Что такое свифт банка. Что такое SWIFT-code? Как работает система

Межбанковская система swift представляет собой международный стандарт, с помощью которого банковские организации по всему миру могут обмениваться информацией между собой. На сегодняшний день более 10 тысяч банков наладили стандарты общения через систему swift. В этой статье мы подробно ответим на вопрос, что такое свифт.

Международная система swift: особенности работы

Система переводов swift работает следующим образом. Банку требуется отправка платежа или же подтверждение той или иной сделки. Для этого необходимо подготовить специальное сообщение и зашифровать его при помощи межбанковской системы swift. После этого данное сообщение отправляется получателю посредством специального терминала.

Во всем мире с помощью свифт-системы передается более 1,8 миллиардов информационных сообщений. Это данные за год. Платежных же поручений международная система swift пропускает через себя на сумму больше 6 триллионов долларов. Законность всех сделок обеспечивается согласно законодательству Бельгии. Штаб-квартира этой организации с кооперативной формой собственности расположена в Брюсселе.

Какова плата за использование

За пользование системой банки выплачивают определенный процент. Эта сумма складывается из нескольких составляющих: комиссия после каждого платежа и ежегодная плата за обслуживание. Плата за обслуживание напрямую зависит от объемов платежей через международную систему swift: чем больше трафик сообщений, тем меньше каждый платеж.

Межбанковская система swift настолько надежно зарекомендовала себя в мире, что без нее государства несут значительные убытки. К примеру, в 2012 году (март) Иран был отключен от свифт в рамках санкций.

Последствия были плачевными: экспорт нефти и прибыль от этих операций резко сократились. Это объясняется тем, что подобной системы международных трансграничных платежей в мире еще не придумали. Недавно от свифт-платежей собирались отключить и Россию.

Защищена ли ваша информация

Swift — платежная система, обладающая надежной системой защиты. И это ее главное преимущество. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием уникального кода для каждого банка.

Несмотря на свою популярность, межбанковская система переводов Swift обладает определенными недостатками:

Необходимо подготовить немалый пакет документов для проведения платежа.
С 2011 года строго ведется строгий мониторинг платежей.
Не все банки не могут позволить себе воспользоваться данной системой (мелкие и средние).

Каковы преимущества свифт-платежей

Оперативность доставки. Обычное сообщение доставляется в течение 20 минут, срочное сообщение — 1, 5 минуты.
Нет ограничений в сумме платежа.
Возможность работы с любой валютой.
Низкие тарифные ставки.
Платежи доставляются вовремя. Если случаются нарушения, то система возмещает все убытки.
Высокий уровень надежности и конфиденциальности информации.

Граждане Украины могут производить платежи через систему за рубеж. При этом цели отправителя должны быть указаны некоммерческие (не для франчайзинга). Это не перевод, который осуществляется в ходе предпринимательской деятельности или инвестиций.

В случае, если вы не можете предоставить подтверждающие документы о целях платежа, перевод иностранной валюты не может превышать 15 тысяч гривен в сутки. А вот при условии, что подтверждающие документы есть, ограничения за год или месяц по проведенным платежам не накладываются.

Если у клиента нет еврового счета в банке, а есть только долларовый, то SWIFT-переводы он может делать с помощью специальной услуги — автоконвертации валют.

Что такое свифт в качестве комфортных оплат

Стоит помнить о том, что для совершения платежа нужно собрать определенный пакет документов предоставить в банк, а также указать необходимые реквизиты. Для физических и юридических лиц он разный.

На сегодняшний день многие банки имеют систему интернет-банкинга, которая обеспечивает возможность пользоваться межбанковской системой SWIFT, не выходя из дома. Юридические лица могут использовать систему на основе дополнительных правил и требований.

Что нужно сделать для проведения денежных платежей через систему SWIFT

Заполнить специальную форму заявления для проведения платежа: Ф.И.О., паспортные данные, банковские реквизиты, номер счета получателя.
Заполненную заявку, а также удостоверение личности передать менеджеру или оператору.
Получить приходные документы и оплатить в кассе.
Получить квитанцию об оплате.
Вы можете попросить у кассира копию платежного поручения, а также взять копию заявления на свифт-перевод.

