Программа государственного софинансирования покупки автомобиля. Предложение для СХ и бизнеса. Автокредит с господдержкой Россельхозбанк

Время чтения: 3 минут

Программы, запущенные в 2014 году правительством РФ и Министерством промышленности и торговли, продолжают функционировать, хотя подверглись некоторым изменениям. Наряду с существующими мерами помощи российскому автопрому, в июле 2017 года начала действовать и будет продолжена в 2019 году, новая адресная госпрограмма «Первый автомобиль».

Участники программы

Согласно сообщению пресс-службы ГИБДД, на российских дорогах уже находится более 56,6 млн автомобилей. Однако количество тех, кто планирует сесть за руль впервые, продолжает расти. Поскольку приобретение машины - удовольствие не из дешевых, многим начинающим автомобилистам приходится откладывать покупку на неопределенный срок. Минпромторг РФ разработал для этой группы водителей особую систему поддержки в виде льготного кредитования, которая стала известна как программа «Первый автомобиль».

Как правило, новички предпочитают покупать недорогие подержанные иномарки. Они и по цене доступны, и набор опций у них достаточно широк. Однако, по замыслу министерства, начинающим автомобилистам стоит переключиться на новые авто отечественного производства. По предварительным данным, на поддержку молодых и начинающих водителей государство готово выделить 6 млрд рублей. Чем обусловлена эта инициатива? Это:

Возможность для россиян с небольшим достатком стать обладателями нового авто.
Повышение спроса на продукцию отечественного автопрома.
Расширение сети СТО, обслуживающих российские автомобили.

По мнению создателей идеи, программа «Первый автомобиль», обеспечивающая получение скидки в 2019 году в несколько десятков тысяч рублей, будет с энтузиазмом принята молодежью и новоиспеченными водителями. Ведь их финансовое положение еще не настолько устойчиво, чтобы получить кредит на привлекательных условиях, да и страховщики устанавливают стабильно высокие тарифы.

Какие госпрограммы существуют

В прошлом году в РФ действовал ряд программ, призванных обеспечить спрос на автомобили и поддержку отечественных производителей:

льготное ;
обновление автопарка;
прямые государственные закупки.

В 2019 году, как и прошлом, мероприятия по поддержке автомобильной промышленности продолжаются. Отмечены некоторые изменения: стоимость авто, которые продаются со скидкой или по автокредиту, возросла с 1,15 до 1,45 млн руб.

Эти меры позволяют рассчитывать на реализацию по всем программам около 400 000 новых российских авто, что благотворно повлияет на состояние автопрома.

Необходимость в экономии средств, выделяемых государством на эти цели, привела к появлению таких программ как:

«Первый автомобиль»;
«Семейный автомобиль» (для многодетных семей).

Узнать подробнее о помощи для родителей с двумя и более детьми можно из отдельной статьи « ».

Над этими мерами поддержки в Минпромторге еще работают. По мнению экспертов, подобные меры не являются стопроцентной гарантией повышения спроса, поэтому не вызывают одобрения у автоконцернов. Ассоциация европейского бизнеса (АЕБ) направила в Минпромторг предложение сохранить старые программы и прежние объемы поддержки.

Работает ли программа сейчас

Программа льготного кредитования с государственной поддержкой “Первый автомобиль” продолжает работать и в 2019 году. Всего на льготное автокредитование в этом году выделено около 15 млрд. рублей. Это позволить удешевить автокредиты на покупку 45 тысяч автомобилей.

Условия программы

Минпромторг сформулировал следующие условия для участия в программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» в 2019 году:

Такой автокредит могут взять только те заемщики, которые покупают свою первую в жизни машину. То есть на имя претендентов на льготный кредит никогда раньше не должен был быть зарегистрирован автомобиль. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Максимальный срок кредита – 36 месяцев.

