По традиции, в начале года инвесторы строят планы на будущее. При этом учитывается как потенциал отдельных финансовых инструментов, так и влияющая на их доходность экономическая ситуация. Это зависит от целого комплекса факторов, которые инвестор должен регулярно отслеживать. В статье не ставится задача угадать перспективы отдельных бумаг и активов, пусть даже больших и определяющих рыночные тренды. Цель – выявить основные события и процессы, которые будут влиять на динамику цен в 2018 году. В обзоре будут затронуты следующие вопросы:
- Что ждет российскую экономику и рубль в 2018 году;
- Какие инструменты обещают быть прибыльными на российском рынке;
- Откуда могут прилететь «черные лебеди» в 2018 году.
Российская экономика и рубль в 2018 году
Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.
Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).
По мнению большинства экспертов, 2018 год для российской экономики и валюты будет относительно спокойным. Эффект низкой базы 2014—2015 годов исчерпан. На сколько-нибудь значимый рост российской экономики не рассчитывают даже чиновники правительства. Рост в лучшем случае достигнет 2%, что для развивающейся экономики фактически означает . График необязательно будет совпадать с темпами роста, но будет находиться под их влиянием.
Инфляция, с большой вероятностью, останется на относительно низком уровне по двум причинам:
- политика таргетирования инфляции Центрального банка;
- стагнация в экономике и снижение реальных располагаемых доходов населения.
Рубль, скорее всего, останется в коридоре 58-68 RUB/USD, чему будет способствовать, в частности, стабильная монетарная политика ЦБ, ориентированная на рыночный плавающий курс российской валюты по крайней мере до выборов президента. , как главный драйвер курса рубля тоже не обещает больших потрясений. Уже сейчас, в начале года, ряд влиятельных членов ОПЕК заявляют о полезности продления соглашения о заморозке до конца 2018 года. Это сокращение предложения будет уравновешивать возможный рост добычи у американских «сланцевиков».
Американские санкции против российского госдолга несмотря на их внешнюю суровость, вряд ли станут сильным фактором для обрушения рубля. В инвестировано всего около $30 млрд нерезидентов, поэтому их уход не окажет фатального влияния на валютный рынок. Это не значит, что не будет кратковременных скачков, под влиянием геополитической напряженности. Кроме того, здесь эффект зависит от пакета санкций: на какие выпуски будет распространен запрет — только на новые или на все.
До выборов продолжится снижение ЦБ, вероятно, до 6.5-7 процентных пунктов. После выборов инфляцию больше не будут сдерживать и вероятнее всего она будет расти. На курс рубля в 2018 году будет влиять также непростая ситуация в банковском секторе, из-за которой ЦБ будет вынужден печатать деньги для спасения . Это не даст рублю сильно укрепиться, а ставкам по кредитам — снизиться до привлекательных для бизнеса значений. В целом по прогнозу МВФ, российская экономика в 2018 году будет расти вдвое медленнее мировой.
Повышение ставки ФРС США в 2018 году будет продолжено. Однако пока это не оказывает сильного влияния на развивающиеся рынки, а сам доллар все больше уступает евро, достигнув в январе минимума за три года (1.23). Я предполагаю, что при Трампе внутриполитическое противостояние американских элит будет продолжаться, что негативно скажется на главной мировой валюте. Это одна из причин, по которой я не вижу доллар по цене выше 70 рублей. В моменты пикового укрепления рубля целесообразно делать распределенные во времени покупки доллара и евро (речь не только про валюту, но и валютные активы), в выбранной вами пропорции. Это поможет защитить портфель и сделать его более сбалансированным.
Важные для инвестора события 2018 года
Традиционные знаковые события для инвесторов – выборы и связанное с ними переназначение правительства. Однако в марте 2018 года не стоит ожидать сильного всплеска , так как результат выборов предсказуем и уже заложен в ожиданиях инвесторов. Единственным последствием я считаю рост инфляции из-за предвыборных выплат бюджетникам. Это не позволит ЦБ спешить со снижением ключевой ставки в ближайшие несколько месяцев. Есть также мнение, что на пару доллар/рубль повлияет чемпионат мира по футболу летом 2018 года. Наплыв туристов якобы будет сопровождаться большим притоком иностранной валюты. Я бы не преувеличивал влияние этого фактора, так как он будет нивелирован организационными и пр. сопутствующими расходами.