Сроки доставки такого платежа с гарантией составляет от одних суток до трех (это максимум).

Swift — межбанковская платежная система, обеспечивающая максимальный комфорт переводов денежных средств по всему миру, потому пользуется большой популярностью. Узнайте прямо сейчас, а в вашем банке есть возможность совершать свифт-платежи?

Что такое swift код банка? Этим вопросом задаются практически все люди, решившие провести финансовую операцию. Swift code — что это? Это уникальный идентификационный код банковского учреждения как субъекта финансовых расчетов. Присваивается при регистрации в сообществе всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Необходимо это для проведения международных переводов.

Особенности

Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.

Для чего используется Свифт код?

Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.

Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:

надежность проведения операции;
безопасность сделки. Все транзакции имеют специализированный шифр, что не позволит воспользоваться мошенникам данными сведениями;
скорость отправления и доставки такого сообщения. Как правило, процедура занимает не более 2 минут;
эффективность. Обработка и отправка сообщений в автоматизированном режиме.

Свифт код представляет собой зашифрованную комбинацию цифр, состоящих из 8 или 11 символов.

Вид и расшифровка

Для проведения транзакции человеку за территорией России необходимо знать Свифт код. Не многие понимают, что это за понятие, поэтому путаются в особенностях и обозначениях. Определить такой параметр клиент может путем звонка на горячую линию кредитного учреждения. Во избежание путаницы, необходимо самостоятельно уточнить параметры.

На данный момент на просторах финансового рынка действуют более 10 000 кредитных учреждений. И по каждому учреждению имеется уникальная кодировка. Представляет собой формулировку ВВВВ СС LLDDD.

Из этого следует, что ВВВВ обозначает буквенный код, состоящий из 4 знаков. Он присваивается банку или финансовой организации при вступлении в ассоциацию.

СС – это два знака, обозначающие код страны или государства. Как правило, обозначаются латиницей по определенному стандарту.

LL – также обозначает две цифры, которые обозначают район территориального нахождения организации.

DDD — оговаривает код отделения. У каждого отделения имеется собственный код для проведения такого рода операций.

Ежедневно через данную систему проходят различные платежи. И каждый день они достигают количества в 1 000 000 транзакций. Через систему проводят различные операции с ценными бумагами и дорожными чеками, внутри страны, так и за ее пределами. С помощью данного кода можно оплатить обучение или лечение, приобрести акции. В Российской Федерации проводятся все операции в евро, долларах, рублях, фунтах и франках.

С 2014 г. в Российской Федерации действуют определенные требования по проведению операций, особенно для тех, что проводятся на территории государства. Использование кода возможно:

если отправитель знает свифт код, номер счета приобретателя, корреспондентский счет и наименование получателя на английском языке;
сумма платежей ограничивается действующим законодательством на территории Российской Федерации. Отсылать денежные средства возможно только на такие платежные инструменты, как на карту, счет с указанием отделения приобретателя;
также нужно оплатить комиссию для совершения транзакции.

Преимущества и недостатки

СВИФТ имеют более 1 000 кредитных учреждений и 10 000 финансовых структур во всем мире. В основном это большие и известные компании. Такая процедура позволяет:

перевести срочно денежные средства в другое государство;
перевести валюту с минимальными потерями на комиссионных.

Из недостатков стоит выделить то, что не все компании имеют свифт код . Именно поэтому некоторые транзакции попросту недоступны.

Корректная отправка

Если за пределами государства ребенок обучается в университете или проходит реабилитацию, то можно воспользоваться переводом. Учебное заведение также входит в сообщество, и клиент может направить собственные денежные средства. Алгоритм здесь выглядит следующим образом:

клиент должен уточнить расчетный счет в представленной системе;
уточнить собственный свифт код банка, в котором будет осуществляться отправление;
отправиться в отделение кредитора для осуществления перевода;
представитель кредитора уточнит свифт код получателя. Также клиенту стоит предоставить номер текущего счета, куда будет осуществляться транзакция.

