Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.
Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.
Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.
Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.
Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!
Банковские вклады
Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.
Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.
Надежные облигации
Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.
Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?
Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.
Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.
К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.
Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).
Золото
Акции
В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.
Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).
Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.
Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .
Например:
- «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
- «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
- «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)
За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.
Собственный бизнес
Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...
Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .
Чтобы получать пассивный доход
Недвижимость
Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.
Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.
Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!
С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.
Чтобы получать доход в валюте
Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.
Еврооблигации
Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.
Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.
Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.
Программы unit-linked
О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.
Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.
По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.
А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.
В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!
А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Каждый из нас хотя бы раз задумывался о пассивном доходе. Но далеко не каждый смог правильно вложить деньги, и получить хоть какую-то прибыль. Напротив, из-за неудачного инвестирования, многие инвесторы потеряли все свои накопления. Так можно ли иметь пассивный доход? И куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?
Не секрет, что на сегодняшний день самый лучший способ сохранить и приумножить деньги – это инвестировать их во что-либо. Однако, для того чтобы появился пассивный доход, инвестор должен немало трудиться. Речь идет не только о денежных суммах, которыми он готов рискнуть, но и о ежедневном составлении прогнозов, и принятии важных решений.
Таким образом, инвестирование – это процесс вложения денег, с целью получения прибыли. Причем получение доходов может быть как в краткосрочном, так и в долгосрочном периоде.
Немаловажным также является факт наличия денежных средств, которые станут приносить прибыль. Для того чтобы скопить необходимую сумму, будущий инвестор должен откладывать не менее 1/10 части от своего активного дохода, а так же досконально изучить рынок инвестиций.
Что нужно учесть при вложении денег
Для того чтобы вложения приносили желаемую прибыль, инвестор должен учитывать следующие правила:
- Инвестировать необходимо только свободные денежные средства . Свободными деньгами являются суммы, оставшиеся от уплаты необходимых платежей, и покрытия потребностей. Если игнорировать данное правило, то можно попасть в сложное финансовое положение. Также не стоит рисковать средствами, взятыми в кредит. Вне зависимости от того было удачным инвестирование или нет, ежемесячные платежи банку оплачивать все равно придется;
- Не стоит рассчитывать на пассивный доход сразу . Наверняка инвестору придется направлять всю полученную прибыль на увеличение первоначального капитала;
- Грамотный инвестор всегда составляет план . В нем четко отражаются суммы вложенных денег, и проводимые операции. Главное правило при составлении такого плана – это то, что он должен быть достаточно гибким, чтобы суметь подстроиться под изменяющиеся экономические процессы;
- Каждый инвестор знает, что: «Не стоит класть все яйца в одну корзину»! Другими словами, не нужно инвестировать деньги только в один проект. При тщательном анализе, и грамотном подходе, хотя бы одно из направлений должно принести прибыль;
- Наличие постоянного контроля . Необходимо регулярно отслеживать ситуацию, чтобы вовремя принимать решения, и предотвратить возможные потери;
- Не стоит рассчитывать на моментальное получение прибыли . Проекты, которые сулят быстрые и большие деньги – это творение рук мошенников. Если покуситься на заманчивые предложения, то можно остаться без накоплений.
Читайте также:
Акционеры «Сбербанка»: список, структура капитала
Следование таким несложным правилам поможет инвесторам не только сохранить деньги, но и получить немалую прибыль.
Виды инвестирования в 2017 году, и их описание. Прогноз инвестирования на 2018 год
«Куда выгодно вложить деньги?» — этот вопрос беспокоит каждого инвестора. Для того чтобы ответить на него, необходимо знать какие виды инвестирования существуют.
