Кредиты на авто от юникредит банка. Кредитный договор

Кредитный договор является основополагающим документом при оформлении займа. Тщательно ли вы изучаете эти бумаги перед подписанием? В статье вы найдете основные понятия, условия, на которых рекомендуется акцентировать свое внимание. П рактические советы помогут вам избежать негативных последствий сделки.

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с "буквой закона" КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

  • сумма вашего кредита,
  • ставка (в процентах),
  • четкий порядок погашения;
  • ПСК или полная стоимость кредита ;
  • дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

  • преамбула (прописываются стороны сделки);
  • срок предоставления/выдачи займа;
  • номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
  • гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
  • порядок предоставления/выдачи кредита;
  • обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
  • права каждого участника сделки;
  • порядок рассмотрения спорных вопросов;
  • особые условия (если есть);
  • кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
  • реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного
Изучать договор нужно медленно и крайне внимательно. Каждый непонятный пункт нужно обсудить с вашим персональным менеджером. Это поможет разобраться во всех нюансах будущего кредитования и убережет от непредвиденных обстоятельств. Изучать нужно документ полностью, а не только ту часть, где обозначены проценты по кредиту или размер вашего займа. Такой подход убережет вас от проблем, недоразумений.

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению "цены" кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в "теле" текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например - грубое нарушение).

Автомобиль с недавнего времени стал необходим каждой семье. Ведь, если он имеется, то можно не зависеть от общественного транспорта, поехать на нем куда угодно всей семьей, закупить продукты и привезти их домой, то есть владение автомобилем дает большие возможности. Но не каждой семье по карману даже старенький автомобиль, в этом случае поможет автокредит от Юникредит банка.

Рассматривая программы Юникредит банка, следует наверное поговорить о преимуществах.

Основное и значительное преимущество – это то, что данное кредитное учреждение не является Российском, что для некоторых, начиная с Советского Союза, являет определенным стандартом качества и гарантией чего-то там.

Для кого это важно, еще раз скажем, этот банк является иностранным, с иностранным капиталом.

Оформление автокредита в этом финансовом учреждение в отличие, допустим, выгодно следующими условиями:

  • целевыми программами, которые могут помочь сокращению затрат
  • фиксированной стоимостью при займе на автомобиль
  • сокращением рисков при страховке покупаемого автомобиля
  • предельная сумма – до 8 млн руб.
  • невысокие ставки по процентам – от 7,5% в год
  • приемлемые сроки выплат –
  • маленький первоначальный взнос – от 10%
  • мягкие требования к клиентам
  • небольшой объем необходимых документов
  • огромный выбор программ по займам
  • наличие программы с Господдержкой (она сейчас мало где есть)

Программы кредитования

Для осуществления покупки транспортных средств предлагаются такие программы займов:

  • программа “Престиж” на приобретение машин со статусом
  • с государственными льготами
  • на мотоцикл
  • на автомобиль в подержанном состоянии
  • экспресс-займ
  • специальные программы по займам
  • кредит на малотоннажный грузовой автомобиль
  • рефинансирование займа
  • кредит с отсрочкой выплат

Общие условия

По каждой программе предусмотрены свои условия кредитования, но если их обобщить, то автокредит в Юникредит банке можно взять с такими параметрами:

  • сумма займа – до 6,5 млн руб.
  • срок займа – до 7 лет
  • взнос – от 15% цены авто

Пример расчета:

  • цена машины – 1 500 000 руб.
  • взнос – 225 000 (15% от цены авто)
  • сумма займа для покупки авто – 800 тыс. руб.
  • срок займа – 48 мес.
  • ставка по займу -15 %

В итоге выплаты, положенные каждый месяц составят 22 265 руб.

Требования к заемщикам

Юникредит банк по автокредитованию выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • у заемщика должно быть гражданство РФ
  • должно быть постоянное место регистрации
  • заемщик должен трудиться на постоянном месте работы
  • должен иметься общий стаж трудовой деятельности около полугода
  • у заемщика должен быть стаж трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев

Документы

Для того чтобы произвести оформление автокредита заемщику понадобиться предоставить следующий пакет бумаг:

  • документы для удостоверения личности (паспорт и любой второй)
  • заявление на получение займа
  • анкету, в которой имеется информация о заемщике
  • водительские права

Этих бумаг чаще всего вполне достаточно, но иногда требуется наличие дополнительного пакета документов.

Дополнительный набор бумаг, обязательный для подтверждения доходов и уровня трудовой занятости:

  • копия документа с персональными записями о занятости заемщика, имеющая печать и подпись работодателя
  • справка о том, какие доходы имеет клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ, или по форме банковской организации, или в свободной форме)

Те, кто занимаются индивидуальным предпринимательством, представляет собой главу КФХ, адвокаты, нотариусы, сотрудники силовых ведомств, моряки, пенсионеры или тот, кто владеет собственным бизнесом – все эти клиенты могут и должны предоставить в банк документы, доказывающие их специальный статус и размер дохода.

Читайте также

Адреса банкоматов Юникредит банка

Если у заемщика есть поручитель со стабильными доходами, то его шансы на получение автокредита в Юникредит банке увеличиваются, при этом в итоге условия могут быть более выгодные.

Поручитель должен предоставить банковской организации те же бумаги, что и заемщик.

Ситуация со страхованием

Существует ФЗ об ипотеке и о залоговых кредитах, в соответствие с которыми движимое имущество, приобретаемое за заемные деньги, тоже должно в обязательном порядке страховаться, как и недвижимость , от порчи возможного ущерба и так далее.

Авто это еще более рискованное имущество, чем все остальные объекты, с точки зрения порчи. Количество ДТП, неаккуратного вождения, угонов и ущерба от природных явлений только растет.

И ОСАГО здесь не достаточно. ОСАГО – это полис гражданской ответственности, а не имущественной.

Нужно КАСКО!

Поэтому все банки просто обязывают будущих заемщиков приобретать страховой пакет КАСКО и в тех компаниям, которые ими и аккредитованы, то есть банки им доверяют.

При проведении процедуры автокредитования, соглашение о страховке КАСКО должно иметь действие в течение всего срока займа, но полис за первый год обязательно должен быть оформлен без рассрочки выплат.

