Российская банковская система делится на две категории в отношении выпуска кредитных карт. Первые создают максимальное количество продуктов, которые будут отвечать любым вкусам и потребностям клиента. В таких банках можно найти кредитку, которая будет отвечать всем требованиям клиентам. Здесь можно подобрать любой вариант, который станет оптимальным, как по хранению денежных средств, так и по тарифам за обслуживание карты. Однако, есть в таких банках одна неприятная особенность – без грамотной консультации во всех кредитных продуктах можно запутаться и выбрать совсем не тот, который будет являться оптимальным.
Представители второй категории считают, что лучше сосредоточиться на выпуске 2-3 продуктов с максимальным функционалом, которые станут универсальными вариантами для любого клиента. Благодаря этому обладая одной карточкой можно осуществлять практически любые операции связанные с распоряжением собственными деньгами. Именно к таким банкам относится АК Барс Банк. При этом не нужно обладать глубокими знаниями в системе работы банков или вчитываться в условия тарифных планов, чтобы выбрать лучший из них. По сути, для любого клиента уже есть подходящий вариант, достаточно лишь озвучить свои потребности.
Что нужно для получения кредитной карты в АК Барс Банке.
Для того чтобы оформить кредитную карту в АК барс Банке необходимо посетить любой офис кредитной организации. В настоящее время банк перестал практиковать систему по которой заказать карту можно было удаленно с помощью интернета. На данном этапе без посещения офиса даже предварительное одобрение на оформление пластика получить нельзя. Однако это не вызывает серьезных проблем, ведь предварительную консультацию можно получить по телефону горячей лини и прийти в офис, которые имеют широкую географию в любое удобное время. При этом оформление документов и выдача карты не займет много времени.
При посещении офиса клиенту необходимо написать заявление на оформление карты, а также заполнить анкету. Помимо этого необходимо предоставить определенный набор документов. Еще одним условием является соответствие будущего клиента условиям, которые выдвигает банк для своих заемщиков.
Требования к будущим клиентам.
В банке АК Барс нет жестких требований к заемщикам, поэтому ни каких особых талантов иметь не нужно, а получить карту достаточно легко.
Для этого необходимо:
Почти любой человек, будь это студент или серьезный бизнесмен, может стать обладателем карты. При этом он получает возможность управлять своим карточным счетом каждый день 24 часа в сутки. Вместе с тем клиент имеет доступ к другим услугам и сервисам банка.
Необходимые документы.
При обращении в отделение банка для оформления кредитной карты необходимо иметь при себе пакет документов:
- заявление-анкета и приложение. Этот документ оформляется непосредственно в офисе;
- действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
- один из документов по выбору клиента – военное удостоверение (удостоверение моряка), ИНН, водительские права, военный билет, паспорт для выезда за границу, СНИЛС.
- один или несколько документов, подтверждающие платежеспособность – справка по форме банка, 2-НДФЛ за последние полгода, выписки из банка о движении средств на пенсионном или зарплатном счетах, справка о размере получаемой пенсии за последние полгода.
После оформления заявки ответ может прийти минимум через 5 минут, максимум через 12 часов. Таким образом, уже на следующий рабочий день клиент может воспользоваться предоставленными деньгами.
Тарифы кредитных карт АК Барс.
Кредитные карты в Ак Барс банке универсальны, что нашло отражение в дизайне, а также их функционале. Разница заключается только в тарифах, по состоянию на январь 2017 года в банке имеется 3 предложения, которые между собой имеют отличие по лимиту кредитных средств, начисляемым процентам, а также стоимости обслуживания за год пользования.
Единые условия обслуживания для всех тарифных планов:
- платежная система Visa или MasterCard;
- денежные средства доступны только в рублях;
- карта действует на протяжении двух лет;
- минимальный размер обязательного платежа – 5% от установленного лимита, если размер долга меньше 5%, то вся сумма долга;
- льготный период составляет 55 дней, где 30 дней расчетные, 25 платежные;
- комиссия за выпуск карты отсутствует;
- годовое обслуживание от 500 до 2500 рублей в зависимости от типа карты;
- бесплатное смс - уведомление о необходимости погасить задолженность;
- оплата по кредитке товаров и услуг осуществляется без комиссии со стороны банка;
- при пропуске обязательного минимального платежа с клиента удерживается неустойка в размере 20% от неуплаченной суммы.