Способы вложения денег более подробно представлены в таблице:
| № п/п | Вид инвестирования | Описание | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Собственный бизнес или «стартап». | Считается самым выгодным вложением денег. | Неограниченный период инвестирования; Уровень прибыли целиком зависит от самого предпринимателя. |
Тяжелый вид инвестирования; имеет низкий уровень ликвидности. |
| 2 | Банковские вклады | Депозит – самый распространенный вид инвестирования, с целью получения ежемесячного дохода. |
Высокий уровень ликвидности; стабильный доход; деньги застрахованы Фондом Гарантирования Вкладов в пределах сумм, установленных государством. |
Краткосрочная инвестиция; депозиты банков России в период с 2017-на начало 2018 г. имеют низкую процентную ставку; уровень вознаграждения по вкладам зависит от экономических процессов страны. |
| 3 | Ценные бумаги | Покупка ценных бумаг может принести огромную прибыль | Стабильный доход; средний уровень ликвидности; долгосрочная инвестиция. |
Скупка бумаг ведется на фондовом рынке через брокеров, которые берут определенный процент за свою работу; требуется детальное изучение фондовой биржи, а так же немалый первоначальный капитал. |
| 4 | Недвижимость, либо земля | Самый популярный вид инвестирования | Стабильность, высокий доход, долгосрочное вложение | Требуется большой первоначальный капитал; низкий уровень ликвидности. |
| 5 | Драгоценные металлы | В качестве ценных металлов выступают: золото, платина или серебро.Золото в свою очередь является показателем уровня инфляции в стране. |
Требуется уделить особое внимание к условиям хранения драгоценностей; нестабильность – стоимость ценных металлов может резко упасть. |
|
| 6 | Иностранные валюты | Покупка иностранной валюты сможет принести немалый доход, если ее купить по низкому курсу, а продать за более высокую цену. Однако в последнее время покупка иностранных денег ведется лишь с целью сохранности средств. Сейчас наиболее выгодно покупать Иен, и Юань. |
Долгосрочность, высокий уровень ликвидности | Не все банки России работают с Йеном, например. Более того, чтобы обменять такую валюту потребуется отдать банку комиссию в размере 10%. |
| 7 | Криптовалюта | Данный термин недавно появился в России, и понимается как «виртуальная валюта» или «биткоин». За нее также можно покупать товары и услуги в интернете при условии согласия продавца. |
Среднесрочное вложение; не требует большого стартового капитала; простота в покупке; валюта имеет огромный потенциал. |
Присутствует туманность сделок; У покупателя остается много вопросов, нежели ответов; непонятно кто продает, и в какой момент может наступить обвал криптовалюты. Поэтому совершать сделки приходится, только основываясь на собственную интуицию. |
| 8 | Форекс | Представляет собой такой же обменный пункт, но только в интернете. Происходит покупка и продажа валюты, ценных бумаг, золота и прочее. Инвестор вкладывает свои сбережения в Памм счета. Многие банки имеют своих трейдеров, и неплохо зарабатывают на рынке форекс. |
Среднесрочность инвестиций; высокий уровень дохода; высокая ликвидность. |
Высокий риск. Для того чтобы уметь торговать на форекс требуются необходимые знания. Иначе это будет не инвестиция, а игра в казино; С осторожностью нужно отнестись к выбору брокера. Очень много мошеннических площадок. |
Читайте также:
Какие льготы полагаются предпенсионерам в 2019 году?
Приведенный список инвестиций не является исчерпывающим, но он самый актуальный в России. Существует еще много различных видов вложений, например, венчурные инвестиции, паи, антиквариат, и прочее. Из всего многообразия видов вложения, инвестор может выбрать наиболее подходящий. Однако не стоит забывать, что всегда есть риски.
Какие существуют риски вложения денег, и как их минимизировать
Инвестировать — значит рисковать. Не секрет, что самым большим риском является потеря не только прибыли, но и всего капитала. Однако между риском и доходностью прослеживается некая связь. Чем выше риск, тем уровень прибыли инвестора будет выше, и наоборот.
Для того чтобы минимизировать риски инвестор должен с особой внимательностью отнестись к своей стратегии. Инвестирование – это не место эмоциям, поэтому здесь важно четко понимать ситуацию, и вовремя принимать необходимые действия.
По своей сути инвестиции бывают:
- Низкорисковые;
- Среднерисковые;
- Высокорисковые.
Низкорисковые инвестиции дают возможность инвестору получить небольшой, но стабильный доход. К ним можно отнести: банковский депозит, векселя, накопительные и страховые программы. В случае банкротства компании первоначальный капитал инвестора будет полностью возвращен.
Среднерисковые вложения приносят высокий уровень дохода. Однако риск потерять большую часть капитала присутствует. К такой категории инвестиций можно отнести: акции коммерческих банков, сдача недвижимости в аренду, паи и т.д. Не стоит также забывать, что многие коммерческие банки предлагают повышенные процентные ставки. В случае если инвестор принимает решение поместить деньги на депозите такого банка, он должен понимать, что фонд гарантирования вкладов не страхует такие вложения, и при банкротстве банковского учреждения есть риск потери всех сбережений.
Высокорисковые вложения способны принести инвестору огромные проценты прибыли. К ним можно отнести: Форекс, собственный бизнес, криптовалюты и прочее.
Успех инвестора зависит не только от правильного выбора вложения денег, но и от того насколько он умеет управлять самим процессом инвестирования.
Для того чтобы стать успешным инвестором нужно:
- Осуществлять постоянный мониторинг экономического климата страны и в мире;
- Разрабатывать стратегию и план действий;
- Стабильное финансовое обеспечение. Например, зарплата.
- Наличие страховки;
- Обеспечить процесс инвестирования всем необходимым. Это не только материальная база, но и техническое оснащение;
- Постоянный контроль процесса инвестирования;
- Умение принимать быстрые решения в сложных ситуациях.
Из всего вышеперечисленного следует, что инвестирование – это огромный и тяжелый труд, который требует специальных знаний и умений, а так же колоссального терпения и выдержки.
