Карта «Много.ру» - это предоплаченная карта, для оформления которой клиентам не требуется открывать отдельный банковский счет.
Для оформления предоплаченной карты «Много.ру» нужно просто зарегистрироваться в Клубе «Много.ру» и затем получить карту по почте или в предприятиях- партнерах Клуба «Много.ру».
Владельцам карты начисляются бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба «Много.ру», за участие в акциях на сайте mnogo.ru, а также за безналичную оплату товаров и услуг в магазинах.
Бонусы можно бесплатно обменивать на призы из каталога «Много.ру»: оплату счета мобильного телефона, премиальные авиамили, электронику и множество других призов.
С помощью карты можно также совершать покупки в торгово-сервисных предприятиях, в том числе в Интернете, принимающих карты международной платежной системы MasterCard.
Чтобы сделать карту платежной, нужно пройти процедуру активации. После оформления предоплаченной карты клиент должен внести денежные средства на карту через банкомат или платежный терминал.
Для активации необходимо позвонить в контактный центр Банка «Открытие» по телефону 8-800-700-78-77.
После активации держатель карты получает 300 подарочных бонусов. Эти бонусы Клуб «Много.ру» позволяет обменять на 100 рублей, которые можно использовать сразу, например, пополнить мобильный телефон или интернет.
Активированная карта позволяет накапливать бонусы не только за покупки в магазинах-участниках Клуба «Много.ру», но и за любые платежи:
- 1 бонус за каждые 50 рублей - от суммы покупки,
- 1 бонус за каждые 100 рублей - от остатка на 1 число каждого месяца.
При оплате товаров и услуг в магазинах-участниках Клуба держатели карты MnogoCard получают бонусы дважды: за использование карты и по бонусной сетке магазина-участника Клуба.
Клиенты могут расширить возможности карты «Много.ру» с помощью персонификации. Это позволит увеличить остаток по карте до 100 000 рублей (по неперсонифицрованной карте остаток возможен до 15 000 рублей), снимать деньги с карты и переводить их с карты на карту, что позволит накапливать больше бонусов.
После персонификации держатель карты получает 100 подарочных бонусов.
Сделать карту персонифицированной можно бесплатно в любом отделении Банка «Открытие», предъявив паспорт и саму карту.
«Предоплаченная карта «Много.ру» – это выгодный и удобный продукт, который оформляется всего за несколько минут без открытия собственного счета. Клиенты могут использовать карту как клубную и копить бонусы за покупки в магазинах-участниках клуба, а также в качестве платёжного инструмента, получая еще больше бонусов как за покупки, так и за остаток на счете», – отметил Александр Ерлыкин, начальник управления кобрендовых продуктов Банка «Открытие».
Информация о Банке «Открытие» (www.openbank.ru)
Банк «Открытие» - универсальный розничный банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные и страховые услуги.
Ключевой акционер Банка - «Открытие Холдинг». Финансовая группа «Открытие» - крупнейшая в России независимая полнофункциональная финансовая группа с суммарными активами около 2 трлн рублей*.
Банковский бизнес является одним из ключевых направлений деятельности Группы «Открытие»; занимает 1 место среди крупнейших частных банков России и 5 – среди российских банковских групп; входит в ТОП-350 банковских групп в мире и ТОП-15 в Восточной Европе. Число клиентов банковского бизнеса Группы - около 4 млн физических и 170 тыс юридических лиц*.
Предоплаченные карты пригодны для анонимных расчетов, используются в системах лояльности клиентов, а также являются отличным подарком.Что такое предоплаченная карта
Предоплаченная карта – это "пластик" (аналог - виртуальная карта), на котором размещена фиксированная сумма денег (реальных или электронных) или определенное количество товаров и услуг. Характерные примеры товаров и услуг – литраж топлива в автозаправочной сети или общее время пребывания в плавательном бассейне. Предъявитель карты имеет возможность расходования финансов и получения товаров и услуг.
Такие карточки анонимны и не пополняются, имеют правила активации, срок действия, условия обналичивания, возврата неиспользованных остатков и перевыпуск в случае утраты . Они не оформляются, а покупаются. Их легко приобрести и передать другому лицу в качестве презента. По сути предоплаченные карты – это подарочные сертификаты.
