В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации - привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают . Преимущества услуги:
- Высокая скорость оформления.
- Экономия времени на посещении отделения.
- Удобство изучения услуг учреждения.
- Возможность контроля остатка и удобство пополнения.
- Наличие дополнительных возможностей.
Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет , чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.
Как действовать?
Перед тем как открыть счет в интернете , заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:
- Адрес прописки (проживания).
- Номер телефона (рабочий, домашний).
- E-mail.
Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:
- Место работы.
- Уровень ежемесячной прибыли.
- Предполагаемый объем операций (транзакций) каждый месяц.
После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.
Дополнительные услуги
Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет , получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости - пополнять, снимать деньги или производить другие операции.
Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:
- Зайти на ресурс банка.
- Пройти процедуру регистрации.
- Авторизоваться в кабинете и пользоваться возможностями.
При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.
Зная, как открыть счет в интернете , и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:
- Внесение коммунальных платежей.
- Открытие и пополнение депозитов.
- Оплата услуг мобильных операторов.
- Погашение кредитов.
- Перечисление средств на текущие счета.
- Совершение покупок в интернет-точках.
Особенности для юридических лиц
Как открыть счет в банке через интернет , если вы - юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно - резервирования счета онлайн. Для этого требуется:
- Заполнить анкету на сайте выбранного банка.
- Получить номер счета (до «бумажного» оформления будет работать только на зачисление).
- Передать бумаги в банке и ждать завершения процедуры оформления (срок - до пяти суток).
Чтобы открыть банковский счет через интернет , предприниматель предоставляет такие бумаги:
- Протоколы решений компании.
- ОГРН.
- Устав.
- Лицензию.
- Приказы (на бухгалтера и руководителя).
- Листы записки (при наличии таковых).
- Выписку.
Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.
Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:
- Теоретическое время оформления для юрлица - 1-2 часа, но на практике - 1-2 дня.
- В этот период запрещено снимать или переводить деньги, Счет активен только на пополнение.
- Проверка клиента производится дистанционно, через центр СБ. Наличие негативной кредитной истории - повод отказать клиенту.
Что в итоге?
Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное - четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.
На сегодняшний день российское законодательство прямо запрещает банкам открывать счета физическим лицам без личного присутствия. Чтобы открыть вклады в нескольких банках, клиент должен явиться в офис либо встретиться с представителем каждой кредитной организации. Но в ближайшем времени все может кардинально измениться.
Соответствующий пакет поправок и предложений уже разработан рабочей группой при Федеральной службе по финансовому мониторингу, и до лета его планируется представить на рассмотрение Госдумы. Об этом на форуме финансовых инноваций FinNext рассказал Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».
«Мы сейчас готовим революцию в банковском деле - поправки в 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Мы мечтаем о том, чтобы российские банковские сервисы действительно стали дистанционными», - сказал Достов.
По его словам, достаточно будет только один раз пройти физическую идентификацию, например, получить зарплатную карту или взять кредит. При обращении клиента в другой банк, подтверждение идентификации будет запрашиваться у первоначального банка или в бюро кредитных историй.
Дистанционное открытие счетов в мире достаточно распространено. Как правило, удаленную идентификацию клиентов проводят банки, не имеющие собственной филиальной сети.
Идентификация на почте или с помощью ID -паспорта
Немецкий , работающий исключительно в интернете, использует три варианта идентификации: один для тех, кто переводит небольшие суммы, и два - для открытия полноценного банковского счета. В первом случае идентификация проводится по номеру мобильного телефона. Клиент получает доступ к p2p-сервису FidorPay и может отправлять и получать средства на свой электронный кошелек, но не более 2500 евро в год - законодательное ограничение для неперсонифицированных переводов.Чтобы подтвердить личность для открытия банковского счета, клиенту нужно заполнить форму на сайте, распечатать ее и предъявить в ближайшем почтовом отделении вместе с удостоверяющим документом. Кроме того, удостоверить личность можно онлайн с помощью ID-паспорта.
Американские виртуальные банки при регистрации просят для проверки ввести персональный номер социального страхования. Так, к примеру поступают и .
Вторичная идентификация
В голландском банке проблема идентификации решается благодаря тому, что для первоначального пополнения счета надо совершить перевод со счета, открытого клиентом в другой кредитной организации. Банк сравнивает полученную при переводе информацию с данными, предоставленными клиентом.Идентификация при закрытии счета
Европейский Axa Bank позволяет открыть счет в интернет-банке без идентификации. После регистрации и заполнения анкеты на сайте клиент в течение суток получает по электронной почте номер счета и доступ к личному кабинету. Ему доступен ограниченный набор операций, в частности, он может открыть депозит. Но чтобы снять деньги со счета нужно пройти идентификацию в банковском отделении.Курьерские службы
Наиболее популярный способ удаленной идентификации - выезд курьера на дом к клиенту. Клиент заполняет анкету на сайте банка, курьер привозит ему договор, а заодно проверяет документы. В частности, такой способ использует австрийский ING DiBa, российский ТКС-банк.Дистанционное открытие и обслуживание счетов
Осознавая важность предоставления высококачественных банковских услуг клиентам не только в Армении, но и за рубежем, мы разработали специальное предложение, которое дает возможность открыть счет в Америабанке дистанционно, без необходимости посетить банк.
Дистанционное открытие счетов предназначено для тех физических лиц, которые:
- Проживают за пределами Армении
- Имеют действующий банковский счет*
*Следует учесть, что в зависимости от страны, где находится клиент или его банковский счет, и уровня риска Банк вправе отклонить заявку на дистанционное открытие счета.