У такой ожидаемо спокойной ситуации есть обратная сторона. В отсутствие выраженной позитивной динамики, инвесторы, как частные так и институциональные, теряют аппетит к риску и провоцируют распродажи на фондовом рынке. Но при любом росте, превосходящем прогнозы, явно недооцененный российский рынок снова оживится. Важно вовремя увидеть возможности.
Что будет интересным для инвестора на российском рынке
По-прежнему останется привлекательным для консервативных инвестиций рынок рублевых облигаций, особенно . Этому будут способствовать снижающиеся ставки по , на фоне которых облигации выигрывают в доходности (8-12%), в том числе за счет . Если мой прогноз рубля и нефтяных котировок оправдается, валютные бонды российских компаний будут постепенно утрачивать привлекательность, особенно на фоне слабого доллара. Базовая доходность в диапазоне 2-5% годовых в валюте при текущем сценарии сохранится. Но, если Америка и Еврозона покажут динамику роста лучше прогнозов, а рубль на их фоне просядет, снова станут желанным инструментом для инвестора.
А вот дивидендные акции смогут предложить интересную альтернативу за счет парадоксального эффекта. При низких темпах экономического роста и ограниченном спросе на продукцию, именно становятся приоритетом для компаний, которые не уверены в перспективах своего развития. В отличие от котировок акций, дивидендные выплаты могут в таких условиях расти опережающими темпами. При этом важно помнить о рисках корпоративного управления. 2017 год дал нам пример того, как в ручном режиме и неожиданно для инвесторов дивиденды госкомпаний могут быть «срезаны».
Банковские депозиты останутся самым популярным и безопасным инвестиционным инструментом. Во всяком случае, наличие консервативной доли в портфеле является обязательным условием его . Однако снижение ключевой ставки продолжит тренд на уменьшение доходности, уже сейчас едва перекрывающей инфляцию. Как и в 2018 году, вклады будут инструментом сбережения и финансовой страховки, а не извлечения прибыли.
Альтернативой депозитам могут выступать более сложные инструменты. ИСЖ(инвестиционное страхование жизни) дает на 2-4% годовых больше, но непрозрачность страхового бизнеса заставляет тщательно подходить к анализу рисков. Я ожидаю, что в 2018 году объемы рынка ИСЖ в России будут расти в пределах 10-15%.
Продолжат набирать популярность также , несмотря на все недостатки корпоративного управления, прежде всего высокие комиссии. Очевидно, в 2018 году будет расти количество инвестиций в на зарубежные и российские , акции, облигации, . Причина не столько в доходности, сколько в распространении знания об этом инструменте, а также появления доступных способов их приобретения, в том числе через российских .
Жилая в Российских городах будет подвержена разнонаправленному влиянию факторов:
- Снижение рублевой ставки по , которая может достичь в среднем 9-9.5% годовых, что будет поддерживать объемы на высоком уровне;
- Сокращение спроса на новое жилье из-за падающего платежеспособного спроса населения;
- Отмена механизма ДДУ (договор долевого участия) снизит спрос на новостройки.
Эти факторы будут уравновешивать друг друга и недвижимость, как инвестиционный инструмент, вряд ли готовит нам сюрпризы в 2018 году.
Черные лебеди 2018: чего опасаться
Черный лебедь – термин, придуманный трейдером и аналитиком Нассимом Талебом для обозначения событий, появление которых ничего не предвещало. Потенциально самую большую по масштабам опасность представляет собой непрекращающийся с 2009 года рост американского фондового рынка. По длительности цикла, этот восходящий тренд уже превзошел все исторические закономерности.
Обвал или, как минимум, глубокую коррекцию , и особенно аналитики пророчат каждый год, но пока ничего подобного так и не произошло. Я не берусь судить достоверно, в какой фазе находится американский рынок. Но в таком «накачанном» состоянии любой негатив, например, пробуксовка налоговой реформы Трампа или угроза ядерного конфликта с Северной Кореей, может толкнуть настроения инвесторов к пессимизму, а котировки вниз. Это сильно скажется на всех развивающихся рынках, в том числе на российском.
Вторым потенциальным «черным лебедем» 2018 стоит назвать экономический рост Китая. Власти Поднебесной продолжают его искусственное стимулирование, за счет надувания пузыря инфраструктурных проектов и не вполне рыночного курса юаня. До сих пор ежегодные прогнозы на сдувание китайского пузыря не сбывались, но рост ВВП уже замедлился с 10 до 6%. Эффект от урбанизации, то есть переселения низкооплачиваемой рабочей силы в города, уже исчерпан. Чем китайский «лебедь» грозит инвестору на российском рынке? Китай – крупнейший потребитель сырья, и акции наших компаний пострадают. Любые потрясения в таких больших экономиках, как американская, европейская или китайская, негативно сказываются на притоке инвестиций в Россию.
