Среди множества банков самым популярным и пользующимся высокой степенью доверия является Сбербанк России. Как любая финансовая организация, он предлагает множество услуг. Карты Visa Сбербанка - популярный потребительский продукт. Почему клиенты выбирают данную платежную систему? Какие виды карт Visa предлагает Сбербанк?
Расчетные системы
Во всем мире существует 2 основных вида банковских расчетов: MasterCard и Visa. В чем их разница?
Во-первых, они изначально имели разное распространение: Visa чаще применяется в странах Америки, Австралии, а MasterCard - в Европе и Африке.
Во-вторых, данные системы по-разному производят валютную конвертацию (как следствие первого отличия). Visa оперирует американскими долларами, при использовании такой карты в Европе пересчет денег происходит сначала в местную валюту, затем в единицы США. При использовании MasterCard конвертация происходит сразу в европейские деньги. Соответственно, эти системы хороши в применении на разных территориях. Но комиссия за пересчет у Visa не высока в сравнении с MasterCard, потому даже двойная конвертация выйдет примерно в ту же сумму.
Что выбрать
Платежная система Visa даже при двойной конвертации на европейской территории не взимает большой комиссии (это зависит от банка), потому она является наиболее универсальной в использовании. Эту систему выбирает большинство жителей современных стран, а также жителей РФ. Она позволяет использовать широкий спектр услуг международного класса.
С данной валютной системой работает Сбербанк. Карта Visa является популярным продуктом, представлена в разных статусах и видах, имеет разный набор функций и привилегий.
Кредитная или дебетовая
При предоставлении самых разных услуг в большинстве случаев финансовые организации выдают пластиковые карточки. Это удобно, ведь оперировать деньгами в этом случае можно, не имея к ним прямого доступа в бумажном виде, что не всегда удобно. Карты Visa Сбербанка бывают как кредитные, так и дебетовые. Они предназначены для разных целей и имеют особые условия обслуживания. Дебетовые чаще используют для управления собственными счетами, работодатели перечисляют на такие зарплаты своим сотрудникам, продавцы и покупатели оперируют ими при совершении безразличных расчетов и получения оплат за товар как в интернет-магазинах, так и в розничных точках. Иными словами, такая карта заменяет клиенту кошелек с собственными деньгами. При этом комиссия за снятие или перевод обычно не начисляется, а для некоторых банковских программ существует множество бонусов и начислений на остаток процентов по истечении определенного периода.
Кредитная карта содержит определенный лимит средств, принадлежащих банку, клиент может пользоваться ими в своих целях с условием их возврата. Это удобно в тех случаях, когда собственных денег на исполнение нужд не хватает. Кредитка может выполнять перечисленные функции дебетовой карты, но в большинстве случаев за операции взимается комиссия, хотя ее наличие и размер определяются банком.
Выбор того или иного вида услуг зависит исключительно из ваших потребностей. Карты Visa Сбербанка есть как кредитные, так и дебетовые. Далее рассмотрим их виды, условия получения и обслуживания.
От простого к сложному
Ассортимент банковских услуг столь широк, что каждый потребитель сможет найти максимально подходящий для себя продукт на самых выгодных условиях. Достаточно посмотреть на линейку программ, которые предлагает Сбербанк. Карта Visa представлена в ней в разных видах, все они имеют особый набор функций, возможностей и расположены в порядке возрастания «статуса». Соответственно, чем он выше, тем шире возможности карты, дороже ее обслуживание, но одновременно с этим увеличены степень безопасности, организованная банком, и качество услуг.
Уровень 1: простая доступность
Самые простые условия выдачи, содержания и обслуживания заключает в себе карта Visa electron. Сбербанк предоставляет возможность получить ее моментально (Momentum) при обращении в отделение или заказать именную. Карта дебетовая, не имеет овердрафта. Возможности и условия предоставления объясняет таблица, расположенная ниже.