У этого инструмента есть недостатки, так как обычно:
Предоплаченная карта банка
В России деятельность банков регламентируется и контролируется Банком России. Поэтому на предоплаченные банковские карты наложены ограничения:
Зато обладатель такого инструмента получит доступ к услугам мировых лидеров в области организации платежных систем. Он сможет расплатиться в любом магазине также, как если бы использовал дебетовые и кредитные банковские карты. Причем, скидки будут предоставлены наравне с теми, у кого на руках классические карты.
Используя такую карту можно ознакомиться с элементами банковского сервиса. Например, получать данные об остатке и последних совершенных операциях.
Предоплаченные карты не банковских учреждений
Не банковские структуры используют карты с предоплатой, в основном, для создания и совершенствования систем лояльности. На одном «пластике» можно одновременно хранить деньги и минуты, количество посещений и процедур, даже соковых фрешей и подходов к тренажеру.
Кроме денег, товаров и услуг на карте можно аккумулировать бонусы и скидки . И многое другое из того, что порекомендует внедрить профессиональный маркетолог. Добавьте возможность использования «пластика» в качестве пропуска – получится мощная информационная база для изучения предпочтений клиентов.
Если область внедрения такой системы территориально ограничена, то для ее создания может даже не потребоваться получение специальных разрешений. Область применения предоплаченной карты может ограничиваться, например, гостиницей, комплексом студенческого городка или сетью фитнес клубов.
Из-за столь широких возможностей, издание предоплаченных карт и разработка маркетинговых систем на их основе стали отдельным направлением бизнеса.
- Приобретая карту, получите информацию о порядке ее активации. Это может быть момент покупки или, чаще всего, специальные действия на сайте эмитента. Повторимся, срок действия карты обычно ограничен. Поэтому момент ее активации важен.
- Старайтесь использовать ресурсы, размещенные на карте заблаговременно и без остатка. Статистика свидетельствует о том, банки получают обратно, минимум, 20% полученных у них по предоплате средств.
- Допустимый лимит анонимных платежей периодически изменяется. Контролируйте его текущее значение, если вы часто используете предоплаченные банковские карты.
- Используйте возможность того, что предоплаченные карты систем электронных денег позволяют делать покупки тем, кто не является участником этих проектов.
Предоплаченная банковская карта (prepaid card) - это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.
Отличительные черты предоплаченных карт
Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:
- Предоплаченная карта не привязывается к счету. Кредитные и дебетовые карты - это доступ к счету и деньгам, которые на нем находятся. Prepaid card дает возможность распоряжаться только денежными средствами, которые были ранее зачислены. Учет этих средств осуществляется на консолидированном счете, на котором отображаются остатки всех карт одного типа внутри банка.
- Карты являются платежным инструментом самого низкого уровня (Maestro или Electron).
- При утере карты, ее нельзя восстановить.
- Пластик изготавливается заранее, и клиент может получить карту сразу после обращения в банк.
- Карта не персонализирована, то есть на ней не будет указано имени и фамилии владельца.
- Может быть оформлена анонимно, при условии, что максимальный лимит пополнения не превышает 15000 рублей.
- На карту не может быть установлен кредитный лимит.
Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами . Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.
Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.
Виды предоплаченных карт
Предоплаченные карты бывают:
- Одноразовые - после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
- С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.
Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.
Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.
Где можно оформить?
Банки предлагают широкий спектр различных предоплаченных карт. Выбор того или иного эмитента зависит от цели открытия карты.
Большой выбор предоплаченных карт предлагает банк Русский Стандарт . Рассмотрим отдельные из них, которые пользуются большой популярностью у клиентов.
- Премиальная подарочная карта «Premier » - предоплаченная карта с широкими дополнительными возможностями. Карту можно пополнять неограниченное количество раз, но сумма остатка не может быть больше 600000 рублей. Premier можно использовать для расчетов в интернете, можно оплачивать товары и услуги за пределами страны. Собственник карты имеет право на дополнительные скидки до 30% в торгово-розничной сети. Также ему доступны специальные условия при покупке авиабилетов, бронирования отелей и оформления страховых полисов.