Образец свифт кода

Как можно уточнить

В соответствии с банковским законодательством, информация о Свифт коде не является секретной или конфиденциальной. Поэтому все сведения о каждом коде находятся в открытом доступе. Соответственно, каждый клиент вправе уточнить данную информацию различными методами. Например:

посетить официальный ресурс кредитного учреждения и уточнить сведения в реквизитах банковского учреждения;
посетить официальный ресурс РОССВИФТ – это официальная система, где указываются такого рода сведения. В списке можно найти информацию обо всех кредитных учреждениях;
в специализированном справочнике Центрального банка Российской Федерации. Найти его возможно на официальном ресурсе аналогичного кредитора.

Получить информацию о свифт коде можно в любом отделении кредитного учреждения . По первому требованию представители банка обязаны предоставить информацию.

Если клиент не знает свифт код, но совершает транзакцию, ему стоит проверить все реквизиты для отправки. Также стоит просмотреть назначение операции и проверить дополнительные реквизиты на корректность заполнения оператором. Стоит помнить, что в конкретных государствах имеется несколько ограничений по действиям. Возможно ограничение по суммам к получению и отправки. Поэтому, если клиенту срочно нужно осуществить платеж, то он может поделить сумму и воспользоваться помощью родственников для отправки.

Реквизиты для Сбербанка

Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.

Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:

свифт код – sabrrummxx, где последние две обозначают номер отделения;
имя приобретателя sberbank;
фамилия, имя и отчество приобретателя;
номер счета. Некоторые иностранные кредитные компании требуют еще код Ибан – по международным нормам. В России данного показателя нет, поэтому проставляется просто счет получателя, состоящий из 20 цифр;
название представительства.

Получить информацию о коде можно в любом банке

Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.

Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.

Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.

Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

[ Скрыть ]

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

сведения вносятся исключительно на английском языке;
swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

условиями национальных финансовых рынков;
законодательством;
валютными рисками;
индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Банк	Комиссия
Сбербанк	Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.
Бинбанк	Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода: в долларах США; евро; фунтах стерлингов. Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.
Банк «Левобережный»	0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет: 20 долларов; 30 евро; 8000 японских йен; 4000 казахских тенге. Максимальная комиссия: 300 долларов; 250 евро; 20000 йен; 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

мексиканского песо;
долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

Доллар США.
Евро.
Британский фунт стерлингов.
Японская иена.
Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

специализированное программное обеспечение;
автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
защиту линий связи;
шифрование данных;
требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

Посетить отделение банка.
Предъявить удостоверение личности.
Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

Европы;
Азии;
Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

широкий выбор валют;
отсутствие системных ограничений по сумме;
выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
длительным сроком проведения операции;
недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это принятая международная система между банками для организации передачи информационных данных, а также для платежных переводов.

В переводе с английского данная аббревиатура обозначает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций» и читается как СВИФТ. Говоря простыми словами, система подобного рода существует для того, чтобы пользователи имели возможность совершать банковские денежные переводы простым и легким способом.

В нынешние дни очень сложно найти человека, который бы хоть раз не пользовался услугой банковских переводов. Сейчас при их помощи реализуются почти все торги на международном рынке, а также строится бизнес. Система SWIFT становится популярной и актуальной в последнее время, и чтобы поподробнее узнать, что это такое, необходимо рассмотреть несколько позиций, касающихся этого термина.

Корпорация «SWIFT» образовалась в 1973 году в Бельгии, где впоследствии расширилась по всей Европе, захватив и американские финансовые компании. Банковская система «SWIFT» задалась главной целью сделать быстрый и надежный ресурс, который смог бы передавать информацию среди банковских организаций.

Главный офис компании так и остался в Бельгии. На сегодняшний день компания уже находится в сотрудничестве с более десяти тысячами банковских организации, который находятся в разных уголках мира. Ежедневно «SWIFT» совершает более миллиона разных финансовых операций и денежных платежей. Помимо банковских организаций, данной системой активно пользуются различные биржевые конторы, брокерские агентства, и т.д.

У каждого банка, являющегося участником данной системы, имеется индивидуальный код, который играет роль идентификатора в процессе осуществления банковских операций.

На сегодняшний день система «SWIFT» предстает перед мировым сообществом как ниспровергаемый лидер в сфере финансовых операций, т.к. с помощью данной системы пользователи, принадлежащие к разным хозяйствующим субъектам, имеют возможность совершать финансовые платежи разной направленности, используя валюты разных государств.