Тип карты, платежная система | Visa electron Momentum | |
Рубль, доллар США, евро | Рубль, доллар США, евро |
|
Период действия карты | ||
Не взимается | 300 руб. |
|
Электронный чип | ||
Дополнительные карты к счету | ||
Возраст клиента к оформлению | 14 лет (основная) |
|
Срок выдачи | В день подачи заявления | 2 недели рассмотрение заявления + 14 рабочих дней на выпуск |
Бонусная программа «Спасибо» | ||
Россия + дочерние банки за границей |
||
Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк | ||
Обе карты предоставляют доступ к минимальному необходимому набору услуг. Если вам нужен инструмент для использования только на территории РФ, для получения пенсии, пособия, то выбор карты "Visa Сбербанк" моментальной выдачи является оптимальным решением. При необходимости простой системы с дополнительными картами (например, для членов семьи) наиболее рационально использовать Visa electron именную, она дополнительно защищена чипом, что повышает уровень ее безопасности.
Средний класс
Карта Visa Classic Сбербанка имеет международный уровень и расширенный круг возможностей, именно поэтому она наиболее распространена у потребителей банковских услуг. Она может быть как дебетовой, так и кредитной, что позволяет выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Характеристики дебетовой карты Visa Classic представлена в следующей таблице.
Тип карты | |
Рубль, доллар США, евро |
|
Период действия карты | |
Годовая стоимость обслуживания | 1-й год: 750 руб. (25 доллара/евро) |
Электронный чип | |
Дополнительные карты к счету | |
Возраст клиента к оформлению | |
Срок выдачи | После рассмотрения заявления |
Бонусная программа «Спасибо» | |
Территория использования (безналичный расчет, снятие наличных) | Россия, другие страны, где принимают к оплате карту Visa |
Дистанционное управление счетом (Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк) | |
Использование в рамках зарплатного договора |
Главным преимуществом классической карты Visa Сбербанка является возможность оплачивать дистанционно любые покупки и счета, подключать автоплатежи, контролировать свой счет дистанционно, привязав к карте номера телефонов, адрес электронной почты, электронные кошельки. И самое главное - доступность платежной системы во всем мире.
Кредитная карта сбербанка Visa Classic охарактеризована в нижеследующей таблице.
Платежная система | |
Период действия карты | |
Проценты по кредиту | |
Льготный период | До 50 дней |
Годовая стоимость обслуживания | 0-750 руб./год* |
Электронный чип | |
Выпуск дополнительных карт к счету | |
Кредитный лимит | До 600 000 руб.* |
Комиссия за безналичные операции | Не взимается |
Комиссия за снятие наличных | 3% при использовании терминала Сбербанка; |
Примечание :
* - зависит от наличия персональных предложений и решения банка после рассмотрения заявлений.
Карта также позволяет дистанционно управлять счетом, подключать автоматические платежи, оплачивать покупки по всему миру. Кредитные условия по сравнению с предложениями других кредитных организаций являются одними из самых выгодных, потому ее использование не ударит по карману.
Высокий уровень - особые условия
Карта Visa Gold Сбербанка имеет самый привилегированный набор услуг. Ей присвоен высокий статус, повышенный уровень безопасности, при оплате покупок по всему миру вы будете получать привилегии и скидки.
Так же как классическая, золотая карта может быть кредитной и дебетовой. На оба варианта распространяются дополнительные возможности получения скидок, оплата коммунальных и других счетов, подключение автоплатежей и проч. К стандартному пакету услуг добавлена возможность получать медицинскую помощь по всему миру.
Дебетовая и кредитная карта Сбербанка Visa Gold могут участвовать в благотворительности: с каждой покупки перечисляются 0,3% от суммы в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь тяжело больным детям. Кроме этого, банк переводит доход с обслуживания карты за первый год в размере 50%.
Отличия дебетовой карты Visa Gold от классической
- Увеличенный спектр услуг.
- Бонусы «Мир привилегий Visa».
- Плата за обслуживание обычной карты - 3000 руб./год, для благотворительной - 4000 руб./год.
Карта подходит для тех, кто путешествует по миру, оперирует крупными суммами, делает много покупок, заботится о безопасности банковского обслуживания.
Отличительные особенности кредитной золотой карты
- Программы международных платежных систем предоставляют бонусы и скидки.
- Медицинская помощь во многих странах мира.
- Обслуживание карты за год - до 3500 руб., в зависимости от персональных предложений и решений банка после рассмотрения заявления.
- Процент также зависит от решения банка и находится в пределах 25,9-33,9% годовых по кредиту.
Премиальные карты имеют дополнительный бонус - бесплатное предоставление Мобильного банка и Сбербанка-онлайн.