- Предоплаченная карта American Express Travel может послужить альтернативой наличным средствам во время поездки за границу. Карту можно оформить в течение 5 минут при обращении в отделение банка. Она может быть выпущена в рублях, долларах США и евро. Максимальный остаток не может превышать 600000 рублей или в эквиваленте иностранной валюты по курсу банка на дату конвертации. Владелец карты обеспечивается страховой защитой на период путешествия.
- Предоплаченная пополняемая карта «Travel» предназначена для оплаты мелких покупок за границей. Кроме того, ее часто приобретают для подростков старше 14 лет как альтернативу наличности при самостоятельной поездке ребенка зарубеж.
- Подарочная карта MasterCard «Азбука вкуса» - это лимитированная серия карт с героями шоу Quidam Cirque du Soleil. Бывают в номиналах 5000 и 10000 рублей. Если заказывать карту на сайте, то комиссия отсутствует. В противном случае стоимость выписки - 100 рублей.
В банке ВТБ Москва можно оформить виртуальную карту Visa Virtuon .
Ее можно использовать исключительно для расчетов в интернете. Карта выпускается сроком на 6 месяцев, при этом в месяц нельзя превышать лимит расходов 600 долларов. Может быть открыта как дополнительная карта к любой другой.
Виртуальная карта Сбербанка не имеет физического носителя. Клиент получает только реквизиты для осуществления расчетов в интернете. Карту можно привязать к электронным кошелькам.
Также в Сбербанке можно купить предоплаченную карту с максимальным лимитом 15000 рублей. Для покупки не требуется предоставление документов. Комиссия за оформление отсутствует.
Отличие предоплаченной и мгновенной карты
Часто клиенты банка путают эти два понятия. Даже сотрудники банка иногда предлагают мгновенную карту, при желании клиента оформить предоплаченную и наоборот.
На мгновенной карте также не указано имя и фамилия владельца. Но в тоже время для карты открывается отдельный счет, отсутствует ограничение суммы пополнения и есть возможность установления кредитного лимита.
Предоплаченные карты - их преимущества и недостатки
Многие знают, что существуют телефонные, а также подарочные карты, на которых указан их номинал, выпускаемые в наше время практически всеми серьезными торговыми сетями. По-другому такие карты называют еще, предоплаченными, то есть вы заплатили сначала деньги, а потом вам выдали карту с указанием на ней той суммы, которую вы положили на ее счет. Банки также, как и остальные крупные фирмы, выпускают предоплаченные карточки уже на протяжении многих лет.
Допустим, Русский Стандарт выдает предоплаченные банковские карты с самым разным номиналом - в 1, 3, 5, 10 или 15 тысяч рублей. Этот же банк предоставляет и виртуальные карты , которые служат исключительно для приобретения товаров или услуг через интернет. Номинал таких карт может быть в пределах от 100 до 15 000 рублей.
Предоплаченная банковская карта имеет некоторые особенности и отличается от обычных классических дебетовой, а также кредитных карт. Об этом мы поговорим немного ниже.
Пополняемые и не пополняемые предоплаченные карты
Классифицируются предоплаченные карты по нескольким параметрам. Во-первых, они могут быть как пополняемые, так и не пополняемые. Предоплаченные карты, которые нельзя пополнить, могут быть оформлены клиенту без предъявления паспорта, потому как на данную карточку банку не требуется открывать счет, то есть в итоге клиент будет владеть картой с суммой, которую он внес на счет, без возможности ее пополнения.
Банки также выпускают противополжный вариант предоплаченной карты, на счет который вы сможете внести деньги, на нее уже в обязательном порядке открывается банковский счет, но стоит иметь в виду, что счет и карта будут не именными, что означает отсутствие вашей фамилии и имени на лицевой стороне. Счет в данном случае окажется привязанным к карточному номеру.
Как правило, данный вид карточки выдается клиенту без денег на счету, а возникнет необходимость воспользоваться ею, он сам положит на ее счет деньги любым доступным способом. К пополняемой предоплаченной карте вы в любой момент сможете открыть счет в банке на свое имя, с помощью которого вам откроется целый набор преимуществ.
