Функция средства обращения. Функции денег

Деньги широко используются как средство платежа. Подобную функцию деньги выполняют в случаях предоставления и погашения денежных займов, при проведении платежей за оказанные услуги и приобретаемые товары, при осуществлении денежных взаимоотношениях с различными финансовыми органами (получение денежных средств от финн. органов, налоговые платежи), а также в случаях погашения образовавшейся задолженности по заработной плате и другое.

Функция средства платежа также выполняется и наличными деньгами, в основном в тех взаимоотношениях, где принимают участие физические лица. Только малая часть платежей, совершаемых юридическими лицами (как правило, на не большие суммы) проводится наличными деньгами. Но преобладает та часть денежного оборота, в которой деньги выступают непосредственно как средство платежа. Она приходится на расчеты между различными юридическими лицами безналичными денежными средствами и в какой-то степени в расчетах физических лиц.

При проведении некоторых частей денежных оборотов в функцию средства платежа, в отличие от денежных оборотов, присутствующих в функции средства обращения, присутствует допуск к применению кроме российских рублей еще и иностранной валюты. Это происходит, к примеру, при взносе наличной инвалюты гражданами в банковские вклады и последующем получении вложенных средств из банка.

Относительно часто проводятся расчеты в иностранной валюте при осуществлении платежей по импортным и экспортным операциям, в случаях погашения и возникновения задолженности касающихся взаимоотношений с иностранными государствами и фирмами.

Большая масса платежей проходит при осуществлении безналичных расчетов, замещающих движение наличных денег кредитными операциями, которые совершаются в денежных единицах.

Отдельная часть взаимных платежей, осуществляемая участниками оборота денег, проходит на условиях взаимозачета требований, чье применение способствует значительному ускорению погашения образовавшейся задолженности участников подобных операций и существенно уменьшает потребность в деньгах оборота. При осуществлении операций касающихся зачитываемого оборота оборота денег не происходит; в данной части деньги служат скорее мерой стоимости и используются только как единица счета. Лишь суммы, которые не зачлись, перечисляются при помощи денег в функцию средства платежа.

Деньги как средство платежа и в безналичных расчетах и в налично-денежном обороте нельзя сводить только к перемещению самих денежных средств. Неотъемлемым элементом платежей является использование их для урегулирования взаимоотношений между участниками подобных операций.

Расчеты по приобретаемым товарно-материальным ценностям и оказанным услугам предполагают проведение платежей с условием контроля плательщика за соблюдением условий договора поставщиком.

В литературе, посвященной экономическим вопросам, в частности в зарубежных работах авторов, часто называется выполнение в обороте деньгами только одной функции – деньги как средство обращения. При такой позиции во внимание принимается сходство операций связанных с передачей денег в оплату долгов и в оплату товаров.

Таким образом, из предложенных вариантов к инструментам автоматической фискальной политики можно отнести подоходный налог и пособия по безработице.

3. К инструментам дискреционной фискальной политики относят …

снижение налоговых ставок

увеличение государственных расходов

изменение налоговых поступлений

прогрессивную шкалу налогообложения

Решение:

Фискальная политика бывает дискреционная и автоматическая. Дискреционная фискальная политика представляет собой законодательное (официальное) изменение правительством величины государственных закупок, налогов и трансфертов с целью стабилизации экономики. Следовательно, все остальное из перечисленного – инструменты автоматической политики. То есть к инструментам дискреционной политики не относят изменение налоговых поступлений и прогрессивную шкалу налогообложения.

4. Увеличение трансфертных платежей, снижение налогов имеет целью …

сглаживание колебаний экономического цикла

рост платежеспособного спроса

достижение умеренных темпов инфляции

достижение социального равенства в обществе

Решение:

Для ответа на поставленный вопрос необходимо повторить виды политик, проводимых правительством, и их цели.

Так, достижение социального равенства в обществе – это цель социальной политики, достижение умеренных темпов инфляции – основная цель антиинфляционной политики.