В каких случаях применяется «SWIFT» и как совершить перевод

Данная система имеет широкий спектр применения, но обычно специалисты рекомендуют применять ее в случае:

возникновения необходимой отправки денежного перевода родственникам, друзьям, коллегам по работе и т.д.;
когда нужно заплатить за товар или заказ;
когда необходимо совершить отправку большой суммы денег и при этом сэкономить на затратах;
когда нет желания на открытие дебетового банковского счета.

«SWIFT» может использоваться при помощи уже действующего , а также и при его отсутствии, но с учетом возможности зачисления определенной денежной суммы на личный счет или же выдачи наличных денег. Помимо этого эта денежная сумма может быть переведена на банковский счет юридического лица.

Для того, чтобы осуществить операцию по переводу денежных средств, необходимо прописать:

индивидуальный код компании, которая получит денежные средства;
полное наименование финансовой организации;
все реквизиты лица, которое получит денежные средства. В случае, если перевод осуществляется юридическому лицу, то, помимо реквизитов, необходимо указать полное наименование;
международный номер счета лица, которое получит денежный перевод;
наименование банковской организации, которая получит банковский перевод;
полные реквизиты банковской организации, которая выступает в роли посредника.

Международная система «SWIFT» в Российской Федерации осуществляет свою деятельность только на общепринятом международном языке – английском. Перед отправкой заявления на перевод, его необходимо тщательно проверить на отсутствие ошибок и правильность информации.

Если же после отправки заявления будут найдены ошибки, то отправитель должен будет за их исправление оплатить комиссию. В случае, когда отправитель решил изменить данные перевода или вовсе его отозвать, то время подобной операции может составлять до тридцати дней, особенно в случае нахождения ошибок посредниками.

В Российской Федерации операции по переводу данного вида могут отправляться исключительно с валютного счета отправителя, и этот перевод осуществляется в течение пяти дней.

Как же получить перевод по системе «SWIFT»? Чтобы принять деньги, отправленные подобным образом, необходимо получить уведомление о том, что эти денежные средства перешли на необходимый лицевой счет получателя или же в указанный банк. Получить подобное уведомление можно в личном кабинете (если имеется открытый свифт-счет) или же позвонить по телефону в банковскую организацию.

При положительном ответе о поступлении денежных средств, клиент должен отправиться в банк, который принял денежный средства, или же в его филиал.

С собой нужно взять паспорт, поскольку на его основании деньги будут выданы. Так же, если комиссия за перевод не снялась в автоматическом режиме, то необходимо ее оплатить в кассу банка. В случае, когда денежный перевод довольно-таки крупный, то перед походом в банковскую организацию, его необходимо заказать по телефону у оператора, поскольку не всегда банк располагает крупными суммами денег в наличном расчете.

Комиссия системы

Система «SWIFT» не обладает конкретно установленными комиссионными величинами. Все они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого запроса на получение или отправление. Получается, что для каждой финансовой организации и для каждого государства будут определяться свои комиссионные величины.

Обычно, комиссию оплачивают обе стороны, задействованные в процессе перевода. Однако, существует определенная оговорка: величина комиссии изменится в меньшую сторону, если примется решение провести платеж при помощи мгновенной платежной системы, у которой комиссию платит только отправляющее лицо.

Система «SWIFT» пользуется большой популярностью среди лиц, которые осуществляют крупные денежные переводы от тысячи долларов. Подобные переводы отличаются большой выгодой, поскольку комиссия составляет от 0.5% от величины перевода, но должна быть не менее десяти долларов. Получается, что небольшие денежные суммы переводить крайне невыгодно. Также максимальная величина перевода принимается законодательством той или иной страны, из которой осуществляется перевод.

Можно ли осуществить возврат

Данная финансовая система дает возможность клиенту отозвать собственный платеж, используя заполненное заявление от клиента, но при конкретных обстоятельствах. Стоит сказать, что проблемные ситуации, связанные с отзывом перевода, возникают крайне редко.

В случае, если отправитель решит отозвать перевод, то это необходимо сделать пока деньги не поступили получателю, т.к. для осуществления данного действия нужно определенное количество времени.