С развитием информационных технологий, ростом конкуренции среди банков и поиском новых способов привлечения частного капитала, финансово-кредитные учреждения разрабатывают и внедряют все новые инвестиционные продукты для физических лиц. Они позволяют получить больший доход, по сравнению с традиционными способами вложений и пополнить оборотный капитал банка, зачастую такие предложения называют инвестиционными вкладами. В этой статье речь пойдет о вкладах Сбербанка для физических лиц и их альтернативах.
Обычные или инвестиционные — вклады Сбербанка
Сразу следует поставить читателя в известность — в Сбербанке есть четкое разделение между обычными вкладами и инвестиционными инструментами. Сбербанк не предлагает своим клиентам инвестиционные продукты, часть которых находится в управлении, а часть — на депозите, как например, . Сбербанк размещает только традиционные вклады физических лиц, а все, что связано с рисками воплощено в других похожих банковских продуктах.
Главной особенностью вкладов Сбербанка для физических лиц, по отзывам клиентов выступает невысокий процент дохода. Вероятно, это связано с тем, что банк имеет возможность поддерживать ликвидность иными способами, нежели привлечение частного капитала на депозиты, пропагандируя вклады в более современные инвестиционные инструменты.
Процентные ставки установлены в диапазоне от 3,25 до 5,6% годовых . Справедливо будет сказать, что среднестатистические накопления россиянина редко превышает 200-300 тысяч рублей, на персону, а значит, ставка будет колебаться в районе 4-5% для первого года и 3-4% для более длительного горизонта, в зависимости от выбранных опций. Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия оцениваются дешевле.
Оформляются традиционные вклады для физических лиц через отделение банка или дистанционный сервис (опция доступна для тех, кто уже является клиентом Сбербанка). Несмотря на то, что доход с любого вклада с натяжкой может покрыть инфляционный риск (а в реальности — вообще не может его компенсировать), многие доверяют свои денежные средства именно этому банку — играет на руку деловая репутация.
В последнее время участились случаи банкротства крупнейших и системоообразующих банковских учреждений (взять хотя бы Югру или Открытие, осенью 2017 года проблемы возникли и у Бинбанка). В такой обстановке потенциальный вкладчик не будет разбираться в технических и экономических тонкостях, реагируя лишь на новостной фон и доверяя банкам с положительными отзывами.
Альтернативы вкладам для физических лиц
Сбербанк предлагает неплохую замену традиционным или инвестиционным вкладам, например — защищенную Инвестиционную программу или . Первая полностью исключает участие владельца капитала в управлении, вторая — предлагает работать самостоятельно или доверить средства профессионалу (по договору доверительного управления).
ИИС — это брокерский счет с особым налоговым режимом — позволяет получить его владельцу налоговый вычет с покупок акций/облигаций. При самостоятельной работе, выход на фондовую биржу дается Сбербанком через платформу QUIK. Дополнительная прибыль в этом случае формируется за счет спекулятивных операций с ценными бумагами (покупка, продажа, дивиденды) и доход полностью зависит только от действий самого трейдера — владельца счета.
Защищенная Инвестиционная программа так же предлагает налоговые вычеты, но управление средствами осуществляет команда банковских аналитиков — достаточно выбрать стратегию инвестирования и подписать договор. Клиент вправе фиксировать и снимать доход, выбирать и менять стратегию, вносить дополнительные взносы.
Главное отличие от вклада в том, что в первом случае Сбербанк гарантирует физическому лицу только возврат первоначального взноса, а размер и наличие дохода не гарантируется. Таким образом, в отличие от инвестиционного вклада, программа не имеет фиксированного процента прибыли.
Отзывы клиентов Сбербанка
Отзывы пользователей свидетельствуют, что получать налоговый вычет (до 52 тысяч руб. в год) по обоим инструментам можно каждый год, и инвесторы стабильно пользуются своим правом. Среди минусов работы на ИИС, отзывы указывают на:
- Высокие брокерские тарифы;
- Отсутствие возможности снять заработанный доход (только дивиденды) до истечения срока действия договора (по условиям Сбербанка — это 3 года);
- Бумажную волокиту при оформлении;
- Техническую сложность работы с торговой платформы для непосвященных;
- Рыночные риски — всегда есть вероятность не только заработать, но и совсем потерять капитал.
Среди недостатков у защищенной Инвестиционной программы:
- Ее длительность, минимум — 5 лет (также доступны периоды в 7 или 10 лет);
- Риски доходности — вы размещаете свои средства надолго, а в итоге можете совсем не получить прибыли — это существенный недостаток, по сравнению с традиционными и инвестиционными вкладами.
Однако, отзывы клиентов в массе своей положительные, т.к. Сбербанк активно размещает средства клиентов в работу. Например, при выборе физическим лицом консервативной программы инвестирования, доходность в 2017 году колебалась в районе 11-12 процентов годовых + налоговый вычет.
Заключение
Несмотря на что в инвестиционные вклады в Сбербанке для физических лиц в чистом виде — отсутствуют, им найдется пара неплохих альтернатив с повышенной доходностью и похожими механизмами работы. При этом, клиент, физическое лицо, может выбрать вариант работы с капиталом — распоряжаться им самостоятельно или отдать в профессиональное управление по выбранной стратегии.