Увеличение трансфертов и снижение налогов способствует увеличению доходов домашних хозяйств и средств, остающихся в распоряжении фирм. Тем самым увеличивается возможность потребления и инвестирования, то есть создаются возможности для роста совокупного спроса. Эти мероприятия позволяют сглаживать колебания экономического цикла, проводятся на понижающей волне цикла и имеют стимулирующий характер.

Тема: Деньги и их функции

1. Фактором спроса на деньги является …

поступление налогов и сборов

Решение:

2. Деньгами является то благо, которое …

обладает наиболее высокой ликвидностью

обладает точной делимостью

позволяет надежно сохранять стоимость

позволяет совершать обменные операции

Решение:

Деньги представляют собой вид финансовых активов, используемых для сделок. Они способны быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов, поэтому характеризуются как наиболее ликвидные активы.

3. Согласно классической теории, спрос на деньги главным образом определяется такими факторами, как …

уровень цен, уровень реального объема производства, скорость обращения денег

трансакционный мотив, мотив предосторожности, спекулятивный мотив

уровень дохода, процентная ставка, инфляционные ожидания

мотив предосторожности, скорость обращения денег, спрос на финансовые активы

Решение:

Классическая теория утверждает, что спрос на деньги определяется в первую очередь уровнем цен (чем они выше, тем больше денег требуется хозяйствующим субъектам), уровнем реального объема производства (аналогично), скоростью обращения денег (чем она выше, тем меньше требуется денежных единиц для обслуживания того же самого объема операций, так как одна и та же единица успевает «поучаствовать» в большем числе операций).

4. Для прогнозирования динамики изменения денежной массы вследствие изменения нормы резервирования, устанавливаемой для коммерческих банков центральными банками, требуется расчет такого показателя, как мультипликатор …

денежный

инвестиционный

совокупных расходов

«цена/выручка»

Решение:

Денежный мультипликатор рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе (сумме денег повышенной эффективности). Величина денежного мультипликатора обратно пропорциональна величине нормы резервирования, используемой в денежно-кредитной системе.

5. Фактором спроса на деньги является …

скорость обращения денег в экономике

состояние баланса центрального банка страны

поступление налогов и сборов

экспортно-импортное сальдо торгового баланса страны

Решение:

Все факторы, кроме скорости обращения денег, являются факторами предложения денег.

6. Человек приобрел в магазине молоко. Во время совершения данной сделки деньги выполняли функцию …

средства обращения

средства платежа

мировых денег

средства накопления

Решение:

При выполнении функции «средство обращения» деньги играют роль посредника при обмене.

7. Выполнение деньгами функции средства платежа не предполагает …

переноса накопленных ресурсов из настоящего в будущее

использование долговых обязательств

несовпадение во времени движения денег и товара

обращения фидуциарных денег

Решение:

Функция денег как средства платежа предполагает использование кредитных денег, долговых обязательств. Распространенным явлением стали долговые обязательства государства перед населением: при выплате заработной платы, пенсий, стипендий. Выполнение деньгами функции средства платежа основано на обращении фидуциарных (нетоварных) денег (сделок, основанных на доверии). Хождение денег как средства платежа оторвано от движения товара, то есть момент покупки и оплаты покупки не совпадают во времени.

Выполняя функцию средства накопления или сохранения богатства, деньги позволяют переносить накопленную стоимость из настоящего в будущее, когда они будут потреблены.

8. Все современные деньги развитых стран относятся на сегодняшний день к _______________ деньгам.

символическим

металлическим

электронным

Решение:

Символические деньги – это деньги, чья покупательная способность значительно выше стоимости их выпуска.

9. К «квазиденьгам» относят…

депозиты до востребования

10. Увеличение скорости обращения денег при прочих равных условиях, согласно уравнению денежного обращения, приведет к _________ цен.