Если кредитование осуществляется с помощью залога жилья, риски, связанные с причинением ущерба заемщику или поручители, либо потерей заемщиком или поручителем трудоспособности, а также, если предмет залога был потерян по прекращению прав владения им, будет нести страховая компания, правда, если в договоре не указано что либо другое.

Юникредит Банком принимаются к рассмотрению полисы страховых фирм, которые прошли аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям банка, которые, однако, не противоречат законам.

Хотя закон запрещает банкам навязывать свое мнение заемщикам, даже в этом вопросе. Если кредитная организация отказывает в выборе клиента, то он должен быть обоснованным и не противоречить законодательству РФ.

То есть заемщиком может быть выбрана другая страховая фирма, или он может осуществить замену страховой в течение того времени, пока действует договор по займу, на ту, которая ведет легальную деятельность и которой доверяет заемщик.

В такой ситуации клиентом предоставляется банку пакет бумаг для анализа компании страховщика, он направляется в форме pdf или exel на емэйл Юникредит, и в то же время отправляются документы на бумажном носителе на почтовый адрес.

Срок, в период которого банковской организацией происходит рассмотрение пакета бумаг, составляет 2 месяца.

Если страховая фирма прошла проверку на соответствие требованиям банковского учреждения, то она одобрит договор с этой страховой фирмой.

Исходя из соглашения по займу, заемщик должен предоставить банковской организации полис страховки и документы, которые подтверждают, что он был оплачен на второй и следующие годы.

Придерживаясь кредитного договора, клиенты которые брали займ, отдавая жилье под залог, должны предъявлять банковской организации документы, которые подтверждают оплату премий по страховке.

Список аккредитованных страховых компаний Юникредит банка:

Стандартные условия действия программ по страхованию:

  • программой предоставляется защита на весь период займа
  • договор по страховке начинает свое действие с того момента, как вступает в силу договор по займу, если премия по страховке выплачена полностью
  • выплата премии по страховке происходит единовременно

Стоимость: для авто, которые еще не были в употреблении – от 0,2% от суммы займа.

Как получить

Получение автокредита Юникредит банка проходит в несколько этапов:

  1. после получения всей необходимой информации о том, на каких условиях выдается автокредит, заемщик обращается к Продавцу авто или в один из автосалонов, с которым работает Юникредит банк для того, чтобы выбрать необходимый вариант
  2. далее следует подать заявку в банк, указав необходимые данные по себе, своему доходу и выбранной машине
  3. банковской организацией принимается решение в течение 1-3 суток с того момента, как заявка была получена
  4. если Юникредит принимает положительное решение, то она извещает об этом Дилера с помощью письма
  5. а сам заемщик узнает эту информацию по телефону, при помощи смс-сообщения, электронного письма и так далее (самостоятельно получить информацию о состояние рассмотрения своей заявки, клиент может, позвонив непосредственно в банковскую организацию
  6. решение банковской организации действует в течение 2 месяцев для новых авто и 1 месяц для подержанного
  7. между клиентом и Продавцом заключается договор по купле-продаже, и заемщиком оплачивается первоначальный взнос непосредственно продавцу (делается это естественно на собственные средства)
  8. так же клиентом заключается договор страховки от рисков урона и угона машины (автокаско) со страховой фирмой (это можно сделать в помещении автосалона или при личном обращении, или при обращении к посреднику)
  9. далее Продавцом направляется в Юникредит банк копия договора по купле-продаже, ПТС, которая заверена Продавцом, счет, чтобы оплатить машину, копии договоров страховки и прочие бумаги
  10. банковская организация приглашает клиента в один из своих филиалов для того, чтобы подписать договор на займ, договор по залогу автомобиля
  11. погашение займа происходит с помощью аннуитентных платежей, средства списываются со счета заемщика, специально открываемого для этого в самом Юникредит банке (на дату списания средства на счету должна находиться необходимая сумма ежемесячной выплаты)

Эпоха лихих девяностых с поголовными кидальными схемами на всех уровнях от рекламируемых по всем федеральным каналам пирамид до насильной ваучеризации всей страны прошла. Конечно, и сейчас можно найти желающих вложиться в МММ-2013, такие люди будут всегда, но их становится меньше, кто-то учится на чужих ошибках, кто-то на своих. Но желание быстрого обогащения не проходит. Схемы отъема денег меняются и пополняются новыми способами. Предприимчивые дельцы обзаводятся новыми вывесками и штатом хитровыделанных юристов. Одна из самых популярных и прибыльных сфер для наживы - кредитование граждан.

Все мы слышали о грабительских процентах, скрытых комиссиях, замаскированных штрафах, навязанных услугах. Но прогресс не стоит на месте. Надувательство становится всё изощреннее, сейчас для того, чтобы оказаться в должниках, брать кредит уже необязательно.

Как и в тысячах подобных историй, началось все с того, что Валентине понадобилось деньги. Для этого она обратилась в несколько банков, чтобы узнать об условиях и возможности получения кредита. Вполне рациональное поведение, если есть желание сравнить варианты и выбрать подходящий. Пожалуй, именно так бы и поступил каждый здравомыслящий человек, который принял осознанное решение взят кредит. Одним из банков, в который Валентина обратилась с заявлением, был ЮниКредит Банк, в нем уже была оформлена одна карта, обслуживание устраивало. Заявление о выдаче потребительского кредита было принято, через несколько дней из банка позвонили и сказали, что кредит одобрен, можно приезжать в банк за деньгами. К этому времени Валентина уже нашла возможность обойтись без кредита, поэтому подписывать договор о получении кредита и пользоваться чужими деньгами не стала, об этом она и сказала по телефону сотруднику банка.

Через несколько месяцев Валентина по совершенно другим делам зашла в отделение банка. Каково же было ее удивление, когда она узнала, что договор о выдаче кредита уже заключен, с нее списываются проценты по кредиту. Самого договора на руках у нее при этом не было, ни копейки банковских денег она не брала, о сроке и процентах представления не имела.

Абсурд какой-то! - подумала Валентина и обратилась за разъяснениями.