Надувшийся в 2017 , без всякого сомнения, окажет в этом году такое влияние на мировые финансовые рынки, какого еще год назад мало кто мог себе вообразить. Этот пузырь с начала года уже сократился примерно на треть, но называть его «лопнувшим» пока нет достаточных оснований.
До 2017 года мир не знал актива с такой экстремальной доходностью. Криптовалюты поменяли многие представления об инвестиционном анализе, повлияли на механизм принятия решений. Немногие вроде старика остались в стороне от этого движения. 2018 год, судя по всему, не будет исключением и безумство на рынке крипты продолжится. Курс может как взлететь до 50 000$, так и упасть до 5000. Аналитики Saxo Bank пророчат рост BTC до 60 000$ в 2018, затем падение до 1000$ в 2019. Не будем брать ни один из прогнозов за основу, их можно найти в сети тысячи. Многое зависит от того, поверят ли в технологии на блокчейне институциональные инвесторы и начнется ли массовое признание криптовалют в качестве платежного средства. Пока до этого далеко.
Если 2017 стал годом биткоина, то 2018 я прогнозирую как год альтернативных криптовалют. Профессиональные инвесторы, а вслед за ними и население, будут больше интересоваться перспективами и других топовых валют. Я буду тщательно анализировать интересные проекты на предмет их применения в реальной экономике, производственных процессах, финансовой системе. Вместе с тем я продолжаю придерживаться принципа диверсификации рисков, держу криптопортфель из 10 монет и периодически провожу его ребалансировку.
Заключение
Я вижу целевую доходность моего публичного портфеля на 2018 год в районе 30%. Этот план включает не только работу над собой, мотивацию и самообразование. Четкий план невозможен без учета предстоящих событий и преобладающих на рынке тенденций, от которых зависит поведение финансовых инструментов. Конечно, полностью полагаться на анализ этих факторов нельзя. Как говорится, «хочешь рассмешить Бога, расскажи ему о своих прогнозах». Инвестиционная стратегия зависит не только и не столько от того, какой на дворе год, какой расклад на рынке, в политике и в мировых финансах. Заработок инвестора складывается из разницы между ценой покупки актива, который оценен ниже справедливой стоимости и ценой в момент его продажи. К слову, своим опытом инвестирования и технологией анализа самых популярных инструментов я поделился в рамках . В любом случае рекомендую пройти первую бесплатную неделю.
Всем профита в 2018 году!
Пассивный заработок — то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от возраста, места жительства и прочих факторов. Одним из наиболее известных и надёжных способов получения пассивного дохода являются вклады, но далеко не все знают, что нужно сделать для осуществления подобной мечты.
Нам достаточно часто задают вопрос, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать, поэтому мы подготовили для вас материал с подробным рассмотрением различных вариантов инвестиций.
Существует большое количество вариантов вложения денег, но мы составили ТОП 5 наиболее выгодных. При составлении данного списка мы старались соотносить и прибыльность и риски, поэтому вы не увидите в нём способов заработка, предполагающих высокие риски.
Начнём рассматривать варианты инвестиций от менее прибыльного способа из 5.
5. ПИФы – ежемесячный доход
Рекомендуемые инвестиции:
от 15 000 рублей.
Риск:
средний.
Доходность:
низкая.
Часто на вопрос, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, люди получают ответ о варианте, связанном с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами). Под таким названием кроется специальный имущественный комплекс, у которого отсутствует юридическое лицо.
Каждый ПИФ основывается на принципе доверительного управления имуществом фонда. Таким образом, удаётся достичь увеличения стоимости этого имущества, что и означает появление прибыли для каждого инвестора (в такой системе их называют «пайщиками»). От суммы вложений зависит количество паев, от отношения которых к общему количеству и зависит размер прибыли (больше инвестируете, больше получаете).
Стоит пояснить, что инвестиционным паем называется особая ценная бумага, которая удостоверяет право владельца этой бумаги на определённую часть имущественного фонда, к которому она принадлежит. В правилах конкретного фонда можно найти больше информации о данной ценной бумаге.
