Как распорядиться деньгами во время кризиса, когда инфляция съедает сбережения. Какие способы подойдут обычным гражданам, не имеющим профессиональных знаний в области финансов. Банковские депозиты, акции, Форекс, золото, недвижимость - на чем остановиться?
Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинство соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно обесцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложить деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как может сохранить сбережения обычный гражданин.
Куда не нужно вкладывать деньги
Самый простой и понятный для обывателя способ – положить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсировать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков России не превышала 9% годовых, по валюте – 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увеличивают доходность рублевых депозитов на 2 -3%. А что же происходит с рублем?
Только в этом году реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т. е. только за этот год владельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «плановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики.
Не станем подробно анализировать доходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним была минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфляции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долларов (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично компенсировать потери, но от инфляции он не убережет.
Итак, банковские депозиты не лучший способ хранения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая причина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с , а всей правды об этом им никто не рассказывает.
Естественно, банки тоже умалчивают об этом, ограничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризиса. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит справки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, что такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым». Итак, хранение денег на банковских счетах во время кризиса – не лучший способ их сбережения. Куда же вкладывать деньги?
Покупка акций – удачное вложение в кризис
Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.
В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег. После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом.
Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:
Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.
Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.
Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.
Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.
Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!
Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.
Валютный рынок Форекс
Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интернете. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возникают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политического, техногенного характера и т. п.
Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время кризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на тематических сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забывать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для того чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в своих силах, рисковать не стоит.
Во что еще можно надежно вложить в кризис
Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:
- минимальный риск вложений;
- устойчивость к инфляции;
- антикризисная устойчивость;
- постоянный спрос;
- отсутствие риска проигрыша.
Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.
Вложения в золото
Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда надежным. Несколько способов вложения в золото:
Покупка золота в слитках – способ простой, но не самый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходимо ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию.
Покупка инвестиционных монет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рублей. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательством банка выплатить необходимую сумму, исходя из . Налоги не предусмотрены.
Способ наиболее подходит для инвесторов, не имеющих знаний и опыта. Единственная опасность – возможное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки (см. « »).
Вложения в недвижимость
Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Недвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее можно продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное условие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости.
Если ваши накопления невелики, но все же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длительного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, стиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их немедленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т. п.
Решая как потратить деньги, не забудьте не кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерве у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких обстоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с получением дохода в период кризиса.
Согласно статистике, 50% людей предпочитают хранить денежные средства дома или в банке. В условиях стабильной экономики эти варианты могут быть приемлемыми. Но мы живем в эпоху мировых финансовых катаклизмов, когда кризис следует за кризисом, сотрясая экономики государств. И вот снова над мировой экономикой начинают сгущаться тучи. Причем аналитики ведут речь о возможном повторении сценария 2008 года (при самых неблагоприятных событиях).
Поэтому появляется логичный вопрос: в преддверии кризиса и в его процессе? Среди основных вариантов инвестиций денежных средств отметим следующие:
- покупка недвижимости;
- приобретение акций и облигаций;
- покупка антиквариата;
- вложение в драгоценные металлы;
- покупка иностранной валюты;
- банковские вклады.
Рассмотрим более подробно каждый вариант инвестиционного сегмента. Будем считать, что главной целью вложения денежных средств станет их сохранение и по возможности увеличение.
Покупка недвижимости
Имея крупную сумму денег, вы можете ее инвестировать в покупку недвижимости, которую в дальнейшем можно выгодно сдавать в аренду. Сдача недвижимости в аренду - это уже получение пассивного ежемесячного дохода. Возможно некоторое падение цен на недвижимость во время . Но в целом сохранность ваших денежных средств будет обеспечена. Кризис рано или поздно закончится, цены на недвижимость возрастут, и вы сможете заработать на ее перепродаже. Стоит отметить один момент. Если денег для покупки жилья у вас недостаточно, то не оформляйте ипотечный кредит для ее приобретения. В период кризиса он может стать разорительным.
