Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.
Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.
Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.
Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:
- оплатить первоначальный взнос;
- уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
- полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.
Условия
И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:
- приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
- оплачиваем первоначальный взнос;
- тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
- оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.
Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.
Куда и зачем ходить
Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?
Разберем две ситуации:
- У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
- Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.
Список документов
Документы список в банк и пенсионный фонд.
В банк
Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.
- паспорт гражданина РФ;
- договор ипотеки.
Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.
В ПФ
- паспорт гражданина РФ;
- заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
- сертификат на получение МК;
- документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
- банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
- свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
- нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.
Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).
Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.
После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.
Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков
В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.
Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.
Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.
Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.
Причины отказа
После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?
Причины кроются в следующем:
- допущены ошибки при оформлении заявления;
- предоставлен не полный пакет документов;
- заявителем совершено преступление против ребенка;
- лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
- ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.
Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.
Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.
Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства - ипотека с использованием материнского капитала.
К началу 2019 года не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям - участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.
Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.
Ипотека под материнский капитал
Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.
Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему:
- заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
- средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
- недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
- после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.
Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).
Законодательство позволяет:
- приобрести новую недвижимость;
- вложить субсидию в строительство жилья;
- произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.
Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.
Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала
Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.
Где хранится МК до востребования
Средства семейного капитала - это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.
Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.
Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Условия направления средств
Ипотека под материнский капитал в 2019 году может быть реализована в рамках целевого применения средств.
Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:
- кредиты на приобретение жилых объектов;
- их строительство, реконструкцию и ремонт;
- на жилье, находящееся в процессе строительства.
Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать - владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.
Важно! Микрофинансовые организации в 2019 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.
Требования к объекту недвижимости
Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.
Можно приобрести:
- частный дом;
- квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
- доли в квартирах или домах.
Требования программы субсидирования к жилью в следующем:
- объект недвижимости находится в пределах РФ;
- жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
- купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.
Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.
Порядок получения
Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.
Варианты предоставления:
- ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
- добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
- продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.
В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями - банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.
Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.
Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:
- Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
- Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
- Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.
При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.
Возможных вариантов два:
- оплата первого взноса по жилищному кредиту;
- внесение средств в уплату общей суммы долга.
На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть - одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.
- Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
- При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
- ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
- После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.
Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.
Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций - месяц.
Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам
Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.
На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:
- официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2- НДФЛ;
- имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет - не меньше года;
- обладает хорошей кредитной историей;
- получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.
Каждый из вариантов имеет свои преимущества.
Первоначальный взнос или основная сумма кредита
При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.
Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.
Однако у этой возможности есть и свои недостатки:
- не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
- с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
- суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.
В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.
Скачать для просмотра и печати: Внимание! Проценты по таким предложениям значительно выше.
Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга:
В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.
Использование средств МК, не ожидая три года
С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.
В 2019 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования:
- при получении нового ипотечного кредита;
- при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
- при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.
Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.
Необходимые документы
Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.
| Документы в банк | Документы в ПФР |
| паспорт заявителя с регистрацией | паспорт лица, обращающегося за предоставлением средств, с регистрацией (если действует его представитель, то у него должна быть доверенность) |
| СНИЛС | заявление на перевод средств в банк |
| сертификат | сертификат |
| ИНН | если регистрация банковского договора производится на супруга, требуется представить в ПФР свидетельство о браке и его паспорт |
| справка 2- НДФЛ заявителя (и родственников, если их заработок учитывается банком) | копия зарегистрированного договора с банком по ипотеке |
| выписка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход | обязательство, заверенное в нотариате о долевой регистрации собственности после оплаты кредита (максимальный срок, установленный законом - полгода с момента погашения кредита) |
| договор купли-продажи жилья и техническая документация на него | документы на объект недвижимости, подтверждающие, что оно удовлетворяет условиям (купчая, техническая документация) |
| письмо от ПФР, что средства имеются в наличии |
Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.
Ипотечные банковские программы - как выбрать
Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.
Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:
- процентная годовая ставка;
- минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
- срок, на который предоставляется кредит;
- сумма первого взноса;
- штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.
Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках
| Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Тинькофф | ОТП | |
| процентная годовая ставка | от 12,5% | от 11,4% | от 10,9% | от 12,75% | от 9,1% |
| минимальная сумма ипотеки | от 300 000 руб. | от 500 000 руб. | от 500 000 руб. | от 300 000 руб. | от 435 000 руб. |
| срок | до 30 лет | до 30 лет | до 25 лет | до 30 лет | до 30 лет |
| первый взнос | от 10% | от 20% | от 0% | от 0% | от 20% |
| Строящееся жилье | да | да | да | да | нет |
| Материнский капитал на первый взнос | да | нет | да | да | нет |
Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.
Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.
Целевые программы для маткапитала в Сбербанке
Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.
Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:
- Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
- Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
- Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.
