Сегодня золото продолжает ломать годами устоявшийся стереотип… Звучит он, примерно, таким образом: «Цена на золото всегда будет расти».
Однако, последние четыре года цена на драгоценный метал безнадежно валится вниз.
Хотите знать, почему так происходит, и какой прогноз курса золота на 2016 год? — Значит этот материал — специально для вас.
В этой статье мы постараемся собрать прогнозы от разных экспертов, а также мировых банков относительно стоимости золота в 2016 году.
Для вашего удобства мы структурировали информацию по разделам:
Пожалуй, приступим.
Текущая ситуация по золоту
Как уже было отмечено выше, цены на золото снижаются уже несколько лет подряд. Если говорить конкретней, то еще в 2011 году его стоимость превышала $1900 за унцию, а сегодня золото торгуется на отметке $1090 за унцию. То есть, оно подешевело примерно на $810 или на 42,6%.
Давайте взглянем на график котировок золота за этот период:
Как видите, основное падение произошло еще в 2013 году, а последующие два года котировки золота продолжали снижаться, но уже намного медленнее.
Каковы причины такого снижения, и подорожает ли золото в ближайшее время? — Эксперты могут назвать множество причин такого падения, однако, наиболее вероятным сценарием по прежнему остается мыльный пузырь.
Если говорить простым языком, то более крупные и умные инвесторы решили обыграть сложившийся стереотип о вечно дорожающем золоте. Они загнали цену максимально высоко относительно реальной рыночной и, на самом пике, начали активно его продавать. В свою очередь более мелкие инвесторы, зная о вечно дорожающем золоте, охотно скупали его по завышенной цене, а оно все падало и падало…
Не пора ли золоту подорожать? – Конечно, когда-то оно продолжит свой рост, т.к. это — полезное ископаемое, и его запасы не безграничны, но этот рост произойдет, точно, не в 2016 году. Почему я так считаю, вы узнаете из дальнейшего анализа.
Прогноз стоимости золота на 2016 год от мировых банков
По статистике 40% всего добытого золота хранится в банковских сейфах. Поэтому кому, как не банкам, лучше всего известно о реальных ценах на золото и будущей динамике цен на драг. металл.
В следующей таблице представлено мнение экспертов из крупных мировых банков (данные собраны из свежих новостей).
| № | Банк | Прогноз на 2016 год |
| 1 |  |
$ 950 |
| 2 |  |
$ 1 215 |
| 3 |  |
$ 1 000 |
| 4 |  |
$ 975 $ |
| 5 |  |
$ 1 050$ |
| 6 |  |
$ 1 205$ |
| 7 |  |
$ 1 040$ |
| 8 |  |
$ 1 050$ |
Стрелками указано направление от текущей цены в $1090 за унцию, а сами цифры означают среднегодовое значение. К сожалению, так и не нашел прогнозов от российских банков, в т.ч. и от Сбербанка.
Как видим, большинство мировых банков склоняется к дальнейшему снижению цен на золото, но это снижение будет незначительным.
Правда, у банковских прогнозов есть один небольшой недостаток: банки часто закидывают «утку» для того, чтобы дать мелким инвесторам неверное направление, поэтому, чтобы удостовериться в прогнозах банков, проведем технический анализ котировок золота.
Технический анализ курса золота
Под техническим подразумевается анализ без использования различной макроэкономической статистики. В его основе лежит разметка каналов, и прочих, весьма субъективных, инструментов. Но я вас уверяю, что данный вид прогнозирования ни чуть не хуже анализа макроэкономических показателей.
На графике мы видим двухлетний нисходящий канал. Данный канал говорит нам о том, что цена продолжит нисходящее движение до тех пор, пока одна из линий канала не будет пробита.
По данному сценарию основная цель для золота — это уровень $1000 за унцию .
Есть и второй сценарий, который может вполне стать продолжением первого.
Наличие » на графике подразумевает возможность еще одного обновления минимумов с последующим движением наверх к отметке $1230 за унцию . Это — не сформированная модель, поэтому она войдет в силу только после пробития верхней границы фигуры «клин».
Прошу также отметить, что цена в $1000 за унцию является психологическим уровнем. При достижении ценой этого уровня мы можем увидеть резкое нисходящее движение, вплоть до 900$ за унцию.
