В нынешних экономических условиях довольно популярным банковским инструментом инвестирования стал (ОМС). Многие российские банки предлагают своим клиентам открыть ОМС с целью инвестирования денежных средств в драгоценные металлы. В данной статье мы детально рассмотрим открытие и ведение обезличенного металлического счета в Сбербанке России.
Стоит упомянуть, что услугу открытия ОМС Сбербанк предоставляет с 2002 года и предлагает весьма привлекательные условия для инвестора. Помимо того, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с огромной филиальной сетью, охватывающей всю территорию России, а сама процедура открытия обезличенного металлического счета весьма проста, то ОМС в Сбербанке становится доступен любому желающему.
На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.
Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.
Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.
Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.
Сбербанк позволяет открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет). Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14 до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.
Как открыть
Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке довольно проста. В большинстве случаев физическому лицу потребуется предъявить паспорт и иметь денежные средства или физический металл на минимальный взнос в 1 грамм выбранного для ОМС драгметалла. Сбербанк принимает в качестве взноса при открытии ОМС как уже было сказано физический металл в слитках, а также инвестор может приобрести обезличенный металл у банка за наличные рубли или безналичный расчет (путем списания денежных средств с текущего счета или счета по вкладу).
Открытие счета физическому лицу производится на основании заключенного договора с банком на открытие и ведение ОМС. В процессе сделки предоставленные вкладчиком денежные средства или мерные слитки, обмениваются на обезличенный драгметалл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки, и производится зачисление на ОМС в граммах уже обезличенного металла. Инвестор получает второй экземпляр договора — открытие ОМС завершено. В Сбербанке при открытии обезличенного металлического счета дополнительно выдается сберегательная книжка, где отражено количество купленного драгоценного металла в граммах. Открытие и закрытие обезличенного счета в Сбербанке, как и в большинстве коммерческих банков, осуществляется бесплатно.
Сбербанк устанавливает для физических лиц следующий перечень документов для открытия обезличенно счета:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной другой).
- Если была регистрация в налоговых органах, то необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет (ИНН).
- Для иностранных граждан: миграционная карта или документ, подтверждающий права на нахождение на территории РФ.
Для индивидуальных предпринимателей перечень необходимых документов для открытия ОМС включает:
- Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
- Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
- Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет в Государственной Налоговой Инспекции.
- Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати.
- Если предполагается операции с физическим металлом в виде слитков, то необходима карточка постановки на учет в Государственной инспекции Пробирного надзора (ГИПН).
Особенности ведения
Операции с обезличенными металлическими счетами Сбербанка предполагают следующие действия держателя счета:
- Покупка обезличенного металла как за наличные рубли, так и через безналичный расчет.
- Продажа металла с обезличенного счета банку за рубли.
- Пополнение ОМС путем внесения слитков (банк берет комиссию за данную операцию).
- Инвестор имеет возможность «обналичить» средства с ОМС и получить на руки драгметалл в слитках (за данную операцию взимается комиссия банка и НДС 18%).
- Сбербанк предоставляет возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.
Операции по ОМС осуществляются по месту открытия счета, возможность совершать приходные и расходные операции в других филиалах банка необходимо уточнять в момент открытия счета. С недавнего времени инвесторам Московского отделения стали доступны операции купли-продажи драгоценного металла в обезличенном виде через интернет-систему обслуживания клиентов Сбербанк Онл@йн.
В случае закрытия ОМС инвестор имеет возможность вернуть сбережения в следующих формах:
- В рублях — за реализацию обезличенного металла по курсу Сбербанка на момент продажи.
- В виде физических слитков драгоценного металла, в котором был открыт ОМС.
Сбербанк предоставляет возможность покупать и продавать драгоценные металлы онлайн. Для этого достаточно открыть металлический счет в финансовой организации и приобрести минимальное количество золота, серебра, платины или палладия. Счет можно использовать как инструмент краткосрочного и долгосрочного заработка.
О том, что такое металлический счет в СБ РФ, чем он отличается от обычного вклада, в какой металл лучше инвестировать, выгодно ли открывать ОМС и как это сделать - читайте ниже.
Что такое металлический счет в Сбербанке?
ОМС (обезличенный металлический счет) в Сбербанке представляет собой специальный счет, на котором отражаются принадлежащие владельцу драгоценные металлы без указания индивидуальных характеристик: пробы, производителя, количества и серийных номеров слитков.
