Банк России принял решение об объединении Бинбанка и банка «Открытие». Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
«Решение о том, что «Открытие» и Бинбанк как банк за исключением какой-то доли, может быть, плохих активов, будут объединяться — мы такое внутреннее решение приняли»,
— сказала Набиуллина в кулуарах ежегодной встречи руководства финансового регулятора с банкирами в пансионате «Бор».
При этом, по ее словам, идея с созданием банка «плохих активов» сложно реализуемая.
«В ходе проработки возможности его создания, в частности, обсуждается: как отделить плохие активы от хороших, как определять эффективность работы с плохими активами, а также вопросы выполнения KPI руководителями объединенного банка. Решение о создании специализированного банка пока не принято»,
— подчеркнула Набиуллина.
Дискуссии о том, нужен ли банк «плохих активов» и стоит ли сливать взятые на санацию ЦБ кредитные учреждения, велись давно.
В прошлом году под контроль ЦБ перешел целый ряд крупных банков: «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. При этом «Открытие» было седьмым по активам российском банком, Промсвязьбанк был на десятом месте, а Бинбанк - на 12 месте. Де-факто все они были системно значимыми банками.
Как объясняла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, крупнейшие российские банки были взяты на санацию в том числе из-за неэффективно управления рисками.
ЦБ не раз говорил о возможности объединения санированных банков и продажи их на рынке.
Еще в прошлом году первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин сообщал, что с большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «Открытию». Минфин также стоял за слияние санируемых банков. «Я все-таки надеюсь, что будет один банк. Пока я исхожу из того, что они (Бинбанк и Промсвязьбанк) присоединятся к «ФК Открытие», — отмечал ранее замглавы Минфина Алексей Моисеев, добавляя, что окончательное решение по этому вопросу останется за ЦБ.
Но, как ранее комментировал тогда источник «Газеты.Ru» на банковском рынке, единства в вопросе объединения банков у надзорного блока регулятора до последнего времени не было. В частности, мнение о том, что банки должны существовать по отдельности и конкурировать между собой, разделял зампред ЦБ Василий Поздышев.
В январе было принято решение о создании на базе Промсвязьбанка кредитного учреждения, специализирующего на оборонке, поэтому вопрос об объединении Промсвязьбанка с другими санируемыми кредитными организациями отпал сам собой.
Создавать банк для оборонки российские власти решили в ответ на расширение санкций со стороны США, в том числе в части ОПК. Как комментировал ситуацию «Газете.Ru» председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, решение переформатировать этот банк было весьма логичным: Промсвязьбанк обладает разветвленной сетью по всей стране, находится под контролем государства, работал и ранее с гособоронзаказом. Кроме того, он оказался самым здоровым из всех взятых ЦБ на санацию банков».
В свою очередь объединение двух других взятых на санацию банков, Бинбанка и «Открытия», позволит сократить затраты на их оздоровление, говорил, в частности, ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Этому будет способствовать оптимизация сети отделений банков и экономия на операционных затратах.
При этом банк «плохих долгов», скорее всего, будет создан на базе Рост-банка. Это один из возможных сценариев. Как отмечает начальник аналитического управления банк БКФ Максим Осадчий, создать банк «плохих долгов» на базе санируемого Рост-банка вполне логично, так как эта организация лидирует в банковском секторе по размеру отрицательного капитала — минус 400,9 млрд руб. на 1 января 2018 года.
«Капитал Рост-банка на 1 января 2017 года составил минус 400,9 млрд. С таким результатом банк занимает первое место среди российских банков»,
— отмечает Максим Осадчий.
Рост-банк был в свое время взят на санацию Бинбанком. Однако экс-владелец Бинбанк не только не оздоровил, но и добавил проблем этой организации. Рост-банку выдавались кредиты от Бинбанка, которые он вкладывал, в частности, в девелоперский бизнес группы «Сафмар», принадлежащей Михаилу Гуцириеву.