Оказалось, что заявление на выдачу кредита составлено очень хитро. То есть, обратившись в банк с просьбой о рассмотрении кредита и подписав заявление на потребительский кредит, вы уже попали на значительную сумму. Банк считает заявление достаточным условием, чтобы приравнять его к кредитному договору. В заявлении мелкими буквами написано, что заявление является офертой для заключения договора о предоставлении кредита на условиях, которые указаны в «параметрах потребительского кредита» и на руки не выдавались, кстати, как и и копия самого заявления при его подписании. Говоря простым человеческом языком, подписывая заявление о предоставлении кредита, вы берете на себя обязательства заключить кредитный договор на условиях, определенных банком, при этом банк может оформить все дальнейшие документы без вашего участия и без вашей подписи.

Разумеется, сразу была составлена претензия. Валентина считала, что если карточку она не получила и деньги в банке она не брала, то и платить проценты по ним не должна. Это логично, да и консультанты при заполнении заявления объяснили именно так. Но, оказалось, что в банке совсем другая логика. Подписал заявление - попался! Значит, будешь должен, не взирая на то, что не взял ни копейки денег, не знаешь номера счета и в глаза не видел выпущенной кем-то на твое имя карты. Согласитесь, возможность брать проценты за невыданные деньги - это круче разработки золотого месторождения. Затрат никаких, рентабельность стремится к бесконечности.

В довесок можно попасть еще и на выплаты какой-то страховой конторе «ЭРГО Жизнь» за страхование, причем за страхование придется заплатить по 1.2% от суммы кредита в года, а сам договор страхования напечатан на бланке заявления на потребительский кредит.

Между тем, проценты капали, нужно было закрывать договор, не дожидаясь окончания разбирательств, иначе потом выйдет дороже. Юристы, к которым обратилась Валентина, назвали подобную практику «узаконенным мошенничеством». С расторжением договора также вышли сложности, сначала сотрудники банка не смогли ответить на вопросы об условиях расторжения договора. Затем дело дошло до привлечения руководства отделения банка, и условия расторжения, были получены и согласованы. Но в день, когда Валентина уже приехала закрывать счет, «неожиданно» всплыла подробность, что заявление о досрочном погашении нужно писать за три дня. На вопрос, почему это условие не было объявлено раньше, управляющая внятно ответить не смогла.

В итоге, Валентина договор все-таки расторгла, уплатив около 50 тысяч рублей по кредиту, которым она не пользовалась. Разбирательства продолжаются, но шансы вернуть свои деньги малы, либо придется потратить такую же, а то и большую сумму на юристов. Все отношения с банком Валентина расторгла, все ее родственники счета в этом банке тоже закрыли.

Что я думаю по этому поводу. Во-первых, по возможности, старайтесь крайне обдуманно подходить к вопросам кредитования. Как говорится, деньги берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Огромный поток рекламы «возьми, возьми, возьми», содержание штата высокооплачиваемых сотрудников и аренду офисов в центре города оплачивают заемщики. Все это заложено в стоимость пользования кредитами.

Во-вторых, нет предела алчности и уловкам кредитных учреждений. Договоры составляются таким образом, что далеко не каждый человек даже с высшим образованием способен разобраться в запутанных условиях, изложенных на нескольких страницах мелкими буквами с отсылками к нескольким другим документам. Разумеется, всё это делается не просто так, а исключительно с целью облапошить доверчивого клиента. Государство периодически прикрывает лазейки в законодательстве, но банкиры все равно найдут способ заманить в свои ловушки доверчивых граждан. Помните об этом, внимательно читайте все мелкие буквы, уточняйте пункты, которые не совсем понятны, посоветуйтесь с юристами. Потратьте время, прочитайте документы перед подписанием с включенным интернетом. Вы не обязаны знать все юридические термины, но это именно тот случай, когда предупрежден - значит, вооружен.

В-третьих, насчет упомянутого здесь банка ЮниКредит Банка. Я много слышал историй о банках, но не подозревал, что подпись в заявлении(!!) может обойтись в десятки тысяч рублей, договор заключат и без вас. По-моему, это особо запредельный трындец и жульничество. Вряд ли похожая история возможна в Австрии, в которой зарегистрирован основной банк. А в России можно творить все, что угодно. Непуганного населения тут хватает.

Я думаю, что подобных случаев множество в самых разных банках. Держите ухо востро.

П.С. На этом история не заканчивается. На днях Валентина получила СМС из ЮниКредит Банка. Ага, кредитный лимит одобрен, грабли разложены, добро пожаловать еще раз.

П.П.С. Все эпитеты в тексте являются личными оценочными суждениями. Документы я видел лично, история записана со слов коллеги.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

********** районный суд Свердловской области в составе:

***********

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, встречному иску Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился с исковым заявлением к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Заемщиком (ответчиком) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Условия выпуска кредитной банковской карты указаны в «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты». Правила являются приложением к вышеуказанному договору.

Договор на получение кредитной банковской карты предусматривал следующие условия:

В соответствии с Договором использование кредита производилось путем выпуска Банком (истцом) на имя Ответчика кредитной банковской карты АвтоКарта World с осуществлением расчетов по операциям, совершенным с использованием карты, уплаты ответчиком Банку комиссии в соответствии с условиями Договора.

Для расчетов по операциям с использованием банковской карты Банк открыл Ответчику текущий рублевый счет (Карточный Счет) в Банке.

Банк установил лимит кредитования по Карточному счету, в размере, указанном в заявлении и предоставляет заемщику в пределах лимита кредит для оплаты операций совершенных с использованием карты, и для выплаты Банку любых сумм, причитающихся Банку в связи с предоставлением услуг по договору, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и оплатить начисленные проценты и иные причитающиеся Банку платежи в сроки и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с расчетом задолженности по договору Ответчиком нарушены условия договора, погашение Задолженности по кредиту не производилось.

Подпунктом «а» пункта 6.1 статьи 6 Приложения к Договору установлено, что в случае непогашения Заемщиком любой суммы в сроки, оговоренные Договором, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и использовать обеспечение по Договору в сумме задолженности по кредиту, не погашенной Заемщиком.

По состоянию на 03.10.2014 года задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., которая включает в себя: просроченная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб., непогашенные штрафы за вынос на просрочку <данные изъяты> руб.