Погасить паи по стоимости на текущий момент — это значит обменять ценные бумаги на деньги, причём размер суммы будет полностью зависеть от процента, на который вы имеете право, он указан в пае.
Отметим, что каждый пай предоставляет определённый объём прав вне зависимости от инвесторов, а учёт прав каждого владельца осуществляется при помощи независимой организации, в которой ведётся реестр владельцев инвестиционных паев.
Да, данный вариант вложений может быть рассмотрен в некоторых ситуациях, но размер дохода, приносимого им, согласно прошлым данным, не так велик, а риски у инвестиций в ПИФы относительно высоки (нельзя назвать их большими, но шанс обвала на рынке есть, а это приведёт к значительным потерям пайщиков).
4. Банковский вклад под проценты
Рекомендуемые инвестиции:
от 100 000 рублей.
Риск:
минимальный.
Доходность:
низкая.
Если вы задумываетесь, куда вложить деньги под проценты, чтобы иметь стабильный доход на протяжении 2019 года, то одним из наиболее приемлемых вариантов будет банковский вклад.
Давайте рассмотрим суть данного варианта: вкладчик (человек, желающий открыть банковский депозит) передаёт кредитному учреждению определённую сумму денег, которое проводит с ними определённые финансовые операции, ведущие к получению прибыли. Таким образом, банк может обеспечить прибыль для себя и вкладчика.
Стоит обговорить такой момент, как процентная ставка. Вкладчик получит фиксированную сумму прибыли вне зависимости от успешности финансовых операций, которые были проведены с вашими деньгами. Если вклад предусматривает 10% годовых, то, как несложно догадаться, с 100000 рублей вклада человек получит 10000 прибыли. Да, годовой процент у данного варианта относительно мал, но стоит понимать, что рисков в таком способе вложения денег практически нет.
Единственный риск, который существует у человека, осуществившего банковский вклад, заключается в определённом шансе потери банком лицензии или его разорении. К счастью, подобных ситуаций можно легко избежать, если придерживаться одного простого правила — обращаться только в известные и надёжные банки.
Обратите внимание! Приведённый пример не отражает всю суть вкладов, потому что есть и другие варианты. Внимательно изучите условия, ведь процент может начисляться не один раз в год, а 4 раза, или даже каждый месяц. Конечно, в подобных ситуациях проценты будут гораздо меньше, если вы не уверены, что сможете обойтись без этих денег год, стоит рассмотреть подобные варианты.
Рекомендуемые инвестиции:
от 30 000 рублей.
Риск:
минимальный.
Доходность:
ниже средней.
Можно бесконечно выбирать место, куда лучше вложить начинающему инвестору, но прийти к конкретному выводу не получится, так как есть большое количество точек зрения, многие из которых противоречат друг другу. Давайте рассмотрим два основных варианта, находящихся на третьей позиции — ценные бумаги и драгоценные металлы, а также сделаем выводы.
Что же касается ценных бумаг, они встречаются различных видов:
- основные (акции, облигации, векселя и многое другое);
- производные (опционы, свопы и прочее).
Отметим, что для грамотных вложений подобного типа необходимо изучать много информации, касающейся этого вопроса и быть в курсе текущей ситуации на рынке. Бездумные инвестиции в ценные бумаги вряд ли приведут хоть к какой-то прибыли, поэтому стоит рассмотреть второй вариант.
Что же касается драгоценных металлов, такие вложения гораздо проще, так как каждый человек понимает их суть. Наиболее распространённым вариантом является простая покупка одного из металлов, находящихся в следующем списке:
- платина;
- золото;
- палладий;
- серебро.
Данный вариант не всегда приносит прибыль (для этого нужен большой скачок цены), ведь цена продажи всегда значительно разнится с ценой приобретения. Наиболее интересным способом инвестиций в драгоценные металлы является приобретение драгоценных монет, которые имеют дополнительную причину роста стоимости.
Речь идёт про рвение коллекционеров приобрести их, потому что тираж подобных монет достаточно сильно ограничен. Но стоит понимать, подобная инвестиция рассчитана минимум лет на 10, ведь нужно дождаться, пока монета станет востребованной.
Обратите внимание! Риск вложения в драгоценные металлы является минимальным, так как они все медленно, но прибавляют в стоимости.
2. Инвестиции в ПАММ-счета
Рекомендуемые инвестиции:
от 1000 рублей.
Риск:
средний.
Доходность:
высокая.
