Минимальная сумма пополнения. Способы открытия и закрытия вкладов в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк имеет разветвленную сеть в Тюменской области и начинает активное развитие по всей территории России.

Предложенные вклады отличаются достаточно высокими ставками, кратко- и длительным сроком размещения, а также прозрачными и гибкими условиями сотрудничества.

О банке

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» - крупная по своим активам кредитно-финансовая организация, одна из лидеров в Тюменской области, которая обслуживает больше 20 тысяч корпоративных клиентов и 500 тысяч физических лиц.

Основные направления деятельности заключаются в кредитовании юридических и частных лиц, оформлении депозитов, операции с ценными бумагами, расчетно-кассовое обслуживание.

Основная стратегическая цель организации – войти в топ-50 банков по размеру активов. История развития организации начинается еще с советских времен, когда Тюменское управление Промстройбанка СССР финансировало топливно-энергетическую сферу Западно-Сибирского региона.

Удачный опыт прошлых времен взят за основу сегодняшней деятельности.

Условия

Запсибкомбанк активно развивает розничные программы для физических лиц и представляет довольно широкую линейку депозитов.

Разместить накопленные вложения можно по условиям:

Общие условия	Описание
Выплата процентов	Каждый месяц или в конце срока
Валюта	Рубли, евро, китайские юани, фунты стерлингов или доллары
Оформление по доверенности	Допускается
Сроки	До 730 дней
Изменение ставки в индивидуальном порядке	Не допускается
Минимальная сумма открытия	1000 руб., 200 долл. или 200 евро
Банковская тайна при размещении денег	Гарантированна
Диверсификация вкладов	Мультивалютный и пенсионный
Возможность пролонгации	Присутствует

Виды вкладов Запсибкомбанка

Финансово-кредитной организацией разработано ряд депозитных программ, каждая из которых имеет свои условия и преимущества:

Название банковского продукта	Минимальная сумма (в рублях)	Максимальная сумма	Возможность пополнения	Возможность частичного снятия	Автоматическая пролонгация
«Я надежен»	От 1000, для пенсионеров от 1 рубля	Без ограничений	В течение первых 360 дней	Не допускается	Возможна
«До востребования»	Без лимита	Без лимита	Возможно на любую сумму в течение всего действия	Разрешено	Есть
«Я миллионер»	От 1000, пенсионерам – от 1 рубля	Лимит не установлен	Допускается во время действия всего срока от 1 рубля, пенсионерам – от 1 копейки	Раз на весь срок суммой не более 50% от остатка	Нет
«Мультивалютный»	От 1000	Лимит не установлен	В первые 360 дней действия договора	Выплаченные проценты сохраняются, за неполный месяц – 0,001%	Есть
«Я успешен»	От 1000	Без лимита	Разрешается в течение всего срока	Можно до суммы неснижаемого остатка (1000 руб. или эквивалента)	Есть
«Страховой»	От 50000	Пятикратная величина первого взноса по договору страхования жизни	Не допускается	Не допускается	Есть

Видео: Согревающие проценты

Как открыть

Для оформления депозита необходимо тщательно выучить предложенные программы, взвесить все «за» и «против» и определиться с оптимальным вариантом.

Узнать условия более детально можно позвонив в службу поддержки Запсибкомбанка (по территории РФ бесплатно) или посетив ближайший офис.

Способы открытия:

в территориальном подразделении с документами и необходимой суммой;
посредством банкомата Запсибкомбанк при наличии карты;
посредством интернет-банкинга, переводя нужную сумму с банковской карты;
оставив заявку на официальном сайте финансово-кредитной организации.

Ставки

Выбор определенной программы зависит от сроков и доходности.

Данные представлены в таблице:

Название программы	Минимальный срок, количество дней	Максимальная ставка
Название программы	Минимальный срок, количество дней	Руб.	Долл.	Евро
«Я надежен»	От 91 до 730	8,5%	1,5%	0,75%
«До востребования»	Без ограничений	0,001%	0,001%	0,001%
«Я миллионер»	До 730	8,47%	—	—
«Мультивалютный»	До 730	7,5%	0,25%	0,25%
«Я успешен»	До 730	6,31%	0,25%	0,25%
«Страховой»	До 730	12,5%	—	—

Обратите внимание, программа «До востребования» может быть открыта в рублях, долларах, евро, китайских юанях и в фунтах стерлингов Соединенного королевства. «Мультивалютный» можно оформлять в трех валютах одновременно (руб., долл. и евро).