Тариф «Доверительный».
Как и большинство серьезных банков, АК Барс имеет свои зарплатные проекты. Это значит, что у банка есть категория клиентов, которая получает зарплату на счета в этом банке. По давней традиции такие клиенты являются «своими» и получают лучшие условия по кредитным картам. Тариф «Доверительный» создан специально для зарплатных клиентов.
- лимит по кредитной карточке – от 10 до 300 тысяч рублей;
- кредитная ставка – 27% в год;
- проценты, взимаемые за получение наличных денег – 3,9 от суммы, но не менее 300 рублей.
При увольнение клиента или перевода его на оплату в другом банке, тариф автоматически меняется на «Оптимальный».
Тариф «Оптимальный».
Тарифный план создан для клиентов, которые имеют действующий или закрытый за последние три года кредит в Ак Барс банке.
- кредитный лимит – от 10 до 200 тысяч;
- ставка по кредиту – 33% в год;
- комиссия за снятие наличных – 3,9%, но не менее 300 рублей.
Тарифный план «Партнер».
Тариф предназначен для заемщиков, которые работают в компаниях - партнерах банка.
- лимит по карте – от 10 до 300 тысяч рублей;
- годовой процент по кредиту – 24%
- снятие наличных – 2%, но не менее 150 рублей.
Приятные особенности кредитных карт АК Барс банка.
В банке Ак Барс существует ряд существенных плюсов по картам, которые делают обычную кредитку не только удобной для совершения платежей, но и универсальным инструментом для управления деньгами.
- минимальный платеж не меняется каждый месяц, он устанавливается при оформлении карты, что позволяет не переживать о том сколько нужно платить, даже если каждый месяц расходуются разные суммы. Клиенту не нужно ждать смс от банка в котором прописывается платеж, а также переживать о потраченных суммах и долге. сумма платежа записана в договоре;
- заявка на получение карты и ее выпуск не требуют дополнительных затрат со стороны клиента;
- каждый месяц на электронную почту клиента приходит письмо с отчетом по долгу и движению денег на счету за прошедший расчетный период;
- каждый месяц клиенту приходит смс с напоминанием о необходимости внести минимальный платеж;
- выпуск карточки осуществляется очень быстро, что позволяет в случае острой необходимости финансов оперативно решить проблему;
- деньгами на кредитном счету можно пользоваться в любое время, при этом льготный период позволяет делать это бесплатно;
- траты не нужно объяснять банку, так как кредит по карте не является целевым;
- лимит по кредиту возобновляется сразу после внесения долга;
- начисление процентов за год осуществляется только на сумму непогашенного долга;
- внести деньги на карту можно с помощью банкоматов или кассы в офисе банка, второй способ – интернет перевод с помощью банковской услуги «АК Барс online» или переводом из других банков.
Помимо вышеперечисленного банка постоянно проводит акции и бонусные программы, которые позволяют существенно экономить средства и получить приятные подарки.
Льготный период.
Не все клиенты понимают суть льготного периода, что порой может стать причиной боязни оформления кредитной карты. Однако опытные пользователи не согласятся оформить кредитку без этого периода, который может существенно снизить расходы. Льготный период по карте составляет – 55 дней, его еще называют грейс периодом. В это время клиент может тратить деньги и не платить за использованные деньги проценты.
Льготный период распространяется на платежи в торговых и сервисных точках обслуживания, а также при осуществлении оплаты счетов через банковские терминалы или с помощью личного кабинета в «Ак Барс online».
Льготный период делится на два: расчетный и платежный . Во время расчетного периода держатель карты может осуществлять платежи без начисления каких-либо процентов, после этого в течении 25 дней необходимо внести либо минимальный обязательный платеж, либо погасить всю сумму долга. В случае полного закрытия долга льготный период восстанавливается и можно снова начинать использовать кредитные средства. В случае неуплаты минимального платежа на клиента налагается штрафная санкция в виде начисления процентов на потраченную сумму.
