В прошедшем 2014 году Центробанк отозвал лицензии почти у 90 банков и финансовых организаций. Это почти в два раза больше прогнозных данных, составленных аналитиками в конце 2013 года.
Безусловно, абсолютное большинство разорившихся банков - небольшие региональные компании, но были и довольно заметные игроки - «Сберинвестбанк», «Банк24.ру», «Мой банк» и т. д. И эти крупные игроки, и небольшие банки имели как вкладчиков, так и заемщиков. В этом материале мы расскажем, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.
Прежде всего, ответим на главный вопрос - , если отозвали лицензию у банка. Ответ абсолютно четкий и не допускающий толкований: да, нужно обязательно. Лишившийся лицензии банк не исчезает. У него есть расчетный счет, есть вкладчики, то есть кредиторы, есть и должники, оформившие кредиты. Как известно, 100% гарантия возврата есть у вкладов с суммой до 1,4 млн. Все, что выше, а также вклады юридических лиц погашаются за счет имеющихся активов банка, в том числе и тех кредитов, что были оформлены, когда банк работал исправно.
Итак, платить по кредиту, если у банка лицензию отозвали, нужно. Теперь ответим на другой вопрос:
Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?
Законодательство прописывает процедуру погашения кредита у такого банка довольно четко. Нужно просто следовать этим правилам.
- На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.
- Запомните: как вы должны продолжать свои обязательства по кредиту, так и уполномоченный банк не имеет права изменять какие-либо условия в договоре без вашего ведома. Иными словами, вместо 100 тысяч рублей кредита нарисовать 200 тысяч вам никто не сможет.
- Посетите филиал этого банка или проконсультируйтесь по телефону службы поддержки, как платить по имеющемуся кредиту. Вполне вероятно, что в связи с отзывом лицензии у банка изменились реквизиты. В этом случае информацию о новых реквизитах вам должны прислать официальным письмом или дополнительным соглашением к договору. Если информации об изменении реквизитов нет, то спокойно продолжайте платить по тем данным, которые указаны в вашем кредитном договоре.
- В новом банке обязательно попросите предоставить справку об уплаченных суммах по кредиту. Это необходимо в том случае, если ваш платеж пришелся на день отзыва лицензии или на ближайшие последующие дни. И хотя банковская система, как правило, работает без сбоя, какие-то «косяки» могут произойти. Например, потерялся ваш платеж. Полученную справку (кстати, она выдается без уплаты каких-либо комиссий) необходимо сохранить.
- Сейчас большинство заемщиков платят по кредиту либо через банкоматы, либо с помощью интернет-банка, минуя непосредственно филиал. Но разберем и такой случай: вам необходимо внести очередной платеж, а филиала банка в вашем городе нет, банкоматы не работают. В этом случае вы пишете заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка (реквизиты можно узнать на сайте Центробанка cbr.ru) и отправляете это сообщение заказным письмом. Соответственно, ждем ответа и не предпринимаем никаких действий.
- В ситуации, когда у банка отозвана лицензия, есть и один плюс: по закону ни временная администрация, ни банк, которому переданы дела, не могут наложить на вас пени или штрафы за то, что вы просрочили платеж. Объяснение простое: отзыв лицензии у банка-кредитора - по сути, исключительное явление, заемщик может просто не владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Однако это не значит, что вы можете без конца задерживать платежи или вовсе не платить по кредиту - это может повлечь разбирательства уже в судебном порядке.
- Новый банк может предложить вам досрочно погасить кредит или заключить новый договор. В этом случае последнее слово за вами. Вы можете как досрочно погасить кредит полностью, так и частично, можете заключить новый договор, а можете спокойно продолжать платить по-прежнему. Если новый банк или временная администрация настаивает на своем варианте, смело обращайтесь как в Роспотребнадзор, так и в прокуратуру - на лицо откровенное нарушение законодательства.
- Есть и довольно экзотический вариант погашения очередных платежей по кредиту - с помощью нотариуса. Механизм следующий. Вы не знаете реквизитов получателя, новый банк с вами не связывается. В этом случае вы заключаете договор с нотариусом о внесении на его счет платежей по кредиту. В день платежа вы вносите средства - и продолжаете спокойно жить. Задача нотариуса - уведомить кредитора о том, что вы продолжаете выполнять свои обязательства и перевести на его счет деньги.