Покупка акций и облигаций
Достаточно рискованный вариант вложения - . Потребуется анализ перспектив и роста компании, которая представляет для вас интерес, иначе есть риск потерять вложенные деньги. Наиболее стабильны компании нефтегазового сектора, рост цен на нефтепродукты и газ в период кризиса может достигать 10-15%. Вкладывая деньги в акции, вы с одинаковой возможностью можете как приумножить, так и потерять все средства.
Если вы не уверены в своих силах, можно передать в доверительное управление свои средства. Опытные финансисты инвестиционных бирж способны обеспечить прибыль своим пайщикам.
Немного иначе обстоят дела с облигациями. Облигация - сертификат, который имеет свою процентную ставку и время погашения. Покупая облигацию, вы получаете фиксированную сумму ежемесячно до конца срока погашения. Инвестиции возможны в казначейские облигации, выпущенными правительством, или в сертификаты различных коммерческих компаний. Также, как и с акциями, перед инвестицией в облигации компаний, необходимо провести анализ деятельности организации и перспективу ее развития. Наиболее безопасный способ вложения - приобретение казначейских облигаций. К тому же, такие облигации не облагаются налогами и защищены от различных форс-мажорных ситуаций.
Покупка антиквариата
Альтернативный и выгодный вариант вложений - приобретение антиквариата, достаточно привлекательный для инвесторов способ. К антиквариату относят картины, мебель, иконы, книги, фарфор и прочие изделия. В ряде случаев рост цен на антикварные изделия может составить до 20-30% в год. Покупаете старинные вещи, через какое-то время их стоимость возрастет, тогда можно будет продать дороже. Это , рассчитанная на 7-10 лет и больше. Обычно раньше этого времени продавать экспонат не имеет смысла. Однако покупка антиквариата потребует солидного капитала, в среднем - 50-100 тыс. долларов. Но можно найти недорогие экспонаты до 1 тыс. долларов.
Риски, как и в любом виде инвестиций, также существуют. Случается, что продаются подделки. Поэтому покупать антиквариат желательно на специальных аукционах: там проводится обязательная экспертиза.
Вложение в драгоценные металлы
Запасы золота невелики, этот металл не подвержен коррозии, и с каждым годом цены на него только растут. На протяжении многих лет инвестиции в золото считаются надежными.
Существует несколько путей вложения денег в золото:
- приобретение инвестиционных монет - такая покупка не облагается НДС, а минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей;
- покупка золотых слитков - такой вид вложения денежных средств больше подходит для долгосрочных инвестиций. Операция облагается налогом 18%, что немного понижает привлекательность такого варианта вложения;
- открытие металлического счета - наиболее простой и доступный способ. Налогом не облагается, подойдет для краткосрочной инвестиции. Физически покупать вам ничего не понадобится. В выбранном вами банке вы открываете счет, а банк обязуется выплатить денежные средства по курсу золота. Единственное, что в условиях наступающего кризиса вам нужно выбрать надежный и проверенный временем банк.
Покупка иностранной валюты
Долгие годы для граждан России единственной стабильной валютой считался американский доллар, к которому в последствии добавился евро. Но события прошедших лет, ослабление позиции еврозоны и США заставили инвесторов обратить внимание и на валюты других стран.
Финансисты рекомендуют в преддверии не хранить денежные средства в одной валюте. Капитал следует разделить на три части. Пусть 1/3 ваших денег будет в рублях. Желательно, чтобы это был запас денежных средств на 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Остальные две части - перевести в любую из следующих валют (выберите одну из каждого пункта):
- Японская йена, доллар, евро.
- Норвежская крона, швейцарский франк, британский фунт.
Об особом увеличении капитала при инвестиции в валюту говорить не приходится. Этот способ, скорее, является страхованием ваших сбережений от возможного падения рубля.
Банковские депозиты
Хотелось бы остановится на таком виде инвестиций, как банковский вклад. Учитывая, что крупнейшие банки страны, например, предлагают своим вкладчикам процентную ставку не выше 9%, надежность такого варианта инвестиций в преддверии кризиса становится сомнительной. Неизменной спутницей кризиса является инфляция. Сначала ею будут поглощены те самые проценты, которые обещают банки, а затем она примется за ваши денежные средства. И если принимать во внимание, что и в период относительной стабильности экономики уровень инфляция и проценты по банковским вкладам находятся практически на одном уровне, то что произойдет в период кризиса? Поэтому если не хотите, чтобы инфляция обесценила ваши денежные средства, то не желательно относить их в банк.