Экономическую и финансовую ситуацию в нашей стране сложно назвать подходящей для инвестирования. Но, если вы задаетесь целью изучить и определить для себя максимально надежные методы вложения денег, значит, вам есть что инвестировать. Нужно лишь тщательно изучить мнения экспертов куда лучше вложить деньги в 2019 году и сделать свой выбор.
Основные правила инвестирования денег
В нашей жизни все подчиняется правилам. Существуют правила поведения, написания и произношения слов, способы приготовления блюд и т. д. Следуя правилам, мы живем более качественной жизнью, чем те, кто их нарушает. Финансовая сторона жизни также подчиняется определенным правилам и прежде чем обдумывать, куда сегодня выгоднее вложить деньги в России, следует досконально эти нюансы изучить. Например, все знают, что тратить нужно меньше, чем зарабатываешь, а долги необходимо возвращать вовремя. Существуют ли правила, которым надо следовать при вложении денег? Оказывается, эксперты, основываясь на многолетнем опыте инвестирования, выделили следующие критерии удачного вложения средств:
- Обязательное разделение денег на части для инвестирования в разные проекты. Если не придерживаться этого принципа, можно потерять все в случае неудачного выбора объекта инвестирования;
- Вложение только «рабочих денег», т. е. той части капитала, которая предназначена для инвестирования, а не основной (средства на еду, оплату коммунальных услуг, проезд), накопительной (средства на отпуск, новый автомобиль, образование для детей) или, что хуже всего, заемной его части;
- Вывод «тела» вклада. Правило означает, что после получения прибыли первоначальный вклад нужно вывести, оставив работать полученную прибыль – реинвестировать ее. Это позволит максимально снизить риск потери собственного капитала;
- Создание максимально возможного количества активов. Полученную от инвестирования прибыль не стоит тратить на иные цели, кроме вложения в новые активы;
- Инвестирование только в то, в чем вы эксперт или способны быстро разобраться.
Придерживаясь основных правил инвестирования, начинайте искать, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.
Вложение денег в недвижимость
Инвестирование денег в недвижимость весьма хороший ответ на вопрос: «Куда можно вложить деньги в России?». Во-первых, недвижимость не может «испариться» в одночасье. Во-вторых, имущество не способно обесцениться до нуля. В-третьих, жилье было и будет необходимо всегда. Люди будут покупать, продавать и арендовать недвижимость независимо от экономической ситуации в стране.Однако, не каждый вид недвижимости является активом, не подверженным изменениям бизнес-климата. Например, коммерческая недвижимость будет приносить хороший пассивный доход лишь при сдаче ее в аренду прибыльному бизнесу. Коэффициент капитализации, показывающий отношение приблизительной суммы чистого дохода к сумме, вложенной в покупку коммерческой недвижимости, равен 8-12%. Этот же коэффициент для жилых объектов обычно не превышает 3-5%, что нужно принимать во внимание, решая, куда лучше вкладывать деньги в 2019 году.
Инвестирование в новостройки также имеет некоторые особенности. Чтобы получать доход от сдачи жилья в аренду в новостройке, выбирайте дом в районе с развитой инфраструктурой и удобной транспортной развязкой. Дом должен быть качественно построен и иметь разумные планировки квартир. Будьте готовы к тому, что ремонт необходимо будет делать после каждого арендатора, чтобы не пришлось снижать стоимость аренды. Несмотря на ряд особенностей новостройки – это тот актив, .
Сдача в аренду уже имеющейся квартиры или комнаты также потребует вложений. Для того чтобы получать пассивный доход от такой аренды, следует сделать хотя бы косметический ремонт жилья, заменить сантехнику и укомплектовать квартиру новой мебелью и техникой. Поэтому для собственников жилья подходящим ответом на вопрос: «Куда можно вложить деньги?» будет: «В подготовку жилых площадей к сдаче в долгосрочную аренду».
И, наконец, покупка квартиры для собственных нужд - это то, во что вкладывают деньги тысячи людей с целью уберечь накопления от обесценивания. Кто-то покупает квартиру большей площади, а кто-то готовит будущее для детей или внуков. В любом случае, приобретение недвижимости остается популярным инвестиционным инструментом.
Вложение денег в золото и украшения
Ученые утверждают, что запас драгоценных металлов на нашей планете не безграничен. Видимо, по этой причине цена золота с каждым годом становится все выше. По статистике 15% россиян считают, что выгодно вкладывать деньги в драгоценности. Однако, эксперты утверждают, что такая инвестиция может считаться удачной лишь в случае приобретения украшений, имеющих культурную или историческую ценность. Конечно, если говорить о крупных инвесторах, утверждение экспертов справедливо. А для обычного человека, раздумывающего, куда вложить деньги в 2019 году, покупка ювелирных изделий может стать хорошим решением. Преимуществами такого вложения являются: постоянное увеличение цены золота, минимальный износ золотых изделий. Недостатком покупки ювелирных украшений в качестве активов, является занижение стоимости изделия при продаже украшения, так как вам возвращают деньги лишь за металл, без учета стоимости работы мастера.