Как было сказано выше, минимальный платеж устанавливается один раз при оформлении договора и не меняется на протяжении всего пользования картой. Это сумму, которую необходимо ежемесячно вносить в банк при существовании долга, чтобы на потраченную сумму не начислялись проценты. Каждый месяц на телефон клиента приходит напоминание с необходимостью внести платеж, что снижает риск забыть и получить начисление процентов за неуплату.
Плюсы и минусы кредитной карты Ак Барс.
Как и у любой кредитки, у карты АК Барс есть свои плюсы и минусы. Основным достоинством карты является низкая нагрузка на клиента. 33%, которые являются максимальной ставкой в банке считаются средним показателем среди всех подобных предложений от других банков, кроме того льготный период в 55 дней дает широкий простор для использования средств, а также погашения долга без каких-либо процентов.
Однако, есть у карты и один минус. Им является отсутствие возврата денег за покупки или так называемый кэш-бэк. Под этой процедурой понимается возврат небольшого процента за совершение покупок с помощью кредитки в определенных торговых сетях и точках оказания услуг. Несмотря на это кредитная карты является отличным подспорьем, особенно в тех ситуациях, когда нужно срочно совершить покупку, но при этом бюджета на нее не хватает. Кроме того деньги на карте нельзя украсть или потерять. А самым большим достоинством кредитных карт является обучение финансовой грамотности. Многие держатели карт, которые уже не один год пользуются кредиткой, знают, что при правильном планировании можно не только в любое время совершать необходимые покупки, но и оставаться при этом в плюсе, а банку платить деньги, только потраченные на обслуживание карты, а не по процентам. Кроме того кредитная карта удобная тем, что покупку можно осуществить сразу без ожидания оформления потребительского кредита и возможности отказа банка в нем.
Итак, с помощью кредитной карты можно осуществлять безналичную оплату за услуги и покупку товаров. При этом у клиента есть 55 дней, в течение которых на израсходованные деньги не начисляется долг. Годовой процент начисляется только при наличии открытого долга на момент закрытия расчетного годового периода. Использовать деньги на карте можно в любое удобное время, не отчитываясь при этом в банк о назначении платежей. При наличии временных финансовых трудностей можно ограничиться минимальными платежами в счет долга, чтобы избежать штрафных санкций. Доступ к счету открыт в режиме 24/7.
Для того чтобы оформить кредитную карту в банке «Ак Барс», достаточно предъявить основные документы, и соответствовать минимальному набору требований. Рассматривается заявка тщательно, решение становится известно в течение пары дней. Такая длительность компенсируется выгодными условиями займа.
О банке
«Ак Барс» — лидер на рынке банковских услуг в республике Татарстан. Именно на ее территории сосредоточено наибольшее количество дополнительных офисов. Филиальная сеть представлена ещё в 14 регионах России.
В перечне банковских учреждений ЦБ РФ он был зарегистрирован в 1993 году. В 1997 году банк получил статус уполномоченного органа по хранению золотого резерва Татарстана. На начало 2019 года его величина его собственного капитала превысила отметку в 71 миллиард рублей.
Участвует банк и в общественной деятельности. В 2013 году на Всемирной Универсиаде в Казани он был одним из ключевых спонсоров. «Ак Барс» являлся партнером и на чемпионате мира по водным видам спорта, который проводился в 2019 году в столице республики.
Сегодня банк оказывает более сотни услуг частным и корпоративным клиентам. По данным журнала «Профиль» он занимает 19 место по количеству активов и 16 место по размеру капитала в рейтинге российских финансовых учреждений.
Виды карт
Перечень карточных продуктов достаточно широк. Но их основная доля приходится на дебетовые карты. Для держателей пластика организация постоянно проводит акции. Периодически разрабатываются специальные предложения, например, для болельщиков хоккейного клуба с одноименным названием.
В настоящий момент кредитование с использованием карт представлено единственным тарифным планом. Он называется «Доверительным». Ранее действовали ещё два тарифа — «Оптимальный» и «Простое решение». Пока они недоступны для пользования.
Условия
Продукт именуется «Доверительным» не просто так. Он выдается держателям зарплатных карт банка «Ак Барс» или заемщикам с положительной историей кредитования в банке.
