Что отражается на омс. Обезличенные металлические счета. Что подразумевает обезличенный металлический счет

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;

Минимальная разница между продажей и покупкой;
Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

Спрэд на осуществление операций с вкладом;
Срок, на который вклад размещается;
Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
Виды доступных вкладов;
Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
Банковской карточки, где есть образцы подписей;
Документа для удостоверения личности;
Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

ИНН, если имеется;
Документа, удостоверяющего личность.

Как обналичить обезличенный металлический счет

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

Создание дубликатов документов;
Получение выписок по счёту;
Открытие или пополнение счетов слитками;
Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Обезличенный металлический счет и налоги

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

Банковские комиссии;
Расходы по транспортировке;
Страховку;
Изготовление слитков.

Какие доходы приносят обезличенные металлические счета

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

Платина;
Золото;
Серебро;
Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

Обезличенные металлические счета и спекуляции

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:

Золото по праву считается самым надежным инструментом, используемым для диверсификации рисков, возникающих во времена экономической и политической нестабильности. В то же время данная форма сбережений имеет свои недостатки, такие как НДС и высокий банковский спрэд. Именно поэтому сегодня многие стараются открывать обезличенные металлические счета (ОМС), более выгодные в плане налогообложения.

Металлические счета – это особый тип банковских вкладов, оценка которых выполняется в соответствии с действующей стоимостью драгоценных металлов. Такие счета можно открывать не только в золоте, но и в других металлах – серебре, платине и палладии, однако именно золотые вклады пользуются наибольшей популярностью. Дело в том, что стоимость золота неизменно возрастает, в то время как цена других металлов может длительное время держаться на одном уровне.

Металлические счета можно открывать во многих банках, но на сегодняшний день больше всего их открыто в Сбербанке.

Объясняется это не только тем, что Сбербанк обслуживает порядка половины счетов всего населения РФ, но и тем обстоятельством, что данный банк ведет прозрачную и понятную политику открытия ОМС. Достаточно иметь всего один грамм металла (либо средства для его приобретения) и паспорт для того, чтобы стать вкладчиком. С 2002 года по настоящее время таких счетов в Сбербанке открыто более ста тысяч.

Особенности открытия ОМС в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой банк, автономно определяет курсы приобретения и продажи металлов. Эти курсы могут существенно отличаться от установленных ЦБ РФ или мировыми биржами.

Котировки обезличенных металлических счетов в Сбербанке можно узнать непосредственно в банковских отделениях, либо на официальном портале организации. Кроме того, данную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка. Котировки устанавливаются два раза в день (утром и вечером). Лучше всего отслеживать информацию по котировкам через интернет. На сайте Сбербанка можно наблюдать динамику снижения или увеличения ценообразования. Кроме того, рассчитать возможную доходность вклада можно при помощи калькулятора, расположенного на портале.

Минимальный размер металла для открытия ОМС и совершения сделок с ним составляет 0,1 грамма для всех металлов, за исключением серебра. Для сделок с серебром он составляет 1 грамм.

Обезличенные счета не подпадают под действие закона, касающегося страхования вкладов: это следует учитывать при выборе банковской организации для открытия ОМС. Сбербанк является надежной организацией, поэтому риски потери средств практически исключены.

Доход, полученный от выполнения операций по счетам ОМС, подлежит налогообложению (физические лица должны уплачивать НДФЛ). Не облагаются этим налогом доходы от реализации металлов, находившихся в собственности физлица более трех лет.

Преимущества открытия ОМС

Каждый, кто хочет открыть металлический счет в Сбербанке, должен знать о преимуществах, которые можно получить.

Преимущества следующие:

доходность вкладов обеспечивается за счет роста стоимости драгоценных металлов;
сохранение граммов металлов остается неизменным;
ОМС обладают высокой надежностью, что особенно важно в периоды финансовых кризисов и экономических спадов;
большинство операций, выполняемых с ОМС, бесплатные;
отсутствие НДС при покупке и реализации металлов в обезличенной форме;
спрос на драгоценные металлы всегда высокий, поэтому их можно продать в любой момент.

Металлические счета являются хорошей альтернативой фондовому рынку (играя на котировках ценных металлов, владельцы ОМС могут зарабатывать так же, как и на фондовых рынках).

Сбербанк предлагает открывать металлические счета «до востребования», без установления обязательного периода хранения металла. Это означает, что операции со счетом можно выполнять в любой момент. При этом остаток на счете может равняться нулю (ОМС в этом случае не нужно будет закрывать).