Однако, непонятно, что делать потом с этим банком «плохих активов». О суммарном размере плохих долгов банка «Открытие», Бинбанка, Рост-банка и банка «Траст» можно судить по размеру просроченной задолженности в этих банках на 1 января 2018 года: в Бинбанке она составляет 23,2 млрд рублей, в «Открытии» — 165,7 млрд рублей, Рост-банке — 56,6 млрд рублей, в «Трасте» — 116,5 млрд рублей. По словам Осадчего, дальнейшее оздоровление такого «плохого банка» маловероятно.
При этом идею разделить банки на плохой и хороший эксперт считает «здравой».
«Работа банка с хорошими и плохими долгами принципиально отличается, поэтому такое разделение разумно»,
— говорит эксперт.
Впрочем, как отмечает начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков, «банк плохих активов имело бы смысл создавать на базе АСВ, учитывая, что у агентства есть опыт работы с плохими активами».
Получить оперативный комментарий АСВ не удалось.
Процесс объединения двух банков может занять от девяти до 12 месяцев, заявлял глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. В результате слияния получится филиальная и банкоматная сеть, которая будет насчитывать 950 точек
Бренд Бинбанка после присоединения к «ФК Открытие» не сохранится, заявили РБК в пресс-службе «ФК Открытие». Оба банка проходят процедуру санации.
Глава «Открытия» Михаил Задорнов ранее заявил, что «говорить о том, что будет с брендом Бинбанка после объединения, пока преждевременно». По его словам, процесс объединения может занять до одного года, точная дата его начала неизвестна. «Докапитализирован будет Бинбанк», — отметил Задорнов.
Задорнов сообщил, что у банка, который появится в результате слияния, будет единая филиальная и банкоматная сеть, насчитывающая 950 точек продаж. «Меньше средств потребуется на санацию, продажи банковских и страховых продуктов будут осуществляться сразу всей сетью. Объединенный банк быстрее выйдет на рентабельность и, соответственно, на рынок», — добавил он.
На вопрос о том, уведомлен ли менеджмент «Открытия» об объединении с Бинбанком, Задорнов ответил: «Теперь — да». Объединение банков будет проходить на основе «Открытия», ему перейдут сети и активы Бинбанка, подтвердил Задорнов.
Ранее в пятницу, 2 февраля, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что два санируемых банка будут объединены (такую возможность регулятор допускал и раньше). Она рассказала об этом на встрече с топ-менеджментом банков, входящих в ассоциацию «Россия». Набиуллина добавила, что регулятор намерен «как можно быстрее» выводить санируемые банки на рынок, чтобы не допустить разрастания госсектора в банковской сфере.
В конце прошлого года Задорнов говорил, что перспектива присоединения к «ФК Открытие» Бинбанка и Промсвязьбанка обсуждается. Бизнес-план банка должен быть утвержден в течение первого квартала 2018 года, рассказывал он.
ЦБ объявил о санации Бинбанка в сентябре прошлого года, «ФК Открытие» — в августе. Зампред ЦБ Василий Поздышев рассказывал в октябре, что на восстановление платежеспособности двух банков может понадобиться около 800 млрд руб., из них чуть больше половины — для «Открытия».
Крупнейшие случаи санации банков в России
Банк «ФК Открытие» в ренкинге «Интерфакс-100» за два квартала 2017 года занимает шестое место по объему привлеченных средств населения (573,8 млрд руб.) и седьмое место по величине активов (2,45 трлн руб.). Это первый случай санации банка из числа системно значимых кредитных организаций.
До этого крупнейшим случаем санации считался Банк Москвы (новое название — БМ-Банк), у которого на момент санации было около 147 млрд руб. привлеченных средств населения. Уставной капитал Банка Москвы был увеличен на 100 млрд руб., инвестором выступила группа ВТБ. Также АСВ предоставило банку заем на 295 млрд руб. В мае 2016 года банк ВТБ завершил процедуру присоединения Банка Москвы.
Банк «Траст» на момент санации в 2014 году держал 138 млрд руб. средств физических лиц. Для помощи банку АСВ выделило 99 млрд руб. за счет средств Банка России. Также АСВ оказало финансовую помощь инвестору — банку «ФК Открытие» в виде займа в размере 28 млрд руб. на срок шесть лет. При этом заем в размере 30 млрд руб., полученный банком «Траст» ранее, был погашен.
