В пункте 8 говорит о том, что обо всех изменениях данных, которые были упомянуты при заключении договора по форме ОСАГО, и которые произошли в период действия полиса, должны быть скорейшим образом сообщены страховой компании.
Это необходимо при возникновении дорожно-транспортного происшествия, чтобы страховщик как можно быстрее инициировал процедуру выплаты денежных средств, а не путался в указанных данных. Но мало кто из водителей серьезно относятся к такому требованию, и зря, внесение изменений в полис ОСАГО занимает всего лишь несколько минут, зато продолжает защищать вас весь свой срок действия.
Однако срок, который дается на внесение изменений не ограничен. Законодательством не предусмотрено статей, которые предусматривают отказ от страховой выплаты в случае, если будет со стороны клиента не были произведены изменения в полисе. Но за предоставление неверных данных, причём заведомо, должна быть применена мера, которая признает страховой полис не действительным.
В ряде случаев недействительность страхового полиса можно оспорить, однако вам придется встретиться в судебной инстанции.
О сокращении или продлении пользования
Если гражданин решил, что хочет пользоваться полисом ОСАГО более продолжительное количество времени или наоборот досрочно прервать действие договора, то он должен поставить в известность страховую компанию. Если срок действия полиса будет уменьшен или увеличен, это влечёт дополнительные материальные затраты от той или иной стороны. Вам необходимо быть готовыми к подобному повороту событий.
Подробнее о том, как можно продлить онлайн ОСАГО в «Росгосстрах», можно узнать .
Об иных реквизитах водительских прав
В ряде ситуаций водитель может сменить свои права, в результате чего изменятся реквизиты документов. Это может быть связано с утерей документов или в связи с тем, что у водительского удостоверения истек срок действия. В случае если произойдет дорожно-транспортное происшествие, необходимо будет знать точные реквизиты вашего водительского удостоверения для того чтобы как можно быстрее инициировать процедуру получения денежных средств. К сожалению, если реквизиты водительского удостоверения не будут соответствовать тем, которые есть в договоре, то возникнет путаница и неразбериха.
О переезде на другое место жительства
В случае если будет инициирована процедура получения денежных средств посредством страхового полиса, некоторые документы будут отправляться вам по адресу места проживания. Если у вас изменился адрес места проживания, то необходимо скорейшим образом оповестить об этом страховую компанию, иначе важная документация попросту пропадёт, будучи отправленной на адрес, где вы больше не проживаете.
О другом ПТС или госномерах
ПТС может быть заменён в случае, если в нём будут содержаться ошибки и на замене будет настаивать инспектор ГИБДД. Или же попросту строк в паспорте транспортного средства больше не останется. В таком случае гражданину выдают дубликат, а ПТС остаётся в государственной инспекции дорожного движения. Если был выдан дубликат, необходимо в срочном порядке оповестить об этом страховую.
Возможна также ситуация, когда водитель меняет регистрационные знаки своего автомобиля по таким причинам, как:
- Повреждение знака, которое произошло во время аварии.
- Различные механические повреждения.
- Появление ржавчины.
- Утеря знака или его кража.
Граждане могут поменять номер на тот, который присутствовал на автомобиле ранее или получить новый.
В случае, если вы сменили государственный регистрационный знак, который был указан в договоре на новый, необходимо в срочном порядке сообщить об этом страховую компанию.
Касающиеся личной информации
Иногда у граждан меняется личная информация. Например, в случае вступления в брак у женщины меняется фамилия. Для того чтобы в случае возникновения ДТП не возникло путаницы, необходимо оповестить страховую о смене своих личных данных.
О смене собственника транспортного средства
Часто меняется владелец транспортного средства. Это связано с тем, что автомобиль претерпевает процедуру купли-продажи или передается внутри семьи. Как бы то ни было, если владельцем авто в автомобиле становится другое лицо, то подобное действие должно найти отражение в полисе ОСАГО.
Добавление нового водителя
Очень часто гражданин, оформитель страхового полиса, решает, что не только он один имеет право на управление транспортным средством. Во время эксплуатации могут добавляться посторонние лица, которые также могут быть допущены до управления. В случае, если дорожно-транспортное происшествие произойдет тогда, когда за рулём будет находиться третье лицо, материальная помощь по полису ОСАГО не будет выплачиваться. А все потому, что гражданин не был внесен в страховой полис.
