Полномочия агентства по страхованию вкладов. Что делать, если я не согласен с суммой возмещения? Функции Агенства по страхованию вкладов

Система страхования вкладов в нашей стране несовершенна, да и население неохотно отдает свои деньги банкам. И все из-за неуверенности в надежности учреждений.

Агентство страхования вкладов является гарантом того, что ваши деньги не пропадут в случае закрытия банка или отзыва лицензии. Какие законные основания деятельности такой организации?

Что это такое

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов.

АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года ().

Функции Агенства по страхованию вкладов

Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.

Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

  • занимается организацией учета банковского учреждения;
  • собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
  • проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
  • при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
  • занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
  • при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
  • отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
  • принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
  • выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Что является неблагоприятным случаем

Вкладчик может обратиться за возмещением с момента наступления страхового случая:

  • если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года (при банкротстве);
  • если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.

Порядок получения возмещения

Чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Предоставляется также удостоверение личности (паспорт).

Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.

Это возможно только в таких случаях:

  1. Если у вас есть доказательство того, что вы болели и не могли самостоятельно отправиться в отделение.
  2. Вы были в длительной командировке за границей.
  3. Вы проходили воинскую службу.

Средства выплачиваются Агентством (через посредника в виде другого банка) согласно реестру обязанностей банков перед вкладчиками, который сформирован банковским учреждением, когда наступает страховой случай.

Сумма будет возмещена в течение 3 дней с момента подачи заявления (через 2 недели после наступления страхового случая).

АСВ необходимо такое время для проведения проверок, получения данных от банков по вкладам, а также для того, чтобы организовать расчет.

Если от имени физического лица за суммой возмещения обращается доверенное лицо, тогда стоит предъявить нотариально заверенную доверенность.

Порядок действий:

  • вкладчик подает заявление;
  • Агентство выдаст выписку из реестров банка, где будет указано сумму по вкладу;
  • информация о времени и месте получения возмещения будет опубликовано в «Вестнике ЦБ РФ» по местонахождению банковского учреждения;
  • на протяжении месяца с момента получения реестров обязательств сообщение будет направлено вкладчику банка;
  • далее заявителю возвращаются деньги. Возмещение может быть осуществлено наличными или безналичными платежами, перечисляя на счета банков, которыеназовет вкладчик.

При желании, вкладчик может получить средства и с помощью почтового перевода по месту своего проживания.

В том случае, если агентством не было возвращено средства в полном объеме, физическое лицо вправе потребовать от банка выплаты остатка согласно нормативным актам РФ, обжаловав решение Агентства по страхованию вкладов в судебной инстанции.

Размер возмещения

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.

Если вкладчики имеют несколько вкладов в одном банковском учреждении, то перечисляются средства по каждому вкладу, но общая сумма не может превысить 1,4 млн. руб .

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

При размещении средств в иностранной валюте, сумму возмещения будет рассчитано в рублях в соответствии с курсом, который действует на момент наступления страхового случая.

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Основные вопросы и ответы

Какие вклады считаются застрахованными?

Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.

Сюда относятся:

  • срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
  • текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
  • деньги на счетах ИП;
  • деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.

С какой даты вклады считаются застрахованными?

Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.

Как насчет процентов – страхуются ли они?

Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.

Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.

Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?

Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.

Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб. , установленных законом.

Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?

В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб. )

Сумма вычета составит:

В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?

В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.

Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.

Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.

Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.

Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?

Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.

Ликвидация банков

Согласно закону , утвержденному 25 февраля 1999 года, закону (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Принудительная ликвидация проводится при подаче заявления ЦБ РФ, и основание для этого – решение арбитражной судебной инстанции.

Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

  • кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
  • в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
  • если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

  • проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
  • проведение инвентаризации актива;
  • определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
  • осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
  • поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

  1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
  2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.
Первое время проценты благополучно капали, но затем у горе-учреждения отозвали лицензию.

Я обратился в АСВ, перечитав предварительно всю информацию на их сайте. Выплачено деньги было через Сбербанк. Правда, пришлось постоять в очередях. С собой брал только паспорт.
Компенсация была произведена даже и тех процентов, которые были начислены за неполный месяц. Согласитесь, приятно получить помимо вклада
дополнительно 1,7 тыс. рублей.
По моей просьбе средства были переведены на мой счет в Сбербанке.