Главное преимущество этого продукта — наличие льготного периода, проценты за который начисляться не будут. Он составляет 56 дней. Это достаточный срок для того, чтобы успеть погасить задолженность, если она небольшая. Беспроцентный промежуток распространяется только на безналичный расчет. Он действует на средства, полученные в предыдущем месяце. Чтобы по займу не была начислена плата, погасить эту сумму следует до 25 числа.
Проценты начисляются только на фактическую задолженность. Ставка за использование наличности составляет 27% годовых. Для безналичных расчетов при превышении льготного периода ставка будет аналогичной.
Для платежа установлен фиксированный минимальный платеж. Он составляет 5% от общего долга. Взнос направляется на погашение процентов, основного долга и просроченной задолженности — при наличии. За просроченный минимальный платеж начисляется штраф в размере 20% от суммы необходимого взноса плюс 0,1% за каждый день просрочки или недоплаты.
Комиссия за выпуск и любой перевыпуск карты не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составит от 350 до 2500 рублей — в зависимости от типа платежной системы карты. Плата за снятие наличных денег в банкомате составляет 3,9%, но не менее 300 рублей. Оплата безналичного перечисления на счет физического лица обойдется в ту же сумму.
Ежемесячно, 1 числа, клиенту направляется смс-уведомление с напоминанием об очередном платеже. Если платеж будет пропущен, заемщик также получает сообщение о пропуске. Стоимость этой услуги определяется использованием онлайн-сервиса банка.
Кредитный лимит
Может быть одобрена любая сумма от 10 до 300 тысяч рублей. Лимит кредитования по карте является возобновляемым. При возврате определенного размера долга, деньгами снова можно пользоваться.
Запрашиваемая заявителем сумма лимита может быть снижена на усмотрение банка. Она зависит от финансовых возможностей клиента.
Срок пользования кредитной картой равен двум годам. Он также может быть установлен меньшим, по решению кредитной организации.
Для тех, кто уже имеет положительную кредитную историю в «Ак Барсе», условия становятся более выгодными. Во-первых, запрошенная сумма будет выдана вся, без уменьшения. Во-вторых, банк рассматривает возможность снижения процентной ставки для таких клиентов.
История признается положительной, если у заемщика есть погашенные кредиты, которые он закрыл не позднее двух лет назад. Просрочек по ним быть не должно. Допускается наличие лишь одного пропуска платежа, который был погашен в пятидневный срок.
Необходимые документы
Для того, чтобы претендовать на получение кредитной карты, необходимо собрать пакет документации, в который входят:
- национальный паспорт;
- второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительские права;
- СНИЛС;
- военный билет;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- удостоверение моряка;
- удостоверение личности военнослужащего.
- справка о доходах. Принимается как , так и документ банковской формы. Она должна быть за последние полгода. Если клиент — военнослужащий, дополнительно предоставляется копия контракта, если он заключался при устройстве в часть;
- заполненная анкета с основной информацией о заявителе;
Банк принимает в качестве доход не только заработок с официального места занятости.
К иным источникам доходов относятся:
- Пенсия — по старости, инвалидности, потере кормильца за выслугу лет. Для ее подтверждения следует предоставить справку с Пенсионного фонда за последние полгода выплат.
- Алименты. Факт их перечисления подтверждается выпиской с банковского счета, на который поступают выплаты.
- Сдача недвижимости в аренду. Кроме документов на право собственности, заемщик должен предъявить договор найма, который будет действителен ещё как минимум 10 месяцев.
- Доходы за пользование интеллектуальной собственностью. Их подтверждает договор или иной документ на авторские права.
- Иные доходы, действительность которых можно доказать.
Кроме документации, банк предъявляет ряд требований к заявителям.
К ним относятся:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в России;
- наличие непрерывного стажа как минимум один год;
- возраст от 25 до 60 лет;
- наличие собственного мобильного телефона для связи, а также одного стационарного номера контактного лица.
Только тот, кто подходит под все параметры, может претендовать на кредитную карту от «Ак Барса».
Как оформить кредитную карту банка АК Барс
Будущему заемщику следует обратиться в ближайшее банковское отделение и оставить заявку на выдачу кредита. Обращаться можно в любое отделение, даже не в своем регионе, главное, чтобы все документы были в наличии.