Золотые слитки, как объект инвестирования также имеют недостатки: высокий НДС от реализации золота, немалые затраты на хранение слитка в банковской ячейке. Среди обычных граждан покупка золотых слитков не является распространенным решением вопроса «Куда выгодно вложить деньги в 2019 году?».
Банковские депозиты
Размещение свободных средств в банке под процент – распространенный и весьма надежный вид инвестирования. По сути, инвестор получает вознаграждение за то, что банк пользуется его деньгами. Самое главное – это выбрать надежный банк, а также подходящий вид вклада.К преимуществам банковского вклада можно отнести:
- Надежность;
- Доступность;
- Простоту оформления;
- Возможность внести любую сумму;
- Стабильный рост капитала;
- Гарантию возврата средств.
Как и остальные инвестиционные инструменты, депозиты не лишены недостатков. Самые неприятные из них:
- Инфляция;
- Вероятность банкротства финансового учреждения;
- Скрытые комиссии.
Собственный бизнес
Имея стартовый капитал, можно задуматься о его вложении в собственное дело. ? – Перспективными направлениями сейчас считаются вендинговые автоматы, ремонт бытовой техники, автомойка.
Для того чтобы организовать бизнес на торговых автоматах необходимо определиться, что будет продаваться, в каких местах будут установлены автоматы, а потом приступать к выбору оборудования и оформлению предпринимательства. Например, если автоматы будут устанавливаться в офисных центрах, лучше реализовать через них напитки и еду. В медицинских центрах кроме еды и напитков можно продавать бахилы. А на остановках общественного транспорта летом будут приносить прибыль автоматы с охлажденными напитками, а зимой – с горячим чаем и кофе. Вендинговый бизнес начнет приносить прибыль через 2–3 месяца после установки автоматов, а окупится – через 12–18. При наличии средств для закупки 5–7 торговых автоматов, вендинговый бизнес – это именно тот вид торговли, .
Ремонтный бизнес становится особенно актуальным в кризис. Люди не бегут за новыми стиралками и кондиционерами, а стремятся устранить поломки. Для организации бизнеса по ремонту бытовой техники необходимо закупить оборудование, инструменты, запасные детали, а также нанять квалифицированных мастеров. При должной рекламе и высоком качестве ремонта бизнес окупится уже через год.
Количество автомобилей растет с каждым годом, поэтому автомойки не теряют свою популярность. Исходя из суммы начального капитала, можно выбрать открытие либо одной элитной мойки или сети автомоек самообслуживания. В любом случае этот вид бизнеса рентабелен и окупится через 6–8 месяцев. Открытие автомойки будет прекрасным ответом на вопрос: « ?».
Преимущества открытия собственного дела в правильно выбранной нише:
- Перспективность;
- Высокий доход;
- Рентабельность;
- Стабильность.
Если же стартового капитала на открытие собственного бизнеса у вас нет, и вы озадачены вопросом: « ?», постарайтесь не брать денег у родственников и друзей. Обычно, «семейные» отношения начинают портиться, когда дело доходит до раздела прибыли.
Покупка валюты, как вид инвестирования денег
Куда сегодня вложить деньги в России? – один из самых актуальных вопросов в наше время. По мнению экспертов, хранить свои сбережения в национальной валюте не стоит. Инфляция настолько не прогнозируема, что может легко обернуть в ноль все накопления.
Существуют три основных вида инвестирования в валюту:
Покупка иностранной валюты в обменном пункте – это самый простой способ вложения свободных средств.
Преимущества:
- Доступность;
- Простота;
- Популярность.
Недостатки:
- Необходимость оплачивать услуги обменного пункта;
- «Не рабочее» состояние вложения.
Этот вид инвестирования лучше комбинировать с другими и заставлять работать приобретенную валюту, а не класть под матрас.
Валютный вклад в банке более рациональная инвестиция. В этом случае капитал работает, принося небольшой, но стабильный доход. Поэтому надежный банк – это отличное место, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.
Преимущества:
- Стабильный доход;
- Защита от инфляции.
Недостатки:
- Невозможность свободно распоряжаться средствами без потери дохода;
- Риск банкротства банка.
Давая советы куда вложить деньги в 2019 году, эксперты называют Форекс. Конечно, прибыль, которую можно получить на разнице курсов значительно выше, чем у предыдущих видов инвестирования в валюту. Но на Форексе можно заработать, лишь имея немалый опыт биржевой торговли. Поэтому прежде, чем заняться этим видом инвестирования, следует оценить свои возможности.
Преимущества:
- Минимальная сумма первоначальных вложений;
- Возможность совершать сделки в любое время дня и ночи из любого уголка планеты;
- Высокий уровень прибыли.