Начисление процентов

Алгоритм выплаты процентов зависит от конкретной программы:

«Я миллионер» — зависит от выбора клиента – можно ежемесячно на открытый депозит или же на отдельную карту вкладчика;
«До востребования» — в последний рабочий день года, при окончании срока действия договора – в день закрытия.
«Я надежен» — зависит от выбора клиента, можно ежемесячно на депозитный счет, в конце действия соглашения или же на карточный счет;
«Мультивалютный» — ежемесячно;
«Я успешен» — каждый месяц;
«Страховой» — каждый месяц на счет или в конце действия договора (решает клиент).

Страхование

Запсибкомбанк является участников системы страхования вкладов, которая дает гарантию сохранности вложеных средств, их приумножению и уверенности в завтрашнем дне в целом. Более того, изменить размер ставки после подписания договора ни одна сторона не может.

В соглашении, которое подписывает клиент, строго прописан уровень доходности, снижать который банк не имеет права. Изменение возможно после окончания действия договора или при пролонгации.

Документы

Для размещения денег на депозите необходимо подготовить пакет документов:

Налогообложение

Согласно действующему законодательству, если процентная ставка превышает 9%, то с полученной прибыли в государственную казну нужно заплатить 35%.

В представленных программах банка ни один из предложенных вариантов не превышает установленный лимит. Поэтому ни один из депозитов не облагается налогом.

Как пополнить вклад

Для пополнения можно выбрать один из представленных способов:

в операционной кассе Запсибкомбанка (не забудьте с собой паспорт), проведение операции бесплатно;
в операционных кассах других финансово-кредитных учреждений (при наличии документа, удостоверяющего личность), стоимость зависит от политики учреждения;
через терминал (оплата за проведенную операцию взимается в соответствии с ценовой политикой банка);
через банкомат Запсибкомбанка с опцией приема наличных (без комиссии);
через инфокиоски (комиссия не взимается);
денежным переводом с другого счета – текущего, депозитного с возможностью снятия, карточного;
посредством интернет-банкинга.

Пополняя счет через инфокиоск или банкомат, клиент получает ряд плюсов и выгод:

моментальное зачисление на счет;
отсутствие комиссий и дополнительных сборов;
простота использования;
минимальные требования – нужны только деньги и карта;
не нужно предоставлять или указывать документы для удостоверения личности;
произведение операций в любое удобное время 24 часа в сутки.

Как снять средства

После того как истек срок договора необходимо обратиться в территориальное отделение, не забыв свой паспорт. Если такая дата припадает на выходной или праздничный день, датой окончания срока считается следующий рабочий день.

Из-за технических особенностей банковского механизма действия в последний день закрыть или снять деньги с некоторых депозитов через инфокиоски или банкоматы нельзя. Они будут доступны только на следующий день после закрытия.

Если вкладчик не появился в указанную дату, сумма будет находиться на текущем счете до востребования или же произойдет автопролонгация (автоматическое продление).

Если же клиент желает снять всю сумму в последний день действия договора, сделать это можно через операционную кассу.

Как закрыть

Выплата процентов может осуществляться в конце каждого месяца с дальнейшей капитализацией или в конце действия договора (зависит от выбранной программы).

Если вкладчик планирует снять деньги досрочно и расторгнуть соглашение, его начисленные проценты могут сохраниться, но за текущий месяц он получит 0,001%. Если такое условия не предусмотрено в соглашении, за весь период он получить 0,001% прибыли.

Поэтому при досрочном закрытии вклада внимательно прочитайте подписанные бумаги или посоветуйтесь с сотрудником, связаться с которым можно в офисе или позвонив в контакт-центр.

Для закрытия вклада нужно обратится в банк с паспортом. Также сделать это можно в инфокиоске, через банкомат или посредством интернет-банкинга.

Запсибкомбанка вклады характеризуются сравнительно высокой процентной ставкой и остаются надежным вариантом хранения денег и их накопления. Для желающих инвестировать на длительный период лучше выбрать долгосрочный депозит.