Варианты действий автовладельца
Существует несколько вариантов внесения изменений в страховой полис.
Всё зависит от того, насколько серьёзные перемены произошли в вашей жизни. В случае, если изменения незначительны, то можно обойтись обычным вписанием в бланк уже имеющегося документа. Осуществить такое действие имеет право сотрудник страховой компании по вашему заявлению.
В случае, если произошли серьезные изменения, которые в корне меняют суть использования полиса, то необходимо завести новый бланк. Он поможет вам избежать путаницы в случае наступления дорожно-транспортного происшествия. Например, в ситуации если была изменена фамилия, а также было внесено несколько лиц в качестве дополнительных водителей, лучше всего оформить новый полис.
Как добавить еще одного человека?
Для того чтобы внести изменения в страховой полис, необходимо пользоваться пошаговой инструкцией.
- Составление заявления в страховую компанию по соответствующим требованиям образцу (подробнее про инструкцию по заполнению заявления на страхование ОСАГО в СК Росгосстрах можно узнать ).
- Сбор пакетов документов и их соответствующая подача совместно с заявлением.
- Проверка поданных вами бумаг самим сотрудником компании.
- Заключительный шаг – это получение новой страховки или старой, но с внесенными в неё изменениями.
Несмотря на то, что данная инструкция выглядит достаточно просто, она содержит в себе множество нюансов, к которым следует отнестись внимательно.
Кстати о способах внесения данных. Подача заявки на внесение изменений ОСАГО посредством электронного обращения – рискованный способ. Электронная система не доведена до совершенства, а это значит, что может повиснуть в самый неподходящий момент. Мы настоятельно рекомендуем вам личную явку.
Подача заявления
Для того чтобы внести в страховой полис данные о новом добавленном водителе необходимо письменно оповестить страховую о своих намерениях. Подобные действия осуществляются путем собственноручно составленного заявления. На сайте российского Союза автостраховщиков есть образец, который подскажет, как составить заявление.
Однако, в каждой компании могут быть свои бланки, которые отличаются от приведенного. Поэтому заранее уточните эту информацию. Также вы можете отказаться от идеи предварительно заполнять заявление. Сделать это можно непосредственно в офисе, под руководством сотрудника компании.
Заявление составляется на белом листе формата А4. Осуществить оформление лучше всего на компьютере, даже письменно, используя синюю или черную пасту. Составление и подачу может осуществить доверенное лицо при наличии нотариально удостоверенной доверенности.
Что необходимо предоставить страховой компании?
Чтобы правильно осуществить внесение данных в полис ОСАГО необходимо правильно составить пакет документов. В ваш пакет войдёт:
- гражданский паспорт лица, которое обращается, гражданский паспорт лица, которое должно быть вписано в полис;
- водительское удостоверение каждого из обратившихся;
- оригинальный полис ОСАГО;
- составленное заявление на внесение данных.
Получение нового документа
Последний шаг и самое приятное – это получение страховки. В зависимости от типа фиксации обновленных данных вам передают старый бланк, в котором будут выставлены отметки, или сразу выдадут новый документ. В некоторых ситуациях может возникнуть необходимость доплатить страховую премию, или же наоборот, вам при помощи кассы вернут денежные средства.
Как внести поправки в электронный полис?
Расскажем подробнее, как можно внести изменения в полис ОСАГО онлайн. Пошаговый алгоритм будет следующим:
- Зарегистрируйтесь в личном кабинете на портале Росгосстрах .
- Войдите под своим логином и паролем.
- Зайдите в свой личный кабинет в правом верхнем углу.
- В пункте меню «полис ОСАГО» нажмите на имеющийся документ. Вам откроется ваш полис ОСАГО.
- Пролистайте курсором вниз. Вы увидите надпись «внести изменения в полис». Нажмите на неё.
- После длительной загрузки, равной нескольким минутам, вы получите экран-с отображённой анкетой-заявлением.
- В имеющиеся пустые поля нужно внести информацию, в которой будет указано, каких именно данных касается процедура изменения.
- Укажите водительское удостоверение гражданина, который будет вписан в полис, а также его паспортные данные и инициалы. Нажмите на кнопку «Отправить».
- В открывшейся вкладке выберите ближайший к вам офис Росгосстрах, где вы сможете забрать готовый документы. И нажмите отправить.
- Информация будет проверяться порталом, в случае, если была внесена верно, отправиться на проверку в офис Росгосстрах.