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Прежде чем открыть металлический счет, следует определиться с выбором металла и проанализировать тенденции его роста. После этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка для того чтобы решить все организационные моменты по открытию ОМС.

Для открытия счета понадобятся такие документы:

гражданский паспорт и ИНН;
финансовые средства или металл (вкладчик может внести металл в слитках или купить обезличенный металл за рубли);
миграционная карта или другой документ, разрешающий находиться на территории РФ (для граждан других государств).

После проверки документов останется только подписать соответствующий договор. Кроме того, клиентам Сбербанка выдаются специальные книжки, в которых отражается количество приобретенного металла.

Следует учитывать, что металлические счета открываются не во всех банковских отделениях.

Перечень офисов, предоставляющих такую услугу, можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Открытие счета происходит путем покупки у банка обезличенного металла по курсу, актуальному на момент оформления контракта. Металл, принадлежащий владельцу ОМС, отражается на его счете без отражения индивидуальных характеристик (количества слитков, проб, серийных номеров и т. д.).

Услуга доступна для совершеннолетних граждан, для граждан от 14 до 18 лет (при наличии согласия законного представителя) и для несовершеннолетних лиц (при наличии документов родителей или опекунов).

При закрытии счета вкладчик может вернуть свои сбережения как в денежном выражении, так и в виде слитков.

Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу , эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Виды ОМС

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Преимущества

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Недостатки

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Сбербанк

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

ВТБ 24

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

НОМОС-БАНК

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.

Пока эксперты спорят о точных показателях инфляции, а депутаты планируют увеличить сумму возмещения при страховании депозитов до 1 млн. рублей, многие россияне ищут более надежную и выгодную на их взгляд альтернативу срочным вкладам . Так, все больше наших соотечественников доверяют вкладам в драгоценных металлах, размещаемым на обезличенных металлических счетах. Как открыть «золотой депозит» и в чем заключается его специфика: в этих и других вопросах попробуем разобраться в данной статье.

Правовые аспекты и основные условия оформления вкладов в драгметаллах

Открытие обезличенных металлических счетов, далее – ОМС, регламентируется Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

Фактически ОМС – это обычный банковский счет, открываемый на имя клиента и используемый для учета драгоценных металлов. «Обезличенным» счет называются потому, что при размещении на нем драгоценного металла не указываются конкретные признаки мерных слитков (серийный номер, проба, производитель и т.д.). Единицей измерения ОМС является грамм.

В России на подобных счетах можно размещать 4 типа драгоценных металлов: золото, серебро, платину, палладий. Банки имеют право устанавливать минимальные и максимальные суммы, доступные для размещения на ОМС, однако в России крупнейшие кредитные организации, принимающие на хранение драгметаллы, в частности, Сбербанк и ВТБ 24 , этого не делают.

Ограничения касаются лишь минимальной суммы купли-продажи драгметаллов:

для серебра – 1 грамм;
для золота, платины и палладия – 0,1 грамма.

Как открыть обезличенный металлический счет в банке

Процедура открытия обезличенного металлического счета идентична процедуре открытия обычного вклада . Физическому лицу необходимо предоставить паспорт и при наличии – ИНН, после чего заключается договор. Клиенту на руки выдают его экземпляр договора и приходный кассовый ордер о зачислении драгметалла на счет.

Драгметалл для размещения на ОМС можно приобрести у банка по курсу продажи, а можно принести «в физической форме» - то есть в слитках. При купле-продаже обезличенного металла в отделении кредитной организации используются котировки, определяемые каждым банком, исходя из ожидаемой прибыли, рыночных цен и цен, установленных Центробанком. Процедура похожа на определение коммерческого курса обмена валют.

Так, к примеру, по состоянию на 19.11.2013 года курс золота, установленный Центробанком, составил 1343,84 руб./грамм. Биржевая цена драгметалла - 1272,3 долл. США за тройскую унцию (31,1 грамм), или 1332,27 руб./грамм. Сбербанк установил следующие курсы покупки драгметаллов: для золота – 1289 руб., для серебра – 20,40 руб., для платины – 1440 руб., для палладия – 716 руб. Курсы продажи в среднем на 7 – 11% выше. Для золота – 1386 руб., для серебра – 22,60 руб., для платины – 1549 руб., для палладия – 801 руб. Разница между курсом продажи и покупки является величиной того убытка, который понесет вкладчик, если расторгнет договор практически сразу после его оформления.