Для тех, кто не желает ждать долго, можно разместить накопления по программе «До востребования» и без ограничений распоряжаться своими средствами, получая доход.

ОАО «Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк» (Запсибкомбанк) был создан 1990 году и является ведущим региональным банком Тюменской области. Здесь уделяется активное внимание розничным продуктам: банковским платежным картам, кредитованию, привлечению денежных средств населения во вклады. В 2019 году физические лица могут открыть в Запсибкомбанке пять депозитов.

ОАО «Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк» (Запсибкомбанк) был создан 1990 году и является ведущим региональным банком Тюменской области. Здесь уделяется активное внимание розничным продуктам: банковским платежным картам, кредитованию, привлечению денежных средств населения во вклады. В 2017 году физические лица могут открыть в Запсибкомбанке пять депозитов.

Вкладчикам предлагают разместить средства под проценты на различных условиях: с ежемесячными выплатами или капитализацией. Выбрав одну из валют: рубли, доллары, евро. На сроки до 730 дней. Минимальное инвестирование от 1 000 рублей или 200 долларов/евро. Годовые ставки колеблются от 6,20% до 8,35% в национальной валюте, от 0,1% в долларе и от 0,05% в евро. На выбор потенциальных вкладчиков, Запсикомбанк в 2017 году предлагает: вклад с повышенной доходностью в рублях, мультивалютный депозит, предложение с гибкими сроками и предусматривающие расходные операции по счету.

Линейка вкладов Запсибкомбанка

Пять инвестиционных продуктов предлагает Запсибкомбанк.

Друзья

Сезонный вклад, запущенный банком с начала марта 2017 года. Его основное отличие – это повышенная доходность. По условиям вклада:

доступно ежемесячное получение процентов на карту или капитализация;
льгота на досрочное снятие всей суммы. Спустя 90 дней с момента открытия, проценты за прошедший полный месяц сохраняются;
пополнение от 1 рубля в течение первого года;
допускается одна операция на снятие денег размером до 50% от суммы на счете.

Параметры вклада:

сумма от 1 000 рублей, без ограничения по максимуму;
срок 730 дней;
начисление процентов зависит от способа открытия вклада, категории клиента, суммы на счете и периода начисления. Минимум 4,50%, максимум 8,35%.

Я надежен

Вклад в рублях, евро, долларе. Банк предлагает выбрать срок вклада с точностью до 1 дня в промежутке от 91 до 730 дней. Сумма на счету:

при открытии от 1000 рублей (если это сделать онлайн) от 5000 рублей и 200 долларов/евро (при обращении в офис). Пенсионер может инвестировать от 1 рубля;
максимум не ограничен.

В первый месяц доступно пополнение от 1000 рублей и от 100 долларов/евро. Для пенсионеров пополнение от 1 копейки. Досрочно снять или разорвать договор с сохранением доходности невозможно.

Начисление процентов выбирается вкладчиком:

ежемесячно на вклад;
на счет «До востребования»;
в конце срока.

в рублях от 6,45% до 7,95% в год;
в долларе от 0,25 до 1,25%;
в евро 0,10%.

Вклад автоматически продлевается.

Мультивалютный

Тип депозита, редко встречающийся в российских банках. Запсибкомбанк предлагает инвестировать на срок 730 дней одновременно в трех валютах: евро/доллар/рубль. Вкладчик может конвертировать средства между счетами в течение всего срока, при условии сохранения минимального остатка, равного начальной сумме вложения: 1000 Р / 50 $ / 50 €. Предельная сумма на счету не ограничена. Доступно льготное расторжение с сохранением процентов, начисленных на полный месяц.

Ставки, в год:

6,75% в рублях;
0,10% в долларе;
0,05% в евро.

Есть автопролонгация.

Я успешен

Депозит для тех, кто желает управлять своими средствами с возможностью пополнения и снятия:

срок 730 дней;
сумма от от 1000 рублей, 200 долларов США/евро при дистанционном открытии, от 5000 рублей, 200 долларов США/евро при обращении в отделение. Пенсионеры по возрасту могут вложить от 1 рубля.

в рублях от 5,50% до 5,50% в год;
в долларе 0,10%;
евро 0,05%.

Пополнение:

от 1 рубля для пенсионеров и для остальных клиентов, но при выборе дистанционного способа;
от 1000 рублей и 100 долларов при обращении в офис.