Обезличенный металлический счет позволяет покупать и продавать драгметаллы, не получая слитки на руки. Суть заработка на ОМС заключается в перепродаже активов. Кроме того, счет можно использовать в качестве сберегательного.
ОМС в Сбербанке дает возможность совершать операции со следующими металлами:
- золотом;
- платиной;
- серебром;
- палладием.
Отличия ОМС от обычного банковского вклада
ОМС не является банковским вкладом в привычном понимании. Следует выделить несколько важных аспектов:
- Металлический счет не гарантирует заработок владельцу - активы на нем могут как подорожать, так и подешеветь. Котировки драгоценных металлов на рынке меняются постоянно, однако исторически их стоимость растет.
- На депозите размещаются деньги в одной или нескольких валютах (рубли, доллары, евро, фунты), а баланс металлического счета выражается в граммах драгметаллов.
- В отличие от банковского вклада доходность ОМС нельзя точно рассчитать заранее. Тем не менее на металлическом счете можно хранить сбережения на протяжении долгого времени (счет в Сбербанке - бессрочный), вложив свои накопления в покупку золота, которое редко падает в цене даже в период экономических кризисов.
Важно: в целом ОМС можно рассматривать как долгосрочную инвестицию без гарантированного дохода. Банковские вклады, в свою очередь, в большинстве случаев оформляются на 1-2 года, и вкладчик заранее знает, сколько денег он заработает.
Какой металлический счет выгоднее открыть?
При открытии ОМС необходимо выбрать драгоценный металл для размещения. Чтобы понять, какой металлический счет принесет наибольшую выгоду, нужно учесть некоторые особенности:
- Золото . Исходя из анализа изменения котировок металла в долгосрочном периоде, можно сделать вывод, что колебания стоимости в большой степени зависят от долларового фьючерса. Учитывая высокую стабильность этой валюты, инвестиции в золото связаны с минимальными рисками, но также предполагают невысокую потенциальную доходность.
- Серебро . Металл отличается низкой волатильностью (изменчивостью цены). Скачки котировок, как правило, кратковременные. Из-за этих факторов высока вероятность нестабильности дохода при инвестировании в серебро. Также существует риск его отсутствия в долгосрочной перспективе.
- Платина . Металл постепенно утрачивает популярность из-за низкой производственной рентабельности. Специалисты предполагают, что в ближайшие годы данная тенденция не изменится, поэтому инвестировать в платину сегодня невыгодно.
- Палладий . Судя по прогнозам финансистов, в краткосрочном периоде котировки палладия будут устойчивыми. Скачков ожидать не следует, так как ювелирный и инвестиционный спросы останутся примерно на текущем уровне. Вкладывать в палладий следует только при отсутствии необходимости получения быстрой прибыли. В противном случае инвестиции будут невыгодными.
Таким образом, на сегодняшний день золото является наиболее перспективным металлом в плане доходности .
Как открыть металлический счет в Сбербанке?
Клиенты СБ РФ могут открыть металлический счет через интернет-банкинг. Для этого необходимо:
- Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
- Перейти в раздел «Металлические счета».
- Выбрать нужный металл.
- Следуя подсказкам системы, заполнить форму для открытия счета.
- Проверить правильность параметров операции и подтвердить покупку металла.
Также открыть ОМС удастся в офисе финансовой организации. Чтобы узнать адрес ближайшего отделения, в котором доступна данная операция, следует позвонить по .
Металлический счет в Сбербанке - выгоден ли?
Металлический счет в СБ РФ выгодно открывать на долгосрочный период. Золото и другие драгметаллы со временем дорожают, так как их запасы истощаются.
ОМС в Сбербанке имеет ряд преимуществ:
- отсутствие НДС при совершении операций;
- минимальный размер инвестиций соответствует стоимости 0,1 грамма металла;
- возможность сохранить и приумножить сбережения;
- счет, которым пользовались более трех лет, не облагается налогом на прибыль;
- высокая ликвидность активов.
Стоит также выделить недостатки размещения средств на металлическом счете:
- доходность зависит от рыночного изменения котировок;
- двойной риск - инвестор получает выгоду, если одновременно с увеличением цены за унцию драгоценного металла происходит падение курса рубля;
- при активации счета стоимость драгметалла, размещенного на ОМС, снижается на банковскую ставку (размер спреда).