В иске истец ссылается на ст.ст.309, 310 ч. 2 ст.811, ч.2 ст. 819 ГК РФ и указывает, что образовавшаяся задолженность по Договору вызвана нарушением Ответчиком условии Договора, в связи, с чем Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в полном объеме.

Просит взыскать с Я. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» денежные средства в погашение Задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 <данные изъяты> руб.

Я. обратилась с встречным исковым заявлением к ЗАО «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя тем, что с предъявленным иском ЗАО «ЮниКредит банк» она не согласна по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Я. написала Заявление на получение кредитной банковской карты ЗАО "ЮниКредит банк" MasterCard Standard. Заявление выполнено в типографской форме, является типовым формуляром, разработанным банком. Таким образом, Я. выразила свое желание заключить кредитный договор с банком.

Стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно предложению о заключении договора, банк должен был предложить заемщику кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом при получении карты: «Соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым мною с Банком в дату подписания мною предложения Банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом (далее - Соглашение о лимите)», «Информацию о полной стоимости кредита прошу довести до моего сведения в рамках Соглашения о лимите».

Данное Соглашение о лимите заемщиком не подписано, отсутствует в деле. Таким образом, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

Если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и к нему неприменимы правила об основаниях недействительности сделок, - отмечает президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Информационном письме от 25 февраля 2014 г. N 165. Согласно этой позиции ВАС, договор между Я. и банком не может считаться заключенным.

Банк в своем исковом заявлении указывает кредитную карту - Автокарта World, принадлежит ли данная карта к типу MasterCard Standard, указанной в Заявлении на получение кредитной карты, из материалов дела не ясно.

Яковлева С.В., подписывая бланк типовой формы Заявления, не могла влиять на его содержание, единственные поля, где могут ставиться отметки своей рукой, - это «Кодовое слово» и «Подпись заемщика». Стандартные Правила, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и тарифы Я. не получала, их никто ей не разъяснял. Подписывая Заявление, Яковлева не знала, и не могла быть уверена, что банк примет положительное решение о выпуске кредитной карты на ее имя, поэтому отнеслась к Заявлению как к обычной процедуре. О том, что данное Заявление впоследствии станет частью кредитного договора, ей никто не объяснил. Я. как слабая сторона в договоре (юридического образования и знаний не имеет), не могла, да и не должна была, знать обо всех тонкостях и нюансах, содержащихся в Заявлении и иных типовых документах банка. И, напротив, банк как сильная сторона в договоре, изготовитель типовых формуляров и документов, должен был действовать добросовестно, ведь добросовестность участников гражданско-правовых отношений по закону подразумевается. Так закон запрещает намеренно причинять вред другому участнику гражданских правоотношений, действовать в обход закона с противоправной целью, а также злоупотреблять правом доминирующего положения на рынке.

Например, бланк Заявления на получение кредитной карты ЗАО «ЮниКредит банк» выполнен мелким, нечитаемым шрифтом, хотя вполне мог быть разработан в удобочитаемой форме, на нескольких листах.

Обратившись за защитой своих прав к юристам, Я. узнала, что предлагаемый банком Договор о предоставлении кредитной банковской карты содержит условия, противоречащие действующему законодательству, и нарушает ее права как потребителя финансовой услуги, следовательно, они должны быть признаны недействительными.

В связи с тем, что договор о предоставлении кредитной банковской карты заключался между банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Истец на основании статей 10,12,16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает, что суд должен признать недействительной данную сделку.

Истец обращает внимание на тот факт, что в Контрольных параметрах истории задолженности, представленных банком в суд, нет наименований проведенных операций, места совершения операций, фамилии владельца, зачислении на счет или списании со счета, поэтому невозможно определить, куда и на что шли списываемые банком суммы, и откуда появлялись новые.

Неправомерными действиями ответчика по включению в типовую форму договора пунктов, ущемляющих права потребителя услуг, истцу причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившийся в том, что при заключении договора кредитования были нарушены его права как потребителя банковских услуг.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда, который она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит признать незаключенным договор от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит банк» и Я.

Взыскать с ЗАО «ЮниКредит банк» в пользу Я.<данные изъяты> рублей в качестве компенсации за причиненный моральный вред, <данные изъяты> рублей за понесенные судебные расходы на юридические услуги.

В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит банк" отказать полном объеме

Представитель истца-ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.75), от него имеется ходатайство, просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, со встречным иском не согласен, в суд представлены письменные возражения (л.д.76-77).

Ответчик-истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.73-74).

В судебном заседании представитель ответчика-истца Я., Комаров А.В., действующий на основании доверенности, с иском не согласился, на заявленных требованиях настаивал. Пояснил суду, что банком не представлены доказательства заключения договора, только заявление Я. таковым не является, это заявление не содержит существенных условий договора. Выписка из банковской системы о размере кредита, сроке и процентах не является доказательством заключения договора. В связи с тем, что не соблюдена письменная форма договора, сторонами не согласованы существенные условия договора, договор не может быть заключенным. Яковлева получала несколько карт в ЗАО «ЮниКредит Банк», сейчас у нее три карты Банка. Заявленная истцом карта ей не выдавалась. По имеющейся у Яковлевой карте она снимала сумму один раз, это было до 40 тыс.руб. Этот лимит ей определило техническое устройство. Больше она денег с карты не снимала, только оплачивала в течение более года примерно по 4 тыс. руб. ежемесячно и плюс проценты. О необходимости оплаты ей приходили смс-сообщения. Представленная истцом выписка по счету не соответствует действительности. Моральный вред обосновывает тем, что нарушено право Я. на получение достоверной информации.

Заслушав Комарова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в филиал ЗАО «ЮниКредит Банк» в г.Екатеринбурге обратилась Я. с заявлением на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6). В пункте заявления «Предложение о заключении договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты» заявитель предлагает заключить с нею указанный договор, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую кредитную карту, открыть на ее имя карточный счет, предложить ей по карточному счету кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении ею карты. При этом, Соглашение о Кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым заявителем с Банком в дату подписания заявителем предложения банка о размере Кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Стороной истца не представлено суду доказательств заключения заявленного договора.