В мае 2014 года СМП Банк стал санатором трех банков — Мособлбанка, Инресбанка и Финанс Бизнес Банка, на эти цели СМП Банк получил от АСВ почти 100 млрд руб. на десять лет.
В банке «Пересвет» застряло 22,5 млрд руб. средств физических лиц. В апреле 2017 года Банк России принял решение осуществить санацию «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов. Объем финансирования за счет кредита Центробанка составил 66,7 млрд руб., а за счет корпоративных кредиторов — 70 млрд руб.
ЦБ принял решение об объединении «ФК Открытие» и Бинбанка, которое может состояться уже в этом году. РБК оценил сложности появления нового мегаучастника финансового рынка и перспективы его дальнейшей продажи.
О том, что переданные на санацию подконтрольному ЦБ Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС) банки «ФК Открытие» и Бинбанк будут объединены, председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила журналистам в пятницу, 2 февраля, после встречи банкиров с руководством ЦБ в пансионате «Бор». «Решение о том, что «Открытие» и Бинбанк как банк, за исключением, может быть, какой-либо доли плохих активов, будут объединяться, внутреннее, было принято», — сказала Эльвира Набиуллина.
Впервые о возможности объединения «ФК Открытие» и Бинбанка заявил 2 октября 2017 года первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. В сентябре 2017-го Набиуллина, напротив, говорила, что после оздоровления эти банки, скорее всего, будут проданы.
Детали объединения банков Эльвира Набиуллина не раскрыла, уточнив лишь, что сейчас в ходе обсуждения будущего санируемых банков рассматривается возможность создания банка плохих активов.
Процесс объединения банков может занять от девяти до 12 месяцев, сообщил председатель правления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. «У вновь созданного банка будут единая филиальная и банкоматная сети — 950 точек продаж, мы смотрим на них целиком, часть сокращается, часть добавляется, и лучшие дистанционные каналы», — говорится в его комментарии, переданном через пресс-службу банка. Он также отметил, что объединение позволит сократить сумму, необходимую для санации банка. Бинбанк не ответил на запрос РБК.
Два капитала
ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» 29 августа, а Бинбанка — 21 сентября. Эти банки стали первыми, санация которых проходит по новой схеме — с участием ЦБ в качестве инвестора с использованием средств находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В ходе оздоровления капитал обоих банков был уменьшен до 1 руб. В начале декабря регулятор выкупил 99,9% акций «ФК Открытие» в рамках допэмиссии на 456,2 млрд руб. На 1 января капитал «ФК Открытие» составлял 129,5 млрд руб., Бинбанка — минус 36,3 млрд руб., согласно их отчетности.
21 декабря ЦБ сообщил о завершении работы временной администрации ФКБС в банке «ФК Открытие». В тот же день был сформирован набсовет банка, избравший правление во главе с занимавшим до этого должность президента — председателя правления ВТБ24 Михаилом Задорновым. Работа временной администрации в Бинбанке еще продолжается. По информации РБК, завершиться она должна в феврале.
Трудности объединения
До окончания процедуры присоединения Бинбанк будет работать под своим брендом. «Говорить о том, что будет с брендом Бинбанка после объединения, пока преждевременно», — уточнил глава «ФК Открытие». В пресс-службе «ФК Открытие» позже уточнили, что бренд Бинбанка после присоединения не сохранится.
По мнению экспертов, в заявленные сроки будет решена только часть вопросов объединения. «Процесс объединения, вероятнее всего, займет много времени, поскольку оба банка очень большие, их группы включают другие банки, а в случае с «ФК Открытие» — еще НПФ и страховую компанию», — отмечает аналитик S&P Дмитрий Назаров.
Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка будет начато после завершения работы временной администрации ФКБС и формирования правления в Бинбанке, рассказал источник РБК, близкий к банку. «Сейчас с новым менеджментом «ФК Открытие» обсуждают кандидатов в коллегиальный орган Бинбанка», — рассказал РБК собеседник в Бинбанке. «Да, мы обсуждаем состав менеджерской команды Бинбанка», — подтвердил Михаил Задорнов.
Учитывая масштаб и количество банковских структур, которые могут попасть в периметр объединения (у «ФК Открытие» есть банк «Траст», РГС-банк, а у Бинбанка — Рост Банк), не исключено возникновение технологических трудностей, отмечают эксперты. «Проект довольно сложный, так как это большие банки с разветвленными ИТ-системами», — полагает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. «Но в целом у «ФК Открытие» готовность может быть очень высокая, поскольку в прошлом у банка был опыт интеграции крупных банков», — добавляет Хотимский. Хотя, по его словам, «ФК Открытие» в ряде случаев не проводил интеграцию до конца и оставлял кредитные организации как параллельно работающие структуры. «Думаю, что при новой интеграции удастся избежать таких ошибок», — говорит он.
«Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка, очевидно, будет длительным и сложным процессом, в рамках которого придется решить много вопросов, — считает старший директор FitchRatings Александр Данилов. — Объединенному банку придется замещать дорогое фондирование ЦБ рыночными средствами по разумным ставкам, сокращать расходы соответственно меньшему размеру активов после произведенных списаний, бороться за существующих клиентов. Кроме того, объединять придется, по сути, три команды менеджеров с разными корпоративными культурами — сотрудников Бинбанка, «ФК Открытие» и ВТБ24».
В конце января в интервью РБК Михаил Задорнов также указывал, что возможное объединение с Бинбанком «напрямую связано не только с банком, но и с огромным шлейфом ценных бумаг, непрофильных активов, с банком «Рост», где хороших активов практически не осталось и судьбу которого также надо определять». Кроме того, внутри одного только «Открытия» до сих пор существует пять карточных процессингов. Именно их, отмечал Задорнов, надо будет объединять первым делом.
Кто сможет купить
В результате объединения «ФК Открытие» и Бинбанка будет создан один из крупнейших финансовых институтов с госучастием, сходятся во мнении опрошенные РБК эксперты, затрудняясь, впрочем, привести его оценку. По данным «Интерфакс ЦЭА», по итогам третьего квартала 2017 года банк «ФК Открытие» занимает восьмое место по активам (1,8 трлн руб.), Бинбанк — 12-е (1,03 трлн руб.). «ФК Открытие» уже докапитализирован, а капитал Бинбанка остается отрицательным.
«Пока очень сложно оценить размеры объединенного банка, поскольку решение проблем, выявленных в обоих банках за время санации, только началось», — отмечает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Выводы сложно сделать, поскольку неясны окончательные размеры дыр в обоих банках, указывает аналитик. «Также трудно судить и о размере активов нового банка, поскольку при объединении балансов по части требований, например по вложениям в ценные бумаги, могут быть сделаны взаимозачеты, — продолжает Уклеин. — Лишь очень приблизительно можно предположить, что объединенный банк может занять четвертое-шестое место по активам, которые составят около 3,5-4 трлн руб.».
Эксперты также обращают внимание на неясные перспективы продажи нового крупного госбанка после объединения. «Даже если процесс пройдет успешно, в результате получится еще один крупный госбанк, перспективы продажи которого крайне туманны, — говорит Александр Данилов. — Еще один госбанк нам точно не нужен, при том что существующие, за исключением Сбербанка, зависят от поддержки государства».
«Быстро продать такой банк вряд ли получится, потенциальным покупателем такого банка в России могут быть лишь крупнейшие финансовые холдинги, — рассуждает Иван Уклеин. — К тому же в текущих условиях вряд ли такая продажа прошла бы на выгодных условиях. Иностранным инвесторам банк может быть интересен, но не при нынешних экономических и политических обстоятельствах. В условиях взаимных санкций со странами Европы и США возможности продажи такой структуры западным инвесторам ограничены».
Плохой банк
В ходе объединения проблемные активы обоих банков могут быть переданы на баланс отдельной структуры, так называемого плохого банка. Как уточнила в пятницу, 2 февраля, Эльвира Набиуллина, в ходе обсуждения этой возможности возникло несколько вопросов, в частности: как отделить плохие активы от хороших, как определять эффективность работы с плохими активами, а также вопросы выполнения KPI руководителями объединенного банка. Решение о создании специализированного банка пока не принято, отметила она.
Расчистка баланса банков, в которой может помочь выделенная структура, важна для процесса объединения, отмечают эксперты. Сейчас главные вопросы, которые необходимо решить до начала объединения, — это решение проблемы с Рост Банком и докапитализция Бинбанка, говорит директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов. «С точки зрения кредитных рейтингов расчистка баланса банка от проблемных активов и увеличение капитала до уровней, соответствующих регуляторным требованиям, являются позитивными рейтинговыми факторами», — добавляет он.
По информации источников РБК, возможный кандидат на роль банка плохих активов — Рост Банк. В «ФК Открытие» считают, что говорить об этом пока рано. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов, — уточнил Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы».
Если будет принято решение о создании банка плохих активов, было бы логично очистить балансы обоих банков от проблемных активов до начала процесса объединения, считает Проклов.
Продолжает лихорадить российский банковский рынок и держать его клиентов, а вернее, клиентов банков, в страхе за свои деньги и бизнес-счета, как бы это все не потерять. И на этот раз, речь пойдет об одном крупном банке, который входит в топ-15 рейтинга по активам, который носит название - «Бинбанк» (бывший «МДМ-банк» - был проведен ребрендинг). Но, как всегда, обо всем по-порядку.
Бинбанк проблемы сегодня 2017-2019 года
В чем проблема банка «Бинбанк»? Да, можно сказать, как и во всех других банках, которые уже испытали проблемы и еще испытают.
Проблемы в абсолютно любом банке возникают при появлении дефицита ликвидности, то есть, простыми словами, тогда, когда происходит отток средств со счетов в самом банке. А уж как этот отток происходит в каждом конкретном банке - это уже вопрос следующий и требующий рассмотрения конкретики. А в «Бинбанке» конкретика такова.
Каждый банк обладает так называемым объемом ликвидности, которая в случае чего, покрывает краткосрочные обязательства, которые напрямую касаются оттока средств.
Что касается самих объемов, то за последнее время у банка «Бинбанк» они резко сократились, со 160 млрд. рублей до 100 млрд. рублей. А отток финансовых средств, которые хранили на счетах банка другие банковский структуры, а также государственные компании, за август 2017 года составил более 30% от всего имеющегося объема. Кроме того, за август месяц физическими лицами - вкладчиками, было выведено из банка более 18 млрд. рублей.
И как итог, общий отток средств из «Бинбанка» и образовал проблему банка с ликвидностью, а если быть еще точнее, проблему с текущей мгновенной ликвидностью, постепенно образуя финансовую «дыру» в банке, которая, вне всяких сомнений, будет далее только увеличиваться.
И если данную проблему не решить, а решение о закрытии «дыры» означает, что будет проведена санация банка, то Центральному Банку РФ ничего не останется, кроме как отозвать у банка лицензию. Что в общем сейчас и решается в Центральном Банке РФ, а именно, как поступить в отношении «Бинбанка» - какой путь выбрать - оздоровления или ликвидации.
Бинбанк санация 2019 или отзыв лицензии? «Бинбанк» получил кредит от ЦБ РФ перед санацией
Отметим, что по обращению руководства «Бинбанка» в ЦБ РФ за поддержкой, было одобрено решение о помощи в виде кредита на покрытие текущей ликвидности. То есть, была покрыта часть оттока средств из банка или полный его объем, что, кстати, не сообщается ни руководством банка, ни в ЦБ РФ - какого именно уровня этот самый объем помощи был оказан банку.
Однако, известно, что это не настолько много, сколько получил ранее ФК «Открытие». Финансовая помощь была оказана «Бинбанку» в середине сентября 2017 года.