Анкета заполняется кредитным специалистом со слов клиента. После этого она распечатывается и отдается заявителю на проверку. Если все данные указаны корректно, следует поставить подпись в конце бланка. Своей подписью заявитель дает согласие на обработку персональных данных.
К основной информации, указываемой в анкете, относятся:
| Персональные данные | ФИО, дата и место рождения, реквизиты паспорта, адреса регистрации и фактического проживания, телефоны. |
| Семейный статус | Если присутствует супруг/супруга, то необходимо указать его/ее доходы. Также следует отметить количество иждивенцев, проживающих совместно с заемщиком. |
| Подробные данные с места работы | Это не только должность, доход и стаж, но и наименование организации с адресом и контактным телефоном. Также галочкой отмечается отрасль работодателя. |
| Информация о расходах | Сюда относятся траты на коммунальные платежи, аренды (если есть) и расходы на образование. |
| Наличие имущества в собственности у заявителя | Принимается не только квартира, но и гараж, земельный участок, нежилые помещения. |
Через несколько дней — обычно это 1-2 дня, сотрудник позвонит клиенту и озвучит решение. После этого заемщик возвращается в отделение подписанием оферты и получением карты. Второй экземпляр договора с основными параметрами взятой ссуды передается клиенту.
Онлайн заявка
Популярная услуга по оформлению карты через Интернет в настоящий момент в «Ак Барсе» недоступна. Это временно, в ближайшем будущем планируют вернуть не только электронные заявки, но и расширить продуктовую линейку по кредитным картам.
Погашение
Основным способом погашения долга по кредитной карте является оплата в кассе филиала. Комиссия за прием платежа не берется. Ещё один бесплатный способ — это перевод через системы дистанционного обслуживания «Ак Барс Онлайн».
Этот сервис набирает все большую популярность у клиентов банка. Количество возможных операций постоянно расширяется. Оплата услуг сотовой связи, коммунальных услуг, штрафов, детских садов, обмен валюты — далеко не полный список доступных клиенту операций. Кроме внесения платежа, с помощью сервиса можно погасить кредит полностью, в том числе и досрочно. Сделать это можно на любом сроке. Штрафных санкций за досрочное закрытие долга не предусмотрено.
Другие способы внесения платежей:
- Наличными через банкоматы «Ак Барса».
- Переводом посредством стороннего банка.
- Почтовым переводом.
- С помощью платежной системы «Элекснет».
Своевременная оплата займа позволит претендовать на получение ссуды в будущем по более выгодным условиям. Тем более линейка кредитных продуктов банка достаточно широка. Кроме кредитной карты и стандартного потребительского займа, есть возможность оформить автокредит и ипотеку.
Видео: Что нужно знать о банковских картах
Тип кредитной карты в Банке «АК БАРС» зависит от категории заемщика и условий тарифного плана. Между собой продукты банка отличаются размером кредитного лимита и величиной годовой процентной ставки.
На сегодняшний день организация предлагает только один тариф по кредитной карте - "Доверительный" и доступны они только работникам аккредитованных предприятий (зарплатным клиентам).
Всех своих клиентов банк делит на несколько категорий (каждой из них соответствует свой тарифный план обслуживания): участники зарплатных проектов банка (тарифный план «Доверительный»); клиенты, предоставившие полный пакет документов (тарифный план «Оптимальный»); физические лица без подтверждения платежеспособности (тарифный план «Простое решение»).
Давайте более детально рассмотрим условия, доступного на сегодняшний день тарифного плана «Доверительный». К слову, по всем кредитным картам «АК БАРС» составляет 56 дней. А минимальный ежемесячный платеж по кредитке рассчитывается как 5% от разрешенного кредитного лимита.
«Доверительный»
Размер кредитного лимита достигает 300 000 рублей. Годовая процентная ставка зависит от численности сотрудников в организации, которая участвует в зарплатном проекте, и начинается от 27%.
Стоимость годового обслуживания кредитки зависит от типа карты (от 500 до 2 500 рублей).
Снятие денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных «АК БАРС» Банка осуществляется без комиссии. Плата за безналичное перечисление средств на счет физического лица составляет 3,9% от суммы перевода, но не менее 300 рублей.
Как получить
Оформить кредитку можно непосредственно в отделении банка. Решение о выдаче карты принимается в течение нескольких дней с момента подачи клиентом полного пакета документов.