Главным плюсом предоплаченных карт является моментальное получение, а также возможность оформления без предъявления паспорта. Раз карта не именная , то и пользоваться ей может абсолютно любой человек, например, данную карточку вы можете подарить кому-то или просто отдать своему ребенку, не у кого сложностей с платежами не возникнет.
Виртуальные и подарочные карты
Во-вторых, предоплаченные карты могут классифицироваться по их применению, другими словами, они могут быть как для стандартного использования, под которым понимают оплату товаров и услуг, а также снятие наличных через банкомат, так и виртуальные, о которых мы уже говорили выше, а также подарочные. Из названия этих карт становится понятно, какая из них для чего служит.
- до 200 000 рублей
- от 29%
- 50 дней
- 0 рублей
- по паспорту
- от 18 до 65 лет
- 1 минута
- до 30%
- Kviku представляет собой виртуальную кредитку, которую вы можете моментально получить и начать тратить деньги. Кстати говоря, средства нельзя снять с карты, она предназначена для расходов в интернет магазинах. Причем у Kviku есть множество партнеров, что позволит вам покупать товары со скидкой до 30%.
- до 300 000 рублей
- от 29%
- 120 дней
- 0 рублей
- по паспорту
- от 21 до 75 лет
- в день обращения
- 4% (мин. 500 руб)
- по почте или
курьером - Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.
- до 300 000 рублей
- до 365 дней
- 0 рублей
- по паспорту
- от 18 лет
- в день обращения
- по почте или
курьером - Карта «Совесть» не совсем кредитная, так как по ней отсутствуют проценты за пользование заемными деньгами. Она является картой рассрочки, другими словами, вы покупаете товар, затем обязуетесь вернуть на карту ту же сумму в срок до 12 месяцев. Есть некоторые ограничения по данной карте.
Подарочные банковские карты созданы, чтобы любой клиент смог положить на них определенную сумму денег и подарить ее другому человеку. Кстати говоря, они намного выгоднее тех, которые вы можете получить в любой торговой сети, ведь тогда вы должны будете совершить покупку именно в этом магазине, а в случае с подарочной банковской картой это можно сделать где угодно. А так, в общем-то, подарочная карта банка эмитируется точно так же как и в любом магазине, то есть, на ней обязательно указывается ее номинал, и она, как правило, имеет праздничный дизайн. Эти карты нельзя пополнить, можно сказать, что они являются одноразовыми.
Виртуальная предоплаченная карта предназначена исключительно для оплаты покупок через интернет. Данный вид карты выпускаться как на пластиковом носителе, так и без него, в последнем случае, банк просто сообщит вам реквизиты карточки. Также виртуальные карты подразделяются на пополняемые и не пополняемые, что будет зависеть от самого банка.
Предоплаченная карта имеет множество плюсов. Во-первых, вы ее можете моментально получить. Во-вторых, есть пополняемые варианты карт. В-третьих, ими точно также можно воспользоваться для любых покупок, а также снятия денег, как и обычными кредитными или дебетовыми картами. В-четвертых, ее можно подарить кому-нибудь и тот человек без проблем сможет ею пользоваться, ведь она не привязана к определенному имени, единственное, она будет выглядеть как самая обычная банковская карта, то есть без подарочного дизайна.
Предоплаченные банковские карты — что это? Как получить и использовать карту?
Сегодня банковский сектор выпускает платежные карты, основываясь на положении №266-П и дополнениях, которые вводит ЦБ РФ. В линейке банковских продуктов есть обыкновенные расчетные варианты, то есть дебетовые, кредитные и предоплаченные. Если первые два вида уже неплохо освоены российскими клиентами, то с предоплаченным пластиком связывались далеко немногие. В первую очередь это связанно с непониманием предназначения и возможностей данной карты. Чтобы понять перспективы данного банковского продукта, необходимо узнать о его преимуществах и отличиях от других платежных инструментов. Об этом мы сегодня и поговорим.
Что такое предоплаченная карта?
Итак, начнем с определений, без которых невозможно понять разницу между этими видами.
Дебетовый пластик предназначен для оплаты покупок и услуг, а также снятия наличных из собственных средств клиента, находящихся на лицевом счете, к которому и привязывается карточка. По сути, дебетовый пластик — это ключ, открывающий двери к ресурсам банковского счета.