Так как собственно проверил работу Агентства и остался вполне доволен, то могу рекомендовать и остальным страховать свои вклады. Если банк закроется, то не нужно будет переживать о потерянных «кровных».

Никогда не думала, что влипну в подобную историю. Перед тем, как сделать вклад, интересовалась банками, проверяла их надежность всеми возможными способами, узнавала, насколько они устойчивы к рыночным колебаниям.
Мы связались с банком, счета которого были транзитными (перечисляли средства по ипотечному кредиту). В тот период, когда начинались проблемы в учреждении, назревшая сумма составила далеко не 20 тыс. руб. Мы их отнесли банку, оставили заявку на перевод. Но платежи не приходили, и причины не были озвучены. Долго пришлось разбираться и выяснять, где подевались наши средства.
Затем обратились в Агентство по страхованию вкладов. Сумму вернули.
Плюсы — приятный персонал, который не скажет грубого слова, консультирует по всем вопросам, помогает решить проблему. Деньги были возмещены достаточно быстро. Причем, сумма может перечисляться как наличными, так и безналичным платежом.
Кроме того, на официальном сервисе можно подписаться на рассылку, и вам будет приходить вся информация о ситуации с банком (его банкротством), что я и сделала.
Работу организации можно оценить на все «5», но пусть лучше вам не приходится с ней сталкиваться!

АСВ было создано в 2004 г после принятия закона о страховании вкладов физ. лиц в банках РФ №177 ФЗ.

Система страх вкладов (ССВ).

Участники: вкладчики, кредитные организации, ЦБ, АСВ.

Банк, принявший решение о привлечении денежных сбережений населения должен быть включенным в ССВ и получить лицензию ЦБ. Законом определены 4 критерия для вхождением банком в ССВ:

1. Устойчивое положение

2. Выполнение обязательных экономических нормативов

3. Достоверность учета и отчетности

4. Отсутствие необходимости применять к нему меры в порядке надзора

5. Прозрачность структуры собственника

Банк должен проработать более 2-х лет. Менее 2-х лет при капитале 3.600.000.000 руб.

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физ. лицами в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета, включая причисленные %.

Согласно статье 5 закона страхованию подлежать все вклады физ. лиц за исключением:

· Средства индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов.

· Средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя

· Средства, переданные физ. лицами в доверительное управление

· Средства, размещенные во вклады находящиеся за пределами России филиалах банках.

· Средства, являющиеся электронными денежными средствами.

Функции АСВ:

1. Ведение реестра банка.

2. Сбор страховых взносов и контроль за их поступлением.

3. Определение порядка расчета сумм возмещение

4. Учет требований вкладчиков

5. Выплата возмещений

6. Функция корпоративного ликвидатора банков

7. с 2008 – функция сонатора

АСВ в праве осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога).

Главная функция АСВ -

Право вкладчика на получение возмещения возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1. отзыв (онулирование) у банка лицензии

2. введение Банком России

Лекция 4. 08.02.13.

Для получения возмещения вкладчик или его представитель вправе обратиться в АСВ или в банк-агент, который АСВ привлекает к выплате возмещений (в н.в. 62 банка-агента). Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении ЦБ моратория на удовлетворении требований кредиторов до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного пропуска, по заявлению вкладчика он может быть восстановлен в своих правах по закону.

Для получения возмещения вкладчик представляет заявление и документ удостоверяющий личность. Если это представитель – доверенность заверенная нотариально. Выплата возмещений производится в соответствии с реестром в течение 3-х дней представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Сообщение о месте и времени, форме и порядке приема заявлений публикуется в «Вестнике Банка России», а так же в печатном органе по месту расположении банка. Выплата может осуществляться наличными или зачислением на счет.

На начало 2013 г. было 130 страховых случаев.

Коммерческие банки.

Банки классифицируют по признакам:

1. По форме собственности: частные, банки с государственным участием, смешанные, совместные (с участие иностранного капитала).