Необходимые документы
Паспорт; второй документ, удостоверяющий личность, из списка: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет, страховое свидетельство, свидетельство о заключении или расторжении брака; документы, подтверждающие платежеспособность клиента (справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка с банковского счета, налоговые декларации).
Сравнение с предложениями других банков
Сбербанк России
Максимальный размер кредитного лимита достигает 600 000 рублей (у «АК БАРСа» в два раза меньше). Процентная ставка в Сбербанке начинается с 23,9% годовых (против 27%).
Стоимость годового обслуживания и в том, и в другом банке составляет, в среднем 750 рублей. В Сбербанке оформить кредитку можно только со справкой о доходах (в «БАРСе» только зарплатным клиентам).
«Банк Русский Стандарт»
Размер кредитного лимита по картам «Банка Русский Стандарт» такой же как и у АКБ (300 тысяч рублей). Годовая процентная ставка по кредиткам «Русского Стандарта» фиксируется и стартует от 21,9 (против 27% конкурента).
Стоимость годового обслуживания по картам «Русского Стандарта» чуть выше, чем по кредиткам Банка«АК БАРС»: 900 и 750 (в среднем) рублей соответственно. И в том, и в другом банке отдельные кредитки можно оформить по двум документам и без справки о доходах (правда в АКБ эт о только зарплатные клиенты).
Альфа-Банк
Максимальный размер лимита заемных средств по картам Альфа-Банка составляет 500 000 рублей (что на много больше).
Проценты за пользование заемными средствами в этих банках находятся примерно в одном диапазоне: 23,9%-25,9% в Альфа-Банке (напомним у конкурента 27%). Годовое обслуживание кредитки Альфа-Банка обойдется ее владельцу чуть дороже: 1225 против 750 рублей соответственно.
Россельхозбанк
Размер максимального лимита по картам Россельхозбанка немного меньше: 250 000 против 300 000 рублей. Значение процентной ставки начинается с 25,9% годовых (с 27% у конкурента).
Комиссии за годовое обслуживание в этих банках примерно равны между собой: 900 и 750 рублей соответственно. Кредитку Россельхозбанка можно получить только при условии подтверждения своей платежеспособности справкой о доходах (в «АК БАРС»Банке карта доступна только зарплатникам).
«Ренессанс Кредит»
Допустимый лимит заемных средств по картам обоих банков - 300 000 рублей. Плата за пользование заемными средствами в Ренессансе выше, чем в «АК БАРСе»: 24,9%-45% годовых против фиксированных 27%.
Стоимость годового обслуживания кредитки «Ренессанс Кредит» немногим больше: 900 против 750 рублей. Пластик Ренессанса можно оформить по одному паспорту.
«Восточный экспресс банк»
Продукты этих банков идентичны практически во всем, доступный лимит кредст - 300 тысяч рублей, годовое обслуживание в районе 750 рублей в год. Даже процентные ставки у них не сильно различаются в АКБ 27%, а в Восточном Экспрессе 29,9% годовых.
Вывод
АК БАРС Банк предлагает своим зарплатным клиентам весьма выгодные условия оформления кредитно пластикового продукта, но для простых клиентов "с улицы" данная услуга не доступна.
К достоинствам кредитным карт АК БАРС можно отнести минимум документов и не высокую процентную ставку.
Кредитные карты для многих людей стали своеобразной палочкой-выручалочкой. С их помощью проще пережить внезапные задержки заработной платы и непредвиденные расходы. Сегодня считается нормальным иметь кредитку «на всякий случай», главное – правильно выбрать банк, в котором она будет открыта. Рассмотрим, как оформить кредитную карту банка Ак Барс.
Кому доступны кредитные карты от Ак Барс
В отличие от большинства банковских организаций, охотно раздающих кредитные карты гражданам всех категорий, банк Ак Барс сделал выдачу данного платежного инструмента своего рода премиальной услугой. По данным, на конец 2017 года, получить кредитку в этом банке могут только три категории лиц:
- сотрудники банка;
- зарплатные клиенты;
- заемщики банка, в течение последних 2 лет оформившие в нем кредит.
Важно! Обычный сторонний человек, ранее не имевший дел с Ак Барсом, оформить кредитную карту в нем не может.