Подводим итоги
Точно сказать, какой из вариантов инвестиций будет самым удачным как перед кризисом, так и во время него, сложно. Тот или иной вариант предполагает определенную степень риска. Опытные финансисты рекомендуют, разделить денежные средства на несколько частей и вложить их в разных направления. Наиболее надежными вариантами инвестиций остается приобретение , покупка антиквариата и драгметаллов - такие виды вложений денежных средств позволят не только сохранить капитал, но и приумножить его. А акции на всем протяжении истории являются растущим видом инвестиций, в долгосрочной перспективе, то есть всегда показывают новые максимумы после каждого кризиса.
- Инвестиции в 4 металла
- Портфель №1 - Денежный поток
- Куда точно не стоит вкладывать деньги в кризис
- Вместо заключения
Хорошо там где нас нет... Вы знали, что в Канаде ипотеку за новостройку начинают платить только тогда, когда дом уже построен, а средняя ставка в валюте около 3%, при этом население и приезжие часто работают по контрактам на 3-4 года и далее переезжают, поэтому нет смысла покупать недвижимость в каждом городе? Короче рай .
Что это значит для рядового инвестора в недвижимость в России? НИЧЕГО 🙂 В России кризис в головах.
Главное, что следует из этого - работай на том рынке, в котором хорошо разбираешься и делай то, что получается лучше всего . Когда сломя голову несешь свои деньги в новую тему, чаще всего - теряешь деньги и получаешь опыт. А опыт у меня большой:))) И вы найдете ответы на многие вопросы, связанные с кризисом, которые основаны на моем богатом опыте.
слева-направо - Том Уилрайт, Андрей Меркулов, Роберт Кийосаки
Универсального рецепта для каждого инвестора нет, но с крайней я для себя отметил несколько важных ДЕТАЛЕЙ, и лишний раз убедился в правильности своего ПОРТФЕЛЯ (об этом ниже).
Ключевая мысль - что нас ждет большой обвал мировой экономики (графики ниже), валютная война уже идет несколько лет, а рядовые граждане хранят деньги на депозитах, пока они обесцениваются, а в тени печатаются триллионы долларов!
5 ключевых советов от Роберта Кийосаки, чтобы спасти и приумножить свои сбережения в кризис
- Делайте то, в чем хорошо разбираетесь . Если во всем разбираетесь плохо - садитесь за учебники (посещайте вебинары) к примеру тут . Не ловите звезду, а получайте ежедневный опыт, не менее 10 000 часов в теме.
- Дешевая национальная валюта и экспорт
- на мой взгляд весь тренд в том, что рубли будут дешеветь и дальше. Очень много факторов давит на это:
- дешевеющие углеводороды (среднесрочно будут дешевле, хотя на момент написания статьи после заявления Владимира Путина нефть уже по 53 бакса)
- политика укрепления доллара и ключевой ставки ФРС (валютная война)
- зависимость экономики от продажи сырья, дефицит бюджета России и необходимость его пополнения путем снижения стоимости национальной валюты.Хотя многие макроэкономические KPI на 2017 год на бумаге выглядят обнадеживающе, по факту может оказаться все по другому, и кризис, как и первый снег, опять застанет всех врасплох.
- Подумайте, какой денежный поток вы можете создать в ВАЛЮТЕ
- ПАММ-счета (если будет интерес, пишите в комментариях, сделаю свою подборку портфеля ПАММ, в который инвестирую сам)
- Еврооблигации
- Автоматические стратегии на сырьевых/валютных/фондовых рынках
- Подумайте какие свои и чужие услуги вы можете продавать на экспорт , чтобы получать доход в валюте Fiver или на upwork. Сразу скажу я не призываю забить на Россию и валить всем забугор, но для своей же безопасности стоит сделать диверсификацию своих доходов в разных валютах.