2. По способу формирования уставного капитала: акционерные, паевые (ООО, ОДО).

3. По виду совершаемых операций: универсальные, специализированные. Критерии специализации могут быть различные – отраслевая, функциональная, территориальная, клиентская.

Органами управления являются:

Высшим органом – общее собрание акционеров (либо пайщиков), совет директоров, председатель, правление.

Председатель и правление осуществляют текущее руководство деятельностью банка.

В зависимости от масштабов деятельности банк может иметь внутренние структурные подразделения (филиалы, дополнительные офисы, отделения, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла).

Открывая депозитные счета в банках, граждане защищают свои финансы от инфляции. Насколько это безопасно, и какую роль в этом играет Агентство по страхованию вкладов, вы узнаете из этой статьи. Оцените его роль в реализации государственных программ(*).

Роль Агентства по страхованию вкладов

Агентство страхования вкладов (АСВ) ведет свою деятельность с 2004 г. на основании ФЗ № 177 от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Главная цель Агентства – страхование вкладов граждан. В случае лишения банка лицензии, АСВ находит банк-агент, через который производит выплаты в размере не превышающей 1 400 тыс. р., не дожидаясь завершения процедуры ликвидации.

Следовательно, АСВ решает сразу несколько вопросов:

  • обеспечивает стабильную работу банка;
  • создает более высокий уровень доверия вкладчиков к системе;
  • предотвращает возникновение паники среди вкладчиков;
  • создает условия для долгосрочных депозитов населения.

Агентство не только защищает вклады населения, но и создает равные условия для всех банков, тем самым снижая уровень конкуренции между ними в части привлечения финансов.

Если раньше большим преимуществом по привлечению вкладов обладал Сбербанк , то теперь в этой области ему может составить конкуренцию любой коммерческий банк.

Для страхования вклада не нужно оформлять заявление и прочие документы. Процедура осуществляется на основе законодательства, которое требует от всех действующих финансовых организаций, занимающихся привлечением вкладов от населения, обязательного участия в программе.

При выплате компенсации по валютным счетам, производится перерасчет финансов на дату лишения банка лицензии.

Все функции АСВ перечислены в статье 21 закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 г., а именно Агентство:

  1. выносит вердикт о внесении финансовой организации в реестр банков, либо его исключении в соответствии с законом;
  2. решает вопрос о финансовом возмещении вкладчикам по депозитам;
  3. выступает с предложением к Банку России о привлечении к ответственности финансовой организации согласно ст.74 закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 г .;
  4. высказывает предложения по поводу размера страховой компенсации и общему совершенствованию системы страхования;
  5. уведомляет совет директоров о дефиците, образовавшемся в фонде страхования вкладов;
  6. в случае выявления прибыли, АСВ уведомляет об этом совет директоров и высказывает пожелания по ее использованию;
  7. оценивает годовую отчетность фонда и передает руководящему составу на утверждение;
  8. рассматривает штатное расписание, вносит коррективы по условиям найма сотрудников АСВ, определяет размер оплаты труда, премиальные выплаты и штрафные санкции для работников;
  9. реализует прочие полномочия, утвержденные Федеральным законодательством.

На сегодняшний день практически все банки являются членами АСВ. Об этом информирует специальный знак, который размещается на видных местах, на стендах, в листовках, на договорах. Его также разрешено использовать в рекламе.

АСВ подчиняется непосредственно совету директоров. В его состав входят: члены Правительства РФ, представители Банка РФ и директор.

Где находится агентство страхованию вкладов

АСВ находиться по адресу: г. Москва, ул. Высоцкого, д.4. Кроме того на сайте , вы найдете телефон, по которому сможете связаться со специалистами.

Как получить застрахованный вклад

Максимальное возмещение, на которое может рассчитывать вкладчик в одном банке - 1400 тыс. р. Следовательно, если вы планируете открыть депозит на большую сумму, сделайте это в нескольких банках - риск по потере финансов сократиться в разы.

Вкладчики, имеющие на счетах сумму превышающую страховое возмещение, могут обратиться с заявлением о выплате финансов непосредственно в банк. Процедура проходит в конкурсном порядке, где непосредственное участие принимает АСВ, выступая в качестве управляющего.