Скорее всего, такая политика банковской организации связана с желанием обезопасить себя от неблагонадежных клиентов. Лица, уже являвшиеся ее заемщиками, доказали свою платежеспособность. У зарплатных клиентов банк самостоятельно контролирует доход, а значит может оценить их способность к погашению задолженности. О сотрудниках Ак Барса и говорить не стоит – их надежность сомнения не вызывает, а при просрочках платежей у банка есть достаточно рычагов влияния на должников.
Словом, банк понять можно. Хотя, вызывает некоторое удивление, почему данная услуга недоступна лицам, открывшим у него сберегательные счета для хранения средств. Но банки, традиционно, не объясняют своих решений. А у сторонних клиентов нет возможности оценить вероятную выгоду от недоступного им предложения.
Ставки и лимиты
Поскольку выдача кредитных карт не является общедоступной услугой, условия пользования ими в свободном доступе отсутствуют. Для каждого клиента, претендующего на открытие такой карточки, банк определяет процентные ставки и размер кредитного лимита индивидуально, основываясь на следующих данных:
- клиентский стаж;
- уровень дохода;
- кредитная история;
- прочие факторы (наличие займов, иждивенцев, имущества и т. д.).
Если вы подходите под одну из категорий, указанных выше, узнать условия кредитной карты банка Ак Барс вы можете, обратившись непосредственно к представителям банка. Сделать это можно следующим образом:
- нанести визит в отделение банка;
- позвонить в центр обслуживания клиентов по номеру 8-800-200-53-03;
- связаться с банковским менеджером, закрепленным за вашей организацией.
Важно! Третий способ связи действителен только для лиц, получающих заработную плату на карту Ак Барс.
Возможность оформления через Интернет
Если вы уже являетесь клиентом Ак Барс банка либо брали в нем кредит некоторое время назад, у вас, скорее всего, имеется доступ к его личному кабинету. Не ленитесь периодически заходить туда и проверять сообщения от банка. Если Ак Барс примет решение о выдаче вам кредитной карты, уведомление об этом поступит в ЛК. Вам останется только оценить предложенные условия и согласиться с ними либо отказаться.
Как правило, предложение о кредитке формируется банком спустя некоторое время обслуживания клиента. Но почему бы не попробовать поторопить организацию, отправив им запрос на подключение кредитного лимита? Сделать это можно тремя способами:
Удобнее всего оформлять обращение именно через личный кабинет. Во-первых, вам не придется заполнять громоздкую форму со своими личными данными. Во-вторых, у менеджера банка, обрабатывающего обращения, сразу будет доступ к вашей финансовой истории, что ускорит рассмотрение вашего заявления.
Важно! В общем доступе онлайн-заявка на кредитную карту банка Ак Барс недоступна, по причине премиального характера данной услуги.
Возможности оформления для сторонних клиентов
Предположим, что по каким-то причинам вам нужна кредитная карта именно от Ак Барс банка. Получить ее можно, но это потребует времени и некоторых расходов. Собственно, для получения, вам придется стать одним из клиентов этой финансовой организации, подходящим под условия выдачи кредиток. Сделать это можно двумя способами:
- перевести свою заработную плату в Ак Барс;
- взять кредит в данном банке и погасить его досрочно.
По прошествии 3-6 месяцев после этих операций для вас, скорее всего, будет сформировано предложение о кредитной карте. Узнать о нем вы можете, связавшись с банком, как это описано выше либо просто дождавшись звонка от менеджера с соответствующим предложением.
Как перевести зарплату в Ак Барс
Вне зависимости от того, каким образом ваш работодатель выплачивает вам заработную плату, вы можете выбрать свои условия этого процесса. Для начала вам нужно будет открыть дебетовую карту в Ак Барсе.
Подобрать подходящий продукт можно с помощью удобного сервиса на сайте банка. Он находится в разделе «Частным лицам» >> «Банковские карты». Зайдя в раздел, вы увидите в правой его части ссылку «Сервис подбора банковских карт» . Пройдите по ней, установите в форме в левой части экрана желаемые параметры, и выберите подходящий вариант из списка платежных средств.
