Согаз страховка квартиры по ипотеке. Где дешевле страхование ипотеки? Требования банков к набору рисков

При необходимости приобрести недвижимость в ипотеку, стоит также позаботиться о выборе страховщика. СОГАЗ выступает крупной компанией, предоставляющей большинство услуг страхования. Страхование в СОГАЗ квартиры по ипотеке, жизни и здоровья, а также других факторов выполняется по общепринятым условиям.

Виды страхования при ипотеке

Многие заемщики, оформляющие кредит на приобретение недвижимости задаются вопросом, .

Обязательное - защита недвижимости

Как известно, в обязательном порядке заемщик по ипотеке обязан застраховать недвижимость (квартиру или дом) от различного вида повреждений или полной гибели. Это требование закона об ипотеке, которое призвано защитить кредитора от невыплат при наступлении чрезвычайной ситуации. Также закон защищает самого заемщика, которому при уничтожении его жилья, не потребуется платить за него долг по ипотеке. При повреждении недвижимости, он получит компенсацию, которую сможет потратить на ремонт.

Добровольное - жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Банки не имеют права требовать наличия данного полиса, но настойчиво предлагают его оформить. Поскольку сроки ипотеки всегда весьма значительны и могут составить 20-30 лет, за это время с клиентом может случиться что угодно. Если он потеряет здоровье и не сможет работать, чтобы платить по ипотеке, страховщик возьмет на себя его обязательства на некоторое время. Если он уйдет из жизни, компания полностью погасит его долг, и семье потерпевшего не придется перенимать на себя эти обязательства.

Обратите внимание, банк не может отказать клиенту в оформлении ипотеки, если он откажется от добровольной страховки или выберет другого поставщика услуги.

Чтобы повлиять на оформление страховки на жизнь, банки предлагают скидки по процентной ставке по ипотеке. Например, на 1%. Финансово-кредитные учреждения заключают со страховыми компаниями соглашения и получают комиссионный процент, поэтому в каждом банке свой перечень страховых компаний - партнеров.

По отзывам, популярным страховщиком среди ипотечных заемщиков является СОГАЗ.

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Кредитные учреждения заключают соглашения со страховыми компаниями, условия и правила которых отвечают требованиям банка. СОГАЗ учитывает основные из них, а потому страховка этой организации будет одобрена практически любым кредитором. Так, страхование ипотеки в СОГАЗ для Сбербанка подходит по всем условиям. При этом клиент вправе самостоятельно подобрать все виды рисков и типы страховок, которые захочет включить в обеспечение для ипотеки.

Условия и программы для покупателей квартир

Сегодня СОГАЗ позволяет застраховать такие объекты:

• Имущество;
• Титул;
• Жизнь и здоровье.

Страхование объекта ипотеки, выступающего залогом, предусматривает обеспечение от повреждения или полной гибели. Это обязательный критерий страхования в Сбербанке и прочих организациях. При этом прописываются случаи, которые могут привести к указанным выше ситуациям:

• Случайное возгорание;
• Газовый взрыв;
• Прорыв любой коммуникационной системы;
• Неправомерное воздействие посторонними.

Титульное страхование предусматривает возможность потери своего права на владение квартирой, возникшее в судебном порядке. Это желательно при покупке жилья со вторичного рынка, когда риск возникновения этого весьма возрастает.

Страхование жизни в СОГАЗ для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, включает наступление непредвиденной ситуации, которая носит случайный характер, или болезни. При этом предусмотрены такие варианты развития событий:

• Смерть заемщика или созаемщика;
• Невозможность исполнять трудовые обязанности (присвоение группы по инвалидности);
• Временная потеря работоспособности.

При каждом случае СОГАЗ обязуется погасить невыплаченную часть по ипотеке вместо владельца квартиры, по отзывам - существенный плюс для тех, кто мыслит стратегически.

Можно включить страхование гражданской ответственности перед соседями или иными посторонними лицами. Также разрешено предусмотреть ответственность перед кредитным учреждением. В случае утраты платежеспособности и признания банкротом, СОГАЗ выплатит задолженность Сбербанку (или часть, недостающую после реализации квартиры). Величины покрытия назначаются индивидуально.

Тарифы – калькулятор расчета

Калькулятор страхования ипотеки в СОГАЗ позволяет рассчитать величины страховой суммы и взносов. На сайте СОГАЗ калькулятора нет, но выполнить расчет можно на альтернативных ресурсах, если ввести параметры, соответствующие правилам СОГАЗ. В калькулятор нужно записать такие данные:

• Размер ипотеки;
• Пол, возраст;
• Тип недвижимости;
• Количество сделок с ней;
• Типы страхования;
• Учтенные риски;
• Тарифы страховщика.