- Нас ждет очередной обвал мировой экономики (мнение Кийосаки) - на графике ниже маленькой точкой отмечено начало великой депрессии и обвал 1929 года. Сравните с тем, что происходит сейчас. Тут не нужно верить мне, а и делайте свои выводы сами.
Вложите часть средств в биткоины и другие криптовалюты
Раз фиатные деньги (рубли, доллары) глобально могут «вдруг» сильно подешеветь, стоит обратить внимание на криптовалюты - биткоины и сформировать небольшую подушку на черный день.
Купить можно тут по наиболее выгодному курсу (добавьте себе в закладки) , вам так же понадобится кошелек для биткоинов, чтобы их хранить - самый безопасный способ - кошелек для холодного хранения - Ledger Nano S .
Одним из плюсов такой инвестиции, из-за которого криптовалюты не любят большинство Центробанков всего мира, является свободный и анонимный перевод. Положил в Европе, снял в Китае, перевел в США. Как это может помочь конкретно вам - подумайте сами.
Инвестиции в 4 металла
Куда вкладывает деньги Роберт Кийосаки На крайней встрече Роберт Кийосаки сказал - я вкладываю деньги в четыре металла - золото, серебро, оружие и пули.
Обычно в металлы инвесторы уходят когда уже не доверяют властям - владельцам бумажных печатных станков. Это конечно не повод всем бежать в оружейные магазины, но стоит задуматься какие активы будут работать даже в кризис?
В России с инвестициями в золото все грустно: хранить слитки невыгодно - там при продаже сразу появляется 13% НДФЛ, а ОМС (обезличенные металлические счета) - по сути, привязаны к небольшой доходности золота, но по факту дериватив (который зависит от стабильности банка и экономики). Я бы не рискнул!
Вложите деньги в то, что будет пользоваться спросом даже в кризисные времена
Первый пример - это небольшие квартиры-студии в городах мегаполисах (Москва, Санкт-Петербург, Сочи). Они ликвидны, и при правильном подходе - всегда будут востребованы туристами и людьми, которые тянутся в большие города на заработки.
Логика тут простая - людям всегда нужно где-то жить, а чем они будут расплачиваться за аренду: биткоинами или картошкой - уже не суть, главное, чтобы инструмент был ликвидный:)
Выгоднее всего не покупать отдельные квартиры за наличные, а использовать различные штурмовые конструкции инвесторов (кредитное плечо, распил большого на малое), которые позволят вам делать на недвижимости не менее 30% годовых, а чаще всего 70% и более, если подойти к вопросу более агрессивно .
Вот еще один пример стратегии инвестирования в недвижимость, которая работает в кризис еще лучше:
Скачайте подробный бизнес план Юрия Медушенко
Как построить арендный бизнес на доходный домах с доходом от 100 000 до 300 000 в месяц
Интересный момент в том, что когда обесцениваются деньги, все что покупалось за них - автоматически становится дороже и ваш большой дом или квартира в один момент могут значительно вырасти в цене.
Возможно поэтому сейчас, многие банки буквально атакуют своих клиентов - . Для обычного человека это страх, а для инвестора - возможность использовать рычаг чужих денег, чтобы заработать еще больше своих.
Вкладывайте деньги и время в окружение
Работайте надо окружением экспертов и формируйте команду - - общайтесь с трейдерами-миллионерами, если недвижимостью - найдите людей, которые уже делают миллионы на ней и общайтесь с ними. Информация - это новое золото, но чтобы его добывать, нужно учиться каждый день и искать только лучшее и проверенное.
На Российском бизнес форуме выступает Роберт Кийосаки, самое интересное как обычно в кулуарах
Мой антикризисный инвестиционный портфель на следующий год
Под звездочками эксперименты и пока непроверенные активы, в которые инвестирую сам, но еще не готов рекомендовать.