повышению

понижению

сохранению прежнего уровня

непредсказуемому изменению

Тема: Банковская система

1. К функциям коммерческого банка относятся …

эмиссия кредитных денег

хранение золотовалютных резервов

эмиссия банкнот

Решение:

2. К функциям центрального банка относятся …

эмиссия банкнот

регулирование банковской ликвидности

кредитование экономических субъектов

эмиссия кредитных денег

Решение:

Современная банковская система включает следующие звенья: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Каждое звено выполняет свои функции.

Центральный банк выполняет следующие функции: эмиссию наличных денег, хранение кассовых резервов других кредитных учреждений, регулирование банковской ликвидности, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование коммерческих банков и правительства, а также выполнение расчетных операций для правительства.

Макроэкономика: учеб. для вузов / В. С. Артамонов и др. – СПб. : Питер, 2009. – С. 159–161.

Тема: Денежно-кредитная политика

1. Если центральный банк повышает учетную ставку, то эта мера, являющаяся частью денежно-кредитной политики, направлена, в первую очередь, на …

сокращение общего объема денежной массы

стимулирование роста величины сбережений населения

содействие увеличению объемов ссуд, предоставляемых центральным банком коммерческим банкам

рост общей величины резервов коммерческих банков

2. Политике дешевых денег присуще …

понижение процентной ставки

сокращение роста денежной массы

сокращение инвестиций

сокращение инфляции

3. Политика дорогих денег приводит к …

ограничению инфляции

увеличению денежного предложения

понижению процентной ставки

росту инвестиций

Решение:

Политика дорогих денег сокращает или ограничивает рост денежной массы в стране, понижает доступность кредита, тем самым сокращает инвестиции, сокращает совокупные расходы и ограничивает инфляцию.

4. Увеличение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как …

сокращение нормы резервирования

увеличение учетной ставки

5. При повышении Центральным банком нормы обязательных резервов …

увеличивается уровень безработицы

повышается уровень инфляции

увеличивается объем ВВП

Решение:

К инструментам денежно-кредитной политики относят: 1) лимиты кредитования; прямое регулирование ставки процента; 2) изменение нормы обязательных резервов; 3) изменение учетной ставки; 4) операции на открытом рынке. В случае снижения нормы обязательных резервов большая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Снижение нормы резервов увеличивает денежный мультипликатор и ведет к умножению денежной массы и, таким образом, повышает уровень инфляции без соответствующего покрытия товарооборотом. В случае повышения нормы обязательных резервов меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Увеличение нормы резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы и, таким образом, снижает уровень инфляции. При этом не создаются дополнительные рабочие места, и снижается занятость населения в результате ограничения кредитования коммерческими банками предприятий.

6. При снижении Центральным банком нормы обязательных резервов …

снижается уровень безработицы

снижается уровень инфляции

снижается объем ВВП

повышается уровень безработицы

Решение:

К инструментам денежно-кредитной политики относят: 1) лимиты кредитования; прямое регулирование ставки процента; 2) изменение нормы обязательных резервов; 3) изменение учетной ставки; 4) операции на открытом рынке. В случае снижения нормы обязательных резервов большая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Снижение нормы резервов увеличивает денежный мультипликатор и ведет к умножению денежной массы и, таким образом, повышает уровень инфляции без соответствующего покрытия товарооборотом. Увеличение денежной массы, в свою очередь, ведет к большему кредитованию реального сектора и созданию рабочих мест и, как следствие, к снижению уровня безработицы.

На практике нормы обязательных резервов пересматриваются довольно редко, поскольку сама процедура носит громоздкий характер, а сила воздействия этого инструмента через мультипликатор значительна. В последние годы в ряде стран наблюдалось снижение нормы обязательного резервирования, а в некоторых случаях и ее отмена.

Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Основы национальной экономики: учеб. пособие для студентов вузов / рук. авт. коллектива и науч. ред. А. В. Сидорович; МГУ им. М. В. Ломоносова. – М. : Дело и Сервис, 2007. – С. 389–390.