После расчета, калькулятор покажет результат: величина страхового покрытия и размера оплаты. При этом нужно помнить, что калькулятор не дает окончательного ответа, т.к. СОГАЗ в расчет страхования ипотеки включает и иные характеристики:

• Состояние здоровья;
• Состояние квартиры, технические характеристики;
• Требования банка (некоторые позволяют в качестве страховой суммы принимать только задолженность по ипотеке, иные – с учетом начисляемых процентов).

Все факторы весьма индивидуальны, потому при помощи калькулятора можно понять только приблизительные величины, согласно с общепринятыми правилами расчета страховщиков. Менеджер СОГАЗ же выполнит аналитику и озвучит окончательную стоимости полиса для конкретного клиента по определенной ипотеке.

Тарифы СОГАЗ назначаются в таких диапазонах:

• Жизнь и здоровье: от 0,17% от величины страховки;
• Квартира: от 0,12%;
• Титул: от 0,08%;
• Ответственность перед финансовой организацией: 1,17%;
• Гражданская ответственность: 0,12%

Особенности выплат

Страхование жизни в СОГАЗ при ипотеке обеспечивается определенной страховой суммой, назначенной с учетом вышеописанных параметров.

Страхование квартиры выполняется с учетом пожеланий собственника. Так, можно застраховать недвижимость на всю ее стоимость. Это позволит при наступлении одного из рисков не только погасить всю задолженность, но и получить остаток от ее цены для восстановления или ремонта. Оплата происходит по таким правилам:

• Кредитору: размер непогашенной ипотеки;
• Собственнику (или его семье): разница между долгом и суммой покрытия.

Документы для оформления

Чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в СОГАЗ с документами и написать заявление. Пакет документов для страхования ипотеки в СОГАЗ незначителен. Необходимо иметь при себе удостоверение личности и предоставить документы на объект ипотеки. Перечень последних может незначительно отличаться, его стоит уточнить индивидуально.

В некоторых случаях клиент обязан предоставить документы о медицинском освидетельствовании. Это требование не выступает обязательным для людей молодого возраста, не имеющих проблем со здоровьем, а также при не крупой ипотеке.

Заявление на страхование заполняется в офисе СОГАЗ. Нужно записать сведения о себе, покупаемом жилье и указать необходимые критерии страхования. На основании этих сведений происходит расчет стоимости.

Договор подписывается на весь срок ипотеки или на год с последующим продлением. Оплачивать взносы можно раз в год или сразу внести всю стоимость.

Заключение

Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.

Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность .

Страховая компания СОГАЗ занимает ведущие позиции рейтинга среди крупнейших страховых компаний страны по продажам полисов гражданам, приобретающим недвижимость в ипотеку. Организация когда-то начинала работать как страховая компания, оказывающая услуги предприятиям нефтегазовой промышленности, но спустя время расширила спектр услуг.

На сегодняшний день 22 миллиона физических и юридических лиц являются клиентами АО СОГАЗ, что говорит о надежности компании. Офисы организации расположены почти в каждом регионе Российской Федерации, поэтому, чтобы стать клиентом СОГАЗ, достаточно приехать в любое отделение СК, расположенное поблизости, либо же ознакомиться с информацией на сайте организации и подать заявку на приобретение страхового полиса в режиме онлайн.

Ипотечное страхование - одно из ведущих направлений деятельности компании. СОГАЗ сотрудничает со многими банками, выдающими ипотечные кредиты, поэтому, не исключено, что менеджер в банке, к которому вы непосредственно обратитесь за получением ипотеки или уточнением информации по условиям кредитования, предложит в качестве страховой компании, защищающей интересы клиента и кредитора, именно АО СОГАЗ. Но если банк, в котором вы планируете взять ипотеку, не состоит в партнерских отношениях с данной страховой компаний, вы все равно можете застраховать риски именно в ней, подав заявлением в офисе страховой компании, сотрудники которой оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.

Преимущества АО СОГАЗ

Компания СОГАЗ - это индивидуальный подход к каждому обратившемуся в компанию человеку. Связываетесь вы со службой поддержки через электронную почт или по телефону, либо приходите лично в офис страховой компании, сотрудники калл-центра и менеджеры организации обязуются проконсультировать вас абсолютно по любым вопросам, касающегося страховых услуг.

Страховая компания СОГАЗ привлекательна в качестве страховщика при ипотечном кредите тем, что имеет гибкую тарифную политику, это значит, что каждый клиент найдет нужный ему вид страхования, тем сэкономит на покупке ненужных услуг.