Что может заставить золото подорожать?
Есть, конечно, и ряд факторов, сигнализирующих о будущем восходящем движении золота.
- Например, для того, чтобы золотодобывающие прииски были прибыльными, цена за 1 унцию должна быть выше 1200$. То есть, сейчас прииски работают практически в ноль. Если по причине убытков они начнут закрываться, может возникнуть дефицит на золото, а его цена начнет расти. Но когда это произойдет и произойдет ли вообще, мы точно сказать не можем;
- И, как было сказано выше, золото – это полезное ископаемое, оно в любом случае будет дорожать. Разве что на нас упадет метеорит состоящий на 100% из золота, или вдруг станет не модно носить украшения из благородных металлов.
Итоговый прогноз цен на золото на 2016 год
Учитывая все вышесказанное попробуем сделать окончательный прогноз динамики цен на золото в 2016 году.
Мы считаем, что золото в 2016 году продолжит свое снижение к отметке в $1000 за унцию , причем 2016 год закроется нисходящей динамикой, а уже в 2017 году мы сможем увидеть начало восходящего движения.
При худшем раскладе золото может протестировать отметку в $900 за унцию.
Драгоценные металлы всегда считались прибыльным и надежным инвестиционным инструментом. Цена на эти активы колеблется в зависимости от политической обстановки в мире, рыночной конъюнктуры и изменений, происходящих на валютном рынке. В связи с этим многие инвесторы задают вопрос, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2018 году? В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос, опираясь на прогнозы экспертов.
Виды инвестирования
Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Чтобы понять, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018 году, нужно ознакомиться с их преимуществами и недостатками. Все эти варианты объединяет одна общая характеристика – они показывают эффективность только в долгосрочной перспективе.
Главное преимущество инвестирования в золото – его высокая ликвидность. Вы можете продать в любой момент физическое золото и превратить его в «живые» деньги. Если правильно выбрать инвестиционный инструмент, такая конвертация пройдет с минимальными потерями.
Золотые монеты
Все драгоценные монеты делятся на два вида – инвестиционные и памятные. Второй вариант выпускают ограниченным тиражом. Это может быть сто штук или несколько тысяч единиц. Для инвесторов, памятные или коллекционные монеты не представляют никакого интереса. Их главные недостатки – это обложение НДС 18% и слишком высокая стоимость, которая обусловлена нумизматической ценностью определенного экземпляра. Поэтому памятные монеты чаще всего покупают коллекционеры. Через несколько десятков лет памятные золотые монеты могут существенно подняться в цене и принести хорошую прибыль своему владельцу.Инвестиционные монеты – это самый выгодный вариант вложения средств, поскольку их продажа не облагается НДС. Такие изделия выпускают огромным тиражом в несколько миллионов единиц. Если вы не можете определиться, как вложить деньги в золото, проще всего приобрести инвестиционные монеты. Для коллекционеров такие изделия не представляют никакой ценности, поскольку их стоимость обусловлена количеством драгоценного металла, содержащегося в их составе. Приобрести инвестиционные монеты можно в любом банке. В последнее время они стали пользоваться большим спросом, поскольку цена некоторых экземпляров с момента их выпуска возросла в несколько раз.
Если вы решили отдать предпочтение этому инвестиционному инструменту, следует помнить о том, что при продаже монет вам придется заплатить 13% налога государству. Кроме того, курсовую стоимость на операции с золотыми монетами банки могут устанавливать самостоятельно, поэтому разница между покупкой и продажей порой достигает 10%.
Золотые слитки
Перед тем как инвестировать деньги в золотые слитки, следует ознакомиться с правилами их покупки. Если вы решили воспользоваться золотым финансовым инструментом, нужно помнить о том, что такие операции не осуществляются без документа, удостоверяющего личность инвестора. Взвешивание слитка происходит с точностью до 0,01 грамма в присутствии покупателя.
Все золотые слитки должны четко соответствовать установленным стандартам. На их поверхности не должно быть никаких механических повреждений или загрязнений. При покупке золотого слитка клиент получает паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий его подлинность. Кроме того, нужно оформить кассовые ордера.
В них указывают:
- Массу слитков;
- Чистоту;
- Номер;
- Количество слитков;
- Дату покупки;
- Сумму.
