«Военная ипотека» – это отлаженный механизм приобретения жилья военнослужащими с использованием государственной субсидии. Данная федеральная программа позволяет солдатам и офицерам стать собственником недвижимости практически бесплатно. Первый взнос по кредиту и ежемесячные платежи финансируются из государственного бюджета.*
Суть военной ипотеки
Ранее обеспечение военных жильем происходило посредством выдачи квартир. С 2005 года схема существенно поменялась.
- Претендент на получение недвижимости регистрируется в качестве участника НИС.
- Гражданину выдается соответствующее Свидетельство, открывается личный счет в банке.
- Ежегодно государство перечисляет на счет военного средства, размер которых утверждается правительством. В 2015 и 2016 году выплаты составляют 245 880 р.
- Спустя 3 года службы участник имеет право оформить ипотеку в банке. Накопленные средства выступают в качестве первого взноса. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 субсидии на погашение долга.
Доступна ли военная ипотека, если есть собственность
Программа «Военная ипотека» является универсальной. (солдат, офицеров) установлены единые условия получения жилья. Сумма ежегодных взносов также начисляется одинаковая. При этом не берутся во внимание такие особенности:
- размер довольствия;
- заслуги, награды;
- наличие недвижимости и ее площадь (если жилье в собственности уже есть, военная ипотека всё равно доступна).
- военный достиг определенного возраста;
- ВКК признала, что состояние здоровья человека не позволяет ему проходить службу в дальнейшем;
- имеют место семейные обстоятельства, предусмотренные законодательством;
- увольнение связано с организационно-штатными мероприятиями.
*Дата актуализации данных – 23.11.2015 г.
Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.
Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.
Закон
Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .
Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.
Суть нововведений такова:
- вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
- это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.
Условия
По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.
Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.
Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.
Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.
Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.
Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.
Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.
Накопительная система
Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.
Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.
Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.
Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.
Кому положено?
Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.
Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.
В число участников входят:
- солдаты и матросы;
- мичманы и прапорщики;
- сержанты и старшины;
- офицеры.
Ипотека для военнослужащих
Гражданская
Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.
Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:
- болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
- сокращение;
- достижение предельного возраста.
В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.
Процентная ставка при этом останется льготной.
Социальная
Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».
Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.
Росвоенипотека
Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :
- Она обеспечивает функционирование НИС.
- На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
- В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.
В какие банки обращаться?
Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.
Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.
Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.
Сбербанк
Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.
Как рассчитать?
Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.
Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.
Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.
Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.
Сумма
А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:
- Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
- После этого станет доступен личный кабинет.
- Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.
Эти данные отражают реально существующую ситуацию.
Порядок оформления
Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.
Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.
После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».
Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.
Суть программы
Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.
В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.
Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.
- По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
- После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
- Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
- Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
- Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.
Что происходит с накоплениями при увольнении
Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.
Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:
- военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
- штатную единицу, где он работал, сократили;
- военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.
Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:
- проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
- достижение определенного возраста;
- обстоятельства семейного характера.
Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.
Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:
- после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
- командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
- заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.
Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.
Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.
Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.
Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.
При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.
Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.
Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.
Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Если военнослужащий не погашает долг
В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.
После реализации, вырученные средства будут направлены на:
- погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
- оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
- судебные издержки.
Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.
Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?
Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.
Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.
Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).
Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.
Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.
С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.
Общая информация
НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.
Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.
Термин военной ипотеки является синонимом термина бесплатного жилья для военнослужащих. Это единая программа поддержки, которая реализуется в течение многих лет достаточно успешно. Скачать и распечатать бесплатно
Кому доступна ипотека
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.
Получить средства на приобретение жилья могут:
- прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
- окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
- призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
- окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 — 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
- получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.
Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.
Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.
Гражданский персонал, который работает в ВС, не имеет права участвовать в программе, поскольку не имеет статуса военнослужащего. Исключение - те, кто был переведен на гражданскую службу по независящим от них причинам.
Условия для получения
Существует определенный ряд условий, соблюдение которых является обязательным для участия в программе.
Так, в 2019 году военной ипотекой могут воспользоваться только те граждане, которые в состоянии заплатить минимальный первый взнос - 10% от всей суммы. Размер ежегодного накопительного взноса в 2019 г. — 280 009,7 р.
Копить средства самостоятельно не обязательно, поскольку условия программы подразумевают более простой, но длительный шаг.
Первый взнос
Участник программы получает персональный целевой счет, на который в течение трех лет переводятся средства. Воспользоваться ими нельзя до тех пор, пока не пройдет три года. Накопленные на счету средства идут на первый взнос при оформлении ипотеки. Именно поэтому военнослужащим нет необходимости копить самостоятельно.
Помимо первого взноса обязательным условием является целевая трата федеральных дотаций. В частности можно приобрести:
- частный или коттеджный дом;
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- коммунальную квартиру (на правах собственности на всю площадь жилья);
- таунхаус (сблокированный дом, разновидность коттеджного жилья).