Всемирная Сеть невероятно развита, поэтому многие люди стали задаваться конкретным вопросом, куда вложить деньги в Интернете в 2019 году. Расскажем про способ заработать, который является наиболее прибыльным на сегодня в России. Речь идёт про пассивный доход, куда вложить деньги выгоднее, мы сейчас расскажем.
ПАММ-счета — это термин тесно связанный с рынком Форекс, но не спешите выбирать из представленных ранее способов, так как подобные вложения не предполагают тщательного и долгого изучения рынка. Если объяснять суть таких капиталовложений простыми словами, то, можно сказать, вы просто доверяете свои деньги трейдеру (управляющему), который ими торгует.
Отметим, что в ПАММ-счёт вносит определённый вклад и сам управляющий, потом рассчитывается процент вложений каждого инвестора. Это нужно для того, чтобы правильно поделить прибыль (какой процент вы имеете от суммы ПАММ-счёта, такой процент прибыли от торговых операций и будет вашим).
Наиболее известным в России ПАММ-брокером сегодня является , здесь размещены самые крупные и доходные ПАММ-счета.
Обратите внимание!
Данный вариант имеет риски, которые можно уменьшить, если знать определённые . Речь идёт про выбор управляющего, от которого и зависит, будете ли вы получать прибыль или же терпеть убытки.
При выборе стоит опираться на прибыльность счёта, его проседания и многие другие факторы (советуем вам изучить график, который должен прилагаться к каждому ПАММ-счёту). Важно посмотреть на вклад самого управляющего, ведь это может о многом сказать, а точнее — о его уверенности в своих силах и конкретном счёте.
Стоит отметить, что ПАММ-счета имеют одно неоспоримое преимущество, суть которого заключается в отсутствие передачи деньги трейдеру, ведь они продолжат находиться на вашем счёте, то есть он сможет ими только торговать, а выводить данные средства для него будет невозможно.
Рекомендуемые инвестиции:
от 1 000 000 рублей.
Риск:
минимальный.
Доходность:
средняя.
Нас часто спрашивают, куда вложить миллион рублей чтобы заработать деньги без больших рисков. Одним из наиболее известных общественности способов является покупка недвижимости. В данном вопросе основная сложность заключается в том, чтобы не ошибиться с приобретением квартиры в каком-либо новом секторе, где в будущем не будет сильного спроса.
Прибыльным данный способ заработка стоит называть в тех ситуациях, когда человек может грамотно проанализировать ситуацию и понять, будет ли спрос на эту недвижимость в будущем. 1 млн рублей — это минимальная сумма, но лучше заниматься подобными вложениями при наличии хотя бы 3-4 млн.
Минусы способа заключаются в том, что если прогадать с приобретением, то вы просто потеряете часть начальной суммы, причём потери будут значительными. Также упомянем и про значительную потерю времени.
Покупать недвижимость рекомендуется только тем людям, которые готовы анализировать рынок недвижимости, сравнивать предложения и грамотно выбирать наиболее привлекательные варианты. Стоит понимать, что на это уйдёт много времени, но при доле удачи и старанию получается заработать достаточно много.
В данном материале были собраны наиболее популярные варианты по советам экспертов, но на вопрос, куда выгодно вложить деньги в 2019 году, чтобы не потерять, вы должны ответить сами. Кто-то предпочитает более доходные варианты, а кто-то стремится оградить себя от высоких рисков.
В наше нестабильное время люди имеющие деньги желают сохранить их, а в некоторых случаях и преумножить, поэтому интересуются мнением экспертов и аналитиков. На самом деле готовых рецептов нет. В одних странах в тяжелые времена выручали одни методы, в других – совсем иные способы сохранения капитала. В то же время есть закономерности, которые едины для всех государств и действуют во все времена.
Большая часть членов общества совершенно не разбирается в политике. Им нет ни какого дела до экономических процессов, происходящих в стране и тем более они не желают вникать в тонкости государственного управления. Их интересует только один вопрос: как оптимально распорядиться своими денежными средствами во время кризиса.
Куда лучше вложить деньги
Чтобы это понять, познакомимся сначала с основными правилами инвестирования:
- Использовать необходимо только свободные денежные средства , которые остались после уплаты всех обязательных платежей и удовлетворения всех естественных потребностей (еда, одежда, лекарства и т.п.). Ни в коем случае, не следует вкладывать заемные деньги, так как при неудачном исходе инвестирования вы можете попасть в еще большие долги, что навсегда испортит вашу кредитную историю. Если вы умудрились занять деньги у родственников, вы можете окончательно испортить с ними отношения в случае неудачи.