Выбирайте по возможностям
Если вам необходима пластиковая карта банка, выбирайте продукты Сбербанка. Он один из немногих имеет государственную поддержку, наименее подвержен экономическим колебаниям в мире, имеет надежную систему безопасности и охраны клиентских счетов. Обслуживание карты Visa Сбербанка находится на высоком уровне при сравнительно доступных для каждой категории ценах и наборе услуг.
В статье освещены основные виды карт, существует также множество предложений с набором особых условий: молодежные, «Аэрофлот», Премиальные, виртуальные, включающие бонусные программы, сниженные тарифы, накопление миль и проч. Таким образом, каждый сможет выбрать пакет услуг по карману и потребностям.
На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных
Для чего туристу нужны карты
Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.
Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.
Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?
Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.
Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.
Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.
Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.
Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.
Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.
Какая комиссия за снятие наличных за границей
Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.
Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.
В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.
Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом
Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.
Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.
Особенности расходов по кредитным картам
Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.
При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.
Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.
Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.
Особенности дебетовой карты Сбербанка
Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.
Особенности кредитных услуг
Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.
Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.
Представительства Сбербанка за рубежом
Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.
Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.
Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.
Что делать, если карту украли или она была потеряна
Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.
Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.
Меры предосторожности
Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.
Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей
Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.
Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.
В заключение
Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.
В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов. Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере. Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?
Какие бывают карты VISA?В чем особенность и отличие карт Visa от других карт?
В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.
Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.
Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.
Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:
- Кредитная карта Visa – данная карта привязана к кредитному счету в банке и имеет определенный процент по кредитной ставке, лимит по средствам, а также льготный период. Данную карту обычно сложнее получить в банках из-за определенных условий.
- Дебетовая карта Visa – эту карту обычно оформляют всем, и она уже имеет свой отдельный счет в банке, на котором вы легко можете хранить свои сбережения. Также дебетовыми картами могут быть любые социальные карты типа пенсионной или студенческой.
- Предоплаченная карта Visa – данные карты обычно нужны для оплаты с вашего расчетного счета в банке.
- – данную карту обычно выпускают для осуществления покупок в различных интерне-магазинах или онлайн-сервисах. Она не имеет физического носителя в виде пластика, но имеет все те же реквизиты, а также она полностью привязывается к номеру счета в банке.
Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.
Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.
Разновидности и типы карт Visa
В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.
Карта Visa Electron
Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.
Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.
Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.
Карта Visa Classic
Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.
Карта Visa Gold
Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD. Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.
Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.
Карта Visa Platinum
Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.
Карта Visa Signature
Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.
Карта Visa Infinite
Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.
Введение
Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.
Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» - это карты, эмиссия которых происходит только в России.
Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии
Карты Visa и являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные - Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.
Бытует мнение, что расчеты по проводятся в долларах, а по MasterCard - в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.
Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.
Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, - это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.
Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии - JCB.
Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка - позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.
Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.
Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.
При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.
Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях
По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.
НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ - Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.
Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.
Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран - Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.
Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии
Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.
Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.
Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.
Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей
Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.
- Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
- Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
- Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
- Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
- Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.
Банковская карточка стала настоящим спасением в последнее время. С помощью нее можно легко хранить крупные суммы, а также быстро и удобно их использовать. Зеленый банк предоставляет огромное количество банковских продуктов с разными программами, которыми может пользоваться каждый гражданин в нашей стране. Но можно ли расплачиваться пластиковой картой Сбербанка за границей в путешествии?
Платежные системы
Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.
В Сбербанке выпускают карты 3-х платежных систем:
- MasterCard
- Maestro
Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.
МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.
Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Карту Maestro Momentum использовать за границей нельзя. Этот пластик не именной и не имеет имени владельца, поэтому у вас ее там не примут.
Конвертация
Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.
И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.
Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.
Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.
Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.
Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.
Комиссия за конвертацию валюты
- Visa Classic, Electron – 1,5%
- Visa Gold – 1,25%
- Visa Platinum и Signature – 1%
- MasterCard – 0%
Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.
ПРИМЕЧАНИЕ! Очень хвалят Россельхозбанк, у которого на данное время самая низкая комиссия – 0,75%. Также очень популярна карточка Кукуруза, у которой вообще нет процентов за конвертацию. А снять наличные вы сможете всего с 1% комиссионных.
Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.
Комиссия за снятие наличных
- Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
- Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.
То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.
Валютные карты
В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.
Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.
Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.
- При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
- Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
- Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
- Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
- Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.