К приобретаемому автомобилю предъявляются следующие требования:

должен отечественным или быть собран на территории России;
его масса должна быть не более 3,5 тонны;
стоимость – не более 1,45 млн руб.;
год выпуска – 2018-й или конец прошлого (ПТС выдан не раньше 1 декабря).

Государство субсидирует часть автокредита в размере 10% от стоимости автомобиля. Таким образом, максимальная скидка может составить 145 000 рублей. Для жителей Дальневосточного федерального округа скидка составит 25% стоимости. Проценты по автокредиту придется платить полностью, в 2019 году скидка по ним не предусмотрена.

Напомним, согласно постановлению правительства, максимальная стоимость автомобиля, который в 2017 году можно приобрести в кредит на особых условиях, с 1 150 000 до 1 450 000 рублей. Таким образом выросло число не только доступных моделей, но и комплектаций - некоторые автомобили отныне стали привлекательнее для покупки по программе, поскольку ранее в список попадали только их "пустые" базовые версии.

В правительстве ожидают, что производители смогут реализовать в кредит на льготных условиях (на 3 года под 8-10% годовых) хотя бы 350 тысяч автомобилей. Очевидно, что значительную долю среди них займут кроссоверы - по итогам первого квартала 2017 года этот сегмент обошел по популярности B-класс. Да и выбрать покупателям есть из чего.

Так, в льготный список попали абсолютно все комплектации самого на сегодня кроссовера страны - Hyundai Creta . От базовой за 789 900 рублей до топовой - с 2-литровым 150-сильным двигателем, формулой 4x4 и "автоматом" - за 1 199 900. К слову, доступен уже за 969 900 рублей - с "механикой" и мотором 1.6.

В перечне и второй по популярности SUV - Renault Duster с начальной ценой от 639 000 рублей. В кредит на особых условиях можно взять даже топовые полноприводные версии с бензиновым мотором 2.0 (143 л.с.) и "автоматом" за 1 019 990 и дизельным полуторалитровым агрегатом (109 л.с.) за 1 009 990.

Кстати, легко уложился в обозначенные рамки и Renault Kaptur - с полным приводом, АКП-4 и тем же бензиновым двухлитровым двигателем он оценен в 1 179 990 рублей.

Об отечественном вездеходе Lada 4x4 и его "сводном родственнике" Chevrolet Niva не стоит и говорить - благодаря низким ценам они всегда продавались в кредит со льготами. Самая дорогая трехдверная Lada стоит сейчас 558 900 рублей, пятидверная - 603 900. У российско-американской машины цены чуть выше - доходят до 732 500. То же самое касается обеих моделей УАЗ - "Патриот" и "Хантер" , которые продают максимум за 1 055 000 и 679 990 рублей соответственно.

Естественно, присутствуют в списке и популярные "китайцы" (о непопулярных умолчим). В частности, Lifan X60 (стоит до 919 900 рублей за автомобиль с мотором 1.8 и вариатором), Geely Emgrand X7 (до 986 000 - с двигателем 2.4 и "автоматом") и сразу три SUV Chery. Самый дорогой из них обойдется в 1 179 900 рублей - Chery Tiggo 5 в люксовой версии с 2-литровым мотором и вариатором. Tiggo 3 продается по цене до 909 900 рублей, а Tiggo 2 - до 889 900.

Любители настоящих "проходимцев" могут выбрать Suzuki Jimny - самый дорогой стоит до 1 259 950 рублей, а остальным адептам философии японского бренда остаются четыре версии кроссовера SX4 с двигателем 1.6, в том числе с полными приводом - за 1 339 000 рублей максимум.