Проценты выплачиваются каждый месяц и сохраняются даже в случае досрочного расторжения. Вклад продлевается автоматически.

Обезличенный металлический счет

Металлические вклады – это еще одна редкость в российских банках. Запсибкомбанк предлагает инвестировать от 20 грамм в золоте или серебре. Доходность такого счета небольшая и возникает за счет роста цен на металлы. Здесь не устанавливаются лимиты ни на срок, ни на сумму вклада. Есть возможность как снять средства, так и пополнить в любое время.

Как открыть депозит?

Открытие вклада возможно:

в офисе банка;
подав онлайн-заявку на сайте Запсибкомбанка с последующим посещением офиса;
через системы дистанционного обслуживания: в интернет-банкинге или банкоматах. В этом случае клиенту установят льготные условия, увеличивающие доходность вложения.

Для оформления вклада достаточно иметь при себе паспорт.

Преимущества вкладов Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает широкую линейку вкладов. Они не дублируют друг друга и клиенту легко разобраться и выбрать наиболее подходящее для него предложение. Лучшие условия ожидают пенсионеров, клиентов банка и открывших депозит без посещения офиса:

ставка выше на 0,5% для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих зачисление на счет в Запсибкомбанк;
годовой процент увеличивается на 0,25% при оформлении вклада через интернет (в банкомате) и для пенсионеров по возрасту.

Вклады надежны и защищены:

Запсикомбанк является участником АСВ. Вкладчики получат до 1,4 миллиона рублей, в случае возникновения проблем с ликвидностью банка;
банк не меняет условия депозитного договора в одностороннем порядке.

Нередко банк делает своим клиентам «лучшие» сезонные предложения. На весну 2017 года – это «ДрузьЯ». Стоит ожидать аналогичные доходные продукты и следующих сезонах.

Акции для вкладчиков

До конца лета 2017 года новые вкладчики Запсибкомбанка, а также те, кто решил продлить уже имеющиеся у них депозиты, становятся участниками акции, в рамках которой разыгрывается полмиллиона рублей. Причем, чем больше вкладов сделает клиент, тем выше его шансы на выигрыш. Условием участия является наличие в банке депозита на сумму эквивалентную 100 000 рублей, по состоянию на 1 сентября 2017 года.

Запсибкомбанк работает в России уже более 26 лет. Все эти годы, здесь выстраивали клиентоориентированную политику, старались идти навстречу вкладчикам и учитывать их пожелания. Регулярно банк предлагает новые продукты, улучшает условия по уже имеющимся и стимулирует, предлагая участия в акциях.

В 2019 году Запсибкомбанк предлагает населению размещение денежных средств во вкладах. Линейка продуктов довольна ограничена и содержит всего четыре предложения.

Условия вкладов в Запсибкомбанке

Максимальная процентная ставка устанавливается по вкладу «Я надёжен» при оформлении договора на срок от 6 месяцев до 1 года. Следует отметить, что по продукту «Моя мечта» срок разделен на несколько периодов, для каждого из которых устанавливается отдельная процентная ставка. Декларируемая банком максимальная ставка установлена лишь для одного процентного периода длиной в один месяц, поэтому реальная (эффективная) доходность будет несколько ниже.

Кроме того, доходность по продуктам «Моя мечта», «Я надёжен» и «Я успешен» зависит от категории вкладчиков. Наболее выгодные процентные ставки доступны для «зарплатников». Для пенсионеров и клиентов, открывших вклады через систему интернет-банкинга (дистанционного клиентского обслуживания – ДКО), надбавка к базовой процентной ставке составляет +0,25%.

Начисление и выплата процентов на вложенные средства производится ежемесячно или в конце срока в зависимости от выбранного продукта, по некоторым из них предусмотрена капитализация (начисления процентов на проценты).

По всем видам продуктов предусмотрена автопролонгация. Если клиент не забирает деньги по окончании установленного срока, то действие договора автоматически продлевается на условиях, установленных на дату продления.

Для осуществления оперативного контроля баланса размещённых денежных средств и начисления процентов, проведения операций пополнения и снятия вкладчики могут воспользоваться системой ДКО.