Представленное суду заявление Я. на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.6) не содержит существенных условий кредитного договора, таких как: сумма кредита (кредитный лимит), процентная ставка за пользование кредитом, срок пользования кредитом. Как следует из содержания данного заявления, указанные существенные условия договора должны быть изложены в Соглашении о Кредитном лимите.

Такого Соглашения ЗАО «ЮниКредит Банк» в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, в заявлении Я. указано, что в рамках данного кредита на ее имя должна быть оформлена кредитная банковская карта (л.д.6).

Доказательств выпуска данной карты и передачи ее ответчику в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Такие доказательства (Соглашение о лимите, сведения о выдаче кредитной карты Я., подтвержденные ее подписью) судом запрашивались (л.д.118).

Представленная суду выписка из банковской системы (л.д.78), содержащая сведения о том, что: сумма лимита по карте – <данные изъяты> руб., срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>%, не является подтверждением того, что именно на данных условиях между сторонами был заключен кредитный договор, поскольку подписью Заемщика не подтверждается.

Исходя из вышеизложенного, встречные исковые требования Я. о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что заявленный истцом договор является незаключенным, оснований для удовлетворения иска о взыскании задолженности, обоснованного неисполнением обязательств ответчика по незаключенному кредитному договору, не имеется.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом не установлено, что Я. являлась потребителем финансовых услуг ЗАО «ЮниКредит Банк», в связи с чем встречные исковые требования о компенсации морального вреда, обоснованные защитой прав потребителя, не подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ЗАО «ЮниКредит Банк», судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Согласно приходному ордеру № (л.д.54) истцом Я. понесены расходы на оплату юридической консультации, составления иска в сумме <данные изъяты> рублей, которые подлежат возмещению с ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец Я. от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона, государственная пошлина подлежит взысканию в доход бюджета с ответчика ЗАО «ЮниКредит Банк» пропорционально удовлетворенной части встречных исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.12,56,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

В исковых требованиях Закрытому акционерному обществу «ЮниКредитБанк» к Я. о взыскании суммы задолженности по кредиту, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Встречные исковые требования Я. к Закрытому акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании незаключенным договора от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить в части.

Признать договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ года, по заявлению Я. от ДД.ММ.ГГГГ года на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк», незаключенным.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» в пользу Я. <данные изъяты> рублей судебных расходов по оплате юридических услуг.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в доход соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в лице Управления Федерального казначейства по Свердловской области, в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через ********* районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

4.9 995

Вот пример кредитного договора который, при подписании его сделает Вас, «рабом лампы» то есть Банка.

Вас юридически обяжут:

  • Ставить Банк в известность о любом изменении Вашей зарплаты (даже в большую сторону).

  • Показывать предмет залога сотруднику Банка по первому требованию (даже когда Вы в отпуске).

  • И еще куча «сюрпризов» …..

УТВЕРЖДЕНЫ

С изм., утв. Решением Правления Банка от 17 ноября 2009 года (Протокол № 43 / 2009),

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАО ЮНИКРЕДИТ БАНК КРЕДИТА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ И ПЕРЕДАЧИ

ПРИОБРЕТАЕМОГО АВТОМОБИЛЯ В ЗАЛОГ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. Настоящие Общие условия регулируют отношения между Заемщиком и Банком, возникающие по поводу предоставления Банком Кредита

Заемщику на приобретение Автомобиля, а также предоставления Заемщиком и принятия Банком в залог Автомобиля в обесп ечение надлежащего

исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

1.2. Общие условия являются неотъемлемой частью Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля (Заявление), и совместно

с Заявлением составляют Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге соответственно.

1.3. Договор о предоставлении Кредита заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение

(оферту) Заемщика заключить Договор о предоставлении Кредита, и акцепта Банком этой оферты путем зачисления суммы Кредита на Счет.

1.4. Договор о залоге заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) З аемщика

заключить Договор о залоге, и акцепта этой оферты Банком путем совершения действий по принятию Автомобиля в залог, а именно – вручения

Заемщику Письма – Извещения Банка о принятии в залог Автомобиля, либо отправки Заемщику Письма – Извещения Банка о принятии в залог

Автомобиля по адресу, указанному в качестве Адреса регистрации в настоящем Заявлении.

1.5. Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Заявлении и установленных настоящими Общими условиями, путем

единовременного зачисления суммы Кредита на Счет.

1.6. Дата зачисления Кредита на Счет является датой заключения Договора о предоставлении Кредита, а также Датой предоставления Кредита.

1.7. Дата вручения Заемщику Письма-Извещения о принятии Автомобиля в залог, либо дата отправления Банком по Адресу регистрации, указанному

в Заявлении Письма-Извещения о принятии Автомобиля в залог по Адресу регистрации, указанному в Заявлении является датой заключения

Договора о залоге.

1.8. Все термины и определения, используемые в Общих условиях, имеют тот же смысл, что и в Заявлении.

1.9. Под Задолженностью по Кредиту понимается совокупная сумма задолженности Заемщика по Основному долгу, начисленным, но неуплаченным

процентам, комиссиям и суммы неустойки.

1.10. Под Основным долгом по Кредиту понимается задолженность Заемщика по непогашенной части Кредита без учета задолженности по

начисленным процентам, комиссиям, неустойки и расходам по Кредиту.

II . ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ.

2.1. В соответствии с Договором о предоставлении Кредита Банк предоставляет Заемщику Кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Заявлении.

2.2. За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Заявлении.

2.3. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и

рассчитываются исходя из фактического количества дней в году.

2.4. Заемщик уплачивает Банку Комиссию за организацию Кредита в размере и в срок, указанные в Заявлении.

2.5. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА И УПЛАТА НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ.

2.5.1. Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по Датам

Погашения, указанным в Заявлении, начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кред ита.

2.5.2. Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами,

которые складываются из суммы начисленных на Дату Погашения процентов и части Основного долга по Кредиту и рассчитываются по формуле:

Размер аннуитетного

платежа = (ООД – ПП) х

ПС

ПП х ПС

1 - (1 + ПС) — Кол.мес.