С первого взгляда может показаться, что приобретение золотых слитков – это самый простой способ инвестирования средств в золото. На самом деле, здесь есть множество подводных камней, о которых должен знать каждый инвестор, который интересуется, выгодно ли вкладывать деньги в золото.
Главная проблема – это действующий Налоговый Кодекс. По законодательству, золотые слитки считаются имуществом, поэтому их продажа облагается 18% НДС. Кроме того, если вы захотите продать их банку, придется заплатить подоходный налог 13%. Учитывая такие особенности отечественного законодательства, можно сделать вывод, что инвестировать сбережения в золотые слитки не так уж и выгодно. Чтобы покрылись все расходы, стоимость слитка должна вырасти как минимум на 30%, а это практически нереально даже в течение 1–2 лет.
Обезличенные металлические счета
Это достаточно разумный способ, . Его суть заключается в том, что вы кладете на счет не золото, а денежную сумму, эквивалентную определенному количеству этого драгоценного металла. На такие вклады банки предлагают всего лишь 1,5–2% годовых.В развитых странах инвестирование в ОМС пользуется большой популярностью. Такой вид вложения средств выгоден не только для банков, а и для инвесторов, которые помимо определенных процентов с вклада зарабатывают деньги на росте цен на золото.
Если вы не можете определиться, куда вложить деньги чтобы заработать в Украине, выберите крупный банк с крупным капиталом и серьезной поддержкой, и откройте там обезличенный металлический счет. Не стоит гнаться за высокими процентами. Лучше получать немного, но при этом спокойно спать и знать, что ваши сбережения находятся в надежных руках.
Частные электронные деньги
Если вы ищите варианты, свои сбережения, обратите внимание на электронные деньги, обеспеченные золотом. Это один из новых способов инвестирования, надежность которого зависит от репутации компании, выпускающей такие деньги.
Поскольку эти инвестиции не контролируются государством, вы можете вложить свой капитал анонимно. Кроме того, электронные деньги имеют неплохую ликвидность. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Выводить электронные деньги на реальные счета достаточно накладно, поскольку платежные системы берут за такую услугу большие комиссионные. Если вы не можете определиться, нужно ли вкладывать деньги в золото, обратите внимание на этот современный способ инвестирования.
Золото Форекс
На сегодняшний день такой способ инвестирования является самым простым и доступным для обычных граждан. Вложение денег в золото Форекс не подразумевает физического приобретения этого благородного металла. При этом, инвестор может получать прибыль на росте или падении цен на золото.
Главное преимущество такого вида инвестирования заключается в возможности использовать «кредитное плечо», то есть вы можете торговать золотом в объемах, существенно превышающих ваш депозит. Если сделка проводится с использованием «кредитного плеча», не забывайте оставлять на балансе небольшой запас средств, иначе вы можете попасть на стоп-аут.
Начинающие инвесторы часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в 2018 году в золото Форекс? Выгодно, если работать через проверенного брокера. В таком случае вам не придется платить налоги и беспокоиться о безопасности хранения золота.
Как получить максимальный доход
Многие начинающие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль? Самый выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС. Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами. Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.
Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет или аренда сберегательной ячейки. Но за операции с ОМС банки берут комиссионные, а длительная аренда ячейки стоит недешево, поэтому вся ваша прибыль может, в результате, свестись к нулю.
Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала. При этом следует помнить о том, что хорошую прибыль можно получить только с долгосрочных вложений. Соответственно, если вы ищите, от инвестирования средств в золото, лучше отказаться сразу.
Выгодно ли вкладывать деньги в золото, решайте сами. Если вы сумеете разумно подойти к этому вопросу, можно обеспечить неплохую доходность от таких инвестиций.
Прогнозы экспертов
Финансовые аналитики предполагают:
- В первой половине 2018 года цена на золото незначительно поднимется, после чего закрепиться на уровне 1050–1100 долларов за одну унцию;
- К концу года цена будет постепенно снижаться и в декабре остановиться на отметке 950-1000 долларов.