Портфель №1 - Денежный поток
- Доходные дома 350-400м2 в Московской области - 1-2 единицы
- (+) низкая цена, легкие кредиты, доходность от 30% годовых, стабильное поведение в кризис
- (-) требуется опыт и крайне важно обучение
- Криптовалюты (майнинг криптовалют) - денежный поток в Биткоинах
(подробнее тут)
- Консервативные ПАММ счета в валюте
- (+) доходность от 3% в месяц в валюте
- (-) торговые риски, которыми необходимо управлять в рамках портфеля ПАММ
- Новостройки 2-3 штуки для сдачи в аренду (низкая цена, субсидирование ипотеки уже менее 11%, нового строят мало, стройка стала сильно дороже, значительное удорожание через 1-2 года)
- ******
А сам бланк отчета в Google Sheet можно скачать тут !
Портфель №2 - Наращивание капитала
- Криптовалюты (купил и держи) - растут на 50-100% в месяц
(голубые фишки, портфель криптовалют, криптотрейдинг и другие)
- (+) анонимность переводов, свободное движение капитала через границы государств,
- (+) большой потенциал роста в связи с рисками фиатных валют
- (-) большая волатильность рынка и влияние спекулянтов на торговлю и текущую стоимость криптовалют
- Инвестирование в строительство коттеджных поселков с Территорией инвестирования (пример такого поселка тут )
В условиях, когда реальные доходы населения падают, а цены растут двузначными темпами, вопрос сохранения накоплений становится особенно актуальным. Очередной виток девальвации российской валюты ещё сильнее обесценил рублёвые сбережения соотечественников. И те сограждане, у кого ещё остались накопления, устремились в магазины, в основном за бытовой техникой и электроникой.
Во что ещё не поздно вложить деньги? Этот вопрос АиФ.ru задал финансовым аналитикам.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»
Вопреки расхожему мнению, покупка товаров длительного пользования обычно приводит не к сохранению накоплений, а к их потере. Во-первых, из-за падения цен на такого рода товары со временем из-за их устаревания, во-вторых, из-за снижения потребительского спроса, что приводит к падению ликвидности на вторичном рынке и, опять же, падению средних цен, по которым вы можете избавиться от данного актива. В целом, главный совет — не пытаться заработать как можно больше, т.к. вы рискуете потерять большую часть из своих накоплений. Для начала надо сохранить, а уже потом искать инвестиционные возможности с низким или умеренным уровнем риска.
В условиях турбулентности на финансовых рынках лучше всего придерживаться консервативных стратегий инвестирования и избегать покупки активов, по которым возможно неисполнение обязательств второй стороной.В частности, нужно избегать покупки акций или облигаций преддефолтных компаний, не пытаться заработать дополнительные несколько процентов за счёт вкладов в рискованные банки (особенно если речь идёт о суммах больше 1,4 млн рублей). Лучше всего иметь диверсификацию по нескольким валютам — к примеру, иметь часть сбережений в каких-либо активах, номинированных в долларах США. Также можно снижать общие риски по портфелю за счёт покупки защитной валюты типа швейцарского франка (с активами, номинированными в этой валюте, к сожалению, российскому инвестору приходится туго).
Антон Краско, эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital
Я крайне не рекомендую играть на валютных курсах, поскольку непонятно, что будет с нефтью и макроэкономической ситуацией в России в ближайшие кварталы. В текущей ситуации наилучшим выходом является диверсификация — то есть распределение сбережений по нескольким активам.
Безусловно, необходимо иметь определенный объём средств в твёрдых валютах — лучше всего на сегодняшний день в долларах, так как эти валюты меньше всего подвержены инфляции, а соответственно, и риски потерять сбережения очень низкие. Кроме того, если речь идёт о крупных суммах (свыше 1 млн рублей), то лучше всего их хранить в недвижимости и традиционных активах, однако к выбору объекта для вложений нужно подходить очень внимательно — одним из ключевых критериев должна быть высокая ликвидность объекта, чтобы можно было затем быстро и с минимальными скидками продать. Универсальной рекомендацией является сохранение спокойствия — в условиях кризиса не стоит рубить с плеча, нужно сохранять стратегическое мышление на годы вперёд, так как кризис рано или поздно закончится, всё время одни и те же тренды продолжаться не могут.
Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club
Если же средства уже были переведены в валюту ещё до новой волны падения рубля, их трогать не стоит. Попытка «поспекулировать»: продать сейчас, а потом купить подешевле, может выйти себе дороже.