Как осуществляется процесс дистанционного открытия счета?
1. Клиент скачивает необходимые документы с сайта Банка, заполняет и подписывает их. Далее, клиент сканирует все документы и удостоверение личности и отправляет их по электронной почте на адрес .
2. Получив необходимые документы от клиента, контактное лицо Америабанка информирует клиента о времени и порядке проведения видеозвонка с Банком (посредством Skype).
3. Для клиентов, прошедших идентификацию посредством видеозвонка, открывается счет, действия по которому ограничиваются до выполнения клиентом условий следующего пункта.
4. Счет клиента размораживается после денежного перевода с действующего счета в другом банке на счет, открытый на имя клиента в Америабанке, и получения Банком данного перевода. Сумма денежного перевода должна быть не менее 50 долларов США 1 . После размораживания счета сумма становится доступной клиенту.
5. На их основе клиенту предоставляется доступ к услуге интернет/мобайл банкинга, с помощью которой он может далее распоряжаться своим счетом и предъявлять заявки на другие услуги.
1 При активации других услуг к сумме прибавляется также данной услуги/продукта.
2 По стандартным тарифам интернет/мобайл банкинга
Необходимые документы
Для дистанционного открытия счета Вам необходимо:
Скачать, распечатать и заполнить следующие формы:- Инструкция по способу связи между Банком и Клиентом
Для дистанционного управления счетом Вам будет предоставлен доступ к услуге интернет/мобайл банкинга 1. Бумаги, необходимые для активации услуги, будут отправлены Вам после идентификации. Если у Вас есть гражданство или вид на жительство в США, или если Вы являетесь резидентом США или в других предусмотренных законом случаях «персоной США2», Вам необходимо также заполнить одну из нижеуказанных форм3, в зависимости от Вашей категории. 2 Вы можете получить дополнительную информацию о соответствии финансовых организаций требованиям закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA) по следующей ссылке: 3 Подробная информация о «персонах США» доступна по ссылке :
Дистанционное открытие счета должно привлечь дополнительные средства в банковский сектор. Подобный инструмент с привлечением пассивов через вклады нужен банкам, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы его внедрять, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.
Дистанционное открытие счета
На фоне положительного решения Совета Федерации по закону, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц, Центробанк анонсировал запуск дистанционного открытия счетов в банках уже с лета 2018 года. В ближайшие шесть месяцев будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.
«Каких-то серьезных сложностей с удаленной идентификацией клиентов возникнуть не должно. На мой взгляд, отдельные банки с высокой вероятностью улучшат свои предложения, например, увеличат процентную ставку или введут какие-то дополнительные стимулирующие меры по вкладам, так как происходит сокращение расходов на привлечение такого вида фондирования. Этот вопрос крайне актуален для российской экономики.
Согласно отчетности ряда банков растут медленнее, чем кредиты. И хотя сейчас такое соотношение не является проблемой, но в обозримом будущем может ей стать, потому что банки могут лишиться источника пассивов. Если ставки по депозитам продолжат снижаться, то интерес населения к ним как к финансовому инструменту исчезнет. Банки будут вынуждены жертвовать собственной процентной маржой, повышая ставки, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы внедрять новые подходы», - уверен эксперт ФБА «Экономика сегодня» .
Снижение издержек и бюрократических преград
В ЦБ в свою очередь считают, что дистанционное открытие счета позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Кроме того, по мнению регулятора, такой подход способствует развитию конкуренции на рынке.
«Напомню, что имея регистрацию на госуслугах, уже сегодня можно дистанционно открыть брокерский счет, то есть аналогичные технологии уже апробированы на брокерском рынке. Похожим образом выстраивает свою работу с клиентами и ряд высокотехнологичных банков, когда для оформления документов на встречу с клиентом приезжает курьер. Подобный способ привлечения пассивов в дальнейшем попытаются использовать все большее количество банков», - предполагает Тимур Нигматуллин.
Если внедрение механизма удаленной идентификации физлиц пройдет удачно, то он будет распространен и на другие сферы финансового рынка, в том числе страхование и микрофинансирование, отмечают в ЦБ.
Но как считает наш собеседник, о полном и окончательном переходе банков на диджитал-платформу пока говорить рано. Для этого потребуется достаточно серьезный объем инвестиций. Речь скорее идет о снижении законодательных и бюрократических преград на пути открытия банковских счетов. Издержки в связи с подобным подходом также будут снижаться.
Многие банки анонсируют гарантии, удобства и возможные выгоды, завлекая клиентов заключать договора именно с ними. Самые престижные и надежные из них предоставляют услугу открытия счета с помощью интернета. Дистанционно можно посредством сервиса интернет-банкинга. Это очень удобный и несложный способ не только для открытия счета, но и для осуществления расходных операций, а также постоянного контроля над остатком денежных средств.
Работа онлайн
Проверка клиента
Еще недавно проверка на наличие плохой кредитной истории производилась в отделении банка его сотрудниками. Теперь все происходит сложнее – дистанционно центром СБ. Наличие испорченной кредитной истории может стать причиной отказа в обслуживании.
Предугадать подтверждение или отклонение запроса на открытие счета практически невозможно.
Как открыть счет в заграничном банке онлайн
Предпочитая надежность заграничных банковских структур, клиенты все чаще задаются вопросом, как открыть счет в банке через интернет за границей. Требования таковы: чтобы банк был надежным, чтобы счет открывался через интернет, без личного посещения банка.
Но уважающий себя иностранный банк с хорошей репутацией не станет иметь дело с виртуальными клиентами, так как нет возможности их проверить.