Имеется из чего выбирать и поклонникам Nissan . Самый популярный кроссовер бренда Qashqai стоит от 985 000 рублей и в нужную сумму укладываются ни много ни мало 20 комплектаций модели - вплоть до Le Roof с 2-литровым мотором (144 л.с.) и бесступенчатым вариатором. Есть и полноприводные версии с теми же двигателем и трансмиссией, но в более простом исполнении - по ценам от 1 373 000 до 1 417 000 рублей. Можно также приобрести все возможные версии "японского" Duster - Terrano , включая топовые полноприводные с "автоматом" за 1 220 000 рублей. Кроме того, с льготой доступны три переднеприводных варианта Nissan X-Trail .

В "лимит" полностью уложился Kia Soul , даже " " 204-сильная версия которого - 1.6 GDI - оценена в 1 369 000 рублей. А вот у Sportage доступны четыре первые комплектации - в том числе с 2-литровым мотором (150 л.с.) и "автоматом".

Похожа ситуация с Ford . Здесь можно выбрать из всей линейки Ecosport с максимальной ценой 1 215 000 рублей (в том числе с полным приводом и АКП), но у Kuga в программу попала лишь стартовая комплектация с двигателем 2.5 (150 л.с.) и АКП-6.

То же самое - с Mazda CX-5 , у которого в ценовой "лимит" уложились две переднеприводные версии с "механикой" и "автоматом" (1 450 000).

В список попала единственная оставшаяся у Volkswagen комплектация "старого" Tiguan Trend & Fun с мотором 1.4 TSI (122 л.с.) и "механикой". А вот самый дешевый стоит от 1 459 000 рублей, но не исключено, что производитель сбросит 10 тысяч, чтобы и эта модель вошла в льготный перечень.

Та же мысль возникает и при анализе предложения по Skoda Yeti , у которой под "лимит" попали все версии, кроме топовой полноприводной, которая стоит 1 469 000 рублей.

Кстати, попадание в заветный список ранее являлось для производителей и дистрибьюторов поводом для небольшого снижения цен. Как будет на этот раз - покажет время.

Автомобиль - дорогое приобретение. Далеко не у каждого имеется возможность купить машину на те сбережения, которыми человек располагает. Поэтому в России с 2009 года существует государственная программа по льготному кредитованию покупателей автотранспортных средств. Эта программа приостанавливалась на какое-то время, затем ее продлили до 2016 года. В 2017 году она также действует, но с учетом некоторых нововведений.

Правительство при разработке этой программы ставило своей основной целью подъем отечественной автомобильной промышленности. С помощью субсидирования предполагалось стимулировать спрос у населения. Реализация программы предусматривает компенсацию банкам пониженной процентной ставки по выданному населению кредиту для покупки автомобиля.

Известно, что бум выдачи кредитов на приобретение автомобилей пришелся на 2011 год. Вскоре после этого банки начали выдвигать более жесткие требования к желающим получить заем. Кредиты начали выдавать под большой процент, что способствовало падению спроса.

В 2017 году процентная ставка по кредиту может отличаться в зависимости от банка, срока, на который выдается заем, и модели авто.

Преимущества и недостатки покупки авто в кредит с государственной льготой

Перед приобретением машины в кредит по госпрограмме необходимо взвесить все «за» и «против».

К очевидным преимуществам такого способа покупки авто можно отнести:

шанс купить машину в кредит со значительной экономией на процентах;
выбор между моделями авто как российского, так и зарубежного производства;
доступный первоначальный взнос при покупке транспортного средства по автокредиту.

Есть и некоторые недостатки приобретения автомобиля по государственной программе:

кредит выдается на относительно небольшой срок (до 3 лет);
на максимальную стоимость машины наложено ограничение (ожидается увеличение лимита с 1 150 до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
заем выдается исключительно под новые авто;
получить можно только рублевый кредит.

Условия получения льготы от государства

Льготный кредит на покупку автомобиля в 2017 году может быть выдан следующим гражданам РФ:

возраст которых не меньше 25 и не больше 65 лет;
в течение последних шести месяцев имеющим официальное место работы, что необходимо доказать документально;
предоставившим в банк документальное подтверждение своей платежеспособности;
имеющим хорошую кредитную историю.