Где:

ООД – сумма Основного долга по Кредиту на расчетную дату;

ПС – одномесячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с Договором о предоставлении

Кредита;

Кол.мес. – количество месяцев, оставшихся до Даты полного погашения Кредита, указанной в Заявлении;

ПП – сумма Последнего Платежа, указанная в Заявлении, при этом, в случае если ООД менее значения ПП, то ПП принимается равным ООД. В

случае если отсрочка погашения по Кредиту не предоставляется, значение ПП, используемое для расчета размера аннуитетного плат ежа

принимается равным нулю. При осуществлении досрочных погашений кредита сумма ПП уменьшается на сумму досрочного погашения, пока не

станет равной нулю.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до целого числа, при этом округление производится в большую

сторону.

Ежемесячный аннуитетный платеж подлежит пересчету во всех случаях изменения переменных, используемых для расчета его размера, кроме

случаев изменения суммы Основного долга по Кредиту в результате планового погашения Кредита. Информация о новом размере ежемесячного

аннуитетного платежа получается Заемщиком в Банке.

Сумма, подлежащая выплате в Дату полного погашения Кредита, указанную в Заявлении, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного

платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения Задолженности Заемщика по Кредиту, остающейся невыплаченной Банку

на Дату полного погашения Кредита.

2.5.3. Заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами или части

Основного долга по Кредиту, направляя в Банк не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного погашения

письменное извещение по форме, установленной Банком (Извещение).

2.5.3.1. Досрочное погашение всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами осуществляется Банком при условии

наличия на Счете не позднее рабочего дня, предшествующего указанной в Извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для

погашения всей суммы Основного долга по Кредиту вместе с начисленными процентами.

2.5.3.2. Досрочное погашение части суммы Основного долга по Кредиту осуществляется Банком при условии наличия на Счете не позднее рабочего

дня, предшествующего указанной в Извещении дате досрочного погашения средств, достаточных для погашения суммы Основного долга по Кредиту

в части, указанной в Извещении, а также суммы ежемесячного аннуитетного платежа, если досрочное погашение производится в Дату Погашения.

При досрочном погашении части суммы Основного долга по Кредиту Дата Полного Погашения Кредита не изменяется, размер аннуитетного платежа

подлежит пересчету в порядке, установленном Договором о предоставлении Кредита.

2.6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

2.6.1. Заемщик обязуется:

1) Возвратить Банку Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии Банка в порядке и на условиях, предусмотренных

Договором о предоставлении Кредита, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по

Договору о предоставлении Кредита;

2) Обеспечить наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности по Кредиту в сроки и порядке, установленные

Договором о предоставлении Кредита;

3) Уведомить Банк об изменении места жительства, состава семьи, работы (смены работодателя), фамилии, имени, уменьшении размера

заработной платы, о заключении, расторжении или изменении брачного договора и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение

обязательств по Договору о предоставлении Кредита в течение десяти дней с даты соответствующего изменения;

4) Уведомить Банк о принятии к производству в отношении Заемщика заявления по делу особого производства, в том числе об ограничении

дееспособности, о признании недееспособным, об усыновлении (удочерении), о внесении исправлений или изменений в записи актов гражданского

состояния, а также о принятии к производству искового заявления, в котором Заемщик фигурирует в качестве ответчика, в течение пяти дней с даты,

когда Заемщик узнал или должен был узнать о соответствующем обстоятельстве;

5) Уведомить Банк о возбуждении в отношении Заемщика уголовного дела в течение пяти дней с даты, когда Заемщик узнал или должен был узнать

о таком обстоятельстве;

6) По требованию Банка предоставлять Банку информацию о своем финансовом положении и доходах (справку о доходах физического л ица за

предыдущий и текущий календарный год и(или) копию налоговой декларации за предыдущий календарный год с отметкой налоговой инспекции о

принятии) в течение пяти дней с даты такого требования;

7) Оплатить за счет собственных средств часть стоимости Автомобиля, непокрытую предоставленным Банком Кредитом и необходимую для полной

оплаты стоимости Автомобиля, указанной в договоре купли-продажи Автомобиля.

8) Обеспечить обязательное страхование гражданской ответственности лиц, допущенных к управлению Автомобилем, в течение всего срока

действия Договора о предоставлении Кредита, путем заключения договора/полиса страхования с его последующей пролонгацией при

необходимости, при этом соответствующие договоры/полисы страхования должны оформляться без условия о рассрочке платежа страховой премии;

9) В случае, если Заявлением не предусмотрено отсутствие обязанности по имущественному страхованию Автомобиля — обеспечить имущественное

страхование Автомобиля в течение всего срока действия Договора о предоставлении Кредита путем заключения догов ора/полиса страхования с его

последующей пролонгацией при необходимости, на условиях:

а) Застрахованные риски: «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)»;

б) Выгодоприобретатель по рискам «Хищение (Угон)», «Полное уничтожение (гибель) – Банк с даты заключения Договора о залоге;

в) Страховая сумма – не менее совокупной суммы Кредита, Комиссии за организацию Кредита и процентов, начисленных на Сумму Кредита за весь

Срок Кредита, и не более страховой стоимости Автомобиля, выраженных в валюте, в которой Банк предоставляет Заемщику Кредит (пересчет в

валюту Кредита осуществляется по курсу Банка России на дату заключения договора/полиса страхования);

г) иные требования Банка к договору страхования размещены в операционных залах Банка и на сайте Банка в сети Интернет по адресу

www.unicreditbank.ru.

10) Представлять Банку копии документов, подтверждающих осуществление имущественного страхования, предусмотренное Заявлением и Общими

условиями (договоров/полисов страхования, дополнений к договорам/полисам страхования и документов, подтверждающих уплату страховой

премии/очередных страховых взносов по таким договорам/полисам с отметкой об их исполнении), приемлемые для Банка по форме и с одержанию,

не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления.

11) Надлежащим образом исполнять свои обязанности по договорам страхования, указанным в подпунктах 8, 9 пункта 2.6.1 Общих условий.

12) Незамедлительно предоставлять Банку по первому его требованию любые документы, которые требуются или могут потребоваться в

соответствии с действующим законодательством для осуществления операций по Договору о предоставлении Кредита и/или по Договору о залоге.