- О факте проверки вас оповестят.
- Как только на вашу электронную почту придет письмо, свидетельствующие о внесении изменений, вам необходимо будет явиться в ближайший офис , в котором вам выдадут готовый документ.
Сколько это стоит?
Многих клиентов волнует вопрос стоимости, ведь он невероятно важен. Безусловно, стоимость страхового полиса зависит от количества прописанных лиц. Но в случае, если у каждого из вписанных лиц имеется внушительный стаж вождения, то в такой ситуации стоимость полиса ОСАГО будет минимальной. А если эти лица обладают небольшим опытом вождения, или же являются неаккуратными водителями, то сумма полиса будет значительной.
Сколько человек максимально допустимо в автостраховке?
На самом деле, в законе об ОСАГО №40 не существует установленных рамок, которые свидетельствуют о том, сколько конкретно человек можно вписать в полис ОСАГО. Ограничения могут устанавливать сами страховые компании, которые сотрудничают с гражданином. Но возможно, что страховая пойдет по одной тропе с вами и разрешит вписать больше число, нежели чем указано договором.
Нередко перед гражданами встаёт вопрос о том, что выгоднее всего купить – неограниченную страховку на автомобиль или попросту вписать водителя. Тут нужно смотреть на индивидуальные особенности. Приобретение неограниченной страховки – действие достаточно дорогостоящие. Однако в случае, если вы будете вписывать в страховой полис лицо, водительский стаж которого меньше одного года, или имеется опыт аварийного вождения, то по стоимости подобное вписание будет выходить как стоимость неограниченного ОСАГО.
ВАЖНО! В полисе ОСАГО нельзя менять условия договора в случае, если одна из сторон не считает необходимыми подобные действия. Нельзя также вносить изменения о третьем лице, вписанном в полис без его ведома, для этого необходимо наличие доверенности.
Заключение
Теперь вы знаете о том, как осуществлять внесение изменений в полис ОСАГО, в том числе онлайн. Если вы намереваетесь добавить какого-либо водителя в страховку, вы знаете, в какой последовательности осуществляется подобное действие.
Ответственные за ведение блога компании «Росгосстрах» любезно согласились подробно рассказать мне о том, как работает электронное ОСАГО. В этом небольшом интервью я постарался узнать «из первых рук» ответы на вопросы, которые больше всего интересуют меня и, я уверен, большинство читателей сайта ОСАГОонлайн.инфо.
Конечно, у каждого страховщика своя система покупки и продления онлайн-полисов ОСАГО, но у всех есть общие черты, ведь законы и методики РСА диктуют единые требования, которые каждая компания должны соблюдать в процессе онлайн-продаж полисов ОСАГО. В частности, электронное ОСАГО должно быть оформлено с использованием личного кабинета на сайте страховщика, где проводится идентификация клиента. Кроме того, в настоящее время, на первые три месяца «тестового периода» сервис запущен в режиме «жесткой пролонгации». То есть, клиент может оформить полис через интернет, только если:
- Полис сейчас действует и заканчивается не позднее, чем через 60 дней – этот срок установлен нормативными актами. Иными словами, если полис закончился вчера, то сегодня продлить его через сервис электронного ОСАГО уже не получится.
- Страхователь ничего не меняет в данных. Важно! Не должна меняться даже дата начала действия нового полиса. (но в ближайшие 2-3 недели )
- Есть действующий техосмотр, или машина моложе 3-х лет.
У самого Росгосстраха, процесс оформления (до 1 октября - только продления) полиса в электронном виде выглядит следующим образом:
- Клиент заходит на сайт, на страницу калькулятора ОСАГО .
- Далее ему предлагается выбор – «подтянуть» данные из учётных систем или заполнить самостоятельно.
- Если каких-то данных в системах не хватает, клиент заполняет их самостоятельно.
- На 4-м этапе Росгосстрах предлагает выбор из нескольких вариантов оформления договора – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга это обращение в офис, оформление с курьером или электронное ОСАГО. В других регионах курьерской доставки нет, поэтому жители регионов увидят только два варианта выбора – купить классический бумажный полис в офисе или оформить электронное ОСАГО.