Предоставленный заемщиком пакет документов банк может рассматривать до пяти дней. Положительное решение о выдаче автокредита принимается, если клиент соответствует перечисленным выше условиям.

Расчет процентов по кредиту с господдержкой

Скидка, которую получит заемщик по такому кредиту, рассчитывается по особой формуле, в которой фигурирует ставка рефинансирования (СР) Центробанка РФ. Итоговая процентная ставка получается в результате вычитания 2/3 СР из действующей в конкретном банке ставки по автокредиту.

Банки при выдаче автокредита с господдержкой в 2017 году должны соблюдать следующие правила:

в качестве валюты займа может выступать только российский рубль;
модели автомобилей, на покупку которых можно получить кредит с господдержкой, должны присутствовать в списке, утвержденном законодательно;
машина должна быть не дороже определенного лимита (ожидается повышение до 1 450 тыс. руб. в 2017 году);
вес авто не может превышать 3,5 тонн;
кредит предоставляется на покупку автомобиля не старше 2016 года;
авто должно приобретаться у юридического лица;
минимальный первоначальный взнос за машину составляет 20%;
срок кредита ограничен тремя годами.

Остальные условия по автокредиту банки могут изменять по своему усмотрению, предоставляя какие-либо дополнительные бонусы клиентам.

Список автомобилей, которые можно купить в кредит на льготных условиях (в программе могут участвовать не все модификации представленных авто):

Chevrolet Niva;
LADA Vesta;
Chevrolet Cruze;
Mazda 3;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Nissan Almera;
Citroen C4;
Nissan Note;
Citroen C-Elysee;
Nissan Tiida;
Daewoo Nexia;
Opel Astra;
Daewoo Matiz;
Peugeot 301
Ford Focus;
Peugeot 408;
Hyundai Solaris;
Renault Duster;
KIA Rio;
Renault Logan;
KIA Cee’d;
Renault Sandero;
LADA Granta;
Skoda Fabia;
LADA Kalina;
Skoda Octavia;
LADA Priora;
Toyota Corolla;
LADA Largus;
Volkswagen Polo;
LADA 4×4;
Bogdan;
LADA Samara;

Процедура оформления

Приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования начинается с посещения автосалона. После того как клиент определится с маркой машины, сотрудник дилерского центра предложит ему обратиться в банк, с которым у автосалона заключен договор.

В банке покупателю расскажут об условиях предоставления займа. Если клиент считает, что его финансовое положение достаточно стабильное, чтобы справляться с кредитом, то он подтверждает это документами. В случае положительного решения банка заключается кредитный договор.

В 2017 году для получения автокредита с господдержкой в банк требуется предоставить следующий пакет документов:

справку 2-НДФЛ;
паспорт;
копию трудовой книжки со штампом отдела кадров.

Аванс за приобретаемый автомобиль вносится после заключения договора с банком. После получения пакета бумаг кредитное учреждение может одобрить или отклонить заявку. Если решение принято в пользу покупателя, то на счет автосалона перечисляется необходимая сумма. Только после этого клиент становится владельцем нового авто.

Условия банков, участвующих в программе

У каждого банка, принимающего участие в программе господдержки автокредитования, имеются свои предложения для клиентов. Условия по данным кредитам отличаются в зависимости от финансового учреждения, в которое обращается клиент. Наиболее выгодные займы предлагают следующие организации:

Сбербанк, предоставляющий автокредит на самых привлекательных для заемщиков условиях. Если внести в качестве аванса за автомобиль 30%, то справку, подтверждающую доходы, можно не предоставлять. Заем выдается под относительно низкий процент (от 7,9% до 13,67%);
ВТБ 24, предлагающий клиентам выбор из трех кредитных продуктов со ставками от 10,17% до 13,17%;
Газпромбанк с предложением, предполагающим пониженную на полпроцента ставку для клиентов, зарплатные карты которых он обслуживает.