Но существует ряд факторов, которые могут вызвать рост цен на золото:
- Стоимость этого драгоценного металла могут искусственно поднимать владельцы приисков, поскольку дальнейшее падение цен может обернуться для них большими убытками;
- Стоимость золота может подняться в связи с его закупкой в национальный резерв одной либо нескольких стран мира;
- В прошлом году некоторые компании существенно уменьшили объемы добычи золота, в связи с чем, может возникнуть его дефицит на рынке и цены начнут расти.
Принимая решение, не стоит также забывать и о том, что повысить стоимость этого драгоценного металла может и рост курса доллара.
Прогнозы экспертов достаточно противоречивые, но, несмотря на это, опытные финансисты считают, что это один из самых выгодных инвестиционных инструментов. Поэтому, если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото, прислушайтесь к мнению специалистов.
Преимущества и недостатки вложения денег в золото
Давайте разберемся, стоит ли вкладывать деньги в золото? По мнению опытных финансистов – это самый надежный и спокойный вид инвестирования. Он не приносит большой прибыли, но при этом гарантирует сохранность средств. Золото не падает в цене во время экономических кризисов, войн или дефолтов.
Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.
Многие граждане нашей страны часто задают вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото в кризис? Можно и даже нужно, но при этом не стоит надеяться на то, что вы быстро разбогатеете. Золотые рудники еще нескоро исчерпают свои возможности, поэтому в ближайшее время цены на этот драгоценный металл существенно не поднимутся. Если вы решили инвестировать свои сбережения в этот финансовый инструмент, следует учесть все его особенности.
Еще один вопрос, который можно услышать от начинающих инвесторов, когда лучше вкладывать деньги в золото? На данный момент цены на золото стабилизировались, поэтому вы можете спокойно инвестировать свои средства в этот металл прямо сегодня. Предугадать поведение цен на рынке практически невозможно, поскольку их колебания зависят от самых разных факторов. Главное преимущество золота заключается в том, что оно представлено в мире в ограниченном количестве. Чем больше денег будут печатать разные государства, тем быстрее на него будет расти цена.
Говоря о нестабильном положении экономики и серьёзных рисках, многие инвесторы разумно задумываются над вложением собственных средств в золото. И это логично, ведь данный металл регулярно оказывался тем убежищем, которое спасало от огромнейших потерь в самые непростые времена.
Оно всегда приносило спокойствие в те периоды, когда всемирную экономику лихорадило. Вложение финансов в данный ценнейший металл позволяло не только избежать вероятных потерь, но и приносило заметную выгоду.
Словом, инвестирование в золото выглядит выгодным практически со всех имеющихся сторон. Но последние годы заставляют начать сомневаться в данном утверждении. Они вызывают мысли о том, что казавшаяся незыблемой истина может оказаться не настолько стойкой, как хотелось бы большинству людей. Динамика цен сейчас заставляет беспокоиться, поскольку имеющаяся на текущий период тенденция довольно негативна. И оттого становиться крайне важно, какой окажется стоимость золота в 2016 году.
Факторы, влияющие на изменение стоимости
Но, предваряя прогноз на скорое будущее, важно уточнить, какие факторы первоочерёдно влияют на стоимость ценного металла.
Это кажется довольно банальным, но основной составляющей существующих цен является простой спрос на данный ресурс. А вот на него влияют уже 2 глобальных фактора.
Курс доллара является одним из центральных пунктов, способных оказать влияние на многие тенденции, имеющиеся в мировой экономике. В те периоды, когда он стремительно растёт и просто радует стабильностью, привлекательность золота падает. Зато в непростые для американской валюты времена всё наоборот.
Рост мировой экономики влияет на стоимость не меньше. Ведь при упомянутом ранее стабильном положении наиболее перспективным выглядит вложение в различные акции. Они принесут прибыль значительно быстрее, не заставив потенциального инвестора долго ожидать изменения своей стоимости. А золото можно назвать инструментом, для сугубо долгосрочных вложений. Оно требует времени.
Но не только данные факторы стоит учитывать, говоря о том, что ждёт золото в 2016 году. Есть не менее значимые, важные нюансы, влияющие на положение дел.
Тенденции последних лет
Последние несколько лет стоимость солнечного металла неуклонно падала. Достигнув осенью 2011 своего максимума, перевалившего за 1920 долларов за троицкую унцию, она начала уверенно снижаться. Не остановилась тенденция и сейчас, когда стоимость оказалась ниже 1200 долларов. И у подобного снижения есть вполне объективные причины.
