ипотека для многодетной семьи включает следующие условия:
- Первоначальный взнос составляет 20%.
- Максимальный срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет.
- Использование материнского капитала для выплат по кредиту.
- Отсрочка на срок до 3 лет при рождении ребенка.
- Процентная ставка не превышает 11%.
- Ипотека выдается в рублях.
Подать заявку можно как лично, так и на сайте банка. Заявление будущего клиента рассматривается за 5–7 дней, после чего сообщается решение. При оформлении ипотечного займа многодетной семье необходимо застраховать свое имущество.
Ипотека от АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:
- Процентная ставка колеблется в пределах 6–11% в зависимости от вида недвижимости.
- Первый взнос не превышает 10%.
- Ежемесячный платеж не превышает 45% от общего дохода.
Помимо этого они могут рассчитывать на снижение процентных ставок при рождении ребенка. При этом размер ставки зависит от дополнительных условий. На 0, 25% ставка уменьшается, если договор предусматривает возведение частного дома. Скидка 0, 5% предоставляется, если жилье стоит меньше, чем установлено конкретными нормативными актами.
Требования и документы
Ипотека многодетным семьям предоставляется только при соблюдении определенных условий. Такими требованиями являются:
- Получение статуса многодетной семьи.
- Необходимость улучшить свои жилищные условия. Как доказательство заемщик должен предоставить документ местного органа власти. Обязательно должно учитываться количество квадратных метров на каждого человека, техническое состояние жилья и т. д.
- Постоянная регистрация.
Большое преимущество для получения льгот при оформлении ипотеки имеют заемщики, чей возраст не превышает 35 лет.
Заемщик обязан предоставить такие документы:
- Копии личных документов всех совершеннолетних членов многодетной семьи.
- Документы, подтверждающие заключение брака.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
- Справка о доходах.
- Справка о составе семьи.
- Сертификат на получение материнского капитала.
Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.
Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.
Общая информация
Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.
Подразумевается несколько вариантов помощи:
- субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
- частичное погашение процентов по кредиту;
- средства для первоначального взноса по ипотеке;
- выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.
Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.
Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.
Что такое ипотека без процента
Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.
Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.
Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Кому положена помощь
Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:
- пенсионеры;
- молодые семьи;
многодетные семьи; - матери-одиночки;
- молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
- работники из бюджетных организаций.
Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:
- признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
- возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).
Как получить ипотеку
Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.
В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.
Ипотека молодым семьям
Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.
Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.
Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.
Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.
Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.
Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:
- паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
- свидетельство о браке;
- нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
- свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
- справка о доходах за последние полгода заемщика;
- оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.
Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.
Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.
Ипотека пенсионерам
Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.
Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.
В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.
Многодетные семьи
Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.
Требования предъявляются стандартные во всех регионах:
- статус многодетной семьи;
- возможность самостоятельно оплачивать кредит;
- отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
- ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
- признание нуждающимися в поддержке.
В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.
Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.
Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .
Банковские требования к документам:
- паспорт одного из супругов для оформления займа;
- паспорт второго супруга;
- нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
- свидетельства о рождении всех детей;
- оценочная стоимость нового жилья;
- документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
- справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
- выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.
Матери-одиночки
Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.
Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.
Молодые специалисты-бюджетники
Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
К основным документам при оформлении займа относятся:
- паспорт;
- справка с места работы о занимаемой должности;
- справка о доходах за последние полгода;
- оценочная стоимость приобретаемого имущества;
- свидетельство о браке, при наличии;
- свидетельство о рождении детей, при наличии.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