7. При снижении Центральным банком нормы обязательных резервов …

уровень инфляции повышается

уровень инфляции снижается

объем ВВП снижается

уровень безработицы повышается

Решение:

8. Исходя из уравнения денежного обращения, средний уровень цен может быть рассчитан по формуле …

9. Увеличение объема денежной массы в экономике может быть вызвано такой мерой денежно-кредитной политики, как …

уменьшение учетной ставки

продажа ценных бумаг на открытом рынке

увеличение нормы резервирования

повышение ставки рефинансирования

Решение:

Выделяют три главных инструмента денежной политики,с помощью которых центральный банк осуществляет косвенное регулирование денежно-кредитной сферы: 1) операции на открытом рынке ; 2) изменение учетной ставки (или ставки рефинансирования); 3) изменение нормы обязательных резервов . К увеличению объема денежной массы приводят покупка ценных бумаг на открытом рынке, снижение учетной ставки и нормы резервирования.

Тема: Экономический рост

1. Переход к инновационной модели развития экономики означает стремление страны к реализации ____________ типа экономического роста.

интенсивного

экстенсивного

экстернального

интернального

2. Рост доли новых видов продукции в общем объеме выпуска, увеличение применения инновационных технологий являются признаками ______ экономического роста.

интенсивного

экстенсивного

эндогенного

экзогенного

3. Экономический рост, сопровождаемый увеличением выпуска продукции без изменения ее качества и уровня эффективности использования факторов производства, называется …

экстенсивным

интенсивным

экстернальным

интернальным

Решение:

4. Косвенным фактором экономического роста является …

льготное налогообложение промышленных предприятий

величина экономически активного населения страны

уровень износа основных фондов

уровень организации производства

5. Снижение реального ВВП на душу населения может происходить за счет такого интенсивного фактора, как …

уменьшение обновления основных фондов

рост образовательного ценза наемных работников

увеличение численности занятого населения

уменьшение износа основных фондов

Решение:

Интенсивный фактор экономического роста предполагает изменение качественного состава факторов производства. В задании говорится о спаде в экономике (снижение реального ВВП), поэтому интенсивный фактор будет проявляться в ухудшении качества факторов производства. Уменьшение обновления основных фондов является проявлением снижения качества капитала, используемого в экономике.

6. Снижение реального ВВП на душу населения может происходить за счет такого экстенсивного фактора, как …

уменьшение численности занятого населения

усиление износа основных фондов

увеличение доли нового оборудования

ухудшение общего уровня здоровья населения

7. Увеличение естественной убыли населения, снижение общего уровня образования занятых, рост степени износа основных фондов являются примерами _____ факторов ограничения экономического роста.

косвенных
интенсивных
экстенсивных

Решение:

По влиянию на производительность труда и капитала выделяют интенсивные и экстенсивные факторы экономического роста. К экстенсивным факторам относятся количество рабочей силы и объем капитала, к интенсивным – качество ресурсов и способы их использования.

По способам влияния на экономический рост выделяют прямые и косвенные факторы. Прямые факторы непосредственно определяют физическую способность к экономическому росту. Косвенные факторы влияют на возможность превращения данной способности в действительность.

Численность и качество трудовых ресурсов, объем и качественный состав основного капитала, технология и организация производства, количество и качество природных ресурсов, уровень предпринимательских способностей в обществе входят в число прямых факторов.

В данном задании приведены примеры ограничения физической способности экономики страны к росту, то есть отрицательного влияния прямых факторов.

8. Достижение увеличения реального ВВП за счет повышения уровня занятости трудовых ресурсов при прежнем уровне организации и технологии производства называется …

экстенсивным

интенсивным

экстернальным

интернальным

Решение:

В экономической науке различают два основных типа экономического роста: экстенсивный и интенсивный.

При экстенсивном росте расширение производственных мощностей происходит на прежней технологической основе и за счет вовлечения дополнительных объемов факторов производства.