Важно! Отправить заявку на оформление дебетового пластика можно сразу на странице с его описанием, нажав на зеленую кнопку «Заказать карту».
Когда платежный инструмент будет готов, вам придется явиться в отделение банка для его получения. Сразу скажите менеджеру банка, что вы собираетесь получать заработную плату на эту карточку. Возьмите распечатку реквизитов карты, необходимую для бухгалтерии. Далее вам останется только передать эти реквизиты бухгалтеру по зарплате в вашей организации и написать заявление по установленной форме. Следующая заработная плата придет уже на новую карту.
Важно! Как правило, предложение об оформлении кредитной карты становится доступно через 4-6 месяцев регулярных выплат на зарплатный счет.
Оформление кредита в Ак Барс банке
Поскольку кредитная карта Ак Барс доступна не только зарплатным клиентам, но и бывшим заемщикам, для ее получения можно оформить в данной организации потребительский кредит. На общих условиях Ак Барс позволяет получить займы от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. В зависимости от суммы и срока кредитования, а также наличия поручителей процентная ставка будет варьировать от 12,9 до 14,5% годовых.
Важно! При отказе от страхования в момент оформления займа, процентная ставка по нему будет увеличена на 2% в год.
Помимо потребительских, Ак Барс выдает также ипотечные и автокредиты. Но если вы планируете оформить заем только для того, чтобы получить кредитную карту, разумнее воспользоваться потребительским кредитованием. Алгоритм действий будет таким:
- оформление кредита на подходящую по доходу сумму;
- досрочная его выплата в первые 3-4 месяца;
- запрос на выдачу кредитной карты в течение 2 лет с момента погашения.
Естественно, в этом случае придется понести некоторые расходы – на оформление кредита и на проценты за его использование. Поэтому слишком большой заем брать не стоит. Но и минимально доступную сумму оформлять вряд ли имеет смысл. Условия предоставления кредитной карты банк определяет исходя из кредитной истории клиента. Заем на минимальную сумму, выплаченный в короткий срок, вряд ли позволит получить хороший кредитный лимит.
Важно! Ак Барс допускает досрочное погашение взятых у него кредитов в любой момент, без ограничений по сумме и штрафных санкций.
Кто может оформить кредит
Потребительские займы на любые цели Ак Барс банк предоставляет только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную прописку в регионе его действия. Кроме того, будущий заемщик должен подходить под следующие требования:
- быть не моложе 21 года;
- на срок окончания кредита быть не старше 65 лет;
- иметь постоянный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
- быть способным предоставить справку 2-НДФЛ в подтверждение своего дохода.
Важно! Если при оформлении кредита привлекаются поручители, они также должны соответствовать изложенным выше требованиям.
Оценить свои шансы в качестве заемщика можно, отправив предварительную заявку на кредит через сайт Ак Барса. Для этого нужно будет зайти в раздел «Частным лицам» главного меню, выбрать в нем пункт «Потребительские кредиты» , а затем нажать зеленую кнопку «Отправить заявку» , размещенную на баннере вверху страницы.
В форме заявки необходимо будет в обязательном порядке заполнить следующие поля:
- дата рождения;
- город постоянного проживания;
- сведения о стаже на текущем месте работы;
- размер заработной платы;
- наличие в семье иждивенцев и их количество;
- желаемые сумма и срок займа;
- номер телефона;
- электронная почта;
- место получения кредита.
После заполнения всех полей, нажмите внизу формы кнопку «Отправить заявку» . Рассмотрение таких обращений происходит в течение суток. Ответ будет отправлен вам по указанной в форме заявки электронной почте либо озвучен менеджером по телефону. В случае положительного решения, вам предстоит явиться в отделение банка с пакетом необходимых документов и завершить оформление займа путем подписания кредитного договора.
Целесообразно ли оформлять кредит специально для того, чтобы получить кредитную карту в данной конкретной финансовой организации? Вряд ли. Сегодня достаточно предложений о получении кредитки на самых разных условиях и без лишних телодвижений. Но вот если вы недавно расплатились с кредитом в Ак Барсе, а сегодня нуждаетесь в кредитной карте, стоит обратиться в этот банк. Вполне возможно, вам предложат более быстрое оформление кредитного пластика или более выгодные, чем в других организациях, условия обслуживания.