Способы открытия и закрытия вкладов в Запсибкомбанке

Для открытия вклада в банке новому клиенту следует взять паспорт, необходимую сумму денег и лично посетить одно из отделений, где будут оформлены все необходимые документы. Также банк предоставляет возможность направить предварительную онлайн-заявку для последующего уточнения порядка оформления и согласования времени визита заявителя в отделение для оформления договора.

Действующие клиенты при наличии карты Запсибкомбанка могут открыть вклад через банкомат. Если же клиент ранее оформил участие в системе ДКО, то эта процедура может быть проведена через неё, из дома или офиса. По окончании процедуры оформления клиент должен внести денежные средства через кассу, банкомат или списанием средств с другого открытого в Запсибкомбанке счёта, например, карточного или до востребования.

Закрытие вклада производится по истечении установленного срока. Вкладчик может забрать свои деньги при личном посещении отделения банка. Кром того, эта процедура может быть проведена через банкомат или систему ДКО, денежные средства в данном случае будут переведены на счёт до востребования или текущий.

Депозит открывается на два года. Минимальная сумма первоначального взноса - 1 тыс. рублей. Проценты начисляются по четырем периодам: с первого по 90-й день - по ставке 9,5%, с 91-го по 180-й день - 10,5%, со 181-го по 366-й день - 8,5% и с 367-го по 730-й день - 8%. Доходность за полный период составит 8,62% годовых. Стоит отметить, что в случае, если остаток денежных средств на счете вклада превысит 1 млн рублей, то проценты на сумму превышения будут начисляться по пониженной на 0,25 процентного пункта ставке.

«По вкладу предусмотрены операции пополнения. Также вкладчик может единоразово воспользоваться возможностью частичного снятия средств в размере, не превышающем 50% от суммы остатка на счете вклада. При досрочном расторжении договора действуют льготные условия: если востребование вклада произошло по истечении трех месяцев, то выплаченные проценты сохраняются», - уточняет эксперт по вкладам Банки.ру Ольга Филиппова.

Запсибкомбанк

ПАО «Запсибкомбанк» — крупный по размеру активов региональный банк, занимающий лидирующую позицию среди банков Тюменской области по соответствующему показателю. Основные направления деятельности — розничный бизнес, кредитование (как предприятий, так и физлиц), привлечение средств во вклады и расчетно-кассовое обслуживание.

На сегодняшний день структура акционеров банка достаточно сильно размыта, основными акционерами являются физические лица, в том числе топ-менеджмент кредитной организации. Согласно отчетности по МСФО, на 30 июня 2018 года членами совета директоров и правления (с учетом косвенного владения акциями банка через крупных акционеров — юридических лиц) контролировалось 36,38% уставного капитала банка. В отчетности поясняется, что у банка отсутствуют бенефициарные владельцы, поскольку нет физических лиц, которые в конечном счете имеют возможность контролировать банк. Лицом, под значительным влияние которого находится кредитная организация, банк называет Дмитрия Горицкого — члена совета директоров и председателя правления.

В соответствии со схемой акционеров, раскрываемой на сайте ЦБ, Дмитрий Горицкий напрямую и через подконтрольные организации является бенефициаром 28,79% акций Запсибкомбанка (данные на 3 июля 2018 года). Крупные пакеты также принадлежат Роману Палию (заместитель председателя совета директоров банка, сын экс-гендиректора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*) и его матери Любови Палий (в совокупности 10,49% акций); Максиму Пархоменко (12,47%).

В числе акционеров с долями более 5%: Андрей Панков (8,67%), Игорь Самкаев (6,15%), а также ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (8,32%). В составе акционеров банка (с пакетами акций менее 5%), несмотря на несущественные доли владения, стоит отметить бывшего генерального директора ООО «Газпром добыча Уренгой», члена совета директоров банка Рима Сулейманова (1,65%), а также Андрея Уфимцева (4,99%), граждан Республики Кипр Сотирис и Георгиос Теодороу (в совокупности 3,46%) и ПАО «М2М Прайвет Банк» (лицензия отозвана 9 декабря 2016 года; 1,62% акций). На акционеров-миноритариев приходится 3,70% акций общества.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2019 года нетто-активы банка - 134,39 млрд рублей (52-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 16,59 млрд, кредитный портфель - 77,84 млрд, обязательства перед населением - 73,39 млрд.