Недостатки:
- Невозможность прогнозирования уровня доходов;
- Огромный риск потери вложенных средств;
- Необходимость постоянно следить за рынком и обучаться биржевой торговле.
Инвестиции в интернет
Если подсчитать прибыль от вложений средств в стандартные инвестиционные инструменты, например, банковские вклады, то она не превысит 12-15 % в год. В то время как некоторые вложения в интернете способны принести свыше 100 % прибыли. Раздумывая над тем, не следует упускать из вида вложения в сети интернет.
Одним из самых перспективных направлений для получения пассивного дохода является инвестирование в сайты.
Преимущества:
- Пассивность дохода. Раскрученный, наполненный интересным и актуальным контентом сайт будет приносить стабильный доход;
- Небольшой стартовый капитал. Сайты – отличный ответ на вопрос: « ?»;
- Невысокие риски потери инвестиций. Конечно, для раскрутки сайта потребуется время, но риск потерять все в один миг небольшой.
Недостатки:
- Период окупаемости 12-18 месяцев;
- Необходимость создания или покупки нескольких сайтов для получения стабильного дохода.
Еще одним способом вложения денег в интернете является выдача микрозаймов. Это направление приобретает все большую популярность в связи с повышением процента отказов в получении банковских кредитов. Поэтому, если вы ищете, куда вложить деньги под проценты, рассмотрите выдачу микрозаймов. Зарегистрироваться на площадках, выдающих микрозаймы проще простого. После регистрации можно сразу выдавать кредиты участникам сервиса. Сумму, срок погашения и процент по кредиту определяет сам инвестор. Выдаваемый займ, можно застраховать.
Преимущества:
- Простота работы;
- Получение хорошей прибыли;
- Гарантия возврата средств;
- Самостоятельное определение срока погашения и процента по займу.
Недостатки:
- Вложить нужно немалую сумму;
- Есть риск зарегистрироваться на мошенническом сервисе.
Инвестиции в себя
Думая, куда в 2019 лучше вложить деньги, мы забываем, что человек является самым прибыльным активом для себя самого. Инвестируя в себя, мы делаем самое надежное вложение средств. В первую очередь, необходимо инвестировать в:
- Здоровье (правильно питаться, заниматься спортом, регулярно посещать врачей в рамках профилактического обследования);
- Знания (читать, проходить обучающие курсы и тренинги, путешествовать);
- Внешний вид (ухаживать за волосами, ногтями, телом, опрятно одеваться).
Куда выгодно вложить деньги? – в первую очередь в себя. Люди, вкладывающие средства и время в самих себя добиваются значительных успехов в бизнесе и личной жизни благодаря тому, что другим интересны и приятны грамотные, начитанные и опрятные партнеры.
Единственным недостатком инвестирования в себя может быть риск ранней смерти, но застраховаться от этого не в силах никто.
Куда не стоит вкладывать деньги?
При большом выборе более-менее надежных способов инвестирования, которые рано или поздно начинают приносить прибыль, существуют и совершенно неподходящие для инвестирования ниши:
- Интернет-казино. В последнее время реклама о бешеных выигрышах в таких казино заполонила все интернет-пространство. Так называемые беспроигрышные комбинации, обман в самой игре и игра на деньги третьего лица – основные схемы, применяемые мошенниками таких виртуальных казино;
- Игра в покер. В некоторых странах покер приравнивается к спорту, но никто не спорит, что удача зависит от мастерства игрока лишь на 55%, остальные 45% — простое везение;
- Хайп. Это один из видов финансовой пирамиды, позиционирующий себя как инвестиционный фонд. Хайпы обещают вкладчикам хорошую прибыль в кратчайшие сроки, заманивая доверчивых пользователей интернета в ловушки мошенников.
Неужели не существует других вариантов в России куда выгодно вложить деньги? Сталкиваясь с рекламой о получении огромных прибылей, задумайтесь, стоит ли рисковать.
Заключение и выводы
Каждый инвестор боится потерять свои деньги, страх мешает мыслить рационально. Для начала следует пользоваться надежными и понятными для вас инвестиционными инструментами. Например, пока ваш валютный вклад приносит небольшой, но стабильный доход, ищите альтернативные варианты, куда вложить деньги чтобы заработать. Вы должны очень хорошо разбираться в том, во что собираетесь инвестировать. Кроме того, не забывайте, что вкладывать все средства в один актив нельзя, диверсифицируйте вложения. Стремясь получить сразу большую прибыль, вы рискуете остаться ни с чем. Лучше инвестировать в несколько менее доходных, но надежных активов, чем в один сверхприбыльный, но рискованный. Придерживаясь простых правил инвестирования, и следуя советам экспертов, вы легко сможете найти надежные активы, куда лучше вложить деньги. И напоследок, помните, что инвестор должен принимать решения не под влиянием эмоций, а руководствуясь здравым умом и следуя выбранной стратегии.