Кстати, именно с этим явлением связан “перекос” в статистике продаж еОСАГО в сторону регионов. Вот как объясняет это представитель Росгосстраха: “Хочу обратить Ваше внимание на один факт, который нам кажется очень существенным и кардинальным образом влияющим на региональную статистику по ОСАГО. Как мы знаем, «Росгосстрах» имеет около 60% доли рынка по электронному ОСАГО. При этом все наблюдатели отметили низкую активность жителей столиц в электронном ОСАГО. Дело в том, что в нашем калькуляторе, как я уже упоминала выше, для жителей столиц предлагается возможность оформить ОСАГО на сайте, оплатить картой, а потом получить полис в офисе или с курьером.
“Это традиционный бумажный полис на бланке БСО, – продолжает ответ представитель Росгосстраха, – число клиентов, предпочитающих такой способ получения полиса, значительно. Если бы такой возможности в Росгосстрахе не было (а мы по сути формируем рынок электронного ОСАГО сейчас) все эти клиенты оформляли бы е-ОСАГО и число электронных полисов увеличилось бы в разы, с абсолютным лидером – Московским регионом”
Для понимания, порядок цифр такой: на 10 полисов электронного ОСАГО в Москве приходится около 500 полисов с доставкой курьером.
Но вернемся к процессу оформления электронного полиса. На пятом, последнем шаге если клиент выбирает оформление полиса в виде электронного документа, то он с сайта автоматически переводится в раздел «Личный кабинет». Здесь происходит заполнение необходимых данных для идентификации клиента. Если идентификация прошла успешно, клиент перенаправляется обратно на сайт для заполнения оставшихся данных заявления, и оно отправляется на проверку в РСА. Сайты страховых компаний работают напрямую с РСА, третьей стороны-интегратора между страховой и РСА нет.
Вот на этом этапе как раз и появляются многочисленные проблемы с «неполучением подтверждения от РСА.
– Планируется ли детализация ошибок?
Да, у нас в ближайших планах доработка интерфейса, которая позволит показывать клиенту, что именно в его данных не совпадает с информацией, которая есть в РСА
– Как вы оцениваете, через какой срок все технические проблемы будут устранены и работа е-ОСАГО нормализуется?
РСА, совместно со своим подрядчиком, регулярно исправляют технические проблемы. Предсказать срок, когда все стабилизируется, тяжело. Мы очень надеемся, что это произойдет в самое ближайшее время.
– Каким образом можно проверить, что полученный по электронной почте полис е-ОСАГО действителен?
Во-первых, полис подписан усиленной цифровой подписью, подделать которую невозможно. Проверить валидность подписи можно на общедоступных ресурсах, например на сайте госуслуг . Кроме того, проверять статус е-полиса можно через сервис: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm . Нужно будет указать период времени, на который по договору действует электронный полис.
– Вам уже известны успешные или неуспешные случаи проверки инспекторами ДПС электронных полисов ОСАГО на дороге среди ваших клиентов?
Да, такие случаи уже есть. К сожалению, ГИБДД пока не очень лояльно относится к электронным полисам, но по нашим данным ни одного штрафа не выписано.
Банк России совместно с ГИБДД планирует провести в ближайшие недели совещание для обсуждения различных аспектов порядка проверок на дорогах у водителей электронных полисов ОСАГО.
– Как вносить изменения в электронный полис ОСАГО? Например, вписать новых водителей, изменить номер водительского и т. п.
Сегодня нужно обращаться в любой из наших офисов продаж. Со временем возможность вносить изменения появится в личном кабинете.
– И можно ли досрочно разорвать электронный договор ОСАГО (как в случае с бумажным полисом) и получить часть денег обратно за неиспользованный срок (бывает необходимо при продаже машины)
Да. Всё аналогично бумажному полису.
– И последний вопрос по поводу ОСАГО онлайн для юрлиц – когда для них появится? Я находил разные даты в разных источниках.
– Куда ваши клиенты могут обращаться, если есть какие-то вопросы по еОСАГО?
Все самое новое интересное про е-ОСАГО, а также отзывы клиентов, мы публикуем в нашем блоге rgsblog .ru . Заходите! На все вопросы оперативно отвечаем на [email protected]
P. S. Кроме того, я выяснил у представителей Росгосстраха ответы на частые вопросы, которые касаются правил работы ОСАГО в целом. Ответы на эти вопросы можно найти в разделе “Вопросы и ответы”. В частности, стало понятнее, в каких случаях может и действительно ли “открытая” страховка (мультидрайв) опасна тем, что она ведет к уменьшению класса.