Комиссионный сбор, который был взят за отправку денежных средств, не возвращается. В случае, когда денежная сумма уже была получена, то оформить отзыв уже не представляется возможным. «SWIFT» также может отказать клиенту в отзыве платежа без объяснения причин.

Кто может пользоваться системой «SWIFT»

Сегодня на рынке денежных переводов существует реальная конкуренция между такими компаниями, как «Вестерн Юнион», «Юнистрим», «Пони Экспресс» и «SWIFT», которые считаются самыми надежными и удобными в процессе совершения денежных операций в разные страны. Все денежные переводы, которые реализуются по системе «SWIFT», отличаются дешевизной при отправке, а также имеют определенное количество дополнительных услуг (медицинское обслуживание, платежи за обучение, бронь на номер в гостинице, оплата товаров в супермаркете и т.д.).

«SWIFT» постоянно используется для переводов денег родственникам и друзьям, которые проживают в других странах, также через нее производится платеж за участие в конференциях, семинарах, концертах, благотворительных вечерах и т.д.

Но на практике существуют случаи, когда платежные операции «SWIFT» переходят в ручное оформление. Для подобного перехода существует несколько пунктов:

неправильно введен индивидуальный код;
долгий и проблематичный путь платежной операции;
большое количество лишних данных при осуществлении перевода;
не прописана банковская организация, которая должна будет принять платеж.

Для того, чтобы подобных ситуаций не возникало и запрос на перевод не уходил в ручное оформление, необходимо следовать некоторым установленным «золотым» правилам в процессе заполнения платежа при использовании иностранных денег по системе «SWIFT»:

Поскольку эта система представляет собой некое сообщение, то она не должна быть переполнена лишними информационными данными.
Детали платежной операции должны излагаться в краткой форме, и при возможности рекомендуется использовать сокращенные формы слов.
Необходимо обязательно перепроверять соответствие указываемых информационных данных.

Плюсы и минусы

Система денежных переводов «SWIFT» обладает большим числом положительных аспектов. К ним относятся:

большая скорость передачи денежных сумм (в среднем перевод осуществляется в течение трех дней, а иногда скорость перевода денег может быть реализован в течение тридцати минут);
не указаны ограничения по денежной сумме платежа (максимальная величина устанавливается законодательными органами внутри каждой страны отдельно);
система гарантирует сохранность отправляемой информации по денежным переводам (конфиденциальность осуществляется при помощи специальных технических программ);
можно самостоятельно выбрать валюту, в которой будет осуществлен денежный перевод, а также самому рассчитать стоимость перевода в системе;
тарифы «SWIFT» являются более экономичными в сравнении с компаниями-конкурентами;
«SWIFT» очень популярна во всем мире, именно поэтому платеж можно отправить куда угодно;
отправителю не обязательно открывать банковский счет для того, чтобы совершить денежный перевод (правда, здесь будет установлена максимальная величина при переводе).

Как видно, система «SWIFT» имеет большое количество плюсов, но, как и во многих организациях, имеются и минусы:

при осуществлении денежного перевода можно «подключить» несколько участников в процесс. Но в случае ошибки длительность денежного перевода может увеличиться и, в связи с этим, комиссионный сбор также возрастет;
для того, чтобы отправить денежный перевод необходимо собрать полную информацию о реквизитах лица, которое получит перевод. А при участии банковской организации в качестве посредника, необходимо будет узнать и его полные реквизиты.

Вся система «SWIFT» характеризуется так: любая банковская организация, выступающая участником перевода, обладает собственным индивидуальным кодом для идентификации в процессе реализации денежных переводов как внутри страны, так и за ее пределами.

Маршрут от отправителя до получателя называется «трасса». Во всей структуре денежных переводов имеют возможность участвовать несколько банковских организаций, где расчет производится при помощи корреспондентского счета.

«SWIFT» в Российской Федерации

Как было отмечено выше, данная система используется в России исключительно на английском языке и не имеет конкретных данных по ограничению денежных величин, которые поданы на перевод. Но также комиссионные ограничения определяются не системой, а законодательством страны, из которой оформляется запрос на перевод.