Можно взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2017 году и не дожидаясь 3 лет. Но оплатить, в данном случае, можно будет только первоначальный взнос или долг с процентами по уже имеющемуся ипотечному займу.
Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал
Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:
- «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
- «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.
Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.
Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.
При покупке недвижимости в ипотеку с частичной оплатой маткапиталом все дети в последующем должны получить долю в собственности на приобретаемый жилой объект. Размер доли законом неограничен, но в ряде регионов Пенсионный фонд требует, чтобы часть собственности ребёнка была не меньше установленных жилищных норм при пересчёте на жилую площадь.
Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК
Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.
Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:
- Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
- Общий стаж работы потенциального заёмщика:
- не менее года в течение последних 5 лет;
- более 6 месяцев на последней работе.
Оба супруга обязаны выступать заёмщиками по семейному кредиту.
Финансовые условия кредитования
Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.
Условия займа зависят от:
- доходов и возраста заёмщика;
- количества детей в семье;
- вида недвижимости;
- оценочной стоимости жилья;
- доли первоначального взноса;
- наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.
Базовые условия Сбербанка:
- Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
- Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
- Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
- Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
- Отсутствие комиссий.
- Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
- Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
- Обязательно страхование жилого объекта.
Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.
Погашение кредита по программе МСК происходит исключительно по аннуитетному графику. Этот вид погашения подразумевает одинаковую сумму ежемесячного платежа. В случае досрочного погашения уменьшается платёж, а срок остаётся прежним.
Перечень документов для банка
Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.
Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:
- Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:
- сертификат МСК;
- справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.
Неофициальные доходы граждан Сбербанком учитываются также, но они не должны быть основными. Такие «серые» прибавки к семейному бюджету не могут быть получены путём противозаконных действий заёмщика.
Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК
Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:
- Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
- Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
- Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
- Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
- Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
- Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
- Продавец получает деньги из сейфа.
- Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
- ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
- После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.
Ипотечная программа МСК была создана для участия в ней максимального числа российских семей, поэтому большинство её этапов не вызывает существенных затруднений.
Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?
Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:
- Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
- Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
- Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
- Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
- Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
- После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.
Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом
Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.
Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.
Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.
Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.
Хотя контроль над распределением долей в недвижимости между членами семьи не контролируется государством, желательно после продажи квартиры всё-таки выделить детям положенные доли собственности в новом жилье, уведомив об этом отделение ПФ.
Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.
Постановление Правительства РФ о возможности совмещения военной ипотеки и материнского капитала вступило в силу 7 июня 2017 года.
ПП РФ No 627, подписанное Председателем Правительства РФ Д.Медведевым 25.05.2017 года, внесло соответствующие изменения в Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов и в Правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий.
Разрешение использовать маткапитал в военной ипотеке ждали многие участники НИС и их семьи. По факту, после появления долгожданного акта Правительства РФ у большинства семей участников НИС, имеющих сертификат на маткапитал, возникает много вопросов на тему «Как совместить маткапитал и военную ипотеку?». Давайте разберемся, каким же образом использовать средства господдержки семей в «Военной ипотеке».
Материалы по теме
Увеличение стоимости покупки по военной ипотеке
Разрешило участникам НИС направлять средства маткапитала на увеличение размера первоначального взноса по военной ипотеке. На сегодняшний день, по информации Военного переезда, на практике не реализована ни одна сделка по военной ипотеке с использованием маткапитала именно для увеличения стоимости покупки по военной ипотеке.
Однако вряд ли процедура направления маткапитала для увеличения размера первоначального взноса по военной ипотеке будет кардинально отличаться от аналогичной сделки по стандартным условиям ипотечного кредитования. При использовании маткапитала именно для увеличения стоимости покупки банк-кредитор уменьшает размер первоначального взноса именно на размер маткапитала (прим. - в 2017 году 453 026 рублей) , увеличивая при этом размер ипотечного кредита.
Например, военнослужащий принял решение стоимостью 3 600 000,00 рублей. В свидетельстве участника НИС на покупку жилого помещения отражена сумма накоплений в размере 850 000 рублей. Банк-кредитор предоставляет военнослужащему кредит в размере 2 300 000,00 рублей, но при наличии сертификата на маткапитал, размер кредита может быть увеличен как раз на недостающую сумму - 450 000,00 рублей.
В ипотечном договоре прописывается обязательное условие, что после регистрации сделки заемщик обращается в ПФ РФ с заявлением на распоряжение маткапиталом (с определенным пакетом документов) с целью погашения данного ипотечного кредита. Перечисление средств маткапитала в счёт погашения ипотеки осуществляется в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с даты предоставления соответствующего заявления в ПФ РФ. При поступлении средств господдержки семей в банк, кредитор осуществляет частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
Стоит отметить, что банки не видят никаких трудностей в реализации данной схемы покупки военнослужащими квартир по военной ипотеке с использованием маткапитала, но при этом все ждут согласования процедуры данной сделки с ФГКУ «Росвоенипотека». На сегодняшний день Росвоенипотека не дала никаких официальных пояснений, каким же образом будет проводиться сделка по военной ипотеке, если участник НИС решит направить маткапитал именно на увеличение стоимости покупки.