Средства на приобретение земельного участка в рамках проекта военной ипотеки получить невозможно, поскольку это не соответствует целевой трате. Исключение - покупка индивидуального дома вместе с участком.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Долгосрочный контракт
Государство заинтересовано в поддержке тех военных, которые нацелены на долговременную службу в рядах вооруженных сил РФ. Именно поэтому обязательным условием для получения ипотеке военнослужащему является заключение длительного контракта.
Законодательством четко не оговорено, сколько должен составлять по сроку договор, поэтому по умолчанию используется значение в 5 лет.
Если заключен контракт на меньший срок, то участие в программе может быть запрещено. Поэтому подавать заявление на получение «государственной» ипотеки стоит тем, у кого заключен договор на 5 и более лет.
Особенности получения ипотеки
Существует ряд особенностей, которые нужно учитывать до начала участия в программе.
В частности:
- приобрести можно жилье в любой точке страны, независимо от того, в каком регионе проходит службу гражданин;
- средний размер процентной ставки составляет 11,5-12,5% годовых;
- максимальный срок ипотеки - 20 лет, несмотря на то, что банки предлагают кредит на 15 лет;
- все платежи по кредиту должны быть погашены до наступления 45-летия заемщика;
- получить ипотечные средства могут «молодые» офицеры и служащие, начиная с 25 лет;
- большой стаж военнослужащего подразумевает наиболее выгодные условия кредитования.
Любой военнослужащий, который проработал по контракту более 3 лет и перезаключил его на больший срок, может вступить в программу.
Размеры выплат
Военная ипотека предоставляется на определенных условиях, одним из которых является максимальный размер выплаты.
На 2018 год он составлял 2 миллиона 400 тысяч рублей без учета процентов . То есть военнослужащий может приобрести жилье на эту сумму за счет государства.
Если стоимость жилого помещения больше, то средства сверх лимита выплачиваются собственными силами.
Выдача средств банком на приобретение жилья осуществляется в безналичной форме. То есть сделка купли-продажи происходит через банк без выдачи наличных средств на руки заемщику.
Как получить средства
Поскольку наличные служащий не получает, то первоначально необходимо подать заявку на ипотечное кредитование по месту службы.
После открытия персонального целевого счета должно пройти 3 года. В этот период можно искать подходящее жилое помещения для приобретения.
По истечении трехлетнего срока необходимо обратиться в банк для заключения кредитного договора по ипотеке на выбранный объект недвижимости, первый взнос уплачивается из персонального счета.
Все последующие платежи происходят без участия самого гражданина автоматически с федерального бюджета в счет банка.
Распоряжаться в полной мере недвижимостью (дарить, продавать, сдавать) можно только после того, как будет внесен последний платеж. До этого времени жилье является собственностью банка и государства.
Какие банки работают по программе
Предоставлением военной ипотеки в 2019 году занимаются все государственные банки. Наиболее выгодные и удобные условия предлагают «Сбербанк России» и «Россельхозбанк».
Участвуют в программе также:
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- «Связь банк».
Каждый банк предлагает свои условия, однако меньше 10% годовых не предлагает никто из них. Именно поэтому обращаться за займом можно в любой доступный по территориальному принципу.
Программу курирует ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждением совместно с партнерскими кредитными организациями осуществлен переход на программы кредитования военнослужащих на условиях погашения ипотечных кредитов фиксированными (аннуитетными) платежами на весь срок кредитования.
С 1.01.2018 г. предоставление ипотечных кредитов военнослужащим осуществляется лишь по таким программам кредитования.
Достоинства и недостатки
Несмотря на то что государство старается максимально выполнить свой конституционный долг и обеспечить жильем граждан, у программы военной ипотеки есть ряд недостатков.
Так, воспользоваться средствами можно только после трехлетнего срока ожидания после вступления в проект. То есть в течение этого периода у военнослужащего не будет в собственности жилья. Кроме того, существенным недостатком является нестабильное выделение средств из федерального бюджета. Сумма на целевом счету может накапливаться дольше обязательных трех лет.
Огромным плюсом программы является полное обеспечение граждан. Служащие не обязаны вносить собственные средства по кредиту, поскольку договором оговорены выплаты со стороны федерального бюджета Министерства обороны.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
По прогнозам специалистов, в 2018 году ставки по ипотеке продолжат снижаться.
По мнению главы АИЖК Александра Плутника, размер ставки составит в среднем не более 10%. В этом случае господдержка не понадобится, так как кредитные ресурсы будут более, чем доступны заемщикам.
Если ставки будут снижены, ипотечный рынок сможет вернуть докризисный объем кредитов даже без поддержки государства.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Условия получения военной ипотеки
12 февраля 2017, 12:45 Мар 13, 2019 14:08 