Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.
Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.
Кредит наличными или автокредит в салоне?
Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.
Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.
Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.
Лучшие предложения по кредиту на автомобиль
Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).
Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка
Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:
- быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
- низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
- крупные суммы (до 3 млн. рублей);
- длительный срок кредитования (до 60 мес.).
Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).
Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка
Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.
Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»
Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.
Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.
Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР
Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.
Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.
Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.
Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка
Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.
Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.
Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»
Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.
Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).
Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ
Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
- отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.
Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.
Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.
Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.
Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.
Что такое машина в кредит
Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.
Новое авто в кредит без первоначального взноса
Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.
По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.
Автокредит под залог
Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.
Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.
Кредит на подержанный автомобиль
Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:
- возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
- цена до 1,5 миллионов рублей;
- вес не более 3,5 тонн,
- пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).
Как купить авто в кредит
Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.
Целевой кредит банка
Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.
Потребительский кредит
Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.
Автокредит с господдержкой – список автомобилей
С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:
- Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
- Шевроле – Нива, Круз.
- КИА – Спектра.
- Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
- Форд – Фокус.
- Шкода – Фабия, Октавия.
- Рено – Логан.
- Волга – Сибер.
- ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
- Хендай – Акцент, Соната.
Как оформить машину в кредит
Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.
Онлайн-заявка на получение кредита
Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.
Какие документы нужны для покупки
Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
- справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).
При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:
- военный билет;
- диплом;
- пенсионное удостоверение;
- зарплатная карта;
- свидетельство пенсионного страхования и прочее.
Условия автокредита
Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.
Требования к заемщику
Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:
- возраст: от 21 до 65 лет;
- официальное место работы;
- стаж от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история;
- соответствующий доход;
- наличие стационарного и мобильного телефонов.
Процентные ставки
Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.
Ежемесячный платеж и сумма переплаты
Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.
Специальные программы и акции
Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.
Как рассчитать автокредит
Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.
Страхование
Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.
Где взять самый выгодный кредит на авто
Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.
В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:
- Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Первый взнос от 0 %.
- Срок кредитования – не более 3 лет.
- Оформление по паспорту РФ.
- Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).
Автокредит Восточного экспресс-банка
Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:
- Валюта – отечественная.
- Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
- Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
- Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
- Срок кредитования: 12-59 месяцев.
- Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.
Автокредит сотрудникам компаний-партнеров от Альфа-банка
Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:
- Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не более 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
- Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления ссуды, размера, наличия страховых продуктов.
- Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
- КАСКО можно включить в стоимость займа.
- Срок действия кредитного договора 1-6 лет
Субсидирование автокредита от ВТБ 24
Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:
- Срок предоставления ссуды – до 36 месяцев.
- Сумма займа – не более 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
- Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
- Размер первоначального взноса – от 0% стоимости приобретаемого авто.
- Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.
Условия субсидирования займа следующие:
- Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
- Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что покупаемый автомобиль – первый у клиента или в семье заемщика воспитывается более двух несовершеннолетних детей.
Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке
Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:
- Валюта займа – рубли.
- Обеспечение ссуды – приобретаемое транспортное средство.
- Страхование КАСКО не является обязательным условием.
- Первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
- Срок предоставления зама – до 3 лет.
- Стоимость КАСКО и других страховых продуктов можно включить в сумму займа.
- Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из российских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
- Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.
Новые и подержанные иномарки от МКБ
Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:
- Валюта – рубли.
- Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
- Срок предоставления ссуды – от 6 до 84 месяцев.
- Первоначальный взнос – от 15 % стоимости авто.
- Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.
Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке
В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.
Видео
В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.
Автокредитование в России: основные особенности
Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.
Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.
Программы автокредитования имеют специфические особенности:
- Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
- Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
- Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
- ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
- Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.
Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.
Поддержка государства
Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.
Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.
По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.
Самый выгодный автокредит: низкая ставка
Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.
Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.
Небольшой первоначальный взнос
Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».
Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.
Вид транспортного средства
В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.
Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.
Страхование
Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.
Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.
Минимальный пакет документов
Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.
Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.
Программы от производителей
Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.
Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.
Программы ВТБ 24
Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.
Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:
- сумма - не более 5 миллионов рублей;
- приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
- ставка от 14% годовых;
- задаток - не менее 15% стоимости авто;
- срок действия договора - до 5 лет.
Выгодная ставка в Газпромбанке
Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.
Предложения от Сбербанка
Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.
По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.
В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:
- зарплатным клиентам;
- вкладчикам;
- держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.
По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%. Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и возросшее число финучреждений, вернувших ссуды на покупку машины в свои линейки. О том, где можно получить на выгодных условиях классическую ссуду на покупку ТС, и какие банки дают автокредит без первоначального взноса мы расскажем ниже.