Кроме того, в ЦБ РФ подчеркнули, что руководство «Бинбанка» обратилось с просьбой провести санацию банка по новой схеме через Фонд консолидации банковского сектора, как это было в случае с ФК «Открытие». Как будут развиваться события вокруг «Бинбанка» станет известно чуть позднее.
Бинбанк новости сегодня последние 2018-2019 года
По последним новостям:
- Что касается финансовых показателей, то за август 2017 года «Бинбанк» потерял в пассивах 5% от общего объема. Заимствования от ЦБ РФ сократил до 34 млрд. рублей, у банков - до 50 млрд. рублей, а также зафиксировал отток средств депозитов населения до объема в 534 млрд. рублей (минус 22 млрд. рублей за август 2017 года).
- У «Бинбанка» дальнейших проблем с лицензией не возникнет, так как Центральный Банк РФ принял решение о санации банка
- В «Бинбанк», а также в его дочерний банк - «Рост Банк», ЦБ РФ с 21 сентября 2017 года ввел временную администрацию, чтобы начать процесс санации банка и оценку активов банка
- Так как все дальнейшие процессы по санации банков России предусматривают переход владения в большей части акции конкретного банка к Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который принадлежит Центральному Банку РФ, то к нему перейдет в большей части во владение не только сам «Бинбанк», но и «Рост Банк» с «Бинбанк Диджитал», которые ранее санировал сам «Бинбанк».
- По последним данным, глава Бинбанка Евгений Давыдович заявил, что многие клиенты банка осознали, что уже поторопились забрать свои средства со вкладов, потеряв накопленные по ним проценты, намекнув тем самым на то, что так делать было не нужно, особенно тем, у кого вклады не превышали 1,4 млн. рублей. И, кстати, д анные слова главы банка, сходятся с мнением нашей редакции, которое мы озвучили ниже в данном материале по поводу того, как нужно правильно поступать со вкладами в проблемных банках.
- 2 февраля 2018 года стало известно, что Бинбанк ждет объединение с другим банком, находящимся под процедурой санации - , либо сразу сразу с двумя банками - с "Открытием" и с "Промсвязьбанком", о чем уже официально высказались чиновники из Центрального Банка РФ, включая главу ЦБ РФ - Эльвиру Набиуллину. Согласно их заявлениям, на данный момент готовятся документы и собираются данные по объединению "Бинбанка" с другим банком или сразу с несколькими банками. Объединение может произойти уже весной-летом 2018 года.
Главная новость по Бинбанку:
ЦБ РФ во главе с Эльвирой Набиуллиной официально решил объединить «БИНБАНК» с банком «Открытие», а также, возможно, еще и с «Промсвязьбанком» в единую банковскую организацию. По последним данным, объединение может произойти уже весной-летом 2018 года.
Санация банка «Бинбанк» - что делать вкладчикам?
Вы вкладчик «Бинбанка» и не знаете, что делать со своими вкладами? Тогда вот Вам решения и подсказки о том, что делать со своими накоплениями, которые хранятся в «Бинбанке».
Если Вам вдруг срочно понадобились деньги
Идем и снимаем весь вклад, вне зависимости от суммы вкладов
При этом, не путайте срочность и сиюминутную потребность в деньгах с чем-либо другим, а на фоне негативных процессов, происходящих в банковской сфере, тем более, также не поддавайтесь панике, так как при санации банка все Ваши накопления останутся в целости и сохранности, причем вне зависимости от суммы.
Если Ваши вклады в «Бинбанке» - это единственные накопления
При условии, если Вы готовы в ближайшее время обойтись без этих денег и Вам нужно сохранить проценты по открытым ранее вкладам, то имеет смысл дождаться окончания срока действия вкладов и уже только потом их снять, с целью потратить, перевести в другой банк и так далее.
Если нужны срочно - идем снимаем, но учтите, что в таком случае, скорее всего накопленные проценты Вы потеряете.
Если Ваши вклады не более 1,4 млн. рублей
А сделать с ними можно очень многое - потратить куда-либо, создать на них бизнес, инвестировать под проценты и так далее.