Неплохим вариантом долгосрочных инвестиций выглядит золото. Оговорюсь сразу, что это не ювелирные украшения, которые выходят из моды и довольно быстро теряют свою ценность. Объект инвестиций — это слитки, монеты, обезличенные металлические счета. До недавнего времени драгоценный металл дешевел по отношению к доллару, и сейчас он выглядит достаточно интересным для покупок. Учитывая, что физические запасы разведанного золота небезграничны (те месторождения, которые известны на сегодняшний день, способны обеспечить добычу всего лет на 17-18), драгоценный металл вряд ли будет становиться дешевле. И в перспективе 5-10 лет это может принести неплохой доход. Особенно если рубль продолжит девальвировать.А вот в недвижимость сейчас вкладываться с целью сохранения сбережений, пожалуй, не стоит. Такой вариант, возможно, будет интересен ближе к концу года, когда застройщики начнут продавать квартиры в готовых домах с дисконтом. Но снижение цен может начаться не раньше ноября-декабря. Чего точно не стоит делать, так это поддаваться «потребительскому психозу», который мы наблюдали в конце 2014 года, когда в магазинах электроники и бытовой техники был небывалый ажиотаж. Как только товар вышел за стены магазина, он стал на 5-10 % дешевле как бывший в употреблении. Это плохая инвестиция. Хотя, если на ближайшее время планировалась покупка новой бытовой техники, возможно, откладывать её не стоит, поскольку через 2-3 месяца текущий рост курса доллара непременно отразится на ценниках в торговых точках.
Михаил Крылов, директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — КапиталЪ АМ»
Самый очевидный ответ на вопрос «В чём хранить сбережения» — в рублях. Аргументов в пользу этого предостаточно. Во-первых, девальвация имеет пределы. Во-вторых, России нужен стабильный рубль. В-третьих, патриотизм в моде. Наша страна — единственная, откуда камамбер и моцареллу можно только вывозить. Не надо бояться продать доллары, когда они вырастут до 80, тем не менее, переводить накопления в валюту, которую может тряхнуть внезапно и неожиданно, я бы не спешил.
Оставлять деньги в валюте США и не покупать на них ничего — не лучший выбор. Важно не то, в какой валюте хранить деньги. Для сбережений подходит любая иностранная валюта более-менее развитой страны. Вопрос в том, как правильно подобрать инвестиционный портфель в долларах для увеличения стоимости сбережений? Как ни удивительно, в него точно не должна входить недвижимость. Срок между покупкой и продажей квартиры, в течении которого покупатель обязан уплатить подоходный налог, удлинился до пяти лет. Здесь за полгода долларовые цены на загородную недвижимость просели вдвое, а уж за пять лет средние рублёвые цены, без учёта курса доллара, упали вообще на четверть. В сфере недвижимости за последнюю половину десятилетия значимо (вдвое) вырос только один показатель — риэлторская комиссия. Большего роста и не должно было быть, потому что рост на рынке жилья и офисных помещений обычно отстаёт от темпов роста ВВП.
1. Избегайте стратегии «купил и держи»
Сегодня покупка акций и других бумаг с расчетом на то, чтобы долгое время их не продавать, может быть рискованной. Такая стратегия хорошо работает, когда рынки стабильно растут. Экономист Гари Шиллинг советует: «Вам скорее следует быть партизаном в джунглях, чем беззаботным путешественником, следите за вашими активами и будьте готовы продать падающие, чтобы поймать тренд и купить набирающие стоимость».
2. Диверсификация не поможет
Во время кризиса с октября 2007-го по март 2009 года индекс S&P 500 обвалился на 57%. Практически ни один класс активов и ни один сектор не устоял перед этой лавиной. Но не забывайте и слова Уоррена Баффетта: «Диверсификация является защитой от непонимания и вряд ли имеет смысл для тех, кто знает, что он делает». Вы не Уоррен Баффетт? Тогда диверсифицируйте, но помните, что обладание слишком большим количеством различных активов или акций гарантирует не защиту, а посредственные результаты.