Интенсивный экономический рост связан с применением более совершенных факторов производства, то есть осуществляется не за счет увеличения объемов затрат ресурсов, а за счет роста их отдачи.

К «квазиденьгам» относят…

срочные и сберегательные депозиты

депозиты до востребования

наличные деньги до востребования

кассовые остатки нефинансовых организаций

Тема: Международные экономические отношения

1. Международная торговля обеспечивает условия для …

преодоления ограниченности отечественных ресурсов

Решение:

2. Международная торговля обеспечивает условия для …

получения дополнительного дохода за счет разницы между внутренними и мировыми издержками производства

диверсификации производства за счет привлечения иностранных инвестиций

снижения миграции трудовых ресурсов

ограничения потребления природных ресурсов

Решение:

Международная торговля является одной их форм международных экономических отношений; она обеспечивает условия для получения дополнительного дохода за счет разницы между внутренними и мировыми издержками производства; преодоления ограниченности отечественных ресурсов; увеличения емкости внутреннего рынка; диверсификации производства за счет привлечения иностранных инвестиций.

Макроэкономика: учеб. для вузов / В. С. Артамонов и др. – СПб. : Питер, 2009. – С. 256–259.

3. К основным причинам эмиграции трудовых ресурсов относят …

наличие безработицы в стране – экспортере рабочей силы

более высокий уровень оплаты труда в стране – импортере рабочей силы

более низкий уровень оплаты труда в стране – импортере рабочей силы

наличие безработицы в стране – импортере рабочей силы

Решение:

Миграция трудовых ресурсов является одной из форм международных экономических отношений. Эмиграция представляет собой выезд из страны в силу экономических (существенные различия в уровне оплаты труда; наличие безработицы в стране – экпортере рабочей силы; повышение спроса на специалистов высокой квалификации в других странах; функционирование транснациональных компаний) и неэкономических причин (демографические, политические, экологические, национальные) причин.

Макроэкономика: учеб. для вузов / В. С. Артамонов и др. – СПб. : Питер, 2009. – С. 256, 273.

4. К основным причинам экспорта капитала на современном этапе относится ___________________ в странах приложения капитала.

наличие сырья

более дешевая рабочая сила

неблагоприятный инвестиционный климат

повышение уровня инфляции

Решение:

Миграция капитала является одной из форм международных экономических отношений. К основным причинам экспорта капитала относят: перемещение капитала к источникам сырья; более дешевую рабочую силу; освоение новых месторождений полезных ископаемых; освоение новых рынков сбыта готовой продукции.

Макроэкономика: учеб. для вузов / В. С. Артамонов и др. – СПб. : Питер, 2009. – С. 256, 267.

Тема: Внешняя торговля и торговая политика

1. Применение таможенных тарифов может стать основой …

повышения уровня жизни в стране

увеличения объема импорта

снижения совокупного спроса в стране

отрицательного сальдо платежного баланса по счету текущих операций

При реализации товара деньги выполняют функцию средства обращения. Средство обращения - это

средства обращения функция, в которой деньги выступают посредником в обмене товаров и обеспечивают их обращение. В качестве посредников деньги доводят товары к потребителю. Сами они остаются в сфере обращения и обслуживают следующие операции обмена. Функцию денег как средства обращения выполняют не идеальные, а реальные деньги. Для осуществления кругооборота Т - Д - Т должны быть реальные деньги. Функция средства обращения предполагает физическое наличие соответствующего количества денег (наличных или безналичных). Передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно.