Уважаемые читатели сайта, если у вас остались вопросы по принципам работы электронного ОСАГО, то задавайте их в комментариях ниже ↓ на этой странице. Я постараюсь получить на них ответы или попрошу представителей Росгосстраха ответить вам прямо в комментариях.
Решение Центробанка о запрете крупнейшему страховщику страны «Росгосстраху» заключать новые договоры ОСАГО и вносить изменения в действующие договоры, влекущие увеличение обязательств, стало шоком для рынка.
В понимании масштаба ситуации очень помогают статистические данные Банка России, согласно которым страховые премии по ОСАГО, собранные ООО «Росгосстрах» в 2014 году, составляют 52,6 млрд рублей, или 34,8% от премии ОСАГО, полученной всеми страховщиками. По количеству договоров доля еще больше и составляет 38,9% (16,6 млн полисов). В I квартале 2015 года доля еще увеличилась и составила 37,7% рынка в денежном выражении (13,8 млрд рублей) или 40,8% рынка по количеству заключенных договоров (3,4 млн полисов). Статистически четыре автовладельца из десяти заключили договоры ОСАГО именно с «Росгосстрахом».
Как известно, ЦБ объяснил свое решение неисполнением страховщиком в установленный срок предписаний в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО, а именно применения коэффициента наличия или отсутствия выплат (КБМ) при расчете страховой премии по ОСАГО. Также регулятор отметил, что «Росгосстрах» не предоставлял автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованно отказывал в заключении договора ОСАГО, навязывал дополнительные услуги.
Крайне трудно спрогнозировать дальнейшее развитие событий и период, в течение которого лицензия «Росгосстраха» будет ограничена, так как не до конца понятны мотивы Банка России, принявшего такое серьезное решение. Является ли это последним предупреждением всему рынку о необходимости соблюдать правила заключения публичных договоров, или за этим стоит что-то большее? Аналогичные нарушения фиксировались за «Росгосстрахом» уже длительное время. Подобные претензии неоднократно предъявлялись и иным участникам рынка. Наличие финансовых трудностей из последней отчетности «Росгосстраха» не следует и как минимум внешне не проявляется. Почему решение принято именно сейчас и именно в отношении «Росгосстраха»? Первый напрашивающийся вывод – решение напрямую связано с повышением тарифов ОСАГО, после которого манипуляции при заключении договоров, по мнению Банка России, неприемлемы. «Росгосстрах» же наиболее часто фигурировал в различных новостях, связанных с подобными нарушениями, а специализированные порталы заполнены негативными отзывами, суть которых в большинстве сводится к аналогичным с выявленными ЦБ РФ нарушениями.
Пример «Росгосстраха» должен дать понять другим участникам рынка, что неприкосновенных нет и правила, устанавливаемые ЦБ РФ, необходимо соблюдать. Об этом свидетельствуют , проведенные Банком России незадолго до и сразу после введения ограничений, и комментарии руководителей ЦБ. Пока неясно, что будет для ЦБ РФ подтверждением факта устранения нарушений, так как все вменяемые «Росгосстраху» нарушения связаны с процессом заключения договоров, которые страховщик после ограничения лицензии заключать не может – соответственно, не сможет и повторить нарушение. Довольствуется ли ЦБ РФ предоставлением от ООО «Росгосстрах» формальных приказов по компании о недопустимости нарушений и устранением замечаний по выявленным ситуациям, будет ли осуществлять проверку почти 17 млн договоров ОСАГО (пусть и выборочную) на предмет несоответствия КБМ в АИС ОСАГО* с требованиями устранения нарушений и возврата части премий или предпримет какие-то иные действия? По словам директора департамента страхового рынка Банка России Игоря Жука, это вопрос переговоров с руководителями «Росгосстраха». Срок действия ограничения лицензии полностью зависит от этих действий, но поверить в то, что лицензия будет ограничена в течение длительного периода, очень сложно.
Какими могут быть последствия ограничения?
Начнем с клиентов «Росгосстраха», действующих и потенциальных. Вследствие ограничения лицензии «Росгосстрах» точно не сможет заключать новые договоры. Учитывая, что в ряде регионов «Росгосстрах» фактически единственный представитель, а в ряде других хоть и не единственный, но, судя по растущим в последнее время показателям, один из немногих, кто активно заключал договоры ОСАГО, - это серьезная проблема для многих тысяч автолюбителей.