40 проголосовало. Оценка: 4,90 из 5
)
Люди, которые стремятся к финансовой независимости, стараются инвестировать свои сбережения, чтобы получать пассивный доход. В наше время даже простые граждане, которые привыкли работать на хозяина, стали понимать, что государство не в состоянии гарантировать им безбедную старость, поэтому они стараются любыми способами приумножить свой капитал. Куда инвестировать деньги в 2019 году вы сможете узнать из данной публикации.
Инвестиционные проекты в интернете
Итак, куда лучше инвестировать деньги в 2019 году? Эксперты рекомендуют основную часть своих сбережений вложить в дело, которое может принести максимальный доход при минимальных рисках. Остальные деньги можно инвестировать в предприятия, которые способны приносить быструю прибыль.Куда вложить 500000 рублей чтобы заработать? В последнее время многие люди стали вкладывать деньги в перспективные интернет-проекты. Это достаточно выгодный вариант вложения денежных средств с целью получения прибыли, но он связан с определенными рисками. Для того чтобы выбрать подходящий проект, вам понадобится опыт и знания. Если вы никогда не сталкивались с заработком в интернете, поинтересуйтесь, в какие проекты вкладывают свой капитал опытные инвесторы.
Готовый бизнес
Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать? Это сложная задача, к решению которой нужно подходить серьезно и ответственно. Неплохой вариант инвестирования капитала – покупка готового бизнеса. У людей, имеющих перспективные идеи, порой не хватает средств на то, чтобы развивать свое дело. Если вы ищете, куда выгодно инвестировать деньги, вложите свой капитал в один из таких проектов. В таком случае вы станете соучредителем фирмы и будете получать хороший процент с ее прибыли.
Самое главное – выбрать из огромного количества молодых проектов тот вариант, который отличается хорошим потенциалом развития. Можно также приобрести и раскрученный бизнес с гарантированной прибылью. Чтобы доход не испарился сразу после покупки предприятия, необходимо объективно оценить все риски и сделать правильные выводы. Если вы ответственно отнесетесь к этому делу, можно больше не задумываться над тем, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.
Неординарные способы инвестирования
Одним из самых оригинальных вариантов, куда можно инвестировать деньги, является покупка коллекционных вещей. Например, есть такие люди, которые собирают шляпы или майки с оригинальными надписями.
К самым ликвидным приобретениям можно отнести:
- Монеты;
- Предметы антиквариата;
- Картины и другие произведения искусства.
Если вам срочно понадобятся деньги, эти вещи можно перепродать другим коллекционерам, которые дадут за них хорошие деньги.
Существуют также инвесторы-экстремалы, которые вкладывают свой капитал в покупку элитного алкоголя, драгоценных ювелирных изделий или породистых лошадей.
Еще один оригинальный способ инвестиций – покупка земельных участков на дне океана или на Луне. Такое странное поведение инвесторов можно объяснить тем, что они хотят, чтобы их наследники могли в будущем предъявить на них свои законные права. Такие инвестиции сложно назвать прибыльными. Это скорее прихоть богатых людей, которые могут не беспокоиться о том, куда выгодно инвестировать деньги. Это своеобразная игра, в которой иногда можно получить неплохой выигрыш.
Недвижимость
Если у вас есть свободный капитал, и вы задумываетесь над тем, куда инвестировать деньги чтобы они работали, можно вложить их в недвижимость.
В таком случае вы сможете получать доход двумя способами:
- Сдавать недвижимость в аренду;
- Проводить спекулятивные операции на ее стоимости (покупать дешевле – продавать дороже).
Выгоднее всего сдавать недвижимость в аренду. Этот вариант подходит для тех, кто хочет найти куда инвестировать деньги без риска. Но во время кризиса многие объекты пустуют, и если это будет продолжаться длительное время, вы не сможете добиться высокой доходности от этого инвестиционного инструмента. К тому же никто не гарантирует, что сразу после окончания кризиса цены на недвижимость начнут подниматься, а это значит, что вам придется на неопределенный срок заморозить свой капитал.
Сдача недвижимости в аренду показывает 10–12% доходности в год. Если говорить о доходности по стоимости, то здесь достаточно сложно делать какие-то прогнозы. Куда инвестировать деньги в 2019 году – решать вам, но если прислушаться к мнению экспертов, недвижимость – это не худший вариант вложения денежных средств.
Драгоценные металлы
Не можете решить, куда можно инвестировать небольшую сумму денег? Не стоит опускать руки. В период мирового кризиса тихой гаванью для капитала могут стать инвестиции в золото или серебро. Опытные инвесторы, которые чувствуют, что их сбережения находятся в опасности, сразу вкладывают их в драгоценные металлы.Золото надежно защищает капитал от инфляции. Все, что от вас требуется – купить золотые слитки и ждать очередного кризиса, когда этот драгоценный металл снова поднимется в цене. Но золотые слитки нужно хранить в банковской ячейке, а это повлечет за собой дополнительные расходы. Безналичное золото не потребует каких-либо дополнительных затрат. К тому же оно будет постоянно приносить небольшую, но стабильную прибыль. Самое главное, найти проверенную организацию, в которой можно поместить свой золотой депозит.