Если Ваши вклады более 1,4 млн. рублей
В таком случае, как минимум следует снять деньги полностью или «порезать» сумму вклада до уровня 1 - 1,2 млн. рублей, оставив 200 - 400 тысяч рублей на набегание процентов. При этом остальную же снятую часть объема средств, распределить по-своему усмотрению - потратить, сделать вклады в других более надежных банках или инвестировать куда-либо.
А что касается при таком раскладе потери процентов, то здесь уже следует обратить внимание на срок окончания вклада. Если он еще далек до окончания - имеет смысл снимать и распределять по-новому вклад уже сейчас, если же близко, то можно просто дождаться окончания срока действия и уже после этого распорядиться своими накоплениями так, как будет удобно.
Если банк будут санировать (спасать)
Санация банка означает для вкладчика то, что он сможет воспользоваться своим правом снять и распределить свои ранее открытые вклады в полном объеме.
А это значит, что при санации банка и при Вашем желании можно смело дождаться окончания срока действия вкладов, чтобы не потерять набежавшие проценты.
Однако, если Вам проценты не нужны, то Вы можете снять вклады, хоть все сразу, уже сейчас и распорядиться ими по-своему усмотрению. Но при санации банка так делать не рекомендуется - лучше сперва дождаться окончания сроков вкладов.
Cанируемые ЦБ Бинбанк и «ФК Открытие» могут быть объединены. Это даст экономию затрат на их оздоровление, облегчит ЦБ решение проблемы кадров, занимающихся санацией, но вряд ли поможет последующей продаже нового банка в рынок
Фото: Владислав Шатило / РБК
В понедельник, 2 октября, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил о возможности консолидировать санируемые Банком России Бинбанк и банк «ФК Открытие». «С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие», — сказал Тулин в интервью ТАСС .
При этом, первый зампред Банка России отметил, что санация «ФК Открытие» и Бинбанка не окажет влияния на конкуренцию в банковском секторе. «Есть серьезные исследования и в нашей стране, и за рубежом, убедительно доказывающие, что не существует прямой зависимости между показателем концентрации банковских операций и уровнем конкуренции в банковском секторе», — сказал Тулин. Для конкуренции, указал он, необходимо отсутствие административных барьеров, затрудняющих переход клиентов из банка в банк, а также применение «пропорционального банковского регулирования, создающего благоприятную бизнес-среду для малых банков».
ЦБ объявил о санации «ФК Открытия» 29 августа, а Бинбанка — 21 сентября. Это первые банки, которые санируются по новой схеме, с использованием находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который финансируется из средств регулятора. Если размер дыры в «ФК Открытие» ЦБ оценивает в 250-400 млрд руб., то для доформирования резервов Бинбанка необходимо, по оценке регулятора, 250-350 млрд руб. На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина , что после оздоровления «Открытия» и Бинбанка эти банки, скорее всего, будут проданы через размещение на бирже.
Теперь, по сути, речь идет о последующей продаже объединенного более крупного игрока.
Впрочем, сказать, какое место новый банк будет занимать на рынке, эксперты затруднились. По данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам второго квартала 2017 года Бинбанк занимал 12-е место по активам (1,123 трлн руб.), а банк «ФК Открытие» — седьмое (2,453 трлн руб.). «Однако активы банков, скорее всего, сильно уменьшатся из-за признания их обесценения в ходе анализа ЦБ реальной ситуации в этих банках», — указал в разговоре с РБК старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов. Оценивать масштаб потенциального уменьшения аналитики не сочли возможным.
Плюсы объединения
Слияние «ФК Открытие» и Бинбанка имеет как плюсы, так и минусы, говорит управляющий партнер практики оценки и бизнес-консультирования Antero Group Юрий Алейников. С одной стороны, стратегии двух банков имеют много общих точек, таких как диджитализация, развитие дистанционных сервисов в рознице, диверсификация корпоративного кредитного портфеля, рост транзакционных доходов в корпоративном блоке. География бизнесов также очень близка. Слияние может дать синергию за счет объединения компетенций, а также оптимизации розничной сети и экономии операционных затрат в пределах 8-10 млрд руб. в год, подсчитал Алейников.