13) Предоставлять в ЗАО ЮниКредит Банк документы необходимые для целей исполнения требований законодательства Российской Федерации,

нормативных актов органов исполнительной власти Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации, а также внутре нних

нормативных документов Банка, регламентирующих вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пут.м, и

финансированию терроризма, в предусмотренные такими нормативными документами сроки.

14) Воздерживаться от совершения операций (сделок) целью, которых является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным пут.м, и

финансирование терроризма, а также операций, которые могут повлечь правовые и/или репутационные риски для Банка.

15) Уведомить Банк о наличии у него статуса иностранного публичного должностного лица (любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее

(занимавшее) какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или

любое лицо, выполняющее (выполнявшее) какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства

или государственного предприятия).

16) При совершении операции (сделки) уведомить Банк о наличии выгодоприобретателя, то есть лица которое, не предпринимая каких-либо

действий, направленных на совершение данной операции (сделки), получает выгоду от совершения такой операции (сделки).

17) Незамедлительно уведомить Банк об изменении сведений, которые За.мщик ранее предоставил ЗАО ЮниКредит Банк для целей получе ния

Кредита.

18) При поступлении запроса ЗАО ЮниКредит Банк о необходимости обновления сведений и информации представленной ранее, направлять в ЗАО

ЮниКредит Банк в течение 10 рабочих дней такие сведения и информацию.

19) Предоставлять в Банк сведения подлинные и действительные на дату их предоставления

2.6.2. Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях:

1) Если Заемщик не осуществил погашение Основного долга по Кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные Договором о

предоставлении Кредита;

2) Если Заемщик нарушил любое обязательство о целевом использовании Кредита;

3) Если Автомобиль похищен или полностью уничтожен, или в результате какого-либо происшествия произошло снижение стоимости Автомобиля при

условии, что такое событие не является страховым случаем по договору имущественного страхования Автомобиля, и/или страховщиком отказано в

выплате страхового возмещения по такому событию;

4) Если Заемщиком совершена какая-либо сделка с Автомобилем (в том числе, но не ограничиваясь, сдача его в аренду);

5) Если Заемщик осуществит возврат Автомобиля Продавцу или замену Автомобиля;

6) Если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования

Кредита.

2.6.3. При наступлении случая досрочного истребования Кредита Банк вправе:

1) объявить суммы, неуплаченные Заемщиком по Договору о предоставлении Кредита, подлежащими немедленному погашению, после чего они

становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами;

2) использовать денежные средства на всех счетах Заемщика в Банке, к которым Банку предоставлено право безакцептного списания, для погашения

Задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или

согласия со стороны Заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет,

и/или

3) использовать обеспечение, предоставленное Банку, в сумме Задолженности по Кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам

Заемщика по Договору о предоставлении Кредита и Договору о залоге.

2.6.4. Банк определяет доход физического лица в виде материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование

Кредитом, исчисляет налог с указанного дохода (при наличии возможности удерживает и перечисляет сумму налога в бюджет) и представляет в

налоговый орган по месту учета Банка сведения о доходах Заемщика и суммах начисленного налога по результатам года по форме № 2-НДФЛ до 1

февраля года, следующего за истекшим налоговым периодом.

2.7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

2.7.1. В случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере,

указанном в Заявлении.

2.7.2. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом.

2.7.3. Неустойка начисляется на не погашенные в установленные сроки суммы задолженности по Договору о предоставлении Кредита (Основной

Долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

2.7.4. В случае нарушения Заемщиком обязательств в соответствии подпунктом 10 пункта 2.6.1 Общих условий Заемщик уплачивает Банку штраф в

размере, указанном в Заявлении, в течение пяти рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования.

2.8. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ И ПРАВО СПИСАНИЯ СО СЧЕТОВ ЗАЕМЩИКА

2.8.1. Для своевременного погашения задолженности Заемщика по Договору о предоставлении Кредита (по Основному Долгу по Кредит ам,

процентам, комиссиям, неустойки, штрафов и иные платежи по Договору о предоставлении Кредита) Заемщик предоставляет Банку право без каких –

либо специальных или дополнительных инструкций со стороны Заемщика:

1) списывать безакцептно в сумме, необходимой для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита, в том числе при досрочном

истребовании Задолженности по Кредиту, как это предусмотрено пунктом 2.6.3. Общих условий, начиная с даты, установленной для погашения

задолженности Заемщика (даты уплаты соответствующих сумм) средства со Счета, а при недостаточности, отсутствии на нем средств, а равно

невозможности списания с него денежных средств для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита – с иных счетов Заемщика в

Банке, открытых в валюте обязательства, и направлять их на погашение соответствующей задолженности по Договору о предоставлении Кредита

(при необходимости с зачислением на Счет);

2) при недостаточности, отсутствии средств на счетах Заемщика в Банке, указанных в подпункте 1 пункта 2.8.1 Общих условий, а равно

невозможности списания с таких счетов денежных средств для погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита произ водить

покупку недостающих для погашения задолженности сумм в валюте обязательства по курсу Банка на дату покупки за счет средств со счета в Банке,

открытого в валюте, отличной от валюты обязательства, и направить купленные средства в валюте обязательства на погашение задолженности по

Договору о предоставлении Кредита (при необходимости с зачислением на Счет/текущий счет Заемщика в Банке в рублях Российской Федерации)

2.8.2. В случае, если по каким-либо причинам сумма платежа, произведенного в погашение задолженности Заемщика по Договору о предоставлении

Кредита, недостаточна для подлежащей погашению всей суммы задолженности, то эта сумма погашает в первую очередь издержки Банка по

получению исполнения, во вторую очередь – начисленные проценты, в третью очередь погашается сумма Основного долга по Кредиту, затем –

любые другие суммы, подлежащие оплате Банку по условиям Договора о предоставлении Кредита.

2.8.3. Если срок оплаты любой суммы по Договору о предоставлении Кредита наступает в день, который не является рабочим днем, он переносится

на следующий рабочий день и сумма начисленных процентов по Кредиту соответственно пересчитывается.