Пенсионные фонды и накопительное страхование
Самый лучший способ, куда инвестировать небольшую сумму денег – вложить их в накопительное страхование или негосударственный пенсионный фонд.
Если вы хотите позаботиться о своей будущей пенсии, из НПФ будут начислять для этих целей 6% от суммы вклада. По закону вы можете увеличивать вложения, добавляя на свой счет новые деньги. В результате, через определенное время на вашем счету соберется приличная сумма на будущую пенсию. Клиенты имеют право переводить свои деньги в другие пенсионные фонды, снимать сбережения и передавать их по наследству. Государство строго контролирует деятельность НПФ, поэтому такие организации четко выполняют все условия договора.
Еще один вариант, куда инвестировать небольшие деньги – это накопительное страхование. Его главное преимущество заключается в том, что при утрате трудоспособности клиент получает полное страховое возмещение. Но такой способ вложений денежных средств имеет и свои недостатки – инвестиционный доход по ним ниже, чем по банковскому рублевому депозиту.
Частичное кредитование
Это направление, куда можно инвестировать небольшие деньги, предполагает предоставление кредитов физическим лицам. Но в этом деле существует небольшой риск, который может быть связан с просрочкой выплаты задолженности либо невозвратом денежных средств. Чтобы избежать таких проблем, следует подготовить пакет документов, которые могут служить гарантией возврата займа. Если вам удастся грамотно организовать этот процесс, с социального кредитования можно получать до 50% прибыли от суммы долга.
Акции
Это традиционный вариант, куда инвестировать деньги чтобы они работали. Ценные бумаги можно приобрести на биржах через брокеров. Для этого не нужно куда-то ехать и простаивать в очередях. Акции можно купить прямо в интернете, никуда не выходя из дома. Для этого следует зарегистрироваться на сайте брокера, пополнить свой депозитный счет и сделать покупку.
Выбирая ценные бумаги, не стоит делать ставку на известные компании, поскольку доходность вложений зависит не от имени компании, а от ее прибыльности. Это может быть небольшая сеть заведений общественного питания или магазинов одежды. Чтобы акции такой компании выросли в цене в 2–3 раза, достаточно привлечь новых клиентов или найти дополнительные рынки сбыта. Некоторые стартапы приносят инвесторам до 1000% годовых. На вопрос, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году, каждый второй европеец ответит вам, что лучше всего вложить их в акции. Желательно инвестировать средства в ценные бумаги разных предприятий. Если вдруг какая-то одна компания начнет сдавать позиции, остальные смогут обеспечить инвестору неплохой доход.
Стартапы
Молодые инновационные компании – это отличная идея, куда инвестировать деньги чтобы они работали. Некоторые предприниматели называют свой проект «стартапом», хотя он не предлагает ничего нового. На самом деле, это должен быть продукт, который ранее не существовал на рынке.Если вы не можете определиться, куда инвестировать небольшую сумму денег, нужно немного подождать, чтобы убедиться в том, что компания действительно успешна и имеет большие перспективы развития. Проконсультируйтесь со своим брокером, какие новые стартапы появились на рынке и вложите в них деньги. Одна удачная инвестиция может сделать вас обеспеченным человеком на всю жизнь.
Куда вложить деньги чтобы они работали в 2019 году? Если вы рисковый человек и не боитесь потерять часть своих сбережений, инвестируйте средства в самые лучшие стартапы и они обязательно принесут вам ошеломляющий результат.
Собственный интернет-проект
Многие граждане, которые задаются вопросом, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, слышали о том, что можно неплохо зарабатывать на собственном сайте. Интернет-ресурсы отличаются друг от друга по тематике, но, несмотря на это, все они позволяют зарабатывать неплохие деньги.
Каждый сайт имеет свои недостатки и преимущества. Одни приносят своим владельцам 1–2 млн рублей ежемесячно, а другие всего лишь 2–3 тыс. рублей за год. Чтобы получить хороший доход, нужно разбираться в поисковом продвижении, диагностике сайта и т. д. Когда вы поймете, как монетизировать свой ресурс и приложите к этому максимум усилий, он станет для вас неплохим источником дополнительного пассивного дохода.
Советы экспертов куда вложить деньги в 2019 году сводятся к одному – не стоит инвестировать свой капитал в онлайн-казино и всевозможные хайпы (финансовые пирамиды). Создатели таких мошеннических схем изобретают разные способы, с помощью которых они выманивают деньги у неопытных инвесторов. Ради собственной выгоды они идут на обман и чаще всего заканчивают свою деятельность за решеткой. Если вы сами не можете решить, куда инвестировать небольшую сумму денег, лучше сначала посоветуйтесь со специалистами, и только после этого предпринимайте какие-то действия.