С внесением изменений в текущие договоры все сложнее, так как формулировка «влекущие увеличение обязательств» применительно к ОСАГО оставляет простор для юридических толкований. Главное обязательство по договору ОСАГО – возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в пределах страховых сумм, которые не зависят от изменений в договоре. Наиболее вероятными изменениями, которых коснулся запрет, считаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии (увеличение периода использования, включение водителей с меньшим возрастом и стажем и КБМ, изменение территории преимущественного использования). Включение дополнительных водителей, не влекущее увеличение премии, вероятно, также окажется под запретом. А вот замена одного водителя на другого, не влекущая доплаты, должна быть возможна. Предположив, что изменения, оказавшиеся под запретом, необходимы хотя бы 1% из 17 млн действующих страхователей «Росгосстраха», получаем огромное количество автолюбителей, которые не могут в полной мере воспользоваться услугой, которую они приобрели.
Потери «Росгосстраха» зависят от сроков действия ограничения лицензии. Контроль ЦБ РФ за выплатами в этот период, очевидно, будет усилен, что не может не отразиться на размере средней выплаты, претензии по которой также звучали от представителей ЦБ РФ. Помимо непоступления денежных средств от новых договоров ОСАГО, можно ожидать снижения продаж по каско, а также страхования от несчастных случаев и имущества физических лиц, которые если и не навязывались при покупке ОСАГО, что вменяет «Росгосстраху» Банк России, то активно предлагались.
Сборы «Росгосстраха» в 2014 году по этим видам страхования составили: каско – 28,1 млрд рублей, страхование от несчастных случаев – 12 млрд рублей, страхование имущества физлиц – 16,1 млрд рублей. Начиная с 2013 года сборы по страхованию от несчастных случаев демонстрировали существенные темпы прироста: на 165% (2013-й к 2012-му) и на 83% (2014-й к 2013-му), что существенно превышает среднерыночные значения. Если действие ограничения лицензии продлится шесть месяцев, «Росгосстрах» при оптимистичном сценарии недополучит 35–40 млрд премии, что при объективном росте выплат по ОСАГО может привести к серьезным проблемам с ликвидностью.
Дополнительной проблемой может стать ситуация с невыполнением договоров или госконтрактов по ОСАГО, заключенных по результатам закупок в рамках законов 223-ФЗ и 44-ФЗ. Невыполнение условий договоров и госконтрактов потенциально может повлечь включение в реестр недобросовестных поставщиков. Это закроет доступ к заключению договоров с организациями, у которых доля участия государства в уставном капитале составляет более 50%. Кардинально исправить ситуацию с ОСАГО с помощью других организаций группы – ОАО «Росгосстрах» и ОАО «Капитал Страхование» – группе «Росгосстрах» не удастся, прежде всего ввиду наличия ограничений РСА по выдаче бланков ОСАГО в зависимости от количества заключенных договоров в прошлом периоде. Получение бланков сверх лимита под банковскую гарантию не выглядит реалистичным в связи с потенциальным объемом такой гарантии.
Варианты с санацией или отзывом лицензии на сегодняшний день не хочется рассматривать, поскольку, даже не касаясь финансовой стороны вопроса, организовать качественную работу для миллионов страхователей «Росгосстраха» архисложно.
Репутационный вопрос для страхового рынка в целом и ООО «Росгосстрах» в частности, на мой взгляд, стоит не слишком остро: в глазах большей части россиян этой репутации опускаться уже некуда.
Хочется надеяться, что перед принятием такого решения Банк России детально просчитал все возможные последствия и свои действия при разных вариантах развития ситуации, а «Росгосстрах» и страховой рынок в целом адекватно воспримут урок и ситуация с ОСАГО начнет кардинально улучшаться.
* АИС ОСАГО - информационная система Российского союза страховщиков, в которой можно получить данные о КБМ.
Сегодня, как и обещали, мы расскажем о том, как "Росгосстрах" наладил свою работу после лишения и возврата лицензии в 2015 году по ОСАГО. Напомним, летом компанию лишили лицензии на 2 недели, за навязывание доп. услуг и нарушения при расчете размеров страховых премий. Итак, почему сегодня "Росгосстрах" не навязывает Вам доп. услуги, но Вы все равно их купите, если придете в их офис...
Недавно нам пришлось обратиться в офис компании "Росгосстрах" в Набережных Челнах, чтобы оформить полис ОСАГО. Выяснилось, что компания сделал очень интересную схему работы.