Информацию о подробных условиях кредитования и калькулятор для расчета ежемесячных платежей можно найти на сайтах этих банков. Большинство из них выдает кредиты только на покупку автомобилей у дилеров, с которыми они сотрудничают. Поэтому перед тем как обратиться за автокредитом с господдержкой, необходимо собрать все необходимые сведения.

Все больше российских банков и автопроизводителей присоединяются к программам льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» , запущенным этим летом Правительством России и Минпромторгом в рамках Постановления от 7 июля 2017 года № 808. Срок действия обеих программ - до 31 декабря 2017 года . Ниже приводятся основные преимущества, которые предоставляются участникам обеих госпрограмм при покупке автомобиля в кредит с господдержкой.

Эти программы были разработаны Минпромторгом и запущены Правительством со второго полугодия 2017 года для того, чтобы сделать автомобили более доступными для российских семей, а также чтобы поддержать отечественных автопроизводителей, уже длительное время испытывающих финансовые затруднения из-за падения спроса на новые автотранспортные средства на фоне сокращения реальных доходов населения. В итоге за первые месяцы действия госпрограмм «Семейный» и «Первый автомобиль» автодилеры во всех регионах страны отметили существенный рост продаж в массовом автомобильном сегменте.

Условия госпрограмма Семейный автомобиль

Участникам программы предоставляется право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля , которая компенсируется банкам-участникам государственными субсидиями. Участие в новых госпрограммах до 31 декабря 2017 года могут принять граждане:

имеющие двух или более несовершеннолетних детей - «Семейный автомобиль» ;
приобретающие автомобиль в собственность первый раз - «Первый автомобиль» .

Первая госпрограмма у многих россиян неправильно ассоциируется с предложенной ранее программой «Автомобиль для многодетной семьи» (то есть для семей с тремя детьми и более). Также запущенная Правительством кредитная программа «Семейный автомобиль» не имеет ничего общего с за второго ребенка (уже на протяжении длительного времени, обсуждается возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля, в том числе в 2017 году).

Однако все указанные категории семей, имеющие двух и более детей до 18 лет , могут принять участие в новой госпрограмме до 31 декабря 2017 года и приобрести новый легковой автомобиль стоимостью до 1.45 млн рублей в кредит со скидкой 10% по льготной процентной ставке (и никаких и для этого не потребуется ).

Всего в этом году по льготным автокредитам с государственным субсидированием в рамках указанных программ планируется реализовать не менее 58.35 тыс. автомобилей . Распоряжением от 29 июня 2017 года № 1369-р на соответствующие цели Правительство РФ выделило Минпромторгу средства в размере 3.75 млрд рублей . Всего за первые 2 месяца работы программы уже было продано более 16 тыс. машин (иными словами, сейчас программа в самом разгаре и для участия в ней у семей с детьми еще достаточно времени).

Примечательно, что программы действуют совместно с введенным ранее государственным субсидированием автокредитов, которое дополнительно предусматривает снижение процентной ставки на 6.7% от базового значения при покупке автомобилей 2016 и 2017 года выпуска (максимальная итоговая ставка в таком случае составит не более 11.3%).

Обязательное условие программы - заемщик не должен заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (в том числе до момента обращения). Соответствующий факт проверяется через Бюро кредитных историй.

Какие банки участвуют?

Обе госпрограммы - кредитные. Механизм их реализации - предоставление через банки, утвержденные Правительством в качестве участников программы, льготных автомобильных кредитов, в которые закладывается скидка в размере 10% от стоимости автомобиля в виде компенсации из госбюджета затрат на уплату первоначального взноса. Благодаря этому семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей, могут получить такой автокредит вообще без уплаты первоначального взноса (его в размере 10% банку уплачивает государство).