Если помимо вклада у человека имеется кредит в этом банке страховые выплаты в первую очередь пойдут на покрытие задолженности перед финансовой организацией.

При наступлении страхового случая, на сайте ЦБ РФ размещается информация об отзыве лицензии на проведение банковской деятельности. Обычно уже на следующие сутки АСВ оформляет информацию о возникновении страхового случая.

В течение ближайших трех суток выбирается банк-агент, через который будут производиться выплаты. Затем, в течение семи дней, АСВ публикует информацию о точном месте, времени и порядке выплат страхового возмещения. Формируются реестры вкладчиков, которые впоследствии получают информацию в письменном виде.

Далее, чтобы получить возмещение, вкладчику нужно обратиться в банк-агент. Реализовать свое право относительно получения финансов человек может на протяжении двух лет. Позже гражданин может обратиться в АСВ с заявлением о восстановлении срока. Законодательством установлены конкретные случаи, при которых возможно такое заявление.

При обращении в банк-агент человек должен предъявить паспорт и заявление. Если вкладчик обращается через представителя, то необходима доверенность, заверенная нотариусом.

Форму заявления можно получить непосредственно в банке, либо распечатать на сайте АСВ.

Получить финансовое возмещение можно как наличными деньгами, так и в виде перечисления на открытые счета счета в других финансовых организациях.

  1. Открытие депозитных счетов в нескольких банках - лучшая возможность сохранить ваш вклад.
  2. Узнать сведения о наступлении страхового случая можно на сайте АСВ.
  3. Перед открытием вклада внимательно читайте договор.

Энциклопедичный YouTube

  • 1 / 5

    Основная функция - страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

    Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

    • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
    • вкладов на предъявителя;
    • средств, переданных банкам в доверительное управление;
    • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

    Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

    Фонд

    Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

    Источники формирования фонда в 2015 году:

    • страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
    • возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения - 39,1 млрд руб.
    • прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда - 9,1 млрд руб.
    • прочие поступления - 1,1 млрд руб.

    С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная - 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная - 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

    Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России .

    Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

    Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

    Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

    В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:

    • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
    • депозиты Банка России ;
    • облигации российских эмитентов;
    • акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
    • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
    • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

    Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

    Механизм страховых выплат

    Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

    Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

    Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

    По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

    • до 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
    • до 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
    • до 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
    • до 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
    • после 29 декабря 2014 года - 1,4 млн руб.

    По состоянию на 1 августа 2016 года произошло 345 страховых случаев, всего 2,25 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,05 трлн руб.

    Функции ликвидатора и конкурсного управляющего

    Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций .

    Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

    Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

    • если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
    • при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
    • при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;
    • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

    По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.

    Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй - на 20,2 %, третьей - на 16,3 %.

    К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

    Финансовое оздоровление (санация) банков

    Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков , агентство может осуществлять эти меры путём:

    • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
    • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
    • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
    • оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

    Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

    С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. - на цели санации «Банка Москвы »), 259,33 млрд руб. - за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. - за счёт средств Фонда.

    Завершённые проекты санации по состоянию на август 2016 года:

    • «Газэнергобанк»
    • «Тарханы» (присоединён к «Российскому капиталу »)
    • «Губернский » (присоединён к «Открытию »
    • «Нижегородпромстройбанк»
    • «Нижний Новгород » (присоединён к «Промсвязьбанку »)
    • «Номос-банк-Сибирь» (ранее - «ВЕФК-Сибирь»)
    • «Петровский» (ранее - «Банк ВЕФК»; присоединён к «Открытию »)
    • «Потенциал» (присоединён к «Российскому капиталу »)
    • «Северная казна » (присоединён к Альфа-банку)
    • «Солидарность » (присоединён к «Пробизнесбанку »)
    • ФИА-банк (административное управление агентством)

    Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:

    • «Башинвестбанк»

    К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели: :