Попав в офис, на первом этаже Вы увидите вот эту дверь с огромной вывеской "ОСАГО". Естественно, большинство клиентов зайдут туда.
На самом деле за этой дверью сидит не сотрудник "Росгосстраха", а их агент. Он оформляет полисы ОСАГО с печатями компании, но при этом сам является отдельным индивидуальным предпринимателем.
Именно поэтому, этот человек не застрахует Вас без доп. услуг. Вам предложат застраховать Вашу жизнь, жилье, перевести Вашу пенсию в негосударственный пенсионный фонд "Росгосстраха" и др. услуги. Также всем клиентам делают "осмотр АКБ" за 300 рублей. Разумеется, никто даже не выйдет к Вашему автомобилю, но оплатить эту услугу Вы будете обязаны, чтобы получить полис ОСАГО.
Не хотите покупать доп. услуги - пожалуйста. Тогда Вас отправят на второй этаж, кабинет номер 3, где сидят уже непосредственно сотрудники "Росгосстраха".
Но у них Вы всего лишь сможете...записаться в очередь на оформление полиса ОСАГО. То есть, Вам назначат определенную дату и время, в которую Вы должны прийти и оформить ОСАГО. Причем, в этот кабинет с 7 утра начинает собираться очередь (работает он с 8.00). На двери висит объявление, тонко намекающее на то, что попадете Вы туда не скоро.
Не хотите ждать, а хотите получить заветный полис ОСАГО в день обращения? Пожалуйста. Возвращаемся к тому, с чего начали: идем на первый этаж, оформляем страхование жизни...
Получается замкнутый круг. При этом, предъявить претензии "Росгосстраху" Вы не сможете - доп. услуги Вам навязывают не они, а их агент, про которого они открыто говорят, что не несут никакой ответственности.
Идеальная схема, не правда ли?
- Центробанк лишил "РОСГОССТРАХ" лицензии на оформление ОСАГО
- "Росгосстрах" начал оформление электронных полисов ОСАГО
- Как вернуть деньги за страхование жизни в "Росгосстрах" (+образец заявления)
- "Росгосстрах" и "ВТБ Страхование" могут покинуть рынок ОСАГО
- "Росгосстрах" в Набережных Челнах оштрафовали на 20 тысяч рублей
- "Росгосстрах" подписал соглашение о едином агенте ОСАГО
- "Росгосстрах" начал навязывать страхование квартир к полису ОСАГО
Для расторжения договора Вам необходимо обратиться в ближайший офис продаж, написать заявление о возврате денежных средств. В причине расторжения указать: «двойное страхование». Возврат производится с удержанием операционных расходов.
Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?
Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков): https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Как оформить электронный полис ОСАГО?
С 1 января 2017 каждый водитель, достигший 18 лет, может оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховой компании. Если владельцу транспортного средства нет 18 лет, необходимо обратиться в офис продаж.
Полезные публикации об электронном ОСАГО можно прочитать на сайтах Центрального банка России и «Клуба журналистов»:
- С нового года приобрести полис ОСАГО можно в виде электронного документа .
Тарифы ОСАГО определяется в соответствии с указанием Центрального банка РФ № 3384-У от 19.09.2014 и приказом ПАО СК «Росгосстрах» «Об утверждении базового страхового тарифа», действующего на момент заключения договора. Тарифы, применяемые при заключении договора ОСАГО в электронном виде, не отличаются от тарифов, применяемых при оформлении бумажных полисов в офисе страховой компании или у агента. Если стоимость полиса различалась, возможно, при расчете были указаны разные данные.
Нужна ли диагностическая карта (техосмотр, ТО) для оформления электронного ОСАГО?
Диагностическая карта требуется для легковых транспортных средств, не используемых в качестве такси, старше 3 лет. Если ваше транспортное средство старше трех лет и у вас нет действующей на дату заключения договора диагностической карты, то для заключения договора ОСАГО сначала необходимо пройти техосмотр. Обращаем внимание на то, что три года исчисляются с 1 января года изготовления транспортного средства вне зависимости от даты его покупки или даты выдачи ПТС.
Запрос данных о наличии действующей диагностической карты происходит в автоматическом режиме на основе введенной информации о транспортном средстве, отдельно указывать ее номер не требуется.
Если диагностическая карта не найдена, возможно, это связано с ошибками в данных вашего транспортного средства. Рекомендуем внимательно сверить введенные данные транспортного средства с данными в вашей диагностической карте.