В отличие от непосредственного бартерного товарообмена (Т1 - Т2), обмен товаров осуществляется с помощью денег, называется товарным обращением. Его формула Т1 - Д - Т2. Она состоит из двух актов: Т1 - Г - продажа и Г - Т2 - покупка. В формуле Т1 - Т2 товар непосредственно обменивался на другой товар, то есть отчуждение одного товара было одновременно приобретением другого товара. В формуле же Т1 - Д - Т2 покупка и продажа обособляются в пространстве и времени. По продажам товара покупка сразу может и не наступить. Более того, продавец одного товара может вообще не покупать иного товара. В таком случае полный товарный метаморфоз не произойдет. В этом кроется абстрактная возможность кризиса сбыта, что негативно скажется на процессе производства товаров.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, то есть в момент уплаты покупателем за полученный товар. Вот почему для продавца важно, имеют стоимость полученные деньги, ведь целью продавца являются не деньги, а другой товар. Поэтому для выполнения функции средства обращения не имеет значения, в какой форме выступают деньги - полноценных золотых и серебряных монет, разменных или неразменных знаков стоимости.

Выполнять эту функцию могут не только полноценные деньги, но и такие, которые не имеют внутренней стоимости. То есть выступать посредником при обмене товаров могут и неполноценные бумажно-кредитные деньги. Важно лишь то, чтобы в качестве средства обращения они обеспечивали переход товаров от производителя к потребителю, чтобы их как деньги признавало общество, чтобы можно было их использовать как покупательский средство.

В современных условиях использования денег как средства обращения осуществляется преимущественно в розничной торговле, при предоставлении услуг населению и т. Однако развитие рыночных отношений, в том числе и благодаря деньгам как средства обращения, создает предпосылки для сужения сферы использования этой функции. Это происходит благодаря расширению использования кредитных отношений.

Функция средства платежа

Тесно связана с функцией денег как средства обращения функция денег как средства платежа. В товарооборота, опосредованном деньгами, имеет место продажа ради купли, и деньги передаются от одного субъекта отношений к другому, выступая в роли посредника. Деньги при этом выполняют функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, они выполняют уже другую функцию - функцию средства платежа.

Функция средства платежа заключается в обслуживании деньгами погашения различных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства. Поэтому деньги как средство платежа выполняют чрезвычайно важную роль в рыночной экономике.

Деньги выступают средством уплаты долгового обязательства и начинают выполнять функцию средства платежа с возникновением кредитных отношений между товаропроизводителями. Итак, в функции средства платежа деньги выступают в тех случаях, когда товары продаются в кредит, то есть в долг. Неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения товаров обусловливают необходимость их отчуждения с отсрочкой платежа. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. При этом денежные платежи не сопровождаются одновременным встречным движением товаров. Поэтому признакам выполнения деньгами платежной функции является одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и получением денег продавцом и расчет реальными деньгами.

Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги, которые появляются в процессе кредитных операций - векселя, банкноты, чеки. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) - важные элементы функционирования современного рынка, они активно используются в рыночном хозяйственном механизме.

В современных условиях роль денег все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые неразрывно связаны с хозяйственным оборотом и реально отражают его. Такие деньги, в отличие от бумажных денег, выпускаемых в обращение по мере надобности и не превышают потребности в них.

Сфера использования денег как средства платежа в развитой рыночной экономике очень широка. Свою функцию средства платежа деньги выполняют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при выплатах заработной платы работникам предприятий, хозяйственных организаций и учреждений, при платежах юридических и физических лиц в государственный бюджет и в другие централизованные фонды целевого назначения и финансирования общественных потребностей этих фондов, при выдаче и погашению банковских ссуд и тому подобное. На использовании функции средства платежа основывается функционирования налоговой, бюджетной, банковской систем, системы социального обеспечения и другие системы.

В развитом товарном хозяйстве деньги в функции средства платежа связывают между собой большое количество товаровладельцем, покупающих товары в кредит. Поэтому разрыв между движением товара и денег во времени может создать угрозу неплатежа должника кредитору. В результате неплатеж в одном звене кредитного цепи способен привести к разрушению всей цепи, всей системы платежей, что может создать значительные трудности в функционировании рыночной экономики, возникновения массовых банкротств товаровладельцев.