Опытные инвесторы смогут извлечь выгоду из металлического счета, а СБ РФ предоставляет приемлемые условия своим клиентам.
Подводим итоги
Металлический счет в СБ РФ позволяет совершать операции с драгметаллами. Купля-продажа золота, серебра, палладия и платины связана с рисками - инвестор может как заработать, так и потерять вложенные средства. Поэтому заранее определить доходность ОМС не представляется возможным. При этом в долгосрочной перспективе инвестиции в золото считаются выгодными. Открыть металлический счет можно через интернет-банкинг и в отделении кредитной организации.
Узнайте , если вам нужен сейф для документов, наличных денег и других ценностей.
Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!
Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества
Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.
Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:
- Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
- Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
- Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
- Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
- Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;
- Минимальная разница между продажей и покупкой;
- Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
- Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.
Выделяются следующие виды металлических счетов.
- Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
- Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.
Где и как открыть обезличенный металлический счет
В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:
- Спрэд на осуществление операций с вкладом;
- Срок, на который вклад размещается;
- Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
- Виды доступных вкладов;
- Минимальная масса металла, который подлежит покупке.
Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.
Как вкладчики управляют своими ОМС
У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.
- Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
- Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
- Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.
Какие документы понадобятся для открытия ОМС
Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:
- Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
- Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
- Банковской карточки, где есть образцы подписей;
- Документа для удостоверения личности;
- Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.
Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:
- ИНН, если имеется;
- Документа, удостоверяющего личность.
Как обналичить обезличенный металлический счет
Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.
Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.
Какие нюансы есть в работе с ОМС
Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.
За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.
А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:
- Создание дубликатов документов;
- Получение выписок по счёту;
- Открытие или пополнение счетов слитками;
- Обналичивание.
И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.
Обезличенный металлический счет и налоги
Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?
15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.
Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.
Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.
Есть ли недостатки у ОМС
Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.
В этом случае расходы включают:
- Банковские комиссии;
- Расходы по транспортировке;
- Страховку;
- Изготовление слитков.
Какие доходы приносят обезличенные металлические счета
Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.
Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.
На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.
Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.
- На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
- Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.
Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.
Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.
Особенности обслуживания
Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.
Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.
Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.
Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24
В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:
- Платина;
- Золото;
- Серебро;
- Палладий.
Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.
По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.
На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.
Правила открытия
Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.
Обслуживание и особенности операций
Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:
- При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
- Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
- Покупка драгметалла у самого банка за рубли.
Обезличенные металлические счета и спекуляции
ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.
Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.
Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.
Ещё раз о ликвидности ОМС
По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.
Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.
Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.
- Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
- Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.
Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.
Выводы
Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.
Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.
Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.
И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.
Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:
Во времена экономической нестабильности очень многих волнует вопрос надежного вложения средств. Речь не идет об инструментах заработка: краткосрочных инвестициях в ценные бумаги, фондовый рынок и т. п. Большинство вкладчиков волнует не столько вопрос быстрого приумножения капитала, сколько вопрос гарантированной сохранности уже имеющихся у них средств.
Инвестиции в драгоценные металлы - один из наиболее популярных сегодня способов вложения капитала, а обезличенный металлический счет в Сбербанке - удобный и практичный вариант.
Почему именно в СБ? Сбербанк России - надежный банк с неплохой репутацией, а если учесть, что на обезличенный металлический счет не распространяется закон о государственном страховании вкладов, то выбор банка становится приоритетной задачей для вкладчика. , какие существуют тонкости в открытии ОМС и действительно ли это так выгодно - об этом далее.
Что такое ОМС?
Обезличенный металлический счет в Сбербанке или другом банке РФ это банковский счет, на котором отражаются не денежные средства, а количество имеющегося у вкладчика драгоценного металла (в граммах).
Проще говоря, если в банк положена некая сумма, то с течением времени она изменится лишь на сумму начисленных банком процентов (если конечно деньги со счета не снимались). Обезличенный же счет хоть и останется прежним по "весу", но вот его реальная стоимость зависит от стоимости золота на мировом рынке. Кстати, последние несколько лет видна устойчивая тенденция роста стоимости драгоценных металлов.
Металлический счет может быть открыт не только в золоте. Для открытия ОМС используются 4 вида аффинированных драгоценных металлов:
- золото,
- серебро,
- платина,
- палладий.