Сотрудники компании рассматривают сообщения обратившихся пользователей через сайт организации или электронную почту оперативно, ответ на поставленный в сообщении вопрос может прийти пользователю уже через 2 часа, максимум через 1 рабочий день.

Есть возможность выплаты страховой премии в рассрочку при заключении договора на страхование жилплощади, личное и титульное страхование.

Горячая линия службы поддержки работает 24 часа в сутки, звонки с мобильных телефонов бесплатны. Изложите свою проблему консультанту калл-центра, и он постарается вам помочь, если вопрос не может быть решен сразу, клиенту сообщается дата и время, когда сотрудник страховой компании перезвонит.

Медицинское обследование, которое нужно для оформления страхового договора, проводится бесплатно. Подробнее эту информацию нужно уточнить в службе поддержки, сообщив свой город проживания и другие личные данные.

Виды ипотечного страхования

Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования - это страхование жилплощади.

1. Страхование жизни - на этом виде страхования настаивает любой банк, выдающий ипотеку, оно подразумевает, что, в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика, страховая компания выплатит кредитной организации не погашенный долг.
2. Страхование квартиры - если имуществу будет причинен ущерб любого рода, компания возместит убытки на ремонт или приобретение альтернативной жилплощади.
3. Титульное страхование - страхование риска, что права собственности заемщика на недвижимость будут по каким-либо причинам утрачены.

Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:

• страхование жизни - от 0,17%;
• страхование квартиры - от 0, 12%;
• титульное страхование - от 0, 8%.

Тарифы на дополнительные виды страхования:

• страхование ответственности заемщика на невозврат долга - от 1, 17%;
• страхование гражданской ответственности - от 0, 12%.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором. В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса. Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.

Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Вопрос отказа от страховки при ипотечном кредитовании очень актуален. Ответ на него такой: нельзя. Выше было сказано, что страхование имущества (т.е. квартиры, которая берется в ипотеку), является обязательным. Некоторые банки откажут выдавать ипотечный кредит, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни - это повышает риски банка, ведь в случае, если заемщик заболеет или умрет, банк потеряет свои деньги, выданные заемщику.

Отказаться от некоторых видов страховки, какие предлагает сам банк, выдающий ипотеку, можно. Об этом скажет представитель финансовой организации, но сообщит, что, если клиент отказывается от приобретения одного из видов страховки, процентная ставка по ипотеке возрастет. Логика простая: защита рисков снижается, стоимость финансовых услуг увеличивается. Иными словами, банку есть резон поднимать проценты по кредиту, когда он менее уверен, что выдаваемые в заем деньги будут возвращены. Точно также повышаются проценты по кредиту, если заемщик настаивает на том, чтобы его кредитная история не проверялась - это также, как и отказ от страховки, является для банка аргументом в пользу ненадежности клиента.

Рассчитать стоимость ипотечной страховки

На официальном сайте СОГАЗ страхование жизни при ипотеке рассчитать нельзя, для этого не предусмотрен специальный калькулятор. Однако в интернете можно найти хорошие сервисы, позволяющие произвести такой расчет, тем самым узнать стоимость страхового полиса.

Сделать расчет стоимости на обычном калькуляторе можно без проблем, если знать тарифы на каждый вид страховой услуг, который планируется вносить в договор. Тарифы компании СОГАЗ на страхование ипотечного кредита представлены в этой статье, в разделе «Виды страхования».

Оформление договора на страхование жизни заемщика

Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:

• заявление на приобретение страхового полиса,
• паспорт гражданина Российской Федерации,
• пакет документов по покупаемому имуществу,
• результаты медицинского обследования.

Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».

Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:

• возраст и пол заемщика,
• состояние здоровья,
• уровень риска профессии.

Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.

Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.

Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.

Денежные выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, которые оговариваются в страховом договоре, клиент организации обязан обратиться в АО СОГАЗ с заявлением на уплату возмещения, при этом отводится сорок - 30 дней. Может случиться так, что клиент организации не может подать заявление в течение этого срока, например, его состояние здоровья остается неудовлетворительным, тогда страховая компания допускает продления срока подачи заявления на получение компенсации.

Заявление рассматривается в течение 15-ти рабочих дней, но он может быть увеличен, если ситуация оказалась нестандартной. Например, если компания не согласна с клиентом в отношение факта наступления страхового случая, и дело передается в суд, срок рассмотрения заявления на получение страховой компенсации увеличивается на неопределенное время, до установления полной ясности ситуации.

В течение 10-ти дней с момента рассмотрения заявления, если страховая компания согласна с заявлением клиента, на указанный клиентом в страховом договоре счет перечисляются денежные средства. Иными словами, страховая компания ежемесячно осуществляет выплаты по ипотеке вместо своего клиента, который оказался неплатежеспособным.

Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ

Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.