Основным мотивом, вызвавшим столь долгий и основательный обвал, является перенасыщение рынка предложением. Получив огромную прибыль, добывающие картели и компании получили прекрасную возможность расширить собственный бизнес. Но они не учли, что рост количества золота, имеющегося на мировом рынке, постепенно превысит существующие запросы.
Открытие новых разработок, освоение месторождений, не способных похвастаться большими содержанием драгоценных пород, привело к тому, что многие компании оказались в непростом положении. Они не могли справляться с выросшими расходами, поскольку не ожидали столь серьёзного падения цен. И теперь для них особенно важно, какими окажутся цены на золото на 2016 год в России.
Мысли экспертов
Многочисленные специалисты, которые обязаны следить за основными тенденциями, не сошлись в едином мнении относительно будущего золота. Они имеют разные мысли о грядущем будущем, которые можно поделить на сдержанные и негативные. Каждый вариант довольно мотивирован и имеет полноценное право на существование.
Негативный прогноз
Задумываясь, какой будет общая динамика золота в 2016 году, некоторые эксперты предполагают, что существующий в данное время тренд переломить не удастся. Они прогнозируют продолжение падения курса примерно теми же стремительными темпами, которые имеются сейчас. При этом они допустили краткосрочные попытки драгоценного металла подорожать, которые не приведёт к желанному успеху.
Первую из них можно было наблюдать сейчас, но уже теперь мимолётный, небольшой рост сменился продолжением падения.
В целом специалисты предрекают, что 2016 год начнётся с цен, близких к 1100 долларам. В течение года они будут стремиться к 1000, но достигнуть её не смогут. Зато 2017 год откроется резким падением и уже к середине весны цены на металл достигнут пределов, приближенных к 900 долларов.
Основной причиной, толкающей цены вниз, будет упомянутое стабильное положение мировой экономики, которая продолжит неторопливый, но упорный рост.
Сдержанный прогноз
Но есть у данных прогнозистов и оппоненты, говорящие в более оптимистичных тонах. Они настроены более позитивно и говорят о том, что прогноз курса золота на 2016 год не столь мрачен.
Эти эксперты убеждены, что именно 2016 год окажется переломным и станет новым пунктом, от которого стоимость металла вновь начнёт постепенно расти. В своих предположениях они опираются на вполне естественный процесс, которого невозможно избежать.
Специалисты предполагают, что ближайшие пару лет многие месторождения, которые не приносят должной отдачи, будут заморожены. Это избавит рынок от переизбытка товара и приведёт его к стабильности.
В пользу смены тенденции говорит и рост спроса на металл в восточной Азии. Здесь заметно выросла потребность в золоте, и от этого невозможно отмахнуться.
Важным намёком на стабилизацию положения ценного металла стало и наращивание запасов некоторыми государствами. Так, Россия, несмотря на непростую экономическую ситуацию, увеличила собственные золотые резервы больше, чем на 50 тонн. И это не выглядит вероятным пределом, учитывая, сколь стремительно государство избавляется от американских ценных бумаг.
Общие черты прогнозов
Довольно противоположные выводы, сделанные различными экспертам, не мешает найти в них общие черты. Делая прогноз цен на золото в России и в мире, они твёрдо уверены, что 2015 год ничего положительного не принесёт. Их предположения по текущему периоду полностью совпадают.
Они отмечают заметные невооружённым глазом тенденции, существующие в текущий момент и соглашаются с тем, что всем, кто инвестирует в золото, необходимо набраться терпения, которое сейчас крайне необходимо.
Чего ожидать?
Делая выводы, важно ориентироваться на самые актуальные данные, имеющиеся сейчас. Ведь без них можно совершить ошибку, стараясь сделать собственный прогноз цен на золото 2016 года. Последние новости, к которым надо прислушиваться не приносят значимых поводов для оптимизма. Ведь даже те моменты, когда интерес к доллару должен упасть, а к золоту вырасти, ничего подобного не случается. Ярчайшим примером, иллюстрирующим положение, является недавнее выступление главы ФРС, на котором было явно сказано, что сильный доллар не отвечает интересам США. Но ожидаемого обвала курса не последовало, рынок довольно вяло отреагировал на данные слова.