Наконец, последний и главный совет: ни в коем случае не теряйте никаких документов об оплате. Сохраняйте и копируйте квитанции - как в бумажном, так и электронном виде. Эти документы вам потребуются в качестве защиты ваших действий, если возникнут противоречия с новым банком или временной администрацией. Удачи!
Отзывы лицензии у банков – явление сегодня довольно распространенное и уже мало кого удивляет. Только такая ситуация нередко становится неприятным явлением для вкладчиков и заемщиков банка.
У многих сразу появляется вопрос: что будет с кредитом, если у банка отозвали лицензию.
Одни считают, что можно перестать платить, раз финансовой организации больше нет, другие стараются поскорее выяснить свои права и обязанности в связи со сложившейся ситуацией, чтобы не потом не стало хуже.
Процедура отзыва лицензии – довольно сложная манипуляция. Причем чем крупнее банк, тем сложнее будет идти этот процесс.
Центральный банк России, принимая решение о лишении того или иного банка лицензии, старается сделать все так, что финансовая организация могла исполнить свои обязательства перед клиентами.
После отзыва лицензии для дальнейшего ведения дел и решения вопросов вкладчиков и заемщиков банка назначают специального руководителя.
В случае если он в предлагаемых ему обстоятельствах не может наладить работу организации, банк ликвидируют.
Многих волнует вопрос: если у банка отозвали лицензию, как платить кредит. Тут в первую очередь стоит понять, что не платить не удастся.
При этом клиент должен, как только узнает новость об отзыве лицензии, сразу же обратиться в свою кредитную организацию.
Тут надо уточнить информацию о своих последних поступивших платежах. Ведь при смене руководства могут произойти какие-то технические сбои.
Если отмечаются какие-то проблемы с последним платежом, надо с чеком прийти в отделение, чтобы выяснить все на месте и разобраться.
Уточнить состояние счета можно по телефону горячей линии – официальные контакты продолжают работать, чтобы клиенты финансового учреждения могли получать всю необходимую информацию.
Также на официальном сайте банка должны появиться инструкции, что делать и как действовать в случае, если у банка отозвана лицензия. Здесь же дано перечисление необходимых документов.
Что происходит с кредитом в этом случае? Ничего – он остается в силе, как и раньше. Так было пять лет назад, такое положение сохраняется и в 2019 году.
На сайте банка должна появиться информация, в которой будет четко прописано:
- Какие есть способы оплаты кредита в сложившихся обстоятельствах.
- Реквизиты счета, куда платить по своему кредитному обязательству (чеки обязательно нужно сохранять как доказательство выполненных обязательств).
- Прочие необходимые данные.
В момент ликвидации с клиентами и кредитами банка работает временная администрация. Стоит учитывать, что на данном этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку.
Законны ли пени и штрафы в этот период? Конечно же, нет . И если возникли вопросы по такому вопросу, их можно задать по телефону горячей линии самого банка или ЦБ.
По действующему положению дел клиент должен оплачивать только тело основного долга, начисленные по нему проценты и дополнительные комиссии, если таковые имеются в его договоре с кредитной организацией.
Как выплачивать, где и в какие сроки – все это должен разъяснить банк, находящий в стадии отзыва лицензии.
Порядок погашения в новом виде будет определен и предложен клиентам, при этом он не будет особо отличаться от уже сложившейся практики.
После ликвидации
Когда банк ликвидирован, например, новый руководитель не смог справиться с ситуацией, вопросов становиться еще больше. Так, например, многих волнует: нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензии и вовсе его ликвидировали.
Специалисты отвечают – для клиентов ничего особенно не изменится. Ведь все обязательства банка, включая и обязательства заемщиков перед финансовой организацией, передают в другие банки, которые купили ликвидируемую организацию. Соответственно, клиент становится должен ему.
Есть на этом фоне и логичный вопрос: что будет с ипотекой . Ведь имущество передавалось в залог определенному банку.
Специалисты объясняют, что ничего страшного – все залоговое имущество после отзыва лицензии у кредитора будет принадлежать тому, кто выкупит его долги.
В такой ситуации для клиента каких-то серьезных изменений не произойдет – он будет обслуживаться по условиям старого кредитного договора.