Иными словами, биржевая, рыночная цена драгметаллов не увеличивается настолько быстро, чтобы покрыть разницу между котировками. Более того, бывают случаи, когда рыночная стоимость металла падает (сейчас это происходит с золотом – тенденция наметилась еще в прошлом году), и в результате расторжения вклада клиент теряет дважды: на курсовой разнице и на «удешевлении» самого металла.

В качестве примера предположим, что 19 ноября 2012 года клиент Сбербанка приобрел 2 килограмма золота для размещения обезличенного драгметалла на ОМС. Курс продажи в тот день составлял 1823 руб., то есть, клиент заплатил за металл 3 646 000 руб. Если 19 ноября 2013 года он обратится в банк с целью расторгнуть вклад, то получит, исходя их курса покупки 1289 руб., 2 578 000 рублей. Его убыток составит 1 068 000 рублей. Как видно из примера, риск при размещении средств на ОМС – максимальный.

Рассматривая вопрос инвестиций в ОМС, очень важно понимать, какой доход вы сможете получить в итоге, и за счет чего он будет формироваться, а также четко представлять себе процедуру проведения операций по счету (пополнение, частичное снятие металла, расторжение договора и т.д.). Об этом – далее.

Можно ли заработать на вложениях в ОМС

В российских банках клиент может открыть один из 2-х видов обезличенных металлических счетов:

счет до востребования (срок хранения металла не ограничен);
срочный вклад с установленным сроком.

По доходности ОМС делятся на счета без начисления процентных доходов и счета, по которым вкладчикам начисляются проценты. В первом случае прибыль вкладчика формируется только за счет роста стоимости металла.

Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие крупные российские банки оформляют ОМС без начисления процентного дохода. Вложить драгметаллы под процент можно в УралСиб Банке , Фиа-Банке, Уральском Банке Реконструкции и Развития , банке «Монолит» и некоторых других. Ставки варьируется в пределах от 0,3 до 5% для золота и серебра и от 0,25 до 3,5% - для платины и палладия. Срок депозита можно выбирать в пределах от 3 до 12 месяцев и больше - до 3-х лет.

Некоторые банки (например, ВТБ-24) позволяют осуществлять переводы между несколькими ОМС клиента (в рамках одного вида металла, одного банка и только на территории России), другие (Сбербанк) – нет.

Металл по ОМС, как и деньги, можно частично обналичивать (владелец вклада получает на руки либо слитки, либо деньги от его продажи банку). Также можно пополнять вклады, приобретая металл у банка или же предоставляя банку драгметалл в физической форме (слитки).

В случае закрытия ОМС клиент может:

забрать средства, вырученные от реализации безналичного металла по курсу банка, в рублях;
забрать драгметалл в физической форме, в виде слитков.

Существенным «плюсом» вложения средств на ОМС является то, что налоговое законодательство РФ устанавливает, что при покупке и продаже драгметаллов в обезличенном виде клиент банка освобождается от уплаты 18% НДС. Недостаток данного вида вложений, и весьма существенный, – отсутствие гарантий возврата вложенных сбережений. Средства, размещенные на счете, не защищены Агентством по страхованию вкладов. То есть в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии страховое возмещение владелец счета получить не сможет.

Подводя итог, хочется привести некоторые статистические данные. В период с 1996 по 2004 гг. стоимость тройской унции золота (31,103 грамма) варьировалась в диапазоне 260-400 долларов США. Перед кризисом, в марте 2008 года унция стоила уже почти 1 тыс. долларов США, а пики роста цен на золото были зафиксированы в сентябре 2011 года (цена достигла 1 771,73 долл. США) и октябре 2012 года (1 750,87 долл. США за тройскую унцию). Начиная с сентября 2012 года, цена на золото снижается, поэтому на данный момент краткосрочные инвестиции в «золотой» ОМС нецелесообразны. В случае долгосрочных вложений в драгметаллы особое внимание стоит уделять надежности банка. Лучше доверять крупным и проверенным игрокам финансового рынка, чем стремиться к эфемерной прибыли, сотрудничая с мелкими и менее надежными банками.

Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.

Что подразумевает обезличенный металлический счет?

Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.

Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.

Как насчет процентных начислений?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.

Условия открытия

Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.

Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.

Важные аспекты партнерства

Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.

Специфика счетов

Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.

Есть ли способы обналичить счет золотом?

Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.

Это нужно знать

Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.

Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.

Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение

Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.

Нюансы, заслуживающие внимания

ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.