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018
Россиянам выдают автокредиты лишь около сотни финансовых учреждений, хотя на отечественном рынке работает почти 550 банков. В совокупном ассортименте российских кредитных организаций представлено около 500 целевых программ, рассчитанных на клиентов, приобретающих машины «в долг».
Наряду с коммерческими банками в РФ работают также финучреждения, принадлежащие автопроизводителям:
- РН Банк
- МС Банк Рус
- «Тойота Банк»
- Фольксваген Банк
- «ПСА Финанс РУС»
- Мерседес-Бенц Банк Рус
- БМВ банк.
Именно эти организации стоит упомянуть в первую очередь, отвечая на вопрос, в каких банках автокредитование возможно на специальных условиях. Кэптивные банки часто предлагают ссуды по программам trade-in и buy-back.
При участии в программе трейд-ин клиент может взять автокредит банке без первоначального взноса, заменив аванс своей старой машиной.
В каких банках автокредитование на выгодных условиях
Люди, интересующиеся вопросом, какие банки предоставляют автокредит на лучших условиях, обычно, заинтересованы в займах с минимальной процентной ставкой. Помимо принадлежащих автопроизводителям финучреждений под доступный процент целевые ссуды выдаёт НОКССбанк (под 12-16%), «Союз» (под 12,9-17%), Вкабанк (под 13%), Почтобанк (под 13-13,5%).
Самые низкие ставки предусмотрены по займам в рамках программы льготного автокредитования Минпромторга . Но обновлённый список, сообщающий, о том какие банки выдают автокредит с госсубсидией, министерство этом году не публиковало.
Сейчас в столице субсидированные ссуды предлагают: Генбанк, Банк «Санкт-Петербург», «Россия», Русфинанс, Плюс Банк, Балтинвестбанк, БыстроБанк, Юникредит, «Сетелем», ВТБ 24, Уралсиб, Центр-инвест, Примсоцбанк, Союз, Локо-Банк, Связь-Банк и Кредит Европа Банк. Из принадлежащих автопроизводителям финучреждений льготные займы выдаёт только ПСА Финанс Рус.
В регионах банки, выдающие автокредиты по госпрограмме – это также Прио-Внешторгбанк, Камский Коммерческий Банк, Кузнецкбизнесбанк, Энергобанк, Курскпромбанк, Нико-Банк, Саровбизнесбанк, Татсоцбанк, Кредит Урал Банк, Хлынов и Вкабанк.
Автокредитование без первоначального взноса доступно клиентам следующих банков: «Эксперт», «Советский», Плюс Банк, БыстроБанк, ВТБ 24, «Кредит Урал», «Хлынов», Совкомбанк, НОКССбанк, Почтобанк, «Прайм Финанс», «Оранжевый», Алмазэргиэнбанк и «Восточный».
Автокредит без первоначального взноса, какие банки бы его ни предлагали, всегда менее выгоден для клиента, чем стандартные ссуды на покупку машины. Очень внушительную переплату заёмщику гарантируют не только завышенные процентные ставки, но и максимальная сумма ссуды – 100% стоимости машины.
Взять автокредит без первого взноса: банки и их условия
Банки, дающие автокредит без первоначального взноса, предлагают россиянам всего около 30 целевых программ, рассчитанных на приобретение новых и подержанных машин.
Срок погашения долга при оформлении авто в кредит без первоначального взноса составляет от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма ссуды при отсутствии аванса со стороны клиента в несколько раз меньше, чем по классическим автокредитам и в среднем составляет около 1 млн рублей.
Автокредит без первого взноса банки предоставляют россиянам под 13-30% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа автомобиля и оформления личного страхования.
Сегодня на финансовом рынке России представлен довольно обширный выбор автокредитов для физических лиц. Финансовые организации предлагают займы на покупку легковых автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Взять в кредит можно новую машину либо авто с пробегом. Также и пожилые граждане не остались без внимания банков – в настоящее время существует немало предложений по автозаймам, рассчитанных именно на пенсионеров.
Подробный обзор самых выгодных проектов финансовых структур по автокредитованию вы найдете в данной статье.