- При инвестировании нужно рассчитывать только на регулярный доход , то есть деньги, которые вы из месяца в месяц зарабатываете обычным способом, а не путем вкладывания средств.
- Нужно иметь четкий план инвестирования , который должен постоянно меняться в зависимости от меняющейся обстановки. Вкладывать деньги необходимо в несколько разных проектов или направлений.
- Эксперты не советуют тратить полученную прибыль . Лучше ее вывести из одного проекта и вложить в более выгодное направление.
- Нужно постоянно следить за движением своих денег , остерегаться сомнительных проектов. Если появилась идея вложить деньги в новый проект, нужно лично проверить банк, направление или дело. В вопросе инвестирование нужно ориентироваться на свое чутье и никогда не слушаться друзей, родственников и тем более случайных «доброжелателей». Рынок инвестиций постоянно меняется и то, что вчера приносило доход, сегодня может загнать вас в долговую яму.
Бывают случаи, кода вкладывание большой суммы, дает более существенные выгоды, но у вас этот момент нет такого количества денег. В этом случае, чтобы заработать, эксперты советуют найти других инвесторов и объединить усилия. Таким образом, создается совместный фонд, который финансисты называют пулом. Так вы даете старт более выгодному инвестированию, которое станет приносить большие проценты.
Подобные случаи бывают очень часто. Действительно, существует очень много людей, заинтересованных получать больший результат и которые ищут единомышленников.
Некоторые думают, что выражение «инвестирование» подразумевает значительное количество средств. Это совершенно неправильное суждение. Такое заблуждение приводит к тому, что у людей дома в «кубышках» находятся огромные суммы денег, которые лежат и не приносят дохода.
Инвестирование можно начать, имея даже 100 рублей. Главное выбрать правильную стратегию и найти соинвесторов, то есть коллег, которые также желают зарабатывать.
Что нужно делать, чтобы избежать инфляции
Одним из способов сохранения своих сбережений является хранение денег в банке. Причем они там не только могут храниться, но приносить доход. В этом случае очень важно правильно выбрать банк и депозит. Преимуществом такого распоряжения деньгами является страхование вклада. Сейчас сумма в 1млн.400 тыс. руб. нужно обязательно страховать, и при непредвиденных обстоятельствах государство обязуется вернуть эту сумму. Если у вас большая сумма, то ее лучше разбить на несколько банков. Самыми надежными считаются банки, где основной акционер — государство. Предлагаем вам список самых популярных банков:
- «Газпромбанк»;
- «Сбербанк»;
- «Альфа-банк»;
- «ВТБ24»;
- «Россельхозбанк».
Чтобы избежать инфляции можно прибегнуть к другому способу – инвестировать средства в ПИФы. Так называются специальные фонды, средствами которого, распоряжаются финансовые специалисты. Инвестиционные компании ведут свою деятельность на различных биржах и делают все, чтобы наши деньги работали. Такие организации контролируются государством, что обеспечивает нашу правовую защиту, как пайщиков. Все это обеспечивает честное сотрудничество инвесторов и паевых инвестиционных фондов.
Сумма инвестиций в ПИФы ничем не ограничиваются. Это может быть даже сумма в 1000 рублей. Если у вас большая сумма инвестиций, то лучше перестраховаться и сделать вклад в несколько ПИФов.
Очень эффективным способом сохранения денег является покупка недвижимости. Она может быть, как офисной, так и жилой. Быстрее всего после кризиса стоимость квартир начнет повышаться, и инвестор получит прибыль.
Можно долго не ждать и уже сейчас начать получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду. Эксперты считают, что сейчас лучше вкладывать в экономное жилье, которое пользуется спросом во время кризиса и дает реальный результат.
Специалисты считают, что если недвижимость будет давать в год около 20% прибыли, то через 5-6 лет полностью окупиться и начнет приносить чистую прибыль.
Аренда же большой квартиры может принести только 5-6% годовых, что потребует два десятилетия для возмещения вклада. Максимальную выгоду может дать посуточная аренда недвижимости.
Недостатком такого способа является то, что не каждый россиянин имеет достаточно денег, чтобы делать такие масштабные инвестиции.
Надежным методом уберечь деньги является инвестирование в драгоценные металлы, в частности золота. Приобретаются металлы в форме слитков, которые хранятся в банковских учреждениях. Стоимость металла формирует специальный счет. Цена металла может колебаться, но в целом обеспечивается надежная прибыль от такого вида инвестирования средств. Если сделки с металлом производятся в обезличенном виде, то НДС не взимается. В противном случае налог составляет 18%.