И тем, кто желает заработать на росте его курса, стоит пересмотреть решение о вероятной покупке ценного ресурса.
Купить ювелирные украшения
Слово «золото» у многих ассоциируется с ювелирными украшениями. Приобретение золотых колец или сережек – это самый простой способ вложения денег в золото . О том, как это сделать, много говорить не надо. Купить ювелирные изделия можно в магазине, а затем хранить их либо дома, либо в банковской ячейке. Но, покупая золото, надо всегда заранее думать, как его продать.
Когда понадобятся деньги, золотые украшения, скорее всего, придется сдать в ломбард, получив за них разве что половину стоимости, может чуть больше. А потому, прежде чем отдавать последнее за пару золотых сережек, в надежде сберечь таким образом сбережения от инфляции, надо сто раз подумать.
Как купить золото в слитках
Кто не мечтал держать в руках настоящий слиток золота? Такое возможно не только в кино. Золото в слитках продают банки. Покупка золотых слитков – один из способов долгосрочного вложения денег. Кроме золота в банках можно купить слитки серебра, платины и палладия.
Считается, что такое вложение в драгоценные металлы является одним из надежных средств сохранения сбережений. Золото, серебро, платина и палладий обладают высокой ликвидностью и при росте мировых цен на драгоценные металлы, такое вложение может принести дополнительный доход.
Хранить слитки драгоценных металлов можно дома, что, конечно, опасно, ведь их могут украсть. Для более безопасного хранения банки предлагает клиентам услуги по ответственному хранению слитков в хранилище банка или в индивидуальном сейфе, арендуемом в банке.
Сколько стоит золотой слиток? Назвать определенную цену довольно затруднительно, поскольку покупка и продажа драгоценного металла производятся банками по собственным котировкам, которые устанавливаются несколько раз в день исходя из целого ряда параметров: главный из которых - цена на драгметалл на международном рынке.
Важно: при покупке слитков придется заплатить НДС!
Куда продать золотые слитки? А вот на этот вопрос ответить можно просто – сдать обратно в банк! Желательно только сохранить его в идеальном состоянии и обязательно иметь сертификат завода-изготовителя для него. При продаже слитка из драгметалла в банке потребует также удостоверение личности.
Насколько выгодно вкладывать деньги в золотые слитки? Банки покупают слитки драгметалла по соответствующим котировкам на дату совершения операции. Выгода зависит от ситуации на рынке.
Как вложить деньги в золото, открыв обезличенный металлический счет
Чтобы вкладывать сбережения в драгметаллы, не обязательно покупать слитки и монет. Есть другой, менее хлопотный вариант – открытие обезличенного металлического счета .
Обезличенные металлические счета (ОМС) – это банковские вклады, которые отличаются тем, что их оценка осуществляется на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Вкладчик не становится реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. Учет средств вкладчика ведется не в валюте – рублях, долларах или евро, а в граммах драгметалла (золото, серебро, платина, палладий). Операции с обезличенным металлом не облагаются НДС. Платить этот налог придется, если вкладчик решит получить драгоценный металл в слитках.
Выгодно ли открывать обезличенные металлические счета? Это решать самим вкладчикам. Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке. Вырос курс золота или платины в цене – увеличились сбережения вкладчика, размещенные на ОМС. Но если котировки драгметалла пошли вниз, то и деньги вкладчика на обезличенном металлическом счете тают в соответствии с курсом.
Кроме этого, надо помнить, что на обезличенные металлические счета физических лиц не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации». Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка.
Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.
Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.
Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.
Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?
Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).
Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.
Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).
Слитки
Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.
При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.
Минусы при инвестировании в слитки
- — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
- — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
- — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.
Плюсы инвестирования в золотые слитки
- — высокая ликвидность;
- — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
- — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%
Где лучше покупать слитки
Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.
Монеты
Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:
Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.
Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.
Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.
Украшения
Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.
Правда, конфигурация
жена- золото – украшение – инвестиция
представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».
Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.
Металлические счета, депозиты в золоте
Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).
Данный инструмент очень удобен и вот почему:
Плюсы металлических счетов в золоте, серебре
- — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
- — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
- — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.
Минусы
- — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
- — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
- — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.
Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году
Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.
А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.