В Российской Федерации существует и применяется федеральный закон №173 «О валютном контроле». Именно он позволяет ограничивать величину денежного перевода от одного физлица другому физлицу, находящемуся за рубежом.

Ссылаясь на этот законодательный документ, физическое лицо не имеет права отправить в другую страну больше пяти тысяч долларов (или количество денег в рублях, равных этой величине) в день.

В случае, когда отправитель пересылает сумму, большую указанного максимума, или же занимается отправкой слишком часто, чем это принято, то данное лицо подвергается мониторингу со стороны служб финансового контроля, которые, ссылаясь на федеральный закон №115, могут запросить от лица документы, подтверждающие его доходы за последнее время.

В заключение следует отметить, что тем, кто в будущем решит перейти на систему переводов «SWIFT», необходимо выяснить все доступные предложения банка, у которого будет принято решение обслуживаться. Чем больше банк, тем большее количество партнеров заграницей он имеет, и этот фактор будет одним из основополагающих при составлении маршрута отправки денежного перевода. А также от этого будет зависеть скорость отправки и время доставки перевода получателю, ведь чем меньше цепочка посредников, тем меньше сумма комиссионного сбора.

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что «SWIFT» является одной из тех систем, которая отличается надежностью и актуальностью сегодня.

Каждый предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, сталкивается с необходимостью осуществлять международные платежи. Например, оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации-контрагента.

Аналогичным образом происходит предоставление заемщику средств по договору займа, выплата дивидендов иностранному акционеру, перечисление авторского гонорара и другие разнообразные операции. Кроме того, важнейшее значение для клиента имеют сроки исполнения международных платежей.
Однако, далеко не всем знакомы практические механизмы реализации таких платежей банками, особенно в случаях, когда организации-контрагенты не только зарегистрированы в различных юрисдикциях, но и имеют свои расчетные счета в банках разных стран.

В настоящее время международные платежи осуществляются посредством всемирной системы межбанковских коммуникаций SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ), которая объединяет большинство ведущих банков практически всех государств мира, в том числе и России . Данная система была создана в целях стандартизации и рационализации межбанковских платежных операций и минимизации ряда рисков (ошибочного направления платежей, фальсификации платежных поручений и пр.)

Как происходит исполнение международного платежа?

Как правило, клиент банка (отправитель средств) самостоятельно формирует платежное поручение с помощью системы «банк-клиент» через Интернет либо посредством направления в банк авторизованных факсовых инструкций. Для этого ему достаточно знать реквизиты получателя средств (юенефициара): его наименование, адрес, номер банковского счета, а также наименование, адрес и SWIFT (СВИФТ-код) банка получателя. Клиент самостоятельно вводит сумму и назначение платежа, а также определяет дату зачисления средств (дату валютирования) и вариант списания банковских комиссий (детали расходов).

На основании направленного клиентом платежного поручения банк плательщика формирует сообщение унифицированного формата для банка бенефициара. Сообщение формата МТ103 (относится к категории «клиентские переводы и чеки») предназначено для передачи инструкций о переводе денежных средств и направляется банком по поручению клиента в банк, обслуживающий бенефициара платежа. Платежные поручения могут обрабатываться и исполняться банком либо в автоматическом режиме (в случаях, когда речь идет о небольших суммах), либо под контролем сотрудников операционного подразделения банка.

По совершенному платежу клиент, как правило, имеет возможность просмотреть через свой интернет-банк как оригинал своего платежного поручения, так и подтверждение платежа, которое часто называют «свифтовка» (по сути это - само сообщение SWIFT, адаптированное в текстовый или табличный вид для удобства чтения пользователем). Также подтверждение об исполнении платежа (свифтовка, авизо) может автоматически направляться банком клиенту на адрес его электронной почты. Таким образом, клиент будет располагать полной информацией об исполнении банком своего платежного поручения.

Аналогичным образом клиент, при необходимости, может направить в банк инструкцию об уточнении, изменении (коррекции) либо отмене платежного поручения, а также о расследовании платежа, которое бывает необходимо в случае, если списанные со счета клиента денежные средства не поступили бенефициару.