Досрочное погашение военной ипотеки маткапиталом
При реализации схемы направления средств сертификата материнского (семейного) капитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки каких-либо сложностей возникнуть не должно. В принципе, до вступления в силу 627 ПП РФ, многие военнослужащие уже «отработали» данную схему, но некоторые отделения ПФ РФ не давали «добро» на подобную реализацию средств маткапитала, в связи с отсутствием чёткого указания в НПА на возможность использования средств господдержки семей в военной ипотеке.
Теперь, участник НИС, имеющий действующую военную ипотеку и сертификат на маткапитал, вправе обратиться с соответствующим заявлением и пакетом документов в отделение ПФ РФ. Маткапитал будет перечислен как на полное досрочное погашение ипотечного кредита, выданного по программе военная ипотека, так и в счёт частичного погашения обязательств.
При направлении средств господдержки семей в погашение действующей военной ипотеки (как частичного досрочного погашения, так и полного) какого-либо согласования с ФГКУ «Росвоенипотека» не требуется. Единственное, что целесообразно сделать военному заёмщику при полном досрочном погашении военной ипотеки, так это получить у банка-кредитора справку о полном исполнении обязательств по ипотечному договору и уведомить Росвоенипотеку о том, что кредит погашен. Уведомление Росвоенипотеки о полном погашении кредита в интересах участника НИС, несмотря на то, что это обязан делать банк-кредитор, так как несвоевременное уведомление Росвоенипотеки приведет к тому, что накопления будут перечисляться на счет «закрытой» ипотеки, а процесс возврата накоплений на именной счет участника НИС не быстрый.
В случае направления маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки стоит учитывать, что сокращается именно срок кредитования, а не размер ежемесячного платежа. Участник НИС, сокративший срок кредитования путем внесения средств маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки, только выигрывает от этого - чем быстрее будет погашен кредит, тем быстрее накопления, которые в дальнейшем он сможет получить «на руки», начнут формироваться на именном накопительном счете участника. Осуществить частичное досрочного погашение военной ипотеки маткапиталом участник НИС может в любой период времени действия кредитного договора, но только после того, как будет зарегистрирован переход права собственности от продавца к военнослужащему (регистрация сделки) , либо после регистрации ДУДС.
Покупка жилой недвижимости за счет накоплений и маткапитала
Те участники НИС, которые решили (без использования ипотечного кредита) , также могут использовать средства господдержки семей для увеличения стоимости покупки. При такой сделке между военнослужащим и продавцом заключается так называемый договор купли-продажи с рассрочкой оплаты. В договоре прописывается, что часть стоимости квартиры/дома оплачивается за счёт накоплений военнослужащего (по Постановлению Правительства РФ No 370) , а другая часть это средства маткапитала.
При регистрации перехода права собственности от продавца к участнику НИС собственность будет оформлена только на военного, а также будет внесена запись об обременении в пользу РФ. При подаче документов в ПФ РФ на распоряжение средствами маткапитала, военнослужащий обязан будет также предоставить заверенное нотариусом обязательство о последующем выделении долей в данном жилье супруге и детям.
Следует помнить, что использование маткапитала в таких сделках возможно только после того, как второму ребенку исполнится три года, в отличие от покупки с использованием ипотечных средств, когда маткапитал может использоваться в любой момент.
Что нужно знать при использовании маткапитала в военной ипотеке
Обязательное условие использования маткапитала в ипотеке - оформление квартиры/дома в общую собственность родителей и детей - сохраняется и в военной ипотеке. Несмотря на то, что при регистрации сделки собственность будет оформлена только на участника НИС, в дальнейшем, в пользу банка и в пользу РФ, военнослужащий обязуется выделить доли всем - супруге и детям. Обязательство о выделении долей оформляется у нотариуса и подается в ПФ РФ вместе с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
Стоит отметить, что Правила использования маткапитала позволяют направлять средства господдержки семей на погашение не одного, а нескольких кредитов и займов, направленных на приобретение жилых помещений. Например, если военнослужащий имеет действующую военную ипотеку и «гражданскую», он может распределить средства маткапитала между двумя кредиторами.
Участник НИС должен помнить, что при проведении сделок по покупке жилья как с использованием ипотеки, так и без использования, или направлении средств маткапитала в досрочное погашение действующей военной ипотеки, он всегда даёт обязательство, оформленное у нотариуса. По данному обязательству военнослужащий гарантирует, что в течение 6 месяцев после снятия обременения(й) в пользу РФ и/или банка, он выделит в купленном жилье доли супруге и всем детям.
Необходимо понимать, что средства материнского капитала - это поддержка государством российских семей и выплачиваются из федерального бюджета, как и военная ипотека, а значит, любые , направленные на попытку обналичивания данных средств, являются противозаконными!