Если все равно неспокойно, стоит обратиться в новый банк, в который передали кредит заемщика, и обсудить на месте все условия выполнения по своим кредитным обязательствам.
Здесь важно обговорить:
- Сроки выплат;
- Размер выплат;
- Отделения, где можно гасить задолженность;
- Способы оплаты онлайн и т.д.
Если клиента ликвидируемого банка пугает перспектива работы с новой финансовой организацией, он имеет право досрочно закрыть свой кредит.
Но стоит помнить, что вынуждать его закрывать договор досрочно новый банк не может – пересмотреть свои кредитные отношения с финансовой организацией клиент может исключительно по своему добровольному желанию.
Также он может подумать, если банк предлагает ему перезаключить договор на новых условиях. Тут стоит все продумать, просчитать и прикинуть. Возможно, этот вариант будет более интересным.
Многих в ситуации, когда они не знают, что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит, пугает отсутствие отделений нового кредитора там, где проживают заемщики.
Ведь в этом случае, куда и как им платить, становится непонятно. Да и наращивать большую задолженность не хочется.
В таком переходном периоде, когда решаются различные организационные вопросы, клиент банка, у которого отозвали лицензию, может воспользоваться помощью нотариусов.
То есть когда подходит срок внесения очередного платежа, он может принести необходимую сумму в нотариальную контору и оставить у нее на хранение. Внесение депозита нотариусу будет приравниваться к исполнению обязательств по погашению кредита.
У нотариуса следует написать заявление, в котором будут перечислены:
- Все обязательства клиента перед банком;
- Размер задолженности;
- Наименование банка-кредитора;
- Основания, основываясь на которых заемщик не имеет возможности платить свой долг напрямую.
Вариантов, как выйти из такой неприятной ситуации с минимальными потерями, много. Главное, не надеяться, что про вас забудут. Каждый кредитор своих заемщиков знает и рано или поздно спросит.
Чтобы не наращивать неподъемные долги, стоит заранее побеспокоиться о своевременных выплатах любым доступным способом. И, конечно же, необходимо сохранять все чеки на руках, чтобы при случае можно было легко доказать свою правоту.
Видео: Можно ли не платить кредит, если банк закрывается?
Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом - анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.
Однако спешим разочаровать таких предприимчивых людей, отзыв лицензии не означает прекращение обязательств перед банком. Руководитель Отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская отмечает: «Думать, что «нет банка - нет кредита» - ошибочно. Если человек перестает исполнять свои обязательства в погашении кредита, это действительно может привести к судебным разбирательствам. И в случае если есть залог, дело может дойти до обращения взыскания залога. Нужно четко понимать, что долг - кредит не может быть «прощен» и забыт».
Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.
Порядок внесения ежемесячных платежей
Тот факт, что даже после отзыва лицензии у банка необходимо продолжать выплачивать кредит, понятен, однако встает вопрос - каким образом его погашать дальше.
- В случае банкротства или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который в свою очередь использует все имеющиеся активы организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.
- В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.
Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.
Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей
Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.
Если Вас ни о чем не оповещали
То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.
В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно
Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.
Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.
Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.
Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних.
Досрочное расторжение договора
Также новая организация может предложить Вам досрочно расторгнуть договор и единовременно в полном размере погасить задолженность. В этом случае последнее слово также остается за Вами. Если правопреемник Банка пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, то Вы смело можете подавать в суд. Однако с тем учетом, что Вы добросовестно выполняете все свои текущие обязательства на протяжении всего периода и четко соблюдаете график.
В целом можно сделать вывод, что отзыв лицензии у банка не снимает с заемщика обязательств. Чтобы не испортить свою кредитную историю и не заработать штрафы и пени, стоит добросовестно платить по кредиту.
Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили или оформили в нем ? и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, или признали банкротом?
Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:
- компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
- государству;
Поэтому на вопрос: «Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?», ответ однозначный и положительный. Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.
Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя
Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:
- размещение информации в СМИ;
- смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
- почтовое извещение;
- личный звонок;
- размещение информации на сайте Центробанка РФ;
- размещение информации на сайте самого банка.
Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.
Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.
Просрочки по выплатам чреваты штрафами и . Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.