3. Не ориентируйтесь на P/E
Многие приверженцы фундаментального анализа и инвестирования в ценные бумаги ищут акции компаний с коэффициентами цена/прибыль (P/E) и цена/балансовая стоимость (P/B) ниже среднего. Эти показатели оказались ловушками во время финансового кризиса и во многих случаях становились причиной катастрофы.
4. Учитесь выигрывать на волатильности
Волатильность никуда не исчезла. Среднедневное значение индекса волатильности Чикагской биржи опционов выросло почти в два раза с середины 2000-х, а в 2011 году индекс S&P 500 колебался более чем на 1% в течение 75 торговых дней. Превратите волатильность в собственную прибыль! Один из способов сделать это — использовать резкие, кажущиеся иррациональными, изменения цен как возможность для покупки. Или же отдайте деньги в управление фондам, которые специализируются на игре на волатильности.
5. Следите за политиками
В новую эру гиперволатильности политические новости влияют на движение акций значительно сильнее, чем такие фундаментальные факторы, как рост прибыли компаний. Например, в начале августа 2011 года целый ряд голубых фишек рухнули из-за того, что весь мир гадал, не вызовет ли патовая ситуация в конгрессе США дефолт по долгам страны. Фундаментальные факторы важны, но обращайте внимание на политику.
6. Смотрите на дивиденды
Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе акции компаний, которые выплачивают дивиденды, имеют преимущество перед компаниями, которые дивидендов не платят, и являются менее волатильными. Сейчас все больше компаний уделяют внимание выплатам дивидендов. Например, Intel платит 3,5%. Apple уже объявила о том, что в этом квартале впервые после многолетнего перерыва заплатит дивиденды. Возьмите эти деньги.
7. Не пытайтесь обыграть индекс
То, что надо обыгрывать индексы, вам мог говорить ваш брокер. Эти слова часто используют, чтобы уговорить кого-то купить активы, обеспечивающие гарантированный доход. Но скорее есть смысл сфокусироваться на конкретной прибыли и потребностях в капитале, чем пытаться побить индекс S&P 500. Именно такой подход позволит вам реализовать жизненные цели — неважно, мечтаете вы о поступлении в колледж или о том, чтобы обеспечить себе комфортную старость.
8. Прежде чем купить, решите, при каких условиях вы будете продавать
Большинство инвестиционных рекомендаций рассчитаны на то, чтобы помочь вам разобраться, что и когда покупать. Однако с учетом доминирующей на рынке неопределенности намного важнее знать, когда продавать. Чарльз Ротблут, редактор журнала Американской ассоциации частных инвесторов, советует наметить конкретные условия, при наступлении которых вы продадите акции, до того как вы их приобретете. Это предотвратит и панические продажи, и долгосрочное удержание убыточных позиций.
9. Копируйте успешных инвесторов
Нет ничего постыдного в повторении действий талантливых инвесторов или игроков, которых вы уважаете. Так поступают лучшие профессиональные инвесторы. Просто выясните, кто другие владельцы акций в портфеле Berkshire Hathaway. Это длинный список первоклассных фондов. Данные, предоставляемые в SEC (американскую комиссию по ценным бумагам и биржам), позволят вам быть в курсе последних действий наиболее грамотных инвесторов. А такие веб-сайты, как www.marketfolly.com , www.gurufocus.com и www.insiderscore.com , расскажут вам о шагах хедж-фондов и инсайдеров.
10. Храните значительную часть сбережений в деньгах
Если кризис 2007-2009 годов чему-то научил инвесторов, так это тому, что плечо имеет страшную обратную сторону на падающих рынках. Если вы хотите спокойно спать ночью, забудьте о маржинальной торговле и храните значительную часть ваших сбережений в деньгах. 10-40% — это нормально.
11. Инвестируйте глобально, чтобы увеличить доход
Сейчас имеет смысл инвестировать в быстроразвивающиеся рынки мира, такие как Бразилия и Китай. Не полагайтесь на акции транснациональных компаний вроде Pepsi, они ничем не лучше акций локальных компаний США. Самый простой способ инвестировать в экзотические, быстрорастущие регионы мира — это биржевые фонды. Используйте для этого электронного брокера или аналитические сайты вроде ETFchannel.com.