  • Малышев Фёдор Иванович - референт экспертного управления Президента Российской Федерации
  • Моисеев Алексей Владимирович - заместитель министра финансов Российской Федерации
  • Набиуллина Эльвира Сахипзадовна - председатель Банка России
  • Подгузов Николай Радиевич - заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
  • Поздышев Василий Анатольевич - заместитель Председателя Банка России
  • Симановский Алексей Юрьевич - первый заместитель Председателя Банка России
  • Сухов Михаил Игоревич - заместитель председателя Банка России

    • Департаменты агентства:

    • Департамент организации страхования вкладов
    • Департамент реструктуризации банков
    • Департамент ликвидации банков
    • Экспертно-аналитический департамент
    • Департамент урегулирования требований кредиторов
    • Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
    • Департамент управления активами
    • Юридическое управление
    • Управление бухгалтерского отчета и отчетности
    • Управление планирования и стратегического развития
    • Центр общественных связей
    • Управление информационных технологий
    • Управление обеспечения защиты информации и режима
    • Управление делами
    • Служба внутреннего аудита
    • Представительства Агентства в федеральных округах

    В 2004-2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович .

    Перспективы расширения полномочий

    Начиная с лета 2013 года обсуждается проект существенного расширения полномочий агентства, подготовленный в агентстве законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе -

    Агентство по страхованию вкладов представляет собой многофункциональную организацию, которая одновременно позволяет решить большое количество самых разных задач. Все без исключения банковские учреждения, которые создают депозиты для частных/юридических лиц, обязаны сотрудничать с АСВ.

    Об агентстве

    Рассматриваемого типа учреждение создано более чем 10 лет назад. И все это время оно успешно функционирует. Основополагающим законодательным актом, на основании которого ведет свою деятельность организация, является Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.03 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Основные направления деятельности

    Сегодня данное учреждении одновременно на основании законодательных авто осуществляет следующие функции:

    • выплата необходимого количества денег вкладчикам при наступлении страхового случая;
    • создание и пополнение, редактирование специального реестра банков, которые являются участниками специальной системы;
    • осуществляется контроль за отчислением необходимого количества взносов в специальный фонд;
    • производится управление всеми финансами созданного фонда.

    Дополнительный функционал

    С течением времени вносилось множество правок путем создания законодательных актов в деятельность рассматриваемого типа организации.

    В первую очередь это касалось именно участия рассматриваемого типа организации в ликвидации, банкротстве банков. На основании Федерального закона №121-ФЗ от 20.08.04 г., Учреждение осуществляет конкурсное управление.

    На данный момент статистика в данном сегменте деятельности следующая:

    • суммарное количество всех успешно завершенных ликвидаций составляет 507;
    • завершенное количество всех ликвидационных процедур составляет 245.

    К ещё одной дополнительной функции, осуществляемой данным учреждениям, относится финансовое оздоровление. При возникновении сложной финансовой ситуации АСК выполняется комплекс различных мер, которые позволяют избежать банковскому учреждению банкротства и ликвидации.

    Данный момент регламентируется Федеральным законом №175-ФЗ от 27.10.08 г. «О дополнительных мерах … ».

    Структура также занимается страхованием в сфере пенсий граждан РФ. Данный момент регламентируется Федеральным законом №422-ФЗ от 28.12.13 г.

    Именно она является главным администратором в данном сегменте деятельности. Учреждением имеет широкий перечень полномочий. В сфере компетенции находится проверка кредитных компаний на соблюдение законодательства.

    Что такое страхование вкладов

    Наиболее существенным вопросом, с которым необходимо будет ознакомиться в первую очередь всем, кто создал депозит в каком-либо кредитном учреждении, является именно страхование. Так как в связи со сложной экономической обстановкой случается, что компания, где размещены деньги, по какой-то причине становится неплатежеспособной.

    Именно на такой случай и создается специализированный фонд под управлением агентство. За счет него осуществляется выплата финансов, которые были размещены на специальных депозитах.

    Перечень продуктов, на которые действует возмещение АСВ, ограничен. Он отражается в Федеральном законе №177-ФЗ от 23.12.03 г.

    В перечень счетов, которые отражаются в данном законе, входит:

    • до востребования или же срочные;
    • средства, предназначенные для выплаты заработных плат/социальных платежей/стипендий/пенсий;
    • на счетах индивидуальных предпринимателей (но только для случаев, которые возникли с 01.01.14 г.);
    • номинальные счета опекунов, попечителей – если приобретателями выгоды являются именно подопечные.