Возникнувшая ситуация | Алгоритм действий |
|
Ввод временной администрации в банке | Поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка; Проверка реквизитов получателя перед каждым платежом. |
|
Официальное объявление правопреемника | Изучение информации на сайте Центробанка; Личное посещение отделения правопреемника. |
|
Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил | Совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций. Написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора. |
|
Правопреемником названо АСВ | На сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты. |
Могут ли измениться условия по кредитному договору?
Платежи совершаются по , поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.
Сложная экономическая ситуация в стране влияет не только на простых граждан, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и вынуждены оформлять кредиты. Многие банки, которые еще недавно динамично развивались, становятся банкротами, так как не могут выполнять свои текущие обязательства перед клиентами. У таких финансовых учреждений Центральный Банк отзывает лицензию, которая дает право предоставлять банковские услуги. В такой ситуации не только вкладчики, но и заемщики начинают паниковать, так как не знают, что будет дальше с их кредитами.
Как проходит процедура отзыва лицензии?
После того, как финансовое учреждение стало неплатежеспособным, у него Центральный Банк России отзывает лицензию. В этот момент он должен прекратить всю операционную деятельность. На следующий день, после того как было объявлено о закрытии банка, должна быть назначена и введена в состав правления временная администрация. Ее задача заключается в том, чтобы провести детальный анализ финансовой деятельности банка и выявить признаки банкротства.
Временная администрация после проведения проверки принимает соответствующее решение. Если у финансового учреждения выявлены признаки банкротства, то администрация, временно введенная в его состав правления, подает заявление в арбитражный суд и инициирует начало процедуры ликвидации. После этого проводится конкурс, на котором определяется новый правопреемник обанкротившегося банка, которому переходят не только его активы, но и все обязательства.
Как нужно действовать заемщикам банка, у которого отозвали лицензию?
Как только клиенты банка узнали, что у него отозвали лицензию, им нужно обратиться к своему кредитору и уточнить информацию о текущем состоянии займов. В обязательном порядке следует узнать, поступили ли на его счет последние платежи. Иногда сбои в системе могут повлиять на текущее состояние кредитов, и в результате программа не зачислит на кредитный счет своевременно сделанные оплаты. Если в процессе уточнения информации выяснится, что ежемесячные платежи не поступили на счет, то заемщикам необходимо взять свои квитанции и с ними обратиться к кредитору.
Совет : получить информацию о состоянии кредитного счета заемщик может и в телефонном режиме. Для этого ему нужно позвонить на горячую линию своего банка и задать оператору все интересующие вопросы. Несмотря на то, что у финансового учреждения Центральный Банк отзовет лицензию, его официальные телефоны по-прежнему должны работать.
Если заемщик не смог дозвониться на горячую линию банка, он может найти необходимую информацию на его официальном сайте, в своем личном кабинете. Финансовое учреждение, которое уже не имеет права предоставлять банковские услуги, должно разместить на своей главной странице информацию для своих клиентов. Их вниманию должен быть предоставлен список расчетных счетов, на которые они могут вносить ежемесячные платежи по кредитам.
Если у банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит?
Ситуация, при которой у банка отзывают лицензию, может принести заемщикам лишь дополнительные проблемы. Тот факт, что их финансовое учреждение обанкротилось, не сможет с них снять кредитную нагрузку. Они, как и раньше, должны вносить ежемесячные платежи и не допускать образования просрочек.
В соответствии с Федеральным законодательством России, все активы и обязательства банкрота переходят новому банку, который после проведения конкурса станет его официальным правопреемником. Новый хозяин лопнувшего банка может предложить заемщикам несколько вариантов погашения их кредитов:
- будет заключен договор, в котором останутся прежние условия кредитования, по которому клиенты продолжат вносить ежемесячные платежи;
- будет предложено досрочно погасить действующие займы, но на выгодных для клиентов условиях (новый банк может предложить вернуть долги по заниженным процентным ставкам).
Куда платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
Если у банка отозвали лицензию, заемщики должны действовать следующим образом:
- Продолжать исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Клиенты должны оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с индивидуальным графиком. При любом развитии событий их действия будут рассматриваться как надлежащее исполнение условий договора.
- Если банк не принимает платежи, заемщикам необходимо письменно обратиться к представителям временной администрации с просьбой разъяснить ситуацию и дать реквизиты для оплаты обязательных платежей.