Кредитка предназначена для совершения тех же операций, но из кредитных средств банка-эмитента и в установленных им пределах. Соответственно, кредитка — один из видов безналичного кредита для физических лиц посредством выдачи.
А вот предоплаченная карта предназначена для совершения все тех же операций, но по которым расплачивается банк-эмитент из средств, полученных ранее на его консолидированный счет от держателя пластика или других лиц.
В чем разница?
Выпуск и получение предоплаченного пластика производится без открытия и привязки ее к определенному счету, как в случае с кредитными или дебетовыми карточками.
Зачастую пластик оформляется на предъявителя и никогда не содержит персонализированной информации о своем владельце. То есть предоплаченные карточки выдаются моментально, зачастую без предъявления паспорта, без открытия счета и личных инициалов владельца. Эти факторы являются самыми первыми отличиями платежной карты с предоплатой от аналогичных инструментов. Более того, использование пластика и совершение расходных операций по ним допустимо только в пределах указанного номинала или общей суммы заранее оплаченных средств. То есть, если пластик имеет номинал в размере 3000 рублей, ее держатель сможет совершить покупки или снять наличные только на эту сумму, не более.
Благодаря отсутствию расчетного счета и привязки к определенному владельцу, ей может пользоваться кто угодно. Что касается дебетовых и кредитных карточек, то ими могут пользоваться только законные владельцы, которые оформляли выпуск и обслуживание, так как они именные.
Самым простым и доступным примером предоплаченных не банковских карт можно назвать телефонные карточки операторов сотовой связи или интернета с указанием номинала, подарочные карты из сети крупных магазинов парфюмерии, игрушек и т.д.
Виды предоплаченных банковских карт
Классификация предоплаченных банковских карт весьма обширна. В первом случае — это возможность пополнения пластика или отсутствие такой услуги. Непополняемый вариант открывается без подтверждения личности и зачастую носит характер подарочной карточки.
Например, чтобы не дарить деньги в конверте на свадьбу друга или юбилей родителей, можно подарить банковский пластик без возможности пополнения и дальнейшего использования после расходования ее номинала. Большим преимуществом подарочной карты является возможность использования в любых магазинах и компаниях, принимающих к оплате безналично. Если сравнивать банковские предоплаченные варианты и предоплаченные варианты сетевых магазинов, преимущества также на лицо. Во втором случае, человек будет ограничен выбором ассортимента в конкретном магазине и на указанную сумму. В первом же случае, есть право выбора, на что потратить деньги и где, но в пределах все той же суммы. Также 
подарочные варианты банков имеют красивый дизайн. Например, подарочные карточки Сбербанка имеют символику и логотип Олимпийских игр в Сочи 2014.
Полоняемый предоплаченный пластик открывается с привязкой к счету, но также обезличенному. Как правило, такие карточки имеют нулевой баланс, и ее держатель по своему усмотрению может пополнить счет в банкомате на любую сумму.
Также предоплаченные карты могут быть виртуальными или реальными, имеющими определенное предназначение. Например, пластик для ежедневного использования — платежные, виртуальные или подарочные. Виртуальные предназначены для оплаты услуг и покупок в интернете, что сегодня очень модно и просто. С подарочными картами все понятно, впрочем, как и с платежными.
Преимущества и недостатки
Среди бесспорных преимуществ предоплаченных банковских карт является отсутствие годового обслуживания или комиссии за открытие и ведение счета, которого у нее нет. Правда, некоторые банковские организации все же взимают небольшую плату за активацию. А вот среди недостатков можно выделить невозможность пополнения и дальнейшего пользования пластиком после расходов в размере ее стоимости. Хотя некоторые банки выпускают пополняемые предоплаченные карты, тем не менее, срок службы такого пластика редко превышает 1 год.
А впоследствии ее невозможно будет перевыпустить или заблокировать в случае кражи/утери. Среди минусов можно выделить и тот факт, что такая карта не относится к депозитным продуктам. Однако по ней также действует страховка по вкладам
Также клиентов могут испугать небольшие лимиты на пополнение и расходные операции по предоплаченным карточкам. В связи с анонимностью выпуска такого рода пластика, регулятор ограничил максимальные суммы операций пополнения.