Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.
Разница между дебетовыми и кредитными картами
Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.
Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.
Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.
Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.
Преимущества пластиковых карт
Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:
- деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
- любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
- расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.
Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать
Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки - данную информацию вы найдете в этой статье.
Виды банковских карт
Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с ). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.
Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.
Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:
- Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
- Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
- Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем). Это удобней, чем наличный расчет.
- Международные банковские. Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.
Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.
Дебетовая карта - что это такое?
Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.
В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.
Кредитная карта - что это такое?
Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.
Дебетовая карта и кредитная основные отличия
Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.
Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.
Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка
Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).
Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.
Внешние отличия кредитной карты от дебетовой
Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.
Банковские карты как платежное средство - в чем отличие дебетовой от кредитной?
Плюсы пользования кредиткой:
С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.
Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.
Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:
- Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
- Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.
Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.
Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.
Нюансы дебетовой карты
Дебетовая карточка - персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.
Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.
Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.
Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.
При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.
Зарплатные карты
Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта - договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.
Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт - кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.
Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.
Преимущества и недостатки
Плюсами считаются:
- Быстрая процедура оформления только по паспорту.
- Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
- Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
- Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
- Переводы другим пользователям.
- На остаток денег возможно начисление процентов.
- Возможность совершать платежи в других государствах.
Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.
Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.
Кредитная карта - это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.
Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:
- уровня карточки;
- платежеспособности клиента;
- условий кредитования банка.
При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period - льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.
Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.
Преимущества и недостатки
С кредиткой держатель вправе:
- обналичивать деньги и совершать любые платежи;
- досрочно закрывать задолженность;
- оплачивать долг частями;
- пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
- использовать пластик в любом государстве мира;
- пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.
При оформлении банк устанавливает лимит - максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.
- оплату процентов за пользование займом;
- сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
- начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.
Как получить?
Есть два способа оформления:
- в банковском отделении;
- на сайте банка в режиме онлайн.
На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.
Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».
Основные отличия
Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной - заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента - частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.
Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.
Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.
Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.
Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.
Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.
Подведем итоги
За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.
Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом - кредитные средства, выданные банком.
Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.
Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах
Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.
На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.
Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.
Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.
Как отличить дебетовую карту от пластика?
Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit » или «Debit ». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.
Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.
Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.
Читайте также:
Как пополнить кошелек Вебмани?
В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.
Как узнать тип карты по БИНу?
На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:
- www.binlist.net ;
- www.bindb.com;
- www.psm7.com/bin-card.
Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:
- платежную систему;
- банк-эмитент;
- тип карты;
- страну, в которой выпущен данный банковский продукт.
Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.
Основные отличия дебетовой и кредитной карт
Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.
- Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта - платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
- Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.
Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.
Особенности банковских карт
Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.
Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.
Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт
Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:
- Комиссия за снятие наличных . Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
- Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
- Лимит по карте - это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
- Бонусы и проценты . Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
- Проценты на остаток по счету . Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.
Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.
Как отличить кредитную карту от дебетовой
Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:
Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.
Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.
В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.
Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.
Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.
Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.
Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.