Одной из причин желания ЦБ объединить банки могут быть трудности при формировании управленческих команд, полагает эксперт. «По данным hh.ru, в каждом банке («ФК Открытие» и Бинбанк) открыто более 500 вакансий, в том числе на важные управленческие позиции. Для сравнения, в сопоставимом по размеру Московском кредитном банке чуть более 100 вакансий. Набрать две качественные управленческие команды ЦБ может оказаться просто не под силу», — говорит Алейников.
Также слияние даст экономию и в плане затрат при продаже банковского бизнеса. «Все процедуры по привлечению инвесторов стоят денег: продавать два банка более затратно, чем один банк», — отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.
Слияние может дать позитивный эффект и из-за того, что у каждого из этих банков по отдельности, очевидно, будут значительные списания в отчетности из-за обесценения активов, продолжает Волков. В результате по отдельности они будут не так привлекательны для потенциального инвестора, считает он: «Ведь для успешной конкуренции на банковском рынке важен масштаб деятельности. И объединенный банк с точки зрения масштаба будет выглядеть гораздо привлекательнее».
Обратная сторона слияния
Минусы этого объединения состоят в том, что усложнится процедура санации, приводит контраргумент Волков. «Помимо работы с проблемными активами нужно будет параллельно решать много вопросов по интеграции двух банков — их продуктовых линеек, ИТ-систем, оптимизации персонала. Это отдельная большая работа. С учетом того что банки крупные, это может занять год-полтора», —подсчитал он.
Глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук указывает еще на то, что бизнес обоих банков был в определенной мере завязан на финансировании компаний, связанных с прошлыми акционерами. И это один из рисков для реализации идеи по объединению. «И если такие активы на балансе банков останутся, возникает вопрос, сохранится ли этот бизнес с новой управленческой командой», — говорит он.
Несуществующий покупатель
Впрочем, ряд экспертов считают, что объединение санируемых банков может затруднить продажу нового игрока.
Совокупный капитал двух банков до санации по РСБУ превышал 360 млрд руб., приводит цифры Юрий Алейников. Это в несколько раз больше, чем сумма всех M&A-сделок в банковском секторе в 2016 году, говорит он. «Даже если после санации капитал уменьшится в несколько раз, на рынке, вероятно, не найдется игроков, заинтересованных в покупке. Иностранные банки на фоне санкций сворачивают бизнес в России, а российские предпочитают точечные сделки для усиления отдельных бизнес-сегментов. На практике крупные санируемые банки повисают на государственных и квазигосударственных структурах: для санированных в кризис 2008 года ВЭБом и АСВ банков «Глобэкс», Связь-банк и «Российский капитал» так и не нашли рыночных покупателей», — приводит примеры Алейников.
Исполнительный директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев считает, что в случае продажи объединенный банк придется продавать в несколько этапов небольшими частями: инвестора так просто не найти, даже если после оценки бизнеса активы этих банков сдуются, считает он. «Если рассматривать сценарий IPO, то вряд ли банк сможет разместиться где-то, помимо Московской биржи», — полагает Александр Данилов. «А для такого размещения пока много вопросов без ответов: какой объем работающих активов будет у банка, какова структура пассивов и сможет ли он при этом зарабатывать прибыль. Регулятор сейчас предоставляет большой объем дорогой ликвидности банкам, и если новому инвестору ее надо будет замещать, это тоже может снижать инвестиционную привлекательность банка», — рассуждает аналитик.
На поиск инвеcтора через IPO не стоит возлагать больших надежд, считает и гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. Чтобы инвесторы заинтересовались IPО, они должны увидеть, что у банка устойчивая модель развития, которая приносит доход, говорит он.
«Ранее активными участниками последних банковских IPO были российские негосударственные пенсионные фонды», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Но сейчас пенсионные накопления заморожены, и у фондов свободных средств уже не осталось. Других же локальных инвесторов я пока не вижу», — говорит Порывай.