- В том случае, когда заемщику не удалось получить информацию о новых реквизитах, ему необходимо продолжать делать перечисления на реквизиты, указанные в кредитном договоре. Это можно сделать через любой другой банк. При этом важно сохранять все квитанции, чтобы иметь возможность доказать факт своевременной оплаты.
Совет : пока банк будет находиться в состоянии банкротства, к заемщикам, которые несвоевременно вносят ежемесячные платежи, не будут применяться ни штрафные санкции, ни пени. Но после того, как у финансового учреждения появится новый хозяин, на злостных неплательщиков, скорее всего, подадут в суд.
При заполнении платежных документов физические лица должны быть предельно внимательными. Им следует проверять каждую цифру из реквизитов, чтобы исключить возможность зачисления денег на чужой расчетный счет. В квитанции необходимо указывать номер кредитного договора, а также дату его заключения. Также следует конкретизировать тип платежа: например, основной платеж по кредиту или начисленные проценты, пени, штрафные санкции.
Что будет, если перестать вносить ежемесячные платежи?
Некоторые заемщики думают, что, если они перестанут погашать задолженность по кредитам, им ничего не будет, так как у банка отозвали лицензию и его клиентами некому заниматься. Если они не буду своевременно вносить ежемесячные платежи, то только испортят свою кредитную историю. Несмотря на банкротство банка, все данные о его клиентах будут переданы правопреемнику, который вряд ли захочет терять свои деньги. Если первое время к нарушителям платежного режима не будут применяться штрафные санкции, то спустя небольшой промежуток времени их может ждать неприятный сюрприз – повестка в суд.
Также заемщики могут узнать, что . В этом случае злостным неплательщикам нужно готовиться к тому, что их телефон будет разрываться от постоянных звонков, которые не всегда будут приятными. Если коллекторам не удастся методом угроз и убеждений принудить заемщиков вернуть долги, то они взыщут их в судебном порядке. После проведения суда у должников могут отобрать личное имущество, которое будет продано, а деньги пойдут на возмещение убытков кредиторов (в данном случае коллекторов, так как им было передано право требования долга).
Невыполнение кредитных обязательств может негативно отразиться на кредитной биографии заемщиков. В дальнейшем им будет проблематично , так как большинство российских банков откажется от сотрудничества с такими клиентами. Чтобы в дальнейшем исправить ситуацию, физическим лицам придется принимать участие не в очень выгодных кредитных программах, по которым установлены завышенные процентные ставки (например, или займ, предложенный микрофинансовой организацией).
Что делать, если нет возможности вернуть кредит из-за отсутствия денег?
Иногда процедура отзыва лицензии у банка совпадает с возникновением финансовых трудностей у заемщиков, которые в такой ситуации не знают, . К сожалению, кредиторов не слишком волнуют проблемы клиентов, из-за которых они не в состоянии продолжать выполнять свои обязательства. При возникновении такой ситуации у заемщиков есть два пути решения проблемы:
- Обратиться в другое финансовое учреждение и пройти процедуру рефинансирования на выгодных условиях. В этом случае кредитор перечислит всю задолженность своего клиента в прежний банк, а заемщик станет платить ежемесячные платежи по новому займу. Участие в такой кредитной программе позволит сэкономить деньги на процентных ставках, а также получить приблизительно месяц отсрочки для внесения ежемесячного платежа.
- Обратиться к родственникам и знакомым, попросить у них в долг деньги и заплатить ежемесячный платеж или погасить всю задолженность по кредиту.
- Принять участие в программе реструктуризации кредита. Ее предлагают далеко не все банки, особенно клиентам других финансовых учреждений, но при желании можно найти кредитора, который поможет снизить финансовую нагрузку.
Что делать, если не получается провести ежемесячный платеж?
Иногда клиенты обанкротившихся банков сталкиваются с проблемой, когда у них не получается внести ежемесячный платеж, для которого подошел граничный срок оплаты. Это может произойти в следующих ситуациях:
- после отзыва лицензии все операции по счетам клиентов банк приостанавливает в автоматическом режиме;
- отключены все банкоматы финансового учреждения;
- не работают кассы банка и т.д.
При возникновении такой ситуации заемщикам нужно незамедлительно сделать обращение на имя временной администрации банка. Для этого они должны составить письмо, в котором нужно описать суть проблемы и попросить предоставить реквизиты для внесения ежемесячных платежей. Если клиенты обанкротившегося финансового учреждения не знают контактов временной администрации, они их всегда могут узнать их на официальном сайте Центрального Банка России.