Золото, серебро и платина - ювелирные металлы с достаточно высокой ликвидностью, причем спрос на золото - самый стабильный.
Аффинированные драгоценные металлы - металлы, полученные из концентратов, вторсырья, шлихового золота. Состав, виды, маркировка и признаки аффинированных металлов строго регламентируются соответствующими государственными нормативными документами (ГОСТ). Очистка драгметаллов от примесей, достижение качества, установленного международными стандартами или стандартами Российской Федерации называется аффинажем.
Существуют ОМС двух основных типов:
- Без начисления процентов. Владелец счета имеет доход (если имеет), только за счет повышения стоимости золота.
- С начислением процентов. Такой тип вклада возможен только как депозит с установленным сроком хранения. Доход вкладчика состоит из двух составляющих: прироста цен на золото (или другие драгметаллы) и процентов.
Что касается законодательной базы открытия обезличенных вкладов, то она регламентирована (как и любые другие операции с драгоценными металлами) Положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».
Открываем ОМС в Сбербанке
На обезличенные счета не распространяется действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. Это означает, что в случае если банк "лопнет" - государство не вернет вкладчику даже часть средств.
Разумеется, для открытия такого счета нужно выбирать только самые надежные и проверенные временем банки. Исчерпывающую информацию сегодня получить совсем не сложно, в сети имеются рейтинги и ТОП-листы лучших банков.
Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке?
По большому счету, металлические счета в Сбербанке не отличаются от рублевых. Только учитываются на таком счету не рубли, а золото (или другие драгоценные металлы) в граммах. При этом никакие индивидуальные признаки (серийный номер, проба, количество, производитель) золотых (или иных) слитков не фиксируются.
Для того чтобы открыть металлический счет необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:
- Удостоверение личности (паспорт или иной документ);
- ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе), в том случае, если оно имеется;
- Необходимые денежные средства или драгоценный металл в слитках.
Вкладчик заключает с банком договор, ознакомиться с типовой формой которого можно на официальном сайте СБ. Вкладчик покупает металл по курсу, установленному СБ на момент приобретения. Устанавливая цены на драгоценные металлы, Сбербанк руководствуется ценами и котировками Центрального Банка РФ, ситуацией на внутреннем и мировом рынке драгметаллов.
При внесении на счет мерных золотых (или иных) слитков каждый из них должен быть в отличном/хорошем качестве и иметь сопроводительные документы:
- сертификат,
- паспорт завода изготовителя.
Что такое мерные и стандартные слитки драгоценных металлов и чем они отличаются? Стандартные слитки, изготовленные и маркированные советскими или российскими аффинажными организациями, имеют определенную массу:
- золото - 1100-13300 грамм;
- серебро - 28000 - 32000 грамм.
Мерные слитки гораздо более удобны для приобретения или для открытия металлического счета, их вес 1 килограмм и менее.
Все операции с золотом, платиной и палладием, в том числе и по металлическим счетам в Cбербанке, осуществляются с точностью до 0,1 грамма. С серебром - до 1 грамма. Таким образом, минимально необходимой для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет сбербанк называет сумму примерно в шестнадцать - восемнадцать рублей (по сегодняшнему курсу золота). На ОМ счету может оставаться "0" грамм драгоценного металла, максимальное же его количество не ограничивается.
Открывать металлические счета, как, впрочем, и другие, Cбербанк разрешает лицам, достигшим восемнадцатилетия. Для того чтобы распоряжаться ОМС мог другой человек, необходимо оформить и нотариально заверить доверенность.
После подписания Договора наличные средства клиента или мерные слитки драгметаллов вносятся на счет в виде обезличенного металла, измеряемого в граммах. Один экземпляр договора выдается вкладчику. Кроме того, он получает Сберегательную книжку, в которой указано количество металла на счету (в граммах).
Управлять металлическим счетом в сбербанке удобно с помощью сервиса Сбербанк ОнЛ@йн . Возможно получение информации по счету, получение выписки, перевод денежных средств на свой счет или счет другого клиента. Можно также купить или продать металл в обезличенном виде.
Плюсы и риски
Металлические вклады в сбербанке привлекательны прежде всего по тому, что достаточно надежно защищают сбережения вкладчика от инфляции. Имеют они и другие положительные стороны :
1. простота процедуры открытия и закрытия счета, покупки и продажи металла;
2. при покупке безналичного металла НДС не взимается;
3. открытие счета "на третье лицо";
4. за открытие и ведение счета - бесплатны;
5. отсутствие необходимости иметь дело со слитками "физического" металла и платить за их транспортировку, хранение и сертификацию.