1.4. Функция денег как средство платежа

На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

– обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

– обязательства по оплате труда, выплате пенсий и других пособий государством или негосударственными структурами по отношению к населению;

– различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

– страховые обязательства;

– обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенностью выполнения деньгами данной функции является то, что: или движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара, или движение денег оторвано от движения товара; при этом:

– происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

– используются наличные или безналичные деньги;

– деньги должны быть реальными (исключение – идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

– эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового-внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства – это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату.

1.5. Функция мировых денег

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива. С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. При этом нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евро-Азиатском экономическом союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

– выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег – до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;

– выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;

– использование денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:

– мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены (сделки)» и «валюта платежа» – наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы.

Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);

– в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления.

Глава 2. Роль денег в современной рыночной экономике

Сущность и проблемы, которые присущи кредиту в современных условиях, и изменения его функциональной динамики. В заключительной части мне бы хотелось коснуться тенденций развития кредита в современных условиях, роли кредита в условиях роста финансовых рынков. Как известно, в 80-х годах в кредитной системе развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых...

Того, привлечение средств в банковскую систему и увеличение ее инвестиционных возможностей будет иметь положительное влияние на развитие экономики государства в целом. 3 РОЛЬ ДЕНЕГ В МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЯХ 3.1 Мировые деньги: происхождение, сущность и функции Деньги в качестве мировых денег обслуживают внешнеэкономические отношения. На первых этапах мировые деньги применялись в...

Удачный пример. Власти этой страны продемонстрировали удачную реализацию политики по обеспечению финансовой стабильности в период нарастающей турбулентности рынка, осознавая неустойчивость тенденций рынка капитала. Экономика Казахстана пережила бум в середине 90-х, что ускорило проявление в ней эффектов мирового кризиса. Однако страна успешно избежала обширного снижения производства и занятости, ...

Роль денег в функции накопления

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Отсюда вывод : деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Хотя на сегодняшний день функция денег как средства образования сокровища перестала выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении неизменных денежных знаков, золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция денег как средства платежа

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.

При этом возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;
различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);
страховые обязательства;
обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;
используются наличные или безналичные деньги;
деньги должны быть реальными (исключение - идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);
эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги.

Значение функции денег как средства платежа

Некоторые экономисты считают, что данная функция денег является не самостоятельной, а производной от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения, а сама функция средства платежа рассматривается как интегральная функция , включающая в себя все прочие функции денег.

Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезает, она будет сохранена, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Но заметим, что и наличные деньги, по сути, являются кредитными деньгами, если их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платежный кризис.

Определенный процент нарушения платежных обязательств существует в любой экономике, но когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок, в экономике происходит кризис неплатежей (который, скорее, можно назвать кризисом именно платежей).

Пример 4.6. В настоящее время в России выделяются три периода развития кризиса неплатежей:

"шоковый" (1992 - начало 1993 г.);
кризис ликвидности (1993-1995 г.);
кризис самофинансирования (1995 - примерно 2000 г.).

В условиях нарастания кризиса неплатежей в российской экономике наблюдалась своеобразная реализация функции денег как средства платежа, поскольку неплатежи - это особого рода принудительный кредит .

Во-первых, принудительное коммерческое кредитование экономическими агентами друг друга - это фактически нарастание кредиторско-дебиторской задолженности.

Во-вторых, происходит скрытое кредитование бюджетом экономических агентов в виде недоимок по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

В-третьих, задерживая выплату заработной платы своим работникам, предприятия вынуждают их принудительно кредитовать деятельность предприятия (кредитование работниками предприятий в виде нарастания задолженности по заработной плате).

Принудительное кредитование в виде неплатежей в условиях кризиса спасает предприятия от полной остановки, налогоплательщиков - от разорения, а занятых - от официального увольнения. Но достигается это ценой огромных потерь, поскольку:

многие долги так и не будут возвращены;
бюджет не получит часть доходов;
заработная плата работников будет "съедена" за период неплатежа инфляцией.