Список банков-участников программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется. Крупные банки с широкой федеральной сетью представляют Сетелем Банк (дочернее предприятие Сбербанка, специализирующееся на автокредитовании), ВТБ24, Банк Уралсиб, Совкомбанк, Русфинанс Банк и другие (на настоящий момент заявлено всего 15 кредитных организаций).

ООО «Сетелем Банк » (принадлежит «Сбербанку» и специализируется на автомобильном и потребительском кредитовании);
ПАО «ВТБ24»;
ООО «Фольксваген Банк РУС»;
АО МС Банк РУС;
ПАО «Банк Уралсиб»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «ТатСоцБанк»;
ПАО «Совкомбанк»;
ПАО «Саровбизнесбанк»;
ПАО АКБ «Энергобанк»;
АО «РН Банк»;
ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
ООО «Русфинанс банк»;
ПАО «Плюс Банк»;
АО «Газбанк».

В большинстве указанных банков-участников возможно оформление льготного кредита без первоначального взноса . Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев .

Какие автомобили попадают под программу

Приобретаемый автомобиль должен быть новым (2016 или 2017 года выпуска), не дороже 1.45 млн рублей (с учетом стоимости страховки) и должен быть собран на территории России. Под эти критерии подпадает:

весь модельный ряд традиционных российских автомобильных марок, которые выпускают новые легковые автомобили в 2016 и 2017 годах (LADA, УАЗ);
иномарки, собираемые на конвейерах АвтоВАЗа и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
автомобили китайских марок, выпускаемые в Карачаево-Черкесии на заводе «Дервейс» (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
другие иномарки российского производства стоимостью до 1450000 рублей (Chevrolet Niva, автомобили Ford, Renault и Nissan, несколько моделей Skoda и Volkswagen, автомобили корейских марок Hyundai и KIA и т.п.)

Более подробную информацию о конкретных моделях автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования в 2017 году, уточняйте у своего автодилера.

Как оформить льготный автокредит по госпрограмме

Для льготного приобретения автомобиля необходимо обратиться к автодилеру интересующего производителя либо непосредственно в центр автомобильного кредитования при выбранной кредитной организации.

В первом случае покупателю сначала будет необходимо убедиться, что автосалон сотрудничает с банком-участником программы субсидирования автокредитов (для этого нужно будет проверить список дилеров-партнеров на сайте кредитной организации).

Далее процедура получения льготного автокредита стандартная, но помимо традиционного набора документов (в большинстве случаев автокредит оформляется при предъявлении паспорта, справки о доходах и водительского удостоверения) будет необходимо:

участнику программы «Семейный автомобиль» потребуется предоставить свидетельства о рождении детей , содержащие ФИО заемщика в полях об одном из родителей (в случае необходимости - также документы, подтверждающие смену фамилии заемщика, например свидетельство о браке).
клиентов, желающих оформить кредит по программе «Первый автомобиль», также ждет проверка по базам ГИБДД на наличие в собственности других машин.

Министерства промышленности и торговли вкупе с правительством Российской Федерации, как и обещали, начинают упорядочивать свои наработки в части будущих мер поддержки российской автомобильной промышленности в 2017 году. Однако корректировки списка льгот и, видимо, объемов государственного финансирования будут происходить «по ходу», в зависимости от текущей ситуации. Эксперты резюмируют: если рынок начнет к концу года сокращаться, господдержку усилят, а если падения не будет, то часть финансов направят в другие отрасли.

Подобная неопределенность обусловлена тем, что мнения о возможностях рынка автомобилей по разным экспертным оценкам разняться. Однако о полной отмене поддержки государства речи не идет. Даже наоборот, на данный момент разработано 13 государственных программ, из которых три «новых» и одна «старая» позволят воспользоваться льготами при покупке нового легкового автомобиля отечественного производства или , собранной на территории России. Что именно предложит нам государство (возможно, некоторые корректировки все же произойдут)?

Программы государственной поддержки на покупку нового автомобиля в 2017 году