    Существуют исключения – счета, размещенные средства на которых не подпадают под действие специального законодательства. В случае банкротства вернуть их за счет агентства, специального фонда будет попросту невозможно.

    В перечень исключений входит:

    • денежные средства ведущих нотариальную, адвокатскую деятельность, а также других граждан, которые ведут деятельность профессионального характера;
    • если денежные средства были переданы банковским учреждениям частными лицами в доверительное управление;
    • по какой-то причине денежные средства размещены за пределами границ Российской Федерации;
    • деньги представлены в какой-то электронной валюте;
    • финансы находятся на номинальных счетах (за исключением принадлежащих опекунам, попечителям и другим законным представителям).

    Агентство по возмещению вкладов: как устанавливается размер возмещений

    В соответствии с нормами, отраженными в специальных НПД, при возникновении установленного договором случая, выплата денежных средств выполняется АСВ в полном размере (100%).

    При этом величина компенсации по случаю, который возник до 29.12.14 г., не может быть более, чем 1.4 млн. рублей.

    Существует множество различного рода особенностей:

    • если в одной и той же компании имеется несколько различных вкладов, то возмещение осуществляется по всем;
    • в совокупности, при заключении нескольких договоров одновременно, максимальная сумма не может быть более 1.4 млн. рублей;
    • если имеет место размещение денег на эскроу, то величина компенсации будет составлять не более 10 млн. рублей;
    • если использован продукт, подразумевающий валюту, то компенсация осуществляется в соответствии с курсом, который имеет место на дату возникновения случая, обозначенного в законе.

    В каких случаях производится выплата?

    В законодательстве также максимально подробно раскрыт вопрос, когда именно, при каких условиях осуществляется начисление денежных компенсаций.

    В соответствии с нормативными документами, право на обращение в АСВ возникает с момента возникновения страхового случая.

    На данный момент под данным термином понимается следующее:

    • если по каким-то причинам ЦБ РФ осуществил отзыв или же аннулирование лицензии у компании, где были размещены денежные средства;
    • ЦБ РФ ввел специальный мораторий на удовлетворение требований всех кредиторов конкретного учреждения.

    Несмотря на то, что сумма, которую может выплатить АСВ, ограничена определенным лимитом, возможность получить разницу все же имеется. Реализовать этот шанс возможно будет только через суд.

    Необходимо будет подать по месту расположения кредитной организации специальное исковое заявление, в котором обозначить требование по выплате возмещения. Судебная практика по этому вопросу однозначна.

    Видео: Как работает

    Алгоритм получения выплаты

    Сама процедура получения соответствующих выплат установлена на законодательном уровне. При возникновении необходимости обращения в АСВ стоит заранее ознакомиться с ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных затруднений, возникновения спорных моментов.

    Сам процесс получения выплат имеет особенности:

    • необходимое количество денег будет начислено обратившемуся лицу со всеми обязательными документами в течение 3 дней с момента обращения в АСВ;
    • при этом начисление не может быть осуществлено ранее 14 дней с момента возникновения обстоятельств, являющихся основанием для начисления денег;
    • после сдачи всех требуемых бумаг на руки выдается специальный реестр по суммам, которые будут перечислены на основании законодательных норм;
    • всю подробную информацию о месте, а также иных факторах, связанных непосредственно получением денег, само агентство публикует в средствах массовой информации («Вестник банка РФ», другие);
    • сами денежные средства могут начисляться как наличным, так и безналичным расчетом – по желанию самого обратившегося;
    • начисление может быть осуществлено через специальных банковских агентов АСВ.

    Существует множество различных иных моментов, связанных с получением денег при банкротстве банка. Все они отражаются в законодательстве.

    Процедура получения выплат достаточно проста, важно лишь предварительно собрать все требуемые бумаги и ознакомиться с нормативами. В первую очередь это касается именно сроков. Так как начисление будет выполнено только лишь после их соблюдения. При возникновении различных затруднений стоит обратиться за консультацией к юристу или сразу в суд.