• Приобретаемое жилье является ветхим - не обязательно официальное признание ветхости жилья, страховая компания обязательно вышлет представителя для оценки объекта страхования, если оно не внушает доверие к надежности, то в страховании может быть отказано.
• Жильё, располагаемое в зоне стихийных бедствий - естественно, страховая компания не станет иметь дело с клиентом, предлагающим сделать объектом страхования жилплощадь, находящуюся в зоне сейсмической активности.
• Покупаемое жилье подлежит сносу - по сути это то же самое, что и с пунктом о ветхом жилье. Страховой договор не может предусмотреть снос жилья и получение клиентом взамен его нового хотя бы потому, что страховой компании неизвестно в каком состоянии будет находиться новый объект страхования.
• Нельзя также застраховать жилье, которое подлежит обременению в ходе судебного решения. Например, СОГАЗ не будет страховать жилплощадь, владелец которой может лишиться права на ее продажу, что сделает невозможным переход жилья в собственность клиенту страховой компании.

Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.

Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?

Клиенту банка дается выбор: заключить страховой договор в компании, являющейся партнером банка, либо выбрать любую другую страховую организацию. По закону банк не имеет права отказать клиенту в ипотеке, если последний захочет воспользоваться услугами страховой компании, которая не является партнером банка. Поэтому смело уведомляйте банк о решении приобретать страховку в СОГАЗ, далее свяжитесь с представителем страховой компании для уточнения порядка действий для заключения страхового договора. Документы для оформления страхового договора понадобятся следующие:

• заявление в страховую компанию,
• паспорт гражданина РФ,
• документы на приобретаемую ж/п,
• кредитный договор с банком.

Если заключается договор страхования жизни, понадобится результат медицинского обследования, которое проводится по инициативе страховой компании и является для клиента бесплатным.

Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

• Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

• Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

• Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.

Калькулятор ипотечного страхования

Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков или прямо у нас. Этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

На нашем сайте представлен калькулятор страхования, с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций и застраховать все основные риски по ипотеке.

Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

• пользователь вводит данные указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры.
• затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
• программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.
• далее можно будет оплатить полис и получить его на почту;
• после этого нужно предоставить его в банк.

Что дает эта информация пользователю?

Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

Экономия на страховке

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Вы также можете узнать из нашего следующего поста.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая поддержка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Страховая компания СОГАЗ является одним из крупнейших российских страховщиков.

Она основана в 1993 году и сейчас занимает второе место в рейтинге страховых компаний. Она возглавляет группу из 9 партнеров по отраслям страхования.

Она работает и в зарубежных проектах. Услуги компании СОГАЗ страхование пользуются большой популярностью и доверием многих тысяч клиентов.

Услуги по страхованию компании СОГАЗ

Ею предоставляются все основные страховые услуги, установленные законодательством. Здесь можно застраховаться от несчастных случаев, получить обязательное или добровольное медицинское страхование.

Есть возможность страхования любого транспорта и грузов перевозимых на нем. Есть сельскохозяйственное страхование, то есть, можно застраховать урожай и животных.

Компания предоставляет все возможные услуги по страхованию имущества физических и юридических лиц и всех предпринимательских рисков. Ею предоставляются услуги и возможности, которые другие

Пока не имеют в своем портфеле.

Стоимость страхования в СОГАЗ

Стоимость страхования в компании дифференцирована по каждому конкретному случаю, а также зависит от стоимости страхования. Если говорить о полисе добровольного медицинского страхования, то по ним один человек может застраховать до 6 человек.

Цена полиса может быть от 1500 до 35000 рублей. Он защитит от всех травм и болезней, указанных в программе, имеется даже программа, позволяющая получить качественную помощь при укусе клещей.

Практически любая медицинская программа защищает от временной или постоянной нетрудоспособности, вызванной болезнью или травмой.

По программам можно получить амбулаторную, скорую и неотложную помощь, а также компенсацию на стационарное лечение. Все программы страхования здесь формируются только по желанию застрахованного в рамках предлагаемых услуг.

• Медицинский и другие полисы можно приобрести в рассрочку, это полезно для клиентов, не имеющих достаточного количества средств в данный момент.
• Для оформления медицинского полиса не нужно писать письменное заявление, цена полиса ниже, чем у конкурентов, его могут доставить на дом или в офис в любое время.
• Для физических лиц, компания разработала 4 программы медстрахования.
• Особой популярностью пользуется программа Эконом, в нее входит достаточно много услуг, клиент может выбрать их самостоятельно, по ней могут застраховаться все лица от 1 до 81 года, а также инвалиды.
• В программе Специальный нет свободы выбора услуг, а их цены являются фиксированными.
• В программе Универсальный клиент может варьировать набор услуг и сумму выплат.
• По всем медицинским программам условия страхования одинаковы. Для постоянных клиентов предусматриваются бонусы и скидки.

Стоимость полиса для ребенка установлена на минимальном уровне. К примеру, по программе Эконом, при страховой сумме в 10000 рублей, полис будет стоить всего 110 рублей.

Если его страховое покрытие будет состоять 500000 рублей, то его цена - 5500 рублей. Если оформить полис на всю семью, то можно получить неплохую скидку при продлении договора.

При страховании ребенка будет нетрудно подобрать конкретный перечень услуг под каждого ребенка, в этом поможет специалист по телефону или в офисе компании.

Ее специалисты помогут сориентироваться по выбору полиса и объяснят , являющиеся важнейшим документом для компании наряду с законами.

• Весьма важным направлением в деятельности компании является страхование транспортных средств. Для всех клиентов предлагается весьма объемный пакет страховых продуктов, включая ОСАГО.
• Стоимость этого полиса едина для всех компаний. Для расчета его цены можно воспользоваться калькулятором на сайте компании. Здесь все просто нужно знать базовую стоимость полиса, установленную государством и умножить ее на все имеющиеся коэффициенты.
• Помимо основного полиса компания предлагает страховку СОГАЗ - авто ОСАГО, это добровольный полис, увеличивающий сумму страхового покрытия. Если оформить полное КАСКО, то этот вид страхования серьезно увеличит страховую защиту.
• Весьма востребован также полис КАСКО от компании, это добровольное страхование, такой полис защитит автомобиль от угона, механических повреждений, полученных во время аварий и многого другого.
• Можно также застраховать жизнь пассажиров и пешеходов. Полис поможет решить много проблем, возникших по вине его владельца.

Для того чтобы получить эти полисы, нужно прийти с паспортом в офис компании, также должны иметься водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению автомобилем и технические документы на машину.

Еще до связи с агентом, прямо на сайте компании можно , воспользовавшись услугой Калькулятор.

Компания предлагает ряд программ по страхованию имущества клиентов. Все они формировались с определенными целями. По пакету Эконом можно застраховать квартиру или комнату с имуществом в этом помещении и гражданскую ответственность при использовании этой недвижимости.

По пакету Имущество можно застраховать все предметы интерьера, бытовую технику, одежду, посуду и другое имущество. Благодаря пакету Ответственность, можно застраховать ответственность за нанесение вреда имуществу соседей при проведении ремонтных работ в своей квартире или доме.

При страховании квартиры в компании, имеются некоторые ограничения по сумме страхового покрытия. В зависимости от выбранного тарифа верхний и нижний предел страховой суммы будут варьироваться, это могут быть несколько десятков тысяч или несколько миллионов рублей.

Страхование недвижимости в компании позволит защититься от самых главных рисков, включая пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, гарантировано защитит человека и его имущество практически от всех рисков при весьма невысоких затратах.

Страховые премии в СОГАЗ можно выплачивать в рассрочку, при заключении договора необязательна опись имущества и его осмотр, страховое возмещение выплачивается на основе реального ущерба.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

Для анализа предложений по ипотечному страхованию были выбраны страховые компании, которые аккредитованы более чем в половине из банков, лидирующих по количеству выданных ипотечных кредитов по итогам первого полугодия 2015 года. Для Сбербанка России дополнительно была включена его дочерняя компания – «Сбербанк страхование». Из перечня исключены компании, не работающие с выбранными банками по страхованию «новых» клиентов и не ответившие на запрос в течение трех недель. Исследование производилось с учетом требований банков к договорам страхования. При разнице в требованиях к страхованию между впервые оформляемым кредитом и продлением полисов по действующему кредитному договору выбирались условия, применяемые при пролонгации. Для отдельной проработки условий страхования по каждому банку и уменьшения вероятности предоставления страховщиками идентичных данных сумма кредита устанавливалась индивидуально по каждому банку.

Для получения предложений от страховщиков использовались следующие параметры: объектом ипотеки является квартира, вторичное жилье, 2000 года постройки, без деревянных элементов в конструктиве, расположенная не на первом и не на последнем этажах, без газопровода и перепланировок, в собственности у предыдущего владельца более трех лет. Тариф по страхованию жизни рассчитывался для заемщика мужчины в возрасте 33 лет, работающего офисным сотрудником, не имеющего заболеваний, и созаемщика женщины в возрасте 27 лет, работающей офисным сотрудником и не имеющей заболеваний.

Требования банков к набору рисков*:

	Сбербанк России	ВТБ 24	Дельта Кредит	Банк Москвы
Страхование жизни и здоровья**:
смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или заболевания	включено	включено	включено	включено	включено
утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности		I и II группы, в результате НС	I группа, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП	I и II группы, в результате НС и ЕП
временная утрата трудоспособности застрахованного лица		в результате НС		в результате НС и ЕП
Страхование имущества:
пожар, удар молнии, взрыв, противоправные действия третьих лиц, залив жидкостью, падение летательных аппаратов, стихийные бедствия, наезд транспортных средств	включено	включено с дополнительным риском «конструктивные дефекты»	включено	включено	включено
Титульное страхование:
прекращение права собственности на него по причинам, не зависящим от страхователя или собственника, на основании вступившего в законную силу решения суда		включено	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено с дополнительным риском «обременение (ограничение) права собственности»	включено

* Включены максимально возможные требования. Требования, применяемые в разных ситуациях, приведены в описательной части.
** Используемые сокращения: НС – несчастный случай; ЕП – естественные причины.

Предложения от страховых компаний расположены в порядке возрастания размера суммарной страховой премии. Предложения предварительные, анкеты на страхование и документация по объекту в страховую компанию не предоставлялись.

ОАО «Сбербанк России»

При ипотечном кредитовании Сбербанк России требует страховать конструктивные элементы предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества. При оформлении ипотеки по программе «Ипотека с государственной поддержкой» обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Титульное страхование не требуется.

Требования к страхованию:

Срок страхования – один год с ежегодной пролонгацией;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту.

Расчет производился с учетом суммы кредита 11 млн рублей. При расчете страхового взноса процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующее: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
АО «СК ПАРИ»
ООО «Росгосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
ООО СК «Сбербанк страхование»
САО «ВСК»*
СПАО «Ингосстрах»		не работают
ОАО «САК Энергогарант»		не работают
ООО «СК «Согласие»		аккредитация отсутствует

* Сообщили, что требуется страхование только титульного заемщика, страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы кредита.

Цена на полис страхования ипотеки Сбербанка варьируется в диапазоне от 36 850 (ЗАО «МАКС») до 137 500 рублей (САО «ВСК»). При этом «МАКС», предложивший самую низкую стоимость, не оформляет полисы страхования жизни при оформлении кредитной программы «Защищенный заемщик». Шесть компаний предложили фиксированные тарифы по страхованию жизни, не зависящие от пола, возраста и состояния здоровья: ООО «СК «Сбербанк страхование», ООО «ИСК «Евро-Полис», АО «СК «ПАРИ», ООО «Росгосстрах» – 0,5%, АО «СОГАЗ» и САО «ВСК» – 1%. Если единый тариф по жизни у ВСК и ООО «СК «Сбербанк страхование» можно объяснить возможностью оформления непосредственно в банке (по информации от сотрудников страховщика), то процессы оформления полисов у компаний «СОГАЗ», «Евро-Полис», «ПАРИ» и «Росгосстрах» ничем не отличаются от оформления «классического» ипотечного страхования (заявление, андеррайтинг, оформление в офисе страховщика). Цена же и принцип расчета тарифа принципиально другие.

«Ингосстрах» и «Энергогарант» не предоставили расчет по страхованию жизни и здоровья, так как не работают со Сбербанком в рамках данного вида страхования, несмотря на наличие аккредитации в банке. «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование» отказались предоставлять разбивку стоимости по тарифам на предварительном этапе, ссылаясь на конфиденциальность информации.

В последнее время появился ряд сообщений, что все страховые компании, работающие со Сбербанком, страхуют имущество по тарифу 0,25%, но, согласно исследованию, тарифы у страховщиков в большинстве случаев разные и устанавливаются в диапазоне от 0,1% до 0,25%. При этом тариф 0,25% предоставили «Ренессанс Страхование», предлагающее минимальные тарифы по жизни, и ВСК с максимальным тарифом по жизни. По информации от сотрудников страховых компаний, предложивших тариф ниже 0,25%, банк принимает их полисы.

По информации от сотрудников кол-центра, в отделении Сбербанка можно оформить полис страхования с любой аккредитованной страховой компанией, но какие при этом будут тарифы – узнать можно только в момент оформления полиса. При непосредственном обращении в отделение банка сотрудник сообщил, что в офисах оформляется полис страхования только компании «Сбербанк страхование».

ПАО «ВТБ 24»

По условиям банка ВТБ 24 необходимо страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование необходимо только в первые три года;
- страховая сумма по кредитным договорам, заключенным ранее 12 марта 2015 года, равна сумме кредита, увеличенной на 12%; с 12 марта 2015 года страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, увеличенной на 15%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается так: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредита 9 млн 500 тыс. рублей. При расчете страхового взноса страховая сумма устанавливалась с учетом увеличения на 12%, процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось следующим образом: 100% – заемщик, 25% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
САО «ВСК»
ООО «Росгосстрах»
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК 2Евро-Полис»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
СПАО «РЕСО-Гарантия»		разбивку не предоставили

Самую низкую стоимость страховки в размере 55 328 рублей предлагает компания «СОГАЗ», давшая самый низкий тариф по страхованию жизни заемщика, притом что по остальным рискам тарифы имеют средние значения. На втором месте находится «Энергогарант», установивший самый низкий тариф для женщины 27 лет (созаемщик) и по титульному страхованию. Так как созаемщик страхуется только на 25% от основной страховой суммы, то преимущество в тарифе по жизни не смогло вывести компанию на лидирующую позицию, но если установить параметры (пол/возраст) основного заемщика аналогичные созаемщику, то предложение компании было бы наилучшим. Третье место занимает «Согласие», озвучившее самый низкий тариф по обязательному виду страхования в рамках ипотеки – страхованию имущества (0,09%). Аналогичный тариф по имуществу предоставил «Евро-Полис» (девятое место в списке), при этом установив максимальное значение тарифа по страхованию жизни заемщика.

Максимальную стоимость ипотечного страхования предложили «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ Страхование», отказавшиеся предоставить информацию по разбивке взноса по видам страхования. Также не предоставили разделение по видам страхования сотрудники «АльфаСтрахования».

АО «КБ «ДельтаКредит»

При оформлении ипотечного кредита банк стандартно требует страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. У клиента есть возможность отказаться от страхования добровольных видов, воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», при этом процентная ставка по кредиту будет увеличена: при отказе от страхования жизни и здоровья – на 2%, при отказе от титульного страхования – на 1,5%, при отказе от двух видов страхования – 3,5%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, увеличенный на два месяца, с ежегодной оплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается: основной заемщик – 100%, созаемщик – в зависимости от доли участия в погашении кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 100% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СОГАЗ»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ЗАО «МАКС»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
АО «СК «ПАРИ»
ООО «СК «Согласие»
ООО «Росгосстрах»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Минимальную цену на ипотечное страхование предложила компания «Евро-Полис» (58 267 рублей), установив самые низкие тарифы по всем исследуемым группам, кроме титульного страхования. Самый низкий тариф по титульному страхованию предлагает «РЕСО-Гарантия» – 0,125%, благодаря чему заняла четвертое место, несмотря на высокий тариф по страхованию жизни и здоровья основного заемщика. Самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (87 615 рублей), за счет самых высоких тарифов по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. «Ингосстрах» предоставил один из самых низких тарифов по страхованию жизни, но из-за самого высокого тарифа по титульному страхованию (0,25%) компания находится только на восьмом месте.

ОАО «АКБ «Банк Москвы»

В зависимости от выбранной программы кредитования Банк Москвы требует оформления страхования либо по стандартам банка ВТБ 24, либо по собственной программе. Исследование проводилось по программе страхования по стандартам Банка Москвы, которая включает страхование конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика (при наличии), титульное страхование. При отсутствии личного и титульного страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов. Титульное страхование оформляется на весь срок;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 100% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 10 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»		разбивку не предоставили
ООО «СК «Согласие»
ОАО «АльфаСтрахование»		разбивку не предоставили
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ЗАО «МАКС»
ООО «СК «ВТБ Страхование»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «Росгосстрах»		разбивку не предоставили
ОАО «САК «Энергогарант»		ответ не предоставили

Самую низкую стоимость страховки предложил «СОГАЗ» (44 455 рублей), установив самый низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. Самый низкий тариф по созаемщику предлагает «Согласие». В целом тарифы по страхованию жизни и здоровья компании «Согласие» находятся на низком уровне, в отличие от тарифов по страхованию имущества и титульного страхования, и конкурентоспособным будет предложение этой компании при оформлении страхования в рамках ипотеки на строящееся жилье, когда страхование имущества и титула не требуется. Минимальный тариф по имуществу предложили сразу несколько компаний: «Евро-Полис», «ВТБ Страхование», «РЕСО-Гарантия», «ПАРИ». Из компаний, предоставивших разбивку по тарифам, самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (78 800 рублей), в котором тарифы по всем видам, кроме имущества, практически в два раза превышают тарифы из минимального предложения.

АО «Газпромбанк»

Газпромбанк можно назвать самым демократичным в плане требований к страхованию ипотеки. В 90% случаев кредитным договором предусмотрено страхование только конструктивных элементов предмета ипотеки от рисков утраты (гибели) или повреждения имуществ. В частных случаях банк может включить в кредитный договор страхование от утраты права собственности при оформлении договора страхования жилья на вторичном рынке и страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки на приобретение строящегося жилья.

Требования к страхованию:

Срок страхования – на весь срок кредита, с ежегодной уплатой страховых взносов;
- страховая сумма – в размере кредита / остатка размера задолженности по кредиту, увеличенного на 10%. В случае наличия созаемщика по кредитному договору страховая сумма по жизни и здоровью устанавливается в зависимости от участия в погашении кредита, но общая страховая сумма по двум заемщикам должна быть равной 110% от размера кредита.

Расчет производился с учетом суммы кредиты 11 млн рублей. Процентное соотношение по страхованию жизни устанавливалось так: 50% – заемщик, 50% – созаемщик.

Название страховщика	Страховой взнос, руб.	Тарифы по страхованию, %
		Страхование жизни заемщика	Страхование жизни созаемщика	Страхование имущества	Титульное страхование
ООО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ИСК «Евро-Полис»
ОАО «САК «Энергогарант»
ООО «СК «Согласие»
АО «СОГАЗ»
САО «ВСК»
ОАО «АльфаСтрахование»
ЗАО «МАКС»
ООО «Росгосстрах»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК «ВТБ Страхование»		разбивку не предоставили
АО «СК «ПАРИ»

По данному банку страховщики показали самый узкий диапазон цен. Самую низкую стоимость предлагает «Ренессанс Страхование» – 52 151 рубль. При этом компания не предлагает минимальный тариф ни по одному из видов страхования. Так как в большинстве случаев требуется страхование только имущества, интересным выглядит предложение «Евро-Полиса», давшего минимальный тариф по этому виду страхования (0,08%). Предложение «Евро-Полиса» минимальное и при необходимости одновременного страхования рисков утраты имущества и потери права собственности, что может потребоваться при оформлении ипотеки на вторичное жилье. По страхованию жизни и здоровья, которое может быть прописано в кредитном договоре при приобретении ипотеки на первичное жилье, лидером является «Росгосстрах», рассчитавший минимальные тарифы как по заемщику, так и по созаемщику.

Сравнивая тарифы по одной страховой компании для разных банков, можно сделать вывод, что не все страховщики устанавливают тарифы в прямой привязке к застрахованным рискам. Например, тарифы по страхованию жизни «РЕСО-Гарантии» и «СОГАЗа» одинаковы для банков ГПБ и «ДельтаКредит», несмотря на то, что из набора рисков «ДельтаКредита» исключен риск установления инвалидности II группы. Компания «МАКС» по всем банкам выставила одинаковые тарифы по всем трем видам страхования. В ряде страховых компаний при одних и тех же заданных параметрах тариф по договору с банком, требующим меньший набор рисков, выше, чем по банкам, предъявляющим больше требований к страхованию. При идентичном наборе рисков тарифы также отличаются. К таким компаниям можно отнести «Росгосстрах», «Согласие», «Ренессанс Страхование». Причина такой тарифной политики чаще всего кроется в наличии агентского договора между банком и страховой компанией. Размер агентского вознаграждения во многом зависит от «аппетита» банка и закладывается в тариф. Причиной расхождения тарифов может быть и человеческий фактор – сотрудники страховщика могли выбрать разные тарифы из диапазона, установленного для определенного вида страхования.

Минимальные требования к страхованию предъявляет Газпромбанк, в большинстве случаев разрешающий клиентам страховать только объект залога – соответственно, минимальны и затраты на страхование. Годовые расходы на страхование составят от 9 680 рублей при страховании в ООО «ИСК «Евро-Полис». Самые высокие требования к набору страховых рисков предъявляет Банк Москвы, минимальные затраты на страхование при получении кредита в этом банке составят от 44 455 рублей («СОГАЗ»). Самые жесткие условия при отказе от добровольных видов страхования у «ДельтаКредита», минимальная стоимость комплексного страхования по данному банку составит 58 267 рублей (ООО «ИСК «Евро-Полис»). Самую высокую стоимость ипотечного страхования предложило САО «ВСК» (137 500 рублей), оформляющее полисы в отделении Сбербанка.

По результатам исследования можно сделать выводы, что стоимость страховки при идентичных заданных параметрах зависит от трех факторов: требований банка к набору включаемых в договор рисков, характера взаимоотношений между банком и страховщиком и клиентоориентированности сотрудников страховщика. Если на два первых фактора повлиять можно, только выбрав другое кредитное учреждение, то на последний может повлиять переговорный процесс, хотя сделать это зачастую непросто. При проведении исследования сотрудники ряда страховщиков предоставляли неполную информацию, игнорировали вопросы, завышали тарифы.