2.8.4. В случае получения Банком как выгодоприобретателем по договору страхования (полису), заключенному в соответствии с Договором о

предоставлении Кредита и Договором о залоге, или по договору добровольного страхования, заключенному Заемщиком с установлением Банка

Выгодоприобретателем, от страховой компании суммы страхового возмещения последняя направляется в первую очередь на погашение

Задолженности Заемщика по Кредиту, а после погашения Задолженности Заемщика по Кредиту часть суммы, превышающей Задолженность

Заемщика по Кредиту, направляется Банком Заемщику в течение пяти рабочих дней с даты получения страхового возмещения. При нес овпадении

валюты обязательства по Договору о предоставлении Кредита и валюты страхового возмещения для пересчета суммы страхового возмещения к

сумме задолженности по Договору о предоставлении Кредита применяется курс Банка России на дату пересчета.

2.9. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.9.1. Договор о предоставлении кредита вступает в силу с даты его заключения и действуют до полного погашения Заемщиком Задолженности по

Кредиту и иных денежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

2.9.2. При предоставлении Кредита Банк информирует Заемщика о величине полной стоимости кредита.

В расчет полной стоимости Кредита включены следующие платежи: платеж в счет погашения Кредита и начисленных на его сумму процентов;

комиссия за организацию Кредита (если не включена в сумму Кредита в соответствии с Заявлением); страховые премии по договору имущественного

страхования Автомобиля и договору личного страхования, заключенным в соответствии с Заявлением и Общими условиями.

2.9.3. В расчет полной стоимости Кредита не включаются платежи Заемщика, обязанность осуществления которых Заемщиком вытекает не из

Договора о предоставлении Кредита, а из требований закона; платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Договора о предоставлении

Кредита, предусмотренные Договором о предоставлении Кредита; платежи Заемщика по обслуживанию Кредита, величина и(или) сроки уплаты

которых зависят от решения Заемщика и(или) варианта его поведения.

III . ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПЕРЕДАЧИ ПРИОБРЕТАЕМОГО АВТОМОБИЛЯ В ЗАЛОГ.

3.1. В соответствии с Договором о залоге Заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком

обязательств по Договору о предоставлении Кредита в залог Автомобиль.

3.2. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, штрафов, а также порядок погашения Основ ного долга по

Кредиту приведены в Заявлении, являющемся неотъемлемой частью Договора о залоге, и в Общих условиях.

3.3. Согласованная стоимость Автомобиля указана в Заявлении. Заложенный Автомобиль остается у Заемщика.

3.4. Настоящим залогом Автомобиля обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из Договора о предоставлении Кредита, в том

объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма Основного долга по Кредиту, проценты, комиссии,

неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из Договора о предоставлении Кредита, расходы по взысканию,

расходы, связанные реализацией Автомобиля и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).

3.5. Заемщик имеет право пользоваться Автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с

Автомобилем без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора о залоге. Заемщик не вправе осуществлять

обмен Автомобиля или его возврат Продавцу без согласия Банка.

3.6. Заемщик обязуется:

3.6.1. Допускать полномочных представителей Банка в место нахождения Автомобиля с целью проверки его наличия и условий его содержания;

3.6.2. По требованию Банка незамедлительно предоставить в Банк копию Паспорта транспортного средства Автомобиля.

3.7. Банк имеет право:

3.7.1. В любое время проверять состояние и условия содержания Автомобиля;

3.7.2. При утрате или полном уничтожении Автомобиля получить удовлетворение из суммы страхового возмещения Автомобиля в пределах суммы

задолженности по Договору о предоставлении Кредита.

3.8. Банк вправе обратить взыскание на Автомобиль в судебном порядке в случаях:

3.8.1. Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств из Договора о предоставлении Кредита (в полном объеме

или в части);

3.8.2. Предъявления Банком требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 2.6.2 Общих условий и

неисполнения такого требования Заемщиком.

3.9. Банк и Заемщик вправе достигнуть соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на Автомобиль.

3.10. Для обращения взыскания на Автомобиль достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных

обязательств из Договора о предоставлении Кредита.

3.11. Договор о залоге вступает в силу с даты его заключения и прекращается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

IV . ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

4.1. Договор о предоставлении Кредита и/или Договор о залоге могут быть изменены в следующем порядке:

4.1.1 Условия, содержащиеся в Заявлении, могут быть изменены Сторонами путем заключения дополнения к Договору о предоставлении

Кредита/Договору о залоге в письменной форме, подписанного уполномоченными представителями Сторон.

4.1.2 Условия, содержащиеся в Общих условиях и не затрагивающие объем платежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении

Кредита, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке, при этом Банк не менее чем за тридцать календарных дней до даты вступления в

силу таких изменений доводит их до сведения Заемщика путем размещения на информационных стендах в операционных залах Банка и/или на сайте

Банка в сети Интернет по адресу wwwww Любые изменения Условий становятся обязательными для Заемщика с даты вступления их в

силу.

4.2. Замена или возврат Автомобиля Заемщиком, неполучение Заемщиком Автомобиля, отказ Заемщика от его получения, а равно несо гласие

Заемщика с качеством, комплектностью, наличие у Заемщика иных претензий к Автомобилю и/или Продавцу, не является отказом Заемщика от

Договора о предоставлении Кредита и Договора о залоге, а также не рассматривается как основание со стороны Заемщика для расто ржения

Договора о предоставлении Кредита и Договора о залоге, его изменения либо прекращения иным способом.

4.3. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Заемщик исходил при заключении Договора о предоставлении

Кредита и Договора о залоге, Заемщик принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения

Договора о предоставлении Кредита и/или Договора о залоге.

4.4. Все споры, возникающие из Договора о предоставлении Кредита и/или Договора о залоге подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции,

определяемом согласно Заявлению, в соответствии с действующим материальным и процессуальным правом Российской Федерации.

4.5. Все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с Договорами или в связи с ним Заемщику, должны составляться в письменной

указанному в Заявлении, или иному сообщенному Заемщиком Банку адресу, если иное не установлено Заявлением и/или Общими условиями.

Проект « Центр социально - юридической защиты и развития правосознания «Во имя справедливости»» , в очередной раз предупреждает, о господах коммерсантах! Внимательно читайте тексты договоров!

Не скупитесь на привлечение юридически грамотных специалистов.

Раленко Антон Андреевич.