Страховая история, скидка за безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус - КБМ) при оформлении электронного ОСАГО
При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков) . Поэтому скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА), будут применены. Соответственно, информация о новом договоре ОСАГО, заключенном в электронном виде, будет также передана в РСА.
Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?
Наряды ДПС могут проверять онлайн наличие электронного через сеть ИМТС МВД России или сайт РСА. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора они обязаны исключить привлечение водителя к административной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ*
*Согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации».
Заключение договора
Когда пора продлевать ОСАГО? Сколько можно вписать человек в полис? И как выгоднее оформить ОСАГО: без ограничений или ограниченный?Вы можете вписать в договор страхования ОСАГО любое количество человек! Стоимость полиса без ограничений, как правило, значительно дороже полиса с ограниченным списком водителей. При внесении конкретных водителей каждому водителю присваивается свой класс страхования, который в последующие годы страхования (с учетом страховой истории) может снизить стоимость полиса .
Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.
Как застраховать по ОСАГО автомобиль, который используется в качестве такси?
Это возможно. В полисе делается отметка «ТС используется в качестве такси». Обратитесь в ближайший офис продаж , чтобы оформить такой полис.
Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?
Договор страхования ОСАГО может быть расторгнут по нескольким причинам, но возврат страховой премии за неиспользованный период за вычетом 23% РВД может быть произведен в случае:
- Смены собственника ТС.
- Гибели страхователя (собственника).
- Гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО.
- Наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС
- Прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т. д.)
- Лишение cтрахователя водительского удостоверения
Договоры страхования ОСАГО, заключенные на срок следования к месту регистрации, расторжению не подлежат !
Для расторжения вам потребуется: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования ОСАГО, банковские реквизиты, на которые будут перечислены средства, а также документ, который подтверждает причину расторжения договора страхования (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.).
В случаях, предусмотренных законом об ОСАГО, возможно прекращение действия полиса и возврат части страховой премии. Для расторжения договора необходимо обратиться в ближайший офис продаж .
Как расторгнуть договор или внести изменения в электронный полис?
Договор расторгается по стандартной процедуре.
Куда мне вернут деньги, если я расторгну договор?
В случае обращения за возвратом, он будет произведен на ту же карту, с которой была оплата.
Расторжение договора ОСАГО, оформленного в электронном виде
Расторжение электронного договора ОСАГО возможно только в офисе страховщика. Для расторжения договора необходимо обратиться в любой офис страховщика с заявлением о расторжении договора и документами, подтверждающими основания для расторжения договора.
Компаниям: активация ЛК
Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате.sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.
Расчет
Какую скидку я получу за 10 лет безаварийной езды?За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50 %.
На нашем сайте вы можете проверить свой КБМ и страховой класс, просто рассчитав стоимость ОСАГО в нашем калькуляторе . Мы автоматически проверяем страховую историю водителя через базу водителей РСА.
Вы также можете ознакомиться подробнее с понятием КБМ и класса в разделе .
Как изменить срок действия полиса ОСАГО?
Чтобы застраховаться на срок менее 1 года , выберите в настройках онлайн-калькулятора желаемый период использования автомобиля на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом использования ТС.
Что делать, если у ТС нет номера VIN?
Поставьте галочку «VIN отсутствует » и укажите номер кузова или шасси.
Моего населенного пункта нет в списке. Что делать?
Нажмите на иконку вопросительного знака рядом с полем ввода города. В появившемся окне нажмите «Выбрать из списка» и найдите в списке сначала свой регион, затем нужный населенный пункт.
Когда теряется скидка за безубыточность?
Скидка за безубыточность теряется в случаях:
- если в этом году вы оформили ОСАГО c ограниченным списком водителей, а в следующем году вы планируете купить полис без ограничения числа водителей;
- если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 1 года (в том числе, если целый год проездить с поддельным ОСАГО).
Базовый тариф определяется на основании Закона об ОСАГО и зависит от региона прописки собственника транспортного средства и типа транспортного средства. На нашем сайте вы можете произвести расчет стоимости ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора.
Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник - в другом, а на автомобиле ездят - в третьем?
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.
Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?
Нет, поскольку на момент заключения договора страхования ОСАГО вам не было 22 лет. Однако на следующий год при продлении договора повышающий коэффициент уже не будет действовать.