Законные средства платежа и суррогатные деньги

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают "мимолетным посредником обмена", поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Фактически суррогатными деньгами можно назвать все, что не является законным платежным средством для данной страны. Под законными платежными средствами понимаются денежные знаки, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые центральным банком, - это законные платежные средства. Все законные платежные средства являются деньгами, но не все деньги представляют собой законные платежные средства. Иностранная валюта не является для другой страны законным платежным средством.

Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но законные платежные средства - это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату. Так, в условиях высоких темпов инфляции у субъектов экономических отношений может возникнуть стремление перейти к использованию в платежах в рамках национальной экономики иностранной валюты, которая не является для данной страны законным платежным средством, например доллар в России - это фактически суррогатные деньги. Или, например, закон не обязывает принимать в оплату долга чек, но вместе с тем по закону можно настаивать на оплате долга банкнотами и монетами.

Пример 4.7. В некоторых странах законные платежные средства могут иметь определенные ограничения:

по сумме платежа, например, серебряные монеты в США до 1933 года - не более 10 долларов. В Великобритании закон о монетах 1970 года гласит, что законные платежные средства представлены следующими монетами: 1 пенс и 2 пенса - в сумме до 20 пенсов; 5 пенсов, 10 пенсов, 20 пенсов - в сумме до 5 фунтов; 50 пенсов - в сумме до 10 фунтов; 1 фунт в любом количестве. В дополнении к этим условиям закон устанавливает в качестве законных платежных средств 5, 10, 20 и 50 фунтов;
по виду платежа, например банкноты Соединенных Штатов Америки, известные как "гринбеки", которые начали выпускаться в обращение федеральным правительством США во время гражданской войны и использовались при различных платежах, кроме уплаты процентов по государственному долгу и импортных пошлин;
по срокам осуществления платежа. Данное ограничение возникает в связи с проведением денежной реформы или деноминацией как частью денежной реформы и заменой старых денежных знаков на новые. Например, как мы уже говорили, в рамках проводившейся с 1 января 1961 года деноминации советского рубля обмен денежных знаков на новые осуществлялся без ограничений только в определенный период - с 1 января по 1 апреля 1961 года; деноминация в России с 1 января 1998 года такого рода ограничений не предполагала.

Функция мировых денег

Трактовка данной функции денег также неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории эту функцию (наряду с долларом) выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Эмиссия долларов осуществляется Федеральной резервной системой США в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе.

Пример 4.8. Удельный вес товаров и услуг США в мировом товарообороте составляет 13%, но доллар США обслуживает более половины мирового товарооборота. Свыше половины операций на рынке ссудных капиталов осуществляется в долларах США. На валютном рынке около 80% составляют доллары США. Мировые валютные резервы центральных банков - это около 2 триллионов долларов США. И хотя их доля в центральных банках развитых стран сократилась с 60% (1990 г.) до 36% (2006 г.), в центральных банках развивающихся стран она выросла за тот же период с 40 до 60%. Все эти данные свидетельствуют о лидирующем положении доллара на мировых рынках.

С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. Как и нельзя исключать вероятность появления "азиатского евро" в Евроазиатском Экономическом Союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.

Роль денег в функции мировых денег

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведении мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. Иными словами, в ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.

Взаимосвязь функций денег

Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интегральных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функционирование денег как средства платежа предполагает:

выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег - до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;
выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;
использование денег как средства обращения, например в случае расходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплетение всех остальных функций денег:

мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия "валюта цены (сделки)" и "валюта платежа" - наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);
в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;
в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.

Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

деньги - это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление;
объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов;
с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Вместе с тем функциональный подход к исследованию денег в воспроизводственном процессе является начальным этапом изучения. Усиление роли денег в экономике изменяет содержание и возможности использования денег для решения различных задач, прежде всего задач достижения макроэкономического равновесия.

Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие.

Функция средства платежа

Популярное