Чтобы избежать инфляции можно купить платину, серебро или палладий. Доход обеспечивается путем рыночного удорожания металла. Данный способ может надежно защитить денежные средства от инфляции, так как налицо непрерывное повышение стоимости металла и высокая ликвидность операций.
Что необходимо, чтобы заработать
Оказывается в годы кризиса можно не только сохранить деньги, но и неплохо заработать. Как это сделать дает представление следующая таблица:
| Советы экспертов | Характеристика |
| Создание или приобретение бизнеса | Дает хороший результат, если умело вложить деньги в слабо занятую нишу рынка. |
| Приобретение ценных бумаг | Чтобы заработать, можно приобрести:
Рост эффективности инвестирования зависит от разницы стоимости валют. Продавая ценные бумаги в нужный момент, можно достичь существенной прибыли. |
| Кредитование P2P | Предоставление кредита частному лицу на выгодных условиях. Правильно рассчитав все риски, можно достичь 50% прибыли за очень короткий период. |
| Приобретение валютных средств | Зная динамику изменения курса валют и предугадывая ее поведение, возможно зарабатывание большого количества денег. Можно использовать, как банки, так и брокерские организации. |
| Вложение средств в рынок искусства | Хороший способ, чтобы избежать инфляции и, чтобы заработать, хотя имеет много рисков и низкую ликвидность. Нужно хорошо разбираться в искусстве или привлекать специалистов. |
| Инвестирование в интернет проекты | Можно действовать в трех направлениях:
|
| Вложение средств в бинарные опционы | Покупается опцион на какой-либо актив, и делается ставка. Если прогноз подтверждается, покупатель зарабатывает до 85% от вложенных денег, в противном случае – все теряет. |
| Передача своих средств специалистам для работы с ПАММ — счетом | Можно осуществлять действенный контроль за своими деньгами. Быстрая ликвидность. Низкий порог вкладов – 100$. |
| Инвестиции в себя | Вложение денег в свое образование, здоровье и внешний вид может стать хорошим началом для новой жизни и построения карьеры с хорошим доходом. |
Сегодня экономика находится в достаточно нестабильном состоянии, поэтому к вопросу, куда вложить деньги в 2018 году, следует подходить со всей ответственностью. Чтобы приумножить свободные средства, следует внимательно рассмотреть самые актуальные и выгодные варианты инвестирования, и разобраться в рисках.
Не имея опыта в инвестировании средств, легко допустить ошибку и не только не получить желанную прибыль, но и потерять все деньги. Чтобы избежать такого исхода, следует помнить несколько простых правил.
Вкладывать в любой проект можно лишь свободные деньги, то есть те, которые остаются после обеспечения всех необходимых ежедневных потребностей.
Средств в домашнем бюджете должно хватить на погашение активных займов, оплату срочных счетов, покупку продуктов питания, транспортные расходы и другие обязательные траты. Если проигнорировать это правило, то вместо дохода можно обзавестись финансовыми трудностями.
Специалисты также советуют не использовать для вложений заемные средства. Если инвестиция окажется неудачной, то это повлечет за собой не просто потерю собственных денег, но просрочку по кредиту.
Не инвестируйте в незнакомые сферы
Практика показывает, что заработать можно лишь на том, в чем вы хорошо разбираетесь. Не стоит верить обещаниям легких и быстрых дивидендов в незнакомой вам сфере: такая инвестиция будет слишком рисковой.
Например, не зная ничего об игре на бирже, сложно сразу разобраться, какие акции лучше покупать, как и когда их нужно продавать и т.д. В этом случае вероятность потерять деньги выше, чем получить прибыль.
Если же вы намерены вложить средства в какой-то определенный проект, то нужно предварительно внимательно изучить его тонкости.
Диверсифицируйте риски
Чтобы снизить риск потери денег до минимума, старайтесь вкладывать средства в несколько разных проектов. Так, если вы хотите положить всю сумму на депозит, то лучше открыть счета в разных банках.
Еще один вариант – оформить один вклад в национальной валюте, а другой в иностранной. Таким образом вы сможете смягчить действие инфляции и снизить риски. Это же касается и вложений в различные проекты.