Самые выгодные предложения автокредитов
В этом году, согласно пользовательскому рейтингу, самые привлекательные автозаймы предлагают населению такие банковские структуры, как Газпромбанк , компания ВТБ , Локо-Банк, Русфинанс , Росбанк, УралСиб, банк «Возрождение», Россельхозбанк , Юникредит и другие. Из них наиболее выгодные предложения физическим лицам делают следующие финансовые организации (ТОП 3 лучших проектов):
ВТБ
ВТБ Банк презентует сразу несколько автокредитных программ, среди которых наиболее привлекательной является АвтоЛайт , которая оформляется всего по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению. Основные условия:
- минимальная ставка – 12,9 % (при сумме первоначального взноса от 40%);
- размер займа от 300 000 до 5 миллионов руб.;
- период погашения – от 1 года до 5 лет;
- начальный платеж из средств клиента – от 20% от цены машины.
Локо Банк
Локо-Банк предлагает выгодную программу «Кредит на новое авто». Ее характеристики:
- первоначальный взнос – от 15%;
- процентная ставка – от 11,9%;
- срок кредитования – 12 месяцев — 7 лет;
- сумма — от 250 000 до 5 000 000 руб.
Собинбанк
СобинБанк выдает ссуды на новые и подержанные машины на условиях:
- начальный платеж – 15%;
- годовой процент – от 11,5 до 17%;
- сумма займа – в пределах 4 млн. руб.;
- период предоставления – до 4 лет.
Узнать, какая процентная ставка на автокредит в Сбербанке в 2018 году можно
Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?
Не каждому потребителю сегодня по плечу приобрести новый автомобиль, ввиду высокой стоимости таких машин. Однако это не повод отказываться от покупки личного автотранспорта. Можно, к примеру, взять в кредит неновый автомобиль, но находящийся в хорошем техническом состоянии. Рассмотрим условия банков, которые охотно выдают ссуду на покупку транспортного средства с пробегом:
УБРиР
УБРиР предлагает физическим лицам автозаймы на российские и зарубежные неновые автомобили на таких условиях:
- годовая ставка — 15%;
- объем ссуды – до 15 миллионов руб.;
- период погашения — до 25 лет;
- обеспечение – под залог недвижимости.
Банк Абсолют:
- Банк «Абсолют» – оформляет кредиты на приобретение легковых транспортных средств с пробегом:
- первоначальный взнос – от 20% от суммы авто;
- процент годовой переплаты – от 13,9%;
- размер займа – в пределах 15 миллионов руб.;
- срок кредитования — до 15 лет.
Тинькофф
Тинькофф выдает автоссуды на неновые автомобили на следующих условиях:
- процентная ставка – начиная с 11,25%;
- сумма кредита — от 500 000 руб.;
- период предоставления — до 20 лет;
- начальный платеж – от 0%;
- заявку можно подать в онлайн режиме, срок ее рассмотрения составит от 1 л 5 суток.
Какие банки дают автокредит без КАСКО?
Многие банковские компании при подписании договора автозайма требуют от заемщика в обязательном порядке приобретения полиса страхования КАСКО. Но не каждый человек согласен выложить дополнительные средства еще и за этот тип страховки, поэтому такое условие может стать причиной для отказа от оформления автокредита в такого поставщика услуг.
Росбанк выдает автоссуды без КАСКО на условиях:
- сумма — от 150 000 руб.;
- период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
- первоначальный взнос — от 20 %;
- ставка в год – от 14%.
Ренессанс кредит оформляет кредиты на авто:
- сумма — до 700 000 р.,
- срок — до 3 лет,
- ставка — 11,3%.
Сетелем банк предоставляет автозаймы на условиях:
- процентная ставка от 17%,
- размер кредита — до 900 тыс. р.,
- начальный платеж от 30%.
Отличительными особенностями автозаймов без КАСКО являются:
- повышенная процентная ставка;
- меньшая сумма кредита;
- больший первоначальный взнос.
Без первоначального взноса
Если у клиента не достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса по автозайму, он может выбрать банк, который не требует от пользователя данного платежа. В этом году оформить автокредит без первоначального взноса можно в следующих структурах:
- Росбанк предлагает с нулевым первоначальным взносом оформить автозайм на импортные и отечественные авто стоимостью до 5 миллионов рублей. Срок такого соглашения — до 60 месяцев, а годовой процент 20,5%.
- Уралсиб
выдает выгодные ссуды на покупку модели Honda без предоставления первого взноса. Другие условия:
- сумма — до 3 000 000 руб.,
- срок — до 7 лет,
- процентная ставка 23% в год.
- Плюс Банк оформляет кредиты на легковой транспорт объемом до 3 500 000 р., на срок 12 месяцев — 7 лет, под ставку 17% в год.
- Кредитный Банк выдает займы на новые и подержанные машины импортного производства стоимостью до 1 000 000 рублей. Срок погашения такого кредита до 84 месяцев, процентная годовая ставка от 16%.