Реквизиты, сроки, стоимость платежей

Остановимся подробнее на важнейших из вышеназванных элементов платежного поручения СВИФТ.
BIC (Bank Identifier Code) – это код-идентификатор получателя сообщения, представляющий собой уникальную буквенно-цифровую комбинацию, выступающую «адресом» конкретного банка в сети SWIFT (данный код также часто называют «СВИФТ-кодом» банка). BIC состоит из восьми или одиннадцати знаков (последние три знака в одиннадцатизначном BIC являются кодом филиала или отделения банка). В случае отсутствия точной информации о конкретном филиале банка получателя средств, в качестве последних трех символов одиннадцатизначного BIC указываются буквы XXX . Такой BIC будет означать головной офис банка и все его отделения.

СВИФТ-код (BIC) имеется и у большинства российских банков (Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству пользователей SWIFT). Однако, данный код используется в качестве неотъемлемого платежного реквизита лишь для международных платежей. Для совершения платежей внутри России (между российскими банками) СВИФТ-код не требуется, а в платежных документах указывается внутрироссийский банковский идентификационный код (БИК).

Дата валютирования - это дата, в которую сумма платежа зачисляется на счет получателя. Соотношение даты отправки платежного поручения и даты валютирования определяет срочность исполнения платежа. Когда требуется срочно перечислить деньги, клиент может указать в качестве даты валютирования текущий день, то есть день отправки платежного поручения. Следует обратить внимание, что в большинстве банков за срочное исполнение платежа предусмотрена дополнительная комиссия.

Также необходимо учитывать, что датой валютирования может быть только рабочий день, а также принимать во внимание время отправки платежного поручения и возможности банка (банки, как правило, обрабатывают срочные платежи до определенного часа текущего рабочего дня по местному времени); необработанные на конец банковского дня платежные поручения обрабатываются в первоочередном порядке на следующий рабочий день). Кроме того, на срок исполнения влияет и маршрут, определяемый банком для проведения конкретного платежа исходя из имеющейся у банка сети банков-корреспондентов в различных регионах мира.

Коды комиссий OUR, SHA, BEN (детали расходов) показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии.

Опция OUR , которую выбирает клиент, означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть соответствующая сумма комиссии будет списана со счета отправителя сверх отправляемой суммы).

Вариант SHA предполагает совместную оплату комиссии: отправитель платежа оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных задействованных банков (банков-корреспондентов и, в ряде случаев, банка-получателя) - оплачиваются за счет получателя (то есть из суммы платежа).

При выборе варианта BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Таким образом, поскольку международный платеж, в большинстве случаев, проходит через несколько банков, его общая стоимость складывается из сумм комиссий банка-отправителя, банка-получателя и банков-корреспондентов.

Ограничения, о которых необходимо помнить

Факторами, потенциально способными осложнить или замедлить исполнение международных платежей, могут стать существенные отклонения осуществляемых клиентом платежей от параметров, заявленных им при открытии счета (в частности, характера, объемов и назначения платежей). Также это могут быть проводимые банком мероприятия по предупреждению легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем.

Однако, прозрачная (подтвержденная документально) и понятная банку структура договорных обязательств сторон позволяет минимизировать риск задержки или отказа в исполнении платежа. Как правило, документом, требуемым от клиента для подтверждения того или иного платежа, служит копия контракта или инвойса.

Наконец, необходимо иметь в виду, что банки могут отказать в исполнении поручения о переводе средств в банки государств, на которые наложены международные санкции, в частности, на основании резолюций Совета Безопасности ООН (напр., Афганистан, Иран, КНДР, Сомали и др.), либо государств, с которыми у государства банка-отправителя средств отсутствуют дипломатические или торговые отношения.

Таким образом, современный этап развития сети SWIFT отличает высокий уровень безопасности и сохранности сведений, передаваемых в межбанковских сообщениях. Наличие общепринятого международного стандарта передачи финансовой информации, позволяет банку не только автоматизировать обработку данных, но и полностью контролировать все поступающие распоряжения, а также с наибольшей точностью и в кратчайшие сроки выполнять соответствующие финансовые операции. Кроме того, унифицированный формат сообщений СВИФТ позволяет снять языковые барьеры и значительно уменьшить различия в практике проведения банковских операций.