Для неискушенного вкладчика, наслышанного о выгоде вложения средств в драгоценные металлы, актуален вопрос: чем обезличенный металлический счет привлекательнее чем покупка слитков драгметаллов? Как раз тем, что покупая безналичный металл не нужно платить НДС(18%) и заботиться о хранении слитков.
К рискам можно отнести:
- внезапное падение цен на драгоценные металлы (крайне маловероятно);
- отзыв лицензии у банка;
- банкротство банка;
- При конвертации обезличенного металла в слитки, вкладчику все же придется заплатить 18% НДС;
- И последнее: обезличенные счета не являются средством быстрого получения прибыли; (хотя конечно все зависит от того, каковы ). Они скорее представляют инструмент для долговременных инвестиций и хранения средств. Одной из причин является банковский "спрэд", разница между покупкой и продажей металла. Спрэд может составлять от 8 до 15%.
Получается, что купив некоторое количество золота, вкладчику совершенно невыгодно его тут же продавать - он просто потеряет некоторую часть вложенных средств, а именно - величину спрэда.
Как узнать динамику цен на золото и другие драгоценные металлы?
Проще всего обратиться к официальному ресурсу Банка России. Здесь динамика учетных цен на драгоценные металлы представлена в виде таблицы. В левой части страницы можно выбрать временной период, металл (золото, серебро, платину или палладий), а также форму представления отчета: в виде таблицы или графика. Можно даже получить данные на e-mail.
С ценами и котировками на драгоценные металлы можно ознакомиться и на сайте СБ. Здесь даже можно проследить доходность пока не открытого обезличенного счета: нужно просто выбрать металл, предполагаемую сумму и временной промежуток. Ресурс наглядно продемонстрирует доход счета ОМС в виде графика, покажет доходность в рублях и процентах.
Посвятив совсем немного времени анализу роста и падения цен на золото, становиться понятно, что они (цены), ни что иное, как индикатор, "лакмусовая бумажка" состояния мировой экономики. Котировки золота и других драгметаллов несколько снижаются в периоды экономического подъема, когда инвесторы возлагают надежды на фондовый рынок и ожидают высокой и быстрой доходности инвестиций.
Совсем иначе дело обстоит в периоды экономического спада, когда всем хочется найти инвестиционные инструменты, которые просто не могут обесцениться "до нуля". Таким инвестиционным инструментом всегда был и остается "желтый металл".
Золото: вчера и сегодня
Со времен Древнего Египта золото было вожделенным металлом для фараонов, простых смертных и даже рабов. Его количество в древнеегипетских гробницах говорит о том, что уже тогда была налажена огромная по тем временам золотодобыча.
Римская Империя платила золотом солдатам регулярной армии и наемникам, чтобы завоевывать все новые земли, на которых опять организовывалась добыча "его" - золота. В современном мире золото, пожалуй, единственный по настоящему надежный инвестиционный товар.
С тех самых пор (1976 год), как доллар перестал обеспечиваться золотом, а золотой стандарт был отменен, крупные и мелкие инвесторы стремятся вкладывать средства в единственно надежный товар - золото.
При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.
Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.
В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:
- обезличенные металлические счета (ОМС);
- продажа и покупка слитков;
- инвестиционные и коллекционные золотые монеты.
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.
Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.
Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.
Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.
Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.
Условия открытия
Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:
- золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
- металлический счет открывается в граммах;
- открытие и обслуживание счета является бесплатным;
- минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
- максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
- сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
- процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
- с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
- отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
- золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
- договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
- проба слитков 999,9;
- вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
- операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
- купленные монеты можно обратно продать банку.
Требования к вкладчикам
Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:
- лица старше 18 лет при наличии паспорта;
- родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
- подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.
На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.
Выгодно ли вкладывать средства в золото
Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.
Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.
Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.
Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.
Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.
Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.
Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке
Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:
- Высокая потенциальная доходность.
- Нет ограничений по пополнению и снятию.
- На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
- Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
- Счет можно открыть на имя ребенка.
К недостаткам можно отнести:
- Отсутствие страхования вклада в АСВ.
- Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
- Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
- Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
- При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.
Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.