В том случае, когда заемщику не удалось узнать новые реквизиты, он может воспользоваться нормой Федерального законодательства, определяющей, куда и кому нужно платить деньги при отсутствии кредитора. Физические лица могут оставить сумму ежемесячного платежа или всей задолженности по кредитной программе в нотариальной конторе на специальном депозите. После этого нотариус в официальном порядке уведомит финансовое учреждение о том, что его заемщиком текущие кредитные обязательства выполнены в полном объеме.
Можно ли досрочно расторгнуть кредитный договор в случае банкротства банка?
После того, как у банка отозвали лицензию, его правопреемник имеет законное право разорвать все кредитные договоры с заемщиками и заключить с ними новые соглашения. Для этого он должен оповестить всех клиентов финансового учреждения–банкрота о своих намерениях. Как правило, при принятии такого решение правопреемник предлагает заемщикам досрочно погасить свои долги на выгодных для них условиях. Несмотря на настойчивость нового кредитора, физические лица могут отказаться от изменения условий договора в одностороннем порядке. Недовольные заемщики в такой ситуации имеют возможность обратиться за помощью к представителям Фемиды. При подаче в суд искового заявления они должны убедиться в том, что все квитанции о внесении ежемесячных платежей находятся у них на руках.
Если заемщик, который нарушал индивидуальный график обязательных платежей, решит в судебном порядке оспорить одностороннее изменение условий договора, то ему, скорее всего, придется столкнуться с разочарованием. В том случае, если в кредитном договоре есть пункт, описывающий ответственность клиента за нарушение платежной дисциплины, предусматривающую расторжение банком договора в одностороннем порядке, суд откажет в удовлетворении иска. После проигрыша в суде заемщику придется согласиться на условия, предложенные правопреемником его банка. Перед тем, как поставить свою подпись на новом соглашении, он должен внимательно изучить все пункты, чтобы убедиться в том, что они не увеличат его кредитную нагрузку.
Что происходит с займами после закрытия банка?
После того, как банк Арбитражным судом был признан банкротом, после ввода в его правление временного управляющего должно проводиться удовлетворение всех его финансовых требований. В первую очередь за счет продажи активов происходит расчет с кредиторами, документально подтвердившими наличие задолженности. После этого с остатка вырученных средств погашаются долги перед вкладчиками.
Что касается долгов по кредитам, выданным физическим лицам, то они могут быть переданы правопреемнику банка-банкрота или же проданы на прозрачных торгах. В любом случае временный управляющий должен в письменном виде оповестить всех заемщиков о том, что будет дальше с их незакрытыми кредитными программами.
После продажи долгов новое финансовое учреждение должно сообщить всем заемщикам следующее:
- выдвинуть требование о досрочном погашении задолженности;
- сообщить новые реквизиты для оплаты ежемесячных платежей по их кредитам;
- предложить заключить новую кредитную программу, по которой будут изменены сроки и процентные ставки.
Если заемщики не соглашаются ни с одним из сделанных им предложений, они могут подать в суд и попробовать при помощи представителей Фемиды повлиять на нового кредитора. Идеальным вариантом в такой ситуации станет участие в программе рефинансирования. Клиент сможет самостоятельно найти банк, условия которого его полностью устроят, и стать его заемщиком.
Сохраните статью в 2 клика:
Планируя принять участие в кредитовании, ни один потенциальный заемщик не задумывается о том, что у выбранного им банка могут отобрать лицензию. Несмотря на хорошую репутацию и наличие собственных активов, любое финансовое учреждение может оказаться в сложной ситуации. Если оно не сможет за счет своих или привлеченных средств справиться с возникшими проблемами, то, вероятнее всего, у банка заберут лицензию. В этой ситуации пострадает не только кредитор, но и его заемщики, которые могут стать не по своей воле нарушителями платежного режима. Чтобы избежать серьезных проблем с правопреемником обанкротившегося банка, клиенты должны продолжать вносить ежемесячные платежи любым законным способом и сохранять все квитанции. Если заемщиков не устроят предложения, которые сделают новые кредиторы, они могут принять участие в рефинансировании.
Вконтакте