Следите за деньгами
Никогда не бросайте свои вложения на волю судьбы и держите ситуацию под контролем. К примеру, оформив депозит, нужно следить за на банковском рынке, курсом валют. Будет уместным также оценить . Так вы сможете вовремя отреагировать на любое изменение ситуации и не потеряете деньги.
При этом не следует слушать советов случайных знакомых или родственников, ведь их намерения не обязательно хорошие, а рискуете вы своими средствами. Лучше всего прислушиваться к своему чутью.
Избегайте сомнительных вложений
Никогда не вкладывайте деньги в сомнительные проекты: вероятность обанкротиться в этом случае значительно выше, чем обогатиться. Следует помнить, что «легких» денег не бывает, и не стоит рисковать средствами ради весьма призрачной прибыли.
Куда вложить деньги?
Существует много способов, как приумножить свободные средства, и выбирать оптимальный для себя следует, исходя из вышеперечисленных правил. При этом существует несколько вариантов, которые не теряют свою актуальность и по силам даже новичкам.
Банковский вклад
Банковский вклад – это простой и надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Сегодня банки предлагают депозиты на разные сроки и ставки, и с различными схемами начисления вознаграждения. Все что требуется от будущего инвестора: изучить условия вкладов от разных организаций, выбрать подходящий вариант и подписать договор.
Лучше всего открывать вклад в крупном банке, возможно, с иностранным капиталом. Такие организации более надежные и реже становятся банкротами, поэтому в них деньги будут в большей безопасности.
Бывает, что мелкие банки предлагают очень высокие ставки и такую возможность сложно проигнорировать. Но в этом случае высока вероятность отдать деньги в руки мошенниками или ненадежным компаниям-однодневкам, которые исчезнут с рынка при первом же проявления кризиса в экономике.
Также нужно учитывать, банковский вклад больше подходит для тех, кто хочет просто сохранить свои средства и защитить их от обесценивания вследствие инфляции. Много заработать таким образом вряд ли получится.
Драгоценные металлы
Покупка золота и других драгоценных металлов – это очень распространенный метод инвестирования, который многие считают беспроигрышным. Цена этого финансового инструмента стабильно растет и очень редко падает, поэтому обеспечивает инвестора хорошей прибылью.
Чтобы стать «золотым» инвестором, нужно приобрести в банке специальные слитки, открыть в нем соответствующий счет и подписать договор о хранении драгметалла. В дальнейшем счет можно пополнять, просто внося на него деньги, повторно покупать золото не обязательно.
Преимущество инвестирования в золото или прочие драгметаллы в том, что стоимость этих инструментов мало зависит от политической или экономической ситуации в стране, они не дешевеют под действием инфляции. При этом золото можно очень быстро продать и получить свои средства в денежном эквиваленте.
Главный недостаток, или, скорее, особенность – драгметаллы дорожают медленно, а значит, такие инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу.
Покупка недвижимости
Приобретение недвижимости – это также один из самых популярных способов инвестирования, ведь жилье практически никогда не теряет в цене. По прогнозам экспертов рынка, в ближайшие несколько лет стоимость недвижимости будет только расти, поэтому покупка квартиры или дома – это всегда выигрышный вариант.
Еще один плюс такого вложения в том, что квартиру можно сдавать в аренду и тогда она превратиться в источник пассивного дохода.
Эксперты советуют в целях инвестирования покупать небольшие однокомнатные квартиры, поскольку они пользуются самым большим спросом в плане аренды и их проще всего продать.
Р2Р кредитование
Частное кредитование (Р2Р кредитование) – это предоставление займов частным лицам через специальные онлайн-ресурсы. На таких Р2Р-площадках можно зарегистрироваться в качестве кредитора, выдавать ссуды и получать хорошую прибыль. Главное при этом – тщательно составлять договор кредитования и внимательно выбирать заемщиков, избегая неплатежеспособных граждан.
Основное преимущество Р2Р-кредитования – это высокая доходность. Ссуды на таких площадках выдают в среднем под 50 % годовых. Главный недостаток заключается в рисковости. Самый тщательный выбор заемщика не гарантирует его честности, поэтому всегда существует вероятность невозврата ссуды.
Интернет-проекты
Сегодня существует много талантливых разработчиков сайтов и различных мобильных приложений. Инвестируя в создание, к примеру, инновационного онлайн-приложения, можно неплохо заработать, ведь такие проекты приносят хорошую прибыль. Самое важное при этом – внимательно изучить направление, в которое вы собираетесь инвестировать, чтобы реально оценить риски и вероятность заработать.