На недвижимость какой банк кредит дает. Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости. В остальном требования совпадают

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Особенности оформления кредита под залог

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.

На что можно потратить кредит с обеспечением?

На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

Сбербанк;
«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».

Сбербанк

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Для оформления займа под залог потребуются:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

«ВТБ 24»

Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.

«Тинькофф»

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

«Райффайзенбанк»

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.


Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

«Восточный Экспресс Банк»

В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залоговой недвижимостью может стать:

Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

В их числе:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

  1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
  2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
  3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель Значение
Возраст на момент оформления контракта От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство Российской Федерации
Прописка Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации Наименование кредитного продукта Сумма кредита, рублей Срок Ставка Документы
Восточный экспресс Под залог недвижимости От 300 000 до 15 000 000 От 1 до 20 лет От 10% С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк ТФБ – Мой залог От 300 000 до 500 000 От 3 до 7 лет От 15,75% Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк Кредит под залог недвижимости От 500 000 до 10 000 000 От 6 месяцев до 25 лет От 17% Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк Нецелевой под залог недвижимости От 500 000 до От 1 до 20 лет От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24 Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) От 3 000 000 до 30 000 000 От 1 до 20 лет От 15,6% Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

  • Банк Восточный Экспресс;
  • Татфондбанк;
  • Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

  • предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
  • срок – 5 лет;
  • ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
  • переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

  • заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
  • получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
  • подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
  • рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
  • оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

  • кассы банка-кредитора;
  • интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
  • перечисление со счета в любом банке;
  • банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
  • платежные системы, например, Золотая Корона;
  • электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
  • в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
  • оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
Большое количество навязываемых страховых продуктов
Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
  • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

  • Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

  • Паспорт
  • Документы на залоговое имущество
  • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

  • Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
  • Кредиты на покупку недвижимости
  • Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных

Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

  • для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
  • для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
  • в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
  • для передачи информации следующим третьим лицам:
    • a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
